שינויים בדפוסי החשיבה בתחום הביטוח והפנסיה ששון...
TRANSCRIPT
מרצה: ששון מנה ,שותף מנהל.
שינויים בדפוסי החשיבהשינויים בדפוסי החשיבהועידת ביטוח פנסיה גמל ועידת ביטוח פנסיה גמל
והשתלמותוהשתלמות
-03 פקס 03-9204444 טל. 49170, פתח תקווה 7023 , ת.ד. 20המגשימים 9204416 www.misgav.co.il
פתיחה בנימה אישית
©כל הזכויות שמורות למשגב
הצליחה?2005הרפורמה מ הריכוזיות עלתה )קרנות פנסיה, ערוצי הפצה(•דמי הניהול עלו•הציבור יותר מבולבל•הבנקים לא שינו את השוק•
– האוצר: "להגביר את שכלול 2010נובמבר השוק..
הגברת התחרות והשקיפות" תצליח?2010הרפורמה מ
©כל הזכויות שמורות למשגב
בנים דיברה תורה : 4כנגד חכם•רשע•תם • שאינו יודע לשאול•
כל הזכויות שמורות למשגב©
חכם - הבנקים! 10טענה: אי כדאיות כלכלית < האוצר מאפשר עמלה פי •
הרבה מעבר להכנסה כיצרני קופות גמלטענה: אי נגישות לשכירים < האוצר מאפשר נגישות •
למעסיקים )שמקבלים אשראי מהבנק(...טענה: הבנקים יהיו אובייקטיביים •יעוץ- א.ח"פ בלבד, ב.במקום שרות•
התוצאה הצפויה: ריכוזיות גדולה, רווחיות גדולה לבנקים,ללא תחרות
מצד מנהלי הסדרים.
כל הזכויות שמורות © למשגב
רשע - היצרניםמוצרים לא שקופים ולא פשוטים•שרות קטסטרופאלי•
יש גבול לשיפור האפשרי של השירות ללקוחות באמצעות נותני השרותים
גם הרגולטור חטא בשני הסעיפים, אין פיקוח רמת שירותים! מדוע?
דוגמאות – א. ערכי פידיון פיצויים שונים בכל המדיות,
ב. מפרט פוליסה פנסיונית©כל הזכויות שמורות למשגב
תם - הרגולטור
לא הלקוח, הוא דוקא חשדן•שוק הביטוח והפנסיה הוא לא שוק של מוצרים אלא שירותים•השם "ערוצי הפצה" הוא עלבון למקצועיות ולאמון ולרמת •
השירות הנדרשים מהתפקידהבנקים הם סוכנים בתחפושת של יועצים-עמלה מהיצרן, •
החלפת סוכןעוד כמה דפוסי חשיבה שגויים להלן•
כל הזכויות שמורות © למשגב
תם – שכלול ערוצי ההפצהלא נבחנו ערוצי ההפצה הקיימים עם קיומה – המבורך – של •
מסלקה.ההתערבות בשיווי המשקל של עמלת המפיץ-יצרן.•יעוץ במקום שרות?! אין ארוחות חינם.•מנהל הסדר טוב לא יכול להתחרות בבנקים – יצא מהשוק.•מעסיק קטן/בינוני לא יכול להתמודד עם הבנק שנותן לו •
אשראי
התוצאה? תגידו אתם. כל הזכויות שמורות ©
למשגב
רשע – האחדת המוצרים והרעת המוצרים
בכוונת האוצר לצמצם את ההבדלים בין מוצרי החיסכון הפנסיוני "השונים"
ממש בולשביזם, אותו מוצר ואותה דעה לכולם.•דמי ניהול אחידים? אבל ההוצאות שונות
חשיבות המקדם בביטוח מנהלים, חשיבות האג"ח פנסיהשוב בוחרים בפתרון הקל
הפתרון האמיתי – חינוך, שקיפות, הפרדת מרכיבים, ועוד
הרעת המוצרים עקב ביזור הסמכויות לעובד במקום • כל הזכויות שמורות © למעסיק
למשגב
ושאינו יודע לשאול – זכות הבחירהושאינו יודע לשאול – זכות הבחירהאני בעד•מה למדתי בשנותיי הראשונות בביטוח ופנסיה – לא רוצים •
ללמודזכות בחירה – כן, אבל עם עיני עגל•למה לא ללמוד מהניסיון- העצמאים מזמן יכולים לבחור – •
והתוצאה? – באיחור לסולידי באיחור לכללי2008משבר •זכות הבחירה בהדרגה ובהכוונה•
כל הזכויות שמורות למשגב©
תם – החלטה מסוכנתתם – החלטה מסוכנת רוצה שיעזרו לו לשאול ויעזרו לו לענות הממוצעהעובד
הוא לא חושב ומרגיש שהוא יכול לבד.
העברת זכות הבחירה לעובד בטרם יש בידו כלים היא החלטה בעייתית
מאוד, מדוע לא להמתין למסלקה למשל?
כל הזכויות שמורות ©למשגב
הבן החמישי – הסוכן הלא מוערךהבן החמישי – הסוכן הלא מוערך
כל הזכויות שמורות למשגב©
מה צריך לעשות? - הרגולטורמה צריך לעשות? - הרגולטורלקדם , לעודד ולתמרץ קיומם של מנהלי הסדר בלתי תלויים, שווי •
כוחותלא לתת לבנקים ל"ייעץ" למעסיקים•לנתק את השליטה של היצרנים במנהלי הסדר/בתי סוכן•לחנך את הציבור חינוך פיננסי בטרם מעבירים לו אחריות•לקדם את הכשרתם ורמתם של הסוכנים האישיים•לחדד את אחריותו של המעסיק ולהקנות לו סמכויות לליווי התהליך•לקדם שקיפות, לא רק מסלקה•לקדם פשטות המוצרים, לא האחדה•
כל הזכויות שמורות למשגב©
מה צריך לעשות? - המעסיקמה צריך לעשות? - המעסיקלקחת אחריות על התהליך וללוות אותו•להיערך תפעולית לעבודה מול הרבה סוכנים בעזרת •
מנהל/מפקח הסדרלהעביר את האחריות לתחום הפנסיוני מכספים למשאבי •
אנושלערוך היום מכרזי ביטוח ופנסיה כל עוד יש יתרון לגודל •
למעסיק
© כל הזכויות שמורות למשגב
אנלוגיה לרפואהתחום מורכב להבנה, הגנה על האדם•יוג'ין קנדל – לא מספיק ריבוי מתחרים, צריך נגישות למידע •
והבנת המידע – לא יעלה על הדעת שהחולה ירשום לעצמו תרופה
אז מה הנמשל?מודל רופא המשפחה במשגב•
©כל הזכויות שמורות למשגב
תודה על ההקשבה .תודה על ההקשבה .ששון מנהששון מנה
ניתן ליצור קשר באמצעות:03-9204458מזכירתי, לימור חג'אג בטלפון: