стр. 24

Профессиональное решение финансовых задачЧитайте в номере:

№ 2 2012

промсвязьбанк

ПРОдвижение Деньги в виртуальном пространстве

ПРОгнозПора отпусков —время для инвестиций

ПРОграммаПотребительские кредиты:еще быстрее,еще комфортнее

ПРОдуктAngry Birds.Карточно-воздушные силы

Уважаемые читатели!

Рада поделиться с вами первыми результа­тами работы банка в 2012 году. Тем более приятно, что эти результаты достойные, дающие отличный старт для работы банка в течение всего года. По международ­ным стандартам финансовой отчетности за первый квартал 2012 года прибыль банка составила 1,8 млрд рублей, что более чем в 2,5 раза превосходит аналогичный показатель за первый квартал 2011 года. Одновременно с этим удалось достичь существенного роста целого ряда других важных показателей: чистый процентный доход вырос на 58%, комиссионный до­ход – на 18%, а операционный доход под­нялся на 39% и составил 8,9 млрд рублей.

Прогресс налицо не только в финан­совых показателях банка, но и в отно­шении к нему со стороны наших кли­ентов. Согласно индексу впечатлений клиента за 2012 год от компании Senteo Промсвязьбанк поднялся сразу на шесть позиций, заняв почетное пятое место сре­ди российских банков. Приятно отметить, что выросли абсолютно все составляющие индекса – предложение, окружение, куль­тура, бренд и коммуникации. Как резуль­тат банк впервые вошел в десятку лидеров, сразу оказавшись в ее верхней половине.

Не стоит забывать, что за окном лето! Поэтому летние мотивы звучат и в пред­ложениях нашего банка для вас. Улуч­шились условия совместной программы нашего банка и авиакомпании «Транс­аэро»; успешно прошла акция «Отдыхайте за покупки», во время которой тысяча пользователей наших банковских карточек получили призы и подарки; продолжает действовать услуга «Кредитные каникулы» для добросовестных заемщиков, а также акции для представителей малого и сред­него бизнеса.

Выход этого номера совпал по времени с празднованием 17­летия нашего банка. Все эти годы мы старались быть вместе с вами – помогать в трудную минуту, совместными усилиями находить взаи­мовыгодные решения самых непростых проблем и сейчас можем сказать, что у нас с вами это получилось.

Александра Волченкопервый вице­президент Промсвязьбанка

�

К читателям

В полет!«что за странные птички расположились на обложке очередно-го номера вашего журнала?» – возможно, спросят некоторые из вас, уважаемые читатели. «Эти птички не странные, а сердитые. Angry birds», – ответят другие читатели. Angry birds – персонажи компьютерной игры, которая пользуется сейчас фантастической популярностью у завсегдатаев мировой паутины, многие из которых являются клиентами нашего банка. а как говорится, друзья наших клиентов – наши друзья. Поэтому теперь angry birds – партнеры и друзья банка и основной элемент нового дизайна наших пластиковых карт.Но лично мне птички напоминают о том, что на дворе лето – пора отпусков, путешествий, новых стран, солнца и моря. Птички словно говорят: пора в полет. возможно, поэтому в нынешнем номере во многих темах звучат отпускные мотивы. Это и рассказ о кобрендовых картах нашего банка и авиаком-пании «трансаэро», и советы, как на время своего отсутствия обезопасить свою недвижимость от неприятностей с помощью программ страхования, и недавно завершившаяся акция «Отды-хайте за покупки», и многое другое.жаль только, что лето пролетает быстро. Но если к осени в ва-шей голове начнут роиться новые блестящие идеи относительно работы, значит, лето вы провели действительно правильно.

Главный редакторевгений мазин

ПРОжекторНовости Промсвязьбанка

ПРОсто цифрыПовод для гордости

ПРОгнозПора отпусков – время для инвестиций

ПРОсветСтарые мифы о важном

ПРОграммаПотребительские кредиты: еще быстрее,

еще комфортнее

ПРОектСердитые птички. Limited edition

ПРОсвещениеПластиковый шулер не пройдет!

ПРОдуктКарточно-воздушные силы

ПРОектСредство от огня, воды и взломщиков

ПРОдвижениеДеньги в виртуальном пространстве

ПРОграмма«макслевел»: фактор успеха

в банк за микрокредитом

ПРОдвижениеСчет как подарок

ПРОгрессНаК: техника на грани фантастики

ПРОгулкаСибирские афины

Быть первыми

тарифыинформация об услугах банка

ПРОсторыОфисы на карте 64

56

5450

46

44

4038

36

34

32

28

24

20

16

14

12

4

�

ПРОчитайте в номере

16

УчредительОаО «Промсвязьбанк»адрес редакции: 109052, Россия, г. москва, ул. Стромынка, д. 18, стр. 27

Редакционный совет: евгений мазинелена махота иван Пятковалексей Федоткинандрей чистяков

Главный редактор евгений мазинmazinev@psbank.ru

№ 2 (15) 2012

журнал подготовлен при участии издательского дома «медиалайн»www.medialine-pressa.ru

Генеральный директор лариса РудаковаРуководитель проектаекатерина Романовавыпускающий редактормарина тагер

Дизайн:владислав максименко, инна титова, любовь аристова, екатерина Пыхтееваверстка:Нелля минибаева, алексей СуконкинРисункиалексей ШлеменкоКорректура:Наталья Коннова, елена Савельева, лариса Николина

адрес издательства:105120, г. москва, ул. Нижняя Сыромятническая, д. 10, стр. 9тел: (495) 640-08-38, (495) 640-08-39

При использовании материалов ссылка на журнал обязательна. Подписано в печать 15.06.2012Отпечатано в типографии «алмаз Пресс»тираж: 25 000 экз.

Свидетельство о регистрации средства массовой информацииПи № ФС77-34604 от 2 декабря 2008 года выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций

14

46

5024

28�

Интернет­банк PSB­Retail вновь доказал, что пользоваться им не только удобно, но и выгодно. Промсвязьбанк подвел итоги конкурса на лучший отзыв о PSB­Retail, который проводился на официальной странице банка в социальной сети Facebook. Посетителям страницы предлагалось рассказать, как PSB­Retail помог им в какой­либо жизненной ситуации, а читателям – проголосовать за наиболее понравивший­ся отзыв. В итоге победителем стал Михаил Соловьев. В своем отзыве он описал, как во время путешествия по России и странам Европы бронировал гостиницы с помощью интернет­банка. В одном из отелей система PSB­Retail стала для него просто незаменимой: его платеж долго не могли найти, и только благодаря интер­нет­банку Михаил легко восстановил все детали платежа, что помогло разрешить ситуацию.

Рассказ Михаила набрал наибольшее количество голосов, чем обеспечил ему главный приз – беспроводную акустическую систему Jawbone Jambox.

отель, деньги, PSB-Retail

Промсвязьбанк стал членом Европей­ской ассоциации менеджмента и маркетин­га (The European Financial Management & Marketing Association, EFMA). Представителем банка в ассоциации станет член правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Елена Махота.

Вступление в состав ассоциации позволит Промсвязьбанку получить неограниченный доступ к исследованиям, проводимым ассоци­ацией, а также прямой доступ ко всем базам данных, справочникам, службам документаль­ного поиска и всем ассоциированным сайтам

EFMA. Кроме того, банк сможет участвовать в международных конференциях, учебных лек­циях и практических семинарах, организуемых ассоциацией.

Европейская ассоциация менеджмента и маркетинга – это информационный форум, посвящающий свою деятельность распростра­нению передового опыта в секторе розничных финансовых услуг. EFMA обеспечивает своим членам преимущество не только в плане каче­ства, признаваемого всеми участниками этого сектора, но также и в плане высокого уровня независимости в деятельности ассоциации.

Промсвязьбанк вступил в EFMA

Промсвязьбанк сов­местно с ROBOKASSA за­пустил новый онлайн­сер­вис. В более чем 10 тыс. интернет­магазинах клиенты банка могут оп­лачивать товары и услуги через процедуру электрон­ного выставления счетов.

Для оплаты товаров и услуг через данный сер­вис при оформлении за­каза в интернет­магазине необходимо выбрать спо­соб оплаты ROBOKASSA, а далее интернет­банк PSB­Retail, после чего пользователь будет пере­направлен на сайт PSB­Retail для авторизации и подтверждения оплаты счета. Информация об оплате передается в интер­нет­магазин автоматиче­ски в режиме онлайн.

Комиссию за эти операции банк не берет. При этом оплата товаров и услуг через электрон­ное выставление счетов в интернет­банке – один из самых удобных, быстрых и безопасных способов проведения платежей в Интернете. При совер­шении операции исклю­чены ошибки, связанные с введением неверных реквизитов, а сама оплата занимает всего несколько минут.

вир

туал

ьны

й ш

опин

г

�

ПРОжектор

Промсвязьбанк первым среди российских частных финансовых организаций успешно вышел в 2012 году на международные рынки капитала. Банк провел раз­мещение выпуска еврооблигаций на 400 млн долларов со сроком обращения пять лет. Доходность облигаций, номинированных в долларах, составила 8,5%.

Спрос на бумаги среди инвесторов был так велик, что вдвое превысил планиру­емый объем выпуска. Это помогло банку разместить свои долговые обязательства по нижней границе возможного диапазона.

БК «Химки» стал обладателем кубка Европы по баскетболу. На своей родной арене подмосковная команда одолела титулованную испанскую «Валенсию». Промсвязьбанк в полной мере разделяет этот триумф, ведь БК «Химки» – клуб, с которым его связывает продолжительное

сотрудничество. С 2008 года банк является генеральным спонсором команды, нагляд­но доказавшей, что за это время она стала одним из лидеров не только отечественно­го, но и европейского баскетбола.

Причем праздник оказался для бан­ка двойным. Ведь помимо спонсорства

Доля полученных Промсвязьбанком экспортных аккреди­тивов в первом квартале 2012 года составила 20,22% от всего количества аналогичных сообщений, полученных российски­ми финансовыми институтами и прошедших через систему SWIFT. Такие данные приводит SWIFT на основании собствен­ных расчетов. По сравнению с итогами четвертого квартала 2011 года доля банка выросла на 2 процентных пункта.

Таким образом, Промсвязьбанк упрочил свое положение на рынке экспортного торгового финансирования в России, где и так на протяжении многих лет является одним из лидеров. Банк принимает самое активное участие в обслуживании това­рооборота между российскими компаниями и их партнерами в СНГ. Объем операций Промсвязьбанка с банками стран СНГ за 2009–2011 годы составил более 3 млрд долларов.

Дважды спонсор – дважды победитель

Доля в экспортных аккредитивах растет

еврооблигации с интересом

БК «Химки» Промсвязьбанк выступил титульным спонсором самого финально­го этапа Кубка и удостоился теплых слов от президента Евролиги Жорди Бертомеу, который поблагодарил банк за внимание к баскетболу и популяризацию этого вида спорта в России.

5

Промсвязьбанк оказал поддержку начи­нающим предпринимателям, став одним из организаторов первой Международной студенческой премии в области предпри­нимательства (GSEARU – Global Students Entrepreneur Awards).

Это первый конкурс, предназначенный именно для учащихся в вузах. Его цель – не только помочь начинающим коммер­

сантам постичь азы ведения бизнеса, но и поддержать их на этом пути как с точки зрения мотивации, так и ресурсами.

Премия была учреждена в 1998 году в Университете Сент­Луис в США и уже через некоторое время стала одной из наиболее успешных программ Всемирной организации предпринимателей. Принять участие в конкурсе может любой молодой

предприниматель в возрасте до 30 лет, проходящий обучение в школе, лицее, колледже, вузе или получающий степень MBA и владеющий собственным бизнесом в течение минимум шести месяцев. В этом году прием заявок открыт с 1 февраля до 1 сентября, отбор финалистов заверша­ется к 20 сентября, а финал планируется провести в первой декаде октября.

премию – молодым коммерсантам

Промсвязьбанк получил награду от агентства «Эксперт РА» «За значитель­ный вклад в рост портфеля кредитов малому и среднему бизнесу» по итогам работы в 2011 году.

Номинантов и победителей агентство определяет самостоятельно. В ка­честве критериев используется попадание компаний на первые места в рен­кингах по различным финансовым и нефинансовым показателям, также учитывается особый вклад в развитие отдельных сегментов рынка.

Кроме того, Промсвязьбанк занял второе место по объему кредитов, вы­данных малому и среднему бизнесу в России, и третье место по величине кредитного портфеля МСБ по итогам 2011­го, по версии агентства «Эксперт РА». «Для Промсвязьбанка рынок кредитования МСБ остается одним из са­мых привлекательных. Мы начали активно развивать собственные програм­мы кредитования МСБ еще в 2007 году, и сейчас банк покрывает практичес­ки любые потребности предпринимателей в части кредитования, начиная от беззалогового кредитования на короткие сроки и заканчивая инвестицион­ными кредитами на срок до десяти лет», – комментирует директор департа­мента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов.

Получить финансирование по программе МСБ возможно в 120 точках сети Промсвязьбанка по всей России.

Диплом за внимание к бизнесу

�

ПРОжектор

Даже детки, не попавшие в число победителей, получили подарки за свои старания

В марте среди детей сотрудников муниципального предпри­ятия Омска «ПП 1»* прошел конкурс рисунков на тему «Кем рабо­тают мои родители». Инициатором и спонсором выступил омский офис ОАО «Промсвязьбанк».

Банк и профсоюз «ПП 1» предложили всем желающим подгото­вить конкурсные работы и представить их на суд жюри.

Детки с воодушевлением отнеслись к этой идее и вдохновенно рисовали мам и пап, что называется, при исполнении. В некоторых семьях сначала в конкурсе начали участвовать ребята постарше, но очень быстро подключились и малыши. Многие участники не остановились на одном рисунке, а принесли по две­три работы на выбор.

Для удобства оценки рисунков жюри выделило три возрастные категории: до 4 лет, от 5 до 8 лет и от 9 до 12 лет.

Победителями стали:– Алексей Заваруев (12 лет), нарисовавший пассажирский автобус

на перекрестке дорог;

– Вадим Патрашков (5 лет) с рисунком папы за работой в гараж­ном боксе;

– Настя Патрашкова (2 года), нарисовавшая цветочную поляну у «ПП 1».

Награждение лауреатов прошло в праздничной атмосфере актового зала «ПП 1», профсоюзная организация собрала ребя­тишек и их родителей, приготовили угощение и развлечения, а главное – призы! Приятно, что даже детки, не попавшие в списки победителей, не остались без подарков за свои старания.

Довольны были и сотрудники банка: по их словам, благодаря прошедшему мероприятию руководство и коллектив «ПП 1» стали лояльнее к своему финансовому партнеру, а сотрудники предпри­ятия активизировались с заявками на кредит.

* Пассажирское предприятие № 1, занимается пассажирскими перевозками в городе и пригородах.

Дети рисуют родителей

�

Немец Михаэль Х. выиграл дело против банка Comdirect, который весной 2011 года по ошибке перевел на его счет 200 млн евро.

В свое время Михаэль Х. продал акции за 20 тыс. евро, а банк Comdirect, через который осуществлялась операция, по ошибке положил на его счет 200 млн из­за сбоя работы ком­пьютера, поставившего запятую не в том месте.

Обнаружив на счете колос­сальную сумму, предприимчи­вый немец оперативно перевел 10 млн в другой банк. Впрочем, Comdirect быстро обнаружил пропажу и потребовал вернуть деньги, что и было сделано. Од­нако из­за выходных банк смог получить переведенные в дру­гой банк 10 млн только спустя три дня. Comdirect решил считать эти деньги потреби­тельским кредитом и выставил Михаэлю Х. счет на 12 тысяч евро (по ставке овердрафта 14,4% годовых).

В свою очередь ответчик был готов заплатить только тысячу евро, поскольку утверждал, что банк не успел понести столь серьезные потери. Суд встал на сторону потребителя, но банк собирается обжаловать это решение.

тыся

ча е

вро

за д

есят

ь м

илли

онов Рейтинг самых надежных

банков мира от Bloomberg

Самым надежным и устойчивым банком мира является сингапурский OCBC. К такому выводу пришли ис­следователи из агентства Bloomberg, составившие рейтинг самых стабиль­ных кредитных организаций. Рейтинго­вались только крупнейшие структуры с активами более 100 млрд долларов.

OCBC сохранил лидерство с предыду­щего года. Второе место занял гонконг­ский Bank of China. В десятке оказались еще два сингапурских банка, а также четыре кредитных организации из Ка­нады. Они расположились с третьего по шестое место в следующем порядке: Canadian Imperial Bank of Commerce

(CIBC), Toronto Dominion, National Bank of Canada и наконец крупнейший банк Канады – Royal Bank of Canada.

Причиной такого успеха канадских кредитных организаций называются солидные показатели достаточности капитала, консерватизм национальной культуры заимствований и жесткое регулирование финансового сектора. Местные регуляторы требуют от банков иметь лучшее соотношение капитала к активам, чем предписано по междуна­родным стандартам.

Ни американские, ни европейские банки в топ­10 не попали. Высшим ста­ло 13­е место, которое занял JP Morgan.

В Швеции предлагают отменить наличные

Власти Швеции могут в скором времени объявить о переходе исключи­тельно на безналичный расчет. Уже сейчас в этой стране доля наличных денег занимает в обороте всего 3%. Кстати, именно Швеция в свое время (в 1661 году) первой в мире запустила в обращение бумажные деньги. Но теперь поголовно все шведы используют пластиковые карточки для оплаты буквально любых товаров и услуг, включая проезд в общественном транспорте и даже церковные пожертвования.

Для сравнения: доля наличных денег в обороте США составляет 7%, в Евро­союзе – 9%, в России – 25%.

�

ПРОжектор

Объем резервного фонда, куда собирается часть нефтегазовых доходов бюджета, превысит свой докризисный уровень в конце 2014 года, гласят документы Мин­фина и Банка России.

Своего максимума накопления в фонде достигли в 2008 году и со­ставили 4,03 трлн рублей. По итогам 2009 года они упали до 1,831 трлн рублей, в 2010­м – до 775 млрд. После этого фонд снова начал расти

и за 2011 год пополнел до 812 млрд рублей. Предполагается, что в ны­нешнем году объем фонда резко вырастет до 2,379 трлн рублей. А к концу 2014 – началу 2015 года достигнет 4,118 трлн рублей.

В фонде национального бла­госостояния к концу этого года должно накопиться 2,662 трлн рублей (сейчас 2,619 трлн), а к 2014­му – 2,801 трлн рублей.

За год экономика Великобритании теряет порядка 19 млрд фунтов стер­лингов из­за праздников. Такие подсчеты произвели эксперты Центра эко­номических и деловых исследований. По словам специалистов, такие потери обусловлены тем, что в праздничные дни не работают банки, а финансовые услуги составляют изрядную часть экономики Соединенного Королевства. По словам главы исследовательского центра Дугласа Макуильямса, в выиг­рыше оказываются лишь 15% экономически активных организаций – ресто­раны, пабы, кинотеатры и другие предприятия индустрии развлечений.

Исследователи приводят в пример Южную Корею, которая гораздо быстрее восстановилась после финансового кризиса, поскольку люди работают там в среднем на 500 часов в год больше.

В Англии и Уэльсе насчитывается восемь праздничных дней, в Шотлан­дии – девять, в Северной Ирландии – десять.

По итогам 2011 года Deutsche Bank вновь стал крупнейшим банком Европы по объему активов.

За прошлый год Deutsche Bank нарастил активы на 14% – до 2,16 трлн евро. А с 2009 года активы не­мецкого финансового гиганта увеличились на 44%. Как указывает Bloomberg, Deutsche Bank увеличивал объем активов даже во время обострения экономи­ческого кризиса 2008 года.

Французский BNP Paribas, который был лидером по итогам 2010 года, напротив уменьшил акти­вы на 1,7% – до 1,97 трлн евро – минимального с 2007 года. В результате французы потеряли даже вторую строчку, уступив ее британскому HSBC, чей прирост активов составил 4%.

снова самый крупный в европе

Британцы оценили праздники

Крупнейший китайский госбанк Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) получил разрешение от Федеральной резервной системы США купить 80% американского подразделения Bank of East Asia. Это первый случай, когда американский финансовый регулятор разрешил китайцам купить розничную банковскую структуру в США.

Головная контора Bank of East Asia располагается в Гонконге и специализируется на потреби­

тельском кредитовании и выдаче займов среднему бизнесу. Тем не менее пред­полагается, что на американской земле подразделение будет активно развивать

депозиты, в результате чего американские граждане смогут открывать вклады в юанях.

американские депозиты в юанях

Резервные фонды России восстановят силы к 2015 году

�

�0

ПРОсто цифры

Поводдля гордости

промсвязьбанк:

факты

и рейтинги

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings

Рейтинг дефолта эмитента ВB–.Прогноз стабильный.

Дата последнего пересмотра рейтинга: ноябрь 2011 года

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service

Рейтинги по депозитам в инвалюте Ва2/NPПрогноз негативный.

Дата последнего пересмотра прогноза: апрель 2012 года

Интерфакс­ЦЭА11-е место по активам, 14-е место

по собственному капиталу.Данные на 1 апреля 2012 года

РБК2-е место в рейтинге крупнейших

российских банков по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса,

9-е место по количеству активных пластиковых карт по итогам 2011 года,

9-е место по депозитам физлиц по итогам 2011 года

2­е место по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России по

итогам 2011 года, 3­е место по

величине кредитного портфеля МСБ

по итогам 2011 года

РА «Эксперт» Национальное рейтинговое агентство

индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне аа+.

Дата подтверждения рейтинга: апрель 2012 года

РА «Рус­Рейтинг»Национальный рейтинг на уровне аа–,

международный рейтинг на уровне ввв–.Дата подтверждения рейтинга:

февраль 2012 года

Лауреат премии «Финансовый супермаркет – 2011» в категории «Лучший кредитный банк»

Лауреат национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентированный банк»

Обладатель STP Excellence Award от Deutsche Bank за отличную работу в области международных расчетов

Лауреат премии «Финансовая элита России – 2012» в номинации «Банк года в сфере потребительского кредитования»

Обладатель диплома «За значительный вклад в рост портфеля кредитов МСБ» от РА «Эксперт»

Обладатель Elite Quality Recognition Award от J.P. Morgan Chase Bank, N.A. за высокое качество платежей в 2011 году

Награды

��

ММВБ5­е место по объему клиентских

операций, 5­е место среди ведущих

операторов рынка облигаций в режиме переговорных сделок,

2­е место среди ведущих операторов рынка акций в режиме торгов РЕПО,

1­е место среди операторов рынка «рубль – доллар». Данные

по итогам апреля 2012 года

ММВА2­е место среди наиболее

активных операторов торговой системы Delta по инструменту RUB_O/N по итогам 2011 года

Cbonds6­е место среди организаторов

облигационных займов (корпоративный сектор),

4­е место среди организаторов облигационных займов банков

и финансовых организаций

FCI (Factors Chain International)1­е место на российском рынке международного факторинга

по итогам 2011 года

Лучший банк России (Best Banking Group in Russia) по версии международного журнала World Finance

Победитель национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Лидер

рынка (факторинг)» в 2011 году

Обладатель премии Most active Issuing Bank in Russia in medium­term trade finance за 2011 год

по версии ЕБРР как самый активный банк­эмитент в России по среднесрочным сделкам

торгового финансирования

Награды

Лауреат премии «Финансовый супермаркет – 2011» в категории «Лучший кредитный банк»

Лауреат национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентированный банк»

Обладатель STP Excellence Award от Deutsche Bank за отличную работу в области международных расчетов

Лауреат премии «Финансовая элита России – 2012» в номинации «Банк года в сфере потребительского кредитования»

Обладатель диплома «За значительный вклад в рост портфеля кредитов МСБ» от РА «Эксперт»

Обладатель Elite Quality Recognition Award от J.P. Morgan Chase Bank, N.A. за высокое качество платежей в 2011 году

Награды

Активы банка за первые три месяца �0�� года

ДеПОзитыКлиентское привлечение является основным ис­точником финансирова­ния для Промсвязьбан­ка. Доля текущих счетов и депозитов клиентов составляет 69% от сово­купных пассивов банка. Например, значимой ве­хой деятельности Private Banking Промсвязьбан­ка в первом квартале 2012 года стало сохране­ние значительного объ­ема портфеля срочных вкладов VIP­клиентов, несмотря на присущее общей банковской прак­тике ожидание сезонных оттоков, свойственных началу года.

ПРиБыльЧистая прибыль за первый квартал 2012 года выросла более чем в 2,5 раза относительно данных на конец первого квартала 2011 года и составила 1,8 млрд рублей. Основным драйвером роста стало увеличение чистого процентного дохода благодаря существенному росту кредитного портфеля банка, а также чистого комиссионного дохода. Отношение операционных расходов к доходам снизилось до 53,9% – с 56,3% за аналогичный период прошлого года.Несмотря на некоторое давление на маржинальность кредитных продуктов в 2011 году, а также в первом квартале 2012 года, банку удалось продемонстрировать значительный рост чистого процент­ного дохода. Доля чистого комиссионного дохода в составе операци­онных доходов по итогам первого квартала 2012 года составила 22%.

Финансовые результаты Промсвязьбанка по мСФО за первый квартал 2012 года

Быстрый старт

69%

Доля текущих счетов и депозитов клиентов от совокупных пассивов банка

556млрд

рублей

1%Сокращение

0,6%Рост

Коэффициент достаточности капитала (Н�)

10,6%Первый квартал

2012 года

10%Первый квартал

2011 года

1,8млрд рублей

Чистая прибыль за первый квартал �0�� года относительно данных на конец первого квартала

�0�� года

2,5Рост

раза

Доля чистого комиссионного дохода в составе операционных доходов

отношение операционных расходов к доходам

56,3%Первый квартал

2011 года

Первый квартал

2012 года

53,9%

22%Первый квартал

2012 года

2,4%Сокращение

��

ПРОсто цифры

Доля ликвидных активов банка

аКтивыАктивы банка за первые три месяца 2012 года сократились на 1% и составили 556 млрд рублей. При этом коэффициент достаточности капитала первого уровня (по Базелю) вырос до 10,6% по сравне­нию с 10% на начало года. Коэффициент общей достаточности капитала (по Базелю) составил 14,2% (в 2011­м – 13,9%). Доля ликвидных активов банка остается на оптимальном уровне в 19%.

ПОРтФелиКредитный портфель Промсвязьбанка в первом квартале 2012 года незначитель­но снизился по сравнению с данными на начало года и составил 388 млрд рублей. Портфель стандартных кредитных продук­тов остался практически без изменений, тогда как портфель торгового финансиро­вания и факторинга снизился, однако дан­ное снижение было для банка ожидаемым и носящим ярко выраженный сезонный характер.В целом качество кредитного портфеля банка продолжает улучшаться как за счет улучшения экономической ситуации, так и за счет усиления кредитных про­цессов банка. Доля необслуживаемых кредитов сократилась с 5,7% на конец 2011 года до 5,0% по состоянию на 1 ап­реля 2012 года. По состоянию на 1 апреля 2012 года уровень покрытия необслуживае­мых кредитов резервами составил 129%, тем самым подтверждая политику банка по поддержанию данного показателя на уровне свыше 100%.

ЦеННые БУмаГиСовокупный портфель ценных бумаг как торго­вых, так и удерживаемых до погашения увеличился по итогам первого квар­тала 2012 года на 7%. Как и прежде, состав портфеля остается достаточно консер­вативным. Около 53% вло­жений составляют высоко­ликвидные ценные бумаги, входящие в ломбардный список Банка России, при этом доля корпоративных долговых ценных бумаг немного сократилась с 57% на начало 2012 года до 55% на 1 апреля 2012 года.

Быстрый старт

19%

��

Совокупный портфель ценных бумаг

первый вице-президент промсвязьбанка Александра Волченко:– мы позитивно оцениваем результаты Промсвязьбанка по мСФО по итогам первого квартала 2012 года. Банк про-должает активно реализовывать стратегию по увеличению доли портфеля мСБ и розницы в об-щем кредитном портфеле, при этом со стороны пассивов уде-ляя особое внимание клиентско-му привлечению как основно-му источнику финансирования. Банк активно развивает меж-дународное сотрудничество. так, например, в первом квар-тале 2012 года Промсвязьбанк стал первым российским част-ным банком, принятым в чле-ны международной ассоциации кредитного рынка (Loan Market Association (LMA)).в целом, несмотря на неопреде-ленную экономическую ситуа-цию, Промсвязьбанк продолжает быть надежным партнером и ус-пешно достигать поставленных целей. Банк успешно разместил в феврале 2012 года рублевые облигации объемом 10 млрд рублей, а также в апреле закрыл сделку по размещению пяти-летних еврооблигаций в объеме 400 млн долларов СШа. Успеш-ное завершение сделок на фоне непростой экономической ситу-ации лишний раз подтверждает уверенность и доверие инвесто-ров к банку.

пРямАя РеЧь

7%Рост53%

высоколиквидные ценные бумаги

Доля корпоративных

долговых ценных бумаг

2%Сокращение

55%На 1 апреля

2012 года

57%На начало 2012 года

Кредитный портфель

промсвязьбанка в первом квартале

�0�� года 388млрд

рублей

Доля необслуживаемых

кредитов

0,7%Сокращение

129%На 1 апреля

2012 года

5,7%На конец 2011 года

5%На 1 апреля

2012 года

Уровень покрытия необслуживае-мых кредитов резервами

РУБль: СвОя НеФть и чУжОй КРизиСТрадиционно май считается месяцем повышенной турбулентности на финан­совых рынках, что также отражается на валютах, вложения в которые сопря­жены с повышенными рисками. К таким валютам относят и рубль, в том числе за счет того, что его курс в основном зависит от цен на нефть, а их динамика напрямую влияет на многие экономиче­ские показатели РФ.

В этой связи правильнее было бы на­чать прогнозы по динамике рубля с наших ожиданий касательно рынка нефти. Он, вероятно, продолжит находиться под дав­лением на фоне растущего предложения черного золота в мире и рисков более зна­чительного экономического спада в стра­нах Азии, а также сползания многих раз­витых экономик обратно в рецессию. Так, Великобритания и Италия уже пребывают в этой стадии. И если иранский кризис не разгорится с новой силой, то уже в этом году можно будет ждать нефть в районе 100 долларов за баррель. А это предпо­лагает снижение рубля по всем фронтам. Более того, даже если иранский конфликт спровоцирует перебои в поставках нефти, то министры финансов и главы ЦБ стран «большой двадцатки» в своих последних комментариях неоднократно давали понять, что G20 будет бдительно следить за ценами на нефть. И в случае необходи­мости предпримет активные действия, как

Конец весны традиционно считается у игроков на финансовых рынках временем повышенной волатильности. инвесторы готовятся к сезону отпусков и не склонны излишне рисковать. Напротив, обычно в это время происходит отток средств с рынка и «выход в кэш». Однако это вовсе не означает, что лето – бесперспективное время для инвестиций. аналитики Промсвязьбанка рассказывают о своих ожиданиях и дают прогнозы на развитие рынков на ближайшие несколько месяцев.

это уже было годом ранее, когда раскупо­ривание резервов обвалило цены на нефть на 10 долларов за баррель.

Помимо нефтяного фактора, рубль также подвержен внешним рискам как высо­корисковый актив, а также как валюта, относящаяся к развивающимся рынкам. Неудивительно, что при снижении аппети­та к риску традиционно отмечаются прода­жи и российской валюты. В частности, на настроения инвесторов может повлиять возможное развитие кризиса еврозоны в негативном ключе (Испания окажется на грани банкротства, а Греция все же ре­шится выйти из состава валютного блока и т. д.), в то время как ведущие азиатские экономики могут продолжить демонстри­ровать признаки охлаждения.

Таким образом, многие факторы вы­ступают за снижение российской валюты в первую очередь против доллара, воз­можно, что уже в текущем году его курс может подниматься значительно выше 31 рубля.

аКЦии: ДивиДеНДы и телеКОммУНиКаЦииПосле в среднем типичного повышения российского рынка акций в конце зимы – начале весны с середины марта стала набирать силу нисходящая тенденция. Она была вызвана признаками охлаждения спроса со стороны инвесторов на подо­рожавшие бумаги. По данным Emerging

Пора отпусков – время для инвестиций

��

ПРОгноз

Период летних отпусков в определенной степени поспособствует уменьшению активности и агрес-сивности поведения инвесторов, а поддержку отечественному фондовому рынку могут оказать сохраняющиеся на высоком уровне цены на нефть

ОБлиГаЦии: СтРОительСтвО, маССмеДиа и БелаРУСьПри достаточно бодром начале 2012 года к концу апреля оптимизма на рынках заметно поубавилось – на первый план снова вышли европейские проблемы и дефицит рублевой ликвидности на рос­сийском денежном рынке.

Вместе с тем для частных инвесторов вполне можно рекомендовать покупку ко­ротких доходных рублевых облигаций для стратегии buy & hold (купить и держать), которая позволит избежать негативных тенденций на рынке и при этом практи­чески наверняка обеспечит инвесторам получение дохода выше банковского депозита. Если говорить о конкретных отраслях и облигациях, то можно назвать бумаги компаний «Полипласт» и «АиФ­Медиа­пресса­финанс». Группа «Поли­пласт» по различным видам продукции занимает от 50 до 70% российского рынка химических добавок, повышающих качество бетона, улучшающих прочность и сохранность зданий и сооружений. И продукция «Полипласта» применяет­ся при строительстве практически всех социально значимых объектов в России. А холдинг «Медиа3», в состав которого входит «АиФ­Медиа­пресса­финанс», ве­дет бизнес в таких областях, как создание контента, изготовление печатной про­дукции, дистрибуция прессы и сопутст­вующих товаров. Так, полиграфический бизнес «Медиа3» производит более 75% ежедневных и более 50% еженедельных газет Центрального региона России.

Что касается долговых обязательств не отдельных компаний, а государств, то можно обратить внимание на первый выпуск гособлигаций Беларуси. Котиров­ки по этой бумаге вошли в фазу консоли­дации. Отметим, что погашение коротких бондов наступает до пиковых выплат по внешнему долгу в 2013 году. Кроме того, получение кредита от России, а также приватизация госкомпаний должна стабилизировать ситуацию в республике. Позитивное влияние на бумагу также должно оказывать вступление страны в Таможенный союз с Россией и Казах­станом.

Portfolio Fund Research (EPFR), начиная с середины февраля из инвестиционных фондов, осуществляющих свои вложения в акции компаний развивающихся стран, начался отток капитала, который длится уже несколько месяцев. На фоне ослаб­ления макроэкономической ситуации в Европе и сохраняющейся глобальной нестабильности риски продолжения отто­ка средств иностранных инвесторов с раз­вивающихся рынков достаточно высоки.

В перспективе российский рынок акций может испытать на себе эту негативную тенденцию. Традиционно в мае после завершения фиксации отечественных ре­естров к годовым собраниям акционеров, дающей право на дивиденды, интерес ин­весторов к акциям несколько охлаждается. По­видимому, они припоминают старое правило Sell in May and go away («Про­давай в мае и уходи») и начинают посте­пенно сокращать свои портфели, готовясь к осенней просадке на фондовом рынке.

Вместе с тем период летних отпусков в определенной степени поспособствует уменьшению активности и агрессивно­сти поведения инвесторов, а поддержку отечественному фондовому рынку могут оказать сохраняющиеся на высоком уровне цены на нефть. Поэтому в средне­срочной перспективе мы предполагаем увидеть колебания российских фондовых индексов в боковом диапазоне. Причем на поведение рынка акций будет оказывать влияние ряд важных факторов, таких как сдвиги в конъюнктуре мировых фондовых, сырьевых и валютных рынков, корпора­тивные новости, данные макроэкономи­ческой статистики и глобальные события. В отраслевом спектре мы рассчитываем на проявление интереса инвесторов к акциям телекоммуникационных компаний. Перед фиксацией реестров к годовым собраниям акционеров весьма существенное влияние на динамику котировок акций может ока­зывать фактор предстоящих дивидендных выплат.

ОаО «Промсвязьбанк» не несет ответ-ственность за любые убытки, возникшие в результате инве-стиций, сделанных на основании любых рекомендаций, прогнозов и иной информации, содержащейся в данном обзоре

�5

Слово «диверсификация» кажется сложным, но означает очень простое и знакомое нам всем правило «не класть все яйца в одну корзину». традиционно считается, что инвестор должен формировать свой портфель, распределяя деньги по разным классам активов: часть – в акции, часть – в облигации, часть – в валюту. Кроме того, покупая акции, надо опять же разделять вложения по разным секторам экономики и компаниям разного размера. Работает ли диверсификация в наше время? Большой вопрос...

мифы о важномСтарыеПРОсвет

16

предыдущей статье нашей рубрики мы разобрали вопро­сы, связанные с волатильнос­тью рынка и борьбой с ней. Полученные знания пригодят­

ся нам и при рассмотрении новой темы, поэтому коротко повторим пройденное в прошлый раз.

Вмы живeм в необычное и странное время, когда перестают работать классические правила, долгие годы и десятилетия считавшиеся аксиомами инвестирования. все они основаны на понятии «диверсификация»

Волатильность – это степень изменчи­вости цен акций, размах их колебаний. В сложные и неопределенные времена цены акций могут резко и сильно меняться как в сторону роста, так и в сторону паде­ния. Это может сильно навредить инве­стору: очень легко ошибиться с прогнозом и купить акции на локальном пике цен или продать их как раз перед началом роста.

Для борьбы с негативными последстви­ями волатильности используют несколько разных приeмов. Можно страховаться с помощью покупки активов, которые традиционно движутся в противофазе (например, российских акций и долларов). Можно искать акции, вяло реагирующие на движения рынка. Можно вкладываться в индекс, надеясь, что это позволит хотя бы не ухудшить средний по рынку резуль­тат. Наконец можно просто увеличить горизонт планирования и не забирать деньги с рынка несколько лет.

Возможно, кого­то из начинающих ин­весторов удивило отсутствие в этом списке нескольких традиционных приeмов, часто встречающихся в специальной литературе. Однако это отсутствие не случайно. Мы живeм в необычное и странное время, когда перестают работать классические правила, долгие годы и десятилетия считавшиеся аксиомами инвестирования. Именно такие всем известные, но уже не работающие правила мы и разберeм в этот раз. Все они основаны на понятии «диверсификация».

РазНые аКЦииВ одном из самых первых выпусков нашей рубрики мы рассматривали в качестве об­разца инвестиционного портфеля начина­ющего инвестора диверсифицированный набор из десяти акций, представляющих основные отрасли российской экономики.

Смысл такого портфеля в том, что неподготовленный инвестор может

ошибиться в выборе конкретных акций, но если на ошибочную покупку будет при­ходиться небольшой процент вложений, то убыток от этой позиции компенсиру­ется прибылью от других, более удачных вложений.

Например, инвестор распределяет деньги между банками, нефтегазом, маши­ностроением, телекомом и потребитель­ским сектором. Но через какое­то время цена нефти падает, а вместе с ней падают и цены акций нефтекомпаний. Это печаль­но, но не очень страшно, если цены акций компаний из других секторов экономики растут. При равном распределении средств по секторам снижение цен акций нефтян­ки затронет лишь пятую часть портфеля, остальные же четыре пятых спасут ситуа­цию, вытянув общую доходность портфеля в положительную область. Вроде бы, всe логично. И для начала такой портфель действительно хорошо подходит.

Но инвестор со временем перестаeт быть начинающим и приходит к понима­нию новых, более сложных обстоятельств. Давайте рассмотрим, почему классическая диверсификация портфеля в наше время работает не очень хорошо.

Биржевой капитал стал интернацио­нальным. При этом заeмные деньги для крупных международных торговцев акциями (инвесткомпаний и банков) поч­ти ничего не стоят – процентные ставки по кредитам близки к нулю. Кроме того, инвестировать в реальное производство, строительство и т. п. сейчас рискуют немногие. Поэтому денег на рынках стало очень много. Этот огромный спекулятив­ный капитал движется из страны в страну, действуя на весь местный рынок сразу.

Международным торговцам нет смысла смотреть, чем российская банковская от­расль лучше нефтегазовой или наоборот, – это для них слишком мелкие подроб­ности. Если американский инвестбанк считает, что российский фондовый рынок в данный момент представляет интерес, он покупает сразу много разных акций. Если какому­нибудь британскому фонду кажется, что «Россию пора продавать», то он сбрасывает все российские акции, которые у него есть. В результате акции различных отраслей на нашем фондовом рынке дорожают и дешевеют более­менее синхронно почти вне зависимости от того, какая отрасль в данный момент выглядит лучше или хуже.

Ещe одна причина бессмысленности отраслевой диверсификации в Рос­сии – зависимость большинства крупных торгующихся на бирже компаний от экс­порта. Газовые и нефтяные корпорации, металлурги и производители удобрений получают существенную часть выручки

17

от иностранных потребителей. А цены эк­спортных товаров (в основном сырья) на­прямую зависят от экономического роста развитых стран и Китая. Поэтому в сред­несрочной и долгосрочной перспективе на эти отрасли действуют примерно одни и те же факторы. Некоторое разнообразие в картину вносят разве что непредсказу­емые действия российского руководства, периодически меняющего налогообло­жение и ставки экспортных пошлин для разных отраслей.

Наконец последняя, но также немало­важная причина сомнений инвесторов по поводу отраслевой диверсифика­ции, – нехватка ликвидных акций во мно­гих отраслях. Если из нефтянки на бирже представлены практически все компании, то из банковской сферы активно торгуются только Сбербанк и ВТБ, из потребитель­ской – разве что «Магнит», а в машино­строении ликвидных акций и вовсе нет. Покупать же бумаги глубокого второго эшелона, а то и откровенный неликвид частному инвестору опасно: цены на такие акции часто зависят от действий счита­ных участников рынка. И совпадут ли их интересы и интересы мелкого частни­ка – большой вопрос.

И всe же нельзя сказать, что отраслевая диверсификация совсем не работает. Прак­тика показывает, что цены акций компа­ний различных отраслей хоть и движутся большую часть времени синхронно, но иногда выбиваются из общего ряда.

Если посмотреть на график индексов перечисленных выше секторов, то ока­жется, что за два года (май 2010 – апрель 2012 года) все пять показали близкий результат – рост в пределах 30 процентных пунктов. Причeм четыре из них и вовсе уложились в десять процентных пунктов (от 20 до 30% роста). А ведь за это время происходило множество событий как в от­дельных бумагах, так и в стране в целом.

С другой стороны, металлургия и энер­гетика продемонстрировали практически

одинаковое снижение котировок (на 20%), а сектор «Химия и нефтехимия» (как раз в основном откровенный неликвид), на­оборот, прибавил более 100%.

Получается, что успешность отрасле­вой диверсификации во многом зависит от удачи или аналитических способностей инвестора. Что противоречит самой сути идеи диверсификации – «автоматиче­скому» снижению риска инвестиций вне зависимости от того, кто эту дивер­сификацию использует (см. совет инвес­тору № 1).

РазНые валютыСколько существует новая относительно капиталистическая Россия, столько специ­алисты по инвестициям советуют держать наличные сбережения в разных валютах. Сначала это были доллары США и рубли, потом к этой паре добавились евро, сейчас иногда говорят о необходимости держать деньги в корзине из нескольких валют, включая британские фунты, японские иены, швейцарские франки и даже канад­ские доллары.

Считается, что такая валютная диверси­фикация поможет инвесторам избежать возможных потерь от колебаний курсов валют или даже без особого риска полу­чить дополнительный доход.

Такой подход имел смысл, когда рубль в среднесрочной перспективе сильно падал по отношению к твeрдым валютам, а они колебались относительно друг друга. Инвестор уменьшал до предела рублeвую наличность на руках, чтобы рост курса долларов и евро в его кошельке частично или полностью компенсировал рублeвую инфляцию. Когда курс рубля двигался уже не столь однозначно, можно было хранить 30–50% свободных средств в рублях (или рублeвых активах), а остальное расклады­вать по долларам и евро. В этом случае валютная составляющая портфеля скорее служила страховкой от резкого неожидан­ного падения курса рубля и последующего всплеска рублeвой инфляции.

