การออมและการลงทน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความหมายการออม หมายถง รายไดสวนหนงทเหลอจาก

การใชจาย โดยทวไปการออมจะเกดขนกตอเมอบคคลมรายไดมากกวารายจาย ในระบบเศรษฐกจ ยงมเงนออมมากเทาใด กจะสามารถนำาไปใชลงทนและนำาไปใชพฒนาประเทศไดมากขน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

การบรหารรายไดของบคคล

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความสำาคญของการออม

1. ชวยใหครวเรอนมความมนคง เชน เพอเปนคาใชจายฉกเฉนในครอบครว เพอเปนคาใชจายในการพฒนาสมาชก และเพอสะสมทรพยสนใหแกสมาชกของครอบครว

การออมทำาใหผออมมฐานะความเปนอยทดในอนาคต

2. ชวยใหครวเรอนมรายไดมากขน โดยการนำาเงนไปฝากธนาคารหรอสถาบนการเงน การซอพนธบตรรฐบาล หรอการซอหนในธรกจตางๆ จะทำาใหไดรบผลประโยชนจากดอกเบย เงนปนผล หรอกำาไร

3. ชวยยกระดบมาตรฐานการครองชพใหสงขน โดยอาจนำาเงนออม ไปซอบาน รถยนต อปกรณตางๆ เปนตน ซงจะชวยอำานวยความสะดวก สบายในชวตประจำาวน18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา

ศาสนา ฯ สว.กจ.

เงนออมของประชาชนสวนหนง รฐบาลจะนำาไปใชพฒนาประเทศในดานตางๆ

4. ชวยในการพฒนาเศรษฐกจของประเทศ เงนออมจะถกนำาไปใชในการลงทนของภาคธรกจ การสรางโครงสรางเศรษฐกจขนพนฐาน

5. ชวยลดปญหาการพงพาตางประเทศ การพยายามสงเสรมการออมของคนไทย จะชวยลดปญหาการพงพาเงนลงทนจากตางประเทศไดอกทางหนง

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ปจจยของการออมเงน

รายไดสทธสวนบคคล• ทไดหกภาษเงนไดสวนบคคลออกแลว ผมรายไดสทธ

สวนบคคลสง ยอมมโอกาสในการออมเงนสงกวาผมรายไดสทธสวนบคคลนอย

ผลตอบแทนทผออมไดรบจากการออม• ถาผลตอบแทนทไดรบอยในอตราสง กจะเปนแรง

จงใจใหมการออมทรพยเพมมากขน

คาของเงน• ผออมจะตดสนใจทำาการออมมากขน ภายหลง

พจารณาถงอำานาจซอของเงนทมอย18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา

ศาสนา ฯ สว.กจ.

การใชจายในสงทจำาเปนตามลกษณะนสยสวนบคคล• นสยการใชเงนทแตกตางกนมผลตอการออม คนท

ฟมเฟอยจะมเงนออมนอยกวาคนทมธยสถ

การคาดคะเนเกยวกบเหตการณตางๆ ในอนาคต• การเลอกทจะเกบออมหรอใชจายเงน จากสถานการณ

ทางเศรษฐกจวามแนวโนมวาจะขยายตวมากหรอนอย

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

เทคโนโลยของการใหบรการทางการเงน• เชน บรการเบกถอนเงนอตโนมต บรการบตรเครดต

ทำาใหมความคลองตวในการใชเงนมากขน ทำาใหการออมนอยลง

ระบบการใหสวสดการหลงการเกษยณอาย• ประเทศทมระบบสวสดการหลงเกษยณด ประชาชนจะม

เงนออมไวใชยามชราไมสงนก เพราะคาดวาเงนสวนหนงจะไดจากรฐ ประเทศทระบบสวสดการไมด ประชาชนจะเพมการออมในชวงวยทำางานมากขน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

เปาหมายในการออม

1. เพอประโยชนระยะสน เชน เปนคารกษาพยาบาล ใหการศกษาแกบตรหลาน จดหาทอยอาศย หรอเพอการพกผอน เปนตน

2. เพอประโยชนระยะยาว เชน เพอความมนคงของชวต ไวใชจายเมอออกจากงาน หรอ เปนคาใชจายยามชรา เปนตน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

1. การกำาหนดเปาหมายของการออมอยางชดเจน โดยกำาหนดวาตองการออมเพออะไร จำานวนเทาใด ในชวงเวลาใด

2. การจดทำารายรบรายจายในแตละเดอน เพอควบคมการใชจายอยางมเหตผล

3. การนำาเงนออมในแตละเดอนไปทำาใหเกดประโยชนเพมขน เชน การนำาเงนไปฝากธนาคาร เพอใหไดผลตอบแทนในรปของดอกเบย เปนตน

การบรหารจดการการออมภาคครวเรอน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

หลกเกณฑทควรพจารณาในการออม

1. ความปลอดภยของเงนออม ไมเสยงตอการขาดทน การสญหาย และไดผลตอบแทนทไมเหมาะสม2. สภาพคลองของเงนออม สามารถเบกเปนเงนสดมาใชทนกบความตองการหรอไม เพยงใด

3. ความสะดวก ระเบยบพธการ ตลอดจนเงอนไขในการออมมความสะดวกรวดเรว หากยงยากซบซอนจะทำาใหเสยเวลาแกผออม4. อตราผลตอบแทน อตราดอกเบยหรอเงนปนผล ควรจะตองมความเหมาะสมกบระยะเวลาและความเสยง

5. ภาษทตองจาย ผลตอบแทนจากเงนออมตองมการเสยภาษหรอไม

6. บรการอนๆ ทไดจากการออม เชน การเปนเจาของธรกจ การไดรบบตรเครดตโดยไมเสยคาบรการรายป เปนตน

ควรคำานงถงหลกเกณฑ ดงน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ปญหาการออมในสงคมไทย

1. ประชากรไทยสวนใหญมรายไดตำา เนองจากประชากรสวนใหญเปนเกษตรกร และผใชแรงงาน รายไดสวนใหญใชในการบรโภคเปนหลก การเกบออมจงมนอย

2. ประชากรขาดความรเรองการออมและการลงทน ขาดความรในการจดทำาบญชครวเรอน ไมมการวางแผนการใชจาย และขาดความรในการแสวงหารายไดใหมากขน

ประชากรสวนใหญอยในภาค เกษตรกรรม

ซงมรายไดตำา จงเกบออมไดนอย

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

3. สถาบนการเงนสวนใหญกระจกตวอยในเมอง การกระจายตวออกสชนบทนอยทำาใหประชาชนขาดแหลงออมเงนอยางเปนระบบ

4. ในภาวะเศรษฐกจตกตำา รฐบาลมกดำาเนนนโยบายอตราดอกเบยตำา เพอกระตนใหประชาชนนำาเงนออกไปใชจาย เพอใหเกดเงนหมนเวยนในระบบเศรษฐกจ ทำาใหขาดแรงจงใจในการออม

5. ประเทศไทยประสบปญหาชองวางของการออม คอ ปรมาณเงนออมยงมนอย เมอเทยบกบปรมาณเงนทตองการลงทนในแตละป การวางงาน เปนสาเหตหนงททำาใหคนไทยมเงน

ออมนอย18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความหมายการลงทนในความหมายแคบ หมายถง การนำาเงนทเกบ

ออมไปสรางผลตอบแทน ใหงอกเงยมากกวาเงนออมการลงทนในความหมายกวาง หมายถง การนำาเงนไป

ลงทนเพอผลตสนคาและ บรการตางๆ

การลงทน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

เสนทางในการลงทน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความสำาคญ1. ทำาใหผลงทนไดรบผลตอบแทน ในรปแบบของ

ดอกเบยและเงนปนผลสงกวาเงนออม2. ชวยใหธรกจตางๆ ขยายกจการและดำาเนนการ

ผลตไดมากขน ทำาใหเกดการจางงานมากขน เศรษฐกจโดยรวมของประเทศมการขยายตว

3. ชวยใหรฐบาลมเงนทนไปใชในการพฒนาประเทศ โดยการนำาเงนงบประมาณทไดจากการจดเกบภาษ ไปใชในการพฒนาโครงสรางพนฐานตางๆ ทางเศรษฐกจ

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

แหลงทมาของเงนลงทน

แหลงทมาของ

เงนลงทน

การควบคมคาใชจายโดยการจดทำางบประมาณครว

เรอน

การประหยดโดยไมใชจาย

ในสงทไมจำาเปน

การหารายไดพเศษเพอนำา

ไปลงทนการออมโดยวธการบงคบ

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

1. การลงทนเพอการบรโภค เปนการลงทนในการซอสนคาหรอทรพยสนประเภทถาวร

2. การลงทนในธรกจ การเปนเจาของและดำาเนนกจการดวยตนเอง รบผดชอบดวยตนเอง ผลตอบแทนคอกำาไร

3. การลงทนในหลกทรพย เปนการลงทนซอสนทรพยในรปหลกทรพยตาง ๆ

ประเภทของการลงทน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

หลกเกณฑทควรคำานงในการลงทน1. ความปลอดภยของเงนลงทน คำานงโอกาสทจะไดรบเงนตนคนพรอมทงผลตอบแทนทคาดคะเนไว

2. ความเหมาะสม คำานงถงความรความสามารถ ของผลงทน สภาพแวดลอม และความเปนไปไดในทาง

เศรษฐกจ3. การเปลยนแปลงมลคา การคาดคะเนถงมลคา

ของสนทรพยทจะเพมขนหรอลดลง จากเงนทลงทนไป

4. เสถยรภาพของรายได ลงทนในหลกทรพยทใหรายไดสมำาเสมอในระยะยาวมความมนคง

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

5. ความคลองตวในการซอขาย หลกทรพยทซอมาสามารถนำาไปซอขายในตลาดไดงายและรวดเรวมากนอยเพยงใด

6. ภาษทตองชำาระ ควรมการศกษาเปรยบเทยบขอ ไดเปรยบเสยเปรยบของการลงทนแตละประเภท โดย

พจารณาภาษทตองชำาระประกอบ7. การไดรบผลประโยชนดานภาษอนเนองมาจาก

การลงทน การซอหลกทรพยบางชนด สามารถนำาไปลดหยอนภาษได

8. ควรมการลงทนหลายประเภทเพอลดความ เสยง เพราะถามหลกทรพยของบางธรกจขาดทน

อาจมหลกทรพยของธรกจอนทไดกำาไร18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา

ศาสนา ฯ สว.กจ.

1. อตราผลตอบแทน และความเสยง ผลงทน

หวงทจะไดรบผล ตอบแทนสง และมความ

เสยงตำา

2. คาของเงน เพราะอำานาจซอของเงน

ปจจบนสงผลตอการลงทนอยางมาก

3. จำานวนของทรพยสนทจำาหนายในตลาด มผลตอความ

ประสงคและแรงจงใจในการทจะลงทนเพมขน4. การคาดคะเนเกยว

กบเหตการณตางๆ ใน อนาคต หากคาดวา

เศรษฐกจจะขยายตว จะ จำาหนายสนคาไดมาก

กำาไรจะเพมขน

ปจจยทเปนตวกำาหนดการลงทน

5. ปจจยสวนตวของ ผลงทน เชน อาย นสย

สวนตว สภาพครอบครวเปนตน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

การบรหารจดการการลงทนในครวเรอน

การนำาเงนออมมาขยายกจการของครอบครว

เปนชองทางหนงในการลงทน

1 .การกำาหนดวตถประสงค วตถประสงคทชดเจน จะทำาใหสามารถเลอกลงทนในหลกทรพยตางๆ ไดอยางถกตอง

2. การจดทำาแนวทาง โดยเรมจากการตด สนใจจดสรรเงนลงทนในหลกทรพย

แตละประเภท3. การวเคราะหและเลอกหลกทรพยลงทน

นอกจากจะทำาใหรายไดเพมขนแลวยงชวยลดความเสยงในการลงทนดวย

4. การประเมนผล ควรมการประเมนผลตลอดเวลา เพราะจะชวยลดความเสยงของครวเรอนลงได

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ปญหาของการลงทนในประเทศไทย

ประชากรมรายไดตำา• สวนใหญใชไปในการบรโภค เงนออมมนอย ทำาใหเงนท

จะนำาไปลงทนมนอย

ประชากรขาดความรดานการลงทน• การลงทนมหลายรปแบบ แตประชากรมกนำาเงนไป

ฝากธนาคาร ซงไดรบผลตอบแทนตำา

การจำาหนายพนธบตรรฐบาลในแตละรนมปรมาณเงนจำากด• ทำาใหซอไดยาก มผซอเฉพาะกลม ไมทวถง

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความผนผวนของภาวะเศรษฐกจ• ภาวะเศรษฐกจตกตำาทำาใหราคาหนหรอหลกทรพยลด

ลง สงผลตอการตดสนใจในการลงทน

การลงทนเปนไปเพอการเกงกำาไร• ทำาใหภาพลกษณของการลงทนในสายตาของคนทวไป

เหนวาเปนเรองไมนาเขาไปลงทนดวย

ภาคชนบทมการลงทนนอย• เนองจากมรายไดตำา และสวนใหญใชจายไปในการ

บรโภคประจำาวน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.

ความสมพนธของการออมและการลงทน

18/01/2559 ครพจกานต หวานพช กลมสาระสงคมศกษา ศาสนา ฯ สว.กจ.