المعامالت

المالية

المعاصرة

اإلسالمي االقتصادي الفكر في

إعدادكراويه على طه بن ياسر

1

المقــدمــــةالمقــدمــــة؟ الفصول هذه لمن ألمر استجاب األمة هذه فى رباني كل إلى

وبما الناس تعلمون كنتم بما ربانين كونوا ربه بكل منوط ألنهم إليهمااليه.. تدرسون كنتم ويعلم ويعمل يتعلم أن الله من بأمر منهم واحد وأكلهم اإلثم قولهم عن الربانيون ينهاهم ) لوال

القرون من كان تعالى)فلوال ( وقوله السحت قليال إال األرض فى الفساد عن ينهون بقية ألوا

أن ظن من برباني منهم"..االيه... فليس الصالة فى محصور الهوتي دين اإلسالم من برباني وليس ؛ وفقط والذكر والصيام

O الله بآيات يتمتم O ودراسة حفظا وهو وعلما أو الغبن أو الغرر على تحتوي بمعامالت يتعامل

وليس فاسد أو باطل شرط على تحتوي أو الربا بفقه إال اإلسالمي بالفقه اليهتم من برباني األحكام تلك ونواقضه والوضوء والجنابة الغسل

الله كتاب فى واحدة أيه إال فيها ترد لم التى فى كانت القران فى آيه أطول أن نجد بينما)المداينه(. الدين فقه

غرقوا الذين:: المسلمينالمسلمين امهامه عع إلىإلى المعامالت صنوف بشتي اووتعامل الدنيا فى تناسوا أو ونسوا نهس وال كتاب من ضابط دون

كتابه فى وبين وضح بل عبثا يخلقنا لم الله أن والتقريرية والفعلية القولية ، نبيه سنة وفي

2

المعامالت صنوف شتي في والحرام الحالل ال الليل كحاطب نجدهم كله هذا ورغم التجارية

فعلوا أنهم يشعرون وال والحية العصا بين يميزOارتكبوا أو محرما O .منكرا

Oالخامس الطابور إلى نقدمها وأخيرا -:

يتهمون ( الذين علمان)العلمانيين بني لىإ برنامج لهم ليس انهم دعاته صورة فى اإلسالم

اإلسالم يلمزون بذلك وهم الحياة عجلة ديري قيحةتالم لنفوسهم إخفاء صبالنق نفسه

الفصول هذه لهم نقدم ،الله دين عن الشاردةO فيها نعرض العظيم الدين هذا جوانب من جانبا

وليس للحياة منهاج جاء اإلسالم أن ليفهموا الحياة عن الصلة بتوتمب ربغبال آلهتهم كدين تعي عقول أو تري أعين لهم يكون أن عسي

عنده. من بقارعة الله يأتيهم أن قبل

ربه رحمة إلى الفقير

(كراويه على طه بن ياسر)

3

كــان الــذي وســلkم عليــه اللــه صــلى النــبيj دعاء

مk الليل من قام إذا صالته به يستفتح mالله « : kب oر

oبرائيل oج oوميكائيل oوإسرافيل oفاطر , rــموات الس

بينo تحكمm , أنتo والشهادةr الغيبr r, عالrمo واألرضoفيـه كـانوا فيمـا عبـادك oي يختلفـونrنrد tا , اهـ oمـrل

oفrلmمن فيه اخت jالحق oبإذنك oن تهدي , إنكoم mتشاء

.(1)« مستقيمx صراطx إلى

: الدعاء باب 770ح تعالى الله رحمه مسلم اإلمام ( رواه? ) 1. وقيامه الليل صالة في

4

األولاألول الفصلالفصل

اإلسالم فى االقتصاد على إطاللة

إعتقاده إلى يرجع إقتصادى فكر مجتمع لكل اإلقتصاد )الغرب( علم الفرنجة ويرجع وفكره

عام األمم ثروة كتاب مؤلف سميت آدم إلى وفى اإلقتصاد علم أبو بإسم ولقبوه1776 الوضعى اإلقتصاد علم فيه أنطلق الذي الوقت

األسس وضع قد اإلسالم ،كان التاريخ هذا فى مع تتسق أسس وهي اإلسالمي لالقتصاد العامة من الدين هذا أخالقيات ومع الدين هذا طبيعة

نركز أن هنا المفيد من عام. ولعله ألف من أكثر الموضوع بهذا المرتبطة النقاط بعض على

االقتصاداالقتصاد تعريفتعريف :- أوالاإلسالمياإلسالمي

مالم توسط أى األمر فى قصد لغهO:- من يقتر ولم يسرف لم ما النفقة واقتصد يفرط

:. دراسة(1)العرب.وإصطالحا لسان فى كماO اإلسالمية الشريعة فى ماجاء باالقتصاد متعلقا

واألخالق. والفقة العقيدة الثالثة أقسامها فى

جزءجزء االسالمياالسالمي االقتصاداالقتصاد :- ثانيا . ( 2 ) الدولةالدولة وظائفوظائف منمن

اإلسالمية المفاهيم موسوعة - أنظر 1والتطبيق النظرية العامة اإلدارة - أنظر 2

5

اإلسالم دولة إقامة من الرئيسي الهدف إن مبدأ على تقوم التى التوحيد عقيدة إقامة هو

وتحرير الله لغير العبودية من البشر تخليص ...وتقدم مخلوق ألى الخضوع من اإلنسان

تحقيقها بمدي قياسه يمكن اإلسالمية الدولة الله عبادة وهى تكوينها من القصوي للغاية رئيسية أهداف الغاية هذه من ويتفرع وحده

وتحقيق الحريات وكفالة العدل كإقامة العليا األخالقية والمثل والتكافل المساواة

الدين ويتميز وتنميتها األرض وعمارة والقوانين الشرائع من غيره عن اإلسالمي يمكن وال ودولة دين بأنه الوضعية والدساتير

لنا يتضح ثم اآلخر.)ومن عن منها أى فصل أخرى وبعبارة باإلسالم العمل تكامل ضرورة المجتمع بإيجاد لإلسالم الحقيقي التحول

ويعمل الله ألحكام ينقاد الذي اإلسالمي تمام ينجح ال اإلسالمي بفرائضه. فاالقتصاد

وتبيع الصالة يضيع مجتمع فى النجاح وأقيمو تعالى الله قال وقد الشهوات

. الزكاة وأتو الصالة

والمنكر الفحشاء عن سكت مجتمع وال وعطل والباطل الفساد على عينه وأغمض المنكر عن والنهي بالمعروف األمر فريضة

فى اإلسالمي اإلقتصادي النظام ينجح ال كذا الطغاه بأمره واستبد الشوري أضاع مجتمع

6

لربهم استجابوا والذين تعالى الله قال وقد ومما بينهم شوري وأمرهم الصالة وأقاموا

مجتمع فى تنجح ال .كذا (1) ينفقون رزقناهم أوقاته اللغو فى وضاعت صالته ساءت

األمانات فيه وضيعت الفواحش فيه وشاعت مجتمع الله وصف وقد العهود فيه ونكثت

د t بقوله المؤمنين oق oحoل tفoأ oونmن rم tؤ mمtال ،oينrذkال tمmي هrف tم rهrت oال oص oونmع rاش oخ، oينrذkالo tم mه rنoع rوtغkالل

oون mضrرtع mم ، oينrذkال oو tم mه rاةoك kلزrل oونmل rاع oف ، oينrذkال oو tم mه tم rه rوج mر mفrل oونmظrاف oا ،حk ىoلoع

tم rه rاجoو tزo ا أوt أ oم tتoكoل oم tم mهmان oمtيo مt أ mهkنr إ oف mرtيoغ oينrومmل oم ، rن oم oى فoغoتtاء اب oر oو oكrلoذ oكrئoل tو

mأ oف mم mه oونmادoعtال oينrذkال oو tم mى هoلoع tم rهrات oوoل oص oونmظrاف oحmي

(2)زيادة توجب اإلسالمي النظام طبيعة .إن التبدد من ثراوتها وصيانة األمة فى اإلنتاج

يحفظ فاإلسالم الينفع، فيما والضياع تستهلك أن أبنائها وجهود وثرواتها طاقاتها

اللهو وفي والمسكرات الخمور شرب فى وفي الحرام العابث والسهر والمجون يتبدد ما . إن بطن وما منها ظهر ما الفواحش

العبث ذلك فى واألموال الطاقات من اإلسالم يصونه األمم بعض لدي والفساد وتربيته الهادية ووصاياه الملزمة بقوانين

.17 اآلية الشورى - سورة1 9 : إلى1 اآليات المؤمنون -سورة2

7

O ويجعله العميقة O سليما العمل إلى يتجه قويا.(1)واإلنتاج والتنمية

اإلقتصاداإلقتصاد أخالقياتأخالقيات ثالثا:-االسالمياالسالمي

من غيره عن اإلسالمي االقتصاد يمتاز أمر على تأكيد على الوضعية االقتصاديات

والمالية التجارية المعامالت كافة فى الخلقO سبب جعلها بل ففي االقتصاد لنمو معنويا

االنابه وتعالي سبحانه الله جعل نوح سورة اإللهي والفتح للمدد سبب واستغفاره إليه

لtت m سبحانه فقال mقo وا mر rفtغoت tاس tمmكkب oر mهkنr كoانo إا Oار kفoغ rل rس tرmاء ي oم kم السmكtيoلoا ع Oار oرtد jم tمmكtدrد tمmي oو

xالoو tمoأrب oينrنoب oل وoع tجoي oو tمmكkل xاتkن oل جoع tجoي oو tمmكkل

ا Oار oهtنo للفرج سببا الله تقوي .وجعل (2)أ اللkهo يoتkقr وoمoن( وتعالى سبحانه فقال والرزق

عoل tجoي mهkا ل Oج oر tخoم mه tق mز tرoي oو tن rم mثtي oح oال mب rسoت tحoن يoمoو tلkكoوoتoى يoلoع

rهkالل oو mه oف mهmب tس oح kنrإ oهkالل mغrالoب rهrر tمoأ tد oق oلoع oج mهkالل

jلmكrل xء tي oا ش Oرtد o3( ق الموبقات إرتكاب أن سبحانه وجعل

الناس وإذاقة الرزق لمحق سبب والمعاصير oوتعالى سبحانه فقال والبوار الخسارة oهoظ mاد oس oفtي الrف jرoبtال rر tحoبtال oا و oمrب tتoب oسoي كrدtيo أ

52صـ من للقرضاوى الذكاه مؤسسة ينجح - لكي1 12 إلى10 من اآليات نوح - سورة 22 الطالق 3

8

rاسkم النmه oيقrذmيrل oضtعoي بrذkوا الmل rمoع tم mهkلoعoل oونmع rج tرoي (1)الحبيب سيره قرأ .ومن

التى باألحاديث مليئة يجدها ،المصطفي " إياكم ، قوله منها وتأكده المبدأ هذا تقرر

يمحق ثم ينفق فإنه البيع فى الحلف وكثره بقوله والشراء البيع فى بالسماحة .وأمرنا(2)"

O الله " رحم O رجال O باع إذا سمحا إذا سمحا أنكم " لو .وقوله3" أقتضي إذا سمحا إشتري ترزق كما لرزقكم توكله حق الله على توكلتم بطانا" الترمزي وتروح خماصا تغدو الطير والعمرة الحج بين " تابعوا ماجه. وقوله وابن الكير ينفي كما والذنوب الفقر ينفيان فإنها للحجه وليس والفضة والذهب الحديد خبث

" رواه الجنة إال ثواب المبرورة فى يبسط أن سرة " من الترمزى..وقوله

رحمه فليصل أثرة فى له ينسأ أو رزقه وترزقون تنصرون )هل عليه.وقوله "متفق

يدركها ال أشياء هذه . وكل4( بضعفانكم إال بالمحسوسات إال يفهون ال الذين الماديون إال يدرك أن يستطيع ال الطفل كمثل ومثلهم

عينيه.. رأته ما

41 اآلية الروم -سورة1 مسلم - أخرجه2 البخارى - أخرجه3البخارى رواه 4

9

بينبين اإلنتاجاإلنتاج عواملعوامل :- رابعا االسالمياالسالمي اإلقتصاداإلقتصاد

الوضعيالوضعي واالقتصادواالقتصاد

الحفاظ يجب الهي مورد المواد تعتبر موارد انها حيث استخدامه إحسان ويجب يطلقون كما الطبيعة وليست الله خلقها

أن الله دعانا موارد بل الطبيعية الموارد تركها وعدم إستخدامها ونحسن عليها نحافظ أمنوا الذين يأيها. عليها والتصدق عاطلة أخرجناكم ومما رزقنهم ما طيبات من أنفقوا

فى المتاحة الموارد تسميه .إن( 1األرض من بالموارد الخام المواد منها والتى الكون

فليست خاطئة تسمية شائع هو كما الطبيعة المواد .واستخدام رازقة وال بخالقة الطبيعة

أمر عليها الصناعات وقيام اإلنتاج عمليه فىO وواجب بل جائز وعال جل الله أحل فقد شرعا

منها الخام المواد إستخدام إلى ودعا الصناعة يستخدم فكان بالحدادة داود سيدنا فعمل " الدروع" الساباغات صناعة فى الحديد مادة

إذا نجار نوح الله نبي كان وقد الحرب ومعدات والدسر الخشب مادتي يستخدم كان

( ) السفن الفلك صناعة ( فى ) المسامير منا داود أتينا ولقد داود نبيه عن تعالى فقالOله وألنا والطير معه بي أو جبال يا فضال

267 البقرة - سورة110

لt الحديد oمtاع xاتoغrاب oس tرjد oقoي وrف rد tر kالس لmوا oمtاع oا و Oحrال oي صjنrا إ oمrب oونmل oمtعoير ت rصoب

الفلك ويضع نوح نبيه عن وعال جل .وقال(1) منه سخرو قوله من مأل عليه مر وكلما

ودسر ألواح ذات على وحملناه .وقال(2) .وقال (3) كفر كان لمن جزاء بأعينا تجري

على عام بشكل الصناعة عن وتعالى سبحانه أتبنون قومه يخاطب وهو هود سيدنا لسان

لحكام مصانع وتتخذون تعبثون آية ربع بكل والغزل األثاث صناعة عن وقال تحذرون سكنا بيوتكم من لكم جعل والله والنسيج

O النعام جلود من لكم وجعل تستخونها بيوتا أصوافها ومن أقامتكم ويوم ظعنكم يوم

O أثاثا وأشعارها وأوبارها والله حين إلى ومتعا من لكم وجعل ظالال خلق مما لكم جعل

و الحر تقيكم سرابيل لكم وجعل اكنانا الجبال عليكم نعمته يتم كذلك بأسكم تقيكم سرابيل

رضوان الصحابة .وكان (4)تسلمون ولعكم وكان وصناعات حرف أصحاب عليهم الله

فيعجبني الرجل ألري أني يقول عمر سيدنا من سقط ال قيل فإن حرفه؟ أله فأسأل

ليس الصناعة فى المواد نظري. واستخدامOأمرا O مرتبة إلى ويصل بل فحسب جائزا

(11 ،1") اآليتان سبأ - سورة 1 129 ،128 اآليتان - الشعراء 2 8 ،79 اآليتان - النساء3 ( 81 ،80) اآليتان - النحل4

11

أن أجل من واجب فهو الشرعي الواجب وال يذلها ال وحتى الذاتي اكتفائها األمر تحقق

اآلخرون قرارتها فى يؤثر وال يستعبدها ووفرته اإلنتاج زيادة على تعمل فالصناعة أعمار على يساعده ما وهو وتقديره وتحسين

عز الله إفترضه الذي اإلعمار ذلك األرض اإلنتاج يعنى والتعمير اإلنسان بني على وجل األهمية أجل ومن اإلسالمي اإلقتصاد بلغة

الرسول أعفي فقد الصناعى النشاط الخاصة، أو الثابتة القنية) األصول عروض

آالت أعفي فقد الزكاة ( من الرأسماليةO الزكاة من اإلنتاج ومعدات الدخول على حفزا

وإذا وهذا الصناعي االستثمار مجال فى يجوز فال ونعمة الله من منه المواد

المحرمة واألغراض المجاالت فى إستخدامها مالبس صناعة فى الحرير إستخدام يجوز فال

فى الذهب إستخدام يجوز ال كما الرجال أن ورد وقد الرجال وساعات حلى صناعة

O والحرير الذهب إلى أشار، الرسول قائال حل أمتي رجال على حرام هذان

مادتي استخدام يجوز ال لنسائها".كذلك الطعام أدوات صناعة فى والفضة الذهب

وأنية وأطباق وأشواك مالعق من والشراب فكل والتماثيل التحف صناعة في وال وأكواب

استخدام يجوز ال كذلك استعماله محرم ذلك

12

يجوز التماثيل.وال صناعة فى أخري مادة اى القصب وعصير والعنب الشعير مادة استخدام

مادة إستخدام يجوز وال الخمور صناعة فى والموقوذة والمنخنقه والميتة الخنزير لحم

أهل وما السبع أكل وما والنطيحة والمتردية فى الدم وماده النصب على ذبح وما الله لغير

لالنسان. واإلسالم والشراب الطعام صناعه العاملين يكون وأن النعم هذه حفظ الى يدعو واألمانة والحفظ بالصدق متسمين عليها مصر لعزيز فسر لما يوسف سيدنا قصة وفيO رؤياة وإنتاج إستهالك من لالقتصاد تخطيطا

القحط. أزمة تتجاوز مصر جعل وادخار

:. ب- العمل.

النظام فى اإلنتاج عوامل ومن فى متمثلة وتكاليفه العمل االقتصادي

عائد نري اإلسالمي الفقة وفى االجور فى الحالي هو كما إجاره يكون قد العمل

كما ربحا يكون قد العمل وعائد األجارة عند فى المضاربه.والبد عقد فى الحال هو

المستحق واألجر العمل يكون أن اإلسالم فى .والبد العقد دفس وإال معلومين عنه

مع تتناسب عادل األجر يكون أن اإلسالم يعط والبد العامل ومؤهالت العمل طبيعه وال مماطلة دون الفور على حقه لألخير بالباطل بينكم أموالكم تأكلوا والتأخير.

13

أن قبل أجرة األجير وأعطوا ، .وقال(1)" النفر قصة يعرف ال منا , ومن عرقه يجف

الكهف باب عليهم أغلق الذين الثالثة بصالح الله يسألون أخذو ثم بصخرة

أجير أستأجر رجل بينهم من وكان أعمالهم يحصل ولم طويلة مدة عنه تغيب ولكنه لألجر األجر بتثمير الرجل فقام اجرة على

فكان لك هذا كل له قال عاد ولما الغائب..2الصخرة.(( النفراج سبب

188 - البقرة 1 بتصرف248 ص من الرحمن عبد د.سامى التكاليف محاسبه ا 2

14

الثانيالثاني الفصلالفصل

الشريعة فى توثيقها وأهمية العقوداإلسالمية

O اإلسالم إهتم O إهتماما بتوثيق بالغا فى تجري التى والتجارية المالية المعامالت

حقق قد اإلسالم يكون وبهذا اإلسالم دار أو المدني األمن وهو أال األمن أنواع أرفع بمراعاة يتحقق األمن وهذا المعامالت امن عناصر ثالثة

-:Oالمال حفظ أوال

الظلم عن النفس حبس ثانيا:-

الضعيفة الذاكرة ضبط:- ثالثا

بينكم أموالكم تأكلوا وال تعالى الله فقال المال إضاعة عن، النبي .ونهي(1) بالباطل

مسلم اإلمام أخرجه الذي الحديث فى فقال جاء رجل أن عنه الله رضي هريرة أبى عن أن أرئيت الله رسول يا فقال ، النبي إلى تعطه ال فقال ؟ مالي يأخذ أن يريد رجل جاء أرئيت قال قاتلة قال قاتلني إن أرئيت قال

أن أرئيت قال شهيد أنت فقال ؟ قتلني أن لحبس بالنسبة النار...أما فى هو قال قتلته

فى نراه فهذا الظلم عن الظالمة النفس

188 اآلية النساء - سورة115

مديونيته المدين كتابة على اإلسالم حرص رسول عن الصحيح الحديث فى الدائن قبل

،يوصي أن يريد شئ له مسلم أمرئ حق ما .(1)" عنده مكتوبة ووصية إال ليلتين يبيت فيه

وتفاصيل الضعيفة لضبط النسبة أما المداينه آية وجل عز الله أنزل فقد التوثيق

األمر. هذا لتوضح البقرة سورة فى

اoا ي oي�هo t الkذrينo أ نmوا oا آمoذr لx إrلoى بrدoيtنx تoدoايoنتmم إ oجoأ م�ى oم�س mوهmبmتtاك oب فmتtكoيtل oو tمmكoنtيkب بrاتoك rلtدoعtالrب o ال oو

oبtأoب يrاتoك tنoأ oبmتtكoا ي oمoك mه oمkلoع mالل�ه tبmتtكoيtل oف rلrل tمmيtل oي وrذkال rهtيoلoق� ع oحtال rقkتoيtل oو oالل�ه mهkب oر o ال oو tسoخtبoي mهtن rا مOئtي oإن شoف oانoي كrذkال rهtيoلoق� ع oحtال ا Oيه rف oس tو

o ا أ Oيفrع oض tوo o أ تoطrيعm ال tسoن يoأ kل rمmي oو mه

tلrل tمmيtل oف mي�هrل oو rلtدoعtالrب t دmوا rه tشoت tاسoو rنtيoيد rه oمن ش tمmكrال oج jن رrإ oف tمkا لoونmكoي rنtيoل mج oل ر mج oر oف rانoتo أ oر tام oو

وtنo مrمkن oض tرoت oن rاء مoد oه لk أoن الش� rضoا ت oم mاهoد tحtإ oرjكoذmت oا ف oم mاهoد tحrى إ oر tخmاأل o ال oو oبtأoاء يoد oه rذoا الش� ا إ oم t o دmعmوا ال oو t ا tو mم

oأ tسoن تoأ mه tوmبmتtكoا ت Oيرrغ oو صoا أ Oيرrبoى كoلrإ rهrل oجoأ tمmكrلoذ mط oسtقoأ oند rع rالل�ه mوم tقoأ oو rةoاد oه kلشrل

oدtنoى أ oو k oال t أ تoابmوا tرoت k rال ةO تoكmونo أoن إ oار oجrت Oة oر rاض oح ا oهoون mيرrدmت tمmكoنtيoب oسtيoل oف tمmكtيoلoاح عoن mج k oال ا أ oوهmبmتtكoت t ا tوmد rه tشoأ oا وoذr o تoبoايoعtتmمt إ ال oو kآر oضmب يrاتoك o ال oيد و rه oش

عمر ابن عن البخاري - رواه 116

إrن oو t عoلmوا tفoت mهkنr إ oوق ف mسmف tمmكrب t وا mقkات oو oالل�ه mمmك mمjلoعmي oو mالل�ه mالل�ه oو jلmكrب xء tي oيم شrلoع (2).

وجوبه يعني وهذا الدين بكتابة األمرأ- جمهور عند واالستحباب العلماء بعض عند

. العلماء

O العقود كاتب يكون أن وجوبب- شخصاOوشروطها وعلمها وفقهها للكتابة مجيدا

مساغ والغير منها والمساغ وتوثيقهاوالمقيد. والمطلق

يزيد باال بالعدل الكتابة تكون بأن جـ- األمر يقيد وال يكتبه الذي الدين في ينقص وال الكاتب

الطرف ويحل شديدة بشروط العاقدين أحدO يكون بل والشروط القيود كل من األخر عادال

O الدين أصل كتابه في في العدل ومراعيا الذي الله وسبحان الفريقين بين االلتزامات

)كاتب( دالله بلفظه العقد يكتب الذي وصفالكتابة. في ومهارته حرفيته على

بأن العقود بفقه العالم على شرعا د-يحرم قال ولقد إليها دعي إذا الكتابة عن يمتع

امتنع إذا بمعني عين فرض الكتابة إن الفقهاء على يجب إنه بل أثموا الكتابة عن قرية أهلبينهم. كاتب وجود قرية كل أهل

282 اآلية -البقرة217

إقرار ألنه المدين هو الدين يملل هـ- الذيذمته. فى الذي بالدين منه

غير أو لألهلية فاقد المدين كون حالة و- فى والصبي والجاهل كالسفينة األهلية كامل

الشرعي الولي مقامة يقوم أن ويجوز والعجوزالقاضي. يقيمه الذي الولي أو الوصي أو

ودعوة المؤجلة الديون بكتابة -األمر فقال عدوال شهدوا يطلبوا أن المتدانيين

إشارة شاهد يقل ولم شهيد اآلية فى سبحانه والصدق الضبط بقوة يتسم أن ضرورة إلى

يكون فيها التى الحاضرة والمروءة. -التجارة األداء فى يتأخر وقد المجالس فى التقابض

نحوة. أو يوم بعض أو ساعة

لم اذا حتى السفر فى العقد بتوثيق -األمر الرهن يكون والكتابة الشهادة من نتمكن

بالدين وثيقة يجعل الذي المال هو .والرهن1" ممن إستيفاؤه تعذر إذا ثمنه من ليستوفى

2عليه.

إهتمام يجد االسالمي الفقة فى والباحث عقود وخاصة العقود بأحكام اإلسالم فقهاء

للعالمه التفاسير زهره فى الكريمه االيه تفسيره الى شئت ان .. ارجع المصدر1 1زهره ابو محمد

2(4/366 المغنى )المصدر2

18

منها يقصد التى العقود :- وهى والمعاوضات وعقد الشراء البيع عقد مثل والعوض الكسب

ونجد إلخ المزراعة وعقد القرض المضاربةوعقد الحنيفة فقه خاصة للعقود الكثيرة التقسيمات

صحيح وغير:- )صحيح إلى العقد تقسيم مثل.)

موقوف و )نافذ إلى ينقسم والصحيح العقدالزم( وغير إلى)الزم ينقسم (والنافذ أركان اكتملت الذي العقد هو: الصحيح

. عنه الشرع نهي خلل أى به وليس وشروطه

خلل أصابه الذي العقد : هو صحيح الغير العقد أوصافه فى وصف في أو أركانه من ركن فى أو ميته او خمر بيع او فاحش غرر به عقد مثل. افسد أو باطل عقد وهو خنزير لحم

19

الصحيحالصحيح العقدالعقد أقسامأقسام

وكامل والية له شخص من العقد صدر لونافذ. عقد فهو األهلية

أو والية له ليس شخص من العقد صدر لو شخص أو كصبى لك بالشراء األهلية ناقص

أنت تجزه لم إذا يعني موقوف عقد هو فضولىجاز. أجزته . وإذا يقع ال باطل عقد أصبح

نوعان. النافذ الصحيح والعقد

نسخه أو إبطاله المتعاقدين أحد يملك ال عقدOواألجارة البيع من األخر الطرف بإذن إال مطلقا

الزم. نافذ صحيح عقد وهو

مثل نسخة الطرفين أحد يستطيع وعقد فيجوز والصدق والهبة والوديع والوكالة الرهن

والمودع المرتهن مثل نسخة الطرفين ألحد ) جائز الزم غير صحيح عقد يس وهنا شئ عنده

.)

على لحكمهم اإلسالم علماء فإن هنا ومن. نشيئي إلى يتجهون العقود

العقد مظهر أوال:

العقد جوهر: ثانيا

العقد أوال: مظهر

20

الخالف تمنع العقد لضبط أحكام فهناك العقد أجل مثل:- كتابة العاقدين بين والشقاق

تفاصيل وذكر أجل العقد فى هناك كان إذا صغيرة. ضرورة أو كبيرة كانت سواء العقد بالعقود. فقيه ويكون األمانة يتجرى كاتب وجود

العقود. على -الشهادة

ترجع التى والقبول اإليجاب شروط -مراعاةالمتعاملين. بين العرف إلى

العقد ثانيا:- جوهر

شروطه ومن العقد محتوي وهو

االستغالل وعدم الظلم ومنع القسط -إقامةواالحتكار. والغرر والغش الربا من والخلو

البلوغ بذلك : ويقصد المتعاقدين -أهلية الصبي لعقود إعتبار فال والرضا والعقل

السابق التفصيل حسب المكر وال والمجنونإليه. اإلشارة

ألجله. العقد يجرى ما : وهو العقد -محل

يضعها التى : والشروط الخاصة -الشروطالمتعاقدين. من كل

21

الثالث الفصل

الماليه المعامالت فى الشرعيه الضوابط

سائر فى اإلسالمية للشريعة المستقرئ إن االباحة فيها أصل أن يجد المعامالت أنواع

المتواجد أن نجد لذا والتحريم التوقيف وليس بل فقط المحرمة المعامالت هى فقط لدينا

) وقد اإلباحة والمنافع األشياء فى األصل فى األصل أن على اإلسالم علماء استدل القرآن بآيات اإلباحة والمنافع األشياء