Позже ситуация изменилась, причeм сразу по двум направлениям. Во­первых, рубль начал уверенно расти по отноше­нию к иностранным валютам. Держать деньги в валюте ради получения дохода стало просто бессмысленно: с середины 2003 года до середины 2008 года доллар сильно подешевел, а евро не подорожал. Во­вторых, рублeвая инфляция стала намного меньше зависеть от изменений курса национальной валюты. Даже после резкого падения курса рубля в конце 2008 года потребительские цены в России в следующие три месяца выросли всего на 5,4%, после чего темпы роста цен за­метно снизились.

Отраслевые индексы ммвБ за два года

СоВет иНВеСтоРУ № � забудьте об отраслевой диверсифика-ции вложений как об одном из глав-ных принципов инвестиций. выбирай-те конкретные сильно недооценeнные компании и держите их акции в порт-феле до тех пор, пока они не пере-станут быть недооценeнными. ана-лизируйте информацию о компаниях и об отраслях, чтобы понять, какая от-расль более перспективна. или – и это тоже приемлемый ва-риант – регулярно покупайте акции крупнейших компаний (Сбербанк, Газ-пром, лУКойл, втБ, Роснефть, «Но-рильский никель») и расслабьтесь, по-лучая доходность, близкую к темпам роста основного биржевого индекса, а то и лучше.

220%

180%

140%

100%

60%

телеком

Потребсектор

Химия

Финансы

металлургия

машиностроение

Нефть и газ

Энергетика

ПРОсвет

18

В последние годы курс рубля колеблется в довольно широких, но в целом стабиль­ных рамках, а инфляция снижается. При этом доходность надeжных валютных ак­тивов крайне низка. То есть получается, что никакого выигрыша относительно рубля сбережения в иностранной валюте не дают.

С другой стороны, в мире есть валюты, крепнущие даже на фоне рубля, например швейцарский франк. Но об этом хорошо рассуждать, когда мы уже знаем, что франк показал сильный рост. Предска­зать же будущего валютного «фаворита» намного сложнее, если вообще возмож­но. В любом случае речь будет идти уже не о страховке от неприятностей, а об игре на валютных курсах. Иначе говоря, инве­стор, пытающийся угадать, в какой валюте хранить сбережения, не снижает свои риски, а, наоборот, увеличивает их.

Можно попытаться вложиться «широ­ким фронтом» – сразу в несколько разных и слабо связанных между собой денежных единиц. Но в этом случае резко вырастают расходы на обмен при покупке наличной валюты (см. совет инвестору № 2).

РазНые СтРаНыКонсультанты по инвестициям, работаю­щие с крупными частными клиентами, до сих пор обязательно советуют им вклады­вать деньги в разных странах мира. Даже предлагают использовать для этого очень удобный инструмент – паи биржевых фон­дов (ETF), которые позволяют заполучить в портфель широкий страновой индекс, купив всего одну бумагу.

Против этого совета есть только один, но принципиально важный довод: глоба­лизация. С точки зрения экономики ника­ких «национальных рынков» в развитых и ведущих развивающихся странах давно уже нет. Есть единая глобальная экономи­ка, каждая часть которой (страна) плотно связана со многими другими частями­странами. Снижение объeмов строитель­ства в США обрушивает цены на медь в Лондоне, что ведeт к падению котировок акций мексиканской добывающей корпо­рации. И это только простейшая цепочка,

в реальности всe может быть намного сложнее.

Впрочем, глобализация пока не дошла до такой степени, чтобы полностью ниве­лировать разницу между экономиками стран мира. Поэтому в определeнной степени раскладывание инвестиционных «яиц» по нескольким страновым «кор­зинам» довольно разумно. Другое дело, что и в этом случае намного правиль­нее искать на данных рынках наиболее интересные в долгосрочной перспективе акции, а не просто покупать паи индекс­ных фондов.

Кроме того, необходимо изучить рынок новой для вас страны, чтобы понимать, с чем вы столкнeтесь, если купите акции местных компаний. Неприятные сюр­призы могут скрываться и в налоговом законодательстве, и в расценках на услуги брокеров, и даже в политических веяни­ях в стране. Скажем, южноамериканские страны любят периодически национализи­ровать крупные предприятия, не обращая внимания на частных инвесторов. А ре­волюция в Египте привела к тому, что в 2011 году местный фондовый индекс обвалился вдвое (см. совет инвестору № 3).

вывОДыЗа последние десять лет инвестиционный мир сильно изменился. Старые трюки и казавшиеся незыблемыми истины рабо­тают всe хуже, а иногда и вредят инвесто­рам. Формальная диверсификация вложе­ний, проведeнная без анализа конкретной ситуации и без поиска наиболее интерес­ных акций, может дорого обойтись инвестору. В наше время лучше держать в портфеле пять – десять тщательно отобранных акций и сле­дить за рынком в поисках новых идей, чем бездумно и автоматически покупать десятки бумаг только из­за того, что они входят в тот или иной отрас­левой или страновой индекс.

таиланд –0,�%

СШа (NASDAQ) –�,�%

мексика –�,�%

СШа (NYSE) –�,�%

Швейцария –�,�%

англия (LSE) –�0,�%

Корея –��,0%

Россия (ммвБ) –��,�%

Германия –��,�%

Бразилия –��,�%

япония (TSE) –��,�%

источник: «Риа-аналитика» / Центр экономических исследований

СоВет иНВеСтоРУ № �инвестиции в компании из других стран – хорошая идея, особенно с учeтом бедного предложения ак-ций на российском фондовом рын-ке. Но иностранный рынок – это хо-рошая площадка для поиска но-вых идей и интересных компаний, а не универсальный инструмент диверсификации вложений. Поэто-му покупку паeв фондов, покрыва-ющих весь местный рынок, вряд ли можно считать удачным вложени-ем средств. Скорее всего, в этом случае инвестор получит доход-ность лишь на несколько процент-ных пунктов больше или меньше, чем на российском рынке. При этом дополнительный доход может быть съеден комиссией брокера или не-приятными колебаниями местной валюты.

СоВет иНВеСтоРУ № �Не заставляйте себя проводить валютную диверсификацию, если вы не соби-раетесь покупать акции на иностранном рынке. Сам факт обладания доллара-ми, евро или фунтами ни от чего вас не защитит. инфляция в России относитель-но низка (даже с учeтом отложенного роста цен на услуги естественных моно-полий во второй половине 2012 года), рубль будет крепок, пока не упадут цены на нефть, а гадать, какая конкретная валюта сильнее подорожает в ближайшие годы, – себе дороже.

Динамика индексов крупных мировых бирж в 2011 году

19

еще БыСтРее, еще КОмФОРтНее

потребительские кредиты:

ПРОграмма

20

Где срочно взять деньги, если возникли незапланированные расходы? что делать, если в ближайшее время предстоят большие траты, а сбережений нет? Потребительские кредиты – самая популярная сегодня форма кредитования.

редставилась хорошая воз­можность поменять машину, необходимо отремонтиро­вать квартиру, понадобились деньги на лечение, или на об­

разование, или наконец просто хочется съездить в отпуск – во всех этих ситуациях поможет банк. Надо лишь обратиться с заявкой на получение потребительского кредита, и если вы имеете стабильный до­ход, позволяющий в будущем обслуживать заем, неприятная проблема отсутствия средств быстро обернется приятными хло­потами: деньги появятся, и можно будет приступать к реализации планов.

Не случайно именно потребитель­ские кредиты – самая популярная форма кредитования. И хотя до кредитного бума, аналогичного тому, что был в 2007 году, еще далеко, объемы потребительского кредитования растут быстрыми темпа­ми: на 35,9% в 2011 году против 14,3% в 2010 году.

В этом году эксперты прогнозируют потребительскому кредитованию сопо­ставимый с прошлогодним успех. «Люди сейчас больше тратят, чем копят», – гово­рят аналитики. По их мнению, налицо так называемый эффект отложенного спро­са: в кризис многие отказались от трат, а теперь, почувствовав большую стабиль­ность, торопятся воплотить свои планы и мечты. А банки, в свою очередь, не стоят на месте, предлагая россиянам все новые возможности.

Наиболее яркая тенденция последнего времени – рост популярности целевых потребительских кредитов, например на образование или на покупку туристиче­ской путевки. Их условия бывают весьма выгодными, поскольку банки часто имеют партнеров среди туроператоров, медицин­ских и образовательных учреждений. Тем не менее традиционные кредиты на пот­

если вы имеете стабильный доход, позволяющий в будущем обслуживать заем, неприятная проблема отсутствия средств быстро исчезнет, надо лишь обратиться с заявкой на получение потребительского кредита в банк

ОБъемы ПОтРеБительСКОГО

КРеДитОваНия растут быстрыми темпами:

на 35,9% в 2011 году против

14,3% в 2010 году

ребительские нужды тоже весьма популяр­ны. По итогам 2011 года Промсвязьбанк выдал нецелевых потребительских креди­тов в пять раз больше, чем за 2010 год.

А благодаря новым предложениям от Промсвязьбанка оформить и обслу­живать кредит теперь можно намного быстрее и удобнее.

КРеДит На КаРтУСреди новых опций, которые Промсвязь­банк предлагает заемщикам, необходимо в первую очередь выделить возможность получить потребительский кредит на банковскую карту платежной системы MasterCard. Карта выдается клиенту, оформившему кредит, совершенно бесплат­но, а комиссия за годовое обслуживание не взимается в течение всего срока дейс­твия потребительского кредита. При отсут­ствии дополнительных расходов по карте ее преимущества для заемщика очевидны. Благодаря карте MasterCard он может опла­чивать услуги и покупки без дополнитель­ных комиссий и сложностей в любой точке мира. Кроме того, карта позволяет погашать полученный кредит дистанционно, что экономит время и дает возможность не за­висеть от графика работы офиса и очередей в кассе. Для своевременного погашения кредита достаточно обеспечить наличие денежных средств на карте не позднее указанного в кредитном договоре срока. Сделать это можно в любое удобное время через любые доступные каналы дистанци­онного банковского обслуживания – в банкомате Промсвязьбанка с функцией внесения наличных (cash­in), платежном терминале банка или через интернет­банк PSB­Retail. С мая банк предоставляет своим

П

потребительские кредиты:

21

Нет пРоБлемБлагодаря современным технологиям, внедренным в Промсвязьбан-ке, получение и обслуживание кредита перестало для заемщиков быть проблемой. Прежде всего само решение по кредиту банк принимает очень быстро: оформите заявку через интернет и в течение 15 минут получите SMS-сообщение с решением банка. При этом банк не выдви-гает сложных требований к заемщику – только минимально необходи-мые для уверенности в его платежеспособности. Для оформления по-требительского кредита в Промсвязьбанке достаточно иметь не мень-ше одного года общего трудового стажа, не меньше четырех месяцев стажа на последнем месте работы, подтвержденный стабильный до-ход, прописку или регистрацию или место работы в регионе располо-жения банка. Сумма кредита определяется индивидуально, при этом банк в дополнение к запрошенным клиентом параметрам кредита подберет дополнительное интересное предложение. Клиент всегда может быть уверен в том, что банк постарается учесть его пожелания, разумеется, соотнеся их с его возможностями. Приходите в Промсвязьбанк.

клиентам возможность зачисления средств для погашения кредитов через сеть QIWI­терминалов. Платежи через QIWI­терми­налы осуществлять просто: в терминале необходимо выбрать способ пополнения «по номеру карты» или «по номеру счета», провести оплату и получить чек. Вся опера­ция занимает не более трех минут. Средст­ва для погашения доступны на счете сразу после совершения операции.

Плати там, ГДе УДОБНО Кроме того, теперь Промсвязьбанк предо­ставляет заемщикам возможность брать и погашать потребительские кредиты в любом из 290 дополнительных офисов банка по всей стране, а не только в том, где была оформлена заявка на кредит. Причем данная услуга распространяется на все кредиты, выданные с ноября 2009 года.

Также по потребительским кредитам во всех наших офисах можно подключить услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет отложить до двух ежемесячных платежей в год в течение срока креди­тования, или оформить страховку. «Мы стараемся сделать наши услуги наиболее комфортными и привлекательными для клиентов, – сообщает директор департа­

При оформлении кредита клиенту предлагаются наиболее выгодные и подходящие именно ему условия и максимум сервиса. в каждом конкретном случае работает индивидуальный подход

мента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. – Теперь за­емщики банка могут получать и погашать потребительские кредиты в любом офисе банка, с которым окажутся рядом».

КажДОмУ ПО ПОтРеБНОСтямОформить потребительский кредит сов­сем не сложно. Можно обратиться в один из офисов банка или оформить заявку через Интернет. В последнем случае предвари­тельное решение по кредиту будет доступно уже через 15 минут после заведения заявки.

В банке разработано несколько про­грамм потребительского кредитования для разных групп заемщиков. Например, кредит «Прозрачный» – для новых заемщи­ков банка. Годовая ставка от 19,9%, кредит выдается на срок от полугода до пяти лет. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей.

Программы для клиентов банка пред­лагают более привлекательные условия кредитования. По программам «Прове­рено временем» (для заемщиков банка с хорошей кредитной историей) и «Кредит для вкладчиков» (для клиентов с дейст­вующим срочным депозитом в Промсвязь­банке или закрывших вклад в течение последних двух лет) можно получить кредит до 1 млн рублей по ставке от 17,9% годовых.

Программа кредитования сотрудников аккредитованных компаний и держателей зарплатных карт банка предполагает еще меньшую ставку – 16,9% годовых.

Точный размер ставки банк определяет для каждого клиента на основании его персональных данных, предоставленных клиентом в банк при подаче заявки на кредит. Такой персональный подход к оп­ределению ставки делает ее справедливой, и «хороший» клиент не переплачивает за менее ответственных заемщиков.

Взяв кредит в Промсвязьбанке, можно быть уверенным, что вам не начислят никаких скрытых комиссий – они просто отсутствуют. Банк всегда прописывает в кредитном договоре полную стоимость займа. При этом в каждом конкретном случае работает индивидуальный под­ход – клиенту предлагаются наиболее выгодные и подходящие именно ему усло­вия и максимум сервиса при оформлении кредитов.

Оформить заявку на потребительский кредит можно через интернет. Предварительное решение по кредиту будет доступно уже через 15 минут после заведения заявки

ПРОграмма

22

реклама.

амая массовая компьютерная игра после Super Mario (более 1 млрд скачиваний на мобиль­ные устройства на платформе iOS и Android) пользуется огромной

популярностью и в России. Количество скачиваний на мобильные телефоны превы­сило 12 миллионов. Благодаря Промсвязь­банку теперь все поклонники Angry Birds получат возможность обзавестись собст­венным карманным питомцем. Тем более что, как и крылатые прототипы, Angry Card от Промсвязьбанка умеет постоять за себя.

MASTEr-ПтиЦаAngry Card – полноценная банковская карта MasterCard Standard. Карта неименная, поэтому выдается мгновенно и дает воз­можность как расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах по всему миру, так и совершать покупки в Интернете. Вместе с картой клиент получает возмож­ность воспользоваться услугами интернет­банка PSB­Retail и получить скидки от более чем 2000 партнеров банка.

в начале июня Промсвязьбанк запустил первую серию карт Angry Cards с уникальным оформлением. Наш банк первым в мире получил право на выпуск банковских карт с крылатым дизайном! Особенно порадует появление новой карточной серии любителей популярной игры Angry Birds («Сердитые птицы»).

Помимо стандартного пакета услуг Angry Card способна принести своему владельцу доход. Если среднедневная сумма начиная со второго месяца не опускалась ниже 5000 рублей, он получит 4% на остаток по счету. При этом в первый месяц сумма остатка может быть любой.

Нарисованный питомец «с характером» обойдется совсем не дорого: стоимость годо­вого обслуживания – 299 рублей за первый год и 499 рублей за каждый последующий. Для получения карты достаточно прий­ти в любой офис банка с удостоверением личности, внести деньги на карточный счет можно в любое удобное время.

Не обойдем стороной и самый болезнен­ный вопрос – время жизни экзотического пи­томца. Angry Card выпускается на три года. Однако если за этот срок владелец успеет к ней так привязаться, что не захочет рас­статься, банк с удовольствием перевыпустит карту! Всего в серии Angry Card представле­но пять видов дизайна, но раздумывать долго над тем, какой выбрать, не стоит: «сердитые» карты выпущены лимитированной серией.

Сердитые птички. Limited editionС

��

ПРОект

Сердитые птички. Limited edition

Angry Birds – игра-головоломка от фин-ской компании rovio Mobile, в которой на-стырные птицы обстре-ливают зеленых сви-ней, скрывающихся за защитными блоками.

Порядка

�000 share в Facebook

Больше�500сообщенийв мире Twitter

О «сердитой» карте из России написали The Washington Post, The Huffington Post, CNN, Mashable, Fox News, Businessweek и др. Количество упоминаний только в англоязычной прессе перевалило за тысячу!

Саркис Григорян: Мне надо такую!

илья Гиндин: Вы крутые!

арен апикян: Дайте две!

Ромил чумаков: Вы красавцы,

теперь мне ваш банк крайне

симпатичен!

Semyon Lopatnikov: Модно!

В тренде! А золотые есть?!

Elena Ilinskaya: Like! Like! Like

Well done guyes!

Alexey rzhevskiy: Очень

приятно видеть нестандартные

шаги от организации,

большинство которых –

консервативные стариканы.

Приятно, видимо, работать

в месте, где не боятся

экспериментировать.

Молодцы!

в кратком вступлении к игре пока-зано, как свиньи украли у птиц яйца. На их беду птицы оказались с характе-ром, поэтому на протяжении последу-ющих четырех сезонов, каждый из ко-торых состоит из множества раундов, незадачливые свиньи подвергаются массированным налетам со стороны

рассерженных птичек. в связи с этим свиньи вынуждены искать убежище, сооружая защитные бункеры, а по-рядка 200 млн пользователей по все-му миру – находить изощренные спо-собы попасть в них с использованием рогатки и небольшой группы сердитых пернатых.

�5

��

ПРОект

реклама.

��

ПРОсвещение

наши дни найдется не так много людей, до сих пор не обзавед­шихся пластиковой картой. Во всяком случае, среди тех из нас, кто регулярно пользуется

банковскими услугами. Ведь с помощью карточки легко и непринужденно можно совершать самые разные операции: опла­тить услуги мобильной связи через бан­комат или купить навороченный гаджет в интернет­магазине; заплатить в рестора­не за ужин или заказать билеты на авиа­рейс – все это зачастую проще и удобнее делать с помощью карты. Однако при этом необходимо помнить: универсальность платeжных карт привлекает не только

Пластиковый шулер

Промсвязьбанк напоминает несколько правил безопасности, позволяющих минимизировать риск стать жертвой мошенничества с банковской картой.

Впродвинутых граждан, но и мошенников, которые горазды на изобретения различ­ных схем присваивания чужих денег. Бан­ки постоянно совершенствуют внутренние системы безопасности, но мошенники чаще делают ставку на «человеческий фактор» и обманывают самих держателей карт. Главная цель кардеров, или «карточных мо­шенников», – информация. Они охотятся на пинкод, номер карты и счeта, на служебную информацию, содержащуюся на магнитной полосе или чипе карты, и даже на срок ее действия. Но зная, как именно мошенники добывают информацию, и соблюдая прави­ла безопасности, держатель карты может защитить свои финансы.

не пройдет!

��

ПОСтОРОННий взГляДМошенники часто орудуют у банкоматов. Здесь они могут банально подсмотреть че­рез плечо пинкод карты или выведать его во время непринуждeнной беседы, предло­жив помощь в использовании банкомата. Узнав пинкод, злоумышленник украдeт карту и молниеносно (пока пропажа не за­мечена и карта не заблокирована) кинется снимать деньги в ближайшем банкомате или отоварится в каком­нибудь магазине.

Отсюда следует правило № 1: закры­вать клавиатуру во время ввода пинкода от любопытствующих личностей и никому код не сообщать, даже если этот «никто» крайне мил и активно предлагает помощь.

залиПШий в НОчиБывает, мошенники просто­напросто заклеивают кэш­диспенсер (то есть уст­ройство, откуда банкомат выдает деньги) прозрачным скотчем. Делают они это, как правило, ночью, рассчитывая на сонли­вую невнимательность человека. Посреди ночи человек, которому срочно потребова­лись деньги, может и не сообразить, что банкомат не просто неисправен, а является орудием мошенников. Раздражeнный кли­ент, скорее всего, удалится с намерением разобраться с банком утром, а мошенники, понаблюдав за этим, спокойно выйдут из­за угла, удалят скотч и заберут наличные.

Поэтому существует правило № 2: всегда обращать внимание на детали перед тем, как воспользоваться банкоматом, – на кэш­диспенсере не должно быть никаких препятствий для выхода наличных.

ливаНСКая ПетляЕсть и менее грубый приeм под названием «ливанская петля». Свое название способ получил благодаря ливанским жуликам, у которых пользовался особенной по­пулярностью. Он заключается в краже самой платeжной карты. Злоумышленник заранее вставляет в кардридер сложенную

правило № �: закрывайте клавиатуру во время ввода пинкода от любопытствующих личностей и никому код не сообщайте, даже если этот «никто» крайне мил и активно предлагает помощь!

правило № �: всегда обращайте внимание на детали перед тем, как воспользоваться банкоматом, – на кэш-диспенсере не должно быть никаких препятствий для выхода наличных!

вдвое фотоплeнку. На ней торчит «язы­чок», который не выпустит карту обратно. Разыгрывается житейский спектакль «Банкомат съел карту», режиссeр которого одновременно исполняет роль советчика и отправляет владельца застрявшей карты в офис банка или в сторонку позвонить в службу поддержки – в общем, подальше от банкомата. Попутно мошенник, естест­венно, пытается выяснить пинкод карты. Пока владелец карты отсутствует, преступ­ник легко извлекает фотоплeнку с картой из банкомата и уходит.

Для предотвращения таких «спектак­лей» действует правило № 3: не отходить от «прожорливого» банкомата, пока не до­звонитесь до службы поддержки банка и не сообщите об инциденте.

правило № �: не отходите от «прожорливого» банкомата, пока не дозвонитесь до службы поддержки банка и не сообщите об инциденте!

�0

ПРОсвещение

СКиммиНГНо чтобы увести деньги со счeта, мошен­никам вовсе не обязательно красть саму карту. Для них наибольшую ценность представляет информация, содержащая­ся на магнитной ленте или чипе карты (номер карты, срок действия, служебная информация, или закодированный «ключ» от счeта). Для карт с магнитной полосой изобрели специальное устройство – ским­мер (его, как и многое другое, можно без серьезных хлопот купить в Интернете). Скиммер копирует с магнитной полосы информацию, которую мошенники впо­следствии переносят на дубликат карты, чистые пластиковые «болванки».

Копирование пинкода тоже может быть автоматизировано: либо с помощью скрытой видеокамеры (бывает, еe прячут в слоте с буклетами рядом с экраном), либо даже с помощью накладной клави­атуры. Преступники с основательным подходом к делу могут установить на банкомат и целую монолитную накладку, а то и смоделировать целый банкомат со всеми вышеперечисленными копирующи­ми устройствами (это, впрочем, огромная редкость, поскольку требует серьезных фи­нансовых и технических затрат). Фальши­вые банкоматы размещают в оживлeнных местах. Вставив карту в банкомат и набрав пинкод, владелец карты увидит на экране муляжа надпись о том, что в автомате закончились наличные или устройство неисправно. Владелец карты, сам того не подозревая, предоставляет мошенникам полную информацию о карте – всe, что нужно для кражи денег со счeта.

Чтобы буквально собственноручно не скопировать для мошенников все дан­ные своей платeжной карты, надо следо­вать правилу № 4: обращать внимание на внешний вид банкомата. Рядом с клави­атурой не должно быть никаких лишних объектов, все его элементы должны быть одного цвета и сделаны их одного и того же материала. Если что­то смущает, вызы­вает подозрение, какие­то детали банко­мата странно выделяются, лучше с таким банкоматом не связываться.

В обиходе у мошенников есть и порта­тивные скиммеры, с помощью которых можно дублировать платeжные карты

правило № �: обращайте внимание на внешний вид банкомата. Рядом с клавиатурой не должно быть никаких лишних объектов, все его элементы должны быть одного цвета и сделаны их одного и того же материала!

правило № 5: при оплате чего-либо в общественных местах и передаче карты работнику заведения не выпускайте карту из виду. Процедура оплаты должна происходить открыто, у вас на глазах.

в магазинах и ресторанах. Если недобро­совестный официант или продавец вооружeн таким скиммером, приятная покупка или вкусный ужин владельца карты может закончиться полным опусто­шением банковского счeта. Во избежание этого надо помнить о правиле № 5: при оплате чего­либо в общественных местах и передаче карты работнику заведения не выпускайте карту из виду. Процедура оплаты должна происходить открыто, у вас на глазах. Кстати, в заведениях официанты все чаще не уносят карточку с собой, а зовут менеджера со специаль­ным устройством, чтобы клиент видел, как совершается транзакция.

ШиммиНГНа вооружении у мошенников есть и более незаметное средство – шим. Это гибкая электронная плата, которая устанавливается внутри кардридера банкомата и поэтому совсем не заметна пользователю банкомата. Насколько незаметен сам шим, настолько же незаметна его установка: в кардридер вставляется карта­носитель с гибкой платой­шимом, шим присоединяется к контактам, считывающим данные с банковских карт. После присоединения карта­носитель извлекается из банкомата, и начинается мошенничество. Эта плата вообще никак не мешает работе банкомата и введению карты, но при этом копирует все данные платeж­ной карты, необходимые для изготовления дубликата. К сожалению, держатели карты

��

зАщитНые меРыВ Промсвязьбанке действует системный подход к управлению рисками мошенничества. Он включает в себя комплекс мер, позволяющих эффек-тивно противодействовать злоумышленникам, в первую очередь тем, кто пытается получить кредит.

Благодаря своевременному анализу доступной информации потенциаль-ные мошеннические действия выявляются на максимально ранних ста-диях – в момент подачи заявления, а не после того, как возникает про-срочка по платежу. Работа в этом направлении позволила эффективно, а главное – оперативно реагировать на случаи мошенничества на любом возможном этапе прохождения кредитной заявки. Работа в банке орга-низована таким образом, что даже в случае если мошенникам удалось обмануть сотрудников дополнительного офиса банка, то дальнейшие проверки все равно позволят выявить преступника.

В банке установлены автоматизированные системы, по предотвращению мошенничества – Fraud Prevention Service от компании «Эквифакс Кре-дит Сервисиз» и Национальный Hunter, давно и успешно зарекомендо-вавшая себя во многих странах мира.

не в состоянии самостоятельно выявить или противостоять этому виду мошенни­чества. Но производство шимов – дорогое удовольствие, и в России их использование, к счастью, пока не зафиксировано.

ФиШШиНГ и виШШиНГМошенники могут выудить конфиденци­альную информацию о банковской карте и дистанционно, без применения специ­альных устройств. Интернет – плодородная почва для мошенничества. Мошенники могут провести массовую рассылку элект­ронных писем от имени, например, банка. Письма всегда повторяют корпоративный стиль банка и содержат ссылку на фальши­вый сайт банка, повторяющий его офици­альную версию. Например, в настоящее время ведется проверка в связи с создани­ем копии сайта Россельхозбанка на домене rosselbank.ru, с которого, вероятно, плани­ровалось осуществлять хищение средств клиентов. Банк вовремя спохватился и об­ратился в правоохранительные органы.

Злоумышленники попросят ввести дан­ные карты и пинкод для повторной иден­тификации карты, подтверждения какой­то услуги, усиления защиты карты (в общем, на что хватит фантазии и убедительности). Завладев данными, преступники могут приступать в активному шопингу в Интер­нете или к производству дубликатов.

По аналогии с предыдущим способом обмана мошенники могут попытаться вы­ведать данные карты и счeта по телефону или через SMS­рассылку. В этом случае имитируется автоматизированное опове­щение от имени банка о том, что со счeтом

правило № �: никогда не предоставляйте никакую конфиденциальную информацию о карте. Банк никогда не потребует информацию о карте и счeте или пинкод для подтверждения чего-либо.

и картой клиента производятся мошен­нические действия, и его просят срочно перезвонить по указанному в сообщении городскому или мобильному номеру. По этому номеру клиенту якобы дадут инс­трукцию по спасению карты и счeта. Эта операция, естественно, начнeтся с просьбы продиктовать или набрать на телефоне данные карты, а закончится прямо проти­воположным спасению результатом.

Эта история учит правилу № 6: никогда не предоставлять никакую конфиденци­альную информацию о карте. Банк никогда не потребует информацию о карте и счeте или пинкод для подтверждения чего­либо.

ПРОСтые иСтиНыВ заключение напомним несколько правил, которые знают все, но почему­то далеко не всегда используют в жизни. Пинкод карты лучше запомнить, а не за­писывать. Но если уж записали в телефоне или на бумажку, не держите эту запись ря­дом с картой, иначе для простых воришек это окажется бесценным подарком.

Подключите услугу SMS­оповещений, чтобы всегда быть в курсе транзакций по карте. Если кто­то попытается воспользо­ваться вашим счeтом, вы быстро узнаете об этом и успеете заблокировать карту. Тогда будет легче опротестовать незакон­ную транзакцию.

Держите под рукой номера круглосуточ­ной службы поддержки банка и платeж­ной системы. Если карта при вас, а деньги со счeта пропадают – срочно звоните в банк, блокируйте карту и пишите заяв­ление о спорной транзакции. Если карту украли – надо написать ещe и заявление в полицию.

арты постепенно становятся все более универсальным пред­метом, люди привыкли к ним не только как к кошелькам, от­куда при необходимости мож­

но снять наличные, но и как к полноцен­ному инструменту для расчетов. А также пользователи карт привыкли к удобствам, связанным с дополнительными услугами. Перечень этих услуг банки неустанно стремятся расширить, стремясь сделать карточки наиболее понятными и удобны­ми для их пользователей.

выШе ОБлаКОвПодготовившись к периоду отпусков и каникул, Промсвязьбанк предлагает

типичного городского жителя уже трудно представить себе без банковской карты, а у многих таких карт насчитывается и не по одной. Банки постоянно развивают все новые программы, расширяя возможности потребителей. Приготовил целый букет новинок для своих клиентов и Промсвязьбанк.

тем, кто часто летает на самолетах, вос­пользоваться новыми возможностями. Уже не первый год банк сотрудничает с авиакомпанией «Трансаэро», а в мае этого года Промсвязьбанк начал выпуск обновленных карт в рамках совместной программы. Клиентам предлагаются меж­дународныe карты Visa трех категорий: Classic, Gold и Platinum. Карты защище­ны электронным чипом и выполнены в эксклюзивном дизайне. Карты могут быть выпущены в рублях, долларах США или евро. Кредитный лимит в зависимо­сти от типа карты может достигать 1 млн рублей. А вот льготный период пользо­вания кредитом от типа карты не зави­сит – 55 дней.

Карточно-воздушные силыК

��

ПРОдукт

за 2011 год Промсвязьбанк зарегистрировал рост выдачи нецелевых потребительских кредитов в пять раз по сравнению с 2010 годом

РоСт пРоДолжАетСя

На 8,9%вырос объем выпуска

банковских карт и составил к началу

�0�� года более

1млн 62тыс. карт

Изменилась (в сторону увеличения, разумеется) система начисления при­ветственных баллов. За совершение первой операции по совместной карте «Промсвязьбанк­Трансаэро» теперь начисляется в два раза больше привет­ственных баллов: по картам категории Classic – 200, категории Gold – 400, Platinum – 800 баллов.

Кроме того, теперь клиенты получают бонусные баллы не только за стандарт­ные операции по оплате товаров и услуг по карте. За любые покупки за границей и оплату их с помощью карт «Промсвязь­банк­Трансаэро» начисляется в два раза больше баллов. Двойные баллы начис­ляются и за те покупки, которые клиент совершает на своей «именинной неделе», то есть на неделе, когда у него день рождения.

Накопленные баллы клиенты могут потратить на приобретение билета на регулярный рейс авиакомпании «Транс­аэро» или на повышение класса обслу­живания. А учитывая новые условия, накопить баллы на премиальный полет стало возможно гораздо быстрее.

Также в стоимость обслуживания карты включены бесплатные опции. В карту «Промсвязьбанк­Трансаэро Классика» включен набор из трех бесплатных сер­висов: SMS­уведомления, которые будут бесплатными для клиента шесть меся­цев, доступ в интернет­банк PSB­Retail в течение всего периода действия карты и банковская программа привилегий, пре­доставляющая скидки у партнеров банка. При оформлении карты «Промсвязьбанк­Трансаэро Золото» или «Платина» клиент получает набор из бесплатных опций

буквально для любых случаев жизни. В том числе бесплатные карты для опла­ты в Интернете, услуги круглосуточного консьерж­сервиса, страховые программы «Защита путешественников» и «Защита карты», выпуск дополнительных карт для близких, а также сервисы экстренной за­мены карты и выдачи наличных в случае утраты карты. А также клиент становится участником банковской программы при­вилегий, дающей возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных органи­заций, и программы скидок для преми­альных клиентов «Мир привилегий Visa». «Наши карты стали более интересными и выгодными для клиентов. Надеемся, что новые специальные условия начисле­ния баллов понравятся нашим клиентам и подарят не только позитивные эмоции от использования карты, но и новые пре­миальные путешествия», – отметил нача­ло выпуска обновленных карт начальник управления карточных продуктов банка Роман Рыбаков.

КРеДит На КаРтУПромсвязьбанк предоставляет клиентам возможность получить потребительский кредит на банковскую карту платежной системы MasterCard. Если заемщик полу­чил одобрение от банка на свою заявку, ему будет бесплатно выдана карта. При этом плата за годовое обслуживание карты не взимается все то время, пока заемщик выплачивает потреби­тельский кредит.

Получение кредита на банковскую

карту позволяет клиенту безопасно хра­нить деньги и оплачивать товары и ус­луги в любой точке мира без дополни­тельных комиссий и сложностей. Кроме того, карта позволит погашать получен­ный кредит дистанционно, что экономит время и дает возможность не зависеть от графика работы офиса и очередей в кассу банка. Для своевременного погашения задолженности достаточно обеспечить наличие денежных средств на карте не позднее указанного в кредитном догово­ре срока. Внести деньги на счет можно в любое удобное для клиента время с помощью любых доступных каналов дистанционного банковского обслужи­вания – в банкомате Промсвязьбанка с функцией внесения наличных (cash­in), платежном терминале банка или с помо­щью интернет­банка PSB­Retail.

УДачНая аКЦияВ мае успешно завершилась акция банка «Отдыхайте за покупки», в ходе которой только в течение трех весенних месяцев тысяча самых активных пользователей карт Промсвязьбанка получили сертифи­каты World For Free, которые дают право их обладателям на бесплатное прожива­ние в гостинице или апартаментах в тече­ние одной недели на одном из курортных направлений мира на выбор. Сертифика­ты получали победители по всей России,

от Калининграда до Владивостока. По 300 сертификатов было ра­

зыграно в марте и апреле, а еще 400 – в мае.

Победителями стали те, кто в период с 1 марта до 31 мая

совершил наибольшее чис­ло безналичных операций

в месяц по оплате товаров и услуг на сумму от

1 тыс. рублей за каждую покупку.

��

егодня уже никого не надо убеж­дать, что для того чтобы быть спо­койным за свое имущество, его проще и легче всего застраховать. Всего­то и нужно – один раз в год

оплатить страховку, а далее, если с имущест­вом что­то случится, решать ваши проблемы придется не вам, а страховой компании. Страховка избавит от судов, да и просто от

СПромсвязьбанк совместно со страховой компанией «Цюрих» предлагает своим клиентам защитить имущество, воспользовавшись программами добровольного страхования недвижимости.

��

ПРОект

Средство от огня, воды и взломщиков

споров с соседями на тему, кто будет оплачи­вать ремонт в случае протечки воды. И даже если вас постигнет тяжелая участь однажды прийти домой и застать на месте благоуст­роенной квартиры пепелище, то деньги от страховки вполне позволят провести ремонт и начать жизнь в квартире, что называется, с чистого листа.

Промсвязьбанк предлагает клиентам несколько программ добровольного стра­хования недвижимости. А дополнительным плюсом является то, что партнером банка в этой услуге выступает одна из крупнейших страховых компаний – «Цюрих».

«Квартирный» воПроСПрограмма «Моя квартира», как следует уже из самого ее названия, дает возможность защитить свое городское жилье и имущест­во в нем от таких катаклизмов, как пожар, взрыв (например, бытового газа), залив (причем не только в случае, если у соседей прорвало водопровод или батареи, но и если их, в свою очередь, залили пожарные), авария инженерных систем. Также застра­ховаться можно от опасных природных явлений и, конечно, от противоправных действий третьих лиц. И если «опасные природные явления» имеют место далеко не в любом регионе, защита от злоумышлен­ников не бывает лишней нигде и никогда. Особенно летом, в период отпусков, когда квартиры остаются без присмотра намного чаще, чем в другие сезоны.

«В зависимости от суммы страхова­ния клиенту предлагается выбрать одну из трех категорий программ: «Премиум», «Стандарт» или «Эконом», – говорит Павел Нуждов, заместитель начальника управле­ния депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка. – Так что клиент может сам выбирать размер и стоимость защиты. Мы рассчитываем, что данная про­грамма по страхованию недвижимости будет востребована у клиентов банка благодаря хорошему рисковому наполнению и привле­кательной стоимости для клиента».

Страховка категории «Эконом» стоит 3 тыс. рублей в год и имеет страховое покрытие в 600 тыс. рублей. Из них на 150 тыс. рублей защищены внутренняя отделка помещения (включая сантехнику и инженерное обору­дование) и еще на 150 тыс. рублей – конст­руктивные элементы квартиры. На 120 тыс. рублей застрахована гражданская ответствен­ность клиента перед третьими лицами (если, например, по его вине будут залиты соседи снизу). На остальные 180 тыс. страхуется дви­жимое имущество, находящееся в квартире.

Программа «Стандарт» имеет страховое покрытие в 1,2 млн рублей, а все страховые суммы в ней, соответственно, удвоены. Удвоена и стоимость годового полиса, он обойдется в 6 тыс. рублей.

Получить полис страхования можно в отделении Промсвязьбанка, где специалисты подберут из предложенных вариантов наиболее подходящие для каждого конкретного случая опции

Что касается страховки класса «Преми­ум», то она позволяет страхователю в случае несчастья получить возмещение в 3,1 млн рублей, а стоит всего 9 тыс. рублей в год.

«Мой доМ» – Моя КреПоСтьПрограмма «Мой дом» предлагает клиен­там Промсвязьбанка и компании «Цюрих» застраховать свои загородные владения. Помимо основного строения в договор можно добавить до пяти дополнительных построек, включая гаражи, бани, хозяйст­венные постройки, беседки и даже заборы и элементы внутренней отделки и ландшафт­ного дизайна.

Программа «Мой дом», так же как и «Моя квартира», подразделяется на категории – «Эконом», «Стандарт» и «Премиум». Но стоимость полиса и раз­меры выплат по ним другие. Программа «Эконом» стоит 1800 рублей в год и имеет покрытие в 300 тыс. рублей, из которых на страховку строения приходится 250 тыс., и 50 тыс. – на движимое имущество. Про­грамма «Стандарт» в два раза дороже – 3600 рублей, сумма ответственности компании до 600 тыс. рублей. Полис «Премиум» имеет страховое покрытие в 1,2 млн рублей при годовой стоимости в 7 тыс. рублей.

Где заСтраховатьСя«Получить полис страхования можно в от­делении Промсвязьбанка, где специалисты подберут из предложенных вариантов наи­более подходящие для каждого конкретного случая опции», – говорит Павел Нуждов.

Страховка по любой из предлагаемых Промсвязьбанком и компанией «Цюрих» про­грамм оформляется сроком на один год. При этом оформление любого полиса занимает около пяти минут и требует минимального количества документов – клиенту достаточно

предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. Делать и предъявлять фотогра­фии страхуемого имущества, ждать осмотра квартиры или дома, описи и расчета стоимо­сти – ничего этого не требуется.

Если клиент обладает и квартирой, и заго­родным домом и желает застраховать оба объекта, то ему предоставляется скидка в 10% на вторую программу. А если у клиен­та за год не было страхового случая, то про­дление полиса на следующий год обойдется ему еще на 10% дешевле.

�5

Платежи На БОльШОй СКОРОСтиИнтернет­банкинг станет удобным безналичным инструментом оплаты в интернет­магазинах, если покупателю не нужно будет разбираться в реквизитах на сайте интернет­магазина для оплаты банковским переводом или самостоя­тельно формировать платежное поруче­

ние и ждать несколько дней, пока деньги будут зачислены на расчетный счет магазина. Оплата товара займет всего не­сколько минут при использовании техно­логии e­invoicing, когда счет выставляет­ся в интернет­банк или мобильный банк, а его оплата подтверждается клиентом в течение нескольких минут.

в виРтУальНОм ПРОСтРаНСтве

Словосочетания «электронные деньги» и «электронный кошелек» с каждым годом все прочнее входят в наш лексикон. Промсвязьбанк идет в ногу со временем, совершенствуя свои «виртуальные» предложения.

��

ПРОдвижение

Именно такой сервис для физиче­ских лиц запустили в марте этого года Промсвязьбанк и система ROBOKASSA. ROBOKASSA – это сервисная компания, позволяющая своим партнерам (интернет­магазины и поставщики услуг) принимать платежи с помощью различных платеж­ных инструментов. Теперь у клиентов банка появилась возможность оплачивать товары и услуги на сайтах таких интернет­магазинов через PSB­Retail. Электронные счета за покупку выставляются в интернет­банк и там же оплачиваются. Для прове­дения операции на сайте магазина нужно выбрать оплату через сервис ROBOKASSA, а затем – интернет­банк Промсвязьбанка. В личном кабинете клиент увидит гото­вый счет, оплату которого нужно просто подтвердить.

Аналогичный проект по оплате товаров и услуг в интернет­магазинах – партнерах WebMoney Transfer будет запущен в июне этого года.

Таким образом, в скором времени через интернет­банк PSB­Retail наши клиенты смогут сделать покупки и оплатить услуги в огромном перечне магазинов интернет­каталога WebMoney MegaStock (http://megastock.ru).

заПлати НалОГи и лети СПОКОйНОЕсть и еще один очень удобный сервис, реализованный в PSB­Retail по той же схеме выставления счетов к оплате. Этот сервис особенно актуален сейчас – в пред­дверии сезона отпусков. Через интер­нет­банк наши клиенты могут оплатить авиабилеты на рейсы четырех ведущих авиаперевозчиков – «Аэрофлот», «Авиа­линии Кубани», «Россия», «Якутия». При бронировании билетов на сайте авиаком­пании нужно выбрать способ оплаты – интернет­банк, затем – Промсвязьбанк, а после авторизации в системе PSB­Retail проверить и подтвердить оплату счета. На электронный адрес клиента придет маршрутная квитанция с информацией о рейсе. Комиссия за покупку билетов не взимается.

Также с помощью системы PSB­Retail легко и просто платить налоги. На сайте Федеральной налоговой службы клиент может проверить, есть ли у него за­

СО Счета в ЭлеКтРОННый КОШелеКО популярности электронных денег гово­рит статистика. 28% интернет­пользова­телей использовали электронные деньги для переводов между электронными кошельками.

«Наши клиенты хотят иметь свободу в управлении своими средствами как на счетах в банке, так и на счетах элект­ронных платежных систем, – рассказывает Людмила Дерягина. – Промсвязьбанк помогает им в этом. Ключевые слова в характеристике наших сервисов – удоб­ство и мгновенность, а, по словам Моль­ера, кто выиграл время, тот выиграл все». В PSB­Retail моментально в режиме 24/7 можно пополнить с банковских счетов, в том числе и карточных, электронные ко­шельки в таких системах, как «QIWI Коше­лек», WebMoney Transfer, «Яндекс.Деньги», RBK­Money, «Единый кошелек (W1)», «Монета.Ру». Пользователи электрон­ных кошельков, получившие, например, перевод денежных средств на свои счета в системе, могут также мгновенно вывести деньги на счета в Промсвязьбанке. В на­стоящее время сервисы по мгновенному переводу денежных средств с электронных кошельков на счета в Промсвязьбанк уже работают в системах WebMoney Transfer и «QIWI Кошелек». В этом году Промсвязь­банк планирует реализацию похожих проектов с другими участниками рынка. Мгновенное пополнение электронных кошельков возможно не только через ин­тернет­банк, но и в офисах и терминалах банка, а уже в этом году операция по­полнения будет доступна и в банкоматах банка. Подробная информация о сервисах с электронными системами представлена на нашем сайте.

долженности по уплате транспортного, земельного или налога на имущество, дру­гим налогам и пеням и тут же оплатить их с помощью онлайн­банкинга PSB­Retail. При этом реквизиты вводить не нужно, платежное поручение сформируется авто­матически. Возможность мгновенно опла­чивать налоги появилась у клиентов банка в декабре прошлого года, и уже в марте текущего года сумма перечисленных в бюджет налогов с даты запуска сервиса составила более 10 млн рублей.

В скором времени в нашем интернет­бан­ке появится возможность оплаты штрафов ГИБДД и других государственных плате­жей, а также другие интересные сервисы.

Напомним, что подключение интернет­банкинга, как и большинство совершаемых в нем операций, бесплатны для клиентов. Абонентская плата не взимается, за табли­цу разовых ключей тоже ничего платить не придется. Подключиться же к нашему PSB­Retail можно в любом офисе банка за несколько минут.

«Мы знаем, как ценно время. Мы бе­режем время наших клиентов, а значит, помогаем им в реализации их стремлений и замыслов», – говорит Людмила Деря­гина, директор по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка.

по иНфоРмАции АССоциАции «ЭлеКтРоННые ДеНьги»

ЭлеКтРОННыми ДеНьГами в 2011 ГОДУ ОПлачивалиСь

53% сотовая связь

48% услуги интернет-провайдеров

44% товары из интернет-магазинов

25% железнодорожные и авиабилеты

24% коммунальные услуги

6% налоги и штрафы

количество активных кошельков в 2011 году выросло с �0 млн до �� млн

по результатам прошлого года

пополнились на 125 млрд рублей

ЭлеКтРОННые КОШельКи

прирост составил ��% по сравнению с предыдущим годом

По данным всероссийской выборки фонда «Общественное мнение», на первом месте в России – платежи наличными, на втором – банковские карты в интернете, на тре-тьем – терминалы оплаты, на четвертом – электронные деньги.

По данным аналитического агентства Data Insight, в России в 2011 году 23% потребителей платили за покупки в интернете банковскими картами и всего лишь 9% – через интернет-банк. При этом доля наличного оборота в России составляет 25% от общей денежной массы. в развивающихся странах этот показа-тель намного ниже – порядка 15%, а в развитых странах – 7–10%.

��

Рынок факторинговых сделок в России становится все обширней с каждым годом, а сам способ финансирования – все более востребованным у отечественных компаний. Некоторые эксперты даже склонны видеть в факторинге панацею от всех проблем предприятий торговли и сферы услуг. так ли это на самом деле, некоторые клиенты Промсвязьбанка проверили на собственном опыте.

ФаКтОР уСПехА��

ПРОграмма

хема кредитования развива­ющегося предприятия, когда его долги за комиссионное вознаграждение выплачивает фактор (эту роль в основном

выполняют банки), весьма удобна. Благо­даря ей можно быстро пополнять оборот­ный капитал, что особенно актуально для ретейлеров. Наверное, поэтому статистика Ассоциации факторинговых компаний уже несколько лет подряд фиксирует более чем 60% ежегодного роста этого рынка. Услугами факторов все чаще пользуются компании малого и среднего бизнеса, в том числе и региональные. Опыт со­трудничества Промсвязьбанка в качестве банка­фактора с рядом компаний доказал эффективность этого вида кредитования для развития бизнеса.

Показателен пример группы компа­ний «Макслевел». Сегодня это известный холдинг, бизнес которого развивается по нескольким направлениям. Основные виды деятельности группы – поставка и продажа сантехники, мебели и аксессуа­ров для ванных и кухонь, а также встроен­ной бытовой техники, корпусной и мягкой мебели, интерьерных аксессуаров, текстиля и света. Кроме того, «Макслевел» занимает­ся продажей оборудования для бассейнов, фитнес­центров и аквапарков, отопитель­ного и водогрейного оборудования, а также проектированием и строительством котельных. В ассортиментную линейку «Макслевела» входит порядка 100 тыс. наименований товаров. Сейчас у этой груп­пы более 280 региональных партнеров во всех федеральных округах России. Только в Москве под маркой «Макслевел» работа­ют четыре крупных специализированных салона сантехники, салон мебели и кухонь на Олимпийском проспекте, интерьерный салон «Анфилада», салон сантехники на Ленинском проспекте, салон «Аква­Стиль» и несколько торгово­выставочных стендов в постоянно действующих торгово­выста­вочных комплексах. Доверие покупателей холдинг завоевал не только тем, что прода­ет только качественные товары, но и тем, что осуществляет их сервисное обслужива­ние: доставку, монтаж, технический конт­роль и гарантийный ремонт оборудования, обслуживание инженерных систем.

ПРавильНый выБОРПонятно, что к такому положению на рынке холдинг «Макслевел», основан­ный в 1995 году, шел постепенно. Не­маловажным фактором его успеха стал правильный выбор банка­партнера для осуществления факторинговых опе­раций. Сотрудничество «Макслевела» и «Промсвязьбанка» по этому направле­нию началось в 2007 году и сразу стало

взаимовыгодным. Не случайно за пять лет объем кредитования «Макслевела» в Промсвязьбанке увеличился в 20 раз. За прошедшее время банк профинанси­ровал проекты компании по расширению ассортиментной линейки товаров на розничном и оптовом рынке сантехники. «За счет кредитных средств Промсвязь­банка мы смогли выйти на новых постав­щиков и получить более выгодные усло­вия у уже действующих, развить уровень логистики, открыть новое направление бизнеса – поставка медицинской техники в государственные и муниципальные уч­реждения», – поделилась опытом сотруд­ничества Евгения Смирнова, руководитель департамента финансов «Макслевел».

В настоящее время «Макслевел» ак­тивно пользуется и другими услугами Просвязьбанка – например, инкассацией и безналичным эквайрингом. Но основой сотрудничества холдинга и банка остается факторинг, ведь именно он стал наиболее удобной формой кредитования текущей деятельности группы.

Стабильность, которую дает «Макслевелу» партнерство с Промсвязьбанком, позволяет компании создавать новые рабочие места и строить большие планы на будущее. Ведь группа постоянно занимается поиском но­вых продуктов, решений и технологий, кото­рые будут востребованы на рынке и улучшат жизнь потребителей. Все сотрудники хол­динга хорошо знают, что на этом пути у них есть надежный помощник – Промсвязьбанк, всегда готовый быстро погасить долг и пре­доставить необходимое финансирование перспективного проекта.

С

185,5 млрд рублей

оборот промсвязьбанка по факторинговым

операциям в �0�� году

РАБотА С РАзмАхомПо оценке рейтингового агентства «Эксперт Ра», Промсвязьбанк занимает первое место в ренкинге российских факторов по объему уступленных им денежных требований.

1млн поставок промсвязьбанк передал за �0�� год на факторинговое

обслуживание в адрес

2,7 тыс. дебиторов

138млрд рублей

объем выплаченного

финансированияв �0�� году

��

в банк за микрокредитом

институт микрофинансирования зародился в бедных странах и был призван помочь начинающим предпринимателям. Сейчас это направление развивается во всем мире, в том числе и в России, где в прошлом году был принят закон, регулирующий такую деятельность. в рамках программы кредитования малого бизнеса Промсвязьбанк также начал выдавать микрозаймы.

�0

ПРОграмма

атой рождения микрофинан­сирования в мире принято считать 1976 год, когда профессор Мухаммед Юнус основал в Бангладеше банк «Грамин» (Grameen Bank). Банк

занимался выдачей кредитов жителям этой страны, в основном на ведение семейного бизнеса. Юнус разработал концепцию мик­рокредитования и в 2006 году получил Но­белевскую премию за «усилия по созданию экономического и социального развития снизу». К этому же году в мире насчиты­валось уже более 7 тыс. микрофинансовых организаций, которые обслуживали около 16 млн человек в развивающихся странах и странах третьего мира.

Нельзя сказать, что до Юнуса в мире не было микрофинансовых институтов. Некоторые крупные европейские банки вы­росли из кредитных кооперативов, которые создавались на базе социальных общин. В результате в развитых странах потребно­сти граждан в финансовых услугах в основ­ном удовлетворяются банками, продукты которых доступны большинству населения. В развивающихся – именно микрофинан­сирование стало опорой для бедных слоев населения и жителей регионов, где при­сутствие банков минимально.

Но при этом неправильно было бы говорить, что микрофинансирование – это благотворительная деятельность. Это бизнес, который приносит доход. По дан­ным Международного банка реконструк­ции и развития (МБРР), средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5%, это с учетом инфляции. Однако социальная функция микрофинан­сирования все же важнее. Эта отрасль поддерживается Организацией объединен­ных наций (ООН), различными некоммер­ческими партнерствами, но считается, что основная забота по развитию микрофинан­сирования должна лежать на правитель­ствах развивающихся стран.

В России микрофинансирование в каком­то виде тоже существовало долгое время. Это и кредитные кооперативы, столь попу­лярные в советское время и продолжающие

микрофинансирование – это бизнес, который приносит доход. По данным международного банка реконструкции и развития (мБРР), средний доход крупной микрофинансовой организации составляет 2,5%, это с учетом инфляции. Однако социальная функция микрофинансирования все же важнее

работать и сейчас, и частные займы, и мик­рокредитование в банках. Развитием отрас­ли озаботилось Министерство финансов РФ, которое разработало закон «О микро­финансовой деятельности и микрофинан­совых организациях», вступивший в силу с 2011 года. Документ узаконил деятель­ность компаний, выдающих небольшие займы. Фактически появился новый вид небанковской организации, которая может выдавать микрозаймы на сумму не более 1 млн рублей и принимать от физлиц денежные средства (в размере не менее 1,5 млн рублей от одного человека).

С момента принятия закона интерес к от­расли микрофинансирования начал резко расти. Регулятором таких компаний стал Минфин, который ведет соответствующий реестр. За год ведомство зарегистрировало более 1 тыс. МФО.

БаНК Не в СтОРОНеЗакон о микрофинансовой деятельности регулирует порядок выдачи микрозаймов специализированными компаниями и при этом никак не затрагивает деятельность банков, которые также могут заниматься микрокредитованием (все правила работы уже прописаны в федеральном законода­тельстве и нормативных актах ЦБ). Тем не менее после принятия закона банки тоже начали активно проявлять интерес к кре­дитованию микробизнеса. Стало понятно, что сектор таких предприятий – это потен­циальный рынок, который пока достаточ­но слабо охвачен финансовыми услугами.

Пока не так много банков заинтересова­лись микрокредитованием. И это в основ­ном очень крупные кредитные организа­ции. У одних банков этот бизнес выведен в отдельное подразделение, у других выда­ча микрокредитов организована в рамках развития сегмента МСБ, но при этом банк применяет разные подходы к оценке пред­приятий малого бизнеса и микробизнеса, начиная с разницей в скоринговых систе­мах и установлении кредитных лимитов.

Как правило, клиент сегмента микро­предприятий для банка несколько крупнее, чем для микрофинансовой организации – по выручке, размеру капитала и объему активов. И сумма самого кредита в банке, как правило, выше. По расчетам экспертов, минимальная экономически эффективная сумма кредита на одного заемщика в банке должна составлять 100–150 тыс. рублей, а в МФО – 40–60 тыс. рублей.

При оценке бизнеса микропредприятия банк обычно применяет не только скоринго­вые системы. Больше даже внимания, чем при кредитовании малого и среднего бизне­са, уделяется оценке финансового состояния предприятия специалистом банка, который сначала собирает информацию о платеже­

Д

��

способности заемщика, а потом проверяет ее при выезде на место ведения бизнеса.

Оценивая то или иное микропредпри­ятие, банк, помимо предоставляемой потенциальным заемщиком информации, может учитывать и косвенные показате­ли, такие как данные об уплате аренды (вовремя ли платится), о величине зара­ботной платы сотрудников и задержках в ее выплате. Прямыми показателями финансового состояния заемщика являются выручка предприятия, объем проданных товаров или услуг.

Также банк уделяет внимание таким факторам, как количество покупателей и поставщиков, место расположения торго­вых точек. Эти данные дают более четкое представление о перспективах бизнеса потенциального клиента.

Кстати, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы как раз при­меняют экспертный подход при анализе будущего заемщика. Решение принимается после тщательной проверки потенциально­го клиента по всем прямым и косвенным признакам. Многие задумываются о том, чтобы перенять у банков скоринговые модели по оценке бизнеса, но при этом осознают, что экспертная оценка останется.

Банки, в свою очередь, имеют возмож­ность совмещать скоринг и личностный

подход в оценке микрозаемщика. Это позво­ляет сделать первичную оценку будущего клиента, а потом «поработать фильтром».

лОяльНОСть Для БизНеСаПромсвязьбанк в рамках программы кре­дитования малого бизнеса также осущест­вляет выдачу микрозаймов. «Когда мы говорим о малом бизнесе, подразумеваем малые предприятия как отдельный клиент­ский сегмент. Но также очевидно, что пред­приятия, попадающие под определение малого бизнеса, в свою очередь могут быть распределены на подсегменты в зависи­мости от видов и объемов бизнеса, выруч­ки, количества занятых сотрудников», – го­ворит директор департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов.

Одним из важнейших подсегментов является как раз микробизнес. Типовой портрет предпринимателя сегмента «мик­ро» с точки зрения сотрудников Промсвязь­банка – это, как правило, индивидуальный предприниматель, которому примерно около 40 лет. Он ведет бизнес в сфере торговли или услуг, владеет одной или несколькими торговыми точками, кафе, мастерской, как правило, лично принимает непосредственное участие в этой деятель­ности, хорошо понимает специфику своего

бизнеса и использует упрощенную систему налогообложения (УСН).

С точки зрения потребностей в банков­ских продуктах, это кредиты в размере до 2–3 млн рублей на развитие бизнеса и потребительские цели, на банковский счет, используемый в основном для опла­ты налогов, аренды и иногда для расчетов с поставщиками, на депозиты для физиче­ских лиц, используемые в накопительных целях.

Если говорить о формах сотрудничества Промсвязьбанка с предприятиями сег­мента «микро», то в первую очередь это кредитные программы «Первый беззалого­вый», «Первый залоговый» и «Первый упро­щенный». Особенностью этих продуктов являются упрощенный подход и стандарт­ные процедуры для оценки кредитоспособ­ности, а также скорость принятия решений о выдаче кредита.

«В этой части мы планируем продолжить совершенствование кредитных технологий и более активное применение кредитных правил и скоринговых моделей, что приве­дет к увеличению эффективности и сниже­нию времени кредитного цикла, – поясняет Кирилл Тихонов. – Для сегмента «микро» очень важны сроки принятия кредитных решений, и наша задача – сделать так, что­бы по отдельным кредитным продуктам решение принималось по факту обращения в течение 30 минут, по более крупным сум­мам – в течение одного­двух рабочих дней после обращения в банк».

Вторым немаловажным условием является то, что данный вид кредитова­ния должен быть беззалоговым, так как в большинстве случаев найти залоговое обеспечение для микропредприятий – за­дача невыполнимая. Поэтому при приня­тии решений Промсвязьбанк учитывает именно платежеспособность предприятия микробизнеса, понимая, что если бизнес приносит стабильный доход, то какая­то часть этого дохода может направляться в счет погашения взносов по кредиту, а конкретные расчеты возможных сумм и сроков как раз определяются стандартны­ми кредитными правилами.

По отношению к предпринимателям с положительной кредитной историей Промсвязьбанк намерен запустить про­граммы лояльности, в частности, вла­дельцы бизнеса, показавшие хорошую платежную дисциплину, смогут получить предодобренные кредитные карты, средс­тва с которых можно направить на разви­тие бизнеса либо на потребительские цели. «В общем, если говорить о направлении кредитования микропредприятий, то нам есть к чему стремиться, и мы планируем уже в этом году увеличить данное направ­ление в разы», – обещает Кирилл Тихонов.

При принятии решений Промсвязьбанк учитывает именно платежеспособность предприятия микробизнеса, понимая, что если бизнес приносит стабильный доход, то какая-то часть этого дохода может направляться в счет погашения взносов по кредиту

��

ПРОграмма

реклама.

Промсвязьбанк давно снискал себе известность как банк, уделяющий особое внимание поддержке и стимулированию развития предпринимательства в России. Понимая, что именно от активности малого и среднего бизнеса (мСБ) зависит гармоничное развитие российской экономики, а значит, и в конечном счете благополучие всей страны, банк оказывает предприятиям мСБ всестороннюю финансовую и консультативную помощь.

Счет как подарок

��

ПРОдвижениеУспей за 0 рублей!

пециальные кредитные пред­ложения для малого и среднего бизнеса популярны у предпри­нимателей, ведь они учитывают все их потребности и возмож­

ности. В 2011 году Промсвязьбанк в четыре раза увеличил объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу, что составило за год более 367 млрд рублей.

УСПей СЭКОНОмитьНе менее внимательно, учитывая индиви­дуальные особенности каждой компании, Промсвязьбанк подходит и к вопросу расчетно­кассового обслуживания клиентов МСБ. Например, банк традиционно прово­дит специальные акции для предприятий этого сектора. Очередная такая акция для клиентов малого и среднего бизнеса как раз началась весной и проходит сейчас. С 16 апреля по 16 июля (включительно) все желающие компании могут открыть в бан­ке расчетный счет в рублях РФ совершенно бесплатно.

Обычно за открытие счета банки берут комиссию. В Промсвязьбанке для клиен­тов МСБ она составляет не более 1 тыс. рублей. Но стартовавшая акция «Успей за 0 рублей!» дает возможность любому кли­енту малого и среднего бизнеса избежать этой дополнительной траты. Некоторые скажут: «Экономия небольшая». Да, денеж­

ная экономия небольшая. Зато удобство большое! Дальновидный бизнесмен всегда смотрит в будущее. И предусмотрительно открыв счет в Промсвязьбанке, любой предприниматель впоследствии может сэкономить нервы и время. Банк не вы­двигает требований, чтобы через откры­тый счет компания сразу начала активно проводить операции. Даже если первые деньги поступят на него только через несколько месяцев, комиссия все равно не будет начислена. При этом, когда счет понадобится, клиенту не надо будет сроч­но бежать в банк, чтобы срочно заключать договор банковского счета: он просто пре­доставит деловым партнерам банковские реквизиты, которые у него уже имеются. Благодаря этой предусмотрительности бизнес­сделки смогут проходить быстрее. О том, что такая дальновидность явно будет одобрена партнерами, ведь в бизнесе особо ценят надежных и ответственных контрагентов, и говорить не приходится.

Опыт Промсвязьбанка показал, что по­добные акции действительно удобны для клиентов. По итогам проходившей минув­шей зимой акции «Распродажа расчетных счетов!» количество счетов МСБ значитель­но выросло. Причем примерно половина новых клиентов банка начала пользоваться ими сразу, а другая половина – через неко­торое время.

C

екатерина филиппова, группа компаний «Катюша»:– Наша компания занимается производ-ством мясных полуфабрикатов 12 лет. Ко-нечно же, ставки и условия по кредитно-му и депозитному портфелям являются определяющим критерием выбора в поль-зу того или иного банка. Скорость банка в принятии решений и обслуживании для нас тоже важна. C помощью Промсвязь-банка мы смогли приобрести производ-ственное здание с земельным участком, на полученные кредиты закупаем мяс-ное сырье. в прошлом наши попытки по-лучить кредит на эти цели в других банках были безуспешны. Сегодня мы, доверяя

Промсвязьбанку как равноценному парт-неру, перевели сюда все свои расчетные счета и рекомендуем банк друзьям и пар-тнерам по бизнесу.

григорий халташкин, ооо «Бурятшинторг»:– Наша компания специализируется на оптовой и розничной торговле автошина-ми, автохимией, автомобильными дета-лями и является крупнейшим поставщи-ком данных видов продукции в республи-ке. С Промсвязьбанком мы сотрудничаем с 2008 года. Это банк, который отвечает всем требованиям предприятий малого и среднего бизнеса. за четыре года наше

сотрудничество переросло в настоящую деловую дружбу.

Алексей лонщаков, ооо «Ресурс Авто»:– в 2007 году наше сотрудничество на-чалось с открытия расчетного счета. в то время у нас было несколько расчетных счетов и в других банках, Промсвязьбанк на их фоне имел выгодные отличия. я был приятно удивлен, когда пошли первые платежи через систему интернет-бан-ка: все операции осуществлялись быстро и оперативно. а скорость платежей вли-яет на результативность работы всей на-шей компании.

мНеНие КлиеНтоВ

Оперативность, ответственность и внимательность – это те качества, которые отличают Промсвязьбанк в работе с клиентами. Для пред-приятий мСБ они особенно важны. чему примером – их собственные отзывы.

таких историй клиенты Промсвязьбанка могли бы рассказать множество. Но, как гласит известная пословица, «лучше одни раз уви-деть, чем сто раз услышать!». Перефразируя ее, можно сказать: «лучше попробовать открыть счет самому, чем слушать рассказы других о том, как это выгодно!» тем более что акция «Успей за 0 рублей!» в самом разгаре.

ГДе ОтКРыватьПоучаствовать в акции «Успей за 0 руб­лей!» просто: достаточно принести в любой офис Промсвязьбанка необходимый комплект документов. Открывать счета бесплатно могут как новые клиенты, так и те, у кого этот счет в Промсвязьбанке не первый. Условия акции распространя­ются на второй и все последующие счета в рублях РФ.

Открыв расчетный счет в Промсвязь­банке без комиссии за открытие счета, клиенты получают не только возможность быстрого расчетно­кассового обслужива­ния «день в день», но и многочисленные сервисные услуги. Банк оперативно предо­ставляет справки о прохождении операций по счетам, зачисляет наличные деньги на счет, берет на себя функции агента валютного контроля по экспортно­импорт­ным операциям и даже предоставляет индивидуальные банковские сейфы для хранения ценностей и совершения сделок, включая сделки с недвижимостью. Также по желанию клиента может быть осу­ществлена инкассация денежных средств в круглосуточном режиме. Кроме того, клиенты могут пользоваться системами удаленного доступа к счетам «клиент­банк» или интернет­банку PSB On­Line, что дает дополнительную экономию времени при расчетах.

�5

До недавнего времени российский рынок аренды специализированной строительной техники состоял из двух-трех крупных федеральных компаний с советским прошлым и множества небольших локальных предприятий. так было до 2008 года, пока не сцену не вышло заО «Национальная арендная компания», сумевшее увидеть растущую потребность в услуге аренды спецтехники и в модернизации бизнеса в данной весьма специфической сфере.

Иван Примеров, генеральный директор ЗАО «НАК»

азрешите представить: ЗАО «НАК» – официальный дилер компаний Doosan, Bobcat, Bomag и Terex – крупнейших мировых производителей спе­

циализированной строительной техники. Компания предлагает своим клиентам пол­ный комплекс услуг, связанный с приоб­ретением и использованием спецтехники: аренда, сервисное обслуживание и ремонт, продажа спецтехники и оригинальных запасных частей. Парк арендной техники в 300 машин всегда готов включиться в строительные, коммунальные, ландшафт­ные и уборочные работы любых масштабов.

ПОДГОтОвКа и ОПытЗАО «НАК» основал Александр Шишов (группа компаний «Ретал») в 2008 году. Свой путь компания начала с тщательно­го изучения зарубежного опыта и в том же 2008 году вступила в Американскую арендную ассоциацию. Членство в этом профессиональном объединении с полу­

техника на грани фантастики

Р

��

ПРОгресс

вековой историей позволило компании изучить все нюансы документооборота, ха­рактерные для арендного бизнеса. Но важ­но было изучить не только современные бизнес­процессы отрасли, но и узнать, как наилучшим образом организовать дилер­скую сеть. За этими знаниями руководст­во ЗАО «НАК» обратилось к европейским коллегам и досконально изучило практику организации и развития арендных и дилер­ских центров в Польше, Австрии и Чехии.

На фоне зрелых американских и ев­ропейских рынков аренды спецтехники в России подобный бизнес представляет­ся практически неосвоенной территорией. «Мы пришли к пониманию, что рыночная ниша арендной услуги в России и в стра­нах СНГ достаточно свободна, – объясня­ет Иван Примеров, генеральный дирек­тор ЗАО «НАК». – Есть две­три крупные компании, работающие в этой области уже 15–20 лет, но они не очень­то отвечают тем реалиям, которые есть в экономике сегодня, так как были созданы на основе

принципов, подходящих для экономики Советского Союза. Есть и молодые совре­менные компании, но они работают на ло­кальном уровне и не являются влиятель­ными игроками на рынке. Мы же хотим стать маркет­мейкерами в области аренды специализированной строительной техни­ки с обширной зоной влияния – от Белго­рода до Иркутска, то есть в центральной части России, на Урале, в Сибири».

НачалОПервую сделку ЗАО «НАК» заключило в ноябре 2008 года, а с середины 2009 года можно было говорить о вступлении в ак­тивную фазу бизнеса. На старте компания смогла организовать сразу 13 точек продаж, впоследствии расширив сеть до 16 центров. Если измерять начальный рост компании в объемах машинного парка, то получаются еще более внушительные цифры: все нача­лось с 24 машин в 2008 году и стремитель­но достигло 300 машин в 2012­м.

Даже мировой экономический кризис не помешал этому росту. «Мы попали в самый разгар кризиса, и именно в этот момент вышли на рынок с новой бизнес­идеей. Кризис отчасти помог нам доста­точно быстро сформировать сеть: многие специалисты и профессионалы тогда ос­тались не у дел. Их неудача превратилась в нашу возможность, и они попали к нам в команду», – вспоминает Иван Примеров.

Сегодня ЗАО «НАК» уверенно идет к сво­ей цели – стать влиятельной федеральной компанией на рынке аренды спецтехники. У компании много крупных и разнооб­разных проектов. Недавно ЗАО «НАК»

Сегодня НаК располагает не только необходимой во всех видах строительства и благоустройства техникой, но и имеет достаточно специфические машины – мусороуплотнители бренда Bomag

имя техНиКиDoosan – корейский производитель. выпускает технику для проведе-ния работ, в которых требуется большая мощность, грузоподъемность и производительность: экскаваторы, фронтальные погрузчики, сочле-ненные самосвалы. Самый маленький экскаватор весит 800 кг, самый большой – 70 тонн.

Bobcat – это мини-техника. Специфические машины для расчистки и планирования грунта, демонтажа старых сооружений и многого дру-гого. Область применения – от коммунального строительства до ланд-шафтных работ.

Terex – дорожно-строительная техника, которая используется в город-ском хозяйстве, при ремонте дорог, а также в качестве коммунальной техники. мощные машины Terex можно использовать в широкомасш-табных проектах по строительству больших сооружений и зданий, про-кладке современных дорог, в качестве коммунального оборудования городских хозяйств и в качестве снегоуборочной техники.

Bomag – машины для уплотнения грунта, укладки асфальта, фрезеро-вания, а также техника, предназначенная для переработки отходов.

��

сеть с 16 точек до 20–24. А парк арендной техники может стать почти в 2,5 раза больше нынешнего уже через три­четыре года: компания собирается довести его объемы до 750–800 машин. Это позволит добиться доминирующих позиций в регио­нах и играть существенную роль в Москве и Санкт­Петербурге.

заО «НаК» и ПРОмСвязьБаНК – вмеСте С СамОГО НачалаПо словам гендиректора компании, когда проект был еще в зародышевой стадии, вопрос о выборе обслуживающего бан­ка не стоял: было ясно, что им станет Промсвязьбанк. «Промсвязьбанк – наш ос­новной кредитный партнер. Бизнес у нас сетевой, поэтому нам нужен был банк, который обладает большой филиальной сетью и предоставляет очень четкий стан­

дарт по всем услугам внутри этой сети. К тому же мы знакомы с Промсвязьбан­ком с 1998 года еще по прошлому бизне­су, – говорит Иван Примеров. – Отдельно надо сказать о возможностях Промсвязь­банка по линии международного бизнеса. Здесь, мы считаем, банк достиг серьезных успехов. Благодаря Промсвязьбанку у нас есть возможность привозить достаточно большой объем техники – это часть наше­го успеха. У банка отличный клиентский сервис, и мы благодарны московскому офису и ребятам, которые сопровождают нас. Мы ни разу не сталкивались с невни­мательным отношением, хотя клиент мы хлопотный: у нас бывает много запросов, мы пользуемся многими банковскими продуктами. Нам приятно, что Промсвязь­банк проявляет живое и деятельное уча­стие в наших делах, – это очень важно».

Успех компании – в первую очередь заслуга тех людей, которые в ней работают

заключило контракт по поставке убороч­ной техники Bobcat (около 80 машин) для коммунальных работ в Санкт­Петербур­ге. Машины ЗАО «НАК» можно увидеть на работах по уходу и благоустройству знаменитых парков: Петергофа и Царского Села – в Санкт­Петербурге, Александров­ского сада в Москве. Арендная техника компании участвовала в реконструкции Большого театра в Москве, в строитель­стве наукограда «Сколково» в Московской области, в создании метро в Новосибир­ске, в строительстве трассы «Формулы­1» в Сочи. Сегодня НАК располагает не только необходимой во всех видах строительства и благоустройства техникой, но и имеет достаточно специфические машины – му­сороуплотнители бренда Bomag, которые необходимы сейчас в рамках специальной программы по обращению с отходами в девяти регионах страны.

люДи, КОтОРые ГОвОРят и ДелаютПо словам Ивана Примерова, все это в первую очередь заслуга тех людей, ко­торые работают в компании. «У нас очень дружный коллектив единомышленников. Каждый сотрудник упорно и много рабо­тает, чтобы достичь личного и корпора­тивного успеха, так как они тесно связаны. У нашего бренд­менеджера техники Bobcat даже есть татуировки, посвященные этому бренду! То есть человек посвятил себя своему делу без остатка, и это ему нравит­ся», – рассказывает Иван Примеров.

ЗАО «НАК» отличается еще и тем, что может планировать свою деятельность и развитие на семь лет вперед, что ред­кость в бизнесе аренды и продажи спец­техники. В ближайшую семилетку компа­ния планирует расширить свою дилерскую

��

ПРОгресс

реклама.

сенью 1603 года земли на реке Томь принадлежали эуштин­скому князю Тояну, который, опасаясь стать данником кир­гизских и калмыцких князей,

попросил царя Бориса Годунова принять эуштинских татар под свою высокую руку и построить на их земле русский город. Конечно, Годунов не отказал: 20 января 1604­го он пишет грамоту сургутскому воеводе, где требует принять у новояв­ленного подданного присягу и построить во вновь приобретенных землях крепость. 25 марта последовал новый указ скомп­лектовать в Сургуте экспедиционный от­ряд и выступить на Томь. В середине июля отряд прибыл на место, а уже 27 сентября

(по новому стилю – 7 октября) 1604 года «город зделали со всеми крепостьми».

тОмСК КазачийКак человеческое дитя, Томск появился на свет всего за девять месяцев. Именно столько времени прошло от зарожде­ния идеи нового города на периферии державы в январе 1604­го до ее вопло­щения в сентябре того же года – неболь­шой крепости в форме неправильного четырехугольника. Длина ее оборони­тельных стен, вплотную составленных из срубов, составляла всего 202 м. Распола­галась она на Воскресенской горе, окру­женной с востока, юга и запада крутыми обрывами.

О

Сибирские аФиНыНа трех холмах,На четырех ветрах,В краю таежномПосреди СибириСтоит мой городНад рекою синей,Стоит и отражается в веках.

Сергей Заплавный

По улицам томска, как по линиям на ладони, можно рассказывать прошлое, настоящее и даже прогнозировать будущее. Прямые и извилистые, широкие и узенькие, они хранят вековые традиции, открывают тайны ушедших лет.

50

ПРОгулка

Сегодня Воскресенская гора – памятник федерального значения, на ее мысе уста­новлен мемориальный камень. Рядом рас­положено бывшее полицейское управле­ние постройки середины XIX века – ныне музей истории Томска. Со смотровой площадки здания (бывшей пожарной каланчи) открывается лучшая панорама города. Здесь же воссоздана часть деревян­ного острога со сторожевой башней.

Немного дальше высятся купола Вос­кресенской церкви, безусловно, одного из самых интересных храмовых сооруже­ний Томска. Воскресенская церковь была срублена в 1622 году во имя воскресения Христова. Хронологически это была вторая православная церковь в Томске, первую основатели заложили в 1604 году, но она обветшала и была разобрана. Воскресен­скую церковь ждала такая же участь, но ее решили перестроить из камня. Работы закончились в 1807­м, и с тех пор это один из шедевров сибирского барокко.

Улица Бакунина, названная в честь знаменитого русского анархиста, который отбывал в Томске ссылку, связывает выше­упомянутые объекты. Она по праву счита­ется музейным комплексом под открытым небом: старинные постройки, булыжная мостовая и католический костел имени Святой Розарии. Прогуляйтесь и можете считать, что знакомство со старинным Томском состоялось.

фАКтПервые томичи, несомненно, справились со своей перво-начальной задачей – стать оплотом распространения вли-яния русских в Сибири. именно томские казаки основали Кузнецкую крепость – ныне Новокузнецк, а также ачинск, Красноярск, енисейск. Однако в начале XVIII века город утратил свое военно-стратегическое значение и сосредо-точился на транзитных перевозках и торговле.

Сибирские аФиНы Воскресенская

церквь

Вид на Томск с башни музея

истории города

Деревенский острог со

сторожевой башней

5�

тОмСК КУПечеСКийУ подножья Воскресенской горы раскинулся посад с торговой площадью – Базарной: не­далеко, в месте слияния рек Томь и Ушайка, расположился первый томский порт. Это место было узловым, перевалочным, в котором пересекались речной (дорога на запад и север шла по рекам Томь, Обь, Ир­тыш) и сухопутный (на восток и юг вплоть до Монголии и Китая) пути, соединяющие западную и восточную части великой Российской империи. Неудивительно, что часть площади занимал рынок – толкучка, а вдоль реки расположились каменные торговые ряды Гостиного двора.

Сегодня площадь носит имя Ленина, а о Базарной напоминают только отдель­ные строения. Например, ресторан «Сла­вянский базар», о котором Антон Чехов писал: «Обеды здесь хорошие». Здание биржи первоначально строилось для скла­дирования товаров и создавало единый ансамбль с Гостиным двором. Здание муч­ного корпуса... Ядро купеческого Томска превратилось в культурно­ис­торический и административ­ный центр города.

Прогуляйтесь по площади Ленина и Губернаторскому

фАКтПочти два столетия (XVIII и XIX века) томичи торговали, занимались извозом и золотодобы-чей. а перед XIX веком история города сде-лала очередной виток, и томск стал центром науки и образования.

Татьяна. Памятник студенчеству

кварталу – это одна из самых зрелищных и запоминающихся частей города. Именно здесь пересеклись все эпохи Томска, имен­но здесь томичи установили верстовые столбы, символизирующие четыре века жизни города.

Большинство зданий на площади Лени­на сегодня – новоделы либо образцы сов­ременной архитектуры. Историю XX века переписать невозможно, поэтому жите­ли города восстановили самые ценные сооружения прошлого. Часовня Иверской Божией Матери – точная копия Иверской часовни у одноименных ворот Москвы. Так же как и московскую, ее снесли в 1932 году, а спустя 70 лет построили заново. Кафед­ральный собор Томска – Богоявленский, который в прошлом называли купеческой церковью, – построен в 1630­м. В 1804 году под его сводами было объявлено о созда­нии Томской губернии, объединившей восемь уездов – Томский, Каинский, Красноярский, Енисейский, Туруханский, Нарымский, Кузнецкий и Бийский. Храм был закрыт в 1918­м и практически полно­стью разрушен. Православной церкви его вернули в 1997 году.

Здание городского магистрата – ныне отель «Магистрат» – тоже восстановле­но современниками. Когда­то это было первое каменное сооружение в Томске, построенное в стиле русского классициз­ма. Именно здесь в XIX веке располагалось городское сословное управление Томска и первый городской банк в Западной Сиби­ри – Сибирский общественный банк.

Кроме того, современные здания Боль­шого концертного зала (раньше здесь был цирк), Театра драмы (в прошлом располагал­ся Гостиный двор), администрации Томской области (место толкучки) и поющий фонтан дополняют бывшую Базарную площадь.

тОмСК иННОваЦиОННыйИмператорский томский университет был основан в 1878 году, он стал первым и долгое время был единственным вузом на территории Сибири и Дальнего Востока. Первоначально открыли всего один фа­культет – медицинский (впоследствии он отделился от университета, теперь на его базе Сибирский государственный меди­цинский университет). Сегодня в структуре университета 23 факультета, пять филиа­лов и 47 центров довузовской подготовки в городах Сибири и Казахстана!

Историки пишут, что решение об основа­нии Императорского университета далось томичам непросто: у просветительского проекта нашлось множество оппонентов. Но время доказало, что решение было правильным: «Томск мог бы умереть, но в Томске был университет» (Илья Эрен­бург, «День второй»).

Монумент с историей герба Томска

Площадь Ленина. Богоявленский собор

Монумент «Антон Павлович Чехов в Томске...»

Театр драмы

5�

ПРОгулка

В 1896 году томичи основали институт практических инженеров – Томский тех­нологический институт, первый техни­ческий вуз за Уралом, в 1910­м – Высшие женские курсы... Сегодня в Томске шесть университетов, три из них – ТГУ, ТУСУР и ТПУ – имеют статус инновационных вузов.

На части проспекта Ленина (от площади Новособорной до Лагерного сада) распо­ложены корпуса сразу четырех универ­ситетов, трем из которых более 100 лет. Томск – единственный город в мире, на одной улице которого находится такое ко­личество вузов. Именно по этой причине в Томске время от времени витает идея переименовать часть проспекта Ленина в Университетский проспект.

тОмСК веСелый и ДОСтОПРимечательНыйВ Томске находятся четыре из 50 самых странных памятников России, по версии портала AdMe.Ru. Правда, местные жи­тели вряд ли согласятся с определением

фАКтНесмотря на солидный возраст, у том-ска юное лицо: каждый пятый житель города – студент. возможно, имен-но поэтому здесь очень популярно КвН-движение, а две томские КвН-ко-манды – «Дети лейтенанта Шмидта» и команда «максимум» – играют в вы-сшей лиге и гастролируют по всей стра-не. Кстати, «Даешь молодежь!» – это не только проект ребят из команды «мак-симум», это один из девизов современ-ного томска.

«странный», поскольку каждое произведе­ние городской скульптуры для них – «жи­вая» достопримечательность. Гротескные, карикатурные, пародийные, комические, авангардные, скандальные памятники Томска довершают неповторимый облик города и считаются его своеобразной ви­зитной карточкой.

Памятник счастью – место паломни­чества молодоженов и гостей города, всеобщий любимец и баловень. Знамени­тый волк из мультфильма «Жил­был пес» притягивает горожан как магнит: редкий прохожий устоит перед искушением по­гладить живот бронзового героя и услы­шать от него одну из восьми фирменных фраз: «Щас спою», «Ты заходи, если что», «Бог в помощь», «А помнишь, как ты меня гонял?».

Монумент «Антон Павлович Чехов в Томске глазами пьяного мужика, лежа­щего в канаве и не читавшего «Каштан­ку», – это своеобразный ответ томичей классику, который проездом был в городе и очень нелестно о нем отзывался. Извест­

ный писатель изображен карикатур­но – в косых очках и с непропорционально большими босыми ногами. Возле неказис­той фигуры Чехова всегда много народу: у памятника назначают встречи, студенты (и не только) до блеска трут босую ногу классика и его нос – на счастье. Каждый год на набережной у скульптуры прово­дится ставший уже традиционным фести­валь «Чеховские пятницы».

Памятник любовнику – самый первый веселый памятник Томска, но его сочли чрезмерно фривольным, поэтому сегодня увидеть его невозможно. А памятник болельщику можно увидеть, само собой, на стадионе «Труд».

Согласно реестру произведений мону­ментального и декоративно­прикладного искусства, в Томске зарегистрировано порядка 450 таких объектов. Можно ли найти их все в один приезд? Вряд ли, но вы попробуйте, город того стоит!

Томский офис Промсвязьбанка благода-рит за помощь в подготовке материала Академию фотографии (г. Томск)

Команда КВН «Дети лейтенанта Шмидта»

Памятник счастью «Щас спою...»

5�

5�

ПРОгулка

Быть первымиПРОмСвязьБаНК измеНил ФиНаНСОвый РыНОК тОмСКа

в июне 2012-го томский офис Промсвязьбанка отметил восьмой день рождения. за эти годы банк стал надежным партнером для более чем 2 тыс. организаций и предприятий города и области, а также для десятков тысяч томичей. О специфике работы банка в Сибирских афинах рассказывает региональный директор операционного офиса «томский» Сибирского филиала андрей Сальников.

– Пришлось заниматься повышением финансовой грамотности томичей?

– Безусловно, банки просто обязаны это делать. Мы очень активно сотрудничаем с департаментом финансов администра­ции Томской области в части реализации программы повышения финансовой гра­мотности населения, ежегодно участвуем в выставке­ярмарке «Ваши личные финан­сы». Убежден, что чем лучше томичи будут разбираться в банковских продуктах, тем больше клиентов у нас будет. Например, сейчас мы ведем в газете «Ваши личные финансы» специальную рубрику, в кото­рой развенчиваем многочисленные мифы о банковской деятельности. Есть у нас и другие совместные проекты, которые, убежден, позволят горожанам стать самыми продвинутыми пользователями финансовых услуг за Уралом!

– А чем еще Промсвязьбанк известен в Томске?

– Основная наша задача – инвестиро­вать деньги в экономику региона. И если хотите, это наша миссия, именно с этой целью мы пришли в Томск. За эти годы мы инвестировали в региональную эко­номику 45 млрд рублей. Но эта деятель­ность естественна для крупного банка, по­этому отдельно говорить о ней не стоит. А вот о социальной ответственности и на­ших социальных проектах расскажу более подробно. Наш самый крупный соцпроект в Томске – это восстановление памятни­ка архитектуры федерального значения «Торговый дом «Михайлов и Малышев».

Помню, как долгие годы в историческом центре Томска разрушалось это здание. Построено оно в 1890 году одним из самых знаменитых томичей Петром Михайловым и первоначально исполь­зовалось в качестве складов торгового дома. После революции хозяева у здания менялись, а в 1941­м здесь был размещен цех эвакуированного Московского завода резиновой обуви, переименованный через год в Томский завод резиновой обуви. С 1993 года здание носит статус памятника архитектуры. В 2001 году оно было выставлено на продажу. Выкупил и отреставрировал здание торгового дома «Михайлов и Малышев» наш банк, внеся тем самым свой вклад в процветание города.

– Какие еще социальные проекты в активе у томского офиса?

– Сейчас мы очень активно работаем над проектом благоустройства остановок общественного транспорта. В Томске, как, наверное, и в большинстве городов, остановки бесхозные, мы намерены взять шефство над теми, что расположены ря­дом с нашими офисами.

– Каким видите томский офис через три – пять лет?

– Понятно, что за этот период времени мы сможем войти в тройку лидеров кре­дитно­финансового рынка, у нас для этого все есть, и прежде всего высокопрофессио­нальная команда. Нам нравится быть первыми!

ткрытие нашего офиса по времени совпало с празднованием 400­летия города. Томск начал отсчет

очередного столетия своей истории, а Промсвязьбанк открыл новую веху в развитии банковского дела в регионе. За эти годы банк вывел множество высо­котехнологичных услуг на финансовый рынок Томска. Поэтапно мы запустили в регионе такие продукты, как интер­нет­банк, факторинг, международное финансирование... Интересно, что с тех пор изменилась даже лексика томского бизнеса. Так, слово «факторинг» прежде имело стойкое негативное значение и означало на языке предпринимателей откат. С приходом Промсвязьбанка факто­ринг был реабилитирован, и широкая деловая общественность узнала истин­ное значение термина. Сегодня это уже история...

–О

Условия ипотечного кредитования в ОАО «Промсвязьбанк»

УСлоВия РегиоНы

КРеДит

«Новостройка» «вторичный рынок»залоговый кредит

целевойзалоговый кредит

нецелевой

максимальная сумма кредита (определяется

в соответствии с платежеспособностью

физлиц)

москва, московская обл., Санкт-Петербург,

ленинградская обл.

30 000 000 рублей15 000 000 рублей

Другие регионы 20 000 000 руб.

все регионы

Не более 80% от стоимости квартиры, указанной в договоре

о приобретении квартиры1

Не более 80% от стоимости

приобретаемой квартиры2

Не более 80% от рыночной стоимости

закладываемой квартиры3

Не более 75% от рыночной стоимости

закладываемой квартиры

минимальная сумма кредита

все регионы

500 000 рублей

Не менее 20% от стоимости квартиры

Не менее 15% от стоимости квартиры

Не менее 20% от рыночной стоимости

закладываемой квартиры

Не менее 25% от рыночной стоимости

закладываемой квартиры

Срок кредита все регионы От 6 до 300 месяцев включительноОт 6 до 180 месяцев

включительно

возраст заемщика все регионы От 21 до 65 лет на дату возврата кредита

валюта кредита все регионы Рубли РФ

Процентная ставка по кредиту (в процентах

годовых)4

все регионы От 9,00 до 14,50%5 От 9,00 до 14,50%6 От 9,00 до 14,50%6 От 13,50 до 16,50%6

Обеспечение

Общее условие для всех программ

• залог (ипотека) квартиры• Поручительство физических лиц (не более двух лиц) по желанию заемщика (для учета доходов) либо по требованию банка

Дополнительное условие

залог имущественных прав

Поручительство продавца квартиры по требованию

банка

Комиссия7 все регионы 1% от суммы кредита, минимальная сумма – 10 000 рублей, максимальная сумма кредита – 80 000 рублей

требования по страхованию

все регионыНе является обязательным условием. исполняется в случае, если заемщик выбрал условия кредитования с осуществлением страхования8

Штрафные санкции за просрочку

все регионы Пени в размере 0,3% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день

Досрочное погашение все регионы

• Без комиссии и без ограничения минимальной суммы при досрочном погашении• Досрочное погашение кредита допускается с даты предоставления кредита с учетом следующего:

1) частичное досрочное погашение допускается только в дату ежемесячного платежа;2) полное досрочное погашение возможно в любую дату

� В случае отклонения стоимости квартиры, указанной в договоре о приобретении квартиры, от среднерыноч-ной более чем на 20% для расчета размера максималь-ной суммы кредита банк имеет право установить свою стоимость. � Для определения размера максимальной суммы кредита используется минимальная из сумм: стои-мость недвижимости по договору купли-продажи или отчету об оценке, подготовленному независимым оценщиком. При кредитовании с учетом производства неотделимых улучшений размер первоначального взноса определяется с учетом суммы, необходимой для производства капитального ремонта (неотдели-мых улучшений).

� Но не более чем стоимость приобретаемого жилья по договору на приобретение жилого помещения. В случае предоставления кредита на покупку жилого помещения и его последующего ремонта/благоустройства (произ-водство неотделимых улучшений) максимальная сумма кредита определяется с учетом суммы ремонта. Рыноч-ная стоимость закладываемой квартиры определяется по отчету об оценке независимого оценщика. � Процентные ставки в пределах диапазона устанавли-ваются банком в зависимости от размера первоначаль-ного взноса / соотношения суммы кредита и рыночной стоимости закладываемой квартиры, срока кредито-вания, валюты кредита, наличия страхования, наличия у заемщика положительной кредитной истории в банке.

5 Плюс 1,50% годовых – до регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу банка, и плюс 2,00% го-довых – в случае отсутствия ипотечного страхования. � Плюс 2,00% годовых – в случае отсутствия ипотечного страхования. � Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита (уплачивается единовременно путем списания с вашего счета в день предоставления кредита). � В соответствии с тарифами страховых организаций. Подробную информацию по условиям страхования вы можете узнать на сайте банка по ссылке: http://www.psbank.ru/person/5640/6220/6222

5�

тарифы

Страховые продуктыПрограмма «Моя квартира»

СтРаХУемОе имУщеСтвО

СтРаХОвая СУмма

«Эконом» 600 000 рублей

«Стандарт» 1 200 000 рублей

«Премиум» 3 100 000 рублей

Конструктивные элементы

150 000 рублей 300 000 рублей 2 100 000 рублей

внутренняя отделка, инженерное

и сантехоборудование 150 000 рублей 300 000 рублей 400 000 рублей

Движимое имущество 180 000 рублей 360 000 рублей 300 000 рублей

Гражданская ответственность

120 000 рублей 240 000 рублей 300 000 рублей

Страховая премия 3000 рублей 6000 рублей 9000 рублей

Программа «Мой дом»

СтРаХУемОе имУщеСтвО

СтРаХОвая СУмма

«Эконом» 300 000 рублей

«Стандарт» 600 000 рублей

«Премиум» 1 200 000 рублей

Строение 250 000 рублей 500 000 рублей 1 000 000 рублей

Движимое имущество 50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей

Страховая премия 1800 рублей 3600 рублей 7000 рублей

Программы страхования разработаны совместно со страховой компанией «Цюрих» – одной из ведущих универсальных стра­ховых компаний на российском рынке.

Карты

Оформив одну из карт «Промсвязьбанк­ Трансаэро» и став участником программы «Трансаэро Привилегия»1, вы получите:

• возможность накопить бонусные баллы2, чтобы затем обменять их на премиальный полет авиакомпании «Трансаэро»3;

• возможность проходить регистрацию на стойке бизнес­класса;

• повышенный приоритет на листе ожидания рейса;

• приоритетное обслуживание в собст­венных офисах «Трансаэро».

Вы уже участник программы «Трансаэро Привилегия»? Наша карта – прекрасный

способ быстрее накапливать баллы! Вы сможете получать баллы не только за полеты, но и за повседневные покупки. Просто укажите свой номер участника программы «Трансаэро Привилегия» в заявлении на оформление карты в Промсвязьбанке, чтобы сохранить ранее накопленные баллы.

тРаНСаЭРО КлаССиКа • Международная банковская карта Visa

Classic уникального дизайна! Ею вы сможете пользоваться без ограничений по всему миру!

• 200 приветственных баллов и 1 балл за каждые 100 рублей, оплаченных по карте.

• Специальные баллы за операции за границей и в течение всей праздничной недели, на которой у вас день рождения.

• Кредитный лимит до 150 000 рублей и льготный период кредитования до 55 дней.

• SMS­информирование о совершенных операциях по карте (бесплатно на шесть месяцев).

• Бесплатное подключение к системе дистанционного банковского обслужи­вания PSB­Retail – простому и удобному сервису для управления своими счетами через Интернет, с возможностью совершать более 400 различных операций, не выходя из дома.

• Банковская программа привилегий, дающая вам возможность получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций.

Карта «Промсвязьбанк-Трансаэро»

� Более подробную информацию о программе вы можете получить на сайте компании «Трансаэро». � Банк оставляет за собой право определять перечень операций, совершенных с использованием банковской карты «Промсвязьбанк-Трансаэро», по которым баллы не начисляются (например, любые операции получения наличных, пополнения счета карты, операции перечисления средств с помощью системы PSB-Retail, отмененные или возвращен-ные транзакции, расчеты в казино и иных игорных заведениях, покупки лотерейных билетов, дорожных чеков, облига-ций, драгоценных металлов, операции пополнения электронных кошельков). � Бесплатно предоставляется только билет на регулярный рейс авиакомпании «Трансаэро». Аэропортовые сборы оплачиваются отдельно.

КлаССиКа зОлОтО ПлатиНУм

приветственные баллы

200 400 800

Баллы за покупку по карте

1 балл за каждые 100 рублей

1,5 балла за каждые 100 рублей2 балла за каждые

100 рублей

Баллы «праздничная неделя»

2 балла за каждые 100 рублей

3 балла за каждые 100 рублей

4 балла за каждые 100 рублей

Баллы за покупку за границей

2 балла за каждые 100 рублей

3 балла за каждые 100 рублей

4 балла за каждые 100 рублей

Баллы за полеты регулярными чартарными рейсами «трансаэро»

✓ ✓ ✓

5�

Баллы начисляются согласно правилам программы и распространяются на карты, выпущенные по заявкам, поданным после 28.03.2012.

Расчет баллов производится после списания средств со счета карты. Баллы на-числяются не позднее 15 числа текущего месяца за транзакции, расчеты по ко-торым совершены в прошлом месяце.

Потребительские кредиты

У вас есть давние мечты и планы? Пришло время их осуществить! Оформите кредит на любые личные и семейные цели.

Кредит «Прозрачный» – это прозрачные условия, фиксированные платежи и полный контроль расходов. Мы предоставляем вам полную информацию и возможность контро­лировать состояние вашего кредита и счета по телефону или через Интернет.

Система дистанционного обслуживания PSB­Retail1 (интернет­банк) позволит вам в лю­бое время суток, не выходя из дома или офиса,

«Кредит «Прозрачный» (для новых клиентов ОАО «Промсвязьбанк»)

тРаНСаЭРО ПлатиНУм• Международная банковская карта Visa Platinum. Ею вы сможете

пользоваться без ограничений по всему миру! • 800 приветственных баллов и 2 балла за каждые 100 рублей,

оплаченные по карте. • Специальные баллы за операции за границей и в течение всей

праздничной недели, на которой у вас день рождения. • Большой кредитный лимит до 1 000 000 рублей и льготный

период кредитования до 55 дней. • SMS­информирование о совершенных операциях по карте (бес­

платно). • Приоритетное круглосуточное обслуживание по телефону выде­

ленной линии службы клиентской поддержки. • Консьерж­сервис, специалисты которого готовы в любой мо­

мент выполнить вашу просьбу, будь то заказ такси или подбор места отдыха на ближайшие выходные.

• Карта MasterCard Virtual для покупок в Интернете. • Страховые программы «Защита путешественников» и «Защита

карты». • Сервисы экстренной помощи: замена карты и выдача наличных

в течение суток в случае утраты карты. • Банковская программа привилегий, дающая вам возможность

получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций.

• Скидки при оплате картой товаров и услуг в рамках программы международной платежной системы Visa для премиальных клиентов «Мир привилегий Visa».

КАК НАЧиСляютСя БАллы по ДополНительНой КАРте?При открытии дополнительной карты на имя другого че-ловека ему также открывается отдельный бонусный счет в программе «трансаэро Привилегия» и присваивается уникальный номер участника программы. Приветствен-ные баллы и баллы за совершение транзакций по допол-нительной карте будут поступать именно на этот бонус-ный счет.

Как узнать информацию о начисленных баллах?

• На вашей личной страничке сайта авиакомпании «транс-аэро» www.transaero.ru

• По телефонам клиентской группы «Привилегия» в мос-кве 8 (495) 788-61-50, для звонков по России: 8-800-200-74-54, ежедневно с 9:00 до 20:00

• Отправив запрос на e-mail: privilege@transaero.ru

узнавать: • задолженность по кредиту

на любой момент времени;• начисленные проценты по

кредиту; • даты платежей по кредиту;• количество месяцев,

оставшихся до погашения кредита;

• даты и суммы поступлений и списаний со счетов в банке;

осуществлять: • перевод суммы очередного платежа по

кредиту на счет для погашения кредита; • контроль любых поступлений на ваш счет; • любые переводы.

Дополнительные каналы погашения кредита:• наличными через кассу в любом отделении

банка; • через банкоматы банка с функцией приема

наличных (cash­in)2;• переводом из другого банка3.

тРаНСаЭРО зОлОтО• Международная банковская карта Visa Gold. Ею вы сможете

пользоваться без ограничений по всему миру! • 400 приветственных баллов и 1,5 балла за каждые 100 рублей,

оплаченные по карте. • Специальные баллы за операции за границей и в течение всей

праздничной недели, на которой у вас день рождения. • Большой кредитный лимит до 600 000 рублей и льготный пери­

од кредитования до 55 дней. • SMS­информирование о совершенных операциях по карте

(бесплатно до 12 месяцев). • Приоритетное круглосуточное обслуживание

по телефону выделенной линии службы клиентской поддержки.

• Консьерж­сервис, специалисты которого готовы в любой момент выполнить вашу просьбу, будь то заказ такси или под­бор места отдыха на ближайшие выходные.

• Карта MasterCard Virtual для покупок в Интернете. • Страховые программы «Защита путешественников» и «Защита

карты». • Сервисы экстренной помощи: замена карты и выдача наличных

в течение суток в случае утраты карты. • Банковская программа привилегий, дающая вам возможность

получать скидки при оплате картой товаров и услуг более 900 торговых и сервисных организаций.

• Скидки при оплате картой товаров и услуг в рамках программы международной платежной системы Visa для премиальных клиентов «Мир привилегий Visa».

5�

тарифы

Погашение задолженности по кредитному до­говору осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, от­крытого в банке в целях предоставления кредита.

Наиболее удобным для заемщиков способом пополнения текущего счета, с которого банк будет осуществлять списание денежных средств в целях погашения задолженности по кредитному догово­ру, является перевод денежных средств с любого иного счета, открытого в банке, через систему банковского обслуживания PSB­Retail. Такой пе­ревод можно осуществить, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно подключить интер­нет­систему банковского обслуживания PSB­Retail в любом отделении ОАО «Промсвязьбанк».

За перевод денежных средств на текущий счет заемщика через систему банковского обслужива­ния PSB­Retail банком в соответствии с действую­щими тарифами комиссия не взимается.

PSB­Retail работает 24 часа в сутки семь дней в неделю.

Пополнить текущий счет, с которого банк будет осуществлять списание денежных средств в целях погашения задолженности по кредитному догово­ру, заемщик может также любым иным способом:

• путем внесения наличных денежных средств в кассу любого отделения банка (филиала банка, дополнительного офиса банка / филиала банка). За зачисление денежных средств на текущий счет заемщика банком в соответствии с дейс­твующими тарифами комиссия не взимается;

• путем перечисления денежных средств со счета, открытого в банке, к которому на имя заемщика банком выпущена банковская кар­та, через сеть банкоматов ОАО «Промсвязь­банк». За перечисление денежных средств на текущий счет заемщика через сеть банкома­тов ОАО «Промсвязьбанк» банком в соответс­твии с действующими тарифами комиссия не взимается;

• путем внесения наличных денежных средств через сеть банкоматов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией cash­in (прием наличных). За внесение наличных денежных средств на текущий счет заемщика через сеть банкома­тов ОАО «Промсвязьбанк» с функцией cash­in банком в соответствии с действующими тарифами комиссия не взимается;

• путем перевода денежных средств со счета заемщика, открытого в другом коммерчес­ком банке, либо перевода без открытия счета из другого коммерческого банка. Размер комиссионного вознаграждения за перечис­ление денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в банке, устанавливает­ся коммерческими банками в соответствии с действующими у них тарифами.

Банк предоставляет возможность досрочного погашения кредита:

• плата за досрочное погашение не взимается; • полное досрочное погашение кредита воз­

можно в любой день; • возможно частичное погашение кредита без

ограничения суммы досрочного погашения; • полное и/или частичное досрочное погаше­

ние осуществляется при подаче заявления в офис банка, предоставивший кредит.

При оформлении частичного досрочного погаше­ния возможно:

• уменьшение суммы аннуитетного платежа; • срока кредитования.

При этом переоформляется график платежей. При уменьшении срока кредитования оформ­

ляется дополнительное соглашение к кредитному договору. Сумма частичного досрочного пога­шения задолженности не включает в себя сумму очередного ежемесячного платежа.

При оформлении полного досрочного по­гашения кредита необходимо уточнить сумму для погашения в офисе банка.

максимальная сумма кредита4 750 000 рублей

минимальная сумма кредита

75 000 рублей – для москвы

30 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов московской области

Срок кредитования От 6 до 60 месяцев (включительно)

Процентная ставка, годовых5 От 17,9%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи

кредитаОтсутствует

Обеспечение Не требуется

Штрафные санкции за просрочку

Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процен-там за каждый день просрочки

� Для проведения операций с использованием системы дистанционного банковского обслу-живания ОАО «Промсвязьбанк» (PSB-Retail), необходимо заключить с банком договор. Плате-жи осуществляются в соответствии с тарифами банка, предусмотренными указанным договором. � Наличие банкоматов с функцией cash-in в ва-шем регионе вы можете уточнить, обратившись по телефону в контакт-центр или на сайте банка в разделе «Офисы и банкоматы». � При перечислении денежных средств на счет в целях погашения кредита с использованием услуг третьих организаций уточняйте наличие и размер комиссий, взимаемых третьими лицами, кредитными организациями, принимающими платежи. � Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадеж-ности заемщика (созаемщика – его супруг(и)).5 Процентная ставка определяется банком инди-видуально по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособности заемщика.

Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором

Условия потребительского кредита

5�

«Кредит для вкладчиков» поможет вам:• реализовать задуманные планы; • сохранить вклад и доход от процентов; • позволить себе больше.

Преимущества «Кредита для вкладчиков»:• льготная процентная ставка – от 17,9% годовых; • большие сумма и срок кредита; • без обеспечения по кредиту: не требует­

ся поручительство физических лиц или залог;

• возможно использование процентов, начисляемых по вкладу, для погашения части ежемесячного платежа по кредиту;

• кредит выдается на любые цели; • возможно получение большей суммы

кредита при учете дохода супруга(и)2; • возможен учет дополнительно получае­

мого дохода3; • возможно погасить кредит досрочно

в любое время без штрафных санкций, полностью или частично;

• погашение задолженности осуществля­ется ежемесячно, равными платежами (кроме последнего);

• возможен выбор наиболее удобного для вас способа внесения ежемесячных пла­тежей из множества вариантов.

«Кредит для вкладчиков»

� Относительно программы для новых клиентов «Кредит «Прозрачный».� При этом супруг(а) должен(на) выступать в качестве солидарного заемщика (созаемщика) по кредитному договору. Доход супруга(и) клиента, полученный от ин-дивидуального предпринимательства (при наличии), при расчете суммы кредита не используется. � Дополнительный доход от работы по совместительству, доход от пенсионных выплат по досрочно назначенным пенсиям за выслугу лет (лицам, не достигшим пенси-

онного возраста, установленного законодательством Российской Федерации), доход от пенсионных выплат, получаемых после достижения пенсионного возраста, установленного законодательством РФ. � Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика (при наличии созаемщика – его супруга(-и)). 5 Процентная ставка определяется банком индивидуаль-но по каждой кредитной заявке с учетом кредитоспособ-ности заемщика.

максимальная сумма кредита41 000 000 рублей

30 000 рублей – для москвы

минимальная сумма кредита 15 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов московской области

Срок кредитования от 6 до 84 месяцев (включительно)

Процентная ставка, годовых5 от 17,9%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Отсутствует

Обеспечение Не требуется

Штрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки

Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькуляторомУсловия потребительского кредита

Преимущества программы кредитования:• возможность оформления кредита

только по паспорту для клиентов, отве­чающих одновременно специальным и общим требованиям;

• льготная процентная ставка по кредиту; • не требуется обеспечение по кредиту:

поручительство физических лиц, залог;

• кредит выдается на любые цели; • возможность получения большей суммы

кредита при учете дохода супруга(и)1; • возможность учета дополнительно полу­

чаемого дохода2; • возможность погасить кредит досрочно

в любое время без штрафных санкций, полностью или частично;

• решение банка о выдаче кредита дей­ствует один месяц (для клиентов, отвеча­ющих специальным требованиям, – два месяца);

• возможность выбрать наиболее удобный из нескольких способов внесения ежеме­сячных платежей.

«Проверено временем» (для клиентов с положительной кредитной историей в Промсвязьбанке)

максимальная сумма кредита3

1 000 000 рублей – для заемщиков, отвечающих общим требованиям

300 000 рублей – для заемщиков, отвечающих одновременно специальным и общим требованиям

минимальная сумма кредита

30 000 рублей – для москвы

15 000 рублей – для филиалов и дополнительных офисов московской области

Срок кредитования От 6 до 84 месяцев (включительно)

Процентная ставка, годовых4 От 17,9%

Комиссия за резервирование денежных средств для выдачи кредита Отсутствует

Обеспечение Не требуется

Штрафные санкции за просрочку Пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам за каждый день просрочки

� При этом супруг(а) должен(на) выступать в качестве солидарного заемщика (созаемщика) по кредитному договору. Доход супруга(и) клиента, полученный от индивидуального предпринимательства (при наличии), при расчете суммы кредита не используется.� Дополнительный доход от работы по совместитель-ству, доход от пенсионных выплат по досрочно назна-ченным пенсиям за выслугу лет (лицам, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодатель-ством Российской Федерации), доход от пенсионных выплат, получаемых после достижения пенсионного возраста, установленного законодательством РФ. � Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из платежеспособности и благонадежности заемщика (созаемщика – его супруга(и)).� Процентная ставка определяется банком индивиду-ально по каждой кредитной заявке с учетом кредито-способности заемщика.

Для предварительного расчета суммы кредита воспользуйтесь кредитным калькуляторомУсловия потребительского кредита

�0

тарифы

Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» на расчетно-кассовое обслуживание в валюте РФ для юридических лиц, физических лиц – индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в установленном законодательством порядке, обслуживающихся в дополнительных офисах Москвы и Московской области1, 2, 3, 4

НаимеНОваНие УСлУГиСтОимОСть УСлУГи

москва московская область

ОтКРытие, веДеНие и заКРытие Счета

�. Открытие счета5 1000 рублей

�. ведение счета

• ведение счета в случае наличия расходной операции по счету в течение месяца6, 7 за месяц или его часть

• При использовании только системы «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line 750 рублей

• Без использования системы «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line, а также в случае, если в течение месяца клиент совершал только наличные расходные операции8 1000 рублей

• ведение счета в случае отсутствия расходных/приходных операций по счету в течение календарного года9 в размере остатка на счете, но не более 9000 рублей

�. закрытие счета Комиссия не взимается

ОПеРаЦии С НаличНыми ДеНежНыми СРеДСтвами

�. зачисление наличных денежных средств на счет Комиссия не взимается

5. Прием от клиента и пересчет наличных денежных средств в банкнотах и монетах для последующего зачисления на его счет на основании объявления на взнос наличными (кроме взносов в уставный капитал и взносов на благотворительные цели)

0,15% от суммы, но не менее 150 рублей

0,25% от суммы, но не менее 150 рублей

�. Прием от клиента и пересчет монет на сумму более 100 рублей для последующего зачисления на его счет

0,30% от суммы, но не менее 150 рублей (дополнительно к комиссии, указанной в п. 5)

�. выдача наличных денежных средств со счетов клиента по предварительной заявке на следующий рабочий день после подачи предварительной заявки на выдачу10

• На заработную плату и приравненные к ней платежи 0,25% от суммы 0,30% от суммы

• На прочие нужды при объеме выдаваемых денежных средств:

a) при дневном объеме до 300 000 рублей включительно 0,70% от суммы, но не менее 150 рублей

b) при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно 0,60% от суммы, но не менее 150 рублей

c) при дневном объеме от 300 000 до 1 000 000 рублей включительно 1,00% от суммы

d) при дневном объеме от 1 000 000 до 2 000 000 рублей включительно 5,00% от суммы 5,00% от суммы

e) при дневном объеме свыше 2 000 000 рублей 10,00% от суммы 10,00% от суммы

�. выдача наличных денежных средств со счетов клиента в день подачи заявки на выдачу (при согласии банка)

• На заработную плату и приравненные к ней платежи 0,25% от суммы 0,35% от суммы

• На прочие нужды при объеме выдаваемых денежных средств:

a) при дневном объеме до 300 000 рублей включительно 0,90% от суммы, но не менее 150 рублей

b) при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно 0,80% от суммы, но не менее 150 рублей

c) при дневном объеме от 300 000 до 1 000 000 рублей включительно 2,00% от суммы

d) при дневном объеме от 1 000 000 до 2 000 000 рублей включительно 6,00% от суммы 6,00% от суммы

e) при дневном объеме свыше 2 000 000 рублей 12,00% от суммы 12,00% от суммы

�. Покупюрный подбор при выдаче наличных денежных средств со счета клиента (при согласии банка): (дополнительно к комиссии, указанной в п. 7 и 8)

• при дневном объеме до 1 000 000 рублей включительно 0,30% от суммы

• при дневном объеме свыше 1 000 000 рублей 1,00% от суммы

�0. Размен наличных денег по заявлению клиента (при согласии банка)11

• Размен банкнот Банка России на банкноты Банка России другого номинала до 50 000 рублей в день12 2,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 300 рублей

• Размен банкнот Банка России на монету Банка России до 5000 рублей в день13 3,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 100 рублей

• Размен монет Банка России (до 100 монет в день) на монету Банка России другого номинала14 3,00% от суммы, указанной в заявлении, но не менее 100 рублей

• Размен монет Банка России (до 100 монет в день) на банкноты Банка России14 3,00% от суммы, указанной в заявлении

ОПеРаЦии С БезНаличНыми ДеНежНыми СРеДСтвами

��. зачисление безналичных денежных средств Комиссия не взимается

��. Прием и исполнение платежных поручений (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации, внутрибанковских переводов), поступивших15

• По системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line:

��

НаимеНОваНие УСлУГиСтОимОСть УСлУГи

москва московская область

a) с признаком «срочно» для отправки через систему БЭСП Банка России 0,01% от суммы, но не менее 100 рублей за каждый документ

b) без признака срочности 20 рублей за каждый документ

• На бумажном носителе16:

a) с признаком «срочно» для отправки через Систему БЭСП Банка России 0,01% от суммы, но не менее 100 рублей за каждый документ

b) без признака «срочно» 100 рублей за каждый документ

��. исполнение платежных требований (за исключением внутрибанковских платежей)15, 16 100 рублей за каждый документ

��. Помещение платежных поручений или платежных требований в картотеку (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации)15, 17

100 рублей за каждый документ

�5. Перевод налогов, сборов, таможенных платежей, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации Комиссия не взимается

��. внутрибанковский перевод Комиссия не взимается

��. исполнение платежного требования при внутрибанковских платежах Комиссия не взимается

��. Отмена поручения, не исполненного банком Комиссия не взимается

��. изменение и/или уточнение по просьбе клиента реквизитов получателя платежа после исполнения банком соответствующего расчетного документа 150 рублей за документ

�0. Направление по просьбе клиента в банк-получатель письма об изменении и/или уточнении для получателя платежа реквизита «Назначение платежа» после исполнения банком соответствующего расчетного документа

150 рублей за документ ( в т. ч. НДС)

��. Проведение расследования по просьбе клиента о розыске сумм по исходящему платежу 150 рублей

валютНый КОНтРОль

��. выполнение функций агента валютного контроля по операциям резидентов18

• По контрактам на экспорт/импорт товаров, контрактам на выполнение работ, оказание услуг, передачу результатов интеллектуальной деятельности с оформлением паспортов сделки19

0,15% от суммы операции, но не менее 300 рублей и не более 60 000 рублей (в т. ч. НДС)

• По договорам займа и кредитным договорам с нерезидентами РФ с оформлением паспорта сделки19, 20

0,10% от суммы операции, но не менее 300 рублей и не более 60 000 рублей (в т. ч. НДС)

• По операциям с нерезидентами РФ при учете операций вне рамок паспорта сделки / без оформления паспорта сделки19, 21

0,10% от суммы операции, но не менее 300 рублейи не более 15 000 рублей (в т. ч. НДС)

��. выполнение функций агента валютного контроля по операциям нерезидентов РФ с резидентами РФ в валюте РФ (кроме неторговых операций)19, 20, 21 100 рублей за каждую операцию (в т. ч. НДС)

��. Прочие услуги агента валютного контроля18

• Консультирование по вопросам валютного контроля Комиссия не взимается

• Оформление паспорта сделки / дополнительного листа к паспорту сделки:

а) в течение трех рабочих дней Комиссия не взимается

b) на срочных условиях в случае предоставления клиентом необходимых документов при согласии банка22:– в день предоставления документов с возможностью проведения клиентом расчетной операции по оформленному паспорту сделки в тот же операционный день

✓ до 12:00 (включительно)

‣ по системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line 15 000 рублей (в т. ч. НДС)

‣ на бумажных носителях 20 000 рублей (в т. ч. НДС)

✓ после 12:00 25 000 рублей (в т. ч. НДС)

– не позднее рабочего дня, следующего за датой представления документов

‣ в операционное время по системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line 3000 рублей (в т. ч. НДС)

‣ в операционное время на бумажном носителе 9000 рублей (в т. ч. НДС)

Перевод паспорта сделки на обслуживание в другой банк23, 26

• На срочных условиях, не позднее следующего рабочего дня от даты обращения клиента 10 000 рублей (в т. ч. НДС)

• в иных случаях 5000 рублей (в т. ч. НДС)

внесение изменений в документы валютного контроля, ранее принятые и учтенные банком (справку о поступлении валюты РФ, справку о подтверждающих документах), в платежное поручение в связи с изменением информации в назначении платежа, указываемой в соответствии с требованиями валютного законодательства24, 26

200 рублей за каждое изменение (в т. ч. НДС)

Предоставление копий документов валютного контроля, заверенных ОаО «Промсвязьбанк», по запросу клиента

• в день обращения 200 рублей за каждый лист (в т. ч. НДС)

• в срок не позднее семи рабочих дней от даты обращения клиента26 25 рублей за каждый лист (в т. ч. НДС)

Предоставление ведомости банковского контроля по запросу клиента25, 26 200 рублей за ведомость (в т. ч. НДС)

Предоставление по запросу клиента справки об оформленных на дату запроса паспортах сделок, в т. ч. с учетом закрытых паспортов сделок (срок предоставления – в течение пяти рабочих дней от даты запроса)26 354 рубля за каждую справку (в т. ч. НДС)

��

тарифы

� Н а с т о я щ и е т а р и ф ы я в л я ю т с я т а р и ф а м и ОАО «Промсвязьбанк», они не включают комиссии других банков, а также почтовые/телеграфные и иные расходы, которые взимаются дополнительно по факти-ческой стоимости понесенных расходов.

� Настоящие тарифы применяются только для операций, осуществляемых в рамках установившейся банковской практики. Банк оставляет за собой право взимать спе-циальные комиссии, в т. ч. за нестандартные или редко проводимые операции, по согласованию с клиентом. Сведения о размере указанных комиссий доводятся банком до клиента в письменной форме.

� Банк не несет ответственность за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование и т. д., которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков банка. Банк не несет ответс-твенность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с неточным указанием клиентом платежных реквизитов.

� Все комиссии взимаются со счета клиента в банке без распоряжения (согласия) клиента.Комиссии взимаются в рублях РФ.Комиссии взимаются в момент совершения операции, если иное не предусмотрено отдельными пунктами настоящих тарифов, договорами и соглашениями с клиентом.

5 Комиссия взимается банком без распоряжения (согла-сия) клиента в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты открытия счета. При отсутствии денежных средств на счете клиента комиссия списывается по мере поступ-ления средств на счет клиента.

� Комиссия взимается ежемесячно в последний рабочий день месяца или в день закрытия счета в размере тарифа за месяц. Под расходной операцией для целей взимания настоящего тарифа понимается наличие хотя бы одной дебетовой операции по выдаче наличных де-нежных средств, переводу денежных средств (включая переводы на текущие и карточные счета физических лиц). Не признается расходной операцией перевод средств на брокерские и депозитные счета клиента в банке, а также расчеты по обязательствам клиента перед ОАО «Промсвязьбанк».

� Комиссия не взимается при закрытии счета, если в течение месяца, в котором закрывается счет, не было никаких других расходных операций по счету, кроме перевода остатка средств на основании заявления клиента о закрытии счета.

� Настоящий тариф применяется в том числе при наличии в течение месяца, за который взимается комиссия, хотя бы одной расходной операции по счету, осуществляемой клиентом без использования систем «Банк-клиент» или PSB On-Line и/или хотя бы одного расчетного доку-мента клиента, оплаченного полностью или частично из картотеки. Под системой «Банк-клиент» или PSB On-Line соответственно в данном тарифе понимается являющаяся разновидностью электронных систем документооборота «клиент – банк» корпоративная автоматизированная банковская система, в т. ч. обеспе-чивающая передачу в ОАО «Промсвязьбанк» поручений Клиентов на совершение операций по банковским счетам, использование которой клиентом осуществля-ется на основании отдельного договора, заключенного между банком и клиентом.

� Настоящий тариф применяется при одновременном соб-людении следующих условий: дата открытия счета – не позднее первого рабочего дня календарного года, за который взимается комиссия, отсутствуют расход-ные/приходные операции по счету в течение полного календарного года, за который взимается комиссия, на дату взимания комиссии на счете имеется остаток денежных средств и в банке отсутствуют действующие решения уполномоченных органов об ограничении прав клиента на распоряжение денежными средствами по счету. Комиссия взимается в последний рабочий день календарного года.

�0 Предварительная заявка на выдачу наличных денеж-ных средств со счета клиента принимается банком до 11:00 часов дня, предшествующего дню исполнения данной заявки. Заявка, поданная после 11:00 часов дня, подлежит исполнению на второй рабочий день со дня подачи предварительной заявки.

�� Размен наличных денежных средств осуществляет-ся на основании заявлений, поданных клиентами,

находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в банке. Банк исполняет заявление в течение пяти рабочих дней со дня приема заявления, включитель-но. Комиссионное вознаграждение, причитающе-еся банку, оплачивается клиентом в безналичном порядке / удерживается банком без распоряжения (согласия) клиента со счета клиента, открытого в ОАО «Промсвязьбанк», в день совершения опера-ции размена.В случае если фактическая сумма, внесенная кли-ентом для размена, окажется меньше указанной в заявлении и клиентом не будет осуществлен допол-нительный взнос средств для размена, перерасчет и возврат суммы комиссионного вознаграждения не осуществляется. В случае если фактическая сумма, внесенная для размена, окажется больше указанной в заявлении, размен производится в сумме, указанной в заявлении, а излишек возвращается клиенту.

�� Размен банкнот Банка России на банкноты Банка России по заявлению клиента осуществляется под-разделением банка в сумме не более 50 000 рублей в день.

�� Размен банкнот Банка России на монету Банка России по заявлению клиента осуществляется подразделени-ем банка в сумме не более 5000 рублей в день.

�� Размен монет Банка России на монеты Банка России другого номинала и/или банкноты Банка России производится подразделением банка в количестве не более 100 монет, принятых в день от клиента.

�5 Комиссия взимается ежемесячно в последний рабочий день месяца или в день закрытия счета.Под Системой БЭСП Банка России в настоящем тарифе подразумевается система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России, именуемая систе-мой банковских электронных срочных платежей Банка России и функционирующая в порядке, установленном положением Банка России № 303-П от 25.04.07 (с по-следующими изменениями и дополнениями).Платежное поручение может быть исполнено банком в системе БЭСП в режиме реального времени при одновременном соблюдении следующих условий:• платежное поручение заполнено корректно и в поле

«Вид платежа» содержит отметку «срочно»;• наличие на счете на момент поступления платежного

поручения в банк средств в размере, достаточном для оплаты платежного поручения в полном объ-еме;

• банк получателя, указанный в платежном поручении, имеет актуальный статус в Справочнике участников системы БЭСП.

Платежное поручение с признаком «срочно» для отправки через систему БЭСП Банка России, посту-пившее в банк после операционного времени текущего дня, исполняется следующим операционным днем.Платежное поручение с признаком «срочно» для отправки через систему БЭСП Банка России, по-ступившее в банк при отсутствии на счете средств в размере, достаточном для его исполнения в течение дня поступления, не исполняется банком по системе БЭСП Банка России.

�� Настоящий тариф применяется в том числе при оплате из картотеки платежных поручений (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации и внутрибанковских пе-реводов), ранее поступивших в банк по системам «Банк-клиент» и/или PSB Оn-Line или платежных требований, принятых банком к исполнению, но помещенных в картотеку из-за отсутствия или недостаточности денежных средств на счете кли-ента или из-за наличия в банке решения о введении ограничения на распоряжение счетом от уполномо-ченных органов. При частичной оплате платежных поручений или платежных требований из картотеки с оформлением платежного ордера на частичную оплату комиссия по настоящему тарифу взимается банком в полном объеме за каждую частичную оплату по платежному поручению или платежному требованию.

�� Настоящий тариф применяется при помещении в картотеку платежных поручений или платежных требований клиентов (за исключением поручений на перечисление налогов, сборов, пеней и штрафов в бюджетную систему Российской Федерации) из-за отсутствия или недостаточности денежных средств на счете клиента или из-за наличия в банке решения о введении ограничения на распоряжение счетом от уполномоченных органов.

�� Комиссии могут взиматься в рублях РФ, а также в любой иностранной валюте (по курсу Банка России к рублю РФ, действующему на дату списания комис-сии) не позднее рабочего дня, следующего за датой совершения операции.В целях настоящего тарифа для операций списания денежных средств со счета клиента датой совер-шения операции признается дата такого списания, для операций зачисления – дата подписания банком справки о поступлении валюты РФ.При использовании аккредитивной формы расчетов по импортным операциям датой совершения операции признается дата получения информации службой валютного контроля банка об осуществлении испол-няющим банком платежа по аккредитиву или дата приема ответа от клиента на запрос относительно идентификации платежа. При непоступлении данных от клиента по запросу в течение семи рабочих дней и невозможности разбить общую сумму платежа по экономическому смыслу комиссия взимается со всей суммы платежа по максимальному тарифу.По операциям на общую сумму, где часть платежа (зачис-ления) идентифицируется клиентом по паспорту сделки и вносится банком в ведомость банковского контроля, а часть – без паспорта сделки (в том числе с указанием паспорта сделки, но без внесения банком в ведомость банковского контроля), комиссия взимается по разным пунктам тарифа соответственно. При перечислении (зачислении) денежных средств одной суммой в адрес одного контрагента по разным договорам в рамках разных паспортов сделок комиссия взимается отдельно с каждой суммы, учтенной в рамках каждого отдельного паспорта сделки. При перечислении денежных средств одной суммой по разным договорам без оформления (вне рамок) паспорта сделки комиссия взимается одной суммой с общей суммы платежа.

�� Комиссии не взимаются по операциям, связанным с возвратом ошибочно перечисленных средств и идентифицированных клиентом соответствующим кодом валютных операций согласно нормативным требованиям Банка России, в том числе в связи с воз-вратом средств от банка – участника расчетов из-за неверно указанных платежных реквизитов.

�0 По договорам о выдаче кредита/займа комиссия взимается с каждой операции, в том числе с ука-занной в паспорте сделки суммы задолженности по основному долгу на дату, предшествующую дате представления резидентом в уполномоченный банк паспорта сделки, если на эту сумму не оформлялась справка о поступлении валюты РФ. В целях настоя-щего тарифа датой совершения операции признается дата подписания банком паспорта сделки.

�� Комиссии не взимаются по неторговым операциям с соответствующим кодом валютных операций соглас-но нормативным требованиям Банка России, а также по платежам в пользу ОАО «Промсвязьбанк».

�� Оформление паспорта сделки (дополнительного листа к паспорту сделки) на срочных условиях осу-ществляется банком при наличии у него технической возможности и при представлении клиентом полного комплекта надлежащим образом оформленных доку-ментов в операционное время. Комиссия взимается на дату оформления паспорта сделки (дополнитель-ного листа к паспорту сделки) банком.

�� Комиссия взимается на дату формирования ведо-мости банковского контроля банком. Комиссия не взимается при переводе паспорта сделки из одного филиала (ГО) банка в другой филиал (ГО) банка

�� Комиссия взимается на дату приема к учету изменен-ных документов уполномоченным сотрудником банка за каждое изменение, внесенное в документ.

�5 В целях предоставления по запросу органа валютного контроля ведомость подготавливается не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения, при условии получения запроса от клиента не позднее 16:00 текущего дня, в иных случаях – в течение трех рабочих дней от даты получения запроса от клиента.

�� В случае если на момент оказания услуги клиент не имеет счетов, открытых в банке, с которых банком может быть удержана комиссия, согласно настоя-щему тарифу клиент производит оплату комиссии безналичным переводом со своих счетов, открытых в других банках, при этом справки, указанные в на-стоящем тарифе, предоставляются клиенту после получения банком комиссии.

Примечания

��

НОвОСиБиРСК

СтавРОПОль

БРяНСК

СыКтывКаР

ПСКОв велиКий НОвГОРОД

СаНКт-ПетеРБУРГ

ОРеНБУРГ

ПеРмь

УФа

СамаРа

СмОлеНСК

СтеРлитамаК

мОСКва

твеРь

яРОСлавль

лиПеЦК

ПеНзавОРОНежтамБОв

тУла

РОСтОв-На-ДОНУ

еКатеРиНБУРГвОлГОГРаД

БелГОРОДРязаНь

влаДимиР

НижНий НОвГОРОД

иваНОвО

вОлОГДа

КиРОв

ижевСК

челяБиНСК тюмеНь

НижНий таГил

ОмСК

тОмСК

КемеРОвО

аБаКаНБаРНаУл

СаРатОв

КалиНиНГРаД

КРаСНОДаР

СОчи

мУРмаНСК

КазаНь

аСтРаХаНь

КРаСНОяРСК

тОльятти

КалУГа

КУРСК

Города, в которых есть офисы филиалов Промсвязьбанка

в этих городах появились новые офисы филиалов Промсвязьбанка

пРоеКтзапущен пилотный проект повышения эффективности работы с клиентами малого и среднего бизнеса. Цель – активировать базу «спящих клиентов», увеличить доходность бизнеса мСБ.

иСКУССтВоПромсвязьбанк стал спонсором и гене-ральным партнером VI международного фестиваля «Посвящение маэстро» в Госу-дарственном Эрмитаже.

НАгРАДАПромсвязьбанк награж-ден памятным дипломом за высокое качество ус-луг на ХXI специали-зированной межрегио-нальной отраслевой выставке «Стройинду-стрия – 2012».

меРопРиятие Промсвязьбанк провел пер-вую ярмарку кредитов, во время которой все же-лающие могли получить консультации по продуктам банка и сразу подать заяв-ку на кредит.

��

ПРОсторы

влаДивОСтОК

БлаГОвещеНСК

иРКУтСК

УлаН-УДЭчита

ХаБаРОвСК

Китай

ПеКиН

иНДия

Дели

КиПР

лимаСОл

УКРаиНа

КазаХСтаН

Киев

аСтаНа

пРоДВижеНиеПромсвязьбанк стал партнером VI международного молодежного фестиваля «Студенчество без границ» и удостоился благодарности от совета ректоров вузов Красноярского края.

�5