歡迎回來：全面圖譜，金融 3.0 顧客行銷新視界
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• 金融行銷科技運用創新思維 • 國外金融 3.0 創新應用案例分享
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Agenda
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銀行正面臨數位轉型衝擊�
Source: 行政院主計處 http://sowf.moi.gov.tw/stat/month/m1-06.xls�
Y 世代特徵� ü 獨立自主� ü 自主消費性強� ü 思考自由，不受框架侷限� ü 新事物與環境接受度高� ü 習慣使用網路與3C產品� ü 關心公共議題�
Y 世代崛起、掌握未來消費趨勢 第三⽅方⽀支付、⾏行動⽀支付興起 資訊科技改變
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四大科技改變了全世界�
Big Data
Mobility
Social Network
Cloud
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爭取 Y 世代市場新契機
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行銷體驗、經營行為�
建置新一代 CRM 系統，全面洞察客戶行為�
Big Data 整合平台 (Structured Data/Unstructured Data 分析)�
數位通路行銷：虛實整合並進
實體分行
廣告
官網
行動裝置
數位通路行銷：虛實整合並進
實體分行
廣告
官網
行動裝置
埋入 Cookie 蒐集商品瀏覽軌跡�
即時推播商機限時優惠�
列入潛在數位通路客群名單�
商品分群客戶分群
全通路大數據平台 (Structured Data/Unstructured Data)
資料模型分析
操作型 CRM、分析型 CRM 、協同型 CRM
交易系統
金融/理財/消費 理財 投資
儲蓄
保險
貸款
全通路互動
在適當時機將「適合的」金融商品/服務，「提供」及「推薦」給客戶�
網路銀行 行動APP� 支付/消費 客服/語音
分析、挖掘、洞見、行動
支付
運用大數據平台，發展新一代 CRM 系統�
國外金融 3.0 創新應用案例分享�
網上直接完成開戶/貸款程序�
ü 運用業務規則引擎技術、實現網上開戶作業與 審核程序自動化�
ü 將開戶申請、FATCA、 防詐欺、防洗錢等 合規審查程序自動化�
ü 大幅提升客戶便利性、 降低人工作業成本�
純網路銀行創造 十萬客戶 百億儲蓄�
• Ubank 貸款申請 • NAB 信用卡申請 • NAB 金融商品申請 • Plum 固定收益計算 • MLC 會員個人財富管理規劃
ü 貸款審核從 5 小時 降低至 2 小時�
ü 申請與審核作業自動化�
ü 提升客戶便利性、 降低人工作業成本�
ü 降低人工檢視文件表格及檢視 CRM 系統時間�
ü 一致化標準，減少客訴�
隸屬於澳洲最大商業銀行NAB，一家純網路銀行
• MLC 會員退休規劃 • MLC 疾病理賠 • NAB 汽車租賃服務 • NAB CIS 法規遵循
自助/智慧設備，經營客戶行為�
自助/智慧設備� ü 分行預處理、QR Code�
ü 遠端銀行VTM、行動支付�
ü 智慧互動桌面、人臉識別�
全通路體驗� ü 經營客戶行為�
ü 網銀、行動APP、自助分行、 傳統分行的全通路協同與整合�
11家智慧分行於2015年1月28日開業
線上/線下通路整合 全新客戶體驗�
渣打銀行 VTM 於2014年6月10日在香港中環上線
渣打銀行：用 VTM 延長客服時間 �
ü 透過語音及影像與銀行客服交流 運用 VTM 於線上協助客戶完成所需業務�
ü VTM 成為銀行櫃台的遠端外設，延長客戶服務時間、 未來將提供客戶 7*24 金融服務 (包括：卡、紙等介質交互)�
德國商業銀行「創新網點」2013 年 12 月在柏林開幕�
讓客戶更方便地取得專業理財意見及銀行服務�
營業時間延長 80%�
創新網點 客戶體驗VTM設備
德國商銀：創新網點線上理財服務�
微眾銀行：以行動APP為主要通路 無營業櫃檯，實現「互聯網金融」�
• 驗證客戶身分 � • 刷臉：人臉辨識� • 微信照片大數據分析�
• 大數據徵信� • 上線時間、登錄行為、虛擬財產、
支付頻率、購物習慣、社交行為等� • 建立客戶線上行為個人信用資料。� • 大數據系統已彙集 40 兆條資訊�
• 生態圈合作� • 與銀行合作，協助徵信及風險管理�
• 利潤拆成「賺數據變現」的錢�
定位「小型貸款 」邀請制� 個人及小微企業，80% 業務是
RMB 50 萬元以下小額貸款 �
圖片來源: 天下雜誌
2015年1月18日 開始試營業
建置會思考的 C2B CRM 系統�
客戶體驗�
分析�
挖掘�
行動�
洞見�
