Газета "Финансы для людей" 3(23) 2015

№3(23)

Полезные советы

Дорогие читатели!

В первую очередь поздравляем ветеранов с 70-летием победы в Великой Отечественной войне. Мы искренне признательны вам за наше благополучие. Желаем здоровья и долголетия вам и вашим близким.В этом номере газеты речь пойдет о банкротстве физических лиц, изменениях в законе о кредитных историях, которые так или иначе коснутся всех нас, добровольном страховании имущества и о многом другом. Наши самые маленькие читатели смогут сложить из бумаги небольшой, но очень удобный кошелек и узнать, как развивалась вычислительная техника. В разделе «За чашкой чая» опубликовано интервью с режиссером Юрием Фетингом, снявшим замечательный детский фильм, помощь в работе над которым оказал наш банк. С уважением, Редакция

[email protected]

в РАМКАХ ПРоГРАММы ПовыШенИЯ ФИнАнсовоЙ ГРАМотностИ нАселенИЯ

Социально ответСтвенный банк

www.transbank.ru

финансы для людей


2

телефон горячей линии 8 (800) 500-25-25

«Женская суперкредитка» от банка «транспортный»

Банк «Транспортный» выпустил новый продукт — «Женскую суперкредитную карту». О том, что она собой представля-ет и кому может быть интересна, нам рас-сказал первый заместитель председателя правления банка Валерий Кардашов.

Финансы для людей: Что такое «Женская суперкредитка» и чем этот продукт отли-чается от уже имеющихся?Валерий Кардашов: Мы давно задумывались о создании такого специализированного про-дукта для женщин. ведь известно, что женщины более ответственно относятся к своей кредит-ной истории, но при этом обладают большей по-купательской активностью и представляют для нас значительный интерес как заемщики с ак-тивной жизненной позицией. Кроме того, спектр потребления у женщин шире, чем у мужчин. Как понятно из названия, «Женская суперкре-дитная карта» задумана в первую очередь для женщин — представительниц среднего класса с высоким доходом, бизнес-леди с активной жиз-ненной позицией. Как правило, таким дамам сложно (в первую очередь психологически) от-дать за покупку крупную сумму, а импульс при-обрести ту или иную вещь может быть довольно сильным.

ФДЛ: В чем заключаются преимущества карты?ВК: в этом продукте мы попытались совместить наиболее выгодные условия кредитования (низкие процентные ставки, высокий кредит-ный лимит), значительно уменьшили стоимость карты и придумали различные партнерские

программы. товары и услуги при этом можно будет оплачивать в рассрочку, а также по спе-циальным кредитным программам, которые мы будем создавать с партнерами. владелицы карт Visa Gold и Visa Platinum могут воспользоваться бесплатной услугой, которая называется «Консьерж-сервис». любая инте-ресующая их информация и необходимая под-держка предоставляются 24 часа в сутки 365 дней в неделю как в России, так и за рубежом.Кроме того, любой наш клиент может приобре-сти страховку от компании AIG, лидера стра-хового рынка, на очень выгодных условиях. в частности, страховка интересна людям, за-нимающимся экстремальными видами спорта, и в других случаях, при которых остальные ком-пании отказываются заключать договор стра-хования.

ФДЛ: Что будут представлять собой парт-нерские программы?ВК: Это могут быть совместные акции с различ-ными торгово-сервисными предприятиями: с фитнес-, танцевальными клубами, компаниями, предоставляющими услуги в области космето-логии и здоровья, и т.д. в ближайшем будущем мы планируем создать большой партнерский пул, благодаря которому обладательница на-шей карты сможет выбрать то направление, ко-торое будет ей интересно, и получать бонусы либо скидки. При этом выбор партнеров будет проводиться очень тщательно, и мы станем со-трудничать только с теми компаниями, которые оказывают качественные услуги и являются ли-дерами в своих сферах. Мы не собираемся останавливаться на партнер-ских отношениях — будем проводить различ-ные маркетинговые акции, бонусные програм-мы.

ФДЛ: Расскажите о дизайне этой карты.ВК: Из-за требований, предъявляемых пла-тежной системой «виза», дизайн карт Gold и Platinum строгий, а карта Classic получилась очень яркой — на ней изображена наша очаро-вательная вишенка.

ФДЛ: Кто может получить «Женскую су-перкредитку»?ВК: Мы рассчитываем на определенный слой населения — на женщин с высокой платеже-способностью, положительной кредитной исто-рией, продолжительным стажем работы на од-ном предприятии.

ФДЛ: На каких условиях выдается карта?ВК: Максимальная процентная ставка по кар-те Visa Classic — 23%. в настоящее время это одно из наиболее выгодных предложений на

рынке. стоимость годового обслуживания — 600 рублей по карте Classic, 2900 стоит Gold и 4900 — Platinum.

ФДЛ: Что насчет возраста?ВК: Мы готовы выдать кредитную карту женщи-нам в возрасте от 25 до 65 лет. Иными словами, рассчитываем на наиболее активную женскую аудиторию.

ФДЛ: Требуется ли обеспечение кредита?ВК: нет, кредитную карту можно приобрести без залога и поручительства.

ФДЛ: В течение какого времени можно по-лучить карту?ВК: в документации мы указали, что берем на рассмотрение кредитной заявки до пяти дней. но в реальности все происходит гораздо бы-стрее, так как уже при правильном и полно-ценном заполнении клиентом анкеты в течение одного-двух дней нам становится понятно, сле-дует ли выдавать ему кредит.

ФДЛ: Как Вы можете охарактеризовать идеального потребителя этой карты?ВК: Это работающая женщина, ежемесячно получающая минимум 30 тысяч рублей (для Москвы и Московской области, а также санкт-Петербурга и ленинградской области) или 25 тысяч рублей (для других регионов). Кредит-ный лимит при этом рассчитывается индивиду-ально (как правило, покупки по нашим кредит-ным картам совершают в пределе от 30 до 300 тысяч рублей).

ФДЛ: Насколько идеальной должна быть кредитная история потенциального заем-щика?ВК: Для того чтобы мы выдали клиенту карту, у него должно быть не более двух действующих кредитов, которые он выплачивает без просро-чек. У нас не такие высокие требования. Глав-ное — чтобы владелица карты была добросо-вестным заемщиком.

ФДЛ: А если эту карту захочет приобрести мужчина?ВК: К сожалению, это невозможно. во всей на-шей документации, касающейся этой карты, речь идет именно о женщинах. Мужчина может воспользоваться другими, не менее выгодными предложениями нашего банка. но мы уже сей-час думаем над созданием специального про-дукта и для джентльменов.

Женская суперкредиткаПроцентная ставка от 21,5% годовыхЛьготный период до 55 дней

Лицензия 3174 от 26.12.2012 г.

Возможность быстро получить кредитный лимит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ или одному из сле-дующих документов на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН. Кредитный лимит предоставляется заемщикам, отвечающим требованиям Банка: граждане Российской Федерации – женщины в возрасте от 25 лет на дату предоставления кредита до 65 лет (включительно) на момент полу-чения банковской карты, постоянная регистрация на территории РФ в регионе присутствия Банка, общий трудовой стаж — не менее 2 лет, стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, срок существова-ния организации-работодателя не менее 2 лет, минимальный ежемесячный доход после налогообложения: для жителей Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области — не менее 30 000 рублей, для остальных регионов — не менее 25 000 рублей, наличие одного или более погашенных кредитов с положительной кредитной историей, наличие не более 2 действующих кредитов/обязательств, от-сутствие исполнительных производств и иной негативной информации, препятствующей кредитованию клиен-та. Минимальная сумма кредита 12 000 рублей. Максимальный кредитный лимит – согласно Тарифному плану Банка. Погашение задолженности осуществляется до 25-го числа (включительно) месяца, следующего за меся-цем использования денежных средств. Льготный период кредитования — до 55 дней. Для того чтобы воспользо-ваться льготным периодом, необходимо полностью погасить задолженность до 25-го числа (включительно) меся-ца, следующего за месяцем использования денежных средств. В данном случае Банк не производит начисление процентов за пользование кредитными средствами. При невозможности погасить сумму задолженности полностью ее можно гасить минимальными платежами, которые составляют не менее 10% от суммы задолженности, в т.ч. текущие проценты. Карта может быть оформлена в рублях РФ. ООО КБ «Транспортный», ОГРН 1027739542258, место нахождения: Москва, ул. Каланчёвская, д.49. Дополнительная информация о Тарифном плане «ЖЕНСКАЯ СУПЕРКРЕДИТКА» на сайте Банка: www.transbank.ru.

тел. : 8 800 500 25 25


3


Виртуальная карта — очень удобный ин-струмент для оплаты товаров и услуг че-рез Интернет. Вы можете положить на нее определенную денежную сумму, соответ-ствующую стоимости покупки, устанавли-вать лимиты на количество оплат. Кроме того, такая карта не имеет материального носителя, а значит, ее у вас не украдут, да и платить за обслуживание виртуальной карты отдельно не нужно — раскошелить-ся придется только на небольшую сумму за ее выпуск. Ведь она открывается в ин-тернет-банке и привязывается к одному из ваших уже имеющихся счетов.

Итак, для того чтобы открыть виртуальную кар-ту, нужно сделать следующее. 1. зайдите в интернет-банк.2. откройте вкладку «счета, карты». на-жмите кнопку «выпуск виртуальной карты», расположенную под списком ваших счетов. в основном окне появится форма выпуска вир-туальной карты. Укажите следующую информа-цию:1) выберите один из уже имеющихся у вас счетов, к которому вы хотите привязать вирту-альную карту;2) составьте описание карты (например, «виртуальная карта для оплаты покупок в Ин-тернете»);

Ваши вопросы - наши ответы

как открыть виртуальную карту3) укажите срок ее действия, количество использований (максимально допустимое число покупок, которое вы хотите по ней совершить), сумму лимита (максимальную сумму покупок за определенный период);4) выберите период обновления лимита (например, ежемесячный, необновляемый).

3. нажмите кнопку «Издать карту».4. система запросит у вас динамический

пароль — в окошко нужно ввести цифры, кото-рые придут вам в сМс-сообщении от банка. 5. Появится окно с параметрами карты. обратите внимание на то, что эти сведения лучше сразу записать или распечатать. впо-следствии, закрыв это окно, вы сможете видеть только номер карты (PAN), сумму и срок ее дей-ствия, а код CVV, необходимый для списания с карты средств при совершении покупок в Ин-тернете, будет потом вам недоступен. соответ-ственно, и оплатить такой картой вы, не зная кода, ничего не сможете.

Как видите, открыть виртуальную карту совсем несложно.

вот такая история...C 1 марта 2015 года в связи с внесением поправок в Федеральный закон 218-ФЗ «О кредитных историях» существенные из-менения коснулись кредитной истории — важнейшего документа в жизни россий-ских граждан, являющихся заемщиками в настоящее время или планирующих обра-щаться за кредитами в будущем. Прежде всего необходимо отметить структурные изменения, произошедшие с кредитной историей: теперь она будет состоять не из трех (как это было ранее), а из четырех частей. При этом значительно увеличился объем информации, наполняющей данный документ.в течение 10 лет, начиная с 2005 года, когда вступил в действие закон «о кредитных исто-риях», и вплоть до 1 марта 2015 года кредитная история оставалась неизменной и состояла из трех частей — идентификационной, основной и закрытой. в соответствии с упомянутыми по-правками с марта 2015 года в кредитной исто-рии появилась четвертая часть — информаци-онная. в ней будут фиксироваться кредитные заявки заемщика и результаты их рассмотрения кредиторами, факты наличия отказов в предо-ставлении кредита с указанием причин таких отказов, а также признаки дефолта, то есть ин-формация об отсутствии двух и более платежей по кредиту подряд в течение 120 календарных дней.Без изменений остались две части кредитной истории — идентификационная и закрытая. Идентификационная часть включает в себя персональные данные заемщика: фамилию, имя, отчество, номер и серию паспорта, дату и место рождения, адреса прописки и прожива-ния и т.п. в закрытой части фиксируются все факты запросов кредитного отчета различными пользователями.

серьезные изменения коснулись основной ча-сти кредитной истории, которая теперь будет дополняться сведениями, предоставляемыми поставщиками жилищно-коммунальных услуг и услуг связи. в частности, в ней будет фикси-роваться информация о задолженности по вне-сению платы за жилое помещение, по оплате коммунальных услуг и услуг связи в случае не-исполнения должником обязательств в течение 10 дней с даты вынесения судом решения по уплате такой задолженности. с вступлением в действие поправок в закон «о кредитных историях» повышается значи-мость кредитной истории как для граждан, так и для кредиторов. в частности, она позволит повысить ответственность участников процесса кредитования, сделать его более прозрачным и эффективным. У кредиторов появляется воз-можность получения более полной информации о существующих и потенциальных заемщиках, позволяющей более точно оценивать риски в процессе розничного кредитования как при рассмотрении новых кредитных заявок, так и при отслеживании ситуации по текущим кре-дитным обязательствам заемщиков. наличие в кредитной истории данных о неисполненной задолженности по суду с большой долей веро-ятности может побудить кредиторов отказать гражданам в предоставлении новых займов или ухудшить условия их выдачи. таким образом, изменения в кредитной истории будут стиму-лировать заемщиков — физических лиц к над-лежащему исполнению своих обязательств по оплате предоставленных услуг предприятий ЖКХ и связи, повышая тем самым их платеж-ную дисциплину.необходимо особо отметить, что роль кредит-ной истории в процессе розничного креди-тования будет все больше возрастать. в сло-жившихся условиях наличие положительной

кредитной истории, по сути, будет являться од-ним из главных условий при выдаче кредита. заемщики, ранее добросовестно выполнявшие свои долговые обязательства, будут иметь се-рьезные преференции при обращении за новы-ми кредитами. Поэтому не стоит допускать как ненадлежащего исполнения своих кредитных обязательств, так и погашения задолженно-стей, не исполненных по суду, о которых шла речь выше. в конечном итоге это может приве-сти к ухудшению кредитной истории, улучшить которую в дальнейшем будет совсем не просто.в этой связи представляется важным вопрос улучшения доступа заемщиков к своим кредит-ным историям. Десятки тысяч россиян ежеме-сячно обращаются в национальное бюро кре-дитных историй (нБКИ) за своими кредитными историями. в связи с тем, что нБКИ постоянно расширяет сеть партнеров, предоставляющих кредитные истории населению, у заемщиков имеется возможность получения своих кредит-ных историй во всех регионах Российской Фе-дерации. также свои кредитные истории можно получить посредством дистанционного банков-ского обслуживания (интернет-банк) в бан-ках — партнерах нБКИ.

Материал предоставлен Национальным бюро кредитных историй


4


С 1 июля 2015 года в силу вступает Фе-деральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкрот-стве)» и отдельные законодательные акты в части регулирования реабилита-ционных процедур, применяемых в отно-шении гражданина-должника» (далее — Закон). Теперь существует законный механизм признания гражданина, не яв-ляющегося индивидуальным предприни-мателем, банкротом, благодаря которому заемщики смогут избавиться от долговой нагрузки, а кредиторы — вернуть хотя бы часть средств.

вопрос о признании гражданина банкротом решается в судебном порядке. При этом, в от-личие от случая с банкротством юридических лиц, заявление нужно подавать не в арбитраж-ный суд, а в суд общей юрисдикции по месту регистрации должника (абзац 2 пункта 1 ста-тьи 6 закона). Правда, изменений в Граждан-ский процессуальный кодекс, регламентирую-щих рассмотрение судами дел о банкротстве граждан, пока еще нет.Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, кредитор или уполномоченный орган (на-логовая инспекция). однако сделать это может далеко не каждый. Для того чтобы вас призна-ли банкротом, нужно, чтобы размер вашей за-долженности составлял не менее 500 тыс. ру-блей и вы не возвращали долг в течение трех месяцев. в соответствии с пунктом 2 статьи 213.4 закона заявление о признании себя бан-кротом можно подавать и в том случае, если размер долга меньше данной суммы. но при этом должны иметься обстоятельства, очевид-но свидетельствующие, что гражданин не в со-стоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок, а его имущества недоста-точно для погашения задолженности.

ЗАяВЛеНие В суД и его РАссмоТРеНие

К заявлению гражданина о его банкротстве должны быть приложены следующие доку-менты:

• подтверждающие наличие задолженно-сти, основание ее возникновения и не-способность гражданина удовлетворить требования кредитора в полном объеме;

• подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (например, выписка из реестра индивидуальных предпринимате-лей);

• списки кредиторов и должников гражда-нина, подающего заявление;

• опись имущества гражданина, в том числе являющегося предметом залога (с указа-нием залогодержателя);

• копии документов, подтверждающих пра-во собственности гражданина на имуще-ство;

• копии документов о совершавшихся граж-данином в течение трех лет до даты по-дачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными сред-ствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

• выписка из реестра акционеров (участ-ников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражда-нин (при наличии);

• сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи за-явления о признании гражданина банкро-том;

• выданная банком справка о наличии сче-тов, вкладов и (или) об остатках денеж-

ных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам, справки об остатках электронных денежных средств и об их переводах (при наличии);

• копия страхового свидетельства обяза-тельного пенсионного страхования;

• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не растор-гнутого на дату подачи заявления брака);

• копия свидетельства о расторжении бра-ка, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

• копия брачного договора (при наличии); • копия соглашения или судебного акта о

разделе общего имущества супругов, за-ключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при нали-чии);

• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

• документы, подтверждающие иные обсто-ятельства, указанные в заявлении.

также в заявлении необходимо указать на-звание саморегулируемой организации (сРо), которая должна предложить кандидатуру фи-нансового управляющего. его участие в деле оплачивается из средств должника. Размер воз-награждения — 10 тысяч рублей за каждую про-цедуру плюс 2% от размера удовлетворенных требований или выручки от реализации иму-щества. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить ему отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управ-ляющему до даты судебного заседания.Как было сказано выше, заявление может по-дать и кредитор или налоговая. но в этом слу-чае в соответствии с пунктом 1 статьи 213.5 у них на руках уже должно быть вступившее в законную силу решение суда, подтверждающее их требования. Иными словами, кредитор или уполномоченный орган должны доказать, что уже пытались через суд взыскать задолжен-ность. После принятия заявления суд назначит засе-дание, на котором будет рассматриваться во-прос о признании его обоснованным.

Гражданин предполагается неплатежеспособ-ным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:1) он прекратил расчеты с кредиторами;2) более чем 10% совокупного размера де-

нежных обязательств, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение бо-лее чем одного месяца;

3) размер задолженности гражданина пре-вышает стоимость его имущества;

4) наличие постановления об окончании ис-полнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует иму-щество, на которое может быть обращено взыскание.

если у гражданина имеются постоянный доход и собственные должники, позволяющие ему в непродолжительный срок расплатиться по сво-им обязательствам, банкротом его не признают.

ПРоцеДуРы, ПРимеНяемые В ДеЛе о бАНКРоТсТВе гРАЖДАНиНА

новый закон (статья 213.2) предполагает три различных способа, с помощью которых граж-данин может решить свои долговые проблемы:1) реструктуризация долгов;2) реализация имущества должника;3) заключение мирового соглашения.

РесТРуКТуРиЗАция ДоЛгоВРеструктуризация долгов возможна в случае, если:• гражданин на дату представления плана

реструктуризации его долгов имеет источ-ник дохода;

• у него нет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и до даты принятия заявления о признании его банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым адми-нистративному наказанию за мелкое хи-щение, умышленное уничтожение или по-вреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих пред-ставлению плана реструктуризации его долгов;

• план реструктуризации долгов гражда-нина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, пред-шествующих его представлению.

свой план реструктуризации долга, который

банкротство физических лиц


5


Это интересно!

должен содержать положения о порядке и сро-ках пропорционального погашения в денежной форме требований всех кредиторов и процен-тов по ним, может подготовить и должник, и кредитор, и уполномоченный орган. срок пла-на реструктуризации — не более чем три года. При этом в соответствии с пунктом 4 статьи 213.14 требования кредиторов, перед которы-ми гражданин несет ответственность за при-чинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, об оплате труда и т.д. не включаются в план реструкту-ризации долгов гражданина. План реструктуризации должен быть представ-лен финансовому управляющему в течение двух месяцев и 10 дней с даты признания обо-снованным заявления о банкротстве должника. Управляющий выносит план (или несколько вариантов) на обсуждение на собрании креди-торов и добивается компромиссного решения. следует отметить, что механизм реструкту-ризации использовался и до введения нового закона. однако решение этого вопроса при-нималось кредитором (например, банком), и в основном предполагалось именно изменение (увеличение) сроков выплаты. При этом начис-ление штрафов и пеней до подписания нового графика платежей не прекращалось. ожидается, что новый закон сделает кредито-ров сговорчивее. если банк будет видеть, что у должника нет имущества, способного покрыть образовавшуюся задолженность, он пойдет на уступки и согласует план реструктуризации, предполагающий снижение финансовой на-грузки должника, чтобы таким образом хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, начисление неустоек, штрафов и пеней пре-кращается после признания судом заявления о банкротстве физического лица обоснованным.При этом на сумму требований, включенных в план реструктуризации, начисляются про-центы в размере ставки рефинансирования на дату его утверждения. если требования выра-жены в иностранной валюте, проценты начис-ляются в размере, установленном договором, но не более чем в размере ставки рефинанси-рования (пункт 2 статьи 213.19).

ПРиЗНАНие гРАЖДАНиНА бАНКРоТом и РеАЛиЗАция

имущесТВАв ходе отдельного заседания, если план ре-структуризации не составлен, не одобрен со-бранием кредиторов или отменен судом, суд признает гражданина банкротом и выносит ре-шение о реализации (продаже) его имущества.

Имущество, подлежащее реализации, описыва-ется, оценивается финансовым управляющим и продается на торгах. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, содержится в статье 446 Гражданско-процес-суального кодекса РФ. в частности, это един-ственное жилье должника (помимо недвижимо-сти, приобретенной за счет ипотеки), личные вещи, а также необходимые для профессио-нальной деятельности инструменты. При этом имущество, принадлежащее гражда-нину на праве общей совместной собственно-сти с супругом (например, приобретенное по-сле заключения брака), реализуется по общим правилам, предусмотренным законом. в таких случаях супруг должника имеет право участво-вать в деле о банкротстве. в конкурсную массу включается часть средств, полученная в ре-зультате реализации имущества, соответствую-щая доле гражданина-банкрота (пункт 7 статьи 213.26). со дня признания гражданина банкротом все права (владение, пользование и распоряже-ние) в отношении его имущества, на которое может быть обращено взыскание, реализуют-ся финансовым управляющим. сделки, совер-шенные с этим имуществом гражданином без участия конкурсного управляющего, считаются ничтожными (пункт 5 статьи 213.25), то есть недействительны уже с момента их заключе-ния. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобож-дается от дальнейшего исполнения их требова-ний.

миРоВое согЛАшеНиезаключение мирового соглашения является ос-нованием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина. однако оно возможно только после удовлетворения тре-бований кредиторов первой и второй очере-ди — лиц, перед которыми должник несет от-ветственность по выплате за причинение вреда здоровью и жизни, по алиментам и т.д. Мировое соглашение должно быть согласовано должни-ком с его финансовым управляющим и не иметь возражений со стороны кредиторов и уполно-моченного органа.

ЗАщиТА оТ ФиКТиВНого бАНКРоТсТВА

Как мы уже говорили, все сделки с имуществом должника может проводить только финансовый управляющий. Кроме того, могут быть призна-ны недействительными любые «подозритель-

ные» сделки должника, осуществленные в течение трех лет до подачи заявления о при-знании его банкротом.Дополнительной защитой от фиктивного бан-кротства является возможность повторного предъявления требований к должнику, если в суде будет доказано, что во время банкротства он действовал незаконно.немаловажным является и тот факт, что ин-формация о банкротстве физического лица будет заноситься в кредитную историю и хра-ниться там в течение пяти лет, что значитель-но усложнит для него процедуру получения займа или кредита в дальнейшем. Кроме того, в течение трех лет с даты признания гражда-нина банкротом он не сможет занимать руко-водящую должность или каким-либо способом участвовать в управлении юридическим лицом (статья 213.30).

Пока не очень понятно, как будет «работать» эта система после 1 июля 2015 года. Через не-которое время в одном из следующих номеров газеты мы постараемся рассказать о том, как будет складываться судебная практика по этим делам. в частности, наверняка в обозримом будущем верховный суд опубликует свою по-зицию по этому вопросу.

Чей симВоЛ ВмесТо госуДАРсТВеННого геРбА соДеРЖиТся НА РоссийсКой РубЛеВой моНеТе?в дореволюционной России на одной из сторон монет чеканился государствен-ный герб в виде двуглавого орла. в советские времена герб был другой, но за-крепившееся за этой стороной название «орел» не исчезло. на современных российских рублевых монетах снова помещён двуглавый орел, однако это уже не герб, а всего лишь символ Банка России — крылья у этого орла опущены, в то время как гербовый орел изображается с поднятыми крыльями, а также со скипе-тром и дер-жавой.

сКоЛьКо сТоиТ ПРоиЗВоДсТВо РоссийсКих КоПееК?Расходы на производство всех российских монет номиналом до 5 рублей включительно превышают номинал этих монет. на-пример, стоимость чеканки 5-копеечной монеты составляет 71 копейку.


6


что такое антиколлекторcкое агентствоСтоит начать с того, что коллекторские агентства — это долговые агентства (от английского сollection — сбор). Соответ-ственно, антиколлекторская деятельность, по мнению судьи Конституционного суда А. Л. Кононова (см. Постановление Консти-туционного суда РФ от 23.01.2007 № 1-П), представляет собой услуги по улажива-нию конфликтов по поводу неплатежей, то есть ситуаций, когда банк или коллек-торское агентство активно настаивают на уплате долга. Вот тут на помощь должнику и приходят антиколлекторы. Дело в том, что согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского ко-декса РФ (далее — ГК РФ) право требова-ния долга (допустим, уплаты денег), ко-торое кредитор имеет к должнику, может быть им передано другому кредитору. По общему правилу согласия должника на эту передачу не требуется, но в соответствую-щем договоре стороны могут установить условие о получении такого согласия (ч. 2 ст. 382 ГК РФ). в то же время в соответствии с ч. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором лич-ность кредитора имеет существенное значение для должника.Как показал, в частности, верховный суд РФ (Постановление Пленума верховного суда РФ от 28.06.2012 № 17), законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осу-ществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было со-гласовано сторонами при его заключении.основываясь на данной позиции, забайкаль-ский краевой суд заключил, что уступка тре-бования иной организации, не являющейся банком, возможна лишь с согласия должника. Банки пытаются обойти этот запрет включени-ем в текст договора формулировок типа «банк вправе уступить свои права по кредитному до-говору другому лицу с письменного согласия заемщика, данного банку при заключении до-говора». то, насколько правомерно включение подобных формулировок в текст договора, ре-шает суд отдельно в каждом случае, учитывая конкретные обстоятельства той или иной си-туации (Апелляционное определение забай-кальского краевого суда от 09.09.2014 по делу № 33-3405-2014).

Цель кредитных организаций и коллекторов состоит именно в скорейшем получении всей суммы задолженности или большей ее части, задача же антиколлекторов в большей степени в том, чтобы, осознавая коммерческий интерес кредитора, максимально защитить интересы слабейшей стороны кредитного договора — за-емщика-потребителя.один из способов, который используют анти-коллекторы, пытаясь урегулировать проблемы должника, — снижение установленной в дого-воре неустойки. Довольно-таки часто банки в кредитных договорах устанавливают несораз-мерно большой ее размер. в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.в то же время согласно правилу, закрепленно-му в Гражданском кодексе (ст. 319 ГК РФ), сум-ма произведенного платежа, недостаточная для полного исполнения денежного обязательства, при отсутствии иного соглашения погашает в первую очередь издержки кредитора по полу-чению исполнения, затем — проценты, и уже оставшаяся часть идет на погашение основной суммы долга.Как отмечает, в частности, верховный суд Чу-вашской Республики (Апелляционное опреде-ление от 13.06.2012 по делу № 33-1666-2012), ст. 319 ГК РФ определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. взы-скание неустойки в первоочередном порядке затрудняет исполнение основного обязатель-ства и искусственно увеличивает задолжен-ность, что противоречит обеспечительной при-роде неустойки.Антиколлекторские агентства могут осущест-влять защиту и отстаивание прав своих клиен-тов (должников) в несколько этапов:• в досудебном порядке, без обращения в

судебные и государственные органы, с обеспечением защиты клиента от коллек-торов: на данном этапе проводится анализ ситуации и подаются заявления в банк;

• в судебном порядке: на данном этапе ан-тиколлекторское агентство подготавли-вает исковое заявление в суд, выступает представителем должника в суде, а также оспаривает сумму долга, предпринима-ет действия по ее уменьшению, в случае переплаты — к возвращению средств (их взысканию с кредитора);

• в послесудебном порядке организуется об-щение с судебным приставом по решению вопроса о плане погашения задолженности.

в законе о медиации (Федеральный закон от 27.07.2010 № 193-Фз «об альтернативной про-цедуре урегулирования споров с участием по-средника (процедуре медиации)») указывает-ся, что данный закон регулирует отношения, связанные с применением процедуры медиации к спорам, возникающим из гражданских право-отношений (ч. 2 ст. 1 закона). однако необхо-димо помнить, что процедура медиации пред-полагает добровольность (п. 2 ст. 2 закона) со стороны как заемщика, так и кредитора, а до-стичь этого в условиях конфликтной ситуации бывает довольно-таки непросто. если антикол-лектору удалось добиться такого согласия, то это можно рассматривать как дополнительный аргумент в пользу его профессионализма.также возникает закономерный вопрос об оплате услуг антиколлектора и оформлении от-ношений с ним. Предмет договора можно опре-делить как оказание услуг по минимизации задолженности заемщика, а вознаграждение антиколлектора составит указанный в договоре процент от «отбитой» суммы. в заключение следует отметить, что антикол-лекторская деятельность, осуществляемая в рамках закона, безусловно, приносит поль-зу должникам, особенно при урегулировании с банками вопросов неплатежей. При этом от возможных злоупотреблений со стороны анти-коллекторов обезопасит грамотно составлен-ный договор.

Сергей Ратушный, эксперт-юрист Первого

Дома Консалтинга «Что делать Консалт»

в 2014 году Банк России выпустил серию юбилейных монет номиналом 5 рублей, посвященных празднованию 70-летия Победы в великой отечественной войне 1941—1945 гг. Данная серия пятирублевых монет России — самая большая и пред-ставляет значительный интерес для коллекционеров. серия «70 лет Победы» состоит из 18 монет. Монеты носят названия значимых сражений и операций, сыгравших решающую роль в великой Победе. на каждой из них изображены памятники, установленные в честь Победы в великой отечественной войне.в 2015 году серия монет в память о войне 1941—1945 гг. будет дополнена тремя десятирублевыми биметаллическими монетами: • «официальная эмблема празднования 70-летия Победы в великой отечественной войне», • «освобождение мира от фашизма», • «окончание второй мировой войны».

также в честь 70-летия победы советского народа в великой отечественной войне будут выпущены монеты из драго-ценных металлов:• серебряная монета достоинством 3 рубля, • серебряная монета достоинством 25 рублей,• золотая монета достоинством 50 рублей.

Это интересно!


7


Финансы для детей

делаем кошелек из бумаги

Такие кошельки почти все мы складывали в детстве, но кто-то из наших читателей вполне мог забыть это замечательное раз-влечение. Предлагаем вам вместе с детьми вспомнить, как скла-дывать небольшой, но удобный кошелек, в котором можно хра-нить свернутые в несколько раз купюры, монетки, марки и кучу всяких мелочей. Кстати, мы выяснили, что в него почти целиком помещаются банковские карты.

1. возьмите лист бумаги (как у нас — формата А4 или вырвите разворот из тетради). сло-жите его пополам, как показано на рисунке. Разверните.

2. загните с обеих сторон уголки. 3. еще раз подогните углы внутрь.

4. загните внутрь левый и правый края листа, чтобы получился такой прямоуголь-ник.

5. Переверните заготовку, положите так, что-бы прямоугольник располагался горизон-тально. загните края внутрь до середины.

6. сложите заготовку пополам таким образом, чтобы ромб, образовавшийся в результате выполнения пункта 5, находился внутри.

7. на сгибе образовались два карманчика, в каждом из которых находится треугольный «клапан». один из этих треугольников нуж-но вытащить наружу.

8. Кошелек готов!

Мастер-класс провел василий Мартыненков


8


история развития вычислительной техники


Всю историю вычислительной техники принято делить на три основных этапа: до-механический, механический, электрон-но-вычислительный.

Домеханический периодПервым инструментом для счета были руки. в западной европе существовала целая систе-ма, позволяющая представлять на пальцах чис-ла до 9999.счет на пальцах, конечно, удобен, только при этом с ним достаточно тяжело хранить инфор-мацию. соответственно, появилась необходи-мость в использовании приспособлений, кото-рые смогли бы облегчить эту работу. одно из таких орудий труда наших предков было об-наружено при раскопках поселения Дольни- вестонице на юго-востоке Чехии, в Моравии. обыкновенная кость с зарубками, получившая название «вестоницкая кость», использовалась для ведения счета предположительно за 30 тыс. лет до н.э.Примерно к VIII веку до н.э. древними индей-цами был придуман другой способ для записи чисел — узелковое письмо, в котором знаками служили камни и разноцветные ракушки, спле-тенные вместе веревками.Развитие государств европы и Азии, а так-же усиление торговых отношений между ними привело к созданию совершенно нового ин-струмента, известного практически у всех на-родов. впервые его начали применять в ва-вилоне, а вскоре новое изобретение попало в Грецию, где получило свое дальнейшее разви-тие. Это приспособление представляло собой деревянную дощечку, посыпанную морским песком, на котором наносились бороздки. Раз-мещенные в этих бороздках камешки обозна-чали цифры. При этом количество камешков в первой бороздке соответствовало единицам, во второй — десяткам, в третьей — сотням и т.д. если в одной из бороздок набиралось десять камешков, то их снимали и добавляли один ка-мешек в следующую бороздку. немного позже вместо деревянных дощечек стали использовать каменные плиты с выто-ченными в них желобками. одна из таких плит была обнаружена на острове саламин в Эгей-ском море в 1899 году. «саламинская доска» длиной полтора метра и шириной чуть более семидесяти сантиметров была изготовлена примерно за 300 лет до н.э. в левой части этой мраморной плиты были нанесены одиннадцать вертикальных линий, разделенных горизон-тальной чертой так, что они образовывали де-сять столбцов. в правой части также были про-резаны пять вертикальных линий, которые, в свою очередь, образовывали четыре столбца. По периметру плиты были также высечены бук-вы греческого алфавита.в Древнем Риме «саламинская доска» появи-лась, вероятно, в V–VI вв н.э., и называлась она calculi или abakuli. Для изготовления римского абака, помимо каменных плит, стали исполь-зовать бронзу, слоновую кость и даже цветное стекло. в вертикальных желобках, разделен-ных на два поля, также помещались камеш-ки или мраморные шарики, при этом желобки нижнего поля служили для счета от единицы до пяти. если в этом желобке набиралось пять ша-риков, то в верхнее отделение добавлялся один шарик, а из нижнего поля все шарики снимали.суан-пан — китайская разновидность абака — появилась в VI веке н.э. в XII–XIII столетиях он приобрел классическую форму, дошедшую до наших дней. суан-пан представляет собой пря-

моугольную раму с натянутыми параллельно друг другу девятью или более нитями. так же как и римский абак, суан-пан разделен на два поля, имеющих свои названия. Большее поле называется «земля», а меньшее — «небо». в большем поле на каждой веревке нанизано по пять шариков, а в меньшем — всего по два. При подсчете шарики уже не снимаются с поля, а лишь передвигаются в сторону соседнего. Каждый шарик большего поля соответствует единице, а меньшего — пяти. Распространяясь в европейских странах, рим-ский абак постепенно видоизменялся. в XV столетии в Англии появилась новая его форма, называемая «линейчатой доской» (line-board).Примерно в это же время на Руси получил рас-пространение так называемый «дощатый счет», завезенный, видимо, купцами из европы.

Это приспособление представляло собой рам-ку с укрепленными горизонтальными веревка-ми, на которые были нанизаны просверленные сливовые или вишневые косточки. она разби-валась сначала на четыре, а затем на два счет-ных поля. в 1658 году в «Переписной книге деловой казны Патриарха никона» вместо сло-восочетания «дощатый счет» употреблено сло-во «счеты». в начале XVIII века счеты приняли свой привычный вид, который в дальнейшем не претерпевал существенных изменений. в них осталось лишь одно счетное поле, на спицах которого размещалось по десять косточек.

Механический периодПервые идеи механизации вычислительного процесса появились в конце XV века. Эскиз суммирующего устройства был разработан не-безызвестным леонардо да винчи.в 1642 году французский физик Блез Паскаль создал первую механическую счетную машину.

она представляла собой шкатулку, на крыш-ке которой, как на часах, были расположены циферблаты. на них устанавливали числа. Для цифр разных разрядов были отведены различ-ные зубчатые колеса. Каждое предыдущее ко-лесо соединялось с последующим с помощью одного зубца. Этот зубец вступал в сцепление с очередным колесом только после того, как были пройдены все девять цифр данного раз-ряда.в 1677 году немецкий математик и философ Готфрид вильгельм лейбниц сконструировал свою счетную машину, позволяющую не только складывать и вычитать, но и умножать много-значные числа. вместо колец использовались цилиндры, на ко-торые были нанесены цифры.

Каждый цилиндр имел девять рядов высту-пов — один выступ на первом ряду, два на вто-ром и так далее. Эти цилиндры были подвижны и устанавливались в определенном положении. Хоть машина лейбница была похожа на «Па-скалину», но в то же время имела движущуюся часть и ручку, с помощью которой можно было крутить специальное колесо или цилиндры, расположенные внутри аппарата. такой меха-низм позволил ускорить повторяющиеся опе-рации сложения, необходимые для умножения. само повторение тоже осуществлялось автома-тически.в 1830 году английский математик Чарльз Бэб-бидж попытался построить универсальное вы-числительное устройство, т.е. компьютер. Бэб-бидж называл его «Аналитической машиной». Именно Бэббидж додумался до того, что ком-пьютер должен содержать память и управлять-ся с помощью программы.

он хотел построить свой компьютер как меха-ническое устройство, а программой собирался управлять посредством перфокарт — карт из плотной бумаги с информацией, наносимой с помощью отверстий, расположенных в опре-деленном порядке (в то время они активно ис-пользовались на ткацких станках). Ада, дочь лорда Байрона, великого английского поэта, унаследовала свои математические спо-собности вовсе не от него, а от матери, кото-рую некогда Джордж Гордон Байрон окрестил

саламинская доска

Арифмометр Паскаля

Машина лейбница

Аналитическая машина Бэббиджа

Арифмометр Паскаля


9



поиграем, посчитаем!

«принцессой параллелограммов». Родители разошлись навсегда, когда ей не было и года, так что со своим знаменитым от-цом она была вовсе не знакома. в двадцать лет она вышла замуж за лорда Кинга, ставшего впоследствии графом лавлейс, и вела бы обыч-ную жизнь английской леди, если бы не встре-ча с Чарльзом Бэббиджем.Аду чрезвычайно заинтересовала аналитиче-ская машина, изобретенная Бэббиджем. она перевела и прокомментировала замечания о его машине, написала несколько программ для нее, разработала начала теории программирования. лишь благодаря ей мы знаем все подробности о труде Бэббиджа, который не удосужился опи-сать свое детище, ограничившись подробными чертежами.таким образом, Ада стала первой в истории программисткой. неудивительно, что один из современных языков программирования носит ее имя. однако Чарльз Бэббидж не смог дове-сти работу до конца — она оказалась слишком сложной для техники того времени. Машину по проекту Чарльза Бэббиджа удалось построить только во время празднования 200-летия со дня рождения ученого в Музее науки в лондо-не.Первым, кому удалось реализовать разработан-ную Чарльзом Бэббиджем идею использования перфокарт для программирования, был Герман Холлерит, создавший машину для обработки результатов переписи населения. впервые она использовалась в 1890 году и сократила пери-од обработки результатов с восьми лет до трех. он сконструировал электромеханическое вы-числительное устройство — табулятор. табу-лятор в несколько раз превосходил арифмо-метр по скорости вычислений, имел память на перфокартах. табуляторы нашли широкое применение и были предшественниками вы-числительных машин нашего времени, они ис-пользовались для учета, статистических раз-работок, планово-экономических и частично инженерно-технических и других расчетов в различных областях народного хозяйства сссР.

Электронно- вычислительный этап

в 1941 году немецкий инженер Конрад Цузе по-строил небольшой компьютер на основе элек-тромеханического реле. но из-за войны его ра-боты не были опубликованы.в 1943 году в сША на одном из предприятий фирмы IBM Говард Эйкен создал более мощный компьютер под названием «Марк-1» (15 × 2,5 м, 750000 деталей), который использовался для военных расчетов. в нем применялось сочета-ние электрических сигналов и механических приводов. Программа обработки данных вводи-лась с перфоленты. «Марк-1» мог перемножить два двадцатитрехразрядных числа за четыре секунды.Первая электронно-вычислительная машина (ЭвМ) «ЭнИАК» (цифровой интегратор и вы-числитель) была создана в сША после второй мировой войны — в 1946 году. в группу созда-телей этой ЭвМ входил один из самых выдаю-щихся ученых XX в. Джон фон нейман. тези-сы, выдвинутые фон нейманом, сформировали понятие архитектуры компьютеров, которая лежит в основе их построения и в настоящее время.

Источник: http://www.school1411.ru/study-it/index.php?catid=36:class6&id=53:2010-09-12-18-53-48&Itemid=56&option=com_

content&view=article

ЭнИАК

ЭнИАК

замечательная игра — математический лаби-ринт. нужно пройти по клеточкам лабиринта, считая десятками от 10 до 1000. Двигаться мож-но вверх, вниз, влево, вправо, нельзя двигать-ся по диагонали. Распечатайте и играйте на скорость — кто бы-стрее пройдет лабиринт.

10

1000

Помоги Майе добраться до цветка!


10


Иногда взаимодействие со страховыми компаниями может привести к возникно-вению проблем и конфликтных ситуаций, в том числе связанных с отказами в выпла-те страхового возмещения. Для того чтобы избежать этого, необходимо знать, на что следует обратить внимание при заключе-нии договора страхования и дальнейшем общении с сотрудниками компании-стра-ховщика. Так как тема страхования до-вольно сложна и обширна, мы решили остановиться на одном из ее аспектов, который еще не рассматривался в нашей газете. Речь в этой статье пойдет о добро-вольном страховании имущества.

в настоящее время страхование может осу-ществляться только специальными субъек-тами — страховыми организациями и обще-ствами взаимного страхования, созданными в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившими лицензии на осу-ществление соответствующего вида страховой деятельности (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от 27 ноября 1992 года № 4015-I «об организации страхового дела»). Минимальный размер уставного капитала страховщика, зани-мающегося не только медицинским страховани-ем, составляет 120 млн рублей, причем он дол-жен быть оплачен полностью (пункт 3 статьи 25 закона «об организации страхового дела»). таким образом, стать страховщиком может да-леко не каждый. страхование — это финансовая услуга. соот-ветственно, на него распространяются тре-бования Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-1 «о защите прав потребителей». Поэ-тому если страховая затягивает выплату возме-щения по договору страхования, вы через суд можете требовать выплаты не только самого возмещения, но и штрафов и пеней, в том чис-ле в качестве компенсации морального вреда. Кстати, такой штраф взыскивается судом вне зависимости от того, было ли данное требова-ние вами заявлено. Цена страховой услуги, от которой исчисляются различные пени и штра-фы, определяется размером страховой премии, указанной в договоре страхования.

Договор страхованиявсе договоры страхования должны быть заклю-чены в простой письменной форме (путем со-ставления одного документа либо посредством выдачи страхового полиса в обмен на устное или письменное заявление страхователя). не-выполнение этого требования влечет недей-ствительность договора страхования (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). если вы не подписываете единый документ, договор будет заключен на услови-ях, которые содержатся в правилах страхова-ния, разработанных самим страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхо-вания, не включенные в текст договора или в страховой полис, будут обязательны для вас только в том случае, если в договоре или поли-се прямо указывается на их применение и они изложены в этом документе, на его оборотной стороне или приложены к нему (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ). в последнем

добровольное страхование имущества

случае вы долж-ны расписаться в том, что получи-ли правила стра-хования и поняли их содержание. однако если вам придется спо-рить со страхо-вой компанией, то, защищая свои интересы, вы можете ссылать-ся на правила страхования, ко-торые упомина-ются в договоре или полисе, даже если они для вас не обязательны. Что касается за-явления, то луч-ше, чтобы оно было составле-но в письменной форме. Дело в том, что в случае возникновения у вас кон-фликта со страховщиком суд, разбираясь, о чем все-таки вы договорились (то есть, по сути, на каких условиях был заключен договор страхо-вания), будет учитывать содержание не только страхового полиса и правил страхования, но и самого заявления (абзац 3 пункта 14 Поста-новления Пленума верховного суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20). таким образом, мы рекомендуем, во-первых, внимательно читать условия договора (или текст страхового полиса) и правила страхова-ния. если что-то не понимаете, переспроси-те сотрудника страховой компании. не верьте страховому агенту на слово и не «покупайтесь» на предложения подписать документы как мож-но быстрее из-за того, что «сегодня последний день акции» и страховку можно купить со зна-чительной скидкой, и т.п. следует учитывать, что договор страхования вступает в силу с момента выплаты страховой премии или ее части (если в нем не указано иное). соответственно, страховая премия мо-жет быть внесена единовременно или в рас-срочку. Последний вариант может показаться довольно удобным, особенно если речь идет о крупной сумме, однако следует учитывать, что, если вы не успеете внести деньги полностью, а страховой случай наступит, страховая ком-пания может выплатить вам возмещение про-порционально оплаченной вами сумме (пункт 4 статьи 954 ГК РФ). Кстати, в договоре вообще может быть предус-мотрено право страховщика досрочно растор-гнуть его, если клиент не успеет или забудет внести очередной платеж. однако наличие та-кого условия не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора стра-хования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата кото-рого просрочена (абзац 1 пункта 30 Постанов-ления). если договор добровольного страхования иму-щества заключен на основе стандартных пра-вил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о дого-

воре присоединения (пункт 15 Постановления). Иными словами, вы вправе в судебном порядке потребовать расторжения или изменения дого-вора, если считаете, что он лишает вас прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответствен-ность страховщика за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для вас условия.

Страховые агентыИзвестны случаи, когда страховые агенты об-манывали и страховщика, и страхователя (то есть клиентов страховой компании). в част-ности, бывало так, что они выдавали клиентам страховые полисы, хотя не имели на это полно-мочий, или продавали полисы, а потом объяв-ляли их украденными и оставляли деньги себе. самый «криминальный» вариант — продажа поддельных страховых полисов.Другой способ мошенничества заключается в следующем: агент, выдавая вам страховой по-лис, намеренно вводит вас в заблуждение от-носительно данных, которые там нужно ука-зать, а потом просит исправить ошибку. однако следует учитывать, что полис — это документ строгой отчетности и исправления в нем не до-пускаются. Поэтому при наступлении страхово-го случая страховая компания запросто может отказать вам в выплате. в лучшем случае вам удастся вернуть деньги, которые вы заплатили за страховку. страховая компания не имеет права отказывать в страховой выплате лишь потому, что агент, например, при выдаче полиса превысил свои полномочия, указанные в доверенности (пункт 27 Постановления). однако если страхователь при заключении договора знал о том, что стра-ховой агент или иное лицо выходит за пределы ограничений, установленных страховщиком, сделка по требованию страховщика может быть признана судом недействительной.Для того чтобы избежать проблем, перед под-писанием документов:1) позвоните в офис страховой компании,

назовите серию и номер полиса, который

В помощь потребителю


11


вам предлагают приобрести, и узнайте, является ли он подлинным, не числится ли украденным или утерянным;

2) не допускайте в полисе исправлений и не соглашайтесь на предложение агента ис-править неверно указанную в нем инфор-мацию;

3) проверьте доверенность страхового агента и выясните, какими полномочиями он об-ладает.

Какое имущество можно застраховать

застраховать можно не любое имущество, а только то, в отношении которого у вас есть ин-терес, основанный на законе, ином правовом акте или договоре (пункт 1 статьи 930 ГК РФ). соответственно, если вы не имеете к имуще-ству никакого отношения (например, не явля-етесь его собственником, арендатором или на-нимателем), застраховать его вы не сможете. При этом собственник имущества может застра-ховать его на всю рыночную стоимость, а арен-датор или наниматель — только на совокупный размер арендной платы. если вы, будучи арендатором, хотите застра-ховать имущество на всю его рыночную стои-мость, вам придется сделать это в пользу соб-ственника (в этом случае он будет назван в договоре выгодоприобретателем). Это удобно в случае, если вы, например, живете в квартире на основании договора найма жилого помеще-ния и она не застрахована собственником. если квартира, допустим, сгорит, он получит страхо-вое возмещение. если имущество, на которое распространяется действие договора добровольного страхования, было продано, или страхователь умер, то права и обязанности по договору переходят к новому собственнику имущества (пункт 26 Постанов-ления). в случае смерти лица, в пользу которого за-ключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), исполнение страхов-щиком обязанности по выплате страхового воз-мещения при наступлении страхового случая откладывается до момента принятия наслед-ства. в этот период на лицо, принявшее на-следство, возлагается исполнение всех обязан-ностей страхователя (выгодоприобретателя) по договору страхования.

Страховая сумма в договоре страхования указывается страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить вам возмеще-ние при наступлении страхового случая. со-гласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ она опреде-ляется соглашением между вами и страховой компанией. однако страховая сумма не должна превышать страховую стоимость имущества (пункт 2 той же статьи), то есть его действи-тельную рыночную стоимость в день заключе-ния договора страхования. При этом при заклю-чении договора страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необхо-димости — назначить экспертизу в целях уста-новления его действительной стоимости (пункт 1 статьи 945). Известны случаи, когда в договоре указывает-ся один размер возмещения, а при наступлении страхового случая оказывается, что на самом деле размер ущерба гораздо больше. такое бы-вает, если, например, вы вместе со страховой компанией не составили перечень страхуемого имущества, находящегося в вашей квартире, и не оценили его, а в договоре указали некую сумму, показавшуюся вам обоим справедливой (либо страховщик ввел вас в заблуждение от-носительно размера возмещения). в силу ста-тьи 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена (по крайней мере страхователем, то есть вами). Для того чтобы избежать проблем, связанных с недостаточным, по вашему мнению, размером обеспечения, мы рекомендуем:1) попросить страховщика осмотреть страху-

емое имущество и в случае необходимости пригласить для определения его стоимости эксперта-оценщика;

2) зайти на специализированные сайты в Ин-тернете и определить, сколько стоит то или иное имущество; только не забудь-те, что в некоторых случаях новые вещи оцениваются несколько дороже старых (то есть необходимо делать поправку на амор-тизацию);

3) составить реестр страхуемого имущества (если речь идет, например, о страховании квартиры с имеющейся в ней обстановкой) с указанием стоимости каждого предмета (к примеру, самой квартиры как объекта недвижимости, улучшений (ремонта), кух-

ни, дорогостоя-щих предметов мебели и т.п.) и приложить его к договору в каче-стве обоснования размера страхо-вой суммы.н е о б х о д и м о также иметь в виду, что дого-вором страхова-ния может быть предусмотрена так называе-мая франшиза. Это значит, что при наступлении страхового слу-чая возмещение не будет выпла-чено, если раз-мер убытков не превысит опре-деленный по-казатель (или окажется мень-ше его). на на-личие в договоре такого условия следует обратить отдельное вни-мание, так как, с одной стороны, страховая пре-мия в таких слу-

чаях, как правило, ниже, а с другой — если с вашим имуществом что-то случится, вам, воз-можно, придется, помимо возмещения, полу-ченного от страховой компании, вкладывать в его восстановление и собственные средства.

Что делать при наступлении страхового случая

в соответствии с пунктом 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало извест-но о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступле-нии страховщика или его представителя. если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в ус-ловленный срок и указанным в договоре спосо-бом. При этом на вас возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхово-го случая, а не по представлению одновремен-но с этим всех необходимых документов (абзац 2 пункта 29 Постановления). вы можете смело ссылаться на это, если страховщик отказыва-ется принимать ваше заявление о наступлении страхового случая или выплачивать возмеще-ние, говоря, что вы не предоставили вовремя подтверждающие документы.Иногда страховщики отказывают в выплате страхового возмещения, если страховой случай (например, угон автомобиля, застрахованного по КАсКо) произошел потому, что страхователь оставил в машине ключи, регистрационные до-кументы, диагностическую карту или потерял их. в таких ситуациях они, как правило, ссы-лаются на то, что страховой случай произошел из-за грубой неосторожности страхователя (аб-зац 2 пункта 1 статьи 962 ГК РФ). однако в со-ответствии с пунктом 32 Постановления это не является основанием для освобождения стра-ховщика от выплаты страхового возмещения. случаи, когда грубая неосторожность приводит к отказу страховщика в выплате, должны быть прямо указаны в законе.Кстати, не освобождает от выплаты страхового возмещения и тот факт, что лицо, управлявшее автомобилем, застрахованным по КАсКо, в мо-мент дорожно-транспортного происшествия, не было указано в страховом полисе (пункт 34 По-становления).

Страховое возмещениестрахователь может выбрать один из двух спо-собов возмещения — деньгами или посредством ремонта на станции техобслуживания (второй вариант, конечно, в первую очередь относится к автомобилям). в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком поврежде-нии, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возме-щение в размере полной страховой суммы, то есть, напомним, действительной стоимости иму-щества на день заключения договора. При по-вреждении застрахованного объекта недвижи-мого имущества, когда в результате страхового случая он не прекратил своего существования, но не может быть использован в первоначаль-ном качестве, сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой от реализации страхователем остатков застрахованного имущества. При этом страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на такое имущество в пользу страховщика, чтобы получить возмеще-ние в размере полной страховой суммы, если такое право предусмотрено договором добро-вольного страхования имущества.


12


как отстоять свои права при нарушении закона «о рекламе»Часто бывает так, что, прочитав реклам-ное объявление, мы бежим покупать товар или услугу, а потом выясняется, что они оказались не такими уж выгодными или полезными. Многим знакома и другая си-туация — по домашнему или мобильному телефону постоянно раздаются звонки с предложением, например, посетить салон красоты или сменить интернет-провай-дера, и приходят многочисленные СМС-рассылки, на которые владелец сотового не подписывался. Защитить свои права в таких ситуациях не так сложно, как может показаться.

то, какой не должна быть реклама, подробно описано в Федеральном законе от 13.03.2006 № 38-Фз «о рекламе» (далее — закон). со-гласно части 1 статьи 5 закона, реклама долж-на быть добросовестной и достоверной. не-добросовестная и недостоверная реклама не допускается. в соответствии с частью 2 той же статьи не-добросовестной считается реклама, которая содержит некорректные сравнения реклами-руемого товара с другими; порочит честь, до-стоинство или деловую репутацию лица, в том числе конкурента; запрещена данным спосо-бом, в данное время или в данном месте, если она осуществляется под видом рекламы другого товара; является актом недобросовестной кон-куренции в соответствии с антимонопольным законодательством. таким образом, жалуются на нее, как правило, другие производители и продавцы сходных товаров, компании, оказы-вающие аналогичные услуги. Простых граждан подобные рекламные объяв-ления, авторы которых не нашли ничего лучше, чем обращаться к недобросовестной рекламе, не пытаясь даже придумать, как показать пре-имущества своего товара таким образом, что-бы никого не обидеть, должны насторожить. Правда, нужно отметить, что в последнее время таких случаев становится все меньше.недостоверная реклама — явление более близ-кое простому потребителю. таковой, согласно части 3 статьи 5 закона, признается реклама, содержащая не соответствующие действитель-ности сведения в отношении: • товаров (например, стоимости (цены) то-

вара на момент распространения рекламы и дополнительных условий оплаты, потре-бительских свойств товаров, наличия то-варов на рынке и условий их приобрете-

ния и т.д.); • с а м о г о рекламодателя; • правомо-чий рекламо-дателя (напри-мер, наличия прав на исполь-

зование в рекламе государственных символов, исключительных прав на использование результатов интел-лектуальной деятельности и прирав-ненных к ним средств индивидуа-лизации юридических лиц, товаров, работ, услуг);

• обязательств рекламодателя (напри-мер, о каких-либо гарантиях потре-бителям рекламируемых товаров).

При этом понятие недостоверной рекла-мы не ограничивается сообщением только ложной информации. напротив, исполь-зование в рекламе неточных высказыва-ний или преувеличений может создать у потребителя неверное представление от-носительно рекламируемого товара или услуги. Каждая фраза, используемая в рекламе, должна быть понятна потреби-телю и по возможности документально обоснована, не допускать кривотолков. Ины-ми словами, если рекламодатель заявляет, что производимое им лекарство быстрее всего сни-мает симптомы простуды и гриппа, он должен либо в рекламном объявлении, либо в случае возникновения спора сослаться на результаты соответствующего достоверного исследования (например, на статью в научном журнале). если таких ссылок нет (или они сомнительные) либо производитель обещает в рекламе, что его продукция обладает чуть ли не чудодействен-ным эффектом (например, что жить вы будете в два раза дольше), лучше с подобными това-рами не связываться. если, например, описан-ного эффекта добиться не удалось (скажем, ле-карство не снижает температуру) или «самые низкие в городе цены» оказались не такими уж низкими, можно смело жаловаться на рекламо-дателя в Федеральную антимонопольную служ-бу (точнее, ее территориальное управление). только для этого необходимо первоначально попытаться выяснить отношения с продавцом самостоятельно.в отличие от недобросовестной и неэтичной ре-кламы, ссылка на недостоверную рекламу мо-жет быть не только инструментом конкурентной борьбы, но и способом защиты прав и законных интересов потребителей. Правда, к сожалению, далеко не все в нашей стране готовы обращаться в государственные органы с жалобами на рекламу. Многие оправ-дывают себя тем, что «бывает», «всех иногда обманывают» и т.д. однако в таких случаях стоит думать не только о себе — обращение в ФАс позволит через суд обязать рекламода-теля, допустившего недостоверную рекламу, официально опровергнуть ее (пункт 2 статьи 38 закона), а значит, вы можете сделать так, чтобы другие люди не клюнули на недостовер-ное рекламное сообщение и не потратили свои деньги зря.Кроме того, в статье 5 закона содержится ряд других требований к рекламе, которые мы не будем рассматривать, так как рекламодатели, как правило, их придерживаются.

Отдельные способы распространения рекламы

особенности отдельных способов распростра-нения рекламы описаны в главе 2 закона. в ней описано, как и в каком объеме должна препод-носиться реклама при телевизионных транс-ляциях, на радио, в периодических печатных изданиях, при кино- и видеообслуживании, с использованием средств электросвязи, наруж-ная реклама и реклама на транспортных сред-ствах. если телевизионные каналы, радиостан-ции, кинотеатры и редакции периодических печатных изданий более или менее знакомы с требованиями закона и, как правило, выполня-ют их, то о рекламе, передаваемой с помощью средств электросвязи, следует рассказать под-робнее. Многие, подняв телефонную трубку, слышат на другом конце провода приятный голос, предла-гающий что-то купить, сменить провайдера Ин-тернета или воспользоваться какими-то услуга-ми. Это нередко действует на нервы и отнимает определенное количество времени (некоторые телефонные «продавцы» могут быть чрезмер-но настойчивыми). однако следует знать, что в соответствии с частью 1 статьи 18 закона для распространения рекламы по средствам элек-тросвязи (в том числе по телефону и факсу) не-обходимо согласие адресата или абонента, то есть ваше. если вы попросите оператора пре-кратить распространение рекламы, сославшись на требования закона, он должен попрощаться с вами и положить трубку. то же касается факса. если вам надоело, что кто-то заваливает вас рекламными сообщения-ми, тратя таким образом вашу бумагу, вы сме-ло можете звонить рекламодателю и требовать, чтобы он больше ничего вам не присылал. если рассылка факсов с рекламой или телефонные звонки повторятся, можно жаловаться в ФАс или обращаться в суд (первый вариант быстрее и эффективнее). Многие будут удивлены, но в соответствии с ча-

стью 2 статьи 18 закона не допу-скается исполь-зование сетей э л ек т ро с вя зи для распростра-нения рекламы с применением

В помощь потребителюВ помощь потребителю


13


средств выбора и (или) набора абонентского номера без участия человека (автоматического дозванивания, автоматической рассылки). со-ответственно, если на другом конце провода вы слышите «электронный» голос, зачитывающий сообщение или обещающий вам связь с опера-тором, жалуйтесь сначала рекламодателю или рекламораспространителю, а потом в ФАс. не меньшей головной болью являются сМс-рассылки, на которые вы не подписывались. Пожалуй, это наиболее часто используемый со-мнительный способ распространения рекламы с помощью средств электросвязи. необходимость согласия абонента на распро-странение рекламы подразумевает еще и то, что вы можете пожаловаться на появление в вашем телефоне сМс-сообщений, на рассылку которых не соглашались. Речь идет вот о чем. Допустим, вы заполняете в банке или магази-не анкету (например, при открытии вклада или получении дисконтной карты), где вам предла-гают указать, согласны ли вы, что на ваш мо-бильный телефон будут приходить рассылки. если вы ставите «галочку» напротив пункта «не согласен» или не делаете отметок, которые могут явно свидетельствовать о вашем согла-сии на получение сМс-сообщений от этой ком-пании, вам ничего присылать не должны. в противном случае вы запросто можете жало-ваться в территориальное управление ФАс. но для этого необходимо сохранить ваш экземпляр заявления, договора или другого документа, который может подтвердить ваш отказ от рас-сылки рекламы, и сначала попытаться выяс-нить отношения с компанией самостоятельно в письменной форме (путем отправки претен-зии). если это не поможет, пишите жалобу в ан-тимонопольную службу. обычно это приносит плоды — один из крупных банков недавно был оштрафован за подобное поведение на весьма крупную сумму.Механизм действий тут сходный: обращаемся к оператору связи, если не помогает (что вполне вероятно), пишем претензию рекламодателю (или распространителю рекламы). если и потом рассылка продолжается, направляем жалобу в ФАс.

Как жаловатьсяФедеральная антимонопольная служба настой-чиво рекомендует прежде, чем обращаться в ее территориальный орган с жалобой, попытаться уладить отношения с рекламодателем самосто-ятельно (путем направления в его адрес пре-тензии). в принципе это вполне объяснимо — наличие письменной претензии, отправленной заказным письмом с уведомлением либо содер-жащей отметку о приеме или подпись работника рекламодателя или рекламораспространителя, позволит получить доказательство нарушения закона о рекламе, а отсутствие на нее ответа или ответ, не позволяющий решить проблему, станут поводом для обращения в антимоно-польный орган. заявление подается в ФАс в письменной форме с приложением документов, свидетельствую-щих о признаках нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. в нем долж-ны содержаться следующие сведения:• фамилия, имя, отчество и место житель-

ства заявителя ― физического лица;• наименование рекламодателя, рекламо-

производителя, рекламораспространите-ля, действия которых содержат признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе;

• описание фактов, свидетельствующих о наличии признаков нарушения законода-тельства Российской Федерации о рекла-ме, с указанием способа, места и времени распространения рекламы с приложением имеющихся доказательств;

• требования заявителя.в случае невозможности предоставления дока-зательств, свидетельствующих о признаках на-рушения законодательства Российской Федера-ции о рекламе, заявитель вправе указать лицо или орган, от которого они могут быть получены.

заявление должно быть рассмотрено антимоно-польным органом в течение одного месяца.

Жалоба на СМС-рассылкиДо обращения в антимонопольную службу с за-явлением о рассылке сМс-рекламы необходи-мо сделать следующее:1) внимательно прочитать договор на оказа-

ние услуг мобильной связи, заключенный с оператором; как правило, им предусмо-трено, что, подписывая договор, абонент выражает свое согласие на получение ре-кламных сообщений, в том числе от тре-тьих лиц, и был ознакомлен и согласен с Правилами (условиями) оказания операто-ром услуг связи;

2) внимательно ознакомиться с Правилами (условиями) оказания услуг связи, кото-рые оператор обязан разместить на своем официальном сайте (часто ими предусмо-трено право оператора на рассылку рекла-мы, в том числе от других компаний);

3) обратиться к оператору связи с заявле-нием об отказе получать на свой мобиль-ный телефон рекламные сообщения в том случае, если ваше согласие на получение рекламы в перечисленных выше докумен-тах присутствует (абонент, выразивший согласие на получение рекламы, вправе в любое время отказаться от ее получения);

4) обратиться к оператору связи с требовани-ем о прекращении передачи на мобильный телефон коротких текстовых сообщений с указанием абонентского номера или уни-кального кода идентификации, которые содержатся в таких сообщениях и от полу-чения которых абонент отказывается.

Аналогичным образом рекомендуется посту-пать в отношении лиц, инициировавших рас-сылку (заказчиков рассылки, то есть рекламо-дателей), если вам известно, кто это.оператор связи без взимания платы с абонен-та обязан прекратить рассылку с абонентского номера или уникального кода идентификации, указанных в обращении абонента.направлять оператору связи или заказчику рас-сылки обращение следует в письменной форме на имя руководителя компании (отправка пись-ма по электронной почте, устное обращение не являются доказательством его получения над-лежащим лицом).Это можно сделать следующими способами:• по почте с уведомлением о вручении;• лично передать в офисе представителю

компании один экземпляр обращения, вто-рой экземпляр оставить у себя, при этом сотрудник компании должен поставить на нем отметку о входящем номере и (или) свою подпись и дату.

Продолжение рассылки рекламы абоненту, вы-разившему письменный отказ от получения сМс-рекламы, будет свидетельствовать о на-рушении оператором связи Федерального зако-на «о рекламе», что, в свою очередь, является

поводом для обра-щения в антимоно-польный орган с заявлением. заявление подает-ся в антимонополь-ный орган по месту государственной регистрации юри-дического лица — оператора связи в письменной фор-ме с приложением следующих доку-ментов:1) копия вашего об-ращения к операто-ру мобильной свя-зи с приложением доказательств его получения (должна быть отметка о его принятии или по-чтовое уведомле-ние о доставке);

2) фотографии рекламных сообщений, по-ступивших после обращения к оператору с требованием прекратить распространение рекламы;

3) детализация выписки по абонентскому но-меру за период получения сМс-рекламы;

4) копия договора с оператором на оказание услуг мобильной связи;

5) согласие на раскрытие тайны связи, выра-женное в письменной форме и удостове-ренное личной подписью (необходимо для доступа антимонопольного органа к све-дениям о ваших сообщениях) следующего содержания:Я, Ф.И.о., серия и номер паспорта, адрес регистрации, даю согласие на получение ФАс России и его территориальными орга-нами информации о детализации счета, те-лефонных соединениях, сМс-сообщениях, иных переданных данных на (от) абонент-ский номер (номер телефона) в сети опе-ратора сотовой связи (название оператора сотовой связи).

в заявлении необходимо указать имеющиеся в вашем распоряжении сведения о:• рекламораспространителе и рекламодате-

ле (наименование, местонахождение, кон-тактная информация);

• периоде поступления рекламы; • номерах телефонов, на который поступала

и с которого направлялась реклама.Кроме того, следует описать существо отноше-ний с отправителем рекламы и изложить тре-бование.заявление и согласие на раскрытие тайны свя-зи должны быть подписаны собственноручно и могут быть направлены в антимонопольный орган почтовой связью либо в форме скани-рованной копии или фотографии по каналам электросвязи (через Интернет или по факсу).

обращение рассматривается в течение 30 дней с момента его поступления в территориальное управление ФАс России.


14


За чашкой чая...

Мы встретились с замечательным режис-сером — учеником Алексея Юрьевича Гер-мана — Юрием Фетингом, недавно вернув-шимся с Берлинского кинофестиваля, на котором с большим успехом был показан его новый фильм «Небесный верблюд». Юрий Николаевич рассказал нам о сво-ем творческом пути, о том, чем вообще на съемочной площадке и за ее пределами занимается режиссер, почему непрофес-сиональный актер нередко может сыграть лучше профессионала, и о многом другом.

Финансы для людей: Что привело Вас в ре-жиссерскую профессию? Почему Вы вы-брали именно эту сферу деятельности?Юрий Фетинг: Меня с детства интересовал за-гадочный мир, существующий за экраном, и я стал сочинять истории. Первая кинокамера появилась в нашей семье, когда мне исполнилось 10 лет. с ее помощью мы с друзьями-школьниками снимали неболь-шие фильмы. Конечно, они были мальчише-скими, в чем-то немного глупыми и наивными. Потом, окончив школу, я поехал в Москву — поступать во вГИК, где хотел учиться на ре-жиссера. Правда, меня не приняли — сказали, что я еще слишком молод (мне тогда было 17 лет) и мне нужно «дорастать» в театральном институте. в итоге меня приняли в Щукинское театральное училище, по окончании которого я десять лет прослужил в театре имени ленин-ского комсомола. тем не менее у меня было множество творче-ских планов, я сочинял сценарии и не собирал-ся прощаться с желанием стать кинорежиссе-ром. в итоге меня принял на свой курс Алексей Юрьевич Герман (он вел мастерскую на высших курсах сценаристов и режиссеров). обучение у Германа — это в основном практика. Я рабо-тал вместе с Алексеем Юрьевичем на картинах «Хрусталев, машину!» и «трудно быть богом», параллельно делая свои фильмы.

ФДЛ: Каким Вы запомнили Алексея Юрье-вича?ЮФ: Учитель был большим ребенком. Иногда капризным, но всегда безудержно талантли-вым. он, как и я, вначале получил театральное образование. Герман не знал многих киноприе-мов и киноштампов, поэтому начал поиски сво-его киноязыка. «Мой друг Иван лапшин», «Двадцать дней без войны» и «Проверка на дорогах» вызвали шок у руководителей Госкино. Большие сцены, снятые одним куском, когда камера движется между героями и сама становится действующим

лицом. Композиции, в которых самое главное происходит не на первом, а на самом дальнем плане. все это казалось непонятным, наруша-ющим законы кино. странно! теперь эти при-емы стали классикой. Герман был замечательным человеком, весе-лым, напичканным огромным количеством не-вероятных рассказов, которые часто выдумы-вал про своих друзей и знакомых. Про меня он тоже придумывал анекдоты и периодически рассказывал мне самому о том, что со мной якобы происходило. Причем с каждым разом рассказ обрастал новыми подробностями и ста-новился настолько убедительным, что вери-ли не только слушатели, но и сам сочинитель. в общем, Алексей Юрьевич был большим фан-тазером. Кроме этого Герман был настоящим воином. ему постоянно нужно было с кем-то бороться, он находил «злодеев» в лице председателя Гос-кино или партийных лидеров, руководивших в те годы искусством, и воевал с ними, причем до последних дней. Алексей Юрьевич даже вышел из союза кинематографистов, возглавляемого Михалковым, и выступал против него. Рядом с Алексеем Юрьевичем всегда была его жена — светлана Игоревна Кармалита, которая его во всем поддерживала и во многих «вой-нах» сама шла в авангарде. вот такие замечательные люди нашего ленфиль-мовского прошлого.

ФДЛ: Чем занимается режиссер на съемоч-ной площадке и за ее пределами?ЮФ: если хороший сце-нарист напишет отлич-ный сценарий, оператор-профессионал готов его снять, актер — сыграть, хороший художник готов сделать красивые деко-рации, а композитор — написать подходящую музыку, то кажется, что режиссеру среди таких талантов делать совер-шенно нечего. но как только он выкрикивает команду «начали!», все эти прекрасные профес-сионалы начинают тя-нуть воз в разные сторо-ны. Поэтому режиссер — тот человек, который понимает, куда следует двигаться, собирает и направляет эту группу талантливых людей в нужную сторону. от него зависит идея и вся ху-дожественная структура фильма.

ФДЛ: Чем работа кинорежиссера отлича-ется от той, которую выполняют театраль-ные и телевизионные режиссеры?ЮФ: театральный режиссер работает с людь-ми, которые постоянно находятся вместе. он их воспитывает, все члены труппы в значитель-ной степени зависят от главного режиссера. он обязан обеспечивать актеров работой, берет пьесы, которые по силам этой труппе и прине-сут кассу. И все равно — обиды, зависть, тяже-лая ежедневная рутина… театр — это гнездо, в котором бурлит «клубок единомышленников».

Даже самый лучший театр без этого не обхо-дится. если между режиссером и актерами кон-фликт, то получается насилие, и из хорошего замысла может родиться урод. в кино проблемы не менее сложные, но другие. Режиссер носится со своим замыслом по раз-ным инстанциям. сегодня самое главное — най-ти средства на кинопроизводство. но когда проект запущен, режиссер вместе с продюсером вынужден экономить каждую ко-пейку. тут надо учитывать стоимость и пере-ездов, и декораций, и актеров. зачастую «до-рогих» актеров приходится заменять на менее знаменитых и раскрученных. Главно — чтобы при такой экономии не пострадал художествен-ный результат. Иногда в кино замечательно снимаются ти-пажи — простые люди с улицы. Кстати, этот принцип — приглашение на съемки непрофес-сиональных актеров — широко применял Алек-сей Юрьевич Герман. Я тоже люблю работать с типажами и юными героями. Какие уж тут про-фессионалы? они никого не играют, а просто живут на экране.телевизионная режиссура, на мой взгляд, се-годня практически свелась к производству «колбасы». зачастую телережиссеры не могут полноценно работать над сценарием, выбирать актеров и натуру, репетировать, утверждать

эскизы, создавать образ. они просто берут то, что к ним подъезжает на конвейере, делают нехитрые операции с актерами и материалом и кладут обратно. Конвейер движется, и на вы-ходе — очередная «колбаса».слава Богу, у меня есть возможность работать иначе. несмотря на наличие нескольких асси-стентов, я сам провожу кинопробы, езжу в раз-ные города, выбираю натуру, беседую с акте-рами и простыми людьми, снимаю их на видео и решаю, каким быть фильму.

ФДЛ: Режиссеры по-разному взаимодей-ствуют с актерами — одних режиссеров считают деспотами, другие оказываются демократами и дают актерам возможность импровизировать, прислушиваются к их мнению. К какой категории можно отнести

юрий фетинг: «в хорошем фильме мноЖество смыслов…»


15


За чашкой чая...

Вас? существует ли у Вас система выстраи-вания взаимоотношений на площадке?ЮФ: У Антуана де сент-Экзюпери есть замеча-тельное произведение — «Маленький принц». во время своего путешествия принц попадает на планету абсолютного монарха, для которого самое важное — чтобы ему повиновались бес-прекословно. непокорства он бы не потерпел. «если я прикажу генералу порхать бабочкой с цветка на цветок и он не выполнит приказа, кто будет в этом виноват — он или я?» — спросил король у Маленького принца. ответ очевиден… И я придерживаюсь формулы «абсолютного мо-нарха»: «власть должна быть разумной». Я сам выбираю исполнителей для своего фильма и отвечаю за них по полной программе. если ак-тер играет плохо — виноват режиссер. Я обязан помочь актеру войти в то состояние, в котором он переживет момент, описанный в сценарии. Как правило, этот момент возникает на одном- единственном дубле, и надо вовремя включить камеру, чтобы не упустить мгновение, которое никогда не повторится.не могу сказать, что я жесток по отношению к актерам, но им, как и мне, приходится выно-сить и пятидесятиградусную жару, и бессонные ночи, и сильные физические и психологиче-ские нагрузки. если фильм получился, актеры и киногруппа простят все и будут вспоминать только хорошее. если он — дрянь, то все обиды всплывают. Конечно, во время съемок мы прежде всего стараемся оберегать актеров, а киногруппе до-стается по полной. здесь режиссерская воля необходима, чтобы держать кинопроцесс под жестким контролем. в кино все предметы, ко-стюмы, натура, цвет и свет — это действующие лица. от них зависит эмоция кадра, а каждый кадр должен быть картиной.

ФДЛ: Вы принимали участие в написании сценариев большинства Ваших фильмов. Как Вы подбираете материал? Каким дол-жен быть сценарий, написанный другим автором, чтобы Вы согласились снимать по нему кино?ЮФ: в каждом сценарии должна быть близкая мне идея. в рассказе о калмыцком мальчике, который отправляется в опасное путешествие, чтобы найти пропавших верблюдов, я увидел вечную историю взаимоотношений человека с природой, историю становления личности, воз-можность проникновения в мистическую реаль-ность. Ко времени начала съемок я старался как мож-но больше прочитать и узнать о калмыках. Мне очень помогло знакомство с писателем олегом Манджиевым и его дочерью — сценаристкой Эльзятой Манджиевой. Многое решила поездка в Элисту и в степные чабанские точки. там я уз-нал поверье о небесном верблюде, приносящем в безводную степь дождь жизни.

ФДЛ: В Ваших фильмах жанры зачастую переплетаются. Тут и притча, и реаль-ность, и мистика.ЮФ: Мне интересно находиться вне бытовой реальности. Конечно, все происходящее в ка-дре настоящее, это не какой-то фантастиче-ский выдуманный мир. в то же время в каж-

дом фильме я стараюсь найти глубинную состав-ляющую, некое мистиче-ское пространство. так, в фильме «Рождественская мистерия» — истории про молодого человека, ко-торый делает кукольный спектакль с одноименным названием, — присут-ствуют вещи, связанные с христианскими мисте-риями. в фильме «Мифы моего детства» говорится о жизни в маленьком го-

родке и мифах, связанных с этим местом (по поверьям, туда прилетает богиня смерти танаис, и мы ее увидим). в фильме «Биби-нур» прослеживаются две параллельные истории, одна из которых разворачива-ется в современных реалиях, а вторая — это сны главной героини. в них она видит свое родовое древо, на ветвях которого сидят все ее предки. в «небесном верблю-де» присутствуют миражи, сложные связи между обыденной и мистической реально-стями.

ФДЛ: При этом «Небесный вер-блюд» — это детский фильм…ЮФ: замечательный поэт самуил Яков-левич Маршак сказал, что для детей надо писать, как для взрослых, только лучше! Я родился с ним в один день… Может быть, поэтому не делю кино на детское и на взрослое. Кроме того, говорить о том, что «небесный верблюд» предназначен толь-ко для детей, нельзя. в хорошем фильме множество смыслов. И лежат они на раз-ных полках этой этажерки. Ребенок дотя-нется до одной «полки», взрослый — до другой. Уверен, что наш фильм будет ин-тересен людям любого возраста.

ФДЛ: увидим ли мы «Небесного верблю-да» на широких экранах?ЮФ: Мы с продюсерами Михаилом и Ириной Плиско недавно вернулись из Германии, где «небесный верблюд» участвовал в Берлинском кинофестивале. После показа продюсеры полу-чили множество предложений от прокатчиков. Фильм хотят показывать минимум в трех стра-нах. Поэтому я уверен, что его ждет неплохая судьба. Правда, ничего не могу сказать насчет россий-ского проката. отечественные фильмы в наших кинотеатрах идут не очень успешно.

ФДЛ: Как на берлинском кинофестивале приняли «Небесного верблюда»?ЮФ: во время показов фильма все места в за-лах были заняты. Были и слезы, и смех, и топа-нье ногами. на протяжении всех шести с поло-виной минут, пока шли титры, из зала никто не выходил и продолжались аплодисменты. еще примерно в течение часа шла встреча с чле-нами съемочной группы. нам даже пришлось уводить юных актеров, так как вопросы не ис-сякали. После этого наши герои давали авто-графы. Это продолжалось более часа, потому что очередь выстроилась гигантская.

ФДЛ: В «Небесном верблюде» главные роли играют подростки. Насколько сложно работать с детьми?ЮФ: Дети очень быстро устают, и нужно успеть снять сцену, пока они не вышли из нужного со-стояния или не заснули. в Берлине во время встречи, когда мы находились на сцене и от-вечали на вопросы, один из наших героев упал в обморок. Дети слабее взрослых, их нужно бе-речь.лучшее средство для работы с детьми — игра. Малыши не вполне понимают, чего от них хо-тят. Поэтому каждый раз нужно придумывать,

как вывести ребенка на определенную эмоцию. Иногда его достаточно рассмешить, а потом по-ставить этот кадр в фильм, и всем будет казать-ся, будто он смеется над тем, что происходит по сюжету. И никому из зрителей не приходит в голову, что за кадром режиссер и вся группа ходили колесом и корчили рожи.

ФДЛ: В «Небесном верблюде» снялся ин-тересный типаж — подросток, игравший беспризорника. Расскажите, как Вы с ним познакомились.ЮФ: все наши юные герои не профессиональ-ные актеры. ни один из них прежде не снимал-ся в кино. (Правда, среди детей вообще слож-но найти профессионала, тем более когда речь

идет о Калмыкии.) того подростка, о котором вы говорите, я увидел в санкт-Петербурге, в парке, где он ругался с другим мальчишкой. сначала я услышал картавую речь, потом раз-глядел тощую фигуру, увидел фингал под гла-зом и обломанный зуб. Это был наш герой! Я подошел к нему и спросил: «Хочешь снимать-ся в кино?» он ответил: «легко!» «А постоять на руках или сделать сальто?» «Без проблем!» Петя новиков оказался не только одаренным актером. его судьба очень похожа на жизнь сы-гранного им киноперсонажа — сироты. Живет в Петербурге с бабушкой, учится в ПтУ. Думаю, что после этого фильма он вполне может стать профессиональным киноактером.

ФДЛ: Какие у Вас планы на будущее?ЮФ: У меня есть несколько планов. один из них связан с Госкино и продюсерским центром «все хорошо», снимавшим «небесного верблю-да». Пока не буду раскрывать подробности. Кроме того, я хочу снять эксцентрическую ко-медию с одним немецким актером, хорошо из-вестным как в Германии, так и в России.


16


газета «Финансы для людей»: свидетельство о регистрации сМИ (газета) ПИ № Фс77-48646 от 16 февраля 2012 г. специализированная газета в рамках программы повышения финансовой грамотности населения. № 3(23) учредитель: ооо КБ «транспортный» (лицензия № 3174 от 26 декабря 2012 г.)Над номером работали: валерий Кардашов, Алла Давыдова, Марина КнязеваДизайн: ольга Агафонова, Александр ПахуновТипография: типография ооо «Альфа-дизайн»Тираж: 5000 экз.

Издатели и редакция газеты «Финансы для людей» не несут ответственности за возмож-ные убытки, которые могут быть причинены любым лицам в результате использования раз-мещенных в газете материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых действий на основе размещенной в газете информации и несет ответственность за их неблагоприятные последствия. Полное или частичное вос-произведение любым способом опубликованных в газете материалов допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях, не предоставляет справочной информации.

Адрес редакции: 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 49E-mail: [email protected] Телефон: (495) 646-52-32

facebook.com/transbank.ru vk.com/transbank

новые офисы банка «транспортный»

в санкт-Петербурге открылись два новых офиса банка «транспортный» — «на звездной» и «Гражданский».в офисах оказывается полный спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Помимо всего прочего, в До «Гражданский» можно заключить договор аренды индивидуальных банковских сейфовых ячеек.

офис «гражданский» расположен по адресу: Гражданский просп., д. 121/100, литера А (ближайшая станция метро — «Гражданский проспект»), работает по следующему графику:с понедельника по пятницу — с 9.30 до 20.00,в субботу — с 9.30 до 19.30,воскресенье — выходной.

офис «На Звездной» расположен по адресу: ул. ленсовета, д. 88, литера А (ближайшая станция ме-тро — «звездная»), работает по следующему графику:с понедельника по пятницу — с 9.30 до 20.00,в субботу — с 9.30 до 19.00,воскресенье — выходной.

Газета "Финансы для людей" 3(23) 2015

Business