Инновации в сфере розничных Инновации в сфере розничных платежных услуг, повышение их платежных услуг, повышение их

доступности, безопасности, доступности, безопасности, эффективности эффективности

Кукарская Лариса Ивановна

15.05.2014

Платежные системы, функционирующие Платежные системы, функционирующие на территории Российской Федерации на территории Российской Федерации

Местонахождение оператора платежной

системы

Платежные системы

г. Москва

г. Санкт-Петербург

г. Тольятти

г. Тула

г. Новосибирск

г. Вилмингтон, США

Ватерлоо, Бельгия

г. Шанхай, КНР

г. Престон Роуд, Великобритания

Операционные центрыОперационные центры

Рынок платежных карт в России и мире Рынок платежных карт в России и мире

Россия Все страны

другие

Количество выпущенных платежных карт по Количество выпущенных платежных карт по состоянию на 01.01.2014 состоянию на 01.01.2014

5,7 млн ед. 21,5 млн ед.

Основные структурные элементы Основные структурные элементы платежной системы платежной системы

Определяет правила платежной системы Оператор платежной системы

Платежный клиринговый центр

Операционный центр

Расчетный центр

Участники платежной системы

Обеспечивает прием распоряжений о

переводе денежных средств

Обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств участникам

и их клиентам

обеспечивает исполнение распоряжений по переводу денежных средств посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы

Присоединяются к правилам платежной

системы для осуществления

платежей

Национальная система платежных картНациональная система платежных карт5 мая 2014 года принят Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

•в НСПК предполагается использование национальных платежных инструментов.

Оператор системы платежных карт

ОАО, 100% пакет акций которого в течение двух лет будет принадлежать Банку России

Платежный клиринговый центр контроль со стороны РФ, Банка

России и граждан РФ

Основные тренды развития платежных Основные тренды развития платежных технологий на ближайшее десятилетиетехнологий на ближайшее десятилетие

«Чипизация»

«Мобилизация»

Появление новых платежных инструментов и технологий

ЧипизацияЧипизация

Карта с магнитной полосой Карта с магнитной полосой Смарт-картаСмарт-карта

• Магнитная полоса – небезопасная технология. Карта легко подделывается мошенниками.

• Ограниченный объем памяти и функционал магнитной полосы не позволяет внедрять перспективные инновационные проекты

• В чипе применяется более сложный алгоритм защиты. Подделывать карту не имеет смысла.

• Чип позволяет хранить достаточно большой объем информации и устанавливать дополнительные программы и сервисы.

Главные стимулы миграции на чип:Главные стимулы миграции на чип: •снижение уровня фрода; •внедрение мобильных платежных технологий.

МобилизацияМобилизация•самое распространенное устройство в миресамое распространенное устройство в мире

01.01.2014 – 7 млрд абонентов сотовой связи,01.01.2016 – прогнозируется 8 млрд абонентов.

•сетевой компьютер с дисплеем и клавиатуройсетевой компьютер с дисплеем и клавиатурой

реализация функции интерактивности

•всегда рядом с пользователемвсегда рядом с пользователем

выполнение срочных операций

•универсальное средство платежауниверсальное средство платежа может использовать приложения разных операторов платежных услуг

Мобильные платежиМобильные платежи

Различают два основных типа мобильных платежей:Различают два основных типа мобильных платежей:

•бесконтактные, ближнего взаимодействия бесконтактные, ближнего взаимодействия NFC (Near Field Communication) - радиосигнал; QR (Quick Response) - изображение; NS (Near Sound) - звуковой сигнал.

•дистанционныедистанционные

мобильный банкинг; электронный кошелек; с использованием MPOS-терминалов

NFCNFC QR QR NSNS

++

NFCNFC (Near Field (Near Field Communication) Communication)

Мобильные платежиМобильные платежи

Мобильные платежиМобильные платежи

•QRQR ( (Quick ResponseQuick Response) ) - технология «быстрого отклика», в основе которой лежит считывание двухмерного штрих-кода.

•Крупнейшая сеть британских Крупнейшая сеть британских магазинов Tesco магазинов Tesco в Южной Кореев метро разместила виртуальные витрины с изображением товаров сQR-кодами, позволяющими делатьпокупки с использованием телефона.

Мобильные платежиМобильные платежи

• NSNS ( (Near SoundNear Sound) ) - обмен информацией между терминалом и мобильным телефоном происходит при помощи звуковых сигналов.

Китайская компания AlipayКитайская компания Alipay — лидер на рынке электронных денег в КНР, выпустила обновление своего приложения для смартфонов, позволяющее покупать проездной билет в метро посредством звуков, издаваемых телефоном.

Мобильные платежиМобильные платежи

•мобильный банкинг мобильный банкинг позволяет дистанционно осуществлять платежи по банковским счетам;

•электронный кошелек электронный кошелек позволяет осуществлять перевод электронных денежных средств;

• MPOS-терминалMPOS-терминал – домашний терминал, позволяющий осуществлять операции с платежными картами в любое время и любом месте.

Новые платежные инструменты и технологииНовые платежные инструменты и технологии

•КриптовалютаКриптовалюта

Наиболее известные: Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Ripples (XRP), Namecoin (NMC), PPCoin (PPC)

• Смарт-очки с платежной функцией Смарт-очки с платежной функцией

Samsung Galaxy Glass (Корея), Google Glass (США)

Новые платежные инструменты и технологии Новые платежные инструменты и технологии

•Биометрия в платежной инфраструктуре Биометрия в платежной инфраструктуре

Терминал Quixter+Pay-By-Palm (Швеция), терминал PulseWallet +Fujitsu PalmSecure (США, Япония), смартфон Samsung Galaxy S5+PayPal, терминалы Paytouch (Испания)

• Облачные Облачные NFC NFC платежиплатежи

Paybox NFC (Австрия), Приват24 (Приватбанк, Украина), RBC Wallet (Royal Bank of Canada)

Благодарю за внимание! Благодарю за внимание!