مشــق د جــامـعــةالشريــعــة كـــليــة

ومـذاهـبـه �إلســالمي ا الـفـقـه قسـموأصوله اإلسالمي الفقه اختصاص

اإلجارة المنتهية

بالتمليكفي الفقه اإلسالمي

)صيغة مقترحة لتمويلالجمعيات السكنية(

HIRE PURCHASE IN JURISPRUDENCE A PROPOSED FINANCING ARRANGEMENT

FOR HOUSING COOPERATIVE ASSOCIATIONS

أس****امة:إش****راف األس****تاذ ال****دكتور. الحمويتحسين أمين بيرقدار.: ط*الب إع*داد ال

المق*دم****ة إن الحمد لله نحمده ، ونستعينه ونستغفره، ونعوذ بالله من شــرور أنفسنا، وسيئات أعمالنا، من يهده اللــه فال مضــل لــه، ومن يضــلل فال هادي له، والصالة والسالم على ســيد األولين واآلخــرين ســيدنا

محمد وعلى آله وصحبه الطاهرين، أما بعد: ــه ــا كتب الفق ــتي تناولته ــود ال ــارة من العق ــد اإلج ــك أن عق الش

ــواإلجارة المنتهي**ة بالتملي**كاإلسالمي القديمة أمMا عقد ) ( فهO من من المســائل الفقهيــة الحديثــة الــتي تصــلح أن تكــون مصــدرا مصادر التمويل اإلسالمية ، التي تسهم مساهمة فعTالــة في تمويــلــتي ــة ال ــروض الربوي O عن الق ــديال ــون ب ــكنية ؛ لتك ــات الس الجمعيــذا البحث على ــام ه ــد بينت أحك ــات ، وق ــك الجمعي تستقرضــها تل المــذاهب األربعــة المشــهورة ، ومن خالل كتب الفقــه المعاصــرة الــتي تحــدثت عن هــذا الموضــوع. ودرســت هــذا البحث من خالل

الخطة التالية:المبحث األول: مدخل إلى اإلجارة المنتهية بالتمليك:

المطلب األول: تعريف اإلجارة المنتهية بالتمليك.المطلب الثاني: نشأة عقد اإلجارة المنتهية بالتمليك.

المطلب الثالث: األسباب الداعية إلى إجراء هذا العقد. المبحث الثاني: المسائل التي تثيره**ا اإلج**ارة المنتهي**ة

بالتمليكاجتماع عقدين في عقد. األول: حكم المطلب

المطلب الثاني: هل يجب الوفاء بالوعد قضاء وديانة. المبحث الث**الث: حكم الش**ريعة في اإلج**ارة المنتهي**ة

بالتمليك:المطلب األول: ضوابط عقد اإلجارة المنتهية بالتمليك.

المطلب الثاني: صور عقد اإلجارة المنتهية بالتمليك. المبحث الراب**ع: الص**يغة المقترح**ة لتموي**ل الجمعي**ات

السكنية:المطلب األول: حكم التمويل الربوي.

المطلب الثاني: الصيغة المقترحة لتمويل الجمعيات السكنية.الخاتمة * المصادر والمراجع * الهوامش.

~1~

المبحث األول:مدخل إلى اإلجارةالمنتهية بالتمليك

تعريف اإلجارة المنتهية:المطلب األولبالتمليك:

الفرع األول:تعريف اإلجارة والتمليك )لغة(: اسم لألجرة أو الكراء، فيقال: األجر جزاءأوًالN:اإلجارة لغة:

O أو العمل ، واألجر واألجرة: ما يعود من ثواب العمل دنيوياO .1أخرويا

ومنه قوله تعالى:))إني أريد أن أنكحك إحدى ابنتي هــاتين على أنO لي.2تأجرني ثماني حجج(( : أي تكون أجيرا

هثانياN: التمليك لغة: mــ هn األمــر فمmلك nــ Tكت ك ، فيقــال: مل Tمصــدر ملــ O ؛ أي: جعلته يملكه، والميم والالم والكاف: أصـل صـحيح يــدل mا pك مmل

3على قوة في الشيء وصحة.

، )Nالف**رع الث**اني:تعري**ف اإلج**ارة )اص**طالحا ومشروعيتها:

:Nاإلجارة اصطالحا :Nعند الحنفية: )تمليك نفع مقصود منأوًال وعند المالكية )تمليك منافع مباحة، مدة معلومة،4العين بعوض(

، وعند الشافعية: )عقد على منفعة مقصودة ،5بعوض معلوم( ، وعند الحنابلة: ) عقد على6قابلة للبذل واإلباحة ، بعوض معلوم(

O مدة معلومة ، من عين O فشيئا منفعة مباحة معلومة ، تؤخذ شيئا.7معلومة أو موصوفة في الذمة ، أو عمل معلوم بعوض معلوم (

:)عقــد على منفعــة مقصــودة مباحــةوأخت**ار التعري**ف الت**اليمعلومة، بعوض معلوم(اإلجارة من العقود المشروعة باألدلة اآلتية:ثانياN: مشروعيتها:

ــا أبت اســتأجره إن خــير من1 ــالت إحــداهما ي ــالى:))ق ــه تع - قول .8استأجرت القوي األمين((

:) قال الله تعالى: ثالثة أنا خصمهم يوم القيامــة: رجــل-وقوله 2O فأكــل ثمنــه ، ورجــل اســتأجر أعطى بي ثم غدر، ورجــل بــاع حــرا

O فاستوفى منه ولم يوفه أجره( 9أجيرا

.10- وأجمعت األمة على مشروعية اإلجارة ، وأنها ثابتة3 الف****رع الث****الث:تعري****ف اإلج****ارة المنتهي****ة

:)Nبالتمليك)اصطالحا قــد يصــعب وضــع تعريــف محــدد لإلجــارة المنتهيــة بالتمليــك قبــلفت ر~ nوقــد عــ ، O التعــرف على صــورها فحقيقتهــا إجــارة وبيــع معــا

بتعريفات عدة، منها:N 11:) تمليك المنفعة، ثم تمليك العين نفسها في آخر المدة(أوًال

~2~

(:Nأن يتفق طرفان على إجارة شيء لمدة معينة بأجرة معلومةـ قدثانيا ــؤجرة ــ ــك العين الم ــ ــل ـ على أن تنتهي بتملي ــ ــرة المث ــ ــد على أج ــ تزي

12للمستأجر(

:Nتمليك منفعة عين معلومة ، مدة معلومة، يتبعه تمليــك للعين علىثالثا( 13صفة معلومة ، مقابل عوض معلوم(

:Nإجارة يقترن بها الوعد بتمليك العين المؤجرة إلى المستأجر فيرابعا ( 14نهاية مدة اإلجارة أو في أثنائها، ويتم التمليك بإحدى الطرق التالية (

( هبتهـــا2( بيـــع العين للمســـتأجر بثمن حقيقي ، أو بثمن رمـــزي. 1للمستأجر .

فmت اإلجـارة المنتهيـة بالتمليـكيVالحظ Mأن التعريفـات الثالث األولى عـر : بحســب أغلب الصــور الــتي هي عليــه في الواقــع , وكــل تعريــف يصــف صورة من صور اإلجارة المنتهيــة بالتمليــك ، بينمــا التعريــف األخــير جــاء

.O على صورة صيغة مقترحة ليكون العقد شرعيا الف**رع الراب**ع: األلف**اظ ال**تي تطل**ق على اإلج**ارة

المنتهية بالتمليك: أو اإليجار المنتهي بالتمليك ، أو اإلجارة أوًالN-اإلجارة المنتهية بالتمليك:

ــد، واألولى ــنى واح ــارات بمع ــك ، وهي عب ــأجير المنتهي بالتملي ــة أوالت التمليكي.15أشهرها

ــبيعثانياN- اإليجار الساتر للبيع: ــه ال ألن صورة هذا العقد اإليجار وحقيقت بالتقسيط ، كمـا يسـمى الـبيع اإليجـاري ، أو اإليجـار الـبيعي ، أو اإليجـار

O .16المنقلب بيعاثالثاN- اإلجارة مع الوعد بالبيع:

ــة ، وتم وهي من األلفاظ التي أطلقت على صورة متطورة لهذه المعاملO عن اإلجــارة اقتراحها من الهيئات الشرعية والمجامع الفقهية لتكون بديال

.17المنتهية بالتمليك رابعاN- اإلجارة التمويلية:

nطلق عليها هذا االسم ؛ ألنه يدخل في هذه المعاملة طرف ثالث ممــول أــل اإليجــاري، أو يقوم بتمويل العقد ، وتسمى :اإلجارة االئتمانية أو التموي

.18)عقد الليزنج( أو عقد تمويل المشروعاتخامساN- اإلجارة المنتهية بالتخيير:

ويطلق هذا اللفظ على إحدى صور اإلجارة المنتهية بالتمليك ، وهي التي يكون للمستأجر في نهاية المدة الخيار بين أمـور عـدة :شـراء العين ، أو

.19ردها ، أو تمديد مدة اإلجارةسادساN- اإلجارة المالية:

ــاب إطالق ــك من ب يطلق بعضهم هذا االسم على اإلجارة المنتهية بالتملي الكل على الجزء ، فاإلجارة المنتهية بالتمليك من فصيلة اإلجــارة الماليــة التي هي مصطلح اقتصادي معاصر ، يقابله اإلجارة التشغيلية , ويبرز في

.20األولى جانب التمويل والنواحي االئتمانية

المطلب الث***اني:نش***أة عق***د اإلج***ارةالمنتهية بالتمليك:

نشأ عقد اإلجارة المنتهية بالتمليــك في صــورة متطــورة لــبيع التقســيط، فقد كـان يعـرف باسـم:) الـبيع بالتقسـيط مـع االحتفـاظ بالملكيـة حـتى

~3~

ــق ــك وف ــوره، وذل ــماؤه وص ــددت أس ــورت وتع ــتيفاء الثمن( ثم تط اسالمراحل اآلتية:

الفرع األول:مرحلة البيع اإليجاري:ــبيع ــة على ال ــورة المترتب ــة األولى: حين دفعت الخط ــذه هي المرحل وه بالتقســـيط البـــائعين إلى ابتكـــار نـــوع مســـتحدث من العقـــود جعلتهمnسدد ثمنه بعــد ، دون أن يرجــع يحتفظون بملكية الشيء المبيع الذي لم ي هذا االحتفاظ بالملكية إلى شرط خاص، ذلك العقد هو مــا يســمى بــالبيع اإليجــاري، أو اإليجــار الــبيعي ، أو اإليجــار الســاتر للــبيع ، وهــو المســمى

ــهHire-Purchaseباإلنجليزية : ) O ببيع تنتقل بموجب O مقرونا ( ويعني: إيجارا حيازة المال )محل العقد( من البــائع المــؤجر إلى المشــتري المســتأجر، على أن يقوم هــذا األخـير بـدفع أقســاط دوريـة معلومـة، بحيث إذا دفـعO للشــيء المتعاقــد عليــه، وإذا أخــل بشــروط األقســاط كلهــا صــار مالكــادت األقســاط بمثابــة األجــرة ، وانفســخ العقــد وعــادت العين nالتعاقــد عــ O من O مبتكــرا لصاحبها المؤجر؛ لذلك فإن ظهور البيع اإليجاري كــان تحــايال

O .21بعض البائعين لالحتفاظ بملكية مبيعاتهم إلى حين سداد الثمن كامال م( فقــد ظهــر أول مــرة في1846ويرجــع تــاريخ هــذا العقــد إلى عــام )

إنكلترا، حين قام أحد تجار اآلالت الموسيقية ببيع هذه اآلالت مع تقســيط أثمانها إلى عدة أقساط رغبة منه برواج مبيعاتــه، ولكن ليضــمن حصــولهO لم يسلك الصورة المعتــادة لعقــد الــبيع ، بــل إنــه أبــرم على الثمن كامالO بصورة إيجار مع حق المستأجر في تملــك اآللــة عنــد اكتمــال مــدة عقدا

.O اإليجار،والتي عندها يكون البائع قد استوفي الثمن كامال وما لبثت هذه الطريقــة أن انتشــرت ، ولجــأ إليهــا الكثــير من المصــانع ،

.22كمصنع )سنجر( آلالت الحياكة وغيرهالفرع الثاني: مرحلة اإلجارة المقترنة بوعد بالبيع:

وهذه هي المرحلة الثانيــة، فنتيجــة لخــوف البــائعين من تكــييف القــانون لإلجارة المنتهية بالتمليك بأنهــا بيــع بالتقســيط ، جعلوهــا )إجــارة مقترنــةO O للطــرفين ، وقــد يكــون ملزمــا بوعد بالبيع( وقد يكون هذا الوعــد مnلزمــا

:23لطرف واحد. وفي الواقع نجد هذه الصورة مطبقة على حالتين-Nالظاهر:)إيجار مقترن بوعد بالبيع( والحقيقة:) بيع بالتقسيط(أوًال

O على شــرط إيفــاء المســتأجر وذلك بأن يجعل المؤجر الوعد بالبيع معلقا ألقساط اإليجــار بمواعيــدها, وهــذه األقســاط ـ في الحقيقــة ـ هي الثمنn إلى أقساط دوريــة متســاوية تظهــر في صــورة األجــرة الــتي لكنه مnجmزأ

يدفعها المستأجر.-Nإيجار مقترن بوعد بالبيع(ثانيا ( O الظاهر والحقيقة معا

ؤجرة ، وأن يكــون الثمن nرالعين بــأجرة مناســبة للعين المــMجmؤn وذلك بأن تO لقيمة تلك العين O ومناسبا O حقيقيا .24الموعود به عند البيع ثمنا

الفرع الثالث: مرحلة اإلجارة التمويلية:Mف القضاء وفي هذه المرحلة: وقع ما كان يحذر البائعون بالتقسيط ،إذ كي القانوني البيع اإليجاري واإليجار المقترن بوعد بــالبيع كليهمــا بأنهمــا: بيــع

بالتقسيط. فابتكر البائعون بالتقسيط طريقة جديــدة ليتجنبــوا مــا يــترتب على الــبيع بالتقسيط من تهديد لحقوق البائعين وهو عدم تمكنهم من استرداد العين في حال إفالس المشتري أو إعساره ،وهذه الطريقة الجديدة هي:)عقد

~4~

( بحسب تسميتهLeasingاإلجارة التمويلية( أو ما يسمى بعقد )الليزنج( )في القـانون اإلنجلـو أمـيركي، وقـد ظهـر هـذا العقـد في أمريكـا عـام )

ويتصف هذا العقد بما يلي:25م(1953O ، والبيعــا مــع االحتفــاظ1 O بســيطا ( أنه عقد إجــارة حقيقي ، اليخفي بيعــا

بالملكية، لكنه إجارة مع إعطاء المستأجر الخيار بعد نهايــة مــدة اإلجــارة بين أمور ثالثة:

ــه ـ أ- أن يتملك العين المستاجرة مقابل ثمن يدفعه ، وقد تم االتفاق عليO ـ عند التعاقد. غالبا

ب- إعادة العين المستأجرة إلى صاحبها المؤجر..26ج- تجديد عقد اإلجارة

O ، يتمثــل في دخــول طــرف ثــالث بين المــؤجر2 O جديــدا ( أنه اتخذ طابعــا والمستأجر ،هذا الطرف هو الممــول الــذي يقــوم بتمويــل العقــد بشــراءــل أجــر السلع ثم تأجيرها إلى من يرغب بالتعاقد معه لمدة محــددة مقاب

محدد. O( صـفة O إيجاريـا وبهذا تطور هذا العقد ,وأصبح يجمع إلى جانب كونه )بيعـا جديدة تمويلية لتسهيل عملية اإليجار أو البيع بحسب ما ينتهي إليه العقد, ثم تخصصــت بعض المؤسســات الماليــة بهــذه العمليــة وصــارت تســمى

.27)مؤسسات الليزنج(O في الدول الغربية ، ثم انتقــل إلى الــدول O كبيرا وانتشر هذا العقد انتشارا اإلسالمية من خالل المؤسسات المالية وشـركات التقسـيط الـتي جعلت

O من عملياتها االستثمارية التي تقوم بها. اإلجارة المنتهية بالتمليك جزءاO ومن ثم وجدت صيغ مقترحة ومحاوالت لتعديل هذا العقد ليكـون موافقـا

.28للشريعة اإلسالمية

المطلب الثالث:األس**باب الداعي**ةإلىإجراء هذا العقد:

الفرع األول:حفظ حقوق المؤجروحماية ملكيته: أوًالVN- أن يض**من الم**ؤجر بق**اء العين في ملك**ه ح**تى حص**وله

على الثمن: لئال يتمكن المستأجر )المشتري( من التصرف بالعين حتى يــؤدي قيمتهــا كاملة، بحيث يستطيع المــؤجر اســترداد العين إذا أخــل المســتأجر بــدفع

.29األقساط ، فيحصل على حقه دون تأخير ، أو ترافع إلى القضاءثانيأN-أن يأمن المؤجر من مزاحمة غيره من غرماء المستأجر: في العين المــؤجرة في حــال إعســار المســتأجر أو إفالســه ؛ ألن العينO المؤجرة ما تزال في ملك المــؤجر فيســتردها ، بخالف مــا لــو كــان بيعــا

.30بالتقسيط؛ فإنه يؤدي إلى مزاحمة الغرماءالفرع الثاني:تسهيل معامالت العقد وإجراءاته:

أوًالVN- تسهيل حصول المستأجر على م**ا يري**د دون حاج**ة إلىــل غــارم ،أوغــيركث**ير ض**مانات: ودون حاجــة إلى رهن ، أو إلى كفي

.31ذلك ثاني**اN- لج**وء المس**تأجر إلى ه**ذا العق**د رغب**ة في تجنب

الضرائب:

~5~

nفرض على المالكين في بعض األنظمة .32التي ت ثالث**اN-إن تملي**ك المع**دات الم**ؤجرة للمس**تأجر ي**وفرعلى

المؤجرأمواًالN كثيرة: وذلــك بعــد أن يتم تســديد األقســاط كاملــة ، فلــو كــانت تلــك المعــداتــة ، وأرادت ــ ــة الماليـ ــ ــة المؤسسـ ــ ــا زالت على ملكيـ ــ ــؤجرة مـ ــ المـ

.33تفكيكهاوإرجاعها لكلفها ذلك مبالغ كبيرة

المبحث الثاني:المسائل التيتثيرها اإلجارة المنتهية بالتمليك

األول:حكم اجتم***اع عق***دين في المطلبعقد:

الفرع األول:أقوال الفقهاء في المسألة: -Nيرى جمهور الفقهــاء )الحنفيــة والمالكيــة ، والشــافعية والحنابلــة(أوًال

عــدم جــواز اجتمــاع عقــدين في عقــد واحــد ، إال في حالــة واحــدة عنــد المالكية والشافعية في األظهر والحنابلـة في قـول ، وهي اجتمـاع عقـد

.34البيع مع عقد اإلجارة في صفقة واحدة ، فإنها جائزة عندهمN - ويرى ابن تيمية: أنه يجوز اجتمــاع عقــدين في عقــد، مــا دام ذلــكثانيا

O إال إذا كان أحدهما عقد معاوضة واآلخر عقــد تــبرع O مشروعا يحقق غرضا35كالجمع بين عقد البيع وعقد القرض ، أو عقد القرض وعقد اإلجارة.

الفرع الث*اني:أدل*ة ع*دم ج*واز اجتم*اع عق*دين فيعقد:

36 عن بيعتين في بيعة( قال:) نهى رسول الله ( ما رواه أبو هريرة1

O، وبمئتيوتفسير الحديث: أن يقول:أبيعك هذه السلعة بمئة درهم نقدا.37درهم نســـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــيئة

ــه2 ( ما رواه اإلمام أحمد عن عبد الله بن مسعود قال:) نهى رســول الل)وتفسير هذا الحديث كالح**ديث.38 عن صفقتين في صفقة واحدة

(.39السابق الفرع الثالث:أدلة جوازاجتماع عق**دين في عق**د إًال

إذا كان أحدهما عقد معاوضة واآلخر عقد تبرع:N :))اليحل سلف وبيــع ، والشــرطان في بيــع ، والربح مــا لم- قوله أوًال

40يضمن ، والبيع ما ليس عندك((

O ، ثمتفسير الحديث: معــنى: )اليحــل ســلف وبيــع(: أن يقرضــه قرضــاO يزداد عليـه ،أو يسـلف إليـه في شـيء ، ويقـول: إن لم يتهيـأ يبايعه بيعا عندك فهو بيــع عليــك.ومعــنى )شــرطان في بيــع(:أن يقــول: أبيعــك هــذا الثوب ، وعليM خياطته وقصارته، أمــا لــو قــال: أبيعــك هــذا الثــوب وعلي

.41خياطته فقط ،أو علي قصارته فقط فال بأس به ؛ ألن هذا شرط واحد أن الممنـوع هـو اجتمـاع عقـد معاوضـة وعقـد تـبرع ,وجه اًالستدًالل:

O في عقد واحد فجائز ال بأس به. أمااجتماع عقدين ليسا معاوضة وتبرعا

~6~

-Nــة،واألصــلثانيا واستدلوا: بأن العقود والشروط من باب األفعال العادي فيها عدم التحريم حتى يدل الدليل على التحريم ، وليس في الشــرع مــا

.42يدل على تحريم جنس العقود والشروط يبدوأن الــرأي األول القائــل بمنــع بيعــتين الفرع الرابع:الترجيح:

في بيعــة واحــدة هــو األرجح ؛ ألن الحــديث صــريح بــالمنع وإن جــاء في تفسيره ما يخالف المعنى الصريح ، وال يجوز الجمع بين بيع وإجــارة على عين واحــدة في صــفقة واحــدة ؛ألنهمــا عقــدان مختلفــان في الحكم

.43متنافيان فيه

المطلب الث**اني:ه**ل يجب الوف**اء بالوع**دقضاء وديانة:

)أي: mج~رmؤ nــ ــتأجرn الم دn المس ــ� mع ــك، ي ــة بالتملي ــارة المنتهي ــألة اإلج في مس المصرف( بأنــه سيســتأجر منــه العين، فيشــتري المــؤجر العين ليؤجرهــا للمستأجر، كما يعد المؤجر المستأجر بتمليكـه العين المـؤجرة في نهايـة

المدة ، فما حكم هذا الوعد؟ أيجب اإللتزام به أم ال يجب ؟. الفرع األول: آراء الفقهاء،وأدلتهم :

م ، اليجـوز الوفـاء بـه ،تحريرمحل النزاع: Tالشك أن الوعد بشيء محر محلكما أن الوعد بشيء واجب كأداء حق ثابت ، يجب الوفاء به ، لكن

: هل الوعد بأمر مباح يلزم الوفاء به ديانة وقضاء؟النزاع هو القول األول:الوفاء بالوعد مستحب ديانة , وغير ملزم قض**اء

:N دا mإذا كان مجر قال بهذا جمهــور الفقهــاء من الحنفيــة، والمالكيــة في قــول، والشــافعيةO على والحنابلة ، غير أن فقهاء الحنفية لحظـوا أن الوعـد إذا صـدر معلقـا

O لصاحبه. شرط فإنه يخرج عن معنى الوعد المجرد ويصبح ملزما قــال )) إذا وعــد الرجــل وينــوي أنأن رسول الله دليل هذا الرأي:

44يفي به فلم يف فال جناح عليه((

رفع اإلثم عمن يخلــف الوعــد لكنــه ينــوي أن النبي وجه اًالستدًالل:O لما رفع عنه اإلثم. الوفاء به ولم يستطع ، ولو كان الوفاء بالوعد واجبا

nَّصM علىمناقشة الدليل: pن ، ون mي هذا الحديث ضعيف ؛ ألن فيــه مجهــولتضعيفه في تخريجه، فال تثبت به الحجة.

القول الثاني: الوفاء بالوعد واجب ديانة ، وملزم قضاء:ــبرمة ــك ابن ش ــه في45ذهب إلى ذل ــة ، ووج ــد المالكي ــول عن ــو ق ، وه

.46المذهب الحنبلي واختاره ابن تيميةأدلة هذا الرأي:

1O ( قوله تعالى:}} يا أيها الذين آمنوا لم تقولون ما التفعلون . كــبر مقتــا47عند الله أن تقولوا ما التفعلون{{

ذم من يقــول مــا اليفعــل ، وأخــبر أنــه يمقت أن اللــه وجه الدًالل*ة: ذلك ، وال يكون ذلك إال على ترك واجب أو فعل محــرم ، وإخالف الوعــد

O.الوعدمن هذا القبيل ، فيشمله الوعيد، ويكون الوفاء ب واجبا إن المــراد باآليــة الكريمــة األمــور الواجبــة كالجهــادمناقشة ال**دليل:

بــأن األصــل فيويج**اب:والزكاة وأداء الحقوق، وليس الوعد المجــرد..اآلية العموم واإلطالق ، فتشمل اإلخالف بالوعد.

~7~

القول الثالث: الوفاء بالوعد واجب ديان**ة ، ومل*زم قض**اء: إذا كان متعلقاN بسبب ، ودخ**ل الموع**ود تحت ال**تزام م**الي بن**اء

على ذلك الوعد:O بســبب عـزم اآلخـر على كما لو وعد شــخَّص آخــر بأنـه سيقرضــه مبلغــاO، فتزوج الموعــود ، ثم نكــل الواعــد ، فيجــبر قضــاء الزواج ؛ ليدفعه مهرا

وج**اء فيعلى تنفيذ وعده . وهذا هو المشهور من اآلراء عند المالكية. O من رجــل على أن يعينــه فالن بــألفالمدونة: O اشترى عبدا ) لو أن رجال

درهم ، فقال له فالن : أنا أعينك بالف درهم فاشــتر العبــد إن ذلــك الزم.48لفالن(

الفرع الثاني: الرأي ال**راجح , وق**رار مجم**ع الفق**هاإلسالمي:

أوًالN- الرأي الراجح:O بســبب ، ودخــل هو الرأي القائل بأن الوعد ملزم قضــاء إذا كــان متعلقــاO الموعود فيه تحت التزام مالي ؛ ألن فيه فكرة دفع الضـرر الحاصـل فعال

للموعود من تغرير الواعد.ثانياN- قرار مجمع الفقه اإلسالمي في الوعد:

قرر مجمع الفقه اإلسالمي في دورته الخامســة المنعقــدة في الكــويت ) هـ ، ما يلي: )الوعد: وهو الذي يصدر من اآلمر1406(جمادى األولى 1-6

O للواعد ديانــة إال لعــذر , وهــو أوالمأمور على وجه االنفراد ، ويكون ملزماO على ســبب ودخــل الموعــود في كلفــة نتيجــة ملزم قضاء إذا كان معلقــا الوعد ، ويحدد أثر اإللزام في هذه الحالة إما بتنفيذ الوعد ، وإما بتعويض

O بسبب عدم الوفاء بالوعد بال عذر( 49عن الضرر الواقع فعال

المبحث الثالث:حكم الشريعة فياإلجارة المنتهية بالتمليك

عق*****داإلجارة المطلب األول: ض*****وابط:المنتهية بالتمليك

/ جمـادةى25قرر مجمع الفقه اإلسالمي في دورتـه الثانيـة عشـرة من ــة إلى1421اآلخرة إلى غرة رجب / هـ بعد اطالعه على األبحاث المقدم

المجمع بخصوص موضوع )اإليجــار المنهي بالتمليــك ، وصــكوك التــأجير((12/4)110بقرار رقم:

اإليجار المنتهي بالتمليك: ضابط الص**ور الج**ائزة والممنوع**ة م**ا:الفرع األول

يلي:ــان في وقت واحــد ، علىأوًالN * ضابط المنع: ــدان مختلف ــرد عق أن ي

عين واحدة في زمن واحد.ثانياN * ضابط الجواز:

O ، بحيث1 ( وجود عقدين منفصــلين يســتقل كــل منهمــا عن اآلخــر زمانــاــدة ــة م يكون عقد البيع بعد عقد اإلجارة ، أو وجود وعد بالتمليك في نهاي

اإلجارة والخيار يوازي الوعد في األحكام.( أن تكون اإلجارة فعلية وليست ساترة للبيع.2

~8~

ــتأجر ،3 ــك العلى المس ــؤجرة على المال ــمان العين الم ــون ض ( أن يك وبذلك يتحمل المــؤجر مــا يلحــق العين من ضــرر غــير ناشــئ من تعــدي

م المستأجر بشيء إذا فاتت المنفعة. mلزn المستأجر أو تفريطه، وال يــأمين4 ( إذا اشتمل العقد على تأمين العين المؤجرة فيجب أن يكــون الت

O ، ويتحمله المالك المؤجر وليس المستأجر. O ال تجاريا O إسالميا تعاونيا ( يجب أن تطبق على عقــد اإلجــارة المنتهيــة بالتمليــك أحكــام اإلجــارة5

طوال مدة اإلجارة ، وأحكام البيع عند تملك العين. ( تكون نفقات الصــيانة غــير التشــغيلية على المــؤجر العلى المســتأجر6

طوال مدة اإلجارة.من صور العقد الممنوعة: الفرع الثاني:

ــتأجر من1 (عقد إجارة ينتهي بتملك العين المؤجرة مقابل ما دفعه المس أجرة خالل المدةالمحددة ، دون إبرام عقد جديــد ، بحيث تنقلب اإلجــارة

.O في نهاية المدة بيعا ( إجارة عين لشخَّص بأجرة معلومة ، ولمدة معلومة ، مع عقـد بيـع لـه2

معلق على سداد جميع األجرة المتفق عليهــا خالل المــدة المعلومــة ، أومضاف إلى وقت في المستقبل.

( عقد إجـارة حقيقي واقـترن بـه بيـع بخيـار الشـرط لصـالح المـؤجر ،3O إلى أجل طويل محدد ) آخر مدة عقد اإليجار(. ويكون مؤجال

الفرع الثالث: من صور العقد الجائزة:Mن المســتأجر من االنتفـاع بـالعين المـؤجرة ، مقابـل1 ( عقـد إجــارة يمك

أجرة معلومة في مدة معلومة ، واقترن بــه عقــد هبــة العين للمســتأجر،O على سداد كامل األجرة وذلك بعقــد مســتقل ،أو وعــد بالهبــة بعــد معلقا سداد كامل األجرة )وذلك وفق ما جاء في قــرار المجمــع بالنســبة للهبــة

في دورته الثالثة(. 3/13رقم ( عقد إجارة مع إعطاء المالك الخيار للمستأجر بعــد االنتهــاء من وفــاء2

جميـــع األقســـاط اإليجاريـــة المســـتحقة خالل المـــدة في شـــراء العين المأجورة بسعر السوق عندانتهاء مدة اإلجارة ) وذلك وفق قرار المجمع

( في دورته الخامسة(.5/6)44رقم ( عقـد إجــارة يمكن المســتأجر من االنتفـاع بـالعين المـؤجرة ، مقابـل3

أجرة معلومة في مـدة معلومـة ، واقـترن بـه وعـد بـبيع العين المـؤجرةللمستأجر بعد سداد كامل األجرة بثمن يتفق عليه الطرفان.

( عقـد إجــارة يمكن المســتأجر من االنتفـاع بـالعين المـؤجرة ، مقابـل4 أجرة معلومة في مدة معلومة ويعطي المؤجر للمستأجر حق الخيار في تملــك العين المــؤجرة في أي وقت يشــاء ، على أن يتم الــبيع في وقتــه

)44بعقد جديد بسعر السوق ) وذلك وفق قرار المجمــع الســابق رقم .50(أو حسب االتفاق في وقته(5/6

المطلب الث**اني:ص**ورعقد اإلج**ارة المنتهي**ةبالتمليك وأحكامها:

الفرع األول: الصورة األولى: ) إج***ارة تنتهي بالتملي***ك دون دف***ع ثمن س***وى األقس***اط

كاإليجارية (. وذلك بـأن يصـاغ العقـد على أنـه عقـد إجـارة ينتهي بتملـ�O ــتي دnفعت فعال المستأجر للعين المؤجmرة مقابل ثمن يتمثل في المبالغ ال

~9~

O إيجارية للعين المؤجرة خالل المدة المحددة. ويصــبح المســتأجر أقساطاO( للعين المــؤجرة بمجــرد ســداد القســط األخــير، دون O)أي مشــتريا مالكــا

.51حاجة إلبرام عقد جديد)وهذا يعني:إجراء عقدين في عقد واحد(ق على تســديدالتكييف األول: Mهــذه الصــورة هي: بيــع تقســيط ، معلــ

O( وهو: إجارة في الصورة، وبيع في الحقيقة .52األقساط )أي:الثمن كامالnالحظ أن هذه الصورة ـ وإن كانت تتفق مع بيــعمناقشة هذاالتكييف: ي

O ـ في القصــد والنتيجــة، إال أنــه التقسيط المعلق على تسديد الثمن كاماليوجد فروق بينهما:

اختالف صفة القبض قبل التملك: فالمستأجر يقبض العين على أنها( 1 عين مؤmجرة، فله ما للمستأجر وعليه ما عليـه ، بينمـا المشـتري في بيـع

التقسيط المعلق على سداد الثمن يقبض العين على صفة العارية. ما يأخذه البائع في البيع المعلق على تسديد الثمن ، لـه حكم الثمن ،(2

دT عند فسخ العقد بالعيب أو نحــوه، أمــا مــا يأخــذه المــؤجر في عقــد mرn فيnردT عند فسخ العقد. اإلجارة المنتهي بالتمليك فله حكم األجرة ، وال ي

ق علىالتكييف الثاني: Mهـذه الصـورة هي: عقـد إجـارة ، مـع بيـع معلـ O .وعلى هذا التكييف، فإن هذه الصــورة عقــد مــركب53تسديد الثمن كامال

من إجارة وبيع معلق على تسديد الثمن. يبدو أن التكييف الثاني أرجح ؛ لســالمته من المناقشــة ، وقــدالترجيح:

ــا مناقشــة التكــييف األول، مــع وجاهــة التكــييف األول في التطــبيق رأينالعملي.

O ؛ ألنــه اجتمــع عقــدانالحكم الشرعي: هــذا العقــد غــير جــائز شــرعا مختلفان ، في وقت واحد على عين واحـدة في زمن واحـد غـير مسـتقر على واحد منهما، فاألقساط التي تدفع تختلط فيها القيمــة اإليجاريــة مــع

قيمة البيع. وهذا ما قرر مجمع الفقه اإلسالمي عدم جوازه، كما رأينا.   الفرع الثاني: الصورة الثانية:

اقتران عقد اإلجارة بوعد بهبة الش*يء الم*ؤجر إلى المس*تأجرفي)(.نهاية المدة

وذلك بأن يصاغ العقد على أنه عقد إجارة ، مع وعد من المؤجر بأن يهب.54العين المؤجرة إلى المستأجر في نهاية مدة اإلجارة

( ويــرى أصــحابه أن في هــذا العقــدال**رأي األول)الحكم الش**رعي:O ، فاجتماع الهبة مع البيع ،كاجتماع السلف مع البيع ،كالهمــا ممنــوع تحايال في الشــرع ، وإال فليس من المعقــول أن يهبــه هبــة حقيقيــة، وليس من

.55الهبة إال صورتهاــواهب، لكنالرأي الثاني) ( ويرى أصحابه أن هذا العقــد جــائز والزم لل

بشرط أن يكــون بعقــدين منفصــلين عقــد إجــارة وعقــد هبــة، وإن قبض المستأجرللعين وبقاؤها تحت يده ، كاف في القبض الموجب لتنفيذ الهبة

. وهذا ما أجازه مجمع الفقه اإلسالمي، كما56في أمدها المحدد في العقد( .O (وهذا هوالرأي المختاررأينا سابقا

الفرع الثالث: الصورة الثالثة: اقتران عقد اإلجارة ببيع الشيء المؤجر بمبل**غ حقيقي أو)

(رمزي

~10~

nصاغ العقد على أنه عقــد إجــارة يســتطيع المســتأجر االنتفــاع وذلك بأن ي بالعين المؤجmرة في مقابل أجرة محــددة , على أنــه يحــق للمســتأجر أن

.57يتملك العين المؤجرة في نهاية المدة مقابل دفع مبلغ مقداره كذا وهذه الصــورة يمكن تقســيمها إلى قســمين: إحــداهما: أن يكــون الثمن

.O O ، والثانية: أن يكون الثمن رمزيا O حقيقيا المحدد لبيع العين ثمنا تقســيط معلــق على تســديد( بي**ع1ولــه تكييفــان: تك**ييف العق**د:

األقساط.O.فهــو يتضــمنبيع مــع إجارةعقد( 2 معلــق على تســديد الثمن كــامال

عقدين.ــة فيالحكم الشرعي: ــر والحنابل ــة،والشــافعية في األظه أجازالمالكي

؛ لكن مجمع58قول:أن يجتمع عقد البيع مع عقد اإلجارة في صفقة واحدة وهذاالفقه اإلسالمي قرر عدم جواز اجتماع عقد البيع مع عقد اإلجارة.)

هو الراجح والمعتمد(. اقتران عقد اإلجارة بوع**د):الفرع الرابع:الصورة الرابعة

(بالبيع وذلك بأن يتم االتفاق على إجارة السلعة ، مع وعد بالبيع في نهاية المدة إذا تم تسديد األجرة كاملة، سواء أكان ذلك الثمن الذي يدفعه المستأجر

O O أو حقيقيا .59بعد انتهاء عقد اإلجارة رمزيا لصــورة جــائزة , كمــا قــرر مجمــع الفقــه اهــذهالحكم الش**رعي:

اإلسالمي،أما الوعد بالبيع فهو ملزم للبــائع إذا كــان المشــتري قــد دخــلتحت التزامات مالية بسبب الوعد ، وإال فال لزوم. اإلج**ارة المنتهي**ة):الف*رع الخ*امس:الص**ورة الخامس**ة

(بالتخيير وهي: أن يقترن عقد اإلجارة بوعد بــالبيع، أو مــدT مــدة اإلجــارة, أو إنهــاء

.60عقد اإلجارة ورد العين المؤجرة إلى المؤجر في نهاية مدة اإلجارة هــذا العقــد جــائز كمــا قــرر مجمــع الفقــهحكم الص**ورة الخامس**ة:

اإلسالمي.(:) اإلجارة التمويليةالفرع السادس:الصورة السادسة

وهذه الصورة هي تطوير لإلجارة المنتهيــة بالتمليــك؛ ألن التمويــل يكــون من طــرف ثــالث، فيقــوم الطــرف الثــالث بشــراء الســلعة أو يوكــل من

O بالتمليك O منتهيا .61يشتريها ، ثم يؤجرها بإحدى الصيغ السابقة إيجارا تابع إلحدى الصور التي يتم التعامل بها ،فإن كانتوحكمها الشرعي :

جائزة فبها ونعمت ، وإال فال.الفرع السابع: الصورة السابعة:

(اإلجارة المنتهية بالتمليك بيعاN تدريجياN للعين المؤجرة) وذلك بأن يتفـق المصــرف)المـؤجر( مـع العميــل)المســتأجر( بـأن يقـوم

O ـ ثم يؤجر المصرف50الثاني بشراء نسبة من العين المؤجرة ) %(ـ مثال نسبته التي يملكها من العين لشريكه المستأجر مـع بيـع تـدريجي لحصـةــك المســتأجر للعين المصــرف إلى المســتأجر إلى أن ينتهي العقــد بتمل

المستأجرة كاملة. أي: كــل مــدة، يــدفع المســتأجر أجــرة العين ناقصــا منهــا األســهم الــتي

O للعين المستأجرة .62يملكها، فإذا دفع األجرة كاملة صار مالكا

~11~

هذا عقد غيرجائز ألنه ورد عقدان مختلفــان في وقتحكمها الشرعي:واحد على عين واحدة. وهذا ما منعه مجمع الفقه اإلسالمي.

الصيغة المقترحة:المبحث الرابعلتمويل الجمعيات السكنية

المطلب األول:حكم التمويل الربوي:الف******رع األول:مع******نى التموي******ل الرب******وي:

:)Nلغة،واصطالحا(أوًالN: التمويل الربوي:)لغة(:

، ويعني: قدTم له ما يحتاج من مــال ،)موmل(: مصدرللفعل التمويل (1ــال O. والم O على عمل ما، وتموMل الرجل: اتخذ ماال والممو~ل: من ينفق ماالnطلــق على كــل مــا يقتــنى في األصل: ما يملك من الذهب والفضــة، ثم أ

.63ويملك من األعيان اســـم منســـوب إلى الربـــا الـــذي يعـــني لغـــة: الفضـــل(الرب**وي: 2

mا المال: زاد ب mنما وزاد، ور :O pوا ب mا الشيء يربو رm ب m64والزيادة ،ور.:)Nالتمويل الربوي:)اصطالحا -Nثانيا

هو: توفير المســتلزمات الماليــة للمشــاريع والخطــط ، الــتي تكــون فيــهالفائدة الربوية محسوبة بنســبة متفــق عليهــا على أســاس رأس المــال.

65)وينقسم التمويل إلى : تمويل طويل األجل ، وآخر قصير األجل(الفرع الثاني: حكم التمويل الربوي:

إن مجلس مجمع الفقه اإلسالمي المنبثق عن منظمة المؤتمر اإلسالمي هـ /1406 ربيع اآلخر 16-10في دورة انعقاد مؤتمره الثاني بجدة من

م . 1985»ديسمبر « كانون األول 28 –22 بعد أن عرضت عليه بحوث مختلفة في التعامل المصرفي المعاصر ،

وبعد التأمل فيما قدم ومناقشة مركزة أبرزت اآلثار السيئة لهذا التعامل على النظام االقتصادي العالمي ، وعلى استقراره خاصة في دول العالمه هذا النظام من خراب نتيجة إعراضه عما mالثالث، وبعد التأمل فيما جر O بدعوته إلى التوبة O واضحا O وكليا جاء في كتاب الله من تحريم الربا جزئيا منه وإلى االقتصار على استعادة رؤوس أموال القروض دون زيادة وال

نقصان قل ذلك أو كثر وما جاء من تهديد بحرب مدمرة من الله » قرر ما يلي :«ورسوله للمرابين.

» : Nن الذي حل أجله وعجز »أوًالp أن كل زيادة أو فائدة على الدMي المدين عن الوفاء به مقابل تأجيله ، وكذلك الزيادة أو الفائدة على

. O القرض منذ بداية العقد هاتان الصورتان ربا محرم شرعا: Nأن البديل الذي يضمن السيولة المالية والمساعدة على النشاطثانيا

O لألحكام االقتصادي حسب الصورة التي يرتضيها اإلسالم هو التعامل وفقاالشرعية .

: Nقرر المجمع التأكيد على دعوة الحكومات اإلسالمية إلى تشجيع"ثالثا المصارف اإلسالمية التي تعمل بمقتضى الشريعة اإلسالمية ، والتمكين

إلقامتها في كل بلد إسالمي لتغطي حاجة المسلمين كي ال يعيش. "والله أعلم"66المسلم في تناقض بين واقعه ومقتضيات عقيدته

~12~

:N( بشأن التمويل العقاري لبناء6/1/52وجاء في قرار المجمع رقم)رابعا المساكن وشرائها ما يلي:

- إن المسكن من الحاجات األساسية لإلنسان ، وينبغي أن يوفر1) بالطرق المشروعة بمال حالل ، وإن الطريقة التي تسلكها البنوك

العقارية واإلسكانية ونحوها ، من اإلقراض بفائدة قلت أو كثرت هيO لما فيها من التعامل بالربا. طريقة محرمة شرعا

- هناك طرق مشروعة يستغنى بها عن الطريقة المحرمة ، لتوفير2O عن إمكانية توفيره باإليجار( منها: المسكن بالتملك )فضال

O مخصصة إلنشاء أ- أن تقدم الدولة للراغبين في تملك مساكن قروضا المساكن ، تستوفيها بأقساط مالئمة بدون فائدة سواء أكانت الفائدة

صريحة ام تحت ستار اعتبارها )رسم خدمة( على أنه إذا دعت الحاجة67 إلى تحصيل نفقات لتقديم عمليات القروض ومتابعتها وجب أن يقتصر

(1فيها التكاليف الفعلية لعملية القرض على النحو المبين في الفقرة )للدورة الثالثة لهذا المجمع.

ب_ أن تتولى الدول القادرة على إنشاء المساكن وتبيعها للراغبين فيتملك مساكن باألجل واألقساط بالضوابط الشرعية المبينة في القرار )

( لهذه الدورة.6/2/53 ج- أن يتولى المستثمرون من األفراد أو الشركات بناء مساكن تباع

باألجل. د- أن تملك المساكن عن طريق عقد االستصناع ـ على أساس اعتباره

ـO وبذلك يتم شراء المسكن قبل بنائه بحسب الوصف الدقيق الزما المزيل للجهالة المؤدية للنزاع ، دون وجوب تعجيل جميع الثمن ، بل

يجوز تأجيله بأقساط يتفق عليها مع مراعاة الشروط واألحوال المقررةلعقد االستصناع لدى الفقهاء الذين ميزوه عن عقد السلم.

بمواصلة النظر إليجاد طرق أخرى مشروعة توفر تملكويوصي:68المساكن للراغبين في ذلك(

:الص****يغة المقترح****ةالمطلب الث***انيلتمويل الجمعيات السكنية:

الف**رع األول:الق**روض الربوي**ة ال**تي تتعام**ل به**االجمعيات السكنية:

O ربويــة الشك والريب بأن الجمعيات الســكنية تتعامــل بــاالقتراض قروضــاO لــذلك فــإن تستقرضها على اسم المشترك من المصرف العقاري، وبيانا

م تنَّص2007/لعــام 17/ من قانون التعــاون الســكني رقم /19المادة /ــا يلي: )) ــةأ-على م ــات التعاوني ــروض الجمعي ــدة لق ــدل الفائ ــدد مع يح

الســكنية االصــطيافية بنفس معــدل الفائــدة الخــاص بقــرض الجمعيــاتالتعاونية الزراعية".

ب-تسدد القروض التي تمنح لجهات قطاع التعاون السكني على أقساطO ، ويجــوز تعــديل المــدة بقــرار25شهرية متساوية لمدة أقصــاها / / عامــا

يصدر عن الوزير المختَّص باالتفاق مع الوزير((.

الفرع الثاني: كيف تكون اإلجارة المنتهية بالتملي**كصيغة لتمويل الجمعيات السكنية؟

أوًالN- الصيغ اإلسالمية لتمويل الجمعيات السكنية:

~13~

O عديدة لتمويل الجمعيات السكنية وغيرهــا يقدم لنا الفقه اإلسالمي صيغا من المؤسسات األخرى التي ترغب بالتمويل لبناء العقارات أو المشاريع

االستثمارية بشكل عام.ــذه الصــيغ:) التموي**ل بعق**د المش**اركة * التموي**ل بعق**دومن ه

المضاربة * التمويل بعقد اًالستص**ناع * التموي**ل بنظ**ام ال**بيع بالتقس**يط * التموي**ل بنظ**ام بي**ع المرابح**ة لآلم**ر بالش**راء *

(.التمويل بعقد اإلجارة المنتهية بالتمليك * وغيرها ثاني**اN- كيفي**ة جع**ل اإلج**ارة المنتهي**ة بالتملي**ك أVس**لوباN لتموي**ل

الجمعيات السكنية:ــل البد من وجود العناصر التالية ليتم عقد اإلجارة المنتهية بالتمليك لتموي

الجمعيات السكنية: ( طــالب التمويــل:) العضــو2(الجهة الممولة:) المصــرف اإلســالمي( ـ 1

( العقد الذي يربط بينهما + الضمانات.3المنتسب إلى جمعية سكنية( ـعملية التمويل:( 2

O إلى المصــرف اإلســالمي يتضــمن رغبتــه أ- يقــدم طــالب التمويــل طلبــا بإجراء عقد إجارة منتهية بالتمليك للشـقة السـكنية الـتي دعتـه الجمعيـة

السكنية لالكتتاب عليها، أو للتخصَّص بها. ب- يدرس المصرف اإلسالمي وضــع طــالب التمويــل ،والشــقة المكتتبــك عليها ، والمدة الزمنية التي يستطيع بها طالب التمويل أن يســتأجر تل الشقة إجارة منتهية بالتمليـك، بحيث يكـون المصـرف قـد اسـتوفى ثمن

الشقة والربح المناسب.O معــه وعــد بهبــة ج- يعقد المصرف مع طالب التمويل عقد إجارة مقترنــاO على سداد األجرة كاملة، أو أي طريقة من طرق الشقة للمستأجر معلقا اإلجارة المنتهية بالتمليك الجائزة ، بحيث ينتفع المستأجر من الشقة مدة اإلجارة ، وتنطبق على العقـد أحكـام اإلجـارة طيلـة مـدة اإلجـارة ، وفي نهاية المدة تنتقل الشقة إلى المستأجر بعقد هبــة جديــد من المصــرف ،

.O أو ببيع أو غير ذلك من الطرق الجائزة التي بينتها سابقا

الخاتمةnشير إلى أهم النتائج التي توصلت إليها: وفي نهاية هذا البحث أ

-Vهناك أسباب تدعو إلى إجراء عقد اإلجارة المنتهية بالتمليك ، منها:أوًال حفظ حقوق المؤجر،وتســهيل معــامالت العقــد دون حاجــة إلى ضــمانات

كثيرة -Nاختلف الفقهاء في مسائل والراجح فيها: ثانيا

( الوفــاء بالوعــد واجب2(عدم جواز اجتماع عقدين في عقــد واحــد. ـــ1O بســبب ، ودخــل الموعــود تحت الــتزام ديانة وملزم قضاء إذا كان متعلقا

مالي بناء على ذلك الوعد.-Nوض**ابطللإلجارة المنتهية بالتمليك صور ممنوعة وأخــرى جــائزة:ثالثا

أن يرد عقدان مختلفان في وقت واحد على عين وحدة في زمنالمنع:واحد غير مستقر على أحدهما.

رابعاN- وضابط الجواز:O ، بحيث1 ( وجود عقدين منفصــلين يســتقل كــل منهمــا عن اآلخــر زمانــا

ــدة ــة م يكون عقد البيع بعد عقد اإلجارة ، أو وجود وعد بالتمليك في نهاياإلجارة والخيار يوازي الوعد في األحكام.

~14~

( أن تكون اإلجارة فعلية وليست ساترة للبيع.2ــتأجر ،3 ــك العلى المس ــؤجرة على المال ــمان العين الم ــون ض ( أن يك

وبذلك يتحمل المــؤجر مــا يلحــق العين من ضــرر غــير ناشــئ من تعــديم المستأجر بشيء إذا فاتت المنفعة. mلزn المستأجر أو تفريطه، وال ي

ــأمين4 ( إذا اشتمل العقد على تأمين العين المؤجرة فيجب أن يكــون التO ، ويتحمله المالك المؤجر وليس المستأجر. O ال تجاريا O إسالميا تعاونيا

( يجب أن تطبق على عقــد اإلجــارة المنتهيــة بالتمليــك أحكــام اإلجــارة5طوال مدة اإلجارة ، وأحكام البيع عند تملك العين.

( تكون نفقات الصــيانة غــير التشــغيلية على المــؤجر العلى المســتأجر6طوال مدة اإلجارة.

-Nالجمعيــات الســكنية تتعامــل بــالقروض الربويــة مــع المصــرفخامسا العقاري ، وهنــاك بــدائل إســالمية عمليــة يمكن اســتخدامها لتجنب الربــا الذي يسخط الله تبارك وتعالى ، ويحفــظ على المســلم دينــه وعقيدتــه ،

منها: اإلجارة المنتهية بالتمليك: التي شــرحت كيــف يتم التعامــل بهــا . ومنهــا:ــد ــل بعق ــد المضــاربة ـ التموي ــل بعق ــد المشــاركة ـ التموي ــل بعق التموي االستصناع ـ التمويل بنظام البيع بالتقسيط ـ التمويل بنظام بيع المرابحة

لآلمر بالشراء.

المصادر والمراجعأوًالN- القرآن الكريم.

ثانياN- كتب السنة النبوية:صحيح البخاري:لإلمام محمد بن إسماعيل البخاري. دار الفيحاء. دمشق.( 1( صحيح مسلم: لإلمام مسلم بن الحجاج النيسابوري. دار المعرفة بيروت.2( سنن أبي داود: لإلمام سليمان بن األشعث السجستاني. دار ابن حزم.بيروت.3( جامع الترمذي:لإلمام محمد بن عيسى بن سورة الترمذي. دار السالم.الرياض.4( سنن النسائي:لإلمام أحمد ين شعيب الخراساني النسائي.دار العرفة.بيروت.5ــادل6 ــؤوط،وع ــعيب األرن ــق:ش ــل.تحقي ــد ين حنب ــام أحم ــد: لإلم ــام أحم ــند اإلم ( مس

مرشد.مؤسسة الرسالة.( السنن الصغرى:لإلمام أحمد بن علي البيهقي. كراتشي_ باكستان.7ــابوري. دار ابن8 ــاكم النيس ــه الح ــد الل ــام أبي عب ــحيحين: لإلم ــتدرك على الص ( المس

حزم.بيروت.ــر الهيثمي المصــري.دارالكتب9 ــظ علي بن أبي بك ــد:للحاف ــدومنبع الفوائ ــع الزوائ (مجم

العلمية. بيروت.ثالثاN- كتب الفقه اإلسالمي القديمة:

شرح تنوير األبصار: لخاتمة المحققين محمد:حاشية رد المحتار، على الدر المختار( 10

.م1992هـ/1412أمين الشهير بابن عابدين، دار الفكر، بيروت، البن المنـذر، أبي بكـر محمـد بن إبـراهيم النيسـابوري، طبـع: دار الثقافـة،:(اإلجمـاع11

الدوحة، قطر.ــيروت،12 ــر، ب ( حاشية الدسوقي، على الشرح الكبير: لمحمد عرفة الدسوقي، دار الفكم.1998هـ/1419، 1ط

ــدين محمــد بن الخطيب13 ( مغني المحتاج إلى معرفة معاني ألفاظ المنهاج: لشمس الم.1997هـ/1418، 1الشربيني، اعتناء: محمد خليل عيتاني، دار المعرفة، بيروت، ط

ــوخي،14 (المدونة الكبرى: لإلمام مالك بن أنس، برواية سحنون بن سعيد بن حــبيب التن

~15~

دار صادر، بيروت.ــد15 (تبيين الحقائق شرح كنز الدقائق: للزيلعي فخر الدين عثمان بن علي. تحقيق: أحم

م.1990هـ/1420، 1عناية، دار الكتب العلمية، بيروت، ط( شرح مختصر خليل: محمد بن عبد الله الخرشي. دار الفكر. دمشق16ــة الحنبلي .دار الكتب17 ــد الحليم ابن تيمي ــد بن عب ــدين أحم ــبرى: تقي ال ــاوى الك (الفت

العلمية.رابعاN- كتب الفقه اإلسالمي الحديثة:

اإليجار المنتهي بالتمليك: حســن علي الشــلذلي: ضــمن بحــوث مجلـة مجمــع الفقـه( 18هـ.1409اإلسالمي بجدة.الدورة الخامسة

ــره( 19 اإلجارة وتطبيقاتها المعاصرة )اإلجارة المنتهية بالتمليك(أ.د. علي محي الدين القهـ.1421داغي: ضمن بحوث مجلة مجمع الفقه اإلسسالمي بجدة.الدورة الثانية عشرة

( التأجير المنتهي بالتمليك في الفقه اإلسالمي، الشيخ سلمان بن صالح الدخيل، بخث20هـ.1418تكميلي لنيل درجة الماجستير في المعهد العالي للقضاء بالرياض،

( المعايير الشرعية لهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية اإلسالمية، المنامة21هـ.1423. البحرين

البيع بالتقسيط والبيوع االئتمانيــة األخـرى، د.إبــراهيم دســوقي أبوالليــل. مطبوعـات( 22هـ.1410جامعة الكويت، الطبعة األولى

( اإليجــار المنتهي بالتمليــك: الشــيخ عبــد اللــه بن بيــه ، ضــمن مجلــة مجمــع الفقــه23هـ.1409اإلسالمي بجدة، الدورة الخامسة

اإليجار المنتهي بالتمليك:د. محمد جبر األلفي، ضمن مجلــة مجمــع الفقــه اإلســالمي( 24هـ.1421بجدة، الدورة الثانية عشرة

( اإلجارة المنتهية بالتمليك وصكوك األعيان المؤجرة:د. منــذر القحــف ، ضــمن مجلــة25هـ.1421مجمع الفقه اإلسالمي بجدة، الدورة الثانية عشرة

( اإلجارة الطويلة والمنتهية بالتمليك في الفقه اإلسالمي ، ببشــيخ ســليمان بن صــالح26هـ.1420الخميس ،رسالة ماجستير مقدمة إلى قسم الفقه في كلية الشريعة بالرياض

(اإلجـارة المنتهيــة بالتمليــك في ضــوء الفقـه اإلســالمي:خالــد بن عبــد اللـه بن بــراك27هـ.1420الحافي، المطابع الوطنية الحديثة، الطبعة األولى

ــه (28 اإلجارة المنتهية بالتمليك: أ.د.علي محي الدين قره داغي،ضمن مجلة مجمع الفقهـ.1421اإلسالمي. الدورة الثانية عشرة

( - بيع التقسيط وأحكامه: الشيخ سليمان بن تؤكي الــتركي ، دار إشــبيليا ، الريــاض ،29هـ.1424الطبعة األولى

( : البيع بالتقسيط والبيوع االئتمانية األخرى: د. إبراهيم دسوقي أبو الليل، مطبوعــات30هـ.1404جامعة الكويت، الطبعة األولى

( بيع التقسيط: د. رفيق يونس المصري، دار القلم: دمشق ، والدار الشامية: بيروت.31( المدخل الفقهي العام: الشيخ مصطفى الزرقا، دار القلم . دمشق.32 ( المحاسبة عن عقود اإلجارة المنتهية بالتمليك في المصــارف اإلســالمية من منظــور33

إسالمي: د.علي أبو الفتوح أحمد شتا. البنك اإلسالمي للتنمية.المعهد اإلســالمي للبحــوثوالتدريب.جدة.

( برنـــامج مجلـــة مجمـــع الفقـــه اإلســـالمي بجـــدة، الشـــركة العربيـــة لتقنيـــة34المعلومات.القاهرة. الوكيل في دمشق: دار القلم.

( موســوعة السياســة: د. عبــد الوهــاب الكيــالي .المؤسســة العربيــة للدراســات35والنشر.بيروت

ثالثاN-كتب التراجم: ( نزهة الفضالء تهذيب سير أعالم النبالء: محمــد بن أحمــد الــذهبي. تهــذيب:د. محمــد35

الشريف.دار األندلس الخضراء.جدة.( األعالم: خير الدين الزركلي. دار العلم للماليين. بيروت.36

رابعاN- معاجم اللغة:( تاج العروس من جواهر القاموس: محمد مرتضى الحسيني الزبيدي. دار37

~16~

ــق: علي الهاللي: ــويت.تحقي ــدرها وزارة اإلعالم في الك ــلة تص ــربي . سلس ــتراث الع الم.1987

( معجم مقاييس اللغة: أحمد بن فارس الرازي. دار الكتب العلمية . بيروت.38( المعجم الوسيط:إبراهيم مصطفى وآخرون.دار الدعوة . استنبول. تركية.39

الهوامش

~17~

.9، والمصباح المنير: الفيومي: ص:1/39- ينظر: معجم مقاييس اللغة: ابن فارس: 1.28- سورة القصَّص: اآلية: 2.344، والمصباح المنير: الفيومي:2/523ينظر: معجم مقاييس اللغة: ابن فارس:- 36/4- رد المحتارعلى الدر المختار:ابن عابدين:)كتاب اإلجارة( : 4.3/642- حاشية الدسوقي: محمد عرفة الدسوقي:)باب في اإلجارة(: 5.2/427- مغني المحتاج: الخطيب الشربيني: )كتاب اإلجارة( : 6.2/642- كشاف القناع: منصور البهوتي: )باب اإلجارة(: 7.26 - سورة القصَّص: آية:8(2270- أخرجه البخاري:كتاب اإلجارات، باب رعي الغنم على قراريط، رقم ) 9

.106- اإلجماع: ابن المنذر: 10.4/2612- اإليجار المنتهي بالتمليك: حسن علي الشلذلي: ضمن بحوث مجلة مجمع الفقه اإلسالمي بجدة: العدد الخامس: 11- اإلجارة وتطبيقاتها المعاصرة : علي محي الدين القره داغي: ضمن بحوث مجلة مجمع الفقه اإلسالمي بجدة: العدد الثاني عشر: 12

1/477,.311.وينظر:اإلجارة الطويلة والمنتهية بالتمليك:سليمان الخميس:19- التأجير المنتهي بالتمليك: سلمان الدخيل: 13.164- المعايير الشرعية لهيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية اإلسالمية: 14.1/626: 12 - ينظر:مجلة مجمع الفقه اإلسالمي بجدة: محمد مختار السالمي: العدد:15.27- ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل: 164/2616: 5- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: 17.34- ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل: 18.4/261: 5- ينظر: مجلة مجمع الفقه اإلسالمي بجدة: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: 19,1/569: 12شوقي دنيا:العدد:اإليجارالمنتهي بالتمليك: - مجلة مجمع الفقه اإلسالمي:20.307- ينظر: البيع بالتقسيط" إبراهيم أبو الليل: 21304 ـ32- ينظر: البيع بالتقسيط" إبراهيم أبو الليل: بتصرف: 224/2663: 5-ينظر:مجلة مجمع الفقه اإلسالمي:اإليجارالمنتهي بالتمليك:ابن بيه:العدد: 23 :12،ومجلة مجمع الفقه اإلسالمي:اإليجار المنتهي بالتمليك:محمد جبر األلفي:العدد:28- ينظر: البيع بالتقسيط" إبراهيم أبو الليل: 24

1/599- المرجعان السابقان. 25.34 ـ 32 - ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل:26 ، واإلجارة المنتهية307، واإلجارة الطويلة والمنتهية بالتمليك:سليمان الخميس:23- ينظر: التأجير المنتهي بالتمليك:سلمان الدخيل: 27

.53ـ52بالتمليك:خالد الحافي:-اإلجارة المنتهية بالتمليك:بحوث المجمع الفقهي في دورتيه: الخامسة والثانية عشرة، 28 :5،ومجلة مجمع الفقه اإلسالمي:اإليجار المنتهي بالتمليك: عبد الله ابن بيه:العدد:32- ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل: 29

4/2663..30- ينظر: المراجع السابقة.والبيع بالتقسيط: رفيق يونس المصري: 30 ،واإلجارة المنتهية بالتمليك:علي محي الدين قره داغي،ضمن مجلة مجمع الفقه34- - ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل: 31

.1/481 :12اإلسالمي:العدد:.28،و التأجير المنتهي بالتمليك: سلمان الدخيل:194- بيع التقسيط وأحكامه:سليمان التركي: 32.1/491 :12- اإلجارة المنتهية بالتمليك:علي محي الدين القره داغي، ضمن مجلة مجمع الفقه اإلسالمي:العدد: 33 .2/399 ،ومغني المحتاج: الخطيب الشربيني:3/415،والمدونة: اإلمام مالك رواية سحنون:5/126 - تبيين الحقائق: الزيلعي:34

.4/3142والمغني: ابن قدامة:، والمدخل الفقهي العام: مصطفى الزرقا:4/93،والفتاوى الكبرى: ابن تيمية:7/5 - ينظر: شرح مختصر خليل: محمد الخرشي: 35

1/554. (،وقال:) حديث1231( أخرجه الترمذي:أبواب البيوع: باب ما جاء في النهي عن بيعتين في بيعة:رقم)حديث حسن صحيح -)36

حسن صحيح(.وأخرجه:أيو داود والنسائي واإلمام أحمد في المسند والحاكم في المستدرك.7/340 - سنن النسائي: كتاب البيع ،باب:بيعتين في بيعة:37 ، من حديث عبد الله بن عمرو بن العاص. وقال1/343، البيهقي في السنن الصغرى ::1/398 - أخرجه اإلمام أحمد : المسند:38

.4/104(: ورجال أحمد ثقاتالهيثمي في مجمع الزوائد: رواه البزار وأحمد وهو موقوف )...(14639، 14633، الحديث رقم:)8/138- مصنف عبد الرزاق: عن ابن مسعود 39- أخرجه الترمذي: من حديث عمرو بن شعيب عن أبيه عن جده كتاب البيوع:باب ما جاء في كراهية بيع ما ليس عنده ، رقم) 40

(.حديث حسن صحيح( وقال:)1234(1233- ينظر: الترمذي:كتاب البيوع, شرح الحديث رقم )41.4/90 -الفتاوى الكبرى: ابن تيمية:42 هـ لمجلس هيئة كبار العلماء بالمملكة العربية السعودية:المحاسبة عن اإلجارة المنتهية6/11/1420/تاريخ:198 - ينظر:القرار/43

17بالتمليك:علي أبو الفتح أحمد شتا.ص: ليس إسناده( وقال:)2633 - أخرجه الترمذي : من حديث زيد بن أرقم ، كتاب: اإليمان ، باب:ما جاء في عالمة المنافق رقم:)44

.بالقوي( ه( هو عبد الله بن شبرمة بن الطفيل، أبو شبرمة الضبي، من أهل 644- 572ابن شبرمة: )- 45

O يشــبه النســاك ،ولي القضــاء على الســواد، وروى عن أنس O حازمــا الكوفــة كــان ثقــة عفيفــا.2/655والتابعين، ينظر: د. محمد الشريف، تهذيب سير أعالم النبالء:

م( أحمد بن عبد الحليم: أبو العباس تقي الدين الحراني 1328-1263 ه - 728-661ابن تيمية: )- 46 الدمشقي الحنبلي، شيخ اإلسالم ولد في حران جنوب دمشق وتحــول بــه والــده إلى دمشــق

ــه: O، من كتب ــا معتقال ــوفي به ــغ واشــتهر، واعتقــل في مصــر ثم في دمشــق وت حيث تعلم فنب.1/144 )الفتاوى( ، ينظر: الزركلي، األعالم:

.3-2 - سورة الصف: آية: 473/270 - المدونة : اإلمام مالك ، رواية سحنون:481599 - مجلة مجمع الفقه اإلسالمي:المجلد الثاني: 491/695 : 12مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: العدد:- 50، 4/2613: 5- - مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: 51.4/2669 : 5 - مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجار المنتهي بالتمليك: عبد الله ابن بيه:العدد:52 ، والتأجير المنتهي بالتمليك: سلمان4/2639: 5مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: - 53

133الدخيل:. 4/2613: 5- ينظر: مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: 54.30البيع بالتقسيط: رفيق يونس المصري: - ينظر: 55 ،والمعامالت المالية1/343: 12ينظر: مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :محمد المختار السالمي: العدد: - 56

408المعاصرة:أستاذنا د.وهبة الزحيلي:.4/2613: 5- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك :حسن علي الشاذلي:العدد: 57

.3/414 - المدونة: نقل سحنون عن اإلمام مالك :58 ، واإليجار المنتهي بالتمليك:محمد4/2616: 5- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك: حسن علي الشاذلي:العدد: 59

.1/484: 12 واإلجارة وتطبيقاتها المعاصرة: محي الدين القره داغي: العدد: 1/336: 12المختار السالمي: العدد:.4/2614: 5- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإليجارالمنتهي بالتمليك: حسن علي الشاذلي:العدد: 60 ,واإليجار المنتهي بالتمليك: محمد جبر األلفي، ضمن مجلة مجمع الفقه310-34-32- - ينظر: البيع بالتقسيط: إبراهيم أبو الليل: 61

.1/600: 13اإلسالمي:العدد: ، واإلجارة وتطبيقاتها المعاصرة: محي1/367: 12- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي: اإلجارة المنتهية بالتمليك: منذر القحف: العدد: 62

.1/499: 12الدين القره داغي: العدد: ، والمعجم الوسيط:إبراهيم30/428، وتاج العروس: محمد مرتضى الزبيدي: 2/493- ينظر: معجم مقاييس اللغة:ابن فارس: 63

.2/892مصطفى وآخرون:.1/326، والمعجم الوسيط:إبراهيم مصطفى وآخرون:38/117- ينظر: تاج العرس: محمد مرتضى الزبيدي: 64.2/533،ومجلة مجمع الفقه اإلسالمي:عبد السالم العبادي:1/787- ينظر: موسوعة السياسة:عبد الوهاب الكيالي وآخرون: 65.2/87- مجلة مجمع الفقه اإلسالمي:حكم التعامل الصرفي بالفوائد وحكم التعامل بالمصارف اإلسالمية: 6667

68