мошенничество в дбо ситуация, тенденции, методы...

Мошенничество в ДБО:

Эффективные технологии противодействия мошенничеству

Екатеринбург, 2012

ситуация, тенденции, методы решения


О нашей компании

разработка аналитических систем, в частности систем антифрода

консультирование, помощь в расследовании и анализе инцидентов

аутсорсинг процессов ИБ

выполнение работ по построению защищенной инфраструктуры ЛВС

разработка схем подключения эквайрингового оборудования через открытые каналы связи

Текущая ситуация с мошенничеством в ДБО

900 миллионов долларов удалось похититьинтернет - мошенникам с банковских счетов в 2011 году

450 – 500 млн. рублей ежемесячный ущерб от атак на ДБО.

Илья Сачков, генеральный директор Group-IB:

Источник: www.banki.ru, новость от 21.02.2012

Борис Шаров, генеральный директор «Доктор Веб»:

Источник: www.izvestia.ru, новость от 16.01.2012

Сычев А.М., зам.дир. Департамента безопасности ОАО «Россельхозбанк»

Средняя сумма покушения – 400 т.р.Средний «улов» специальных банковских бот-сетей – 20-40 тыс. аккаунтов Средняя стоимость «атаки» – 30 т.р.

Из выступления на «УРАЛЬСКОМ ФОРУМЕ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ» , 16.02.2012

http://www.banki.ru/

http://www.izvestia.ru/

Мошенничество в ДБО:

эволюция способа совершения мошеннического

платежа


Из выступления на «УРАЛЬСКОМ ФОРУМЕ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ» , 16.02.2012Сычев А.М., зам.дир. Департамента безопасности ОАО «Россельхозбанк»


По данным аналитической лаборатории компании ESET

95% инцидентов - результат деятельности специализированных банковских троянов:

• Win32/Shiz• Win32/Hodprot• Win32/Sheldor• Win32/RDPdoor• Win32/Carberp

Статистика распространения по странам

По данным аналитической лаборатории компании ESET

Статистика распространения по странам

ГЛАВНЫЙ признак заражения:

Начали пропадать деньги со счета.

http://www.securelist.com

География угрозы:

Вредоносное ПО Carberp

наиболее распространено

в России и странах СНГ

Направлено на

пользователей платежных

систем и клиентов банков.

http://www.securelist.com/

Динамика числа заражений за 2011 год

Из выступления Александра Матросова, аналитическая лаборатория компании ESET, на конференции ZeroNights

Вирус постоянно модифицируется своими

создателями

Carberp переписывает загрузочный код активного раздела,

вредоносный драйвер записывается либо:

• до активного раздела, в случае, если есть достаточно места

• в конце жесткого диска, в противном случае

Банковский троянец Carberp приобрел буткит-функционал:

Как подхватить заразу?

Злоумышленники целенаправленно заражают сайты

известных российских организаций, СМИ и различных

государственных служб.

Надо просто погулять по интернету!

Результаты одного расследования, заражены оказались:

- сайты хостинг-провайдера Infobox

- сайта ОАО «РЖД», Free-lance.ru, несколько сайтов ИД «Комсомольская правда»

- сайт группы «Интерфакс», сайт ИД «Свободная пресса», сайт ЗАО «Экспресс

газета»

- сайт пермского лицея милиции

- несколько сайтов главного управления МЧС России

- несколько сайтов Роскомнадзора

По данным статьи «Таргетированные веб-заражения» Евгений Асеев, Эксперт

«Лаборатории Касперского»

http://www.securelist.com/ru/userinfo/19278

«Безопасный» веб-серфинг

Вышеперечисленные ресурсы не связывает ни общий хостинг-провайдер,

ни одна система управления содержимым веб-сайтами. Их объединяет

только то, что они были заражены одними и теми же людьми.

Из интересного:

-в названии вредоносных доменов,присутствовали

названия зараженных ресурсов. Злоумышленники

специально регистрировали доменные имена, сходные с

именами заражаемых ресурсов.

- для того чтобы сделать заражения более незаметными

для администраторов, днем вредоносный код убирался,

а вечером снова вставлялся.

По данным статьи «Таргетированные веб-заражения» Евгений Асеев, Эксперт

«Лаборатории Касперского»

http://www.securelist.com/ru/userinfo/19278

Эволюция атакиDrive–By–Download

Конференция ZeroNights – 25 ноября 2011 г. Санкт-Петербург

доклад Владимира Кропотова (ТБИнформ),

доклад

«Эволюция атаки Drive–By–Download до и после публикации

уязвимостей глазами аналитика ИБ»

svpressa.ru - 276 тыс посетителей в день

eg.ru - 263 тыс. посетителей в день

kp.ru - 587 тыс. посетителей в день

rzd.ru - 180 тыс. посетителей в день

В этом же докладе перечисляются конечная цель, атакуемые банки:

Сбербанк, Альфа-банк

Эволюция атакиDrive–By–Download

В сухом остатке:

• у киберпреступников создана целая индустрия

• индустрия эффективна и продолжает развиваться (поток инвестиций налажен)

• в группе риска любой пользователь интернета

• количество инцидентов будет только расти

Текущая ситуация


В итоге практически каждый Банк сталкивается с клиентом, пытающимся вернуть свои деньги.

Банки сталкиваются с мошенничеством

Порядок действий для возврата платежа:

1) Получить от пострад. клиента официальное заявление

2) Составить письмо в банк-получатель с просьбой о блокировке/возврате платежа, при этом важно запросить блокировку ДБО и платежных карт

3) Оперативно связаться со службами банка –получателя, направить письмо клиента и письмо банка в банк-получатель, продублировав последнее сообщение по системе SWIFT

4) Если платеж еще не был зачислен на счет получателя, то тогда банк-получатель имеет право вернуть платеж, то есть в этом случае вероятность возврата средств достаточно высока.

5) Если платеж зачислен на счет получателя, остается два варианта действий:

Поиск получателя и истребование от него заявления об отказе от полученного платежа,

Обращение клиента в суд и возврат средств по решению суда

6) В случае обращения в суд клиенту необходимо обратиться в правоохранительные органы

И это не гарантирует возврат денег!

Текущие проблемы

по УПК дело возбуждается по месту вывода денег, а не их хищения.

Это дает возможность следственным органам перекидывать дела между

собой.

расследование инцидентов и сбор доказательной базы - это задача не

банка. Собранные им доказательства в суде разбиваются в пух и прах и

могут быть признаны незаконно собранными, т.к. доказательства могут

собирать только уполномоченные на это органы.

в 9-ой статье ФЗ-161 говорится о том, что по заявлению клиента банк

сначала обязан возместить ему потери, а потом уже доказывать, что

виноват клиент.

Алексей Лукацкий, эксперт в области информационной безопасности

http://lukatsky.blogspot.com/2012/02/3.html

Взаимодействие с гос. органами не всегда эффективно:

Банки сталкиваются с мошенничеством

http://lukatsky.blogspot.com/2012/02/3.html

IV Межбанковская конференция«УРАЛЬСКИЙ ФОРУМ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ»

Реакция отрасли:

Источник мошенничества клиент –будем решать проблему на стороне клиента!

ДБО, три главные угрозы

1. Кража ключей электронной подписи

2. Выполнение операций без ведома пользователя (удаленное управление компьютером)

3. Подмена платежной информации

Существующие технические решения

• Ключевые носители с неизвлекаемыми ключами электронной подписи

• Создание доверенной среды

• Доверенное устройство

• Подтверждение операции по доверенному каналу связи

• Комбинированные решения

IV Межбанковская конференция«УРАЛЬСКИЙ ФОРУМ: ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВ»

Противодействие мошенничеству:джентльменский набор

Ключевые носители

Смарт-Карты

USB-токены

USB-токены с дополнительными возможностями:

биометрия

кнопка для подтверждения операций

экран

Доверенные среды

• Программная «песочница»

• Чистая виртуальная машина

• Чистая операционная система

Доверенные устройства

• Компьютер только для ДБО

– на базе обычной рабочей станции или нетбука

– на основе технологии «тонкий клиент»

• Устройства для доверенного просмотра и подписи платежных документов

• Доверенный ввод PIN-кода• Визуальный контроль платежной информации• Управление операцией подписи


Наше мнение:

Клиента защищать надо, но этого недостаточно!

• Необходим комплексный подход: доверенная среда на стороне клиента не исключает проверку на стороне Банка

• Платеж легче остановить в Банке источнике, нежели вернуть из Банка получателя


FRAUDWALL – аналитическая система

обнаружения мошеннических платежей

• обнаружение не менее 95% мошеннических платежей

• контроль свыше 50 параметров

• выявление мошеннических платежей, созданных даже на ПК клиента

• интеграция с ДБО BS-Client v.3 компании “BSS"


Предоставляется как автоматизированная система, так и специализированный сервис, включающий:

• постоянный мониторинг текущей ситуации

• своевременное реагирование со стороны компании разработчика и постоянное обновление логики системы

• консалтинговые услуги по расследованию инцидентов.

Сервер ДБО 2

Internet


Сервер ДБО 3 и т.д.

FRAUD

WALL

Банк

клиенты

Решение FRAUDWALL – современный «антивирус» для систем ДБО.


FRAUDWALL – аналитическая система обнаружения мошеннических платежей

Система FraudWall – заявляемый функционал:

• обнаружение мошеннических платежей

• защита сервера ДБО от атак из сети Интернет

• получение аналитических и статистических

отчетов по платежам и получателям

формирование собственного адаптивного профиля каждого клиента банка

многокритериальный контроль свыше 50 параметров, соответствующих работе клиента в сессии ДБО.

непрерывная корректировка профиля с учетом текущих особенностей ведения бизнеса клиентом банка.

Каждое платежное поручение, поступившее в банк от имени

клиента, проверяется на соответствие профилю - если платеж не

характерен для клиента, он будет считаться подозрительным.

Принципы обнаружения мошеннических платежей

FRAUDWALL - система обнаружения мошеннических платежей третьего поколения

описание актуальность

1поколение

проверка поведенческой модели работы клиента

2007-2009 годы

2поколение

формирование и проверка статистических данных по компьютеру, с которого

осуществляется платеж

до 2011 года

3поколение

формирование и проверка статистических данных по получателю, в пользу которого

осуществляется платеж

По настоящее время

Эволюция системы FRAUDWALL :

Архитектура системы FRAUDWALL

Internet

PostgreSQL

hGuard

Web-

интерфейс

file



Межсетевой экран

MemCashed

Sec admin

FW

Conf.

file

клиент

operator

DMZ

Sec admin

Все компоненты системы могут быть

установлены на одном сервере.

С ростом числа клиентов банка, можно

развернуть дополнительные сервера системы,

распараллелив нагрузку между ними.


• нет нагрузки на сервера ДБО

• функционал кеширования FRAUDWALL:

- снижает нагрузку на WWW-сервер системы

- повышает скорость работы клиента в системе для филиалов,

доступ в Интернет которых организован через единый канал

• кластерное использование серверов системы (при необходимости)

Internet

Сервер ДБО 1клиент

FrW

FrW Сервер ДБО 2

Internet


клиент

FrW

FrW


FrW


Internet


клиент


FrW

Недостатки:

закупка отдельного сервера под систему


попытка проводки подозрительного платежа в АБС сопровождается дополнительным запросом на подтверждение платежа клиентом

система находится на территории и под защитой Банка

система постоянно обновляется и модернизирует логику обнаружения (автоматизированный обмен односторонний, только в Банк)

в случае, обнаружения прохождения мошеннической операции, детальная техническая информация может быть передана в ручном режиме сотрудниками Банка в тех. поддержку компании, для дальнейшей модификации системы.

В итоге:


Наша концепция продвижения сервиса: Оцени и приобрети!

Возможно предоставление полнофункциональной версии системы на оценочный период до 3-4 месяцев. (Период

обучения системы не менее одного месяца.)

Наша цель:

развитие специализированного сервиса для повышения безопасности клиентов банков в качестве экономически эффективного и практически значимого решения

Система FRAUDWALL создана экспертами в области информационной безопасности, имеющими практический опыт в борьбе с мошенничеством в системах ДБО.


Спасибо за внимание!

Ваши вопросы?


мошенничество в дбо ситуация, тенденции, методы...

Documents