Единые цели на протяжении 150 лет 5 Потолок процентной...

Единые цели на протяжении 150 лет 5Потолок процентной ставки – защита для кредита 15Студентам 10 000 крон дополнительно 24

Журнал клиентовСентябрь 2006

СодержаниеСентябрь 2006

Приветствие: Ахти Асманн 3

Новости 4

Наши цели неизменны 150 лет 5

II ступень пенсии – вы сделали правильный выбор 6

Фонды облигаций на пути к высокой доходности 7

Безрисковые инвестиции 8

Сертификат выигрыша –

зарабатывайте и на росте, и на спаде! 9

Платежи стали более удобными! 10

ID-карта – безопасность и большие возможности 11

Кредитная карточка прибавляет уверенности 12

Золотой пакет 13

Желаемый кредит придает сил 14

Защити свой кредит! 15

Предложения по недвижимости 16

На море вместе с SEB Ühisliising 18

Культура движения начинается с вас! 19

Интервью с Мартом Алтвеэ 20

Мы доверяем студентам 10 000 крон 24

Художественная галерея 26

Баскетбольный сезон обещает быть горячим 27

Материалы Журнала клиентов подготовили:Аллан Селиранд, Эвелин Аллас, Эндрико Вырклаев, Свен Кунсинг, Тарво Сармет, Марит Яэтма, Эбе Лилль, Март Парве, Аве Папли, Керли Тосвел, Трийн Мессимас, Трийн Сарапуу, Отт Ялакас, Мерье Васар, Катрин Талвак, Кай-Рийн Мери, Вейко Мытсник, Хелин Фреймут, Эха Талвист, Яан ВареФото: Валло Круусер, Айво КалласНа обложке: теллер конторы Торнимяэ Харди ПеэтсалуФото на обложке: Айво КалласРедакция и подготовка: Eesti Ekspressi Kirjastuse AS, Нарва мнт., 11е, 10151 Таллинн. Тел. 6698080, эл. почта [email protected]Заказчик: SEB Eesti Ühispank

Дорогие клиенты!Очень красивое и жаркое лето осталось позади, наступила трудовая осень, и наш банк предлагает вам много новых и инте-

ресных продуктов.

Самый актуальный из них – Потолок процентной ставки. С помощью этого продукта можно за разовую плату застрахо-

ваться от роста процентных ставок. Потолок процентной ставки – альтернатива фиксированному проценту, которой мож-

но воспользоваться на льготных условиях. Это уникальный продукт, поскольку мы предлагаем его всем эстонским клиентам

– неважно, в каком банке они взяли кредит.

Мы по-прежнему уделяем большое внимание инвестициям и сбережениям. Говорят, что когда все хорошо, деньги следу-

ет откладывать и копить, а эстонская экономика переживает сейчас благоприятные времена. Из инвестиционных и сберега-

тельных продуктов наибольшей популярностью у клиентов пользуются, например, инвестиционный вклад, инвестиционные

фонды и решения, связанные со страхованием жизни.

Инвестиционные продукты SEB Eesti Ühispank очень прибыльны. Два года назад мы вышли на рынок с первым инвес-

тиционным вкладом. Договор на него заключили 1494 клиента банка, срок вклада заканчивается в середине октября этого

года. Согласно прогнозам, активы вкладчиков должны вырасти на 18-19 миллионов крон. При этом клиенты не рисковали

своими средствами, так как при инвестиционном вкладе возврат вложенной суммы гарантирован.

Мы неизменно намерены предлагать клиентам лучшие решения и создавать продукты и услуги, отвечающие их ожида-

ниям. Потому мы расширяем и развиваем как сеть банковских контор, так и электронные каналы.

В первой половине этого года открылась банковская контора Астри в Нарве, в 2005 году мы открыли контору в Кунда и

отделение Луха в Выру. Для большего удобства клиентов мы поставили себе цель расширить сеть платежных автоматов. Эти

автоматы предлагают удобную возможность вносить на свой счет большие суммы наличными без платы за услугу.

Интернет-банк SEB Eesti Ühispank снова и снова заслуживает высокие оценки специалистов как очень безопасный и ин-

формативный канал. Однако ни один электронный канал не способен заменить живого консультанта – человека, который

всегда поможет вам сделать правильный выбор. Потому мы рекомендуем перед принятием важных решений посетить бли-

жайшую контору SEB Eesti Ühispank, где наш дружелюбный персонал будет рад рассказать вам о предлагаемых банком воз-

можностях.

Желаю всем отличной трудовой осени!

Ахти АсманнДиректор подразделения розничного банковского обслуживания и технологий

Уже семь лет TNS Emor измеряет пре-стижность эстонских компаний. В осно-ву исследований положены два показате-ля: общее отношение жителей Эстонии к предприятию и оценка его деятельности.

Приятно отметить, что в сравнении с прошлым годом SEB Eesti Ühispank

U-Net – безопаснее всехГазета Äripäev сравнила интернет-банки и признала U-Net самым бе-зопасным электронным банком Эс-тонии. Hansapank занял второе место, Sampo – третье, Nordea – четвертое.

Это скромное, но очень важное признание показывает, что мы идем верным путем и предлагаем клиен-там лучшие решения. В прошлом году консультационная компания Metasite Business Solutions в своем отчете о прибалтийском е-банкин-ге назвала U-Net лучшим интернет-банком Эстонии.

SEB на УкраинеС мая этого года дочерний банк Груп-пы SEB на Украине «Ажио» действу-ет под торговой маркой SEB и новым именем – «SEB Банк».

Для клиентов SEB Eesti Ühispank эти перемены означают, что возмож-ности для бизнеса на Украине станут более удобными, безопасными и до-ступными. Бывший банк «Ажио» шаг за шагом станет перенимать корпора-тивные ценности всей Группы SEB.

Банк «Ажио» был основан в 1991 году, более 450 его работников обслу-живают 22 000 клиентов, банку принад-лежат 12 контор. SEB приобрел банк «Ажио» в январе прошлого года.

На церемонии вручения наград эко-номического журнала Euromoney лучшим банкам 2006 года SEB был признан победителем в пяти катего-риях и назван в том числе лучшим управляющим денежными потоками в регионе Северных стран и Прибал-тики.

На проводившейся в Лондоне це-ремонии SEB также получил первые места в следующих категориях: луч-ший банк Швеции, лучший консуль-тант по слияниям и поглощениям в Норвегии (SEB Merchant Banking), лучший банк Литвы (SEB Vilniaus Bankas) и лучший консультант по

слияниям и поглощениям в Латвии (SEB Vilfima).

SEB Merchant Banking объявляет-ся лучшим банком, управляющим де-нежными потоками, третий год под-ряд. SEB Vilniaus Bankas становится лучшим банком Литвы седьмой год подряд. SEB Vilfima, дочернее пред-приятие SEB Unibanka, объявляется лучшим консультантом по слияни-ям и поглощениям Латвии впервые, в Латвии эти услуги SEB предлагает с 2005 года. Компания SEB Vilfima предоставляла консультации при расширении SEB на восток, а также в страны Прибалтики.

Лучший в регионе управля-ющий денежными потоками

Доброе имя SEB Eesti Ühispank

существенно улучшил свою позицию, поделив с Saku Õlletehas 3-4 места. По 10-балльной шкале нас оценили на 8 баллов. Первое место занял произво-дитель сладостей Kalev.

� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | сентябрь 2006

Наши цели неизменны 150 летSEB является финансовым партнером частных лиц уже полтора века. Преследуемые нами цели остаются теми же: отвечать требованиям будущего и содействовать экономическому росту посредством новых решений и технологий.

150 лет назад Андре Оскар Валлен-берг основал банк, который должен был ускорить товарооборот и разви-тие производства Швеции. В 1856 году большинство шведов хранило свои сбережения под матрасами, а резер-вы шведского центробанка расходо-вались в основном на пушки и оборо-нительные сооружения. В том же году Валленберг решил внести свой вклад в построение современного государства, которое эффективнее использовало бы государственные активы. Так был ос-нован первый частный банк Швеции.

Технологии, обогащающие бизнесДля того, чтобы претворить в жизнь хо-рошую идею, нужны как сметливость, так и смелость. SEB поддержал в этом отношении множество компаний.

В 1943 году Рубен Раузинг приду-мал четырехугольную молочную упа-ковку из плотной бумаги. Эта упаковка должна была заменить стеклянные бу-тылки. Раузинг был на пороге молоч-ной революции, однако ему не удава-лось найти тех, кто его поддержал бы. Инвестиция была рискованной, но хо-роший банк всегда чует будущую при-быль. После всестороннего изучения проекта SEB сказал Раузингу «да». В

1951 году молоко впервые наливали из «тетрапака».

Инновативность – неизменная тра-диция SEB. Идя навстречу меняющим-ся пожеланиям клиентов, банк часто внедрял новые технологии. Когда в 1856 году открылась первая контора, в ней на каждом столике имелись спе-циальные очки для чтения – Валлен-берг хотел, чтобы бланки мог прочесть каждый.

В 1996 году банк SEB первым в мире открыл интернет-контору, ко-торая тут же стала очень популярной. Годом позже SEB сделал огромный шаг вперед, став первым в мире банком, предложившим крупным предприяти-ям производить операции по обмену валюты через Интернет. Сейчас 70% всех валютных операций SEB произво-дится по электронным каналам.

Транснациональный фокусSEB – шведский банк, ставший севе-роевропейской финансовой группой, предлагающей транснациональным клиентам продукты и услуги мирово-го класса. Финансирование SEB поз-волило множеству крупных фирм ос-воить новые рынки. Конторы банка принимают клиентов в десяти странах домашнего рынка Северной Европы и в десятке других стран. В 2005 году SEB, пойдя навстречу потребностям клиентов, открыл первое отделение в Шанхае.

В конце 1990-х годов руководс-тво SEB, отвечающее за стратегические планы, увидело большой потенциал в выходе банка на рынок Прибалтики. Страны Балтии развивались с голо-вокружительной скоростью – то, что в Швеции занимало несколько лет, здесь происходило за три месяца. Первая кредитная карточка появилась тут в 1994 году, два года спустя в Прибалти-ке работали интернет-банки, сложил-ся фондовый рынок. В 1998 году боль-шая часть операций производилась по электронным каналам.

Когда бурное развитие только на-чиналось, SEB приобрел один банк в Эстонии, второй – в Латвии, третий – в Литве. Расширение SEB пошло на пользу и клиентам, и акционерам. В настоящее время доля рынка SEB в Прибалтике составляет 30%, а клиен-тов тут больше, чем в Швеции. Даль-нейшее расширение в восточном на-правлении идет на Украине.

Банк SEB – это 680 контор, более пяти миллионов клиентов и более 20 000 работников по всему миру.

Долгосрочные бизнес-контактыЗа полтора века банк SEB, сосредо-точившись на экономическом росте и выполняя свой социальный долг, ус-тановил множество долгосрочных биз-нес-контактов. Шагая в ногу с потреб-ностями клиентов, банк постоянно осваивает новые рынки и развивает но-вые технологии. В результате SEB яв-ляется надежным финансовым партне-ром. Многие семьи клиентов остаются верны банку на протяжении несколь-ких поколений.

Доверие укрепляется со временем. Работа в этом направлении начина-ется дома. SEB всегда подчеркивал: в бизнесе важны этические и моральные ценности. Наша цель – быть лояльным гражданином каждого государства, в котором действует банк.

Банковская работа идет не только в стенах банка. Мы работаем во имя ра-венства и разнообразия, ради устойчи-вого развития и нашей молодежи. Вот почему SEB участвует в общественных социальных проектах.

сентябрь 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank �

II ступень пенсии: вы сделали правильный выборПолмиллиона людей осознали, что о собственном будущем нужно заботиться самому, не надеясь на государство или поддержку детей и внуков.

Мы очень рады за 148 000 клиентов, вы-бравших для накопления пенсии имен-но наши фонды. Отлично потрудился во благо клиентов популярный Про-грессивный Пенсионный Фонд SEB Ühispank – его среднегодовая доход-ность с момента создания в 2002 году составляет 9,57%. Чистая стоимость пая выросла за это время на 45,7%.

Инвестирующий только в обли-гации Консервативный Пенсионный Фонд SEB Ühispank вследствие того, что процентные ставки в последние годы росли, увеличивает активы кли-ентов в умеренном темпе – в среднем на 2,59% в год. Чистая стоимость пая с момента основания Консерватив-ного Пенсионного Фонда выросла на 11,1%.

Разница между приведенными выше цифрами показывает, как силь-но влияет на активы выбор фонда, если инвестиционный период состав-ляет всего четыре года. Большинс-

тво присоединившихся к пенсионной системе людей выбирает фонд на 25-30 лет.

Ваши инвестиции значительно вырослиСогласно расчетам газеты Äripäev (30.06.2006 г.), у людей, четыре года на-зад вложивших средства в Прогрессив-ный Пенсионный Фонд SEB Ühispank, к настоящему времени скопилась брут-то-зарплата более чем за три месяца – весьма солидная сумма за довольно ко-роткое время.

Каждый пользователь U-Net мо-жет изо дня в день следить за тем, как растут его пенсионные средства: в меню U-Net следует выбрать пункт «Инвестор», а затем из подменю «Пен-сия» выбрать «Запросы по пенсионно-му счету» и «Извещение об остатке на пенсионном счете». Порадуйтесь за свои деньги, посмотрите, как они рас-тут!

Для тех, кто родился в 1983 году и позже, присоединение ко II ступени пенсии является обязательным. Пра-во и обязанность взноса появляется 1 января следующего за наступлением 18-летия года.

31 октября с.г. – последняя воз-можность присоединиться ко II сту-пени всем, кто родился в 1968-1970 гг. Поэтому присоединиться следу-ет этой осенью, позднее сделать это будет невозможно!

Вне зависимости от года рожде-ния вы наверняка сможете выбрать подходящий фонд из числа предла-гаемых SEB Eesti Ühispank.

Последняя возможность присоединиться


Фонды облигаций на пути к высокой доходностиИнвесторы и клиенты пенсионных фондов, конечно же, заметили, что для фондов облига-ций и инвестирующих в облигации пенсионных фондов последний год выдался не слиш-ком благоприятным.

По состоянию на 4 августа доходность наших фондов облигаций с начала года составляла: у SEB Global Bond Fund -5,35%, у Консервативного Пен-сионного Фонда SEB Ühispank -2,63%, у SEB Bond Fund EUR -2,00% и у Фон-да облигаций SEB Ühispank – ровно ноль. Тем не менее Фонд ликвидности SEB Ühispank сумел обеспечить инвес-торов стабильным доходом. Возника-ет вопрос: почему фонды с малым рис-ком работают в минус?

Экономический рост и инфляцияСтоимость облигаций тесно связана с макроэкономикой. То, что хорошо для экономики и потребителя, может быть плохо для облигаций. Быстрый эконо-мический рост радует каждое частное лицо, но огорчает сотрудников центро-банка – такому росту сопутствует обыч-но высокий темп инфляции. Поскольку одна из важнейших задач ведущих цен-тробанков мира – держать инфляцию под контролем, ее пытаются обуздать, поднимая процентные ставки. На Эс-тонию влияют прежде всего решения по ставкам Центробанка Европы. За пос-ледний год Центробанк Европы под-нимал ставку процента уже четыреж-ды. Это ощутили на себе прежде всего те, кто взял кредит: 6-месячный Euribor, служащий основанием для процентов по кредитам, за последний год поднял-ся более чем на процент.

Пенсия растетОблигации приносят инвесторам ста-бильный доход, но в краткосрочном периоде их стоимость может меняться. Растущие процентные ставки понижают стоимость облигаций, и тем больше, чем больше у них срок погашения. Поэтому в краткосрочном периоде больше все-го проигрывают фонды, вкладывающие

средства в долгосрочные облигации, а на Фонд ликвидности SEB Ühispank, портфель которого состоит из кратко-срочных облигаций, повышение ставок почти не влияет. Когда цикл роста про-центных ставок заканчивается, положе-ние меняется: в наиболее выигрышном положении оказываются фонды, инвес-тирующие в долгосрочные облигации. История показала, что фонды, инвес-тирующие в долгосрочные облигации, в долгосрочной перспективе приносят инвестору больший доход. Поскольку цель пенсионных фондов – зарабатывать деньги именно в долгосрочном перио-де, клиенту пенсионного фонда не стоит волноваться из-за временных «минусов».

Нет худа без добраПовышение доходности фондов – хо-рошая новость для тех, кто инвести-рует в фонд сейчас или в будущем. Лучше всего инвестировать в фонды облигаций тогда, когда ставки про-цента и доходность фондовых порт-фелей на пике, хуже всего – когда эти показатели «на дне». Заглянув в исто-рию, мы увидим, что прошлый цикл поднятия процентных ставок Центро-банком Европы пришелся на 1999-2000 годы. В 1999 году, когда Центробанк начал поднимать ставки процента, го-довая доходность рынков облигаций оставалась довольно низкой. В следу-ющем году Центробанк продолжил поднимать процентные ставки в крат-косрочном периоде, но долгосрочные ставки уже начали падать, в результа-те годовой индекс облигаций составил целых +5,01%. В 2001 году рынки об-лигаций также показали хороший ре-зультат (рассматриваемый индекс под-нялся на +6,25%).

Дальнейший рост процентных ста-вок (и падение стоимости фондовых

паев) по-прежнему возможен, однако сейчас подобные негативные сценарии влияют на фонды облигаций мень-ше, чем год назад. Кроме того, рынки облигаций заранее учли дальнейшее поднятие процентных ставок Центро-банком Европы, и если Центробанк не преподнесет нам какой-нибудь сюр-приз, дальнейшее падение стоимости облигаций, по мнению многих анали-тиков, будет ограничено. Как любят говорить инвесторы, соотношение до-хода и риска при инвестициях в фон-ды облигаций сейчас куда лучше, чем год назад.

Смена фондов без налоговФонды облигаций предлагают инте-ресную возможность и активным инвес-торам в акции. Как известно, при про-даже паев фондов акций физические лица обязаны заплатить подоходный налог (если стоимость приобретения паев ниже стоимости продажи). Для того, чтобы избежать скорого возник-новения задолженности по подоход-ному налогу, разумно вместо продажи поменять фонды. По действующему законодательству это возможно, если фонды управляются одним лицом. Иначе говоря, можно менять фонды, управляемые SEB Ühispanga Fondid, а также фонды SEB Luksemburg. Если энергичный фондовый инвестор счи-тает, например, что в краткосрочном периоде Фонд роста SEB Ühispank особенно не вырастет, стоит обдумать возможность «зафиксировать» при-быль, обменяв паи Фонда роста на паи Фонда облигаций SEB Ühispank. Поз-же всегда можно вернуться на рынок акций, совершив обратную сделку.


Безрисковые инвестицииИнвестиционный вклад предлагает безопасную возможность заработать на экзотических и быстро растущих рынках, не платя при этом налоги. Потерять средства невозможно, так как сохранение основной суммы вклада гарантируется.

SEB Eesti Ühispank создал первый в Эстонии инвестиционный вклад в ок-тябре 2004 года. Период первого вкла-да равнялся двум годам, иначе говоря, в скором времени он удачно завершит-ся. Ожидаемая итоговая доходность должна составить 18%, что превыша-ет процент по срочным вкладам в не-сколько раз.

К настоящему времени мы вышли на рынок с 45 вкладами, с последними

– в середине августа. Благодаря хоро-шей ситуации на мировом рынке до-ходность первых вкладов была высока. В результате спада, поразившего ми-ровые фондовые рынки в начале года, последние вклады стартовали не очень удачно, но пройдет еще много време-ни прежде, чем они завершатся. Сейчас мы ожидаем примерных результатов и от этих вкладов.

Уже на подходе новые предло-жения по инвестиционным вкла-дам. Подробнее о них можно узнать в конторах SEB Eesti Ühispank и на домашней странице www.seb.ee/investeerimishoius.

За образованием процента по от-крытому вкладу (изменением базовых активов) можно следить в реальном времени в интернет-банке U-Net.

* Доля участия показывает, какую часть от доходности начальных активов банк выплачивает клиенту в качестве процентной ставки по окончании периода вклада

Инвестиционный вклад День начала вклада Длительность

Доля учас-тия*

Реальная доход-ность – если бы пе-риод вклада закон-

чился 01.09.2006, клиент заработал

бы за период вкла-да в процентах

01 - Финляндия 11.10.2004 2 года 40% 19,04%

02 - Япония 06.12.2004 2 года 45% 19,97%

03 - Япония с Рисковой премией 06.12.2004 2 года 140% 62,14%

04 - Северные страны 08.02.2005 2 года и 12 дней 50% 16,73%

05 - Северные страны USD 08.02.2005 2 года и 12 дней 53%17,74%

плюс гарантирован-ный процент 1%

06 - Новая Европа 12.04.2005 3 года и 16 дней 65% 18,36%

07 - Новая Европа с Рисковой премией 12.04.2005 3 года и 16 дней 150% 42,36%

08 - Банки Северных стран 25.04.2005 2 года 60% 15,58%

09 - Банки Северных стран с Рисковой премией 25.04.2005 2 года 130% 33,76%

10 - Китай 07.06.2005 3 года и 16 дней 35% 15,29%

11 - Китай с Рисковой премией 07.06.2005 3 года и 16 дней 100% 43,68%

12 - США USD 21.06.2005 3 года и 2 дня 45%3,34%


13 - США с Рисковой премией USD 21.06.2005 3 года и 2 дня 90% 6,69%

14 - Китай 14.07.2005 3 года и 10 дней 33% 12,37%

15 - Китай с Рисковой пре-мией 14.07.2005 3 года и 10 дней 93% 34,86%

16 - Нефть Европы 01.09.2005 2 года и 10 дней 30% 0,02%

17 - Нефть Европы с Риско-вой премией 01.09.2005 2 года и 10 дней 130% 0,10%

18 - Великий Китай 10.10.2005 3 года и 10 дней 40% 6,93%

19 - Великий Китай с Рисковой премией 10.10.2005 3 года и 10 дней 135% 23,40%

20 - Европа Технологии/Фармацевтика 16.12.2005 3 года и 10 дней 40% 1,13%

21 - Восточная Европа и Россия с Рисковой премией 06.12.2005 2 года и 50 дней 100% 15,06%

22 - Восточная Европа и Россия USD 07.12.2005 2 года и 50 дней 42% 6,33%

Инвестиционный вклад День начала вклада Длительность

Доля учас-тия*

Реальная доход-ность – если бы пе-риод вклада закон-

чился 01.09.2006, клиент заработал

бы за период вкла-да в процентах

23 - Восточная Европа и Рос-сия USD с Рисковой премией 08.12.2005 2 года и 50 дней 120% 18,07%

24 - Япония 14.02.2006 2 года и 15 дней 35% 0,64%25 - Япония с Рисковой премией 14.02.2006 2 года и 15 дней 150% 2,72%

26 - Китай/Индия с Рисковой премией 14.02.2006 2 года и 15 дней 100% 10,41%

27 - Китай/Индия USD 14.02.2006 2 года и 15 дней 48% 5,00%28 - Китай/Индия USD с Рисковой премией 14.02.2006 2 года и 15 дней 122% 12,70%

29 - Новый мир 19.04.2006 2 года и 16 дней 35% 3,54%30 - Новый мир с Рисковой премией 19.04.2006 2 года и 16 дней 110% 11,13%

31 - Новый мир USD 19.04.2006 2 года и 16 дней 53% 5,36%32 - Восточная Европа и Россия с Рисковой премией 19.04.2006 2 года и 16 дней 100% 0,00%

34 - SEB 150 16.05.2006 3 года и 13 дней 55% 2,38%35 - SEB 150 с Рисковой премией 16.05.2006 3 года и 13 дней 115% 4,97%

36 - Азия/Австралия 13.06.2006 2 года и 80 дней 50% 2,70%37 - Азия/Австралия с Рисковой премией 13.06.2006 2 года и 80 дней 160% 8,62%

38 - Азия/Австралия USD 13.06.2006 2 года и 80 дней 55%2,96%


39 - FIFA2006 13.06.2006 4 года и 78 дней 50% 2,57%40 - Швеция 15.08.2006 3 года и 17 дней 60% 0,98%41 - Швеция с Рисковой премией 15.08.2006 3 года и 17 дней 140% 2,29%

42 - Швеция USD 15.08.2006 3 года и 17 дней 60%0,98%


43 - Латинская Америка 21.08.2006 3 года и 11 дней 38% 0,39%44 - Латинская Америка с Рисковой премией 21.08.2006 3 года и 11 дней 100% 1,02%

45 - Латинская Америка USD 21.08.2006 3 года и 11 дней 37%0,38%



Сертификат выигрыша – зарабатывайте! Цель SEB Eesti Ühispank – предлагать лучшие возможности накопления и приумножения ваших средств, поэтому мы создаем и выводим на эстонский рынок новые инвестиционные продукты.

За последнее время мы первыми в Эс-тонии предложили клиентам Фонд фондов и инвестиционный вклад. SEB Eesti Ühispank и впредь собирает-ся радовать вас новыми продуктами. Наши клиенты могут быть уверены: со-здавая новые инвестиционные продук-ты, мы всегда учитываем новейшие тен-денции и предложения.

Новый продукт, новый подходВ основу предлагаемого этой осенью продукта легла идея, к которой мы пришли, задавшись вопросом: зачем люди хранят деньги на расчетном сче-те или срочном вкладе, если история показала, что есть много возможностей для инвестиций, которыми можно за-работать куда больше – акции, недви-жимость и т.д.? Оказывается, конкрет-ный выбор на деле не важен, и ответ очень прост: никто не уверен на 100% в том, что стоимость выбранного инвес-тиционного объекта будет в дальней-шем расти или падать. Если бы мы это знали, давно уже стали бы сказочно бо-гатыми!

Отсюда и решение: нужно создать продукт, который позволяет зарабаты-вать как на подъеме цен, так и на спаде. Другими словами, нужно предложить

нечто такое, чтобы клиент не задумы-вался о том, будет ли стоимость базо-вых активов подниматься или падать, и независимо от этого мог выиграть.

На первый взгляд такой продукт кажется «бесплатным сыром», но ниче-

го необычного в нем нет, просто потен-циальный инвестор должен учитывать, что инвестиционный период составит примерно четыре года. Однако при инвестиции в акции, фонды или не-движимость этот срок тоже считается минимальным.

Как продукт работает?Сертификат выигрыша связан с одним из ведущих фондовых индексов. Если за 4-летний период вклада индекс вы-растает, например, на 20%, средства клиента также растут на 20%. Если же к концу 4-летнего периода индекс упал на 10%, вложенные средства клиента не только сохраняются, но и РАСТУТ на 10%. Сохранение средств не гаран-тировано только в том случае, если ин-декс за период вклада падает на 50% или более. Такой значительный спад, однако, бывает крайне редко.

Приходите в SEB Eesti Ühispank на бесплатную инвестиционную консультацию, и наши работни-ки объяснят вам принципы дейс-твия нового продукта. О времени можно договориться по телефону 665 5100.

• Можно заработать на росте сто-

имости базового актива (фондо-

вого рынка)

• Можно заработать, если стои-

мость базового актива (фондо-

вый рынок) падает

• Можно при необходимости за-

брать деньги до конца срока

вложения

Условия:• Срок вклада 4 года

• Частичная гарантия на сохране-

ние средств (если базовый актив

падает не более, чем на 50%)

• Клиент должен иметь счет ценных бумаг

Преимущества Сертификата выигрыша

Впервые

в Эстонии!


Платежи стали более удобными!Для осуществления регулярных платежей есть различные способы и каналы, позволяющие производить их с наименьшими затратами времени и денег. Выбрать подходящий вариант вы можете, проанализировав информацию о каждом из них.

Прямое поручение Постоянное поручение Определенный платеж Мобильный платеж Е-счет

Для каких платежей подходит

Для регулярных платежей од-ному и тому же получателю,

когда меняется сумма

Для периодических (раз в день, неделю, месяц, квартал или год) платежей с одинако-вой суммой одному и тому же

получателю

Для нерегулярных платежей одному и тому же получателю.

Упрощает платежи в U-Net, ATM, телефонном банке

Для быстрого перевода другому лицу небольших (до 3000 крон) сумм в ситуации, когда другие

платежные каналы недоступны

Заменяет бумажный счет. Все счета приходят в U-Net и аккуратно ар-

хивируются, вдобавок упрощается оплата счета

Условия

Договор о прямом поруче-нии, который можно заклю-чить в конторе банка, U-Net или у получателя платежа

Договор о постоянном пору-чении с банком (отдельный договор на каждый платеж), который можно заключить в банковской конторе или

U-Net

Реквизиты платежа сохраня-ются в U-Net или в платежном

автомате

У плательщика и получателя должен иметься договор о мо-

бильном платеже (в Эстонии его предлагают SEB Eesti Ühispank и Hansapank, договор может быть заключен с любым из двух бан-ков). Договор можно заключить в банковской конторе или U-Net

У отправителя счета должен быть договор с банком об отправке е-счетов; е-счет соответствующей

фирмы вы заказываете в банковс-кой конторе или U-Net

Плата за услугу Бесплатно 3 кроны

3 кроны; клиентам Saldo+, молодым и пожилым людям

бесплатно

Платеж бесплатный; расходы – плата за разговорное время

(около 20-30 секунд)Бесплатно

Примеры

Счета за телефон и элект-ричество, за коммунальные услуги, подписка на газеты и т.д.; все чаще по прямому поручению можно платить

детсадам, квартирным това-риществам и т.п.

Карманные деньги детям раз в месяц, членский взнос в

клуб, благотворительные по-жертвования и т.д.

Денежные переводы другу, коллеге и т.д., с которым вас

постоянно связывают финан-совые дела

Срочный перевод карманных денег ребенку, оплата своей

доли за обед с друзьями и т.д.

Стоит заказать е-счета от всех фирм, предлагающих такую возможность – и вы всегда сможете просматри-

вать свои счета

Как проис-ходит пла-теж

Получатель счета предостав-ляет банку платежное требо-вание. Если оно не оспорено,

банк в определенный в до-говоре о прямом поручении

день переводит необходимую сумму с вашего счета на счет

получателя

В договоренное время банк переводит договоренную сумму договоренному по-

лучателю

Выбираете в U-Net или пла-тежном автомате опреде-ленный платеж, при необ-ходимости меняете сумму,

пояснение и т.д. и подтверж-даете платеж

Для платежа набираете на мо-бильном телефоне «1214*но-

мер мобильного телефона получателя*кроны*сенты». Для подтверждения платежа вводи-

те подтверждающий код, ука-занный в договоре о мобильном

платеже

Е-счет приходит в U-Net; где его можно просмотреть и при необхо-димости распечатать. Оплатить е-

счет можно, сделав несколько щел-чков «мышью»

Дополни-тельная ин-формация

Платеж осуществляется сразу; это быстрый способ произво-дить межбанковские платежи.

Некоторые продавцы дают воз-можность расплатиться мобиль-

ным платежом за покупку

Е-счет не исключает прямого пору-чения! Например, EMT выдает вам е-счет, а платите вы через прямое поручение; в начале месяца е-счет приходит в U-Net, вы его просмат-риваете, и если счет корректный,

сумма платежа прямым поручением переводится с вашего счета на счет EMT. Вы можете просматривать сче-та и ничего не делать для их оплаты

10 Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | сентябрь 2006

ID-карта – безопасность и большие возможностиЧерез три года, когда реализуется общий план крупных банков и телекоммуникационных компаний Arvutikaitse 2009, большинство из нас будет входить в интернет-банк при помощи ID-карты.

Использование ID-карты оправдано прежде всего соображениями безопас-ности – за признаками пользователя, паролями и кодами клиента банка ве-дется все более активная охота.

Когда говорят об электронном ус-пехе Эстонии, в качестве примера час-то приводят высокий уровень интер-нет-банкинга. Цель Arvutikaitse 2009 – сохранить этот уровень. Для этого мы должны внедрять последние разра-ботки в сфере безопасности е-услуг.

С карточкой кодов следует быть осторожнымВ отличие от ID-карты карточку ко-дов возможно скопировать множест-вом способов – от «прослушивания» клавиатуры компьютера через шпи-онские программы до ксерокса или фотокамеры.

Простейшее посягательство на кар-точку кодов не требует хакерских на-выков. Достаточно встать за спиной че-ловека, входящего в интернет-банк, и заснять этот процесс на камеру в мо-бильном телефоне. Сразу можно уз-нать и все коды, и имя пользователя, и постоянный пароль. Но у компьютер-ных преступников есть и более хитрые уловки, при помощи которых они ох-ватывают сразу множество счетов ниче-го не подозревающих клиентов.

У каждой ID-карты есть свой секретСкопировать ID-карту невозможно, потому что на чипе карты сохранен т.н. секрет, который, образно говоря, впаян в чип при изготовлении. Этим секретом не владе-ет ни госчиновник, ни банк, ни владелец кар-ты, ни даже изготовитель чипа.

Когда карта используется в элек-тронном канале, этот секрет говорит, причем так, как умеет лишь данная конкретная ID-карта. Сымитировать разговор или изготовить говорящую точно так же ID-карту не может никто.

Вот почему ID-карта пред-ставляет исключительно человека, которому она принадле-жит. Но и это-го недоста-точно,

В конторах SEB Eesti

Ühispank считывающее

устройство для ID-карты

можно приобрести всего

за 90 крон.

Весной главные партнеры целевого учреждения Vaata Maailma и Ми-нистерство экономики и связи под-писали договор о сотрудничестве Arvutikaitse 2009, цель которого – в течение трех лет превратить Эсто-нию в самое безопасное инфообщес-тво мира.

В рамках договора жителей Эс-тонии обучат адекватно восприни-мать опасности Интернета и уметь от них защищаться. Одна из важней-

ших задач – пропаганда применения ID-карты в качестве гарантии успеш-ности инфообщества Эстонии.

Стороны поставили перед со-бой цель убедить людей пользовать-ся е-услугами именно при помощи ID-карты. Они надеются, что в 2009 году большинство клиентов станет использовать ID-карту для иденти-фикации личности.

Vaata Maailma представ-ляет: Arvutikaitse 2009

поскольку с ID-картой связаны два PIN-кода – один для идентификации личности, второй для подписи. Без них похитивший ID-карту злоумышленник может только счищать ей лед с ветро-

вого стекла.

Кредитная карточка прибавляет уверенностиНа сегодня эстонские банки выдали более 330 000 кредитных карточек. Можно сказать, что в бумажнике каждого четвертого жителя Эстонии имеется личная кредитная карточка. В чем секрет ее популярности?

Условия и возможности, предлагае-мые банками обладателям кредитных карточек, становятся все более и более благоприятными. Кредитную карто-чку выгодно иметь по многим причи-нам. Проведенный в мае опрос выявил три главных аспекта ее популярности. Чаще всего клиенты отмечали, что кре-дитная карточка прибавляет им уве-ренности и обеспечивает деньгами на непредвиденные расходы. Существен-на и возможность брать краткосроч-ный беспроцентный кредит и распла-чиваться карточкой за покупки.

Удобна в использованииДоговорившись с банком о кредитном лимите и условиях возврата использо-ванного кредита, клиент получает кре-дитную карточку. С ней вы уверены: при незапланированных тратах (будь то выгодная поездка за границу, ме-бель для вашего дома или выпускной вечер у ребенка) без средств вы не ос-танетесь. Условия возвращения креди-та, о которых вы договорились с бан-ком, определяют конкретную сумму месячного платежа, которую банк мо-жет взять со счета клиента. А значит, вам не придется со страхом думать о

том, что в день выплаты месячного пла-тежа со счета снимут все деньги.

Если у вас появились свободные средства, всегда можно вернуть на счет кредитной карточки всю сумму или ее часть. Мы даже рекомендуем так посту-пать, поскольку в этом случае возникают два преимущества: уменьшаются расхо-ды, так как уменьшается процент, кото-рый нужно выплачивать с использован-ной суммы; кроме того, эти же деньги можно использовать на новые покупки.

Есть много кредитных карточек, обладатель которых начинает платить проценты с того момента, как оплачи-вает карточкой покупку. Обладатели предлагаемых нами кредитных кар-точек не платят проценты в течение 50 дней после траты. Они могут распла-чиваться карточкой за всевозможные по-купки без опасения, что банк возьмет с них проценты. Если вы делаете приоб-ретение в начале этого месяца, платить вам нужно только в середине следующе-го. И банк не берет за это никаких про-центов! Затем можно выбрать: заплатить всю сумму разом или выплачивать ее частями в течение длительного срока. В последнем случае на потраченную сум-му начисляются проценты.

Незаменима в путешествииВо время путешествия кредитные кар-точки – незаменимые помощники, ведь за границей эти карточки в качестве платежных средств предпочтительнее дебетовых. Может оказаться, что какой-нибудь магазин вообще не принима-ет дебетовые карточки, кредитные же принимаются всегда. При бронирова-нии отеля и аренде автомобиля обычно тоже просят кредитную карточку. Для отеля ее наличие означает, что банк до-веряет своему клиенту, потому отель не станет требовать дополнительно ка-кой-нибудь залог. Кредитная карточка – знак того, что вам можно доверять.

Кредитные карточки предлага-ют очень гибкие возможности. Прежде всего, кредитная карточка дает чувство уверенности: вы знаете, что в вашем рас-поряжении всегда есть небольшой де-нежный резерв, который вы можете тра-тить так, как вам удобно или нужно.

Осень – время сюрпризов! Мы пла-

нируем удивить своих клиентов но-

выми возможностями кредитных

карточек. Готовьтесь к приятным

неожиданностям!


Золотой пакетЗолотой пакет – это новая эксклюзивная программа для всех клиентов отдела Приватного банковского обслуживания SEB Eesti Ühispank, а также клиентов, которые из-за скромных инвестиционных потребностей не пользуются Приватным обслуживанием, однако обладают крупными активами, часто пользуются банковскими услугами и требуют особого подхода.

Золотой пакет эксклюзивен, им пользу-ются клиенты, отобранные банком по определенным критериям. Мы также пересматриваем все ходатайства о зо-лотых и платиновых карточках – эти карточки выдаются только клиентам, пользующимся Золотым пакетом.

Клиентам Золотого пакета банк оказывает услуги на высочайшем уров-не, мы всячески способствуем росту их благосостояния и бережем их время. Для Золотых клиентов создан специ-альный телефонный банк: короткий номер 1228 обслуживает их круглосу-точно. Работники телефонного банка специализируются на обслуживании Золотых клиентов. Клиенты могут осу-ществлять с их помощью банковские операции, получать от них консульта-ции и необходимую информацию.

Гибкость, удобство и льготыДля Золотых клиентов действует льгот-ный прейскурант: переводы в преде-лах Эстонии через U-Net и платежные автоматы, а также услуга телефонного банка для них бесплатны.

Льготы установлены и для хо-датайствующих о Желаемом кре-дите: плата за договор – на 50% дешевле. В зависи-мости от залога вы можете выбрать ставку процен-та и срок вы-платы кредита.

Золотому кли-енту, заинтересованному в инвестициях, мы рекомендуем Портфель роста, позволяющий инвес-тировать в фонды посредством страхо-вания жизни и пользоваться льготами при налогообложении. Средства Пор-

тфеля роста можно потратить на обра-зование ребенка или для накопления собственной пенсии.

Золотой клиент может быстрее производить необходимые операции и в банковской конторе: в крупнейших конторах рядом с выдающим номерки автоматом помещено специальное счи-тывающее устройство, которое, если вставить в него платиновую или золо-тую карточку SEB Eesti Ühispank, вы-даст номерок вне очереди.

Множество предложенийСтатус Золотого клиента подтвержда-ется золотой дебетовой, золотой кре-дитной или платиновой карточкой. Все они связаны с различными эксклю-зивными пакетами от наших партне-ров. Например, обладатели платино-вых карточек получают бесплатную туристическую страхов-ку от Seesam и член-скую карточку P r i o r i t y

Pass. Кроме того, Золотым клиен-там с платиновой карточкой предла-гают свои услуги бюро путешествий Estravel, фирма по аренде автомоби-лей Avis, гольф-центр Нийтвялья, са-лон красоты Desiree и т.д.

Множество предложений дейс-твует и для обладателей золотых кар-точек, в том числе – от гольф-клуба Отепя, KUMU, национальной оперы Estonia, бюро путешествий Marhaba Tours, страховой фирмы Seesam, Kalvi Mõisa, ресторанов, гостиниц, магази-нов...

Все предложения для золотых кар-точек действуют и для Золотого клиен-та с платиновой карточкой. Подроб-нее см. www.seb.ee/kuld.

Желаемый кредит придает силЧасто для того, чтобы воплотить в жизнь какую-нибудь мечту или доделать работу, нужно чуть-чуть больше сил. Желаемый кредит – это финансовая сила, которая поможет вам сделать необходимую покупку, ценность который со временем будет лишь увеличиваться.

Мы не знаем, на что вы возьмете кредит – образование для вас или вашего ре-бенка, ремонт дома или новую маши-ну, – но желаем, чтобы кредит был ис-пользован разумно.

Гибкие возможностиЖелаемый кредит выдается на очень разных условиях, и вам предлагает-ся возможность выбирать. Например, сумма до 75 000 крон выдается без за-

Залог Без залога Поручительство частного лица** Ипотека

Ставка процента 16% 14% Начиная с базы* + 3%

Срок До 4 лет До 4 лет До 20 лет

СуммаДо 75 000 крон, зависит от дохода и обязательств

получателя кредита

Зависит от платежеспособности по-ручителя и получателя кредита, мак-

симально 100 000 крон

До 2/3 от рыночной стоимости за-лога, зависит от дохода и обяза-

тельств получателя кредита

* База = банковская базовая ставка процента или 6-месячный Euribor.

** Поручитель должен иметь доход от 5000 крон и выше и быть гражданином Эстонской Республики.

лога. Если сумма кредита больше, можно использовать и поручительство частного лица, и залог недвижимости. От залога зависят и процентная ставка, и срок выплаты кредита.

Соответствующие различным ви-дам залога максимальные сроки кре-дита, максимальные суммы и процент-ные ставки приведены в таблице ниже. Разумеется, для того, чтобы взять же-лаемый кредит, вы не должны зара-

нее быть клиентом SEB Eesti Ühispank – эта возможность доступна всем. При вычислении максимальной суммы кре-дита следует учесть, что в зависимости от величины нетто-дохода на покры-тие ежемесячных выплат и процентов может уходить 30-50% дохода.

Нетто-доход ходатайствующего о кредите или семьи:• Минимум 4000 крон в месяц

Минимальная сумма кредита:

• 5000 крон

Максимальная сумма кредита:

• Зависит от залогов и платеже-

способности

Ходатайство о Желаемом кредите

1� Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank | сентябрь 2006

Защитите свой кредит!Низкие краткосрочные процентные ставки последних лет не характерны ни для мировой экономики, ни для истории.

Анализ важнейших краткосрочных процентных ставок мира показыва-ет, что за последние 25 лет краткос-рочные ставки процента находились преимущественно в промежутке 4-6%. Учитывая, что за эти 25 лет миро-вая экономическая макроструктура не претерпела глобальных изменений, мы можем предположить, что в буду-щем ставки процента поведут себя так же, как раньше, то есть сдвинутся в упо-мянутый промежуток.

1. За последние 25 лет ставки процен-та были ниже 3% лишь 13% време-ни.

2. За последние 25 лет средняя ставка процента в мире была 6,05%.

3. 93% времени процентные ставки были в промежутке 0-11%.

4. Отсюда следует, что 66% времени ставки процента колебались в про-межутке 3-9,1%.

5. При росте процентных ставок с 3% до исторических средних 6% еже-месячная выплата по кредиту воз-растает в 1,42 раза.

Расходы на проценты растутРосту процентных ставок сопутствует рост расходов на проценты получате-ля кредита. Как правило, по догово-ру процент по кредиту связан с кратко-срочной процентной ставкой, которая меняется за очень короткий, если срав-нивать со сроком договора, промежу-ток времени. Краткосрочные процент-ные ставки зависят от многих факторов: успешности экономики, цен на сырье, политической стабильности, решений центробанков и т.д. Точно спрогнози-ровать будущее невозможно. Поэто-му каждый получатель кредита берет на себя связанный со ставкой процента риск – в будущем расход на проценты может увеличиться.

Обычно получатель кредита может защититься от растущих расходов на проценты, зафиксировав ставку про-цента на длительный период. В этом случае процент по кредиту не меняет-ся на протяжении какого-то периода, и расходы на проценты прогнозируе-мы на весь этот период. В качестве аль-тернативы SEB Eesti Ühispank пред-лагает Потолок процентной ставки – возможность защитить себя от роста расходов на проценты.

Потолок процентной ставки контролирует расходыВоспользовавшись Потолком процен-тной ставки, расходы получателя кре-дита гарантированно не выйдут за пределы установленного им потолка, как бы ни росла процентная ставка. В случае, если проценты превышают по-толок, SEB Eesti Ühispank возмещает получателю кредита дополнительные расходы. При этом получатель креди-та сохраняет все преимущества, связан-ные с плавающей процентной ставкой, и дополнительно страхуется от воз-можного повышения процентных ста-вок, установив наиболее эффективную для себя процентную ставку в виде по-толка.

Потолок процентной ставки пред-назначен прежде всего для частных лиц, взявших кредит с плавающей про-центной ставкой (связанной с 6-месяч-ным Euribor), в общем случае – жилищ-ный кредит.

При заключении договора о потол-ке процентной ставки клиент опреде-ляет три основных условия:

1. уровень потолка процентной став-ки (уровень процента);

2. срок действия потолка процентной ставки (период, в течение которого этот потолок действует);

3. расчетная базовая сумма (сумма, на которую начисляется процент).

Исходя из этих условий SEB Eesti Ühispank рассчитывает плату за пото-лок процентной ставки для каждого договора отдельно.

Потолок процентной ставки – сдел-ка, не зависящая от кредита. Наличие договора о кредите для заключения договора о потолке процентной ставки не обязательно. Изменения в действу-ющем договоре о кредите, например, досрочная выплата кредита, измене-ние графика выплаты, срока кредита или суммы кредита, не влияют на до-говор о потолке процентной ставки.

Для заключения договора о потол-ке процентной ставки необходим рас-четный счет в SEB Eesti Ühispank, на котором в момент заключения догово-ра имеется необходимая для оплаты сделки сумма.

Наличие договора о кредите в SEB Eesti Ühispank необязательно, Пото-лок процентной ставки могут приоб-рести клиенты любых банков.

• Потолок процентной ставки

позволяет клиенту приобрес-

ти защиту от роста 6-месячного

Euribor.

• Клиент, заключивший договор о

потолке процентной ставки, по-

лучает компенсацию от банка в

случае, если уровень 6-месячно-

го Euribor в день фиксирования

(определенный день раз в 6 ме-

сяцев) превышает прописанный

в договоре барьерный уровень.

• Полученная от банка сумма

компенсирует расходы, связан-

ные с ростом процентной став-

ки 6-месячного Euribor.

Потолок процентной ставки

сентябрь 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank 1�

Предложения по недвижимостиМяэпеалсе 10, 12Местоположение: Таллинн

Развитие недвижимости/продажа: YIT Ehitus

Готовность: осень 2007

Этажей: 4 и 6

Количество квартир: на первом этапе 240 квартир (6 домов), всего 600 квартир

Площадь квартир: 33-82 м2

Цена: 1 200 000-2 600 000 крон

Дополнительная информация:

К каждой квартире прилагается кладовая и место для парковки во дворе или на подваль-ном этаже здания, в большинстве квартир есть балконы. Проект расположен на улице Мяэпеалсе на границе Мустамяэ и Нымме. Поблизости находятся Ныммеский спортив-ный центр, замок Глена и парк, а также водные источники. www.kinnisvara.yit.ee

Маклер:

Тыну Тоомпарк, 525 9703, [email protected] * При расчете месячного платежа за основу принималась процентная ставка 4,0%

Самофинансирование 10% (1�0 000 крон) 30% (��0 000 крон)

Кредит 1 620 000 крон 1 260 000 krooni

Период 20 лет 40 лет

Ежемесячная выплата 9817 крон 5266 крон

Пример: 3-комнатная квартира 62 м2, цена 1 800 000 крон

Суур-Амеэрика 12Местоположение: Таллинн

Развитие недвижимости/продажа:

YIT Ehitus

Готовность: май 2007

Этажей: подвал + 7 этажей

Количество квартир: 37

Площадь квартир: 29-89 м2

Цена: 1 540 000-4 229 000 крон

Дополнительная информация:

К квартирам прилагаются места для пар-ковки и кладовые на подвальном этаже. Застраиваемый участок расположен на ок-раине парка. Такое строительное решение продиктовано доминантами района – распо-ложенным через дорогу высотным зданием Министерства финансов и школой по сосед-ству. www.kinnisvara.yit.ee

Маклер:

Мартин Силланди, 511 9962 [email protected]

Тыну Тоомпарк, 525 9703, [email protected] * При расчете месячного платежа за основу принималась процентная ставка 4,0%

Самофинансирование 10% (1�2 000 крон) 30% (�� 000 крон)

Кредит 1 368 000 крон 1 064 000 крон


Ежемесячная выплата 8290 крон 4447 крон

Пример: 1-комнатная квартира 31,4 м2, цена 1 520 000 крон


?Красивый дом 2005 Красивый дом 2006 Красивый дом 2003 Красивый дом 2004

Конкурс «Красивый дом 2006»

3 возможности для участияl ОТПРАВИТЬ e-mail с фотографиями и письмом по адресу [email protected] ОТПРАВИТЬ ПО ПОЧТЕ конверт с фотографиями и письмом по адресу Helen Аrak, Kaunis Kodu 2006, Kodukiri, Maakri 23a, Tallinn, 10145l С 19 июня можно зарегистрироваться и загрузить фотографии на странице конкурса www.kauniskodu.eeСрок представления работ - 31 октября 2006 года. Все представленные работы организаторы могут использовать в качестве иллюстративного материала. Дома, прошедшие во второй тур конкурса, будут выбраны по фотографиям, и их посетит жюри во главе с дизайнером Рией Оя. Все участники получат приглашение на праздничное подведение итогов конкурса и на семинар, а также получат в подарок книгу «Kohviraamat»

Дополнительно пять специальных призов по 15 000 крон: Самому продуманному для жизни детей дому - от магазина Poppy l Дому с самым лучшим цветовым решением - от Caparol l Самому стильному дому, созданному дизайнером – от Caparol l Премия дому молодой семьи с хорошей атмосферой - от Incognito l премия за идею - от ISKU

В этом году между красивыми домами разыгрывается уже 185 000 крон!

Kodukiri, Pindi Kinnisvara и SEB Eesti Ühispank представляют:

Главная премия: 50 000 крон от журнала Kodukiri, Pindi Kinnisvara и SEB Eesti ÜhispankII премия: 30 000 крон от K-Rautakesko III премия: 30 000 крон от Seesam Kindlustus

Условия: в конкурсе могут участвовать не только дома, оформленные своими силами, но и те, в которых прибегали к помощи дизайнера (это следует обязательно указать в сопроводительном письме).

Единственное ограничение: дом не может участвовать в каком-либо другом подобном конкурсе.

приглашение на праздничное подведение итогов конкурса и на семинар, а также

Луха 16Местоположение: ТаллиннРазвитие недвижимости/продажа: Rime KinnisvaraГотовность: готовоЭтажей: 8Количество квартир: 62Площадь квартир: 28,6–102,8 м2

Цена квартиры: 1 110 000–3 570 000 кронДополнительная информация:Квартирный дом предназначен в первую оче-редь для людей, темп жизни которых не позво-ляет построить дом далеко от центра Таллинна. Квартиры в основном 2-комнатные, с открытой кухней, на последнем этаже расположены двух-этажные эксклюзивные квартиры с обширными террасами. В продаваемых квартирах произве-дены все необходимые для окончательной отде-лки предварительные работы. www.rime.ee/luhaМаклер:Лии Салувере, 515 4667, 683 7777 [email protected] Ивар Хансен, 510 3299, 683 7777 [email protected]* При расчете месячного платежа за основу принималась процентная ставка 4,0%

Самофинансирование 10% (1�� 000 крон) 30% (�� 000 крон)

Кредит 1 665 000 крон 1 295 000 крон


Ежемесячная выплата 10 090 крон 5412 крон

Пример: 2-комнатная квартира 51,7 м2 цена 1 850 000 крон

Последние два года малые суда актив-но развивались. Водные плавсредства приобретают все больше жителей Эс-тонии. О росте популярности этих транспортных средств свидетельству-ют и посвященные им веб-страницы с разнообразной информацией, и но-вые тематические журналы.

С лета SEB Ühisliising предлага-ет лизинг водного транспорта – яхт, катеров и гидроциклов. Мы предла-гаем приобретать в лизинг водный транспорт стоимостью более 100 000 крон, который уже занесен или будет занесен в соответствующий регистр.

О лизинге водного транспор-та может ходатайствовать как част-ное лицо, так и фирма. Часто такой транспорт приобретает компания друзей, которые хотят разделить между собой расходы. Будь то ко-манда, любящая ходить под паруса-ми, или компания, покупающая ка-тер для увеселительных прогулок, в любом случае SEB готов заключить договор с учрежденным для покупки транспортного средства юридичес-ким лицом.

При заключении договора с част-ным или юридическим лицом мы оцениваем его кредитоспособность по доходам частного лица – актив-ность арендного рынка яхт зависит

Яхты и корабли

(водный транспорт >12 м)

• Период – до 10 лет

• Первый взнос – начиная с 25%

Малые суда

(кроме яхт и гидроциклов)



Гидроциклы



Условия лизинга водного транспорта

На море вместе с SEB ÜhisliisingС весны клиенты SEB могут приобрести в лизинг мотоциклы и квадроциклы. Теперь мы предлагаем клиентам финансирование водного транспорта.

от сезона, поддерживать ее доходами должны частные лица.

Как и в случае с другими кре-дитными и лизинговыми продукта-ми, доход ходатайствующего должен быть стабилен. Ежемесячная выплата по договору о лизинге не может пре-вышать 30% от дохода. Свободный нетто-доход ходатайствующего (нет-то-доход за минусом ежемесячных

финансовых обязательств) должен превышать 10 000 крон.

РасходыПлата за заключение договора о ли-зинге сопутствует каждому договору, обычно она составляет около 1% от стоимости водного транспорта.

Водное транспортное средство следует также застраховать. Сделать это можно почти во всех действую-щих в Эстонии страховых обществах. Конкретные тарифы привести труд-но, они зависят от многих факторов. За предложениями о страховании можно обратиться в SEB Ühisliisingu Kindlustusmaakler или в крупные страховые общества.

Кроме лизинга и страховки каж-дый новый собственник судна должен учесть и расходы, связанные с самим судном. На эту тему лучше прокон-сультироваться у крупных продавцов судов – они будут рады поделиться с вами информацией. Свежие сведе-ния можно почерпнуть из журналов и на сайте www.kipper.ee, где де-лятся опытом серьезные любители и профессионалы.

В этом году лето уже прошло, од-нако сани нужно готовить летом, а лодку выбирать зимой, чтобы весной быстрее спустить ее на воду.


Культура движения начинается с вас!До конца сентября SEB Ühispanga Elukindlustus проводит благотворительную кампанию, цель которой – обучить детей культуре движения на дорогах.

Основная деятельность SEB Ühispanga Elukindlustus заключается в предложе-нии клиентам индивидуальных стра-ховых решений, кроме того, мы прини-маем близко к сердцу и безопасность детей Эстонии. Потому два года на-зад мы запустили благотворительный проект «Защитим самых маленьких!», в рамках которого смогли помочь не-скольким детским учреждениям. В прошлые годы главное внимание уде-лялось огораживанию детских садов жи-вой изгородью и реновированию игро-вых площадок. Средства на поддержку мы собрали с помощью клиентов SEB Ühispanga Elukindlustus и других хо-роших людей, которым небезразличны безопасность и будущее детей.

Во время прошлой кампании было собрано около 150 000 крон пожертво-ваний, а SEB Ühispanga Elukindlustus прибавил к ним еще столько же. В ито-ге в 30 детсадах Таллинна, Тарту, Пярну и Йыхви появились столь нужные живые изгороди и игровые площадки. Горуп-рава Таллинна удостоила наш благотво-рительный проект наградой «Золотой спонсор Таллинна 2005».

Вежливость на дороге – не пустой звукВ нынешнем году наша цель – поддер-жать ухудшающуюся культуру движе-ния. Вежливость на проезжей части на-

чинается с дома и детского сада, где дети на всю жизнь усваивают знания о вежливом поведении на дороге.

Особенно острой эта тема становится, когда дети идут в школу и сталкиваются с дорожным движением каждый день. Мы убеждены в том, что при подготовке детей к школе нужно наряду с навыками чтения и счета развивать у них навык самостоя-тельно и безопасно передвигаться по про-езжей части, а также считаться с другими участниками дорожного движения.

Вот почему SEB Ühispanga Elukindlustus и поддерживает строи-тельство при детсадах учебных спортив-ных площадок. Наши клиенты и все те, кто считает безопасное движение важ-ным, могут вновь жертвовать средства на благотворительный счет SEB Ühispanga Elukindlustus 10220040980015. Удобнее всего вносить пожертвования через интер-нет-банк U-Net, перечисления можно де-лать также в конторах SEB Eesti Ühispank и всех других е-банках. Свой вклад в раз-витие культуры движения вы можете сде-лать также, позвонив по короткому номе-ру 16325, стоимость звонка – 25 крон.

SEB Ühispanga Elukindlustus подде-рживает благотворительный проект сум-мой в 50 000 крон. Мы намерены сделать все, чтобы учебные площадки появились по крайней мере в 20 детсадах по всей Эстонии. Детсады мы выберем вместе с

Союзом работников детских садов Эс-тонии и Департаментом шоссейных до-рог. Департамент обучит всех участву-ющих в проекте воспитателей детсадов тому, как внедрить культуру дорожного движения в уроки физкультуры.

Помогая детям, вы помогаете себеБлаготворительная кампания продлит-ся с 14 августа до 30 сентября. В те-чение этого периода SEB Ühispanga Elukindlustus предлагает жертвовате-лям договоры о страховании жизни на льготных условиях. До конца сентября взносы первого года по договору детско-го страхования – на 10% меньше, а пла-та за оформление договора о портфеле роста «Юниор» – на 50% дешевле.

Кроме того, в течение льготного пе-риода клиентам, которые заключили договоры о детском страховании или портфеле роста «Юниор» до конца 2006 года, предоставляется дополнительная льгота: платежи первого года по пенси-онному страхованию с защитой от риска – на 10% дешевле.

Научим детей культуре движения

на дорогах вместе! Дополнитель-

ную информацию о благотворитель-

ной кампании и действующих льго-

тах вы можете получить по телефону

665 6840 или в Интернете по адресу

www.seb.ee/elukindlustus.


Управление – это работа с людьмиКарьера раквересца Марта Алтвеэ развивалась после окончания Технического университета стремительно. К настоящему времени Алтвеэ – председатель правления SEB Eesti Ühispank.

Почему вы решили поступать в

университет именно на экономи-

ку, на управление производством?

В конце 1980-х это была лучшая в Эс-

тонии возможность получить управ-

ленческое образование. На деле я взве-

шивал два варианта: второй – учеба на

архитектора в Художественном инс-

титуте. Потом я решил, что экономи-

ка все-таки интереснее. Когда я окон-

чил университет, было ясно, что выбор

сделан единственно верный. А увлече-

ние архитектурой сохранилось до сих

пор.

То есть вы знали о том, что станете

управленцем высшего звена, когда

оканчивали среднюю школу?

На самом деле, тогда никто не мог

предположить, как сложится жизнь

после окончания университета. Но

уже в то время меня увлекали и эконо-

мика, и управление.

В 1993 году, окончив университет,

я стал работать коммерческим дирек-

тором в Sangar. Список моих обязан-

ностей был обширным, я занимался и

поставками, и реализацией, и марке-

тингом.

Год спустя я был уже исполни-

тельным директором Sangar. На этой

должности я проработал пять лет,

пока в 1999 году не стал председате-

лем правления Ühisliising.

Вы управляли швейным произ-

водством, а потом занялись бан-

ковским делом. Финансовая сфера

привлекала вас с самого начала –

или все вышло скорее случайно?

В университете я действительно не

считал банковское дело интересным

занятием. Оно казалось мне довольно

сухим и скучным, я думал, что в бан-

ке работают в основном с бумагами.

Когда я пришел в Ühisliising, мне ка-

залось, что ничего увлекательнее банк

предложить не может. Забираться еще

глубже мне не хотелось.

сентябрь 2006 | Журнал клиентов SEB Eesti Ühispank 21

На самом же деле увлекательней-

шее занятие может показаться скучным

– и наоборот. Все зависит от того, с ка-

кими людьми ты работаешь, как к ним

относишься, насколько успешно ваше

сотрудничество. С лизингом работали

и работают очень сильные специалис-

ты, они образуют костяк, благодаря ко-

торому SEB Ühisliising столь успешен.

То же можно сказать и о банке: я согла-

сился стать его руководителем благо-

даря слаженной команде.

Работа управленца связана с людь-

ми, с руководством коллективом.

Есть ли разница между Sangar,

Ühisliising и SEB Eesti Ühispank?

Я всегда говорил, что управление

людьми в разных организациях про-

цесс довольно одинаковый. Конечно,

во всякой сфере есть своя специфика,

но с точки зрения управления сходство

очень большое. Управление – это всег-

да работа с людьми.

Предприятие, на котором вы на-

чинали, в сравнении с основанным

150 лет назад SEB было очень мо-

лодо. Что вы ощущаете сейчас, ра-

ботая в фирме с почтенной исто-

рией?

Полуторавековая история позволяет

смотреть на вещи в перспективе. Мно-

гие шведские фирмы являются клиен-

тами SEB уже много десятков лет. Это

само по себе очень ценно. SEB являлся

партнером этих компаний и в успеш-

ные, и в трудные времена.

Эстонскому банкингу всего 15 лет,

основательных традиций у нас пока

нет. Но благодаря истории SEB мы

приобрели большой опыт, нам не нуж-

но самим изобретать велосипед.

Обычному клиенту 150 лет исто-

рии банка дают уверенность в том, что

и за следующие полтора века с банком

ничего плохого не случится.

Кроме того, SEB Eesti Ühispank

пользуется доверием как работода-

тель. Есть и дополнительный аспект:

из нашего банка можно перейти на ра-

боту за границу, устроиться, напри-

мер, в Швеции или другой скандинав-

ской стране в Группе SEB.

Эстония – один из основных рынков SEB, на котором банк-универсал работает со всеми группами клиентов во всех сферах.

Тот факт, что SEB Eesti Ühispank

предлагает лучшее в Эстонии об-

служивание, тоже связан со 150-лет-

ним опытом банка?

Эстонские банки вообще обслуживают

клиентов на высоком уровне, поэтому

клиенты и довольны банками и бан-

ковскими услугами. Эстонский бан-

кинг активно внедряет новшества, что

также всех радует.

Качество обслуживания SEB Eesti

Ühispank – это результат кропотливой

работы всех наших сотрудников. Его

невозможно добиться одними пред-

писаниями сверху. Хорошее обслужи-

вание начинается с теллера, консуль-

танта, с массы мелочей... В том числе,

с интернет-банка, который у нас куда

удобнее шведских или немецких ана-

логов. И это исключительно местное

достижение, результат работы наше-

го коллектива. Добавлю, что для нас

очень важно признавать свои ошибки и

быстро исправлять их, ведь мы работа-

ем в интересах клиентов. Только кол-

лективная работа дает результат.

Банки Группы SEB есть в очень

многих странах, всего у SEB пять

миллионов клиентов. Насколько

важна для SEB маленькая Эсто-

ния?

Эстония – один из основных рынков

SEB, на котором банк-универсал ра-

ботает со всеми группами клиентов во

всех сферах. Эстония для SEB очень

важна, здешний рынок обладает по-

тенциалом роста: если взять сберега-

тельные и инвестиционные продук-

ты, окажется, что эстонский рынок еще

пешком под стол ходит. Быстро разви-

вается рынок кредитов, но и рост рын-

ка сбережения не заставит себя ждать.

Показатель нашей значимости,

мощи и потенциала развития: в про-

шлом году в Восточноевропейском ди-

визионе SEB именно наш банк принес

самую большую прибыль. Мы также

являемся самым эффективным подраз-

делением в SEB.

Не решитесь предсказать, каким

станет эстонский банкинг спустя,

например, десять лет?

Вывести какой-либо тренд и правда

сложно. Я думаю, что доля кредитов

частных лиц через десять лет возрастет.

Увеличится и число кредитных кар-

точек. Кроме того, существенно уве-

личатся объемы сбережений и инвес-

тиций. Насколько быстро эстонский

банкинг будет развиваться в сравнении


с другими странами – зависит от обще-

го развития экономики Эстонии.

Говорят, что потребление растет

слишком быстро и люди берут

слишком много кредитов. Что вы

посоветуете сегодня эстонскому

потребителю?

Уже год наблюдается тенденция к рос-

ту процентных ставок, мы полагаем, что

они будут расти и дальше. Уже с про-

шлой осени мы советовали подумать о

фиксировании процентной ставки по

кредиту. Всего 5% новых кредитов вы-

дается под фиксированный процент.

Потенциальный рост Euribor людей

по-прежнему не беспокоит.

Мы выработали также новое реше-

ние для кредитов – Потолок процент-

ной ставки, фиксирующее уровень, до

которого плавающий процент может

подняться. Если он поднимается выше,

эту часть расходов покрывает банк.

Это очень хорошее решение для тех,

кто берет кредит с плавающим про-

центом, не осмеливаясь пока что его

фиксировать.

Второй совет касается сбережения.

Большинство населения Эстонии пока

о сбережении не думает, между тем

понемногу сберегать деньги нужно.

Мы вывели на рынок новые продукты,

в том числе инвестиционный вклад,

который выгоден для клиента в любом

случае: потерять деньги нельзя, при-

умножить – вполне возможно.

У руководителя высшего звена ос-

тается свободное время?

Практически нет, а когда удается не-

много отдохнуть, мне нравится фо-

тографировать, правда, не на таком

уровне, чтобы выставлять свои работы.

Еще мне нравится путешествовать.

В прошлом году мы с женой провели

две замечательные недели в Перу. Не-

изгладимое впечатление произвел на

меня Путь Инков, древняя индейская

дорога, которую мы одолели за четы-

ре дня.

Чтобы держать себя в форме, я по

вечерам бегаю и гоняю мяч.

Мы доверяем студентам 10 000 крон Более 10 000 студентов, поступивших осенью в вузы, стоят перед трудным выбором: полностью посвятить себя учебе или найти приработок.

Каждый второй студент платит за уче-бу сам, и ему нужно откуда-то взять деньги. У студентов на бесплатных местах тоже есть ежедневные траты, от которых невозможно отказаться.

SEB Eesti Ühispank всегда способс-твовал тому, чтобы молодежь станови-лась более развитой и конкурентоспо-собной. Наш банк готов предложить молодым лучшие финансовые реше-ния. Студентам уже знаком учебный кредит, гарантом которого выступает государство. В этом году он составля-ет 20 000 крон. Первокурсникам кре-дит начнут выплачивать начиная с ок-тября, студентам других курсов – с 15 сентября.

Альтернатива учебному кредитуНесмотря на то, что максимальная сум-ма учебного кредита в год со временем увеличивается, часто кредит не позво-ляет студенту покрыть даже первосте-пенные расходы. Кроме того, уровень жизни в Эстонии растет, и мно-гие родители сами с радостью платят за учебу своих детей. В итоге сложилось положе-ние, при котором, невзирая на льготные условия, число догово-ров об учебном кредите уменьши-лось в прошлом году на тысячу.

Для того, чтобы помочь студен-там лучше справляться с учебой и по-казать им и их родителям, насколько мы им доверяем, банк готов инвестиро-вать в будущее и предложить всем сту-дентам беззалоговый кредит на сумму 10 000 крон.

Дополнительные средства без залогаЧтобы студентам было легче планиро-вать свои траты, мы составили график выплаты 10 000 крон. По нему студент получает каждый месяц тысячу крон. Если все требования договора выпол-няются, студент получает дополни-тельные деньги десять месяцев подряд. Каждый месяц кредит можно увели-чить, но только в случае, если студент платит с уже полученных денег про-центы. Если проценты не платятся, прекращается и увеличение кредита.

Договор на получение 10 000 крон сроком на год по окончании этого пе-риода возможно продлить. Кредит вы-дается при одном условии: студент должен оформить банковскую карто-чку ISIC Student. Предлагаемые банком льготные средства должны позволить ему сосредоточиться на учебе

по меньшей мере в течение одного года.

Разумеется, мы и в этом году пред-лагаем международный студенческий билет ISIC, объединенный с банков-ской карточкой SEB Eesti Ühispank. Собственника этой полезной карточки ждет свыше 600 льгот в Эстонии и свы-ше 40 000 льгот по всему миру.

Мы надеемся, что многие студен-ты воспользуются предложением SEB Eesti Ühispank посвятить себя учебе и возьмут наш кредит на сумму 10 000 крон. О подробностях спрашивайте в наших конторах.


Галерея художеств в банкеС 1999 года, когда было построено глав-ное здание SEB Eesti Ühispank, на его пятом этаже действует художественная галерея, предоставляющая современным эстонс-ким художникам возможность провести свои персональные выставки.

Курируемая Haus Galerii галерея SEB Ühispank предлага-ет каждому посетителю не только прекрасную выставку, но и сведения о жизненном пути художника, список его работ и ценник. Банковские выставки благотворительны, платить за них художники не должны.

Первой в галерее стала фотовыставка «Картинки с крыши», на которой были представлены фотографии, сделанные в тече-ние суток с крыши самого высокого тогда здания Таллинна.

Свои персональные выставки в нашей галерее устраива-ли многие признанные современные эстонские художники всех поколений: Виве Толли, Андрес Тольтс, Маре Винт, Юри Аррак, Пауль Аллик, Эпп-Мария Кокамяги, Тоомас Винт и др. Мы сотрудничали и с посольствами зарубеж-ных стран: вместе с посольством Израиля устроили выстав-ку современной архитектуры, венгры выставляли в галерее работы молодого художника Жужи Чисерита, Институт культуры Германии организовал здесь выставку рекламной графики классика дизайна Люциана Бернхарда.

Кроме того, галерея SEB Ühispank помогала проводить благотворительные аукционы искусства, например, в поль-зу детей рано ушедших или погибших спортсменов. Уни-кальной стала в свое время выставка работ старших эстонс-ких классиков XX века – на ней экспонировались оригиналы всех работ, использованных для дизайна наших банковских карточек. Аналогичную выставку мы провели и в Тарту.

Раз в год мы отдаем галерею в распоряжение учителей и учеников Коллегии образования Старого города и со-трудничаем с Академией художеств Эстонии, чтобы сов-сем юные художники тоже могли представить свои творе-ния широкой публике.

SEB Eesti Ühispank считает пропаганду эстонского искус-ства делом чести. Некоторые из выставленных в галерее ра-бот публикуются в наших художественных календарях. Так наш банк поддерживает эстонское искусство и национальную культуру. Мы с радостью примем вас в нашей галерее!

Как вы думаете, способны ли эс-тонские команды состязаться за высшие места в Балтийской баскет-больной лиге SEB?

Балтийская лига SEB дает отлич-ную возможность проявить себя преж-де всего молодым эстонским баскет-болистам. Возможно, страны Балтии выйдут на один уровень, и Эстония не будет плестись в хвосте у Латвии и Литвы, а, наоборот, покажет им зубы и сможет отбить их атаки. Я думаю, на-илучшие результаты покажет Kalev, у них интересный и очень опытный тре-нер, который способен в нужный мо-мент заставить людей играть.

Баскетбольный сезон обещает быть горячимМенеджер по банковским продуктам SEB Eesti Ühispank Тыну Уусмаа играет в баскетбол с детства, сейчас он – игрок Лиги Чемпионов Эстонии.

Как получилось, что вы начали играть в баскетбол? Сколько вам было лет?На самом деле я хотел стать футболис-том и в детстве часто гонял мяч, пока один из друзей отца не позвал нас с ре-бятами на баскетбольную тренировку. Так из меня получился маленький бас-кетболист. Сначала я совмещал фут-бол с баскетболом, но в 12 лет выбрал баскетбол. Ни разу не пожалел о сво-ем выборе.

Чем вас пленил баскетбол? Каковы ваши успехи?Баскетбол хорош тем, что позволяет стать звездой, быть в центре внимания. Это очень интересная игра, в ней мно-го захватывающих моментов, и, глав-ное, публике есть что посмотреть и за что попереживать. В прошлом сезо-не на играх финала свободных мест в зале не было.

На какой позиции вы играете? Кто для вас образец для подражания?Я – разыгрывающий в команде Pirita TTP Лиги Чемпионов. Образец для меня – один из лучших игроков NBA Джейсон Кидд, тоже разыгрывающий. В Эстонии есть много интересных иг-роков, например, Рауно Пехка, Инд-рек Румма и Вальмо Крийса.

Какое свое достижение в баскетбо-ле вы считаете главным?Главные достижения у меня, конечно, впереди. Самый звездный день был, когда мы стали чемпионами Эстонии, но я тогда много не играл, был больше на втором плане.

Какие вы ставите перед собой цели?По возможности больше тренировать-ся, не забывая ни о работе, ни об уче-бе. Заработать с моей командой хотя бы медаль. Еще одна цель – посоревно-ваться с профессиональными игрока-ми и доказать, что если тренироваться

один раз в день, можно все равно иг-рать на хорошем уровне.

Этой осенью борьба за чемпионс-кий титул обещает быть очень жес-ткой – и Tartu Rock, и Tallinna BC Kalev уговорили вернуться на роди-ну всех сильнейших игроков Эсто-нии. За кого вы держите кулаки?

Конечно, за Kalev, потому что когда-то я сам играл в этой команде. Хотя им в борьбе с тартусцами придется нелег-ко, болеть я буду все-таки за них. Но шансов выиграть больше у Tartu Rock, в этой команде собрались все самые яркие звезды.


Единые цели на протяжении 150 лет 5 Потолок процентной...

Documents