خلق الذى هوتعالى قوله مثل من الواضحة لكم وسخر وقوله جميعا األرض فى ما لكم

وقوله منه جميعا واألرض السموات مافىوما السموات فى ما لكم سخر الله أن تر ألم

وباطنه ظاهرة نعمة عليكم واسع األرض فى هذه ليخلق تعالى سبحانه الله كان وما

ثم بها عليهم ويمن للناس ويسخرها األشياء سلمان " وعن عليهم بتحريمهم منها يحرمهم

و السمن عن، الله رسول سئل الفارسي فى الله أحل ما الحالل فقال والفراء نبالج

وما كتابه فى الله حرم ما والحرام كتابه سبحانه .فالله لكم عفا مما فهو عنه سكت

الله وأحل بقوله البيع أحل وتعالى مالم بها يعمل األصل هذا أن نبهننا .لكن(لبيع مثل:تحريم الحكم هذا تقييد على دليل يدل

22

الربا وحرم بقول البيع من نوع وهى الربا تأكلوا ال آمنوا الذين يأيها قوله .ومثل(1)

تراضي عن تجارة عن إال بالباطل أموالكم أموال أكل وتعالىحرم سبحانه فالله منكم

بالمشروع نتعامل أن لنا وأباح بالباطل الناس بين التراضي عن القائمة المعامالت من

فإذا تعالى قوله ومنها والمشتري البائع فضل من وابتغوا فأنتشروا الصالة قضيت

O الله وأذكروا .فيحرم(2)تفلحون لعلكم كثيرا الجمعة صالة من الثاني النداء بعد البيع

والسلم والشراء كالبيع المعامالت وتنعقد والهبة والوقف والقرض والكفالة والحوالة فعل أو قول من عليها يدل ما بكل والعطية

معينة وأفعال معينة بألفاظ نطالب فال التجار عرف إلى يخضع هذا بل العقد إلنعقاد

بني، ومكان.فالرسول زمان كل فى عهده فى المساجد بنوا والمسلمون مسجده

ويقول يتلفظ بأن أحد يأمر ولم موته وبعد أنه الصحيحين وفى لله المسجد هذا وقفت

بن عمر بن الله عبد من جمال أشتري لما ولم عمر بن الله عبد يا لك هو قال الخطاب

بيانه سبق قبلت.وما لفظ عمر ابن عن يصدر اإلباحة والمعامالت األشياء فى األصل أن فى المتعاملين بين الشروط فى األصل بأن كذا

27 اآلية - البقرة110 اآلية -الجمعة2

23

وأفو" تعالى لقوله واإلباحة الحل هىO كان العهد إن بالعهد .وقوله(1)مسئوال وفىعاهدتم إذا الله بعهد وأوفواتعالى

رضي عامر بن عقبة حديث من الصحيحين ما أحق " إن قال وسلم، رسول أن عنه الله

" الفروج به ستحللكم ما الشروط به أوفيتم جائز " الصلح قال أنه ، رسول عن وروي

أحل أو حالال حرم صلحا إال المسلمين بينOصحيح. ومنها حسن الترمزي " قال حراما O كنت قال سفينة حديث سلمة ألم مملوكا

رسول تخدم أن عليك وأشترط أعتقك فقالتهذه فى األصل أن على أدلة وهذه عشتما

إال منها يحرم ال وأنه واإلباحة الحل الشروط العلم أهل بعض أجاز الشرع. ولهذا حرمه ما

سيارتك بعته من على تشترط أن عصرنا فى لفترة البيت أو السيارة استغالل حق بيتك أو

ولكن مثال اخرى تشترى حتى محدده معينة المعامالت فى األصل الوقت. أن يحدد

أى يستطيع ال فإنه ثم ومن اإلباحة والشروط أن العلم فى كعبه عال مهما فقيه أو عالمO يحرم والتجارية المالية المعامالت من مباحا

يدل شرعي نص فيها يرد لم التى المعاصرة من شبهة حولها يحوم أو تحريمها على

من مجموعة هناك التحريم. لكن شبهات

1-24

عن باحث لكل ينبغي التى الشرعية الضوابط أن التجارية أو المالية معامالته فى الحالل يقع ال حتي يتعامل أن قبل عينه نصب يضعها

O المتعامل كان سواء الحرام دائرة فى عالماO أى بالشرع متخصص. غير أو متخصصا التالية:- المسائل فى الضوابط هذه ونلخص

الربا من المعاملة خلو أوال:-

والظلم الغبن من المعاملة خلو ثانيا:-

-:Oوالمقامرة الميسر من المعاملة خلو ثالثا

-:Oالربا من المعاملة خلوأوال

علماء وإجماع والسنة بالكتاب محرم الربا ألكله الله ذكر السرخسى اإلمام قال المسلمين

O الربا الله قال التخبط العقوبات من خمسابoا يoأtكmلmونo لkذrينoا تعالى jالر o ومmونo ال mقoي k rال ا إ oمoك mوم mقoي يrذkال mهmطkب oخoتoي mانoطtي kالش oن rم jسoمtال oكrلoذ tم mهkنo t بrأ الmوا oا ق oمkنr ثtلm الtبoيtعm إ rا مoب jالر kل oحoأ oو mالل�ه oعtيoبtال oم kر oحoا وoب jن الرoمoف mاءه oة جoظrعtو oن مjم rهjب kر oى oهoانت oف

mهoل oا ف oم oفoل oس mه mر tمoأ oى وoلrإ rالل�ه tن oمoو oادoع oكrئoل tو

mأ oف mاب oح tص

oأ rارkالن tم mا ه oيه rف oونmدrال oخ

الربا الله يمحق تعالى قال المحق1-

من بقي ما وذور تعالى الله قال -الكفر يحب ال والله ووقال مؤمنين كنتم إن الربا

275 االيه البقرة سوره 125

أثيم الربا باستحالل كفار ؟أى أثيم كفار كلالربا. باكل فاجر

ن t تعالى قال النار فى الخلود oمoو oادoع oكrئoل tو

mأ oف mاب oح tصoأ rارkالن tم mا ه oيه rف oونmدrال oخذم ..وقد

مواقع. عدة فى القرآن فى وحرمه الربا

oينrذkال oونmلmكtأoا يoب jالر o ومmونo ال mقoي k rال ا إ oمoك mوم mقoي بkطmهm الkذrي oخoتoي mانoطtي kالش oن rم jسoمtال oكrلoذ tم mهkنo بrأt الmوا oا ق oمkنr ثtلm الtبoيtعm إ rا مoب jالر kل oحoأ oو mالل�ه oعtيoبtال oم kر oحoو بoا jن الرoمoف mاءه oة جoظrعtو oن مjم rهjب kر oى oهoانت oف mهoل oا ف oم oفoل oس mه mر tم

oأ oى وoلrإ rالل�ه tن oمoو oادoع oكrئoل tوmأ oف mاب oح tص

oأ rارkالن tم mا ه oيه rف oونmدrال oخ ، mق oحtمoي mا الل�هoب jرtي الrب tرmي oو

rات oقoد kالص mالل�ه oو o ب� ال rحmي kلmك xار kفoك xيمrثo الkذrينo إrنk ، أt نmوا oآم t لmوا rمoعoو rات oحrال kالص t وا mام oقoأ oو oةoال kالص t ا mوoآت oو

oاةoك kالز tم mهoل tم mه mر tجoأ oند rع tم rهjب oر o ال oف وtو oخ tم rهtيoلoع o ال oو tمmه oونmن oز tحoا ، يoا ي oي�هo t الkذrينo أ نmوا oآم t وا mقkات oالل�ه t وا mرoذ oو ا oم oي rقoب oن rا مoب jن الرrم إmنتmك oينrن rم tؤ إrن ، م� oف tمkل

t عoلmوا tفoت t tذoنmوا أ oف xب tر oحrب oن jم rالل�ه rهrول mس oرoن وrإ oو tمmتtبmت tمmكoل oف mوسmؤ mر tمmكrال oو tم

oأ o o تoظtلrمmونo ال ال oو oونmمoلtظmت 1

اoا ي oي�هo t الkذrينo أ نmوا oآم o t ال بoا تoأtكmلmوا jا الر Oافoع tضoأ Oة oفoاع oم�ض t وا mقkات oو oالل�ه tمmكkلoعoون لmحrل tفmتo قوله و 2ا

ذrهrمm تعالى tخoأ oا وoب jالر tد oق oو t وا mهmن mهtنoع tم rهrلtكo أ oو

279: 275 اآليات البقرة سورة 1عمران آل سورة من130 آلية 2

26

oال oو tمoأ rاسkالن rلrاطoبtالrا بoنtدoتtعoأ oو oينrر rافoكtلrل tم mهtن rم

ا عoذoابOا Oيمrلo 1أ

الربا أقسام

أحاديث وردت : وفيها الفضل ربا(1 سعيد أبي عن، الله رسول عن صحيحة الله رسول قال قال عنه الله رضي الخذري

ال و بمثل مثال إال بالذهب الذهب تبيعوا ال الورق تبيعوا وال بعض على بعضها تشفوا على بعضها تشفوا وال بمثل مثل إال بالورق

O منها تبيعو وال بعض بناجز" وفى غائبا الورق وال بالذهب الذهب تبيعوا ال رواية

O إال بالورق سواء بمثل مثال بوزن وزنا " الذهب مسلم صحيح .وفي(2) بسواء

بالبر والبر بالفضة والفضة بالذهب والملح بالتمر والتمر بالشعير والشعير

O بالملح إستزاد أو زاد فمن بيد يدا بمثل مثال سواء فيه والمعطي األخذ أربي فقد

وزيد عنه الله رضي عازب بن البراء ".وعنO عنه الله رضي أرقم بن رسول نهي قاال

O بالذهب الورق بيع عن ، الله .وقد(3)ديناا النساء ربا يحرم أنه على الفقهاء أجمع فى والسلم البيع فى الفضل وربا

النساء سورة من161 آليةا 1 البخاري - صحيح2البخاري - صحيح 3

27

الفضة- – وهى)) الذهب الستة األصناف (( ال الشعير- التمر- الملح–( ) القمح البر

بفضة فضة وال بذهب ذهب تبادل ان يجوز بملح. ويحرم ملح وال تمر وال بقمح قمح وال

باألجل البيع يجوز ال بمعني النساء فيها بالذهب القديم الذهب تبادل فيها. فال

األرز من تبادل الفرق.وال دفع مع الجديد دفع مع كذا األرز من بطن كذا النوع من

ثلثه أو بنصفه الردئ التمر تبادل وال الفرق الصفات يكون أن فيجب الجيد التمر من

بيد.فى يدا القبض ويجب بالوزن متماثالت البيع كان إذا إما العقد مجلس نفس

المجموع داخل من مختلفين لصنفين". بجنيه دينار أو بفضة كذهب

ويجب الذهب حكم تأخذ النقدية األموال و حالة وفي التماثل يشترط وال بيد يدا التقابض

O تغير المجلس نفس فى التقابض عدم مثال له تعطي وسوف بالجنيهات دوالر ورقة

ربا فى وقعت فقد يومين بعد الجنهياتالنسيئه.

بعض أو التاجر استغالل يقع ال حتي هذا كل بحقيقه عالمين الغير لبعضهم الناس

أقل أنها يظنها أشياء ستبدل فقد األصناف وضده منه جهالة قيمة أقل بأشياء قيمة الربا ذريعة

28

عندعند المساواةالمساواة منمن البدالبد إذاإذا، O لقول التبادلالتبادل بسواء سواء بمثل مثال

فال والتقابض أربي فقد استزاد أو زاد فمن اآلن البدلين أحد أحدهم يعطي أن يجوز

وهاء هاء إال هلقول مؤجال يسلم واألخر

القروض ثانيا:- ربا

عن حياتهم فى يتسغنون ال الناس " إن القرض الله شرع ولذلك والمداينه القرضO حدد أنه غير لعباده أن لمسلم ينبغي ال حدودا

أخالق إلى وندب اإلثم فى وقع وإال يتجاوزها مقرض كل بها يتحلي أن ينبغي عالية

ومقترض.

-:Oالقرضالقرض فضلفضل أوال

الصحيحين ففي األعمال فضائل من هو أن عنها الله رضي عمر بن الله عبد عن

ال المسلم أخو المسلم قال ، الله رسول أخيه حاجة فى كان ومن يسلمه وال يظلمه

قضاء فى سعي ومن حاجته فى الله كان عن فرج ومن حاجاته الله قضي أخيه حاجة يوم كرب من كربه بها عنه الله فرج كربه أخيه

يوم الله ستره مسلما ستر ومن القيامةO يقرض مسلم من القيامه( وقال)وما مسلما

Oماجه. ابن ( رواه مرة كصدقه كان إال قرضا

29

-:Oإذا إال يستدين أن المسلم ينبغي الثانيا اإلسفار فى كان اإلمام الله فرحم احتاج

نفسه ويؤجر األحمال ويحمل الناس يسقي فأختبأ ثيابة وسرقت الدين إلى يحتاج ال حتى أيام ثالثة بعد أصحابه بعض فوجده غار فى

فقال عورته به يستر بثوب له يرمي أن فأرادO منك أخذ ال أحمد أكتب ولكن دينا وال هبة شيئا

باجره. أحاديث لك

-:Oفهوفهو نفعنفع جرجر قرضقرض كلكل ثالثا رباربا

O أقرضت إذا تقبل أن لك يحل فال شخصا أو متعاك لك يحمل أو منفعة أو هدية منه

O منه قبلت فإن خدمه لك يقدم ربا. كان شيئا

موسي أبي عن صحيحه فى البخارى أخرج عبد فلقيت المدينه قال" قدمت أنه االشعري

الربا فيها بأرض إنك لى فقال سالم بن الله إليك فأهدى حق رجل على لك كان فإذا فاش فال قت حمل أو شعير حمل أو تبن حمل

ربا فإنه تاخذه

1 ( الربا آيات ظالل )فى

* 333 - 317 من القران ظالل فى – 1 المصدر 1

30

oينrذkال oونmلmكtأoا يoب jالر o ومmونo ال mقoي k rال ا إ oمoك mوم mقoي بkطmهm الkذrي oخoتoي mانoطtي kالش oن rم jسoمtال oكrلoذ tم mهkنo بrأt الmوا oا ق oمkنr ثtلm الtبoيtعm إ rا مoب jالر kل oحoأ oو mالل�ه oعtيoبtال oم kر oحoا وoب jن الرoمoف mاءه oة جoظrعtو oن مjم rهjب kر

oى oهoانت oف mهoل oا ف oم oفoل oس mه mر tمoأ oى وoلrإ rالل�ه tن oمoو oادoع

oكrئoل tوmأ oف mاب oح tص

oأ rارkالن tم mا ه oيه rف oونmدrال oخ.mق oحtمoي mا الل�هoب jرtي الrب tرmي oو rات oقoد kالص mالل�ه oو o ب� ال rحmي kلmك

xار kفoك xيمrثo t الkذrينo إrنk زأ نmوا oآم t لmوا rمoعoو rات oحrال kالص t وا mام oقoأ oو oةoال kالص t ا mوoآت oو oاةoك kالز tم mهoل tم mه mر tجoأ oند rع

tم rهjب oر o ال oف وtو oخ tم rهtيoلoع o ال oو tم mه oونmن oز tحoا. يoا ي oي�هo أoينrذkال t نmوا oآم t وا mقkات oالل�ه t وا mرoذ oا و oم oي rقoب oن rا مoب jالر

نrينo كmنتmم إrن rم tؤ إrن. م� oف tمkل t عoلmوا tفoت t tذoنmوا أ oف xب tر oحrب oنjم rالل�ه rهrول mس oرoن وrإ oو tمmتtبmت tمmكoل oف mوسmؤ mر

tمmكrال oو tمoأ o o تoظtلrمmونo ال ال oو oونmمoلtظmن. تrإ oو oانoو كmذ

xة oر tسmة ع oرrظoن oى فoلrإ xة oر oسtي oن مoأ oو t وا mقkد oصoر تtي oخ tمmكkن لrإ tمmنتmك oونmمoلtعoت.t وا mقkات oا و Oمtوoي oونmع oج tرmت rيه rى فoلrإ rالل�ه kمmى ثkفoوmل� تmك xس tفoا ن kم tتoب oسoك tمmهoو o .يmظtلoمmونo ال

الصدقة الربا، هو الطالح الكالح الوجه وتعاون وزكاة، وطهارة وسماحه، عطاء

وأثره ، ودنس شح. وقذارة . والربا وتكافل عوض بال المال عن تزول والصدقة وفرديه

زيادة ومعه للدين استرداد . والربا رد وال . لحمة من أو المدين جهد من مقتطعة حرام

الذي بالمال عمل قد كان إن جهده من31

. ومن وكده هو لعمله نتيجة فريح استدانه أخذ قد كان أو ، خسر أو يربح لم كان إن لحمة ولم وأهله نفسه على منه للنفقة المال

O يستربحه اآلخر الوجه الربا فهو ثم .ومن شيئا !لهذا الطالح الكالح .. الوجه للصدقة المقابل

الوجه عرض بعد مباشرة السياق عرضه ! عرضه الودود الجميل الطاهر السمح الطيبOعرضا O من الربا عملية فى عما يكشف منفرا

وشر القلب فى جفاف وشناعة. ومن قبح للعباد وهالك األرض فى وفساد المجتمع، فى إبطاله اإلسالم أراد أمر تفظيع من يبلغ ولم الربا. وال تفظيع من بلغ ما الجاهلية أمور من

بلغ ما والمعني اللفظ فى التهديد من يبلغ وفي اآليات هذه الربا. في أمر فى التهديد البالغة الحكمة أخرى. ولله مواضع فى غيرها مفاسدة الجاهلية فى للربا كانت . فلقد

من القبيحة الشائهة الجوانب ولكن وشروره مجتمع فى بادية كلها كانت ما الكالح وجهة

عالمنا فى وتكشف اليوم بدت كما الجاهلية ذلك فى والدمامل البثور كانت وال ، الحاضر

اليوم كشفت كما كلها مكشوفة الدميم الوجه المفزعة الحملة الحديث. فهذه مجتمعنا فى

النظام ذلك على اآليات هذه فى البادية ضوء على حكمتها اليوم تتكشف المقيت،

مما أشد البشرية حياة فى الفاجع الواقع

32

– . ويدرك األولي الجاهلية فى متكشفة كانت هذا وعظمة الله حكمة يتدبر أن يريد من

النظام- هذا ودقة المنهج هذا وكمال الدين الذين يدركه يكن مالم كله هذا من اليوم يدرك

اليوم وامامة مرة أول النصوص هذه واجهوا تصديقا كلمة كل يصدق ما العالم واقع منOحيا O O مباشرا تأكل التى الضالة والبشرية واقعا

الماحقة الباليا عليها تنصب وتوكله الربا وفي ، الربوي النظام هذا جراء من الساحقة – وتتلقي واقتصادها وصحتها ودينها أخالقها

Oحقا – O النقمة عليها تصب الله من حرباO والعذاب O وأمما وجماعات . أفرادا وشعوبا

السياق كان تفيق!وحينما وال تعتبر ال وهي الصدقة دستور السابق الدرس فى يعرض

النظام قواعد من قاعدة يعرض كان الله يريد الذي واالقتصادي االجتماعي

ويجب عليه، يقوم أن المسلم للمجتمع ..فى رحمة من فيه بما تستمتع أن للبشرية

على يقوم الذي اآلخر النظام ذلك مقابل اللئيم القاسي الشرير الربوي األساس

اإلسالمي : النظام متقابالن نظامان إنهما ، تصور فى يلتقيان ال ! وهما الربوي والنظام

فى يتوافقان وال ، أساس في يتفقان والO .. إن نتيجة واألهداف للحياة يقوم منهما كال

وينتهي المناقضة تمام اآلخر يناقض والغايات33

اآلخري عن تختلف الناس حياة فى ثمرة إلى الحملة هذه كانت ثم االختالف.. ومن كل

.إن الرعيب التهديد هذا وكان ، المفزعة ونظام – االقتصادي نظامه يقيم اإلسالم

الحق يمثل معين تصور على – كلها الحياة ان أساس على يقيمه الوجود هذا فى الواقع

خالق هو – الكون هذا خالق هو – سبحانه – الله .. هو اإلنسان هذا خالق وهو ، األرض هذه

– الله وأن وجوده موجود كل وهب الذي موجده أنه بما موجود كل مالك وهو – سبحانه

األرض هذه فى اإلنساني الجنس استخلف قد وأقوات أرزاق من فيها له أدخر مما ومكنه وشرط منه عهد على وطاقات، قوي ومن يصنع فوضي، العريض الملك هذا له يترك ولم

إطار فيه استخلفه . وإنما شاء كيف يشاء ما على فيه الواضحة. استخلفة الحدود من

الله، منهج وفق الخالفة فى يقوم ان شرط وأعمال عقود منه وقع فما شريعته وحسب

فهو التعاقد وفق وعبادات وأخالق ومعامالتO منه وقع نافذ.. وما صحيح لشروط مخالفا

قوة أنفذه فإذا موقوف باطل فهو التعاقد يقره ال وإعتداء ظلم إذن فهو وقسرأ

كما – األرض فى فالحاكمية بالله المؤمنون – . والناس وحده كله- لله الكون فى هي

يستمدون إنما – ومحكومهم حاكمهم

34

ومهجه الله لشريعة تنيذهم من سلطاتهم ، عنها يخرجوا أن جملتهم فى – لهم وليس األرض فى مستخلفون وكالء هم إنما ألنهم

فى لما خالقين مالكا وليسوا وعهد بشرط أن العهد هذا بنود بين أرزاق.من من أيديهم فيكون ، بالله المؤمنين بين التكافل يقوم

الله برزق ينتفعوا وأن بعض، أولياء بعضهم التكافل- ال هذا أساس على أعطاهم الذي تقول كما المطلق الشيوع قاعدة على

الملكية أساس على الماركسية. ولكن سعة منهم الله وهبة المقيدة- فمن الفردية

. مع رزقه عليه قدر من على سعته من أفاض طاقته حسب كل بالعمل الجميع تكليف

يكون فال – له الله يسره وفيما واستعدادهO أحدهم وهو الجماعة على أو أخيه على كال

الزكاة قبل. وجعل من ذلك بينا كما قادرO محددة. والصدقة المال فى فريضة تطوعا

يلتزموا أن كذلك عليهم شرط محدد.وقد غير السرف ويتجنبوا واالعتدال، القصد جانب

الذي الله رزق من ينفقون فيما والشطط الطيبات من به يستمعون وفيما أعطاهم،

حاجتهم تظل ثم لهم. ومن أحلها التى محدودة والطيبات للمال االستهالكية

معرضه الرزق من فضله االعتدال. وتظل أن ويخاصه الصدقة وتطوع الزكاة لفريضة

35

وتكثيره.وشرط ماله بتثمير مطالب المؤمن وسائل أموالهم تنمية فى يلتزموا أن عليهم

من يكون وال ، لآلخرين االذى عنها ينشأ ال بين األرزاق لجريان تعطيل أو تعويق جرائها أوسع على األيدي فى المال أن ودور ، العباد

منكم" األغنياء بين دولة يكون ال نطاق:" كي والعمل، النية فى الطهارة عليهم وكتب

وفرض ، والغاية الوسيلة فى والنظافةO عليهم تجعلهم ال المال تنمية فى قيودا

O إليها يسلكون وخلقه الفرد ضمير تؤذي سبال هذا .وأقام(1)وكيانها الجماعة حياة تؤذي أو ،

لحقيقة الممثل التصور أساس على كله عهد أساس وعلى ، الوجود هذا فى الواقع

اإلنسان تصرفات كل يحكم الذي االستخالف ثم العريض.ومن الملك هذا فى المستخلف

التصور قواعد مع إبتداء تصطدم عملية فالرباO اإليماني تصور على يقوم ونظام ، إطالقا

وتعالى. سبحانه لله فيه نظر ال آخر. تصور والغايات للمبادئ فيه رعاية ال ثم ومن

تقوم أن للبشر الله يريد التى واألخالق ان أساس على إبتداء يقوم عليها. إنه حياتهم

. البشر وحياة الله إرادة بين عالقة ال غير وهو إبتداء األرض هذه سيد هو فاإلنسان

اوامر بإتباع ملزم وغير ، الله من بعهد مقيد . دار اإلسالم في االجتماعية " العدالة كتاب " في المال " سياسة فصل -يراجع1

الشروق36

له حصوله وسائل فى حر الفرد إن الله!ثم حر هو كما ، تنمية طريق وفي المال، على هذا من شئ فى ملتزم به. غير التمتع فى

كذلك مقيد وغير شرط، أو الله من بعهد ألن إعتبار فال ثم اآلخرين. ومن بمصلحة

خزانته إلى أضاف هو إذا الماليين يتأذي تتدخل . وقد إضافته يستطيع ما ورصيده

O الوضعية القوانين حريته من الحد فى أحياناO – هذه مثالO، الفائدة سعر تحديد فى – جزئيا

والغصب والنصب االحتيال من انواع منع وفي التدخل هذا . ولكن والضرر والغش ، والنهب

، انفسهم الناس عليه يتواضع ما إلى يعود ثابت مبدأ إلى ال ، أهواؤهم إليه تقودهم وما

على يقوم كذلك إلهية سلطة من مفروض غاية أن فاسد. هو خاطئ تصور أساس– للمال تحصيلة هي اإلنساني للوجود الغايات

الذي النحو على به واستمتاعه – وسيلة بأيه المال جمع على يتكالب ثم ! ومن يهوي مبدأ كل الطريق فى ويدوس به، المتاع وعلى النهاية فى ينشئ ثم لآلخرين صالح وكل

Oالبشرية يسحق نظاما O فى ويشقيها ، سحقاO حياتها O وجماعات أفرادا O ودوال ، وشعوبا

O ويحطها المرابين، من حفنة لمصلحة أخالقياOونفسيا O دورة فى الخلل ويحدث ، وعصبيا

O البشري اإلقتصاد ونمو المال O نموا سويا

37

تركيز إلى – الحديث العصر فى كما – وينتهي على العملي والنفوذ الحقيقة السلطة خلق أحط من زمره أيدي فى كلها البشرية

O وأشدهم الله يرعون ال ممن ذكة وشر ، شرا فيها يراقبون وال ذمة، وال إال البشرية فى

Oيداينون الذين هم حرمة.. وهؤالء وال عهدا O الناس الحكومات يداينون كما ، أفرادا

– خارجها وفى بالدهم داخل فى والشعوب لجهد الحقيقية الحصيلة إليهم وترجع

وعرقهم اآلدميين وكد كلها، البشرية يبذلوا لم ربوية فوائد صورة فى ، ودمائهم

وحده. المال يملكون ال جهداO.وهم فيها هم مبادئ لهم تكن لم النفوذ..ولما يملكون غنما

على أخالقي أو ديني تصور وال أخالق وال حكاية من يسخرون كانوا لما بل ، اإلطالق فإنهم والمبادئ والمثل واألخالق األديان الهائل النفوذ هذا يستخدمون الحال بطيعة

واألفكار األوضاع إنشاء فى يملكونه الذي زيادة من تمكنهم التى والمشروعات

جشعهم طريق فى تقف وال ، االستغالل هي الوسائل أهدافهم.. وأقرب وخسة فى وإسقاطها البشرية أخالق تحطيم

التى ، والشهوات اللذائذ من آسن مستنقع حيث يملكونه، فلس آخر الكثيرون يدفع

والشباك المصائد فى الفلوس تسقط

38

جريان فى التحكم مع المنصوبة! وذلك المحدودة مصالحهم وفق العالمي االقتصاد

المعرفة الدورية األزمات إلى هذا أدا مهما اإلنتاج انحراف , والى االقتصاد عالم فى

مصلحة فيه عما كله واالقتصادي الصناعي الممولين مصلحة إلى البشرية المجموعة خيوط أيديهم فى , تتجمع الذين المرابين

! العالمية الثروة

– الحديث العصر فى تمت التى والكارثة – الجاهلية فى البشعة الصورة بهذه تكن ولم يتمثلون كانوا الذين – المربين هؤالء أن هى بيوت أو أفراد صورة فى الماضي الزمن فى

مؤسسى صورة فى اآلن يتمثلون كما مالية لديهم بما استطاعوا قد – العصرية المصارف

الحكم أجهزة داخل مخيفة هائلة سلطة من وسائل من يملوكن , وبما وخارجها العالمية فى كلها... سواء األرض فى واإلعالم التوجيه

واألساتذة والجامعات والكتب الصحف ذلك وغيرها.. أن السينما ودور اإلرسال ومحطات

البشر جماهير بين عامة عقلية ينشئوا المرابون أولئك يأكلون الذين المساكين عرقهم ولحومهم, ويشربون عظامهم الربوى.. هذه النظام ظل فى ودماءهم الخبيث لإليحاء خاضعة العامة العقلية

الطبيعى النظام هو الربا بأن المسموم39

أساس ال الذى الصحيح . واألساس المعقول هذا بركات من . وأنه االقتصادي للنمو غيره

الحضاري التقدم هذا كان وحسناته النظام جماعة إبطاله يريدو الذين . وأن الغرب فى إنما وأنهم – العملين غير – الخياليين من

مجرد على هذه نظرتهم فى يعتمدون من لها رصيد ال خيالية ومثل أخالقية نظريات

االقتصاد النظام بإفساد كفيلة الواقع, وهى ليتعرض فيه! حتى تتدخل أن لها سمح لو كله

الجانب هذا من الربوي النظام ينتقدون الذين حقيقة فى هم الذين البشر من للسخرية

! ضحايا ذاته النظام لهذا بائسة ضحايا األمر الذى نفسه العالمى االقتصاد شأن شأنهم

يجرى ألن العالمية المرابين عصابات تضطره سوى. ويتعرض وال طبيعى غير جريانا

أن عن المنظمة! وينحرف الدورية للهزاتO يكون أن , إلى كلها للبشرية نافعا يكون وقفا النظام قليلة! إن الذئاب من حفنة على

االقتصادية الواجهة من معيب نظام الربوى لعيوبه تنبه ان سوئه من بلغ وقد – البحتة ، أنفسهم الغربيين االقتصاد أساتذة بعض عقولهم وأشربت ظله، فى نشأوا قد وهم

عصابات تبثها التى السموم تلك وثقافتهم والتصور الثقافة فروع كل فى المال

الذين األساتذة هؤالء مقدمة وفى ؟ واألخالق

40

االقتصادية الناحية من النظام هذا يعبون بنك ومدير " األلماني شاخت " دكتور البحتةO األلماني الرايخ قاله مما كان وقد ز سابقا

بعملية أنه1953 عام بدمشق له محاضرة فى المال جميع أن ( يتضح متناهية ) غير رياضية

O قليل عدد إلى صائر األرض فى من جداO يربح المرابي الدائن أن المرابين. ذلك دائما

للربح معرض المدين بينما ، عملية كل فى النهاية في كله المال فإن ثم ومن والخسارة

الذي إلى يصير أن الرياضي بالحساب بد ال طريقها في النظرية هذه وأن دائما يربح

اآلن األرض مال معظم فإن الكامل للتحقق جميع أما الوف بضعة حقيقيا ملكا يملكه

من يستدينون الذين المصانع وأصحاب المالك سوى ليسوا فهم وغيرهم والعمال البنوك ويجني المال أصحاب لحساب يعملون أجراء هو وحده هذا وليس األلوف أولئك كدهم ثمرة

النظام قيام فإن جريرة من للربا ما كل يجعل الربوي األساس على االقتصادي

العاملين وبين األموال أصحاب بين العالقة مقامرة عالقة والصناعة التجارة في

في يجتهد المرابي فإن مستمرة ومشاكسة يمسك ثم ومن فائدة أكبر على الحصول

والصناعة التجارة اضطرار يزيد حتى المال يرفع ; ويظل الفائدة سعر فيرتفع إليه

41

التجارة في العاملون يجد حتى السعر هذا استخدام من لهم فائدة ال أنه والصناعة

الفائدة به يوفون ما عليهم يدر ال ألنه المال حجم ينكمش عندئذ شيء منه لهم ويفضل

التي المجاالت هذه في المستخدم المال دائرة المصانع ; وتضيق الماليين فيها تشتغل على القدرة فتقل العمال ويتعطل انتاجها ويجد الحد هذا إلى األمر يصل وعندما الشراء

أو نقص قد المال على الطلب أن المرابون الفائدة سعر خفض إلى يعودون توقف

الصناعة في العاملون عليه فيقبل اضطرارا إلى الحياة دورة وتعود جديد من والتجارة

االقتصادية األزمات تقع دواليك وهكذا الرخاء يدورون هكذا البشر ويظل العالمية الدورية

المستهلكين جميع إن ثم كالسائمة فيها فإن للمرابين مباشرة غير ضريبة يؤدون

فائدة يدفعون ال والتجار الصناعات أصحاب جيوب من إال بالربا يقترضونها التي األموال

السلع أثمان في يزيدونها فهم المستهلكين األرض أهل على عبؤها فيتوزع االستهالكية

أما النهاية في المرابين جيوب في لتدخل بيوت من الحكومات تقترضها التي الديون والمشروعات باإلصالحات لتقوم المال

يؤدون الذين هم رعاياها فإن العمرانية هذه أن إذ كذلك الربوية للبيوت فائدتها

42

الضرائب زيادة إلى تضطر الحكومات وفوائدها الديون هذه منها لتسدد المختلفة

الجزية هذه دفع في فرد كل يشترك وبذلك ينتهي وقلما المطاف نهاية في للمرابين

هو االستعمار يكون وال الحد هذا عند األمر بسبب الحروب تكون ثم الديون نهاية

ال القرآن ظالل في هنا ونحن االستعمار فهذا الربوي النظام عيوب كل نستقصي

القدر بهذا. فنكتفي مستقل بحث مجاله يكونوا أن يريدون من تنبيه إلى منه لنخلص

بصدد أساسية حقائق جملة إلى مسلمين المقيت الربوي للنظام اإلسالم كراهية

مستيقنة تكون أن يجب التي األولى الحقيقة نظام قيام مع إسالم ال أنه نفوسهم في

يقوله أن يمكن ما وكل مكان في ربوي غيرهم أو الدين رجال من الفتاوي أصحاب

التصور فأساس وخداع دجل هذا سوى مباشرا اصطداما يصطدم بينا كما اإلسالمي

حياة في العملية ونتائجه الربوي بالنظام والحقيقة وأخالقهم وتصوراتهم الناس اإلنسانية على بالء الربوي النظام أن الثانية

للحياة وتصورها وأخالقها إيمانها في ال حياتها صميم في كذلك بل فحسب

يمحق نظام أبشع وأنه والعملية االقتصادية اإلنساني نموها ويعطل محقا البشرية سعادة

43

الظاهري الطالء من الرغم على المتوازن هذا من مساعدة كأنه يبدو الذي الخداع والحقيقة العام االقتصادي للنمو النظام العملي والنظام األخالقي النظام أن الثالثة

في اإلنسان وأن تماما مترابطان اإلسالم في وشرطه االستخالف بعهد مرتبط تصرفاته كل

نشاط كل في وممتحن ومبتلى مختبر وأنه آخرته في عليه ومحاسب حياته في به يقوم

ونظام وحده أخالقي نظام هناك فليس نشاط يؤلفان معا هما وإنما وحده عملي

أحسن إن عليها يؤجر عبادة وكالهما اإلنسان االقتصاد وأن أساء إن عليه يؤاخذ وإثم

وأن أخالق بغير يقوم ال الناجح اإلسالمي ثم عنها االستغناء يمكن نافذة ليست األخالق

أن الرابعة والحقيقة العملية الناس حياة تنجح ضمير يفسد أن إال يمكن ال الربوي التعامل

في أخيه تجاه وشعوره وخلقه الفرد البشرية الجماعة حياة يفسد أن الجماعة; وإال

والطمع الشره روح من يبثه بما وتضامنها أما عامة بصفة والمقامرة والمخاتلة واألثرة

األول الدافع يعد فإنه الحديث العصر في االستثمار وجوه أحط إلى المال رأس لتوجيه

أن بالربا المستدان المال رأس يستطيع كي الربوية الفائدة فيؤدي مضمونا ربحا يربح

فهو ثم ومن للمستدين شيء منه ويفضل

44

األفالم في المال الستثمار المباشر الدافع والمراقص القذرة والصحافة القذرة

الحرف وسائر األبيض والرقيق والمالهي البشرية أخالق تحطم التي واالتجاهات

أن همه ليس بالربا المستدان والمال تحطيما همه للبشرية; بل المشروعات أنفع ينشىء

أتما الربح كان ولو ربحا أكثرها ينشىء أن الميول وأقذر الغرائز أحط استثارة من يجيء األرض أنحاء في اليوم المشاهد هو وهذا

والحقيقة الربوي التعامل هو األول وسببه حين فهو متكامل نظام اإلسالم أن الخامسة

على كلها نظمه يقيم الربوي التعامل يحرم ; ونظم إليه الحاجة عن االستغناء أساس منها تنتفي بحيث االجتماعية الحياة جوانب بدون التعامل من النوع هذا إلى الحاجة واالجتماعي االقتصادي بالنمو مساس

أن السادسة والحقيقة المطرد واإلنساني وفق الحياة ينظم أن له يتاح حين اإلسالم إلغاء عند يحتاج لن الخاص ومنهجه تصوره

المؤسسات إلغاء إلى الربوي التعامل االقتصادية الحياة لنمو الالزمة واألجهزة فقط ولكنه السليم الطبيعي نموها العصرية

يتركها ثم ودنسه الربا لوثة من سيطهرها هذه أول وفي سليمة أخرى قواعد وفق تعمل

والشركات المصارف واألجهزة المؤسسات

45

الحديث االقتصاد مؤسسات من إليها وما اعتقاد ضرورة األهم وهي السابعة والحقيقة

استحالة هناك بأن مسلما يكون أن يريد من الحياة تقوم ال أمرا الله يحرم أن في اعتقادية هناك أن كما بدونه تتقدم وال البشرية هناك يكون أن في كذلك اعتقادية استحالة

لقيام حتميا ذاته الوقت في ويكون خبيث أمر هذه خالق هو سبحانه فالله وتقدمها الحياة ; وهو فيها اإلنسان مستخلف وهو الحياة كله لهذا المريد ; وهو وترقيتها بتنميتها األمر

تصور في إذن استحالة فهناك إليه الموفق ال شيء الله حرمه فيما يكون أن المسلم

وأن بدونه تتقدم وال البشرية الحياة تقوم لقيام حتمي هو خبيث شيء هناك يكون

وسوء التصور سوء هو وإنما ورقيها الحياة الطاغية الخبيثة المسمومة والدعاية الفهم

الربا أن فكرة بث على أجياال دأبت التي وأن والعمراني االقتصادي للنمو ضرورة هذا وبث الطبيعي النظام هو الربوي النظام العامة الثقافة مناهل في الخادع التصور األرض مشارق في اإلنسانية المعرفة ومنابع

هذا على الحديثة الحياة قيام ثم ومغاربها والمرابين المال بيوت بسعي فعال األساس وهي آخر أساس على قيامها تصور وصعوبة تنشأ كما اإليمان عدم من أوال تنشأ صعوبة

46

من التحرر عن وعجزه التفكير ضعف من ثانيا بثه في المرابون اجتهد الذي الوهم ذلك

التوجيه على قدرة من لهم لما وتمكينه العالمية الحكومات داخل للنفوذ وملكية والخاصة العامة اإلعالم ألدوات وملكية

االقتصاد قيام استحالة إن الثامنة والحقيقة األساس غير أساس على وغدا اليوم العالمي أكذوبة هي أو خرافة سوى ليست الربوي يستخدمها التي األجهزة ألن تعيش ضخمة

ضخمة أجهزة بقائها في المصلحة أصحاب أو البشرية وتعزم النية تصح حين وأنه فعال من حريتها تسترد أن المسلمة األمة تعزم

وتريد العالمية الربوية العصابات قبضة نظافة مع والبركة والسعادة الخير لنفسها

مفتوح المجال فإن المجتمع وطهارة الخلق الله إراده الذي الرشيد اآلخر النظام إلقامة

في الحياة ونمت فعال طبق والذي للبشرية أشرافه تحت للنمو قابلة تزال ; وما فعال ظله وليس ورشدوا الناس عقل لو ظالله وفي كيفيات في القول تفصيل مجال هناك

اإلشارات هذه فحسبنا ووسائله التطبيق الربوية العملية شناعة أن تبين وقد المجملة

االقتصادية الحياة ضرورات من ضرورة ليست قديما النهج عن انحرفت التي اإلنسانية ; وأن التي اإلنسانية ; هي إليه اإلسالم ردها حتى

47

إلى تفيء وال ذاته االنحراف اليوم تنحرف كيف فلننظر السليم الرحيم القويم النهج التي الشناعة تلك على اإلسالم ثورة كانت .* بالء من قط تذق لم ما البشرية منها ذاقت

والظلم الغبن من المعاملة خلو

موضع من أكثر فى وتعالى سبحانه أمرناا oا)ي منها بالعدل الكريم كتابة فى oي�هo الkذrينo أ

t نmوا oآم t ينo كmونmوا rام kو oق rط tس rقtالrاء بoد oه mش rل�هrل tوoل oو كmمt عoلoى rس mنفoأ rو

o الrدoيtنr أ oوtال oينrب oر tقoاألoن وrإ tنmكoي وt غoنrي�ا

o ا أ Oير oق oف mالل�ه oى فoلtوoا أ oم rهrب o ال oف t تoتkبrعmوا

وoى oهtن الoأ t إrن تoعtدrلmوا oو t وt تoلtوmواo t أ وا mضrرtعmت kنrإ oف

oالل�ه oانoا ك oمrب oونmل oمtعoا ت Oيرrب oخrذoا) تعالى . وقوله1 oإ

tمmتtل mق t اعtدrلmوا oف tوoل oو oانoا كoى ذoب tر mتبارك وقال 2ق كmمt الل�هo نk" وتعالى mر mم

tأoن يoأ t انoاتr تmؤد�وا oمoاأل rلoى ا إ oهrل tهoا أoذr إ oم وmت tمoك oح oنtيoب rاسkن النoأ t وا mمmك tحoت

rلtدoعtالrب kنrإ oا الل�ه kمrعrم نmكmظrعoي rهrب kنrإ oالل�ه oانoك يعOا rم oا س Oير rصo3ب

ا يoا" تعالى تبارك وقال oي�هo t الkذrينo أ نmوا oآم t وا mفtو

oأ rود mقmعtالrب tتkل rحmم أmكoل mة oيم rهoب rامoعtنoاأل k rال ا إ oم لjي غoيtرo عoلoيtكmمt يmتtلoى rحmم rدtي kالص tمmنتo أ oم و mر mح kنrإ oالل�ه mمmك tحoا ي oم mيدrرm4ي

135 اآلية -النساء1 152 األنعام - سورة 2 58 اآلية - النساء31 اآلية - المائدة4

48

o tالo" تعالى تبارك وقال وا mص mنقoت oالoيtك rمtال oان oيز rمtال oو oيjنr اكmم إ oر

o يtرx أ oخrب oيjنr إ oو mاف oخoأ tمmكtيoلoع oابoذoع xم tوoي xيط rا .م�حoي oو rم tو oق t وا mفtو

oأ oالoيtك rمtال oان oيز rمtال oو rط tس rقtالrب o ال oو t وا mس oخtبoت oاسkالن tمmاءهoي tشoأ o ال oو t ا tوoثtعoي تrف rض tر

oاأل oينrد rس tفm1م

معاملة أى اإلسالمية الشريعة منعت ثم ومن الطرفين أحد إستغالل بسبب العدل فيها يختلإضطراره. يسبب أو اآلخر

على المبنيه المعاوضات عقود فى هذا ليس والشراء كالبيع الكسب وقصد المشاححه

عن بالنهي األمر أمتد بل والمزراعة واإلجارة التبرعات عقود إلى بالعدل واألمر الظلم والعطايا الهدايا كعقود المسامحة على المبنية

وتفكك الصدور إيغار إلى ذلك يؤدي ال حتى بن النعمان حديث من الصحيح .. ففى المجتمع

به أتي أباه إن قال أنه عنهما الله رضي بشيرO هذا إبني نحلت اني فقال، الله رسول O غالما ال فقال مثله؟ نحلت أوالدك ءأكل ، فقال كثير على عن اإلسالم .ونهي فأرجعه فقال

فحرم ظلم أو غبن على تشمل التى البيوع من أبن حديث من الحاكم و أحمد فروى االحتكار

الطعام احتكر " من ، عنهما الله رضي عمرO أربعين ( منه الله وبرئ الله من برئ فقد يوما

- 85 ،84 اآلية - هود 1

49

المعاملة هى الغرر: والغرر بيع وحرم أو العاقدان يجهله ما على المشتملة

كذا تسليمه يمكن ماال على كالهمااوالمعاملة من بأوساق النحل يباع : أن المزابنة بيع حرم

التمر

من فيه .. لما صالحه بدو قبل الثمر بيع وحرم أن نهي أنه ، عنه فروي العاقدين ألحد ظلم قال ؟ تشقح وما قيل تشقح حتى الثمرة يباع

الذي الحديث منها"..وفى ويؤكل تصفر او تحمر قال ، أنه ماجه وابن وأحمد مسلم االمام رواهO أخيك من بعث " إن يحل فال جائحه فأصابته تمرا

O منه تأخذ ان لك بغير أخيك مال تأخذ لم شيئا من وجعله البيع أحل اإلسالم عن ((.ورغم الحق

عن يكون بأن أمر ولكنه الحياه ضرروياتO البيع يكون وحتى تراضي له ترتاح صحيحا

بين األلفة وتدوم القلوب له وتطمئن النفوسO حالل المال يكون ذلك وقبل الناس رغب نقيا

على مبنية المعاملة يكون أن فى اإلسالم غموض وال فيه غرر ال الذي والتسامح الوضوح

حالة فى الطرفين كال حق من اإلسالم جعل بل العقد بمجلس العقد, ليس فسخ التراضي عدم

ما وهو العقد مجلس إنعقاد بعد حتي بل فقط ومن بالخيار االسالمية الشريعة فى يعرف:- يلي ما الخيار

: الغبن خيار50

قل أى البيع غبن لغة:- النقصان والغبنإليه. يلتفت ولم به مر إذا الرجل وغبن ونقص

البائع يأخذ : أن الغبن الفقاء إصطالح وفي O المشتري من على الثمن على زائنا ثمنا

يطلق وهما السوق في عليه المتعارف الثمن الغبن عليه وقع من ويسمى المثل ثمن عليه

العقد. فسخ له ويثبت مغبون

أريد احدهما يقول أن :وهو 1الشرط خيارO أيام ثالثة رأى غيرت فإن الصفقة إلتمام مثال ويجب المشتري أو البائع يطلبه العقد انحل

العقد صلب فى الشرط هذا يكون ان. معلوم ألجل يكون ان ويشترط

أن العاقدين أحد إكتشفت التدليس:إذا خيارO وضع األخر O ليزيدها السلعة فى شيئا جماال ثبت فإن تستحق عما سعرها فى ليزيد

النسبة فى وقدرود الفسخ خيار فله التدليس تجلب فال الناقة ترك وهو التصرية يسمي ما

Oناقة يقال حتى مملوء وضرعها تباع ثم أياما ثم مرة أول المشتري يحلبها وعندما حسوب

تدلي فهذا مصراه كانت بأنها يفاجأ مرة ثاني إال تصروا " ال ، قال العقد به يفسخ وغش

بعد النظر بخير فهو إتباعها فمن والغنم بل

العلى الله عبد بن لحامد المعاصرة المالية والمعامالت البيوع -بحث151

ردها شاء وإن أمسك شاء عن يجلبها أن عليه " متفق تمر من وصالح

السلعة فى ظهر فإذا : العيب خيار ومنه اإلتفاق تم أنه العلم مع البائع أخفاه عبيئا عