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保险学基础

学习情境 12 保险监管

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教学目的

掌握保险监管的含义及其必要性；理解保险监管的目标，了解保险监管的方式；了解保险监管体系的构成；掌握并理解保险监管的主要内容，了解我国保险监管的发展。

子情境 12.1 保险监管概述

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• 一、保险监管的含义及其必要性• 保险监管是指一个国家的金融主管机关或

保险监管执行机关，依据现行法律对保险人和保险市场实行监督和管理，以确保保险人经营的安全和取得利益，维护被保险人的合法权益。

• 保险业涉及公众利益 • 保险业具有很强的技术性 • 保险业是易于产生过度竞争的行业 • 保险监管有利于促进民族保险业的发展

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二、保险监管的目标1. 保证保险人的偿付能力 2. 防止利用保险进行欺诈 3. 防止保险市场上的不正当竞争，维持合理

的价格和公平的保险条件 4. 防止市场失败，促进保险业的发展 5. 发挥保险业对社会经济发展的推动作用

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三、保险监管的方式与手段（一）保险监管的方式 • 1 ．公告管理方式 • 2 ．规范管理方式 • 3 ．实体管理方式

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• （二）保险监管的手段 • 1 ．法律手段 • 2 ．经济手段 • 3 ．行政手段

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子情境 12.2 保险监管的主要内容• 一、组织监管• 1 ．组织形式 • 2 ．设立的审批 • 3 ．停业清算 • 4 ．对保险从业人员资格的监管 • 5 ．对外资保险企业的监管

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二、业务监管

• 1 ．营业范围的限制 • 2 ．核定保险条款和费率 • 3 ．再保险业务的监管

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三、财务监管

• 1 ．对资本金和保证金的规定 • 2 ．对准备金的监管• 3 ．偿付能力监管 • 4 ．对保险资金运用的规定 • 5 ．财务核算的监管

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• 四、对保险中介机构的监管：是保险监管部门对保险业监管的重要组成部分，主要包括资格监管和业务监管等。

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附：我国保险监管的发展

• 1982年 12月，国务院颁布了《中华人民共和国经济合同法》 • 1983 年 9 月，国务院颁布了《中华人民共和国财产保险合同条例》 • 1985 年 3 月，国务院颁布《保险企业管理暂行条例》 • 1989 年 2 月，国务院发出《关于加强保险事业管理的通知》• 1991 年 4 月，中国人民银行下发了《关于对保险业务和机构进一步

清理整顿和加强管理的通知》 • 这一文件在《保险法》颁布之前一直是中国人民银行实施保险机构监

管和保险业务监管的重要依据。• 1995 年 6 月，八届人大十四次会议通过了《中华人民共和国保险法

》，自 10 月 1 日起施行。《保险法》颁布实施，标志着我国保险业步入新的发展阶段，同时也为建立我国的保险监管体制奠定了基本的法律基础。

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• 在加强保险立法的同时，我国不断加强保险监管的机构建设。为了适应银行业、证券业和保险业分业经营、分业管理的要求，将保险监管职能从中国人民银行分离出来， 1998 年 11 月 18 日，中国保险监督管理委员会正式成立，它标志着我国的保险业和保险监管进入了一个新的历史发展时期，从而是我国保险监管发展进程中的又一重大事件。

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• 2002 年 11 月份，本着更好地履行加入世界贸易组织时所作承诺、加强对被保险人利益的保护、支持保险业的改革与发展、推进保险业与国际接轨的步伐的指导思想，全国人大常委会修改了 1995 年颁布实施的《保险法》，新的《保险法》已于 2003年 1 月 1 日起开始生效。

• 2009 年 2 月 28 日《保险法》进行了第二次修订， 2009 年 10 月 1 日起开始生效。

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