Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2013 rus

ТЕОРИЯ СОХРАНЕНИЯ СПОКОЙСТВИЯдля большого бизнеса и индивидуальных предпринимателей

Годовой отчет 2013

38,5 млрд руб.


ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Активы, млрд руб.

Страховые резервы, млрд руб.

Капитал, млрд руб.

2009

2009

2009

2010

2010

2010

2011

2011

2011

2012

2012

2012

2013

2013

2013

19,3

12,5

5,2

24,7

17,7

5,3

26,6

18,7

6,0

32,2

22,0

7,5

38,0

26,4

7,8

Сборы, млрд руб.

Выплаты, млрд руб.

Доля

2009

2009

2009

2010

2010

2010

2011

2011

2011

2012

2012

2012

2013

2013

2013

20,0

3,8%

12,1

25,9

4,5%

13,8

30,8

4,5%

17,4

34,8

4,2%

17,6

38,5

4,2%

18,5

ЛИДЕРСТВОВСК работает с 1992 года и является од-ним из признанных лидеров на рынке страховых услуг России.

НАДЕЖНОСТЬВСК ежегодно подтверждает наивысший национальный рейтинг А++ «Исключитель-но высокий уровень надежности» по вер-сии рейтингового агентства «Эксперт РА».

ДОВЕРИЕПод защитой ВСК находятся свыше 10 млн россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций.

ЗАСЛУГИВысокий уровень работы Компании при-знан профессиональными сообществами и экспертами страхового рынка, а также дважды отмечен благодарностью Прези-дента России за большой вклад в разви-тие страхового дела (2002 и 2007 гг.)

МАСШТАБРегиональная сеть ВСК насчитывает более 600 филиалов и отделений во всех субъ-ектах России, что дает возможность эф-фективно сопровождать договоры стра-хования и урегулировать убытки по всей стране.

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2013

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 2013

СОДЕРЖАНИЕ

Обращение Председателя Совета директоров ..... 05

Обращение Генерального директора ................. 07

Миссия и ценности ВСК .................................... 08

Страховой рынок в 2013 году ............................ 10Позиции ВСК на страховом рынке ......................... 12

Ключевые показатели деятельности .................. 16

Капитал ......................................................... 16Страховые резервы ........................................... 17Актуарная политика .......................................... 17Приоритетные направления деятельности ................ 18Защита страхового портфеля ................................ 18Управление активами ........................................ 18

Итоги деятельности по страхованию ................. 22

Виды страхования .....................................................22Страхование имущества предприятий ....................... 22Страхование сельскохозяйственных рисков ................ 24Страхование строительно-монтажных рисков .............. 26Страхование авиационных рисков ........................... 27Страхование космических рисков............................ 28Страхование грузов и ответственности перевозчиков ..... 30Страхование ответственности юридических лиц ........... 31Автострахование ............................................... 33Страхование имущества граждан ............................ 34Ипотечное страхование ....................................... 36Добровольное медицинское страхование .................. 36Страхование от несчастных случаев и болезней ........... 37Страхование путешествующих ................................ 38

2

Каналы продаж ....................................................... 42Прямые продажи в корпоративном сегменте ............... 42Конкурсные продажи ......................................... 43Розничное страхование ....................................... 44Продажи через партнеров .................................... 45

• Банкострахование ....................................... 45• Лизинговые компании ................................... 46• Автосалоны ............................................... 47

Технологии страхования ................................... 50Урегулирование претензий ................................. 50Андеррайтинг ................................................. 52Правовое обеспечение ...................................... 53Суброгационная работа ..................................... 55Кадровая политика .......................................... 56Корпоративная этика ........................................ 61

Стратегия регионального развития .................... 64Центральный федеральный округ ......................... 65Приволжский федеральный округ ......................... 66Северо-Западный федеральный округ .................... 67Уральский федеральный округ ............................. 68Южный федеральный округ ................................ 69Сибирский федеральный округ ............................ 70Дальневосточный федеральный округ .................... 71Северо-Кавказский федеральный округ .................. 72

Информационные технологии .......................... 73

Благотворительная деятельность ...................... 74

Бухгалтерская отчетность ................................. 75

3

Уважаемые дамы и господа!

2013 год стал настоящим вызовом для всего страхового рынка России – на фоне общего снижения макроэкономических по-казателей предприятия были вынуждены оптимизировать свои страховые бюджеты. Однако несмотря на условия жесткой кон-куренции ВСК успешно завершила очередной период с высокими финансовыми показателями и поставила новый рекорд по сбо-рам – более 38,5 млрд рублей.

Справиться с новыми вызовами рынка мы смогли, усилив поли-тику индивидуального комплексного подхода к каждому клиен-ту. Во многом именно благодаря этому ВСК удалось вновь под-твердить звание лидера в ипотечном страховании, страховании лизинговых операций и страховании залогов, а также завоевать статус самого лояльного среди крупнейших страховщиков.

Когда-то давно, когда мы решили, что наши клиенты – это наши партнеры, в основу деятельности ВСК легла клиентоориенти-рованность. Все эти годы мы старательно оттачивали техноло-гии, позволяющие помогать партнерам вести бизнес. Приятно, что наши усилия не остались незамеченными, и в прошлом году экспертный совет Национального конкурса «Компания года» на-звал ВСК лучшей страховой компанией, отметив пристальное вни-мание к совершенствованию клиентского сервиса.

Безусловно, это достижение – результат слаженной работы всей команды ВСК, а это более 600 филиалов и отделений по всей стране. Многие наши клиенты отмечают профессионализм со-трудников компании. Особенно приятно, что мы получаем поло-жительные отзывы не только на этапе продаж, но и в процессе урегулирования убытков. Следуя политике высоких стандартов, мы приняли корпоративную программу повышения лояльности клиентов через совершенствование системы урегулирования убытков, в том числе сокращение сроков рассмотрения дела.

Мы не собираемся останавливаться на достигнутом и продол-жаем искать оптимальные бизнес-решения для своих клиентов. В разработку каждого нового продукта или сервиса команда про-фессионалов ВСК вкладывает все накопленные знания и опыт, чтобы наши партнеры и дальше чувствовали стабильность и ис-пытывали максимальный комфорт.

Обладая бизнес-идентичностью, компания стабильно повыша-ет финансовый результат. На следующий год поставлена новая планка. Мы твердо знаем, что наши амбициозные планы будут вы-полнены!

Председатель Совета директоров СОАО «ВСК» Сергей Цикалюк

5

Уважаемые дамы и господа!

Подводя итоги 2013 года, мы с радостью отмечаем высокий уро-вень доверия со стороны наших партнеров и клиентов. За ми-нувший год мы обеспечили страховой защитой более 130 тысяч организаций и свыше 10 млн граждан. Итогом нашей деятельности стало страхование рисков на общую сумму более 1 000 трлн ру-блей. Сборы ВСК, по сравнению с 2012 годом, выросли на 12,6 % и составили 38,5 млрд рублей.

Основные усилия компании традиционно сосредоточены в обла-сти повышения лояльности клиентов. В 2013 году мы значительно продвинулись в применении политики индивидуального подхода в работе с клиентами, с тем чтобы для каждого из вас подобрать оптимальные варианты страховой защиты и помочь выстроить эф-фективную систему риск-менеджмента.

Поддерживая единый высокий стандарт обслуживания во всех филиалах и отделениях, мы смогли добиться высокого уровня клиентской удовлетворенности. Продолжая традиции клиенто-ориентированности, в том числе и в процессе урегулирования убытков, – сократили сроки выплат, улучшили информирование о ходе рассмотрения дела, повысили общий уровень комфорта в общении с нами.

Постоянно работая над повышением уровня технологичности биз-неса, в 2013 году мы открыли канал онлайн продаж. Сейчас наши клиенты имеют возможность купить на сайте ВСК полис для вы-езжающих за рубеж, и уже в ближайшее время мы планируем рас-ширить предложение за счет «коробочных» продуктов по страхо-ванию жизни, здоровья и имущества физических лиц.

Конечно, такие изменения потребовали активной работы с персо-налом. В 2013 году мы разработали и внедрили Кодекс корпора-тивной этики. Его нормы призваны обеспечить глубокую и после-довательную приверженность всех сотрудников компании высшим ценностям деловых отношений: надежности, честности и открыто-сти, нацеленности на общий результат, уважению к каждому клиен-ту и коллеге, профессионализму и непрерывному развитию.

На сегодняшний день мы видим, что наша внутренняя работа при-носит серьезные результаты. Компания уверенно смотрит в буду-щее и готова к новым свершениям!

Генеральный директор СОАО «ВСК» Олег Овсяницкий

7

МИССИЯ И ЦЕННОСТИ ВСК

МиссияМы стремимся быть компанией национального масштаба и зна-чения, которая изменит отношение к страхованию в России, до-казав, что оно может быть основано на партнерстве и доверии.• Мы развиваем страховой рынок, уделяя особое внимание эко-

номике регионов• Мы поддерживаем наших корпоративных клиентов и партне-

ров в их стремлении построить устойчивый бизнес• Мы считаем выполнение взятых на себя обязательств основ-

ным условием для развития страхования в России• Мы выстраиваем долгосрочные и взаимовыгодные отноше-

ния, давая людям уверенность и сохраняя их привычный мир


8

Ценности

Честность и открытостьМы считаем, что только открытые и честные отношения можно назвать партнерскими. Вся работа между сотрудниками и под-разделениями компании, а также со всеми партнерами и клиен-тами строится на принципах честности и открытости.

Нацеленность на общий результатВзаимодействуя между собой, с нашими клиентами и партнерами, мы исходим из того, что мы делаем общее дело, и что у нас общие цели, достижение которых выгодно всем участникам.

Уважение к каждому сотруднику, клиенту и партнеруВсе наши коллеги, клиенты и партнеры в равной степени заслу-живают уважения.

Профессионализм и развитиеЧтобы вся команда была сильной, каждый ее участник должен разделять философию компании, быть частью целого и макси-мально эффективно выполнять поставленные перед ним задачи. Нам важно не останавливаться на достигнутом, постоянно совер-шенствоваться и развиваться. Как истинные профессионалы мы всегда готовы взять на себя ответственность за свои дела и по-ступки.

Преемственность и традицииПоддержка сложившихся и создание новых традиций является неотъемлемой частью корпоративной культуры компании. Наша история – это опыт и знания, которые позволяют нам достигать успеха.


9

СТРАХОВОЙ РЫНОК В 2013 ГОДУ

СТРАХОВОЙ РЫНОК В 2013 ГОДУПо итогам 2013 года общий объем страховых премий (без учета Обязательного медицинского страхования) составил 905 млрд рублей, превысив показатель аналогичного периода прошлого года на 11,4 %. Объем выплат вырос на 13,5 % и достиг 421 млрд рублей. На фоне роста основных показателей страхового рын-ка коэффициент выплат по итогам 2013 года составил 47 % (46 % годом ранее).

Доля страхования в ВВП по итогам года увеличилась до 1,35 % (1,30 % в 2012 г.). Расходы населения на страхование увеличи-лись в номинальном исчислении на 18 % до 479 млрд рублей, доля страховой премии в общих расходах домохозяйств на по-требление достигла 1,39 % против 1,3 % годом ранее.

Сборы и выплаты по рынку

Число компаний, работающих на рынке, продолжает устойчиво сокращаться. В целом по состоянию на конец 2013 г. в реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 420 страхов-щиков. За год сектор лишился 38 игроков. Доля 10 крупнейших страховых компаний в общих сборах, впервые за 5 лет снизилась (на 0,3 п.п.) и составила 56,8 %.

2009 2010 2011 2012 2013

514 558665

809905

56 % 53 %46 % 46 % 47 %

Сборы премий, млрд руб. Уровень выплат

10

Основной вклад в объем сборов обеспечили такие виды, как каско (212,3 млрд руб.), страхование имущества (181,5 млрд руб.), ОСАГО (134,2 млрд руб.), добровольное медицинское страхова-ние (115 млрд руб.), страхование от несчастных случаев и бо-лезней (93,8 млрд руб.) и страхование жизни (84,9 млрд руб.). По всем сегментам отмечается положительная динамика сборов.

Из крупных сегментов страхового рынка самый высокий рост демонстрируют страхование жизни (60,5 %) и страхование от не-счастных случаев и болезней (25,0 %). Однако, несмотря на зна-чительные темпы прироста, полноценного развития рынка пока не происходит. Сегменты развиваются в основном за счет креди-тования физических лиц, поскольку основным каналом продаж продуктов по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев и болезней являются банки.

Число страховых компаний

Доля рынка компаний ТОП-10


2009

2009

2010

2010

2011

2011

2012

2012

2013

2013

702618

572

458 420

52,6%

55,0%

56,9% 57,1% 56,8%

11

Позиции ВСК на страховом рынкеПо итогам 2013 года ВСК продемонстрировала стабильный рост по приоритетным видам страхования и заняла седьмое место по объему сборов в РФ. Доля ВСК на рынке страхования со-ставила 4,2 %, а прирост сборов превысил рыночный уровень, составив 12,6 %. Наибольший прирост сборов был отмечен по таким видам, как страхование имущества граждан (27,4 %), страхование от несчастных случаев и болезней (20,0 %), ОСАГО (18,0 %).

Прирост сборов ВСК относительно рыночных показателей


Страхование от несчастных случаев и болезней

ОСАГО

Страхование автокаско

Страхование ответственности

Страхование имущества (кроме авто)

Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов

ВСЕГО

25,0%

20,0%

10,5%

18,0%

8,3%

15,0%

-0,9%

5,2%

1,0%

3,8%

0,8%

3,0%

11,4%

12,6%

Прирост рынкаПрирост ВСК

12

ВСК уверенно входит в ТОП-5 страховых компаний РФ по та-ким видам, как обязательное страхование гражданской от-ветственности владельцев опасных объектов (3 место с долей рынка 11,0 %), страхование от несчастных случаев и болезней (4 место с долей рынка 6,3 %), страхование имущества граждан (4 место с долей рынка 6,0 %), ОСАГО (5 место с долей рынка 6,2 %) и каско (5 место с долей рынка 5,7 %).

Страховой портфель Компании остается одним из самых сба-лансированных на рынке, при этом отвечает общей структуре сборов по РФ, как в разрезе отдельных видов, так и в разрезе обязательного и добровольного сегментов страхования.

Структура портфеля ВСК по видам


Добровольное автострахование

ОСАГО


Имущество предприятий (кроме авто)

Имущество и ГО граждан (кроме авто)

ДМС

Строительно-монтажные риски

Грузы и ответственность перевозчиков

ОС ГО владельцев опасных объектов

Страхование путешествующих

Авиационные риски

ГО юридических лиц

С/х риски

Космические риски

32,6%

21,8%

13,0%

7,5%

4,9%

4,3%

4,2%

2,8%

2,7%

2,5%

2,5%

0,7%

0,4%

0,2%

13

Закон больших чисел

Среднее арифметическое большого числа случайных

слагаемых «стабилизируется» с ростом этого числа.

Теория множеств

Множество есть совокупность различных элементов,

мыслимая как единое целое.

(A (A (BB) C) C)v v vv v

Sn= 1—n

n

i=1∑x

i

limSn=µ

n –› ∞

Fx= 1[1+erf( x-µ )]——2 2√ 2

∂

МАТЕМАТИКА

a+b=b+a

СТРАХОВАНИЕ РЕШАЕТ ЗАДАЧИ ЛЮБОЙ СЛОЖНОСТИ С МАТЕМАТИЧЕСКОЙ ТОЧНОСТЬЮ.

eiπ=-1

G=8πT

Распределение ГауссаРаспределение суммы

случайных величин стремится к нормальному.

π = 3,1415926535...

a>b & b>c =› a>c

Fx= 1[1+erf( x-µ )]

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИПо итогам 2013 года Компания продемонстрировала уверенный рост сборов и стабильность ключевых финансовых показателей деятельности:• подписана страховая премия на 38,5 млрд рублей в сравнении

с 34,8 млрд рублей, собранных в 2012 году• осуществлены выплаты страховых возмещений на сумму

18,5 млрд рублей, что на 935 млн рублей больше, чем в 2012 году• убыточность портфеля (net loss ratio), как основной показа-

тель, характеризующий качество страхового портфеля и пере-страховочной защиты, а также обоснованность применяемых тарифов, составила 56,4 %

• размер прибыли до налогообложения (profit before taxation) составил 419,5 млн рублей

• получена чистая прибыль (profit after tax) в размере 293,9 млн рублей

• рентабельность на вложенный капитал (return on equity) со-ставила 4 %

КапиталСобственный капитал Компании по итогам 2013 года превысил 7,8 млрд рублей и составляет в структуре пассива баланса 20,5 %.

Структурно по итогам 2013 года капитал распределен следующим образом:• уставный капитал – 3 200 млн рублей (42,6 % собственного ка-

питала)• добавочный капитал – 1 128 млн рублей (15,5 %)• резервный капитал – 260 млн рублей (3,1 %)• нераспределенная прибыль – 3 223 млн рублей (38,8 %)

Фактический размер маржи платежеспособности превыша-ет нормативный на 1,9 млрд рублей. Превышение составляет 31,4 %.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

16


Страховые резервыСформированная структура и объемы страховых резервов адек-ватно отражают страховые обязательства Компании. Объем стра-ховых резервов составляет 26,4 млрд рублей с долей в структуре пассивов баланса 69,5 %.

Структурно по итогам 2013 года страховые резервы выглядят сле-дующим образом:• резерв незаработанной премии – 13 млрд рублей

(49,2 % суммы страховых резервов)• резервы убытков – 12,7 млрд рублей (48,0 %)• стабилизационный резерв – 0,73 млрд рублей (2,8 %)

ВСК является рентабельной Компанией по всем ключевым на-правлениям. Достижение таких результатов стало возможным, благодаря регулярному мониторингу тарифов и качества порт-феля, а также сбалансированной перестраховочной защите.

Актуарная политикаАктуарная политика Компании направлена на достижение в дол-госрочном периоде максимальной рентабельности страхового бизнеса путем реализации принятой в ВСК тарифной политики, при безусловном выполнении Компанией всех принятых обяза-тельств и нормативов контролирующих органов по платежеспо-собности и финансовой устойчивости.

Основными направлениями работы актуарной службы являются:• тарификация новых страховых продуктов• мониторинг качества портфеля Компании по существующим

страховым продуктам и направлениям бизнеса• оценка страховых обязательств Компании на базе современ-

ных актуарных методик• оценка перестраховочной защиты портфеля Компании,

определение оптимального уровня собственного удержания и справедливой цены перестрахования

• прогноз объема страховых выплат, величины страховых ре-зервов и качества страхового портфеля для целей бюджетно-го планирования

В рамках указанных направлений применяются как классические, так и оригинальные подходы и методы. В частности, для анализа исходных данных широко используется технология многомерного анализа (OLAP – кубы), для целей бюджетного планирования – ре-грессионные модели, для тарификации – подходы с использовани-ем обобщенной линейной модели. Большие массивы данных обра-батываются с помощью современных серверных SQL – технологий.

17


Особое направление актуарной политики – работа в рамках про-фессиональных объединений страховщиков и, в частности, акту-ариев, для выработки мер по макроэкономической стабилизации страхового рынка в условиях торможения экономического роста.

Приоритетные направления деятельностиСтратегия развития Компании направлена на увеличение капита-лизации и повышение рентабельности.

Компания продолжает повышать эффективность своей деятельно-сти путем улучшения структуры страхового портфеля, повышения маржинальности автомобильного бизнеса и оптимизации аквизици-онных издержек по портфелю ОСАГО в убыточных сегментах, а также путем снижения уровня административных расходов за счет повы-шения технологичности бэк-офисных и мидл-офисных процедур.

Защита страхового портфеляПерестрахование рисков входит в число ключевых факторов обеспечения финансовой устойчивости Компании. В ВСК созда-на одна из самых эффективных на российском страховом рынке систем перестрахования рисков. Компания тщательно анализи-рует деятельность и финансовое состояние перестраховочных компаний и сотрудничает с наиболее надежными из них.

В настоящее время ВСК имеет более 15 облигаторных договоров, обеспечивающих комплексную и качественную защиту портфе-ля. Договоры размещены у ведущих западных перестраховщи-ков, в числе которых: Swiss Re, Munich Re, Hannover Re, Partner Re, Gen Re, SCOR, Allianz, синдикаты Lloyd’s и другие.

Премии по исходящему перестрахованию в 2013 году составили 1 763 млн рублей. Эффективность перестраховочной защиты под-тверждается высоким объемом полученных от перестраховщиков возмещений по крупным убыткам, оплаченным Компанией стра-хователям и перестрахователям. Так, в 2013 году ВСК получила около 255 млн рублей перестраховочного возмещения.

Управление активамиВыбор инвестиционной стратегии обусловлен поставленными перед Компанией целями, основными из которых в части управ-ления активами являются:• обеспечение необходимой платежеспособности и, соответ-

ственно, высокой ликвидности активов• обеспечение возвратности инвестиций и, соответственно, ми-

нимизации различных рисков, сопутствующих инвестицион-ной деятельности18

• обеспечение конкурентного уровня доходности инвестици-онного портфеля

В Компании осуществляется централизованное управление ак-тивами. Доход ВСК от инвестиционной деятельности по итогам 2013 года составил 1,9 млрд рублей.

Компания предпринимает активное управление рыночным порт-фелем, которое подразумевает как качественный фундаменталь-ный анализ, рассчитанный на среднесрочную и долгосрочную перспективу, так и оперативный технический анализ, позволяю-щий реализовывать краткосрочные спекулятивные стратегии.

Банковский портфель ВСК диверсифицирован по количеству банков и срокам. Это обеспечивает его высокую ликвидность и достаточно низкий риск потерь в случае банкротства отдель-ных банков. На 88 % портфель сформирован из инструментов в банках, входящих в ТОП-50 по размеру активов и имеющих рейтинг международных рейтинговых агентств.

В ВСК существует централизованная система управления де-нежными средствами. Все операции в филиалах Компании кон-тролируются центральным казначейством. Установлены норма-тивы остатков средств на расчетных счетах каждого филиала, осуществляется ежедневная консолидация денежных средств на счетах головной компании.

Задачи получения инвестиционного дохода решаются сочета-нием основных ключевых направлений в управлении активами:• соблюдение установленных нормативов по оценке рисков

на основании методики, согласованной и утвержденной фи-нансовым комитетом Компании с установлением лимитов по суммам и срокам размещения на банки-контрагенты

• оценка эффективности размещения с точки зрения объемов и качества встречного бизнеса от банков, лизинговых ком-паний и фондирование наиболее рентабельных портфелей в разрезе банков и филиалов

• построение и управление текущей ликвидностью• централизация денежных потоков по крупнейшим сетевым

банкам-партнерам• достижение максимально возможных ставок доходности

в условиях текущей рыночной среды• реализация высокого уровня эффективности управления

рыночным портфелем ценных бумаг, основанная на страте-гическом видении рынка, оперативном решении тактических задач, мониторинге и контроле рисков, постоянном поиске и реализации инвестиционных и спекулятивных возможно-стей на финансовых рынках с учетом действующих нормати-вов и ограничений ЦБ.


19

E=mc2

F1=G

m1• m2

r2

g = 9,80665 M/c2

FA=pgV

Закон всемирного тяготения

Между любой парой тел во Вселенной действует сила

взаимного притяжения.

Закон Архимеда

Объем тела, погруженного в жидкость, равен объему

вытесненной им жидкости.

a = F—m

F=kN

pV=C

Закон движения

Ускорение тела прямо про-порционально равнодей-

ствующей всех приложен-ных к нему сил и обратно

пропорционально его массе.

ФИЗИКА

ЗАКОНЫ ФИЗИКИ НЕВОЗМОЖНО НАРУШИТЬ – НА ВСЕ В НАШЕМ МИРЕ ПОСТОЯННО ДЕЙСТВУЮТ ФИЗИЧЕСКИЕ СИЛЫ. СТРАХОВАНИЕ ПОМОЖЕТ УСТРАНИТЬ НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ИХ ДЕЙСТВИЯ.

ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО СТРАХОВАНИЮ

Виды страхованияСтрахование имущества предприятийБудучи одним из лидеров рынка страхования корпоративных клиентов, ВСК удерживает значительную долю рынка в сегменте страхования имущества предприятий. В Компании принимаются активные меры по развитию продаж имущественных видов стра-хования предприятий через собственную филиальную и агент-скую сети, расширяется работа с крупными федеральными ком-паниями.

Продолжая работу с энергетическими, нефтехимическими компаниями, предприятиями транспортного машиностроения, крупнейшими фармацевтическими холдингами, ВСК также ак-тивно развивает свое присутствие в новых сегментах рынка. В 2013 году были разработаны и успешно внедрены комплексные программы страхования ритейлового сектора, фитнес-центров, медицинских учреждений, предприятий сферы ресторанного и гостиничного бизнеса.

Традиционно ВСК является лидером по страхованию залогово-го имущества и имущества, передаваемого в лизинг, чему спо-собствуют долгосрочные партнерские отношения и совместная работа по совершенствованию услуг, оказываемых общим кли-ентам.

ВСК сохраняет долгосрочные партнерские отношения со своими ключевыми клиентами и привлекла новых значимых клиентов. К числу наших страхователей относятся:• предприятия металлургической, угольной, легкой промыш-

ленности: ЗАО «Ижорский трубный завод», ОАО «Таганрогский металлургический завод», ЗАО «Рузаевский Стекольный За-вод», ООО «ЭлектроСтальКонструкция», ОАО «Металлсервис», ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат»

• предприятия аграрного сектора и пищевой промышленности: ОАО «Синергия», АПХ «Мираторг», ОАО «Великолукский мя-сокомбинат», ООО «Кондитерская фабрика «Красная Заря»,



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ1,4

млрд руб.

22

ООО «Птицефабрика «Новгородская», ООО «Продимекс – Хол-динг», ЗАО «Алексеевский Бекон», ООО «Пищевые Ингредиен-ты», Агрохолдинг «Агропромкомплектация»

• компании банковского сектора: ОАО «Сбербанк России», Центральный банк Российской Федерации, Первый Чешско-Российский банк, ОАО «Банк «Возрождение», ОАО «Коммерче-ский банк «Петрокоммерц»

• предприятия фармацевтического сектора: ООО «НПФ «Мате-риа Медика Холдинг», ЗАО «НПФ «Катрен», ЗАО «РОСТА»

• предприятия машиностроения: ФГУП «Уралвагонзавод», ОАО «Кировский завод», ОАО «Пермский Моторный завод»

• предприятия энергетической, газовой, химической и нефтехи-мической промышленности: ООО «Стройгазмонтаж», Щекин-ское ОАО «Химволокно», Нефтехимический холдинг САНОРС, ОАО «РАО Энергетические системы Востока», ОАО «Сахалинэ-нерго», ОАО Акционерная компания «Якутскэнерго», ОАО Энер-гетики и электрификации «Магаданэнерго», ООО «Газстрой»

• а также такие крупные клиенты, как: ООО «Фестиваль», ОАО «Компания Усть-Луга», ЗАО «АЛИДИ-Лоджистикс», ООО «Рендер», ЗАО «Эверест», ЗАО «Туристский гостиничный комплекс «Салют», ЗАО «Центрум Парк Калуга», ЗАО «Восток-Сервис-Спецкомплект», ООО «Перфект консалтинг», ОАО «ПЕ-ТРОЛЕСПОРТ», ОАО «Челябинский часовой завод «Молния», ООО «Эспресс Ритейл» (Х5 Ритейл Групп), ЗАО АВК «Эксима».

Структура портфеля по страхованию имущества предприятий (кроме авто)


57,9%

21,9%

13,3%

6,9%

Имущество предприятий

Специализированная техника

Переменные остатки товаров на складе

Финансовые риски

23

В прошедшем году ВСК активно развивала технологии автомати-зации бизнес-процессов: разработана WEB-платформа по стра-хованию имущества предприятий и автоматизированные каль-куляторы по видам страхования.

Компанией внесены изменения в правила страхования имущества юридических лиц. Существенно пересмотрена и дополнена мето-дологическая база страхования, что позволило максимально адап-тировать продукты и услуги ВСК к потребностям наших клиентов. А соответствие самым высоким международным стандартам позво-лило развить работу с крупными страховыми брокерами и успешно принимать участие в тендерных и конкурсных процедурах.

Постоянное поддержание высокого уровня профессионализма сотрудников всех филиалов Компании путем активного дистан-ционного обучения позволяет ВСК обеспечивать максимально профессиональный подход к работе с клиентами.

Страхование сельскохозяйственных рисковВСК занимает устойчивые лидирующие позиции на рынке клас-сического сельскохозяйственного страхования. В рамках данно-го вида осуществляется страхование урожая сельскохозяйствен-ных культур, многолетних насаждений, животных (в том числе птицы и рыбы). В 2013 году клиентами Компании стали более 1 000 сельскохозяйственных предприятий и фермеров в 71 реги-оне Российской Федерации, с которыми было заключено более 1 800 договоров страхования. Многолетний опыт сотрудничества связывает Компанию с такими крупнейшими предприятиями, как: АПХ «Мираторг», ЗАО «АВК «Эксима», ЗАО «Русский лосось», ГК «Приосколье», Агропромышленный холдинг «КоПИТАНИЯ», ООО «Фирма «Мортадель», ООО «Отрада Ген», Великолукский агропромышленный холдинг и др.

Помимо страхования сельскохозяйственных рисков по коммер-ческим правилам, Компания также осуществляет сельскохозяй-ственное страхование с государственной поддержкой, в рамках Федерального закона от 25 июля 2011 года № 260-ФЗ «О государ-ственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхова-ния и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». Основываясь на практическом опыте, спе-циалисты ВСК принимают активное участие в разработке пред-ложений по совершенствованию нормативно-правовой базы, регламентирующей систему сельскохозяйственного страхования с государственной поддержкой.

ВСК является стратегическим партнером банков, осуществляю-щих кредитование предприятий агропромышленного комплекса, среди которых: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Российский сель-скохозяйственный банк», ОАО «Возрождение», ОАО «Газпром-



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,1

млрд руб.

24

банк», Группа «Внешэкономбанк», ОАО «ВТБ» и др. В своей рабо-те Компания учитывает все требования кредитных организаций к условиям предоставления страховой защиты.

Линейка страховых продуктов ВСК позволяет обеспечить стра-ховое покрытие, отвечающее самым высоким запросам наших Страхователей. При этом любой из существующих страховых продуктов может быть оперативно адаптирован под индивиду-альные потребности клиента или особенности его производства.

Для более объективной оценки фактического состояния заяв-ляемых на страхование объектов, а также при урегулировании убытков, Компания привлекает независимых экспертов – специ-алистов в области растениеводства и животноводства, которые имеют не только теоретические знания, но и обладают необхо-димым практическим опытом работы в этих областях.

Одним из важнейших аспектов, которому Компания из года в год уделяет особое внимание, является надежная перестраховочная защита принимаемых на страхование рисков. На протяжении многих лет ВСК сотрудничает с ведущими мировыми перестрахо-вочными компаниями, надежность которых была подтверждена не только наличием самых высоких рейтингов, но и опытом полу-чения реальных выплат. Так, в 2013 году действовали облигатор-ные договоры перестрахования, которые обеспечивали защиту портфеля Компании по страхованию урожая сельскохозяйствен-ных культур и животных.

Структура портфеля по страхованию сельскохозяйственных рисков


96,9%

3,1%

Сельскохозяйственные животные

Урожай сельскохозяйственных культур

25

Страхование строительно-монтажных рисков2013 год стал для Страхового Дома ВСК годом наиболее результа-тивной работы по страхованию строительно-монтажных рисков и ответственности строителей. Объем страховых премий по этим видам страхования составил 1 616 млн рублей.

Объем продаж продуктов страхования СМР достиг наибольшего в истории ВСК результата – 1 281 млн рублей, при этом страховой защитой обеспечены объекты в различных отраслях экономики.

В 2013 году был застрахован самый дорогой в истории ВСК стро-ительный объект – спортивно-туристический комплекс «Горная карусель» и комплекс трамплинов К-125, К-95 (г. Сочи, Красная Поляна).

Другими крупными объектами страхования СМР стали:• строительство энергоблока филиала ОАО «Квадра» – «Рязан-

ская региональная генерация»• реконструкция объектов инфраструктуры канала им. Москвы,

2 этап, реконструкция гидроузла Кузьминск• обустройство Термокарстового газоконденсатного месторож-

дения на период промышленной эксплуатации• реконструкция многофункционального студенческого

комплекса Московской государственной консерватории им. П. И. Чайковского

• строительство вакуумного блока установки переработки неф-ти на Рязанском нефтеперерабатывающем заводе

• строительство головного расчетно-кассового центра Главного управления Банка России по Новосибирской области

В число застрахованных объектов дорожного строительства вош-ли: реконструкция участка автомобильной дороги М-5 «Урал» в Республике Башкортостан, строительство участка окружной дороги г. Омска, капитальный ремонт автомобильной дороги «Кола» в Республике Карелия и др.

2013 год стал рекордным не только в части сбора страховых пре-мий, но и в части выплаты страхового возмещения. Произведен-ные выплаты составили более 224 млн рублей.

ВСК продолжает удерживать лидирующие позиции в страхова-нии гражданской ответственности членов саморегулируемых организаций строителей, проектировщиков и изыскателей. На-численные премии по договорам страхования ответственности строителей составили 334 млн рублей.

В связи с изменениями в Градостроительном Кодексе РФ и изме-нениями в страховании гражданской ответственности впервые в ВСК была проведена межрегиональная конференция с при-



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,2

млрд руб.

26

глашением представителей руководства СРО строителей. Пред-ставители ВСК принимали активное участие в работе комитета по финансовым рискам и страхованию Национального Объеди-нения Строителей (НОСТРОЙ).

Важным событием в работе с саморегулируемыми организаци-ями строителей стало вручение Санкт-Петербургскому филиалу ВСК Диплома победителя в номинации «Лучшая страховая ком-пания России по работе со строительными СРО» (по рейтингу СРО) II степени Санкт-Петербургского этапа национального кон-курса российских строителей «Строймастер – 2013».

Структура портфеля по страхованию СМР

Страхование авиационных рисковНесмотря на высокую конкуренцию и продолжающуюся консо-лидацию рынка авиационного страхования, в 2013 году ВСК про-должила планомерное развитие, уверенно удерживая ведущие позиции в этом направлении бизнеса. Общий объем премий по данному виду страхования достиг 950 млн рублей, выплаты составили более 129 млн рублей.

На сегодняшний день клиентами Компании являются свыше 100 авиакомпаний и авиапредприятий из России, ближнего и даль-него зарубежья. Кроме российских авиаперевозчиков и пред-приятий отечественной авиа отрасли в ВСК застрахованы воз-душные суда стран СНГ, Прибалтики, Ближнего Востока, Африки, Австралии и ряда других государств. Заключено более тысячи договоров страхования.


79,3%

20,7%

Страхование строительно- монтажных рисков

Ответственость строителей


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


27


К услугам клиентов ВСК как комплексные программы страхова-ния имущественных интересов авиапредприятий, так и отдель-ные страховые продукты по всем видам авиационных рисков. ВСК обеспечивает страховую защиту полетов практически в лю-бой регион мира. Полис ВСК признан всеми государствами.

У ВСК действуют договоры перестрахования авиационных рисков каско до 20 млн евро и страхования ответственности до 650 млн долларов с расширением покрытия по всему миру. Наличие та-кой перестраховочной программы дает возможность страховым компаниям России и стран СНГ в полном объеме перестраховы-вать в ВСК практически любые авиационные риски.

Структура портфеля по страхованию авиационных рисков

Страхование космических рисковКомпания участвует в страховании космических рисков на протя-жении всей истории своего существования. ВСК входит в пятерку крупнейших страховщиков в космической сфере и является од-ной из ведущих страховых компаний в рамках страхования всех запусков космических аппаратов военного и гражданского на-значения в России. С 1995 года Страховой Дом ВСК – постоянный член Ассоциации авиационных и космических страховщиков.

Подтверждением статуса ведущей страховой компании в обла-сти страхования рисков космической отрасли служат 172 подпи-санных за 2013 год договора страхования космических рисков. В 2013 году продолжился рост портфеля договоров каско косми-ческих рисков.


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,1

млрд руб.

92,4%

7,0% 0,6%

АвиаКАСКО

Авиа ответственность

Авиа н/с

28

Среди клиентов ВСК, доверивших защиту результатов своей высо-котехнологичной работы нашей Компании, ведущие ведомства, ин-ституты и производственные комплексы в области ракетно-косми-ческой деятельности: Войска воздушно-космической обороны РФ, Ракетные войска стратегического назначения, Роскосмос, ОАО «НПО Энергомаш им. В. П. Глушко», ФГУП «НПО им. С. А. Лавочкина», ОАО «РКК «Энергия» им. С. П. Королева», ОАО «ИСС им. М. Ф. Решет-нева, ФГУП «ГКНПЦ им. М. В. Хруничева», ФГУП «ЦСКБ-Прогресс» и др.

Несомненным преимуществом ВСК является страховое покры-тие на всех этапах разработки, производства, транспортировки и эксплуатации космической техники, а также страхование пер-сонала наземных инфраструктур, страхование ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической дея-тельности, страхование от несчастных случаев специалистов по-исково-спасательной службы МЧС России в период проведения поисковых и спасательных операций.

Компания также продолжает принимать активное участие в стра-ховании международных космических рисков.

Структура портфеля по страхованию космических рисков


91,8%

8,2%

Космические риски (каско)

Ответственность перед 3-ми лицами в результате ракетно-космической деятельности

Транспортировка ракетно- космической техники

0,03%

29

Страхование грузов и ответственности перевозчиковВ сегменте страхования грузов и ответственности перевозчи-ков ВСК активно работает с предприятиями оборонно-промыш-ленного комплекса, агропромышленного комплекса, пищевой промышленности, энергетического комплекса, а также с ком-мерческими банками. Сбытовая и андеррайтинговая политика позволяет не только выполнять план продаж, но и создавать достаточный запас резервов для урегулирования убытков, в том числе и по договорам страхования, заключенным с отрицатель-ными показателями или высоким уровнем убыточности. Благо-даря этому ВСК гарантирует своим клиентам стабильность в воз-мещении их финансовых потерь.

В 2013 году продолжилась активная работа по заключению до-говоров страхования грузов с предприятиями транспортно-экс-педиторской отрасли. ВСК продолжила и расширила сотруд-ничество с такими крупными компаниями, как: ООО «ИТЕКО», ООО предприятие «Алиди», ООО «ЛТК», ООО «РТЛ», ООО «ТЭС-Юг», ООО «Логистические решения», ООО «Евротех», ООО «ФНС СНГ» и многими другими.

В 2013 году особое внимание было уделено работе с предприяти-ями фармацевтической отрасли. Итогом этой работы стало за-ключение ряда договоров с крупнейшими фармацевтическими компаниями Российской Федерации: ООО «ИРВИН», ООО «Акри-хин», Новосибоблфарм и многими другими.

В секторе АПК продолжилось сотрудничество с группой компа-ний «Мираторг» по страхованию всей производственной цепочки холдинга: от перевозок дорогостоящего оборудования для осна-щения производственных комплексов, страхования крупных им-портных поставок животных на территорию РФ до страхования грузоперевозок готовой продукции для конечного потребителя.

Применяя накопленный опыт и уделяя большое внимание стра-хованию оборонно-промышленного комплекса, ВСК в 2013 году были заключены новые и продлены ранее заключенные догово-ры страхования специальных грузов с такими крупными пред-приятиями, как: ФГУП «НПО им. С. А. Лавочкина», ВПК «НПО машиностроения», ОАО «ОПК «Оборонпром», ОАО «Научно-про-изводственная корпорация «Уралвагонзавод» им. Ф. Э. Дзер-жинского», ОАО ЦНИИ «Буревестник».

С 01 января 2013 г. вступил в силу закон «Об обязательном стра-ховании гражданской ответственности перевозчика за причине-ние вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров» (ОСГОП). Действие закона распространяется на все виды пассажирских перевозок, кроме такси, особый статус имеет метрополитен. Ак-



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,3

млрд руб.

30

тивная работа позволила ВСК занять долю 6 % по сборам на но-вом сегменте рынка. Среди крупнейших страхователей ВСК: ЗАО «ПАК-Инвест» (Казань), ОАО «Тихорецкое ПАТП», ОАО «Авто-колонна – 2068», МУП «Борское ПАП», ООО «Сахалинское УТТ», МУП «Хабаровское ПАП № 1», МУП «КПАТП № 5», МУП «ПАТП-1», ОАО «Кимрское АТП», ЗАО «Ярославская транспортная компания».

Структура портфеля по страхованию грузов и ответственности перевозчиков

Страхование ответственности юридических лицВ 2013 году ВСК получила лицензию на осуществление страхова-ния гражданской ответственности владельцев железнодорожно-го транспорта. На сегодняшний день Компания имеет лицензии на осуществление всех видов гражданской ответственности, пред-усмотренных Законом Российской Федерации № 4015-1 «Об орга-низации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г.

В 2013 году Компания продолжила активную работу по обяза-тельному страхованию гражданской ответственности владель-ца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, и закрепила свою позицию на уровне 3-го места по сборам страховых премий.

ВСК, являясь одним из лидеров по страхованию профессиональ-ной ответственности, продолжила работу по сохранению и на-ращиванию сотрудничества с саморегулируемыми организаци-ями и объединениями участников профессиональных рынков,



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


42,2%

26,3%

31,5% Грузы

ОС ГО перевозчиков

Добровольное страхование ответственности перевозчиков

31

что подтверждается наличием более 40 аккредитаций на оказа-ние услуг по страхованию профессиональной ответственности.

ВСК проводит постоянный мониторинг потребностей рынка в продуктах по страхованию гражданской и профессиональ-ной ответственности. По итогам этой аналитической работы в 2013 году Компания вывела на рынок новые комбинированные продукты по страхованию имущества юридических лиц и граж-данской ответственности для владельцев торговых и бизнес-центров, а также отелей и гостиниц.

Проявляя лояльность в отношении своих постоянных клиентов, в 2013 году ВСК запустила акцию по заключению на льготных условиях договоров страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам в результате пожара при про-лонгации договоров страхования имущества юридических лиц.

Учитывая изменения, произошедшие в страховом законодатель-стве в 2013 году, ВСК провела методологическую работу по адап-тации своих правил к новым требованиям.

В 2013 году ВСК продолжила сотрудничество в области страхо-вания ответственности товаропроизводителя с такими крупней-шими предприятиями, как: Корпорация «Уралвагонзавод», груп-па компаний «Мираторг», Санкт-Петербургское ОАО «Красный октябрь», ОАО «218 Авиационный Ремонтный Завод», ОАО «123 Авиационный Ремонтный Завод», ОАО «Уральский завод граж-данской авиации» и многими другими.

Структура портфеля по страхованию ответственности юридических лиц


80,6%

19,4%


Добровольное страхование гражданской ответственности

32

ВСК, являясь членом Российского Ядерного Страхового Пула (РЯСП), Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС) и Националь-ного Союза Страховщиков Ответственности (НССО), продолжила активное участие в работе объединений по внесению изменений в нормативные документы, включая типовые правила страхова-ния, разработанные в рамках указанных профессиональных объ-единений страховщиков.

АвтострахованиеВ 2013 году общий объем премий ВСК по автострахованию соста-вил 20,9 млрд рублей, из которых на полисы добровольного ав-тострахования пришлось 12,5 млрд рублей, а на договоры ОСАГО 8,4 млрд рублей.

Конкурентоспособная продуктовая линейка и широкий спектр сервисных услуг в области автострахования позволяют клиен-там Компании выбрать оптимальный вариант страховой защиты в сочетании с ценой и объемом сервисных услуг при урегули-ровании страховых случаев. Свидетельством высокого качества страховой защиты и эффективности работы в области автостра-хования является долговременное и тесное сотрудничество с та-кими крупными партнерами как: ООО «Каркаде», ООО «Элемент-Лизинг», ЗАО «Европлан», ООО «РАФ-Лизинг», ООО «Стоун- XXI», ЗАО «Сбербанк Лизинг», ЗАО «Балтийский Лизинг», ОАО «Сбер-банк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Банк Возрождение», ОАО «Балтийский банк», ОАО «Банк «Петрокоммерц», ОАО «Мо-сковский кредитный банк», ООО «Русфинанс банк» и др.

Развитая региональная сеть компании, четкое исполнение взятых на себя обязательств вместе с эффективным построением биз-нес-процессов в автостраховании позволяют Компании оставать-ся одним из приоритетных партнеров крупнейших автопроизво-дителей и автодилеров. В 2013 Компания продолжила активно сотрудничать с официальными представительствами марок Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, Peugeot, Citroen, Ford, Hyundai, KIA, Lada, Honda, а также с такими федеральными дилерами, как РОЛЬФ, Ав-томир, Genser, Major, Независимость, Фаворит, Авилон.

На протяжении многих лет ВСК является активным участником конкурсов на исполнение государственных заказов. Доля Ком-пании в объеме исполнения государственных заказов в сегмен-те автострахования по РФ показывает устойчивый динамичный рост. По итогам открытых конкурсов, проводившихся в 2013 году, клиентами ВСК по автострахованию стали ведущие российские компании и предприятия, в т. ч. ЦБ РФ, ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Банк «Петрокоммерц» и другие.



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


33

Совершенствуя систему методологии и андеррайтинга, в 2013 году Компания подготовила мощный фундамент для запуска новой продуктовой линейки в 2014 году. Страховые продукты компании по-прежнему остаются одними из самых конкурентоспособных на рынке автострахования. Так продукт «Уверенный», который позволяет полностью защитить интересы страхователя в случае повреждения или утраты ТС, имеет устойчивый спрос на рынке автострахования.

В 2013 году ВСК внедрила клиент-серверную систему оформле-ния полисов автострахования на всей территории РФ. Данное программное обеспечение позволяет оптимизировать издержки и контролировать соблюдение условий тарифной политики Ком-пании, а также оперативно подобрать для клиента услугу, соот-ветствующую его потребностям. К концу 2013 года почти 90 % договоров автострахования заключались через данную систему, которая интегрирована с программным обеспечением крупней-ших партнеров, таких как: ООО «Рольф», ООО «АА Независимость», Genser (ООО «Дженсер Сервис), ЗАО «MegaLabs», ГК Связной.

Структура портфеля по автострахованию

Страхование имущества гражданВ прошедшем году направление имущественного страхова-ния физических лиц в ВСК в очередной раз показало высокий уровень рентабельности и темп роста страхового портфеля. При этом Компания продолжила увеличивать свое присутствие по всей территории России, а существующая продуктовая ли-


57,1%

40,0%

0,7%1,9% 0,2%

Автокаско

ОСАГО

Зеленая карта

ДСАГО

Авто н/с

34

нейка позволила активно наращивать собственный агентский состав. По итогам 2013 года Компания занимает 4 место среди страховых компаний России по объему сборов по данному на-правлению, зафиксировав его на уровне свыше 1,9 млрд рублей. Доля Компании на российском рынке страхования имущества физических лиц составила 6 %. При этом прирост сборов по иму-ществу граждан составил 27,4 % и превысил среднерыночный рост рынка (15,8 %).

Для поддержания динамичного развития данного направления страхования, в 2013 году проводилась актуализация условий и Правил страхования, модернизация линейки страховых продук-тов и программ, разработка новых продуктов, особенно в части коробочных. Активизация работ по обновлению продуктовой ли-нейки позволила максимально обеспечить индивидуальный под-ход к каждому клиенту, а также выстроить эффективное взаимо-действие с финансовыми и нестраховыми партнерами не только по страхованию недвижимости при ипотечном кредитовании.

Учитывая инновационные технологии и потребности клиентов, ВСК активно развивает процессы автоматизации своих продук-тов. Возможность дистанционного оформления и сопровожде-ния договоров страхования в интерактивной среде позволит в скором времени ВСК предложить своим клиентам полноценное страхование «не выходя из дома», сохранив при этом высокий уровень сервиса.

Структура портфеля по страхованию имущества и ответственности граждан (кроме авто)



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


70,8%

9,9%

9,4%

5,5%1,7% 0,2%

Недвижимое имущество

Риск утраты права собственности

Муниципальное жилье

Домашнее (движимое) имущество

Ответственность владельцев жилых помещений

Ответственность заемщика

Домашние животные

2,5%

35

Ипотечное страхованиеСтраховой Дом ВСК остается лидером рынка в предоставлении услуг ипотечного страхования. Сборы Компании в данном сег-менте рынка в 2013 году превысили 2,2 млрд рублей.

2013 год прошел под знаком повышения эффективности бизнес-процессов в ипотечном страховании. Существенный результат принесла автоматизация бизнес-процессов, инициированная в 2012 году и позволившая значительно сократить издержки в ипотечном страховании.

В очередной раз ВСК подтвердила высокое качество органи-зации процесса урегулирования убытков в части ипотечного страхования: рынку продемонстрированы оперативность и кли-ентоориентированность при выплате страхового возмещения пострадавшим при наводнении на Дальнем Востоке летом-осе-нью 2013 года.

Стратегическая инициатива 2013 года – централизация управле-ния портфелем пролонгации, составляющим до 65 % сборов ВСК по ипотечному страхованию. Ожидаемый рост бизнес-показате-лей на фоне снижения издержек в связи с централизацией про-цессов указывает на то, что эта инициатива, наряду с уже реали-зованными, позволит ВСК и в дальнейшем сохранять лидерство в сегменте ипотечного страхования.

Добровольное медицинское страхованиеВ 2013 году в ВСК стартовал спецпроект «Организация эффек-тивного роста Компании на рынке ДМС». Основная цель проек-та – увеличение доли ВСК на рынке ДМС до 2 % при сохранении планового уровня убыточности.

Компания активно реализует корпоративные программы ДМС и специальные программы для сотрудников предприятий и орга-низаций различных сфер деятельности, а также индивидуальные специализированные программы ДМС для физических лиц (Ми-грант, РМА, Антиклещ).

В прошедшем году были заключены соглашения о сотрудниче-стве по продуктам ДМС со многими партнерами, среди которых: Таджикская государственная страховая компания «Таджиксигур-та», Киргизская диаспора, Молдавская диаспора, Почта России, ГК «Связной».

Клиентами компании стали коллективы крупных федераль-ных компаний: ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», ГК «Русский Стандарт», ГК «Связной», ОАО «Банк «Воз-рождение», ЗАО «Рош-Москва», ОАО «НПО «Базальт», ЗАО «БТ-Уралвагонзавод» и многих других.



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ1,0

млрд руб.

36

Продолжилось обслуживание по ранее заключенным Гене-ральным соглашениям с ОАО «Сбербанк России» по программам «Комплексная» и «Российский медицинский ассистанс».

Одной из новаций 2013 года явилось внедрение новой програм-мы страхования «Медицинская помощь при ДТП», реализованная в трех вариантах: «Плюс», «Оптима» и «Премиум». Это специ-альная программа для физических лиц с упрощенной системой андеррайтинга и невысокой ценой. Программа предназначена для страхования медицинских расходов, возникших вследствие дорожно-транспортного происшествия на территории РФ. Целе-вой аудиторией программы являются физические лица (гражда-не РФ и иностранные граждане), заинтересованные в страховой защите при наступлении ДТП.

В целях обеспечения дальнейшего роста сборов по ДМС и разви-тия проекта были разработаны учебные курсы дистанционного обучения для продающих подразделений по продуктам и техно-логиям продаж продуктовой линейки ДМС.

В рамках усовершенствования методологической работы были изменены подходы к принятию рисков на страхование, актуали-зировано тарифное руководство.

Стратегически важной задачей является повышение эффектив-ности медицинского страхования и роста ВСК на рынке ДМС. Реализация данной задачи осуществляется посредством предо-ставления качественных сервисных и медицинских услуг по до-говорам ДМС.

Страхование от несчастных случаев и болезнейВ 2013 году в ВСК активно развивались все направления реали-зации продуктов по страхованию от несчастных случаев и болез-ней. Доля Компании на российском рынке страхования от не-счастных случаев и болезней составила 6,3 %.

Во второй половине 2013 года проведена актуализация всех дей-ствующих в Компании Правил страхования от несчастных случа-ев и болезней, а также форм документов, используемых при за-ключении и исполнении договоров страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с требованиями новой редак-ции Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организа-ции страхового дела в Российской Федерации».

В целях совершенствования розничной продуктовой линейки, реализуемой через агентскую сеть Компании, был разработан новый продукт «НС при ДТП». В рамках данного продукта предо-ставляется страховое покрытие по рискам: смерть, инвалидность



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


37

и временная нетрудоспособность вследствие несчастного случая в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вос-требованность данного продукта подтвердилась объемом про-даж уже на первом этапе реализации: за первые шесть месяцев было заключено более 21 000 договоров страхования.

Разработанный ранее продукт «НС – Автовладелец», в 2013 году был реализован в соответствии с современными требования-ми к осуществлению бизнес-процессов в собственной фронт-офисной системе Компании, что позволяет в самые короткие сроки запускать продажу страховых полисов в точках продаж партнеров, оптимизировать расходы Компании по заключению и сопровождению договоров страхования.

ВСК продолжила сотрудничество по страхованию от несчастных случаев и болезней с крупными корпоративными клиентами, та-кими как: ОАО «Сбербанк России», ООО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля», ОАО «Высочайший», ООО «Лукойл-Энерго-сети». Кроме того, в 2013 году были привлечены новые значимые для Компании клиенты, в числе которых можно отдельно отме-тить: ФГУП «Государственная корпорация по организации воз-душного движения в Российской Федерации», Государственный научный центр Институт физики высоких энергий (ГНЦ ИФВЭ) Протвино, ОАО «МРСК Центра и Приволжья» и многих других.

Страхование путешествующихНа протяжении многих лет ВСК является одним из признанных лидеров на рынке страхования путешествующих. Опыт ВСК гаран-тирует защиту бизнеса туристической организации и самого тури-ста. Под защитой Компании находятся такие известные операто-ры, как: Библио Тревел, TEZ Tour, Пегас Туристик, Лабиринт, Джет Тревел и многие другие. ВСК реализует следующие продукты:• страхование гражданской ответственности туроператора• страхование медицинских и иных непредвиденных расходов• страхование отказа / прерывания поездки

Благодаря взвешенной тарифной политике и качественному ан-деррайтингу, Компанией застрахована ответственность 958 ту-роператоров на общую страховую сумму 13,7 млрд рублей. ВСК удается удерживать убыточность по данному виду на запланиро-ванном уровне, в то время как большое число страховых компа-ний вынуждены были уйти с рынка в связи с этим фактором.

В 2013 году объем собранной страховой премии по программе страхования путешествующих достиг 976 млн рублей, что более чем на 20 % превышает данный показатель 2012 года. Выплаты по программе за прошедший год превысили 320 млн рублей.



ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,3

млрд руб.

38

Одной из причин укрепления позиций на рынке является раз-витие IT-составляющей. Компанией разработаны методы и си-стемы, позволяющие ВСК в короткие сроки осуществлять эф-фективную интеграцию с системами партнеров. Программное обеспечение ВСК позволяет сотруднику партнерской органи-зации оформить страховой полис в автоматическом режиме при выполнении им его прямых функциональных обязанностей.

В 2013 году Компания начала продажи полисов по программе ВЗР посредством интернета, как с использованием собствен-ного корпоративного сайта, так и с использованием ресурсов партнеров.

В 2013 году была разработана новая редакция Правил страхо-вания медицинских и иных непредвиденных расходов лиц, вы-езжающих с места постоянного проживания, позволяющая вы-йти на качественно новый уровень сервиса при урегулировании страховых случаев.

Структура портфеля по страхованию путешествующих


95,5%

4,5%

Несчастные случаи и болезни выезжающих за рубеж

Ответственность туроператора

39

88 созвездий

Земля

За последние 500 лет масса Земли увеличилась

на млрд тонн за счет космического вещества.

Звезды

На сегодняшний день небо условно поделено

на 88 участков – созвездий.

1 млрд т.

q=a(1-e)

Q=a(1+e)

T = 23h 56m 4,099s

C = 299 792 58 m/s

M = 7,35 · 1022 кг

Первый закон Кеплера

Каждая планета обращается вокруг Солнца по эллипсу,

в одном из фокусов которого находится Солнце.

АСТРОНОМИЯ

СТРАХОВАНИЕ – КАК ЧАСТЬ ВСЕЛЕННОЙ, В КОТОРОЙ ЕСТЬ СТРОГИЙ ПОРЯДОК: КЛИЕНТЫ – ЗВЕЗДЫ, АГЕНТЫ – КОМЕТЫ, А ПАРТНЕРЫ – ПЛАНЕТЫ. И ВСЕ НАШИ ДЕЙСТВИЯ ВЗАИМОСВЯЗАНЫ И ПОДЧИНЕНЫ СТРОГИМ ЗАКОНАМ АСТРОНОМИИ.

Каналы продажПрямые продажи в корпоративном сегментеКанал Прямых продаж корпоративным клиентам по итогам 2013 года стал самым емким в ВСК. Сборы страховых премий составили более 7,5 млрд рублей. Для осуществления прямых продаж в Компании сформирована вертикаль универсальных клиентских менеджеров, которая обеспечивает комплексный подход к выявлению потребностей, оценке рисков и полному удовлетворению потребностей корпоративного клиента в стра-ховании, исходя из специфики деятельности.

• Строительный комплекс

В 2013 году был сделан акцент на страхование строительно-монтажных рисков на объектах, строящихся за счет бюджетных инвестиций. Филиалы проводили системную работу по органи-зации страхования строительно-монтажных рисков с победите-лями конкурсов на право реализации строительных контрактов за счет средств, выделяемых регионам в соответствие с феде-ральными адресными инвестиционными программами. Анало-гичная работа проводилась с подрядчиками строительства объ-ектов социальной инфраструктуры за счет средств региональных и муниципальных объектов: детских садов, школ, больниц.

ВСК продолжила расширять свои позиции в страховании объек-тов транспортного строительства за счет средств федерального бюджета. В число наиболее крупных застрахованных объектов дорожного строительства вошли: реконструкция участка автомо-бильной дороги М-5 «УРАЛ» в республике Башкортостан, стро-ительство участка окружной дороги города Омска, капитальный ремонт автомобильной дороги «Кола» в Республике Карелия и др. Результатом этой работы стал самый высокий за последние годы объем продаж продуктов страхования СМР в 2013 году – 1,3 млрд рублей.

• Опасные объекты

С 01.01.2013 года вступил в действие Федеральный закон № 225 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» в отношении опасных объектов, ко-торые эксплуатируются за счет бюджетных средств различного уровня. Работа в данном клиентском сегменте подразумевает участие в конкурсных процедурах с целью выбора поставщика страховых услуг. Компании удалось сохранить 3 место на данном рынке страхования, и по страховой премии, и по количеству до-говоров страхования. При этом доля ВСК по страхованию опас-ных объектов составила 11 %. Среди крупнейших страхователей


42

Компании: ОАО «КАУСТИК», ОАО «Омский каучук», Комбинат «Магнезит», ОАО «Амургаз», ОАО «Сясьский целлюлозно-бумаж-ный комбинат».

• Оборонно-промышленный комплекс

Традиционно ВСК остается одним из основных страховщиков предприятий отечественного оборонно-промышленного ком-плекса. Наиболее востребованными являются услуги Компании по страхованию их имущества, грузов, транспорта, персонала. В 2013 году увеличился интерес оборонных предприятий к стра-хованию более сложных рисков, прежде всего к страхованию различных видов ответственности. В числе клиентов Компа-нии: ОАО «Научно-производственная корпорация Уралвагон-завод», ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», ОАО «Рос-вертол», ОАО «КАМОВ», ОАО «Московский вертолетный завод им. М. Л. Миля», ОАО «Корпорация «Московский институт тепло-техники», предприятия ОАО «Корпорация «Тактическое Ракетное Вооружение», ОАО «Концерн ПВО «Алмаз-Антей», ОАО «Концерн «Вега», ОАО «Концерн «Созвездие».

• Агропромышленный комплекс и пищевая промышленность

В 2013 году ВСК удалось не только сохранить таких крупных пар-тнеров, как АПХ «Мираторг», ОАО «Синергия», ЗАО «АВК «Эксима», ООО «Продимекс-Холдинг», ООО «Русское зерно», ООО «Айтакс-Инвест», но и добиться страхования рисков новых клиентов: ООО «Управляющая компания ТАВРОС», УК «Дамате».

Конкурсные продажиВСК является одним из лидеров среди ведущих страховщиков на рынке конкурсных продаж.

В 2013 г. Компания приняла участие более чем в 50 % закупок страховых услуг. ВСК была признана победителем в 35 % от об-щего числа закупок, в которых принимала участие.

По итогам открытых конкурсов, ВСК заключила государственные контракты с Верховным Судом России, Министерством юстиции РФ, Генеральной прокуратурой РФ, Следственным комитетом РФ и ФСБ России.

Компания признана победителем в конкурсах, проведенных ор-ганами власти субъектов Российской Федерации: Ивановской областной Думой, Тульской Областной Думой, Правительством Нижегородской области и многими другими.

ВСК оказывает страховые услуги по государственным контрактам территориальным органам МВД РФ более чем в двадцати субъ-ектах РФ.


43

Наличие необходимых материальных ресурсов, опыта работы, де-ловой репутации, высокого уровня квалификации специалистов, позволило заключить договоры страхования по итогам проведен-ных конкурсов с ведущими российскими предприятиями и орга-низациями, такими как: Центральный банк Российской Федерации, ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Зарубежнефть», ОАО «Россети», ЗАО «Комплексные энергетиче-ские системы», ОАО «РАО Энергетические системы Востока», а также предприятиями Государственной корпорации по атомной энергии «Росатом» и Государственной корпорации «Ростехнологии».

Розничное страхованиеСтраховой Дом ВСК обеспечивает проведение полного цикла организации и управления розничными продажами через агент-ский канал и клиентские залы. Розничная сеть, включая обслу-живание ВИП-клиентов, обеспечивает объем сборов, составля-ющий 20 % страхового портфеля Компании, что в абсолютном значении в 2013 году превысило 7 млрд рублей.

Агентский канал продаж составляет основу розничного бизнеса, обеспечивая почти 90 % сборов розничного канала. Агентская сеть ВСК насчитывает свыше 8 тысяч активных агентов со сред-ней выработкой 150 тысяч рублей в квартал, в том числе около 2,5 тысяч продуктивных агентов.

Созданная агентская сеть неоднородна, и для каждого профиля Компания предлагает свои «якорные» технологии, позволяющие обеспечивать заинтересованность в сотрудничестве и формиро-вать лояльность.

Для новых и развивающихся агентов, для которых агентская деятельность является новой профессией, а также временным или дополнительным заработком, ВСК предлагает адаптирован-ную систему обучения. Благодаря данной системе уже после первых 3 дней обучения начинающие агенты могут осуществлять первоначальные продажи простых коробочных продуктов.

Профессиональные агенты, работающие самостоятельно, или ин-дивидуальные предприниматели, имеющие собственную неболь-шую сеть зависимых агентов – это круг наиболее лояльных, посто-янно работающих с Компанией агентов, которые являются ядром сети ВСК. Данным посредникам могут предоставляться индиви-дуальные условия – как в части организации их деятельности, так и при установлении размеров вознаграждения. Для агентов, заинтересованных в полноценном руководстве собственными группами, предусмотрена мотивационная программа «Куратор».

Агенты-совместители, основная профессия которых обеспечи-вает поток клиентов, составляющий их портфель – страхование,


44

связанное с деятельностью строителей, риэлторов, туристиче-ских агентов, работников сферы образования или коммуналь-ного хозяйства. Основной потребностью таких посредников яв-ляется комфортная система обслуживания и информационная система, предоставляемая менеджерами, за которыми закрепля-ются данные агенты.

Всем категориям агентов предоставлена возможность полу-чения информации в личных кабинетах на агентском портале. Веб-ресурс персонифицировано предоставляет информацию о сроках очередных взносов по договорам страхования и возоб-новлениях договоров, а также дает возможность подробно про-верить результаты взаиморасчетов.

Новой для рынка в целом является опция автоматического ин-формирования агентов о статусах урегулирования убытков по договорам их клиентов (в случае согласия последних).

2013 год был ознаменован для канала «Клиентские залы» и агентской сети двумя основными новациями – расширением линейки за счет нестраховых финансовых продуктов и пилот-ным проектом по использованию агентами средств мобильного эквайринга. Совместный проект с ОАО «Сбербанк России» стар-товал в Москве и масштабируется в 2014 году.

Продажи через партнеров

БанкострахованиеПо итогам работы за 2013 год ВСК уверенно и стабильно удержи-вает лидирующие позиции на рынке корпоративного банкостра-хования. В списке банков-партнеров Компании около 600 фе-деральных и региональных банков, что охватывает практически весь список банков, работающих на территории РФ.

Основой успешной работы ВСК на рынке корпоративного банко-страхования является развитие взаимоотношений с приоритет-ными банками-партнерами за счет выстраивания адресной рабо-ты с кредитующими подразделениями банков и использованием разветвленной сети подразделений ВСК на всей территории РФ.

Удержание лидирующих позиций ВСК на рынке страхования имущества, передаваемого банкам в залог, стало возможным за счет увеличения доли в приоритетных коммерческих банках-партнерах, за счет удержания клиентов, пришедших через банки, а также благодаря организованной командной работе во всех филиалах по направлению корпоративных клиентов ВСК.

Комплексный подход в организации партнерства с банками, по-зволяющий осуществлять профессиональный аудит рисков бан-


45

ков и их клиентов, адаптировать страховые продукты под нужды конкретного клиента, расширять клиентскую базу банков-партне-ров за счет корпоративных клиентов ВСК, единые условия и под-ход к сотрудничеству с банками на всей территории РФ позволяют оставаться ВСК востребованным, универсальным и высокотехно-логичным партнером для большинства российских банков.

На протяжении многих лет Страховой Дом ВСК является членом Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России и активным участником обсуждений всех инно-ваций в области защиты рисков банков и их клиентов, что по-зволяет постоянно совершенствовать страховые продукты, пред-лагаемые в данном сегменте рынка.

В 2013 году стартовали продажи продукта «Страхование заемщи-ков МСБ от НС и болезней» через систему web-страхование. Дан-ный продукт, на фоне активного развития рынка кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, является востребованным у большинства ведущих российских банков.

Лизинговые компанииВ 2013 году ВСК сохранила лидирующие позиции на рынке страхования лизинговых операций, что подтверждено дипло-мом рейтингового агентства «Эксперт РА» в номинации «Лидер в страховании лизинговых операций». Другая высокая оценка рынка – доверие со стороны федеральных и региональных ли-зинговых компаний, что является результатом многолетней ра-боты с лидерами рынка, а также индивидуального подхода в ра-боте с каждым партнером.

ВСК обеспечивает надежной страховой защитой проекты ведущих лизинговых компаний, включая такие, как: ЗАО «Сбербанк Лизинг», ЗАО «Европлан», ООО «Каркаде», ГК «Балтийский Лизинг», ООО «Бал-тинвест», ООО «Райффайзен-Лизинг», ООО «ФБ-ЛИЗИНГ», ООО «Эле-мент Лизинг», ОАО «ГТЛК», ООО «Стоун XXI» и многие другие.

ВСК предлагает партнерские программы и решения, ориентиро-ванные на специфику работы каждой лизинговой компании:• проведение совместных акций с производителями и постав-

щиками оборудования, спецтехники• проведение мониторинга имущества, передаваемого в лизинг• установка программного обеспечения, которое разработано

для оптимизации процесса урегулирования и позволяющее в режиме онлайн отслеживать статус страхового события в офисе лизинговой компании

• разработка и внедрение стандартизированных продуктов со ско-ринговыми методиками принятия решений на базе оперативного андеррайтинга для предприятий малого и среднего бизнеса


46

Являясь членом «Объединенной Лизинговой Ассоциации», ВСК принимает активное участие в ключевых мероприятиях лизинго-вого сообщества, направленных на поиск оптимальных бизнес-решений для отрасли.

АвтосалоныПо результатам 2013 года ВСК сохранила свои лидерские позиции в сегменте страхования на площадках автодилеров, благодаря внедрению новых технологий по работе с клиентами, активно-му взаимодействию с автопроизводителями и банками, а также предоставлению конкурентных, как по цене, так и по сервису, страховых продуктов. ВСК активно использует на всей террито-рии РФ систему страхования автотранспортных средств с web-интерфейсом и занимается постоянной модернизацией систе-мы. Данная программа позволяет оптимизировать издержки и качественнее контролировать соблюдение условий тарифной политики Компании, а также оперативно подбирать для клиента услугу, соответствующую его потребностям.

В 2013 году ВСК продолжила активно развивать взаимоотно-шения с автопроизводителями и стала одним из разработчиков страховой программы «Honda Insurance».

Компания продолжила укреплять свои позиции и в других, стартовавших ранее программах страхования через предста-вительства: Volkswagen, Audi, Skoda, Seat, Ford, Peugeot , Citroen, Hyundai, KIA. Страховые программы при поддержке автопро-изводителей – это специальные условия страхования для тех, кто приобретает новый автомобиль у официального дилера. Они разработаны с целью обеспечения владельцев автомобилей качественной страховой защитой по выгодным ценам. Для ак-тивного продвижения федеральных программ с автопроизво-дителями и поддержки продаж были разработаны и запущены специальные совместные акции с такими партнерами, как: KIA, Volkswagen, Hyundai.

Нужно отметить, что лидирующие позиции на рынке по работе с автодилерами ВСК имеет благодаря наличию аккредитации во всех ТОП-50 банках – лидерах рынка автокредитования. Ком-пания является активным участником и разработчиком совмест-ных программ с банками для предоставления выгодных условий страхования. В 2013 году ВСК внедрила продукт «Евростандарт» для заемщиков автокредитов ООО «Сетелем Банк», который по-зволяет получить страховую защиту на весь срок кредита при вы-годной ставке кредитования. Во многих федеральных дилерских сетях стартовали программы страхования жизни клиентов, в том числе, в рамках автокредитных программ банков-партнеров.


47

C9H

13NO

3N

A = 6,02·1023моль-1

ДНК

Общая длина ДНК человека –

16 млрд км.

100 трлн клеток

16 млрд км

Клетки

Тело взрослого человека состоит примерно

из 100 трлн клеток.

C8H

11NO

2

A(II) Rh+

16 млрд км

Сердце

В среднем за жизненный цикл сердце совершает

более чем 2,5 млрд ударов.

БИОЛОГИЯ

СТРАХОВАНИЕ КАК ОРГАНИЗМ – ЦЕЛОСТНАЯ БИОЛОГИЧЕСКАЯ СИСТЕМА, КАЖДАЯ ЧАСТЬ КОТОРОЙ ВАЖНА ДЛЯ ПОЛНОЦЕННОГО ЭФФЕКТИВНОГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ.

WBC RBC PLT

2,5 млрд ударов

ТЕХНОЛОГИИ СТРАХОВАНИЯ


Урегулирование претензийОсновным вектором развития системы урегулирования пре-тензий ВСК в 2013 году стало совершенствование ее клиенто-ориентированности и повышение лояльности клиентов через сокращение сроков выплат страхового возмещения, повыше-ние адекватности размеров выплат, информирование клиентов о ходе урегулирования и улучшение комфортности общения клиентов со страховщиком.

Основным инструментом, позволившим решить задачи по сокра-щению сроков и повышению адекватности выплат страхового возмещения, стал вывод бэк-офисного функционала по рассмо-трению убытков по автострахованию из филиалов Компании в единый операционный центр урегулирования претензий и спе-циализированные экспертные подразделения. Направленность филиалов Компании при этом была сосредоточена на качествен-ном приеме и обслуживании клиентов.

В рамках повышения информированности клиентов об эта-пах урегулирования организованы СМС и e-mail уведомления для всех клиентов, обратившихся в Компанию по урегулиро-ванию убытков по каско. Благодаря данному сервису клиент получает уведомление о следующих этапах: присвоение делу уникального номера, отправка направления на СТОА с указани-ем адреса и телефона СТОА, на которой будет производиться ре-монт поврежденного ТС, сообщение о перечислении денежных средств на реквизиты, указанные клиентом в заявлении.

В целях повышения комфортности общения клиентов с Компани-ей совершенствуются партнерские отношения ВСК с компания-ми, участвующими в процессе урегулирования претензий. Среди партнеров и контрагентов Компании более 26 представительств автопроизводителей транспортных средств на всей территории РФ, 2 826 станций технического обслуживания (основная часть которых является официальными дилерами), 305 независимых экспертных организаций, 77 аварийных комиссаров, 57 служб эвакуации и 130 международных и российских сюрвейерских компаний.

Всего в 2013 году по имущественным видам страхования, лично-му страхованию, каско, ОСАГО и страхованию ответственности

50


было урегулировано более 390 тыс. страховых случаев на общую сумму более 18,5 млрд рублей.

Крупнейшие выплаты в 2013 году

Месяц Объект ПричинаСумма выплаты, млн руб.

Январь товарные запасы пожар 8,9

Февраль торговый центр пожар 8,8

Март спецтехника (экскаватор) авария 10,9

Апрель ответственность судовладельца

повреждение груза при морской перевозке 10,3

Май космический аппарат гибель при запуске 67,4

Июнь водное судно повреждение рулевого управления 19,9

Июль космический аппарат гибель 42,2

Август денежная наличность хищение 5,7

Сентябрь спецтехника (бульдозер) хищение 12,2

Октябрь ответственность судовладельца

повреждение груза при морской перевозке 39,6

Ноябрь гостиничный комплекс пожар 160,8

Декабрь вертолет повреждение при посадке 24,9

В 2013 году 71 страховая компания (члены Российского Союза Автостраховщиков) доверили ВСК урегулирование претензий по ОСАГО в рамках договора представительства, из них 5 – по каско.

Также в 2013 г. Компания обеспечивала сотрудничество с РСА в рамках организации компенсационных выплат.

В рамках международной системы Бюро «Зеленая карта» на территории Российской Федерации в 2013 году ВСК оказа-ла услуги 87 зарубежным компаниям, среди которых компании, входящие в крупнейшие мировые страховые группы: Allianz, AXA, BTA, Euroins, HDI, IF P&C, Generali, PZU, Seesam Insurance, Triglav, UNIQA.

51

АндеррайтингДеятельность ВСК в части андеррайтинга призвана решить две ключевые задачи, в конечном счете гарантирующие высокий уро-вень сервиса и уверенности для клиентов: поддержание соответ-ствующей рыночному спросу продуктовой линейки и реализация взвешенных подходов к формированию портфеля по различным линиям бизнеса, что гарантирует высокие показатели финансовой надежности компании.

Важным аспектом деятельности ВСК в части андеррайтинга яв-ляется ориентация на максимально широкий охват потребностей клиентов в страховании, поэтому каждому клиенту может быть предложен целый спектр современных страховых продуктов. А в случае, если стандартных продуктов недостаточно, либо запрос клиента представляется достаточно комплексным – ВСК может предложить индивидуальные условия страхового покрытия и сто-имость. При этом делается это в максимально сжатые сроки и с га-рантиями финансовой подкрепленности предложения, в т. ч. через инструменты перестраховочной защиты.

Дифференциация продуктовой линейки позволяет ВСК одинаково эффективно работать как в сегменте корпоративных клиентов, так и физических лиц. Для розничных клиентов предлагается боль-шой спектр простых, в т. ч. коробочных продуктов, что позволяет клиенту, не имеющему специализированных знаний, быстрее разо-браться, какое именно страховое покрытие ему нужно и минимизи-ровать время на покупку полиса.

Продуктовая линейка Компании тщательно задокументирова-на – процессы разработки продуктов и их реализации сбытовой сетью объединены в единые стандарты внутренней деятельности, поэтому возникновение каких-либо «сбоев» при реализации стра-ховых продуктов для клиента считается в компании своеобразным «страховым случаем». Чтобы подобных событий не происходило, либо они были предельно быстро разрешены – в ВСК применяет-ся процесс постоянного поиска точек оптимизации, создающих новые возможности для клиентов и повышающих эффективность деятельности самой компании.

Все это создает условия для повышения уверенности клиентов компании и самой компании в завтрашнем дне. Эти два аспек-та тесно связаны друг с другом – очевидно, что только Компания с высоким уровнем финансовой устойчивости и формализации де-ятельности может уже в момент совершения сделки дать клиенту возможность почувствовать защищенность его интересов в случае возникновения непредвиденных обстоятельств в будущем.


52

Правовое обеспечениеВ целях защиты законных прав и интересов страхователей, осуществления страховой деятельности в соответствии с тре-бованиями законодательства в ВСК уже более 22 лет успешно функционирует система правового обеспечения. Она включает в себя сотрудников Центрального офиса и более 130 юристов развитой филиальной сети Компании, многие из которых имеют многолетний опыт работы на страховом рынке.

Основными направлениями правовой работы, как значимого элемента экономической безопасности и минимизации юриди-ческих рисков являются:• обеспечение надлежащего правового статуса региональной

сети ВСК• обеспечение законности и обоснованности страховых вы-

плат• юридическая экспертиза проектов правил страхования и до-

говоров страхования на предмет их соответствия требовани-ям законодательства, интересам страхователей и Компании

• своевременная и качественная подготовка ответов на заяв-ления и обращения граждан и юридических лиц по вопросам страхования

• выявление и реализация права требования к лицам, ответ-ственным за причинение ущерба

• управление просроченной дебиторской задолженностью• выявление и пресечение случаев страхового мошенниче-

ства• юридическое обеспечение соответствия деятельности ВСК

требованиям законодательства по защите персональных дан-ных клиентов

• представление и защита интересов Компании в контрольных, надзорных и судебных органах власти

• участие в работе экспертных советов и рабочих групп при ор-ганах государственной власти, Всероссийском Союзе Страхов-щиков, Российском Союзе Автостраховщиков, Национальном Союзе Страховщиков Ответственности

• правовое сопровождение участия Компании в процедурах закупки (конкурсах, аукционах, запросах котировок и пр.) в сфере добровольных и обязательных видов страхования

Клиенты ВСК, застраховавшие свою профессиональную или гражданскую ответственность, в 2013 году получили


53

не только страховую защиту, но и правовую поддержку со сто-роны Компании.

При заключении договоров страхования с постоянными клиен-тами практикуется выезд юриста Компании, который поможет разобраться в юридических тонкостях страхования и дать не-обходимые рекомендации по выбору оптимального варианта страховой защиты.

При урегулировании заявленных претензий страхователей юри-сты Компании принимают меры по решению спорных моментов, при этом клиенты ВСК имеют возможность получать юридиче-скую помощь высококвалифицированных специалистов в лю-бом регионе России.

Эти и другие шаги позволяют ВСК не только в максимальной степени учитывать интересы страхователей, но и на протяже-нии многих лет последовательно сокращать количество спорных ситуаций.

Одним из главных приоритетов в деятельности Компании в 2013 году стало совершенствование судебной работы по ис-ковым требованиям, предъявленным к компании по договорам страхования.

Основными результатами такой работы явились:• переход на отражение в автоматизированной системе учета

всех поступающих в Компанию исков, вытекающих из дого-воров страхования

• анализ структуры заявляемых требований, установление причин их возникновения и принятие управленческих реше-ний, направленных на снижение доли требований, заявляе-мых в судебном порядке

• оперативное выявление и реагирование на необходимость корректировки имеющихся процедур урегулирования на до-судебной и судебной стадиях

• сокращение сроков оплаты судебных актов, выявление слу-чаев несвоевременной оплаты и принятие управленческих решений по их предотвращению

Основной принцип работы ВСК – сделать все возможное, что-бы не допустить судебных разбирательств с клиентами и решить возможную конфликтную ситуацию мирным путем на основе соблюдения принципов закона и уважения прав страхователя как потребителя страховых услуг.


54

2013 год стал годом пристального внимания контролирующих и надзорных органов власти за деятельностью крупных стра-ховщиков. Об этом свидетельствует возросшее количество про-верок, проводимых территориальными органами СБРФР, ФАС России, Роспотребнадзора, Прокуратуры РФ и другими. Приори-тетной задачей таких проверок является выявление и пресече-ние фактов нарушения прав страхователей. В абсолютном боль-шинстве случаев, по итогам проверок деятельности филиалов СОАО «ВСК», не было выявлено фактов нарушения законодатель-ства в области осуществления страховой деятельности и зашиты прав потребителей. Это свидетельствует, прежде всего, о высо-ком профессиональном уровне сотрудников Компании и грамот-ной организации повседневной работы, основанной на неукос-нительном соблюдении требований законодательства РФ.

В связи со вступлением с 21 января 2014 года в силу изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» в Компании проведен целый комплекс мероприятий, направленных на при-ведение текущей страховой, инвестиционной, финансово-хо-зяйственной деятельности в соответствие новым требованиям законодательства РФ и минимизацию риска негативных послед-ствий для клиентов.

Суброгационная работаОдним из главных приоритетов в деятельности Компании в 2013 году стала работа по повышению качества выявления и эффективности реализации суброгационного права. В ре-зультате всестороннего, комплексного подхода к решению дан-ной задачи общая сумма поступлений по суброгации достигла 1,25 млрд рублей.

Одним из основных факторов, повлиявших на рост результатов, стало применение новой методики взыскания суброгационной задолженности, суть которой сводится к сосредоточению ос-новных усилий на досудебной стадии, что в свою очередь, по-зволило повысить финансовый результат, в том числе и за счет уменьшения судебных издержек.


55

Кадровая политикаКадровая политика ВСК в 2013 году стала последовательным продолжением линии Компании на развитие профессиональ-ного потенциала имеющихся кадровых ресурсов и повышение эффективности работы персонала. Для перехода на новый уро-вень качества управления персоналом Правлением Компании утверждена Комплексная программа управления персоналом 2013-2014 гг. Программа нацелена на развитие традиций и су-щественное технологическое обновление, систематизацию работы с персоналом на основе внедрения Корпоративной мо-дели компетенций, которая предполагает поэтапное формиро-вание единого HR – цикла, внедрение стандартов и автомати-зацию основных процессов управления персоналом, освоение руководителями всех уровней современных HR – практик.

На 31 декабря 2013 г. в филиалах ВСК работало 6 092 человека. Снижение численности персонала по сравнению с предыдущи-ми периодами при росте объема страховой премии сопрово-ждалось ростом средней заработной платы и ростом выработки в 2013 г. по отношению к 2012 г. с одновременным перевыпол-нением плановых показателей.

Динамика численности персонала ВСК

Произошли изменения и в демографическом составе Компа-нии в сторону роста доли сотрудников и руководителей в воз-расте от 30 до 40 лет (26 % – в 2012 г., 32 % – в 2013 г.) – воз-расте активной реализации профессиональных и карьерных планов.


2013

2012

2011

6 092

6 970

7 211

56

Демографический состав ВСК на 31 декабря 2013 г.

Это – результат кадровой политики, ориентированной на обуче-ние, развитие и карьерное продвижение собственных кадровых ресурсов. В целом за 2013 год почти 76 % вакантных должностей руководителей всех уровней были укомплектованы кандидатами из числа кадрового резерва ВСК.

Подбор и расстановка персонала

Стандартизация в рамках Комплексной программы управления персоналом началась с введения типовых организационных структур и единого справочника с присвоением внутренней ка-тегории должности. Это позволило дифференцировать оценку эффективности и методику бюджетирования затрат на персонал, а также политику оплаты труда по направлениям деятельности Компании и категориям персонала. В целях повышения эффек-тивности системы управления затратами на персонал в 2013 году была внедрена методика планирования потребности в персо-нале филиалов Компании на основе внутреннего бенчмаркинга контрольных трудовых показателей филиальной сети, введена система контроллинга характеристик кадровой системы в разре-зе филиалов и функциональных вертикалей.


2013

2012

2011

Переведены из кадрового резерва Внешние кандидаты

76%

61%

55%

24%

39%

45%

до 30 лет

от 30 до 40

от 40 до 55

старше 55

(45%)

(32%)

(19%)

(4%)

57

На основании анализа рынка труда с учетом напряженности бизнес-задач 2013 года и финансовых возможностей Компании произведены изменения в системе оплаты труда и мотивации ра-ботников филиалов в целях улучшения условий работы:• изменено соотношение оклада и надбавки работников фили-

алов в сторону увеличения гарантированной части дохода;• коренным образом изменен подход к предоставлению ДМС ра-

ботникам Компании, с 2013 года добровольное медицинское страхование – неотъемлемая часть компенсационного пакета сотрудника, объем которой зависит от уровня должности и га-рантируется в рамках единой программы ДМС;

• целевой фонд премирования филиалов увеличен на 50 % от-носительно 2012 года.

В 2013 году разработаны и введены в действие стандарты долж-ностей руководителей и специалистов вертикалей продаж и урегулирования претензий. Это позволило внедрить систему ежегодного обязательного (базового аттестационного) обуче-ния и оценки персонала для поддержания и развития базовых компетенций работников вертикалей продаж и урегулирования претензий.

С помощью данной системы обеспечивается квалификация пер-сонала на необходимом для бизнеса уровне, регулярный кон-троль уровня подготовки персонала для повышения качества страхования и сервиса для клиентов Компании. Базовое аттеста-ционное обучение в объеме от 54 до 72 часов в зависимости от утвержденной программы и все виды оценки компетенций в 2013 году прошли 1 704 сотрудника.

В целом 2013 год стал годом реорганизации системы обучения, при непосредственном участии экспертов предметных областей – высококвалифицированных руководителей и специалистов функциональных вертикалей Головной компании:• создана корпоративная база знаний, разработаны новые кур-

сы и программы обучения, внедрены системы поддержания актуальности методических и обучающих материалов;

• создан институт функциональных тренеров – 92 специалиста и руководителя, активно участвующих в проведении обучения;

• увеличен объем очного обучения персонала ВСК (3 019 чело-век) и персонала компаний – партнеров (2 610 работников банков и дилерских сетей);

• за счет привлечения профессиональной команды тренеров и создания территориальных отделов обучения с высококва-лифицированным тренерским составом повышена роль ак-тивных методов обучения, в том числе семинаров-тренингов, полевых тренингов, кейс – обучения, деловых игр;


58

• увеличен объем дистанционного обучения с 6 тыс. чел. / кур-сов в 2012 году до 33,5 тыс. чел. / курсов в 2013 г. с проверкой уровня результата обучения;

• на базе программного обеспечения WEB TUTOR 3.0 автомати-зировано управление обучением, внедрена система контроля, оценки активности и знаний участников обучения, инстру-ментов получения обратной связи и обработки статистики по результатам обучения.

В 2013 году в рамках Комплексной программы управления пер-соналом стартовал проект по разработке Корпоративной модели компетенций Компании. В апреле 2013 года на стратегической сессии топ - менеджеры на основании материалов, полученных по результатам интервью с лучшими сотрудниками, директо-рами филиалов и руководящим составом Головной компании, выбрали, определили и описали семь Корпоративных компе-тенций: Результативность, Профессионализм, Умение работать в команде, Управленческая эффективность, Порядочность, Инициативность, Коммуникативность. Этот перечень утвержден Правлением Компании в качестве основы для разработки в 2014 году Корпоративной модели компетенций с декомпозицией по уровням управления. В 2013 году с помощью мирового лидера в развитии высших менеджеров Center for Creative Leadership проведена оценка 360 градусов топ – менеджеров головной компании, состоялась развивающая сессия «Лидерство и пер-сональная эффективность».

Ярким мероприятием по развитию персонала в 2013 году ста-ла конференция, которая состоялась в мае в загородном клу-бе «Конаково Ривер Клаб». На мероприятии были подведены итоги проекта «Отличная 20-ка ВСК», основанного на рейтинге сотрудников каждого функционального направления по ре-зультатам выполнения целевых значений KPI. 297 сотрудников, которые продемонстрировали лучшие результаты в проекте, были награждены дипломами победителя с вручением памят-ного значка, отмечены достижения директорского корпуса ВСК, успешных управленческих команд. В рамках конференции 350 представителей ВСК с участием акционера и топ - менеджеров Компании делились опытом, подводили итоги, определяли на-правления дальнейшего развития Компании, проводили обуче-ние и учились, активно участвовали в Спартакиаде.

В 2013 году получил свое продолжение проект «Золотой кадро-вый резерв», стартовавший годом ранее. В настоящее время в нем участвуют руководители вертикалей, директора фили-алов, сотрудники Головной компании. В течение 2,5 месяцев группа руководителей вертикалей продаж филиалов проходила стажировку и обучение в Головной компании и других филиалах


59

с последующим назначением на должности директора филиала, руководителя объединенного центра, расширением зоны ответ-ственности. В этом же году Компания приступила к развитию еще двух проектов кадрового резерва: «Управленческий кадро-вый резерв» – для укрепления состава управленческих кадров среднего звена и «Кадровая перспектива» – для развития моло-дых, талантливых, инициативных специалистов и их закрепле-ния в Компании.

В 2013 году организован Комитет по спортивно – оздорови-тельной работе. Команды ВСК по волейболу и мини-футболу неоднократно занимали призовые места в турнирах бизнес-сообществ Москвы. Впервые прошел турнир по мини-футболу «Кубок Страхового Дома ВСК» с участием команд из филиалов, в течение года проводились спортивные игры разного уровня в филиалах и Головной компании.

В Компании активно развивается направление, связанное с творчеством сотрудников и членов их семей. Прекрасной традицией стала выставка-конкурс детских творческих работ «Маленькая страна ВСК» для детей сотрудников, которая уже дважды организована по всей Компании в канун празднования нового года. В 2013 году в конкурсе приняли участие более 500 детей из 40 филиалов, из которых 270 ребят участвовали уже второй год, создавая для родителей и их коллег праздничную творческую атмосферу.


60

Корпоративная этикаВажным шагом на пути укрепления сотрудничества с клиентами и партнерами, формирования корпоративной идентичности пер-сонала, взаимной ответственности Компании и ее работников и, соответственно, повышения ее делового авторитета и эффек-тивности деятельности, стало принятие в июле 2013 года Кодекса корпоративной этики ВСК.

В Кодексе описаны и закреплены миссия и ценности, моральные принципы и этические нормы предпринимательской деятельно-сти Компании, основанные на лучших отечественных и мировых стандартах деловой этики, регулирующие отношения с Россий-ским обществом, государством, коллегами по страховому рын-ку, потребителями страховых услуг, между Советом директоров, Правлением и всеми категориями сотрудников ВСК.

В качестве исполнительного органа, ответственного за реали-зацию Кодекса корпоративной этики, в ВСК создан Этический Комитет. К компетенции Комитета отнесены вопросы внедрения положений Кодекса в повседневную деятельность структурных подразделений Компании и контроль за их соблюдением, разра-ботка рекомендаций в сфере деловой этики для руководителей и сотрудников, предупреждение возникновения конфликтов ин-тересов и разрешение спорных ситуаций, организация меропри-ятий, направленных на повышение лояльности персонала и соз-дание благоприятного морального климата в коллективе.

Включением норм Кодекса корпоративной этики в состав ос-новных бизнес-факторов, обеспечивающих успешное решение уставных задач, ВСК демонстрирует своим клиентам и партнерам, а также своим работникам, глубокую и последовательную при-верженность высшим ценностям деловых отношений: надежно-сти, честности и открытости, нацеленности на общий результат, уважению к каждому клиенту, партнеру, сотруднику, профессио-нализму и непрерывному развитию.


61

РоссияРоссия занимает первое место

в мире по территории. Из-за большой протяженности

с запада на восток в стране 9 часовых поясов.

Озеро Байкал

По объему запасов пресной воды Байкал занимает первое место

в мире. Его объем составляет около 19% мировых запасов

пресной воды.

V=23,6 тыс. км3

S=17,1 млн км2

h=5,6 км

53° 13' N 107° 45' E

1: 50 000 000

-273,15 oC

43° 20' 45'' N 42° 26' 55'' E

Эльбрус

Эльбрус – высочайшая вершина России. Учитывая, что граница между Европой

и Азией неоднозначна, нередко Эльбрус называют также высочайшей

европейской горной вершиной.

ГЕОГРАФИЯ

СТРАХОВАНИЕ ЗАЩИЩАЕТ ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ ОСОБЕННОСТЕЙ ФОРМЫ РЕЛЬЕФА ЗЕМНОЙ ПОВЕРХНОСТИ: СРЕДИ РАВНИН, ГОР, РЕК И ОЗЕР ВЫ МОЖЕТЕ ЧУВСТВОВАТЬ СЕБЯ УВЕРЕННО.

120.20

3

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ

СТРАТЕГИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯВ 2013 году были проведены мероприятия по усилению и раз-витию позиций региональных подразделений с одновременной оптимизацией структуры региональной сети и снижением затрат на ее содержание. Осуществлен переход на новые стандарты структуры региональной сети. Продолжена работа по совершен-ствованию методологической базы по управлению региональ-ной сетью, совершенствованию контролинга и системы мотива-ции региональных подразделений.

Сегодня в основных промышленных центрах России работа-ет более 600 филиалов, отделений и агентств, которые в своей деятельности руководствуются едиными стандартами в услугах, базовых тарифах, качестве сервиса и урегулировании убытков.

Структура портфеля ВСК по округам

47,9%

10,8%

7,4%

7,3%

7,3%

1,3%5,8%

12,3%

Центральный федеральный округ

Приволжский федеральный округ

Северо-Западный федеральный округ

Уральский федеральный округ

Южный федеральный округ

Сибирский федеральный округ

Дальневосточный федеральный округ

Северо-Кавказский федеральный округ

64

Центральный федеральный округЦентральный федеральный округ занимает 3,8 % территории Российской Федерации и является базовым макрорегионом страны, который задает ритм развитию экономики всей страны. ЦФО является не только географическим, но и финансовым цен-тром России. На его долю приходится около 40 % суммарного валового регионального продукта, 21,6 % сельскохозяйственной и 26,5 % промышленной продукции страны.

В ЦФО работает 19 филиалов, 181 отделение и агентство. На стра-ховом рынке ЦФО по итогам 2013 года Компания занимает 10 ме-сто по сборам с долей 3,4 %.

Крупные клиенты филиалов округа:

АПХ «МИРАТОРГ», ОАО «Карачевский завод «Электродеталь», ОАО «Завод им. В. А. Дегтярева», ООО «Агрисовгаз», ОАО «Прибор-ный завод «Сигнал», ОАО «Управляющая компания Русэнергокапи-тал», ОАО «Волгореченскрыбхоз», ООО «Псельское», ОАО «Курский завод КПД им. А. Ф. Дериглазова», ЗАО «Липецкий силикатный за-вод», АО «Энергия», ЗАО «Инжавинская птицефабрика», ООО «Агро Виста Тамбов», ООО «Дорожная Строительная Компания», ОАО «Тверской вагоностроительный завод», ОАО «Ревякинский металлопрокатный завод», ОАО «Тулачермет», ОАО «Косогорский металлургический комбинат», Холдинг Финансово-Промышленная компания «ИНВЕСТ», ОАО «Смоленский авиационный завод», Смо-ленский филиал ФГУП «Атомтехэнерго».

Страховой портфель филиалов ВСК в ЦФО



ОСАГО



ДМС








С/х риски

Космические риски


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


35,8%

15,6%

11,3%

8,7%

5,4%

4,5%

4,3%

4,3%

4,0%

2,7%

1,9%

0,7%

0,5%

0,4%

65

Приволжский федеральный округПриволжский федеральный округ занимает 6 % территории Российской Федерации и является одним из ведущих в стране по уровню индустриального развития, а также одним из основ-ных аграрных регионов страны.

В округе работает 15 филиалов, 100 отделений и агентств. На страховом рынке ПФО по итогам 2013 года Компания занимает 3 место с долей 4,3 %.


ОАО «Ижевский радиозавод», ОАО «Сарапульский электроге-нераторный завод», ООО «Группа Бринэкс», ОАО «Марийский машиностроительный завод», ОАО «Мордовская ипотечная корпорация», ОАО «Мордовский комбинат хлебопродуктов», ГК Алиди, ООО «Итеко Евразия», Филиал ОАО АНК «Башнефть» «Башнефть-Оренбургнефтепродукт», ОАО «Новотроицкий Це-ментный завод», ОАО «Протон –Пермские моторы», ОАО «Со-ликамскбумпром», ФГУП «РФЯЦ – ВНИИЭФ», ООО Птицеводче-ское предприятие «Дивеевское», ОАО «Ульяновская сетевая компания», ОАО «Объединенная нефтехимическая компания», ОАО «Башкиравтодор», ООО «Железобетонные конструкции № 9», ОАО «ДОРИСС», ОАО «Радиозавод», ЗАО «Кировский молоч-ный комбинат», ОАО «Кировский завод «Маяк», ООО «ТехноВи-за», ОАО «Промсинтез».

Страховой портфель филиалов ВСК в ПФО



ОСАГО




ДМС






С/х риски


30,2%

27,9%

14,2%

6,2%

5,2%

4,2%

3,8%

3,4%

3,1%

0,7%

0,5%

0,4%

0,2%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ2,6

млрд руб.

66

Северо-Западный федеральный округСеверо-Западному федеральному округу принадлежит 10 % тер-ритории Российской Федерации. Выход к Балтийскому морю, со-седство со странами Балтии и Финляндией, а также с развитым Центральным округом положительно влияют на экономическое развитие округа.

В округе развиты такие отрасли, как лесная, деревообрабатыва-ющая и целлюлозно-бумажная промышленность, приборостро-ение и рыболовство. СЗФО – лидер отечественного морского судостроения.

В округе работает 11 филиалов, 55 отделений и агентств. На стра-ховом рынке СЗФО по итогам 2013 года Компания занимает 6 ме-сто по сборам с долей 4,7 %.


Архангельский филиал ФГУП РОСМОРПОРТ, ОАО «Центр судоре-монта «Звездочка», ОАО «Красный октябрь», Холдинг «Силовые машины», ООО «Тиккурила», ЗАО «Группа компаний «Вологод-ские лесопромышленники», ООО «Вохтожский Деревообрабаты-вающий Комбинат», ЗАО «Ижорский трубный завод», ООО «Зе-леноградск – Транс», ООО «Вичи-Транс», ФГУП «Росморпорт», ОАО «123 авиационный ремонтный завод», ОАО «Боровичский комбинат огнеупоров», ЗАО «Лактис», ЗАО «Агрофирма «Победа», Холдинг ЗАО «ЗЭТО», ЗАО «Карелстроймеханизация», ОАО «Кон-допога», ООО «Лафарж Нерудные материалы и Бетон».

Страховой портфель филиалов ВСК в СЗФО



ОСАГО





ДМС






С/х риски

47,1%

17,7%

8,3%

6,4%

5,0%

4,7%

3,2%

2,5%

1,9%

1,4%

1,0%

0,5%

0,3%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


67

Уральский федеральный округУральский федеральный округ занимает 10,6 % территории Россий-ской Федерации и является одним из самых богатых минерально-сырьевых регионов России. На территории округа сосредоточено более 65 % отечественных запасов нефти, более 75 % запасов газа. Округ располагает значительными запасами железных, титаномаг-нетитовых и медных руд, цветных, благородных и редких металлов, драгоценных и полудрагоценных камней. Ведущие отрасли эконо-мики региона – ТЭК, металлургия и машиностроение.

В округе работает 7 филиалов, 50 отделений и агентств. На стра-ховом рынке УФО по итогам 2013 года Компания занимает 5 место по сборам с долей 4,6 %.


ОАО «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» им. Ф. Э. Дзержинского», ООО «Компания «НеоКрил», ЗАО «Гео-трансгаз», Группа компаний «Фоника», ООО «Мостострой-12», ОАО «Бакальское рудоуправление», ОАО «Магнезит», ОАО «Южурал-золото», ОАО «Курганхиммаш», ООО «Молоко Зауралья», ОАО «Маг-нитогорский металлургический комбинат», ЗАО Производственное объединение «Монтажник».

Страховой портфель филиалов ВСК в УФО


ОСАГО






ДМС





С/х риски


29,8%

28,9%

12,1%

7,5%

5,3%

4,9%

4,1%

3,1%

2,9%

0,8%

0,5%

0,1%

0,03%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ1,4

млрд руб.

68

Южный федеральный округЮжный федеральный округ занимает 2,4 % территории Россий-ской Федерации, является ключевым туристическим регионом и обладает достаточным потенциалом для превращения со вре-менем в курортную зону мирового класса. Помимо развитой са-наторно-курортной и туристической отрасли, в округе развиты агропромышленный комплекс, сельхозмашиностроение, пище-вая промышленность, металлургия, химия и нефтехимия.

В округе работает 8 филиалов, 44 отделения и агентствa. На стра-ховом рынке ЮФО по итогам 2013 года Компания занимает 2 ме-сто по сборам с долей 6,8 %.


ЗАО «Картонтара», ООО «Южгазэнерджи», ООО «Декларантская фирма «ВТС-Брокер», ООО «Электроспецмонтаж», ОАО «Грузовая компания «Армада», ОАО «КАУСТИК», ЗАО работников «Народ-ное предприятие «КОНФИЛ», ООО «Стройновация», ООО «Бетон- инвест», ОАО «Энергетики и электрификации Кубани», ОАО «Не-зависимая энергосбытовая компания Краснодарского края», ООО «РН – Туапсинский НПЗ», ОАО «НК «РОСНЕФТЬ» – КУБАНЬ-НЕФТЕПРОДУКТ», Группа Компаний «Евродон», ОАО «Таганрог-ский металлургический завод», ОАО «АСТОН», Группа Компа- ний «Юг Руси», ООО «Группа Агроком», ГК «Олимпстрой», ОАО «Центр передачи технологий строительного комплекса Крас-нодарского края «ОМЕГА», Филиал АО «Путеви» Ужице в РФ г. Сочи.

Страховой портфель филиалов ВСК в ЮФО


ОСАГО








ДМС



С/х риски


31,8%

30,5%

14,8%

5,2%

4,9%

3,7%

3,5%

2,6%

1,4%

0,6%

0,5%

0,3%

0,1%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


69

Сибирский федеральный округСибирский федеральный округ занимает 30 % территории Рос-сийской Федерации и является основным транспортным узлом России. Через СФО проходят основные транзитные потоки Рос-сии (грузоперевозки и пассажирские перевозки) из европей-ской части страны в азиатскую. Округ занимает лидирующие позиции по протяженности внутренних водных путей, железно-дорожных и автомобильных дорог.

Ведущими отраслями экономики округа являются: цветная ме-таллургия, электроэнергетика, лесная, деревообрабатывающая, химическая, нефтехимическая, пищевая и топливная промыш-ленность, машиностроение и металлообработка.

В округе работает 12 филиалов, 52 отделения и агентства. На страховом рынке СФО по итогам 2013 года Компания занимает 5 место по сборам с долей 5,1 %.


ООО «Научно-производственное Объединение «Мостовик», ОАО «Омское производственное объединение «Иртыш», ЗАО «Группа компаний «Титан», ОАО «Кузбасская топливная компания», ЗАО «Стройсервис», ЗАО «Кузбасский пищекомби-нат», ООО «Альтаир-Агро», ООО «Агросиб-Раздолье», ООО «Бар-наульский пивоваренный завод», ООО «Восток», ООО «Компас», ЗАО «Байкальская лесная компания», ЗАО «Улан-Удэстальмост», ООО «Норд Империал», ООО «ЗКПД Томской домостроительной компании», ЗАО «Дубровское», ЗАО «НК Дулисьма», ООО «Иркут-ская нефтяная компания».

Страховой портфель филиалов ВСК в СФО


ОСАГО







ДМС





С/х риски

28,0%

20,7%

17,8%

6,5%

6,0%

5,3%

4,2%

3,8%

3,0%

1,8%

1,8%

0,6%

0,4%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ1,1

млрд руб.

70

Дальневосточный федеральный округДальневосточный федеральный округ, самый большой по пло-щади, занимает 36 % территории Российской Федерации и явля-ется важным звеном в экономике страны.

К ведущим отраслям экономики Дальневосточного округа отно-сятся: горнорудная, золотодобывающая, рыбная и лесная про-мышленность, судостроение и цветная металлургия. Округ богат месторождениями углеводородов, черных, цветных и редких ме-таллов.

В округе работает 11 филиалов, 30 отделений и агентств. На стра-ховом рынке ДФО по итогам 2013 года Компания занимает 2 ме-сто по сборам с долей 11,6 %.


ООО «Амурский бройлер», ОАО «Бамстроймеханизация», ОАО «Су-суманский горно-обогатительный комбинат «Сусуманзолото», ЗАО Концерн «Арбат», ФГУ «Администрация морских портов Приморского края», ГУП «Камчатское авиационное предпри-ятие», ООО «Сахалин-Строй-Механизация», Холдинговая компа-ния «Трансбункер», ЗАО «Универсальная лизинговая компания», ОАО «Алмазы Анабара», ГУП «ЖКХ Республики Саха (Якутии)», ФГУП «Дальневосточное производственное объединение «Вос-ход», ОАО «Дальневосточный центр судостроения и судоремон-та», ЗАО «Строительный Альянс Управление механизации № 1».

Страховой портфель филиалов ВСК в ДФО


ОСАГО







ДМС





С/х риски


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛ

АТЫ


34,6%

21,8%

11,8%

10,3%

4,6%

3,5%

3,5%

3,1%

3,0%

2,4%

0,5%

0,5%

0,3%

71

Северо-Кавказский федеральный округСеверо-Кавказский федеральный округ занимает около 1 % тер-ритории Российской Федерации. На текущий момент реальный сектор экономики Северо-Кавказского федерального округа развит слабо, поскольку из-за нестабильной экономической си-туации и социально-политической обстановки обладает низкой инвестиционной привлекательностью.

Наиболее развитыми являются аграрный сектор экономики и об-рабатывающие производства.

В округе работает 8 филиалов, 10 отделений и агентств. На стра-ховом рынке СКФО по итогам 2013 года Компания занимает 6 ме-сто по сборам с долей 4,6 %.


ОАО «ДЕНЕБ», ОАО «Дагдизель», ООО «Дагестангазсервис», ООО «Дорстройсервис», ООО «Строительно-промышленная ком-пания «Ремгражданреконструкция», ООО «Спецтепломонтаж», ОАО «Международный аэропорт «Ставрополь», ЗАО «Висма», ООО «АГРОМАРКЕТ».

Страховой портфель филиалов ВСК в СКФО


ОСАГО










С/х риски

ДМС


31,2%

25,9%

14,1%

7,7%

7,4%

5,5%

4,4%

2,4%

0,6%

0,4%

0,2%

0,2%

0,01%


ПР

ЕМ

ИИ

ВЫПЛАТЫ0,2

млрд руб.

72

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИIT-технологии являются залогом динамичного развития Компа-нии. ВСК входит в число технологических лидеров в отрасли стра-хования и уделяет серьезное внимание развитию IT-технологий.

За прошедший год, в рамках принятой IT-стратегии, были реа-лизованы несколько проектов по внедрению новых и модерни-зации используемых IT-сервисов. После успешного внедрения в 2012 году ERP-системы на базе Microsoft Dynamics AX, уси-лия Компании были сосредоточены на повышении качества IT-решений в области продаж страховых продуктов (фронт-офисные решения) и страхового учета (бэк-офисные решения).

Одним из основных достижений 2013 года стала разработка ре-шения для идентификации платежей и работы со счетами и ак-тами приема страховой документации. Был полностью спроек-тирован и разработан модуль, который позволит существенно повысить качество данных и скорость обработки входящих пла-тежей, тем самым сократить операционные затраты.

Для поддержки высоких стандартов Компании в области корпо-ративного обучения был успешно реализован проект онлайн-об-учения сотрудников на базе системы WebTutor.

В 2013 году усилия Компании были также сосредоточены на даль-нейшем совершенствовании взаимодействия с внешними парт-нерами – развитии системы Web-Авто. Активное использование web-технологий позволило существенно расширить продукто-вую линейку, предлагаемую партнерам Компании в части авто-страхования, и наладить бесперебойное взаимодействие с парт-нерами по самым высоким стандартам.

Особое внимание Компания уделяет направлению прямых про-даж. В 2013 году был успешно реализован механизм прямой про-дажи полисов страхования выезжающих за рубеж на корпора-тивном сайте Компании.

В области повышения качества услуг, предоставляемых IT-службой Компании, был реализован переход на единую точку контакта по вопросам поддержки для всех пользователей IT-сервисов Компании, как внутренних, так и внешних, что позво-лило внедрить передовые стандарты работы службы поддержки.

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

73

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬОсознавая свою социальную ответственность перед обществом, ВСК уделяет особое внимание проведению акций помощи вете-ранам и инвалидам, членам семей защитников Отечества, уча-ствует в программах, направленных на содействие образователь-ному и культурному развитию детей и юношества, укреплению их здоровья.

Благотворительная помощь оказывается семьям военнослужа-щих, погибших при исполнении служебных обязанностей, а так-же в ходе контртеррористических операций. Детям из этих се-мей, поступающим в первый класс, передаются в дар комплекты школьной формы.

При содействии ВСК организованы детские праздники и ново-годние вечера в гарнизонах пограничников. Как интересный проект для патриотического воспитания молодого поколения Калининградской области, была поддержана инициатива Музея Мирового океана об участии в фестивале исторических судов «Дангеская флотилия».

С 1997 года ВСК является постоянным партнером регионального общественного Фонда «Иллюстрированные книжки для малень-ких слепых детей» и, следуя многолетней традиции, в 2013 году Фонду было передано несколько десятков комплектов специ-ализированных книг.

В 2014 году ВСК, как и в предыдущие годы, будет поддерживать проекты в области милосердия и благотворительности, всемерно содействовать развитию традиций духовности и патриотизма.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

74

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬБухгалтерский баланс СОАО «ВСК» на 31.12.2013 г.

АКТИВна 31.12.2013 г.

млн руб.на 31.12.2012 г.

млн руб.на 31.12.2011 г.

млн руб.

I. Активы

Нематериальные активы 17 21 20

Основные средства 4 577 4 860 4 963

Доходные вложения в материальные ценности

- - -

Финансовые вложения (за исключением денежных эквивалентов)

22 346 18 094 12 438

Отложенные налоговые активы 89 78 56

Запасы 369 462 363

Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям

- - -

Доля перестраховщиков в страховых резервах по страхованию жизни

- - -

Доля перестраховщиков в страховых резервах по страхованию иному, чем страхование жизни

2 934 2 742 2 919

Дебиторская задолженность 7 112 5 452 5 030

Депо премий у перестрахователей - -

Денежные средства и денежные эквиваленты

577 501 649

Прочие активы 4 5 6

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ I 38 025 32 215 26 444

БАЛАНС 38 025 32 215 26 444

ПАССИВна 31.12.2013 г.

млн руб.на 31.12.2012 г.

млн руб.на 31.12.2011 г.

млн руб.

II. Капитал и резервы

Уставный капитал 3 200 3 200 2 000

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

- - -

Переоценка имущества 1 127 1 166 1 146

Добавочный капитал (без переоценки) - - -

Резервный капитал 260 232 210

Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

3 223 2 919 2 403

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ II 7 810 7 517 5 759

БУХГАЛТЕРСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

75


ПАССИВна 31.12.2013 г.

млн руб.на 31.12.2012 г.

млн руб.на 31.12.2011 г.

млн руб.

III. Обязательства

Страховые резервы по страхованию жизни - - -

Страховые резервы по страхованию иному, чем страхование жизни

26 414 21 989 18 681

Заемные средства - 450 -

Отложенные налоговые обязательства 14 6 5

Оценочные обязательства 223 196 -

Депо премий перестраховщиков - - -

Кредиторская задолженность 3 491 1 979 1 924

Доходы будущих периодов - - -

Прочие обязательства 73 78 75

ИТОГО ПО РАЗДЕЛУ III 30 215 24 698 20 685

БАЛАНС 38 025 32 215 26 444

Отчет о финансовых результатах СОАО «ВСК» на 31.12.2013 г.

Наименование показателяза 2013 г. млн руб.

за 2012 г. млн руб.

II. Страхование иное, чем страхование жизни

Заработанные страховые премии – нетто перестрахование

35 293 31 996

страховые премии по договорам страхования, сострахования и перестрахования – всего

38 539 34 817

страховые премии, переданные в перестрахование

(1 764) (1 452)

изменение резерва незаработанной премии – всего

(1 456) (1 314)

изменение доли перестраховщиков в резерве незаработанной премии

(26) (55)

Состоявшиеся убытки – нетто перестрахование (19 912) (17 151)

выплаты по договорам страхования, сострахования и перестрахования – всего

(16 647) (15 703)

расходы по урегулированию убытков (843) (570)

доля перестраховщиков в выплатах 272 849

изменение резервов убытков – всего (2 912) (1 605)

изменение доли перестраховщиков в резервах убытков

218 (122)

Изменение иных страховых резервов (56) (389)

Изменение доли перестраховщиков в иных страховых резервах

– –

76


Наименование показателяза 2013 г. млн руб.

за 2012 г. млн руб.

Отчисления от страховых премий (309) (263)

Расходы по ведению страховых операций – нетто перестрахование

(10 628) (8 174)

аквизиционные расходы (10 043) (7 540)

иные расходы по ведению страховых операций (673) (711)

перестраховочная комиссия и тантьемы по договорам перестрахования

89 77

Доходы по инвестициям 7 340 7 174

Расходы по инвестициям (5 812) (5 984)

Прочие доходы по страхованию иному, чем страхование жизни

1 391 631

Прочие расходы по страхованию иному, чем страхование жизни

(2 226) (1 546)

Результат от операций по страхованию иному, чем страхование жизни

5 081 6 294

III. Доходы и расходы, не связанные со страховыми операциями

Управленческие расходы (3 741) (4 334)

Прочие доходы 2 819 522

Прочие расходы (3 739) (1 702)

Прибыль (убыток) до налогообложения 420 780

Текущий налог на прибыль (138) (257)

в том числе: постоянные налоговые обязательства (активы) (49) (81)

Изменение отложенных налоговых обязательств (8) (2)

Изменение отложенных налоговых активов 12 22

Прочее 8 (21)

Чистая прибыль (убыток) 294 522

Достоверность бухгалтерской отчетности Страхового открытого акционерного общества «ВСК» за период с 01 января по 31 декабря 2013 года подтверждена ЗАО «АФ «Мариллион». ОГРН 1027700190253 от 05.09.2002. Член СРО НП «Аудиторская Палата России», ОРНЗ 10301026781

77

ОТ ТЕОРИИК ПРАКТИКЕ!

Более 600 филиалов и отделений ВСК по всей России на практике применяют

теорию сохранения спокойствия для своих клиентов

ЦЕНТР КОРПОРАТИВНОГО СТРАХОВАНИЯФролов Роман НиколаевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

ЦЕНТР РОЗНИЧНОГО СТРАХОВАНИЯКаменецкий Сергей АлександровичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

ЦЕНТР ПАРТНЕРСКИХ ПРОДАЖБойченко Илья АндреевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

ЦЕНТР АВТОСТРАХОВАНИЯГончаров Олег ВалериевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

ЦЕНТР ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯАбрамов Андрей НиколаевичЗаместитель Генерального директора, руководитель центра[email protected]

Россия, 121552 Москва, ул. Островная, д. 4тел.: +7 (495) 785-27-76

www.vsk.ru

Страховой дом ВСК. Годовой отчет 2013 rus

Documents