Сочи, сентябрь 2014 года

Сочи, сентябрь 2014 года

МЕХАНИЗМЫ МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПРИ ЭКСПОРТНОМ ФИНАНСИРОВАНИИ

ОАО «ЭКСАР»

ТЕКУЩИЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ

▬ Снижение общего спроса на кредиты из-за опасений нестабильности

▬ Усиление межбанковской конкуренции

▬ Проблемы с фондированием▬ Рост просроченной

задолженности

▬ Сложности с обеспечением▬ Проблемы с достаточностью капитала▬ Необходимость поддержания высокого уровня

резервов ▬ Продуктовая конкуренция (переход части заявок из

кредитов в лизинг и факторинг)


ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА

Общая задолженность банков перед государством - рекордные 7,1 трлн руб*.

300 МЛРД. РУБ.

СОВОКУПНАЯ СТРАХОВАЯ ЕМКОСТЬ, ОБЕСПЕЧЕНАЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ

ГАРАНТИЕЙ РФ

Цель деятельности ЭКСАР: предоставление всесторонней поддержки российским экспортерам и инвесторам, содействие в организации финансирования проектов

*По данными Fitch


ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА

Темпы роста капитала банков (16,6%) отстают от динамики их совокупных активов (18,9%), из-за чего достаточность собственных средств кредитных организаций снизилась за год с 14,7% до 13,7%*

* Источник: Ассоциация “Россия”

Требования по достаточности

капитала ограничивают развитие кредитного

бизнеса

Договор страхования ЭКСАР позволяет снизить влияние на капитал: в рублях коэффициент 0,2; в валюте - коэффициент 0,5 (Инструкция Банка России № 139-И)


ОБЕСПЕЧЕНИЕ

Заемщик не имеет необходимого обеспечения по кредиту

Договор страхования ЭКСАР может использоваться в

качестве залогового обеспечения 1-й категории

качества (п. 6.2.8. Положения Банка России № 254-П)

*На основе опроса 97 представителей кредитно-финансовых организаций, 406 компаний МСБ из 20 регионов РФ; 2014 год

Барьеры кредитования ВЭД*

Недостаточная залоговая база

Недостаточный уровень финансового менеджмента компаний

Высокая процентная ставка

Продолжительность кредита не соответствует потребностям компаний

Компании не используют возможности государственной поддержки

Объем кредита не соответствует потребностям компаний

36%

31%

13%

8%

7%

5%

34%

8%

31%

7%

7%

13%

Компании, % Банки, %


РЕЗЕРВЫ

При кредитовании экспортных операций

возникает необходимость

создания большого объема обязательных

резервов

Договор страхования ЭКСАР позволяет минимизировать резервы т.к. является

обеспечением 1-й категории качества (п. 6.2.8. Положения Банка России № 254-П)


РИСКИ

Рост просроченной задолженности (12,3%) по кредитам юридическим лицам сопоставим с темпом увеличения корпоративного портфеля ссуд (12,7%)*

Есть опасения ненадлежащего

исполнения контракта как со стороны

заемщика так и со стороны иностранного

контрагента

Продукты ЭКСАР позволяют покрыть как кредитные риски на компанию-заемщика, так и

риски неплатежа со стороны иностранного контрагента

* Источник: Ассоциация “Россия”


ПРОДУКТЫ ОАО «ЭКСАР»

КЛАССИЧЕСКИЕ

Продукт Риски Страхователь Выгодоприобретатель

Комплексное страхование экспортных кредитов

Риск не исполнения

иностранным контрагентом контрактных обязательств

Экспортер Экспортер / Банк

Страхование кредита поставщика

Экспортер Экспортер / Банк

Страхование кредита покупателю

Банк Банк

Страхование подтвержденного аккредитива

Банк Банк

Страхование гарантий Экспортер Экспортер / Банк

Страхование инвестицийПолитический

рискИнвестор Инвестор

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ

Страхование экспортного факторингаБанки, факторинговые

компанииБанки, факторинговые

компании

Страхование кредита на пополнение оборотных средств экспортера

Банк Банк


КРИТЕРИИ ОТНЕСЕНИЯ КЛИЕНТОВ К СЕГМЕНТУ МСБ

Критерии МСБ , применяемые в

ЭКСАР

Критерии МСП в соответствии с

Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ

Годовая выручка - от 0 до 2 млрд. руб.

Нет ограничений по

структуре собственности

Нет ограничений по

численности работников

Годовая выручка до 1 млрд. руб.

Средняя численность работников - до 250 человек

Доля участия субъектов РФ, иностранных юр. лиц,

общественных и религиозных организаций,

крупных компаний -до 25%


СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ ЭКСПОРТЕРА

(Страхователь и кредитор)

ОАО «Корпорация экспорта Республики Татарстан»(Экспортер и заёмщик)

ПОКУПАТЕЛЬ(Латинская Америка)

Договорстрахования

КредитЗалог дебиторской

задолженности Экспорт товаров

1

2

3

4

Оплата товаров5

УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ▬ Застрахованная доля: 70% суммы кредита▬ Срок страхования соответствует сроку финансирования▬ Период ожидания: 60 дней▬ Единая ставка страховой премии: 1,5% годовых от суммы

застрахованной задолженности по кредиту (включая начисленные проценты)


http://www.google.ru/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&docid=SJNzzVXgWJY3KM&tbnid=OB-jZaRzDjkwMM:&ved=0CAUQjRw&url=http://www.rediff.com/business/Union-Budget-2012-13/headlines&ei=hvn1U9k-qdPhBI6hgJgG&bvm=bv.73231344,d.bGE&psig=AFQjCNGaKZNGLsNBa-t4usv0dnD5QA7a3g&ust=1408715481152686

ПРЕДПОЛАГАЕМЫЕ БАНКИ – ПАРТНЕРЫ ПО ПРОДУКТУ

Подписано соглашение о сотрудничестве

Соглашение о сотрудничестве в стадии подписания

Банк в стадии аккредитации


Москва:

-ПромСвязьБанк-УРАЛСИБ-Энергопромбанк-Транскапиталбанк-Пробизнесбанк-Союзный-Русский Инвестиционный Альянс-Первый Чешско-Российский банк-СМП Банк-Абсолютбанк-Сбербанк России-ВТБ 24-Россельхозбанк-Газэнергобанк-Связь-Банк-ЮниКредит-ЯР-Банк-РосЕвроБанк

Санкт-Петербург:-Банк « Санкт-Петербург»

Калининград:-Инвестиционно-коммерческий банк « Европейский»

Казань:

-Ак Барс-Татфондбанк

Екатеринбург:

- КБ « КОЛЬЦО УРАЛА»-ВУЗ Банк

Новосибирск:

-Левобережный

Петропавловск- Камчатский:

-Солид Банк

Барнаул:

-ФорБанк

РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ АГЕНТСТВА

162 МЛРД. РУБ.*ОБЩАЯ СТОИМОСТЬ ПОДДЕРЖАННОГО

ЭКСПОРТА*

- 50 Стран поставки- 80 Компаний-экспортеров- 12 Компаний-экспортеров МСП

*Данные по состоянию на 30.06.2014 г.


МОДЕЛЬ ЕДИНОГО ЦЕНТРА КРЕДИТНО-СТРАХОВОЙ ПОДДЕРЖКИ

Подход объединения кредитных и страховых компетенций по поддержке экспорта использовался в Республике Корея, Турции, Чехии, Словакии, Канаде

ЦЕНТР КРЕДИТНО-СТРАХОВОЙ ПОДДЕРЖКИ

Единая операционная модель

Единые стандарты деятельности и процедуры принятия решения, единая нормативная база

Единая система управления рисками

Максимальная адаптивность, оперативность принятия решенийЭффективность использования ресурсов

Цель Центра - комплексная финансовая поддержка экспорта


СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Тел. +7 (495) 783 11 88Факс: +7 (495) 783 11 [email protected]

Поляков Андрей Сергеевич

Управляющий директор по региональному развитию и поддержке МСП

Тел.: +7 (985) 727-50-22 E-mail: [email protected]


Сочи, сентябрь 2014 года

Documents