بسم الله الرحمن الرحيمورشة المائدة المستديرة

حول اإلطار التنظيمي واإلشرافي للتمويل األصغر اإلسالمي

ورقة بعنواندور التمويل األصغر في تنمية

وتطوير الصناعات الصغيرة)دراسة علي عينة من الصناعات الصغيرة

في السودان(

إعــــــداددكتور عبد العظيم سليمان إبراهيم المهل - أستاذ

مشارك -جامعة السودان للعلوم والتكنولوجيااألستاذ محمود محمد عبد العزيز جمال الدين-

محاضر ndash جامعة نياال

م2014الخرطوم - مارس

الدراسة ملخصوتطوير تنمية في األصغر التمويل دور تبيان إلي الورقة تهدففرضية علي الدراسة وتقوم السودان في الصغيرة الصناعات

وتطوير تنمية في ايجابي دور له األصغر التمويل أن وهي رئيسيةمن البد فاعال الدور هذا يكون لكي ولكن الصغيرة الصناعات

التمويل يحقق لكي والمتطلبات الضوابط من العديد توافر االقتصاد في المهم القطاع هذا تنمية في أهدافه األصغرالوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت وقد

من عينة باختيار وذلك بوالية 50والتحليلي الصغيرة الصناعات منطريق عن البيانات تحليل ومن االستبيان طريق عن الخرطوم

اإلحصائية الحزم SPSSبرنامج النتائج علي للحصولفي الصغيرة الصناعات أن رغم انه إلي الدراسة توصلت وقد

تمثل ان 93السودان األولي من وكان الصناعي القطاع منمن كبير بقدر تحظي لم أنها إال لالقتصاد مهما رافدا تشكل

والتطور النمو من وأقعدها فعاليتها من قلل مما األصغر التمويلتواجه حقيقية عقبات هناك أن إلي أيضا الدراسة توصلت كما

تكلفة ارتفاع أهمها التمويل علي الحصول في الصغيرة الصناعاتتسويق وصعوبة التمويل علي الحصول إجراءات وتعقد التمويل

الخ المنتج

إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية

المستورد

الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت

وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات

الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت

الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة

الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد

الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع

أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها

الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و

يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار

اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك

) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة

) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر

و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت

صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل

المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الدراسة ملخصوتطوير تنمية في األصغر التمويل دور تبيان إلي الورقة تهدففرضية علي الدراسة وتقوم السودان في الصغيرة الصناعات

وتطوير تنمية في ايجابي دور له األصغر التمويل أن وهي رئيسيةمن البد فاعال الدور هذا يكون لكي ولكن الصغيرة الصناعات

التمويل يحقق لكي والمتطلبات الضوابط من العديد توافر االقتصاد في المهم القطاع هذا تنمية في أهدافه األصغرالوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت وقد

من عينة باختيار وذلك بوالية 50والتحليلي الصغيرة الصناعات منطريق عن البيانات تحليل ومن االستبيان طريق عن الخرطوم

اإلحصائية الحزم SPSSبرنامج النتائج علي للحصولفي الصغيرة الصناعات أن رغم انه إلي الدراسة توصلت وقد

تمثل ان 93السودان األولي من وكان الصناعي القطاع منمن كبير بقدر تحظي لم أنها إال لالقتصاد مهما رافدا تشكل

والتطور النمو من وأقعدها فعاليتها من قلل مما األصغر التمويلتواجه حقيقية عقبات هناك أن إلي أيضا الدراسة توصلت كما

تكلفة ارتفاع أهمها التمويل علي الحصول في الصغيرة الصناعاتتسويق وصعوبة التمويل علي الحصول إجراءات وتعقد التمويل

الخ المنتج

إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية

المستورد

الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت

وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات

الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت

الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة

الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد

الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع

أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها

الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و

يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار

اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك

) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة

) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر

و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت

صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل

المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

إجراءات وتسهيل األصغر التمويل تكلفة تخفيض بضرورة الدراسة ووصتالمجمعات وإقامة الصغيرة الصناعات أصحاب قدرات ورفع عليه الحصولالمنتج من تجدها التي المنافسة مواجهة من لتمكينها قدراتها لرفع الصناعية

المستورد

الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت

وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات

الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت

الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة

الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد

الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع

أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها

الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و

يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار

اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك

) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة

) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر

و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت

صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل

المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الدراسة مقدمةأنحاء كل في األخيرة السنوات في جيدا نموا األصغر التمويل صناعة عرفت

وفعاليتها كفاءتها أثبتت التي الصناعة بهذه الدولي لالهتمام نتيجة وذلك العالممختلف في الصغيرة المشروعات وتطوير وتنمية والبطالة الفقر مكافحة فييعتبرون الذين الدخل ومحدودي للفقراء التمويل إتاحة خالل من وهذا الدولالتي إفريقيا وشمال األوسط الشرق دول انتهجته ما وهذا عمالئها أهم منلعمالئها األصغر التمويل خدمات تقدم تمويلية مؤسسات عدة بإنشاء قامتإنشاء خالل من القروض هذه استرداد على وقدرتهم جدارتهم اثبتوا الذينالتمويل ويعد اإلنتاج في والزيادة التوظيف في تساهم مصغرة مؤسسات

الصغيرةوتحاول المنشآت لقطاع التنافسية القدرة لرفع عامالمهما الميسرومعداتها آالتها تحديث خالل من المنافسة سلم فى الترقى الصغيرة المنشآت

الحاجة يعنى مما تطورا وأكثر جديدة ومعدات ماكينات على والحصولواجهت الصناعة هذه نقلت التي الدول من الكثير إالأن للتمويل المتزايدة

الصناعة هذه ودور فعالية من قللت تطبيقها عند المشكالت من العديد

الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع

أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها

الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و

يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار

اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك

) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة

) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر

و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت

صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل

المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الدراسة مشكلةفي األصغر التمويل صناعة تقومبه االيجابيالذي عليالدور التنمية وخبراء االقتصاديون اجمع

أداء دون تحول بعدةمشكالت االيجابييواجه الدور إالأنهذا الصغيرة الصناعات وتطوير تنميةمنكفاءتها قلل مما الصغيرة الصناعات وتطويرهذه فيتنمية المنوطبه الدور األصغر التمويلالعملية الخطوات أهم تعد والسعيلحلها المشكالت هذه ومعرفة االقتصادية فيالتنمية وأهميتها

الصناعة فيإنجاحهذاالفترةمن في المركزي السودان بنك خصص حتى 2006وفيالسودان مليون 350مبلغ 2010و

يعادل ) ما أي األصغر للتمويل التجريبي البرنامج سودانيلتنفيذ ( 168جنيه تم و r دوالرتقريبا مليونبنك ) االجتماعية والتنمية االدخار مصرف السوداني الزراعي البنك هي بنوك ثمانية عدد اختيار

اإلسالمي التعاوني التنمية بنك الصناعية التنمية مصرف الحيوانية الثروة بنك التجاري المزارع ) هما األصغر فىالتمويل تعمالن مؤسستين و التجاري العقاري البنك و الوطني العمال بنك

) - - (r وحديثا كسال والية اإلجتماعية التنمية الخرطومومؤسسة والية االجتماعية التنمية مؤسسةالمبالغ إجمالي بلغ و األصغر للتمويل الجزيرة ومؤسسة األصغر للتمويل الشباب مؤسسة

) مؤسسات ) و بنوك المؤسسات لهذه يعادل 162الممنوحة سودانيأيما جنيه مليون 60مليوناألصغر التمويل خدمات من المستفيدين العمالء بلغعدد وقد األصغر التمويل برامج لتنفيذ دوالر

و 85ألفعميلمنهم 260 2011حتىمارس النساء من 175ألف لكنهل الرجال من ألففي خاصة المنوطبها الهدف األصغر التمويل فيإطار أنفقت التي واألموال الجهود هذه حققت

صناعة تلعبه الذي الدور مدي وما التنفيذ عند مشكالت أي واجهت وهل الصغيرة الصناعات قطاعوما تواجهها التي هيالمعوقات وما السودان الصغيرةفي الصناعات فيتنمية األصغر التمويل

المشكالت المثليلتلك هيالحلول -httpwwwmfugovsdcontent

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الدراسة أهمية

دور تناولت السودان في األصغر التمويل مجال غطت التي الدراسات اغلباألصغر التمويل دور يحظي ولم والبطالة الفقر حدة تخفيف في األصغر التمويلوريادة أهميته رغم الباحثين قبل من يذكر اهتمام الصغيرة الصناعات تنمية فيفلذلك بينها من والسودان النامية البلدان في خاصة للتنمية الصناعات هذهما لتكملة األصغر التمويل لصناعة المهم الجزء هذا علي الدراسة هذه ركزت

الدراسات هذه من انتقص الدراسة فرضيات

فرضيات عدة علي الدراسة تقومالصغيرة- الصناعات وتطوير تنمية في به المنوط بالدور األصغر التمويل يقم لم

السودان فيتنمية- في بدورها القيام دون تحول مشكالت عدة األصغر التمويل صناعة تواجه

السودان في الصغيرة الصناعات وتطوير

الدراسة منهجيةعينة باختيار وذلك والتحليلي الوصفي اإلحصائي المنهج الدراسة هذه استخدمت

ثم 50من ومن االستبيان طريق عن الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات مناإلحصائية الحزم برنامج طريق عن البيانات SPSSتحليل النتائج علي للحصول

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الدراسة مجتمع

اختيار تم وقد الصغيرة الصناعات مجتمع الدراسة بصورة 50بحثت صغيرة صناعةاالستبانة أداة طريق عن البيانات لجمع الخرطوم والية في عشوائية

األصغر التمويل مفهومفاعلية حول بحوارات مصحوبا الماضي القرن ثمانينات في األصغر التمويل ظهر

ذلك منتصف في الزراع لفقراء الحكومات بواسطة المقدم المدعوم االئتمانمادة كان قد كثيرين مانحين بإسناد المدعوم المستهدف االئتمان نموذج فان العقدوتطلبت متراكمة قروض خسائر صاحبتها البرامج هذه معظم الن مستمر النتقاد

وعليه عملياتها في االستمرار من تتمكن لكي آلخر حين من المال رأس تعويضقاد وقد المطلوبة هي السوق قاعدة علي المبنية الحلول أن واضحا أصبح فقد

قد وبذا الكلي المالي النظام من جزءا األصغر التمويل يعتبر جديد مسلك إلي هذامستهدفة لمجموعات المنح سريعة المدعومة الفوقية القروض من االهتمام تحول

لالستشارات ) يونكيز الفقراء تخدم محلية مستدامة مؤسسات بناء إلي فقير خيري محمد ترجمة م(2006المحدودة

وادخار ) قروض المختلفة المالية الخدمات تقديم بأنه األصغر التمويل ويعرف ) الخدمات هذه علي الحصول من التتمكن التي للفئات وغيرها وتأمين وتحويالتأنها المستدام التمويل برامج صفات أهم ومن القائمة المصرفية القطاعات من

وليس محدده رسوم مقابل خدمه علي يحصل كعميل خدماتها من للمستفيد تنظر لمعونة كمتلق

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

ال تعريف خدمات CGAPأما بتقديم تقوم منظمه او هيمنشأه االصغر التمويل انمؤسسه فيذكر

يعني األصغر فالتمويل التجارية اوالبنوك ربحية غير اصغرمنظمة ذلك يشمل وقد األصغر التمويلتنمية او لالنخراطفينشاطاتمنتجة لمساعدتهم صغيرةجدا بقروض الفقيرةجدا العائالت تزويد

كوسيلة عليصاحبه بالنفع يعود مشروع لتنفيذ يمنح القروض من نوع وهو الصغر مشاريعهممتناهيةو واالدخار االئتمان توفير وهو عنه الناشئة التكاليف يغطي ربحي نظيرهامش زيادته او الدخل إلدرار

الحضر وشبه الريف فيمناطق للفقراء االخري الماليه المنتجات و والخدمات التحويالتمعيشتهم مستوى وتحسين دخلهم زيادة من لتمكينهم والحضروذلك

العام المتحدة األمم أعلنت اآللية 2003وقد هذه ألهمية تأكيدا الصغر لإلقراضمتناهي دولية كسنهالفقر من للتخلص االمنيه االئتمانية األلفية أهداف من وتعتبر الفقر تخفيض في الجدي ودورها

بحلول تريد 2015المتخلف التي الضعيفة للشرائح تمنح التي للتمويل المتعودة الحزم ضمن ومنالخروج مقومات بعض تملك كانت وإن النقدي المال رأس التملك ولكنها الدائرة منهذه تخرج أن

الشراء و البيع وحركه القدرةعليالحركة و الصغيرة التصنيع معدات مثلاألصغر التمويل المعيشي Microfinanceويعتبر المستوي ورفع الفقر من للتخفيف قويه تنموية أداه

الفقراء كبيرةمن الشرعية االنتاج بتمليكعوامل االقتصادي النمو وتعزيز الوظيفية الفرص وإيجادالوهاب ) عبد الفاتح محمد التمويل نقص بسبب ذلك عليهم ويتعذر واإلنتاج عليالعمل القادرين

(2007الصينيالدخل ذوي الذاتي االستخدام شريحة من المنتجين صغار األصغرهم التمويل أنعمالء والمألوفوالصناعات الحرفية واألعمال الصغيرة مطاعم ومشغلو وحالقون طرق وبياعو تجار من المحدودالتيتوليها المجموعات الصغيرةهيأهم الصناعات وتعدمجموعة الصغيرة والمشاغل اليدويةتعد والتي النامية فيالدول الوطنيخاصة االقتصاد علي أهمية من لها لما اكبر اهتماما الدول

القومي الناتج في ومهم بشكلكبير وتساهم الوطنية صناعاتها في األكبر المكون الصغيرة الصناعات المهرة العمال كبيرةمن نسبة وتستوعب اإلجمالي

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الكثافة ذات اإلنتاج واستخداموسائل اآلليات وخاصة الحديثة التقنيات استخدام والتصنيعهوعمليهماهر ) بشير وفريد االمين عبدالوهاب مختلفة سلع إنتاج في وقدعرفت( 167ص 2007الرأسمالية

عام الصناعية التنمية المتحدة األمم يتم 1936نخبه االقتصادية التنمية عمليات من عمليه بأنه التصنيعومتطور محليمتنوع اقتصادي هيكل إقامة اجل من القومية الموارد من متزايد جزء تعبئه بمقتضاهامعدالت وتوجيه اإلستهالكية والسلع اإلنتاج أدوات من ينتجكل تحويليديناميكي قاع قوامه تكتيكيا

( إسماعيل محروس محمد واالجتماعي االقتصادي التقدم ومن االقتصادي النمو من ص 1191عاليه9)

للصناعات وشامل مفهومدقيق تحديد حول المتخصصين أراء تباينت فقد الصغيرة الصناعات أماعدد أهمها معاييرعدة المفهومتحكمه ان رغم االخري الصناعات أنواع بقية عن لها تمييزا الصغيرة

اليدولة مندولة المعايير وتختلفهذه اإلنتاج في المستخدمة التقنيات ونوعية المال ورأس العمالمن أقل العمال عدد كان إذا r المشروعصغيرا يعتبر السودان ففي عامل 25أخري

بحوالي المتوسطة و الصغيرة الصناعات تساهم ورغما 93كما السودان في الصناعة جمله منمن بأقل فهيتساهم ذلك من 10عن ألكثر النسبة هذه ترتفع أن ويمكن السودان في فيالعمالة

لالسرة وإنما األسرة لرب فقط ليس عمل فرصه توفر الصغيرة الصناعات أن المعروف ومن ذلكالتضاهي االنتاجيه مساهمتها إالان الفقيرة الطبقات الكبيرةخاصة المؤسسات من أكثر ككل

من اكثر فيالسودان ويوجد الكبيرة المنشآت التقرير ) 22مساهمه متوسطة و منشأهصغيره الفالموحد العربي مع( 217ص 2013االقتصادي و 2451000مقارنه مصر منشأةفي 6منشأةفي الف

حوالي النامية المحليللدول فيالناتج المتوسطة الصغيرة المنشآت وتتفاوتمساهمه 33تونسبين يتفاوت العربي يقول 99الي 30وفيالوطن الذي الواقع مع جدا قليل وهذاالعدد فيلبنان

الفعضو الخمسمائة يفوق السودان الصغيرةفي الصناعات التحاد المنتسبين بان

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

مع مقارنة التشغيل في المتوسطة و الصغيرة المنشآت قطاع مساهمه وتفيد

االخري األقاليم مختلف متوسط من اقل العربية المنطقة في األخري القطاعات حوالي المساهمة تلك تبلغ حيث العالم الصحراء 40حول غرب إفريقيا دول من

) 43وحوالي الدولي البنك اسيا شرق جنوب (2009_2006فيعام في شامله استراتيجيه صياغة تمت السودان انشاء 2006وفي عنها تمخض

العام في األصغر التمويل وتنظيم 2007وحدة األصغر التمويل قطاع تطوير بهدفالشرائح و المنتجين لصغار مبالغ بتخفيض وبدأ األصغر التمويل مؤسسات ورقابه

حوالي كانت إلي 10الضعيفة المبلغ ارتفع جنيه عام 20الف في جنيه 2011الف( 12وخصص وتوجيه ) األصغر التمويل االجتماعية التنمية لتمويل البنوك موارد من

التمويل ) وحده بالواليات فروعها عمل بمنطقه مواردها باستثمار المصارفالحرف( 2008االصغر و والمتوسطة الصغيرة الصناعات ذلك ويشمل

وحاضنات الرسمي غير والقطاع المنتجة واألسر للدخل المدرة والنشاطاتكبيرة الموجودة فالمبالغ وغيرها حوالي 12الخريجين جنيه 5أي مليارات

مرصود هو عما كثيرا يقل فعليا تنفيذه يتم ما ولكن سودانيعلي تصنيفها يمكن األصغر التمويل تقديم في جهات عدة السودان في وتشترك

التالي النحوالمصرفي ام القطاع كانت تجارية بالسودان العاملة البنوك من ويتكون

األكبر المقدم المصرفي القطاع ويعد الخاص او العام للقطاع تتبع متخصصةمالية وقدرات التمويل في طويل خبرة من له لما األصغر للتمويل واالهم

بالتمويل خاصة وحدات لها والتي السودان في العاملة البنوك يلي فيما كبيرةاصغر

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

االجتماعية- للتنمية االدخار بنك

السوداني- الزراعي البنكالوطني- العمال بنكالتعاوني- التنمية بنك

التجاري- المزارع مصرفالصناعية- التنمية مصرفالتجارى- العقارى البنك

الحيوانية- الثروة بنكالصادرات- تنمية بنك

الفرنسي- السوداني البنك - األصغر- التمويل في متخصص بنك أول األسرة وبنك

- األمان- محفظة رائد الخرطوم بنكتشمل والتي األصغر التمويل مجال في تعمل التي المصرفية غير المؤسسات أما

و االجتماعية والصناديق المدني المجتمع ومنظمات الحكومية غير المنظمات هي الريفية التنمية مشروعات

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

المؤسسات المقر

االجتماعية التنمية مؤسسة الخرطوم

إنعام شركة الخرطوم

المثال مؤسسة الخرطوم

األصغر للتمويل براعة مؤسسة رشاد ) كردفان جنوب )والية

األصغر للتمويل الشباب مؤسسة الخرطوم

إدماج مؤسسة األزرق- النيل الخرطومكردفان- جنوب

األعمال لتطوير بورتسودان جمعيةباسد ) )الصغيرة

األحمر البحر

األصغر للتمويل كسال مؤسسة كسال

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الشمالية

األصغر للتمويل النيل مؤسسة الجزيرة

األصغر للتمويل الجزيرة مؤسسة الجزيرة والية مدنى ود

بوست سودا شركة

األصغر التمويل إرادة

األصغر للتمويل المعاشين مؤسسة الخرطوم

رقم ) غير( 1جدول األصغر التمويل مؤسساتبالسودان المصرفية

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

العربية الدول ببعض األصغرمقارنة التمويل في السودان وضعيةعلي الرسمي االهتمام ورغم مؤخرا السودان األصغر التمويل تجربة دخلت

بلد في الطموح دون النتائج إالأن الصناعة بهذه الحكومية األجهزة كافة مستويالعربية الدول كأقل تصنف قريب وقت حتى والسودان فقراء سكانه اغلب يعد

حوالي السودان في األصغر التمويل حصة بلغت فقد األصغر التمويل صناعة فيالعربية 12 الدول في بينما الربع من تقل نسبة استغالل تم المبلغ هذا من ولكن

المصرفية القروض إجمالي من فقط المتوسطة و الصغيرة المنشآت حصة فإنالخليجية 13حوالي غير للدول

الحقيقيين المستهدفين إلي الوصول في صعوبة أسماء ) 60وتوجد بذلك أقروا عدم( 154ص 2013عجبنا من السودان في األصغر التمويل مؤسسات وتتخوف

الضمانات المخاطر 20توفر من والتخوف جغرافيا الوصول وصعوبةأن الدراسة خالل من وتبين الضمان 32وغيرها بأن أفادوا المبحوثين من

و بشيكات المعزز الشخصي الضمان هو و 17المطلوب الجمعيات 3بضمانو و 43رهونات المرتب القروض 5بضمان أغلب أن يعني مما المعاش بضمان

ألصحاب األصغر التمويل ذهب ولذلك الضمان لسهوله المرتبات ألصحاب تذهب43المرتبات ) تحتاجه( التي والصناعات للورش وليس

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

محفظة إجمالي

القروض

العمالء عدد

النشيطين

مؤسسات عدد

األصغر التمويل

الدولة

4148040 20908 3 السودان

217943791 1112892 13 مصر

77824535 55590 11 العراق

136988004 151459 8 االردن

29290104 31695 3 لبنان

611695078 919025 10 المغرب

89896765 34554 8 فلسطين

18181266 21327 2 سوريا

41355997 123041 1 تونس

4298741 34964 7 اليمن

العربية الدول بعض في األصغر التمويل انتشار يوضح التالي والجدولرقم ) العربية( 2جدول الدول ببعض األصغر التمويل وحجم انتشار

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

التي المغرب ماعدا العربية الدول مختلف في جيدا نموا القروض محفظة شهدتسنة في انخفاضا المحفظة 2009و 2008عرفت نوعية تدهور إلى ذلك ويرجع

قصد إجراءات واتخاذ نموها خطط تراجع األصغر التمويل مؤسسات جعل ممابين القروض حجم انخفضت فقد المتعثرة القروض بنسبة 2009و 2007مواجهة

بنسبة 15 االنتشار في إالأن 31وانخفاضا االنخفاض هذا من بالرغم لكن نسبة تمثالن ومصر و 61المغرب المنطقة في القروض محفظة إجمالي من

76 العمالء إجمالي منباستثناء r وحجما r انتشارا العربية األسواق على الفردي اإلقراض منهجية تهيمن وقد

الجماعي اإلقراض منهجية أسواقهما على تغلب حيث واليمن السودانفي عنه r يقلكثيرا الجماعي اإلقراض حالة في القرض حجم متوسط ألن r نظراإجمالي من نسبة على يستحوذ الفردي اإلقراض فإن الفردي اإلقراض حالة تستمر أن المتوقع ومن الجماعي اإلقراض نسبة r تفوقكثيرا قروض محفظة

rنتيجة الفردي واإلقراض التضامني الجماعي اإلقراض بين االتساع في الفجوةبالضمانات المصحوب الفردي اإلقراض على األصغر التمويل مؤسسات لتركيز

المقترضين لتجاوز r سعيا أسواقها نضجت التي الدول في خاصة الشخصيةمع تتعامل وال rالفقرمباشرة خط فوق تعيش التي لألسر والوصول التقليديين

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي هذا يوضح التالي والشكل م 2011البنوك(8ص

- - للتمويل- االقليمي العربي التقرير سنابل العربية للبلدان االصغر التمويل شبكة ديسمبر المستجدات اخر استعراض ص 2009االصغر 03

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

ميكس تقرير بالبلدان 2010المصدر األصغر للتمويل األداء ومقارنة لتحليلالعربية

رقم ) العربية( 1شكل المنطقة في اإلقراض منهجية يوضح

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

لكن كبيرة بنسبة والسودان اليمن في األصغر التمويل مؤسسات به تتعامل نجده الجماعي اإلقراضبمنطقة األصغر التمويل مؤسسات أنعمالء كما الفردي اإلقراض فتركزعلى األخرى الدول بقية

بنسبة نساء جلهم إفريقيا وشمال األوسط عبد ) 654الشرق الرحمن وعبد بوسدرا فوزيص 2011القادر (9م

من المقدمة المنتجات أهمهذه فمن بالمحدودية العربية بالمنطقة األصغر التمويل صناعة وتتسممن ndash أكثر صغيرة مشروعات قروض األصغر التمويل - 90مؤسسات المقدم االئتمان إجمالي من

والتحويالت األصغر والتامين المدخرات مثل إليها الحاجة تشتد التي إلىالخدمات الوصول ضعف معاألنشطة أنواع التيتقيد والقانونية التنظيمية البيئة الى هذا ويرجع الحواالت أو لألموال االلكترونية

المؤسسات غالبية تمثل والتي الحكومية غير المنظمات بها تضطلع أن يمكن التيالقروض خدمات بتقديم العربية الدول بعض في المؤسسات بعض قيام بعد التقدم بعض حدث وقد للقروض االغاخان تقومشركة كما وسوريا مصر وفي ولبنان فلسطين في يحدث كما اإلسكانية

األصغر التامين خدمات بتقديم وسوريا وفيمصر فيأسيا فروع عدة لها التي الصغيرةخدمات بتقديم األصغر التمويل مؤسسات بعض قامت اإلسالمية علىالقروض للطلب وكنتيجةهذه أهم ومن جدا ضئيلة بنسبة كانت وان والمضاربة المرابحة اإلسالميمثل األصغر التمويل

( القادر عبد الرحمن وعبد بوسدرا فوزي باليمن األمل بنك به يقوم ما م 2011المؤسساتهوفقط( 11ص وريف أكاد و اإلسالمية واإلغاثة الفلسطيني التنمية وصندوق فاتن مثل فلسطين وفي

( غانم محمدمصطفي وتقليدية إسالمية تقدمخدمات والبقية إسالمية تقدمخدمات م 2010التي) 62ص القادر( عبد الرحمن عبد السودان في العاملة اإلسالمية والبنوك 13مص 2011 وغيرها(

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الميدانية الدراسةالدراسة 50بحثت التالية للخصائص وفقا الخرطوم بوالية الصغيرة الصناعات من

الدراسة عينة عمل نوعرقم ) العمل( 3جدول نوع يوضح

العمل نوع العدد النسبة

الجلدية الصناعات الخ وشنط أحذية

12 24

المنتجات صناعة أثاثات الخشبية

الخ ألواح

17 34

األدوات صناعةالمنزلية والمعدات

والديكور والزينة

12 24

اخري 9 18

المجموع 50 100

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

العاملين عددبالمشروع

العدد النسبة

من عمال 5اقل 32 64

من من 5أكثر واقلعامل 10

15 30

من عامل 10أكثر 3 6

المجموع 50 100

مثلت حيث الصغيرة الصناعات من عدد من الدراسة عينة تتكونقدرها بنسبة الغالبية الخشبية الثانية 34الصناعات المرتبة في وتأتي

والزينة المنزلية والمعدات األدوات صناعة وكذلك الجلدية الصناعاتبنسبة بنسبة 24والديكور متنوعة أخري 18وصناعات

العاملين عددرقم ) العاملين( 4جدول عدد يوضح

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

عن بها العاملين عدد يقل الدراسة غطتها التي الصغيرة الصناعات حيث 5اغلب عمالحوالي أفراد خمسة عن تقل عمالة تستخدم التي الصناعات عدد عينة 64بلغت من

هناك بينما بين 30الدراسة بها العاملين عدد يتراوح العينة أفراد 10و 5من عمالعن 6وهناك بها العاملين عدد يزيد الصغيرة الصناعات من أصحاب 10فقط عزا وقد

في الصناعات هذه تواجهه الذي والكساد المال رأس ضعف إلي العمالة ضعف الصناعات منتجاتها تسويق

للمشروع اإلنتاجي العمررقم ) اإلنتاجي( 5جدول العمر يوضح

المشروع سنوات عدد العدد النسبة

من سنوات 5اقل 11 22

من من 5أكثر 10واقلسنوات

11 22

من سنوات 10أكثر 28 56

المجموع 50 100

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

طويلة إنتاج بفترة تمتاز الصناعات هذه اغلب أن أعاله الجدول من يتضحأن الدراسة وجدت سنوات 56حيث العشرة يفوق اإلنتاجي عمرها منها

من 22وهناك أكثر اإلنتاجي عمرها من 5منها واقل 10سنوات سنةهناك الخمسة 22بينما عن اإلنتاجية أعمارها تقل التي هي فقط أخري

خوف فال طويل إنتاجي عمر ذات المشروعات هذه اغلب أن وبما سنواتاإلنتاج في كبيرة خبرة وامتلك متمرس ألنه القطاع هذا تمويل علي

ألصحابها أرباح وتحقيق المبلغ استرداد من يمكنها والتسويق

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

المال رأس حجمرقم ) رأسمال( 6جدول حجم يوضح

المال المشروع رأس حجمالمشروع

العدد النسبة

من اآلالف 5اقلجنيه

2 4

إلي 5 ألف 10ألف 12 24

الي 10 20ألفالف

14 28

من الف 20اكثر 22 44

المجموع 50 100

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

يزيد الصناعات هذه من العظمي الغالبية أن يتضح أعاله الجدول منوهو األصغر للتمويل المخصص المبلغ عن كسقف 20رأسمالها جنيه ألف

عدم يعني وهذا المالية المؤسسة أرباح خصم قبل التمويل لمنح اعليالصناعات أنشطة لتمويل المحفظة من المخصص التمويل حجم كفاية

علي الحصول عند الصغيرة الصناعات أصحاب يقود بدوره وهذا الصغيرةالمال رأس لتكملة للتمويل أخري مصادر عن البحث إلي االصغر التمويل

المطلوب منذ األسعار ارتفاع بعد خاصة للمستثمر الممنوح المال رأس ضعف أن كما

هذا 2011منتصف أنشطة تراجع إلي أدت التي العقبات أهم احد تعد ملتغطية البيع أسعار لزيادة كنتيجة الكساد منتجاتها واجهت فقد القطاع

ومن المال رأس دوران سرعة من قلل بدوره وهذا العالية اإلنتاج تكاليف الصغيرة الصناعات هذه من عدد أرباح ثم

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

المشروع تمويل مصدررقم ) تمويل( 7جدول مصدر يوضح

التمويل الصناعة مصدر العدد النسبة

ذاتي تمويل 31 62

األسرة مناألصدقاء أو واألقارب

8 16

بنك من 5 10

مالية مؤسسات منمصرفية غير

6 12

المجموع 50 100

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

التمويل علي الصغيرة الصناعات اغلب اعتماد جليا يتضح أعاله الجدول منفالغالبية المصرفي الجهاز من للتمويل ميولها وعدم أصحابها من الذاتيالتمويل علي الحصول في يرغبون ال الصناعات هذه أصحاب من العظمي األصغر التمويل بصيغة او االستثماري باالقتراض كان أن سواء المصرفي

أن وجدت الذاتي 62والدراسة التمويل علي تعتمد الصناعات هذه منفي الثانية المرتبة في واألقارب األسرة من التمويل ويليها أصحابها من

و 10مقابل البنوك من خارج 12فقط االخري المالية المؤسسات من المصرفي الجهاز

عدم من وتخوفهم التمويل أرباح ارتفاع إلي االتجاه هذا الغالبية ويعزيتعقد إلي باإلضافة سمعتهم وعلي عليهم ذلك وماآلت السداد علي القدرة

ال وضمانات طويل وقت تصاحبها التي التمويل علي الحصول إجراءات رهن أو راتب أم شخصيا ضمانا كان أن سواء ألغلبهم تتوفر

القروض بتركيز وذلك القروض علي الصغيرة الصناعات حصول فصعوبةالصناعات أمام تقف التي العقبات أهم أحد تعد الرواتب أصحاب علي

الصغيرة المنشات حصول دون تحول حواجز فهناك السودان في الصغيرةتلك أهم ومن المصرفي الجهاز مؤسسات من المالية الموارد علي

المطلوبة الضمانات وطبيعة التمويل منح إجراءات تعقد الحواجز

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

عليه حصلت الذي األصغر التمويل مبلغ

الصناعةرقم ) الممنوح( 8جدول األصغر التمويل حجم يوضح

األصغر التمويل مبلغ العدد النسبة

من آالف 10اقل 2 182

من 10 واقل 20ألفألف

5 454

ألف 20 4 364

المجموع 11 100

علي حصلت التي الصناعات هذه غالبية أن أعاله الجدول من يالحظعددها والبالغ األصغر الذي 11التمويل المال رأس حجم يقل صناعة

عن عليه اغلبها 20حصلت مال رأس ان من الرغم علي جنيه ألفوالمتاح المنشات هذه حاجة بين الفجوة يبين مما المبلغ هذا يفوق

المالية المؤسسات قبل من التمويل من

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الممنوح التمويل كفاية مديرقم ) الممنوح( 9جدول التمويل كفاية مدي يوضح

كفاية مديالتمويل

العدد النسبة

كافي غير 8 727

ما لحد كافي 1 9

كافي 2 183

المجموع 11 100

ان أعاله الجدول من علي 72يتضح حصلت التي الصناعات منكافي غير عليه حصلت الذي األصغر التمويل أن تري التمويل

مقابل في المال رأس من المشروع حاجة تري 18لتغطيةالصناعات تلك لجأت فقط وعليه الممنوح المال رأس كفاية

التالي الجدول في موضح هو كما أخري مصادر إلي

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

المال رأس في العجز تغطية كيفيةرقم ) المال( 10جدول راس في العجز تغطية مصدر يوضح

من الممنوح كافيا يكن لم اذابقية علي حصلت أين

المشروع رأسمال

العدد النسبة

ذاتي تمويل 4 50األسرة من

األصدقاء أو واألقارب3 375

اخر بنك من 0 0مالية مؤسسات من

اخري مصرفية غير1 125

المجموع 8 100

أن أعاله الجدول من الدراسة 50يتضح محل الصناعات منإلي لجأت األصغر التمويل بصيغة المال راس يكفيها لم التي

وهناك العجز لتغطية الذاتي من 375التمويل استدانتبينما واألصدقاء واألقارب إلي 125األسرة لجأت منها

أخري مالية مؤسسة

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

بالتمويل مولت التي المشروعات نجاح مدياألصغر

رقم ) المشروع( 11جدول نجاح مدي يوضح

هل حقق

مشروعك النجاح

العدد النسبة

نعم 10 909ال 1 91

المجموع

11 100

ان الدراسة حصلت 909وجدت التي المشروعات منمقابل في نجاح حققت االصغر التمويل فقط 91علي

هذا منح في التمويل جهات تحفز النتيجة وهذه فشلت التمويل القطاع

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

فشلت التي الصناعات نجاح عدم سببرقم ) فشلت( 12جدول التي الصناعات نجاح عدم سبب يوضح

ωˮϭέηϣϟ Οϧϳϡϟ ΫΎϣϟϻΔΑΎΟϻ ΕϧΎϛ ΫΩΩόϟ

α ϧϟΔΑ

ϝΎϣϟα έϑόο1 100

ωϭϣΟϣϟ1 100

سبب كان الفشل حققت التي الوحيد الصناعةاحتياجات لمقابلة المتاح المال راس ضعف فشلها

الصناعة

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

اصغر تمويل علي الحصول عدم سببرقم ) التمويل( 12جدول علي الحصول عدم سبب يوضح

االصغر

ϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝλΣΗϡϟ ΫΏˮΑγϟΎϣέϐλϷ

ΩΩόϟΔΑγϧϟ

έϐλϷϝϳϭϣΗϟϥϋϡϠϋ ϻ1 25 έϐλϝϳϭϣΗϲϟ ΝΎΗΣϡϟ4 104 ϲϧΑγΎϧϳϻέϐλϷ ϝϳϭϣΗϟ

ϪϳϓΏϏέ ϻϭ5 128

ΓΩ ΎϔϟϝΩόϣωΎϔΗέϻ10 256 ΡΎϣγΓέΗϓΩϭΟϭϡΩόϟ

ΩΩγϟΓέΗϓέλϗϭ2 51

ϧϣΕέΟΩϳϘόΗϟ˯ϝϳϭϣΗϟ

12 308

ΔϳϓΎϛΕΎϧΎϣοϙϠΗϣ ϻϝϳϭϣΗϟϲϠϋϝϭλΣϠϟ

5 128

ωϭϣΟϣϟ39 100

التمويل علي تحصل لم التي الصناعات اغلب ان يوضح اعاله الجدولارتفاع يليه التمويل منح اجراءات تعقيد ذلك وراء السبب كان االصغر

اهم االسباب هذه وتعد الكافية الضمانت توفر عدم ثم ومن الفائدة معدل االصغر التمويل علي الحصول في الصناعات هذه معوقات

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

الحصول في ترغب هلاحد من اصغر تمويل علي

مؤسسات أو البنوك اآلن األصغر التمويل

العدد

النسبة

نعم 38 76

ال 12 24

المجموع 50 100

التمويل في الرغبة( رقم االصغر( 13جدول التمويل في الرغبة مدي يوضح

الحصول علي حاجتها في كبيرة رغبة الصناعات هذه اغلب ابدتحيث المذكورة العوائق تلك تجاوز تم اذا االصغر التمويل علي

ان الدراسة راسمال 76وجدت الي حاجة في الصناعات هذه من وال الحالي االنتاج مستوي علي المحافظة او نشاطها لتوسيع اضافي كما لغالبيتهم وفقا جهة أي من التمويل هذا توفير تم ان لديهم مانع

التالي الجدول في موضح

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

التمويل في المفضلة الجهةرقم ) منح( 14جدول في المفضلة الجهة يوضح

التمويل

أي منتفضل جهة

الحصول علي

التمويل

العدد النسبة

البنوك من 10 263

من المؤسسات

المالية االخري

8 211

جهة أيلي توفر

التمويل

20 526

المجموع 38 100

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

النتائج

هي نتائج عدة الي الدراسة توصلتالصناعات - وتطوير تنمية في ايجابا يساهم األصغر التمويل أن رغم

يتناسب وال محدود الدور هذا ان اال السودان في والحرفية الصغيرةامكانات و جانب من األصغر التمويل ومخططات إمكانات معمن هذا اتضح وقد اخر جانب من الصغير الصناعات ومقومات

أساسي بشكل يعتمد المهم القطاع هذا ان اوضحت التي الدراسةاألصغر وليس الذاتي التمويل علي

نسبة - تخصيص ومناسب 12ان كبير مبلغ األصغر للتمويلفي والحرفية الصغيرة الصناعات نصيب ولكن القطاع بهذا للنهوض

المستفيدين غير الي المبلغ من كبيرا جزءا ويذهب قليل ذلكوالضمانات العالية الرواتب ألصحاب التمويل يمنح حيث الحقيقيينتناسب ال الضمانات من الشكل هذا بينما الغالية واألصول الكافية

القطاع هذاتمويل - تدعم المختلفة الحكومية والتشريعات السياسات

الواقع في ولكن الصحفية والتصريحات واالقوال الصغيرة الصاناعاتتصل التمويل تكلفة الصانع وترهق متضاربة فالسياسات العملي

مستقرة 15الي وغير متنوعة والرسوم والجبايات عالية والضرائبالتمويل طلب عن تعزف الصناعات هذه جعلت األسباب وهذه

األصغر

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

بالصناعات - اضر التضخم نسبة وارتفاع االقتصادي االستقرار عدم

يوليو بعد الكساد واجهت الصناعات هذه من فالكثير الصغيرة2011 المبيعات وتراجع الخام المواد أسعار في االرتفاع بسبب م

تذهب - ال الصعيرة الصناعات بإسم تؤخذ التي المبالغ أغلببإسم تمنح او تعطي او توهب التي والمبالغ الصغيرة للصناعاتتمويل بتكلفة تمنح ذهبت وإذا إليها تذهب ال الصغيرة الصناعات

تحملها الحرفي او الصناعي اليستطيع r جدا عالية

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36

التوصياتوتخفيض - األصغر التمويل عبر الصغيرة الصناعات دعم ضرورة

او البنك الي العميل ذهاب rعن وبدال إجراءاته بتسهيل تكلفتهعلي العميل الي التمويل بذهاب نوصي االصغر التمويل مؤسسة

الحقيقي للمستفيد التمويل ذهاب تضمن حتي الواقع أرضوتسهيل - الجماعي التمويل وتشجيع الصناعية المجمعات دعم

rعن بدال االنتاج وماكنات معدات وتسليم مبلغه وزيادة إجراءاتهالمالية المبالغ

الصغيرة - الصناعات لتمويل مشجعة وسياسات ضوابط وضعلمدة إعفاءات ومنحهم والجبايات الرسوم سنوات 5وتخفيض

األجانب بالمستثمرين أسوةتحل - والتي المحلية الخام المواد تستغل التي الصناعات تشجيع

الصادر وصناعات اكبر عمالة تستخدم والتي الواردات محل الريفية والصناعات

للتمويل - والحرفية الصغيرة الصناعات مؤسسة دور تفعيلودعمها األصغر

ومناطق - والريفية المهمشة المناطق الي التمويل إندماجالسودان في r فقرا االكثر والمناطق والحروب النزاعات

ودعمها - الصغيرة الصناعات وإبداعات إلختراعات الدولة تبنيالمهني التدريب ومدارس التقنية والكليات العلمي البحث وتشجيع

• بسم الله الرحمن الرحيم ورشة المائدة المستديرة حول الإطار التن
• Slide 2
• ووصت الدراسة بضرورة تخفيض تكلفة التمويل الأصغر وتسهيل إجراء
• مقدمة الدراسة عرفت صناعة التمويل الأصغر نموا جيدا في السنوات ا
• مشكلة الدراسة اجمع الاقتصاديون وخبراء التنمية علي الدور الايجا
• أهمية الدراسة اغلب الدراسات التي غطت مجال التمويل الأصغر في
• مجتمع الدراسة بحثت الدراسة مجتمع الصناعات الصغيرة وقد تم اخت
• أما تعريف الCGAP فيذكر ان مؤسسه التمويل الاصغر هي منشأه او م
• والتصنيع هو عمليه استخدام التقنيات الحديثة وخاصة الآليات واستخ
• وتفيد مساهمه قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة في التشغيل مقارن
• -بنك الادخار للتنمية الاجتماعية -البنك الزراعي السوداني -بنك
• Slide 12
• وضعية السودان في التمويل الأصغر مقارنة ببعض الدول العربية دخلت
• Slide 14
• شهدت محفظة القروض نموا جيدا في مختلف الدول العربية ماعدا المغرب
• Slide 16
• الإقراض الجماعي نجده تتعامل به مؤسسات التمويل الأصغر في اليمن و
• Slide 18
• Slide 19
• Slide 20
• Slide 21
• Slide 22
• Slide 23
• Slide 24
• Slide 25
• Slide 26
• Slide 27
• Slide 28
• Slide 29
• Slide 30
• Slide 31
• Slide 32
• Slide 33
• Slide 34
• Slide 35
• Slide 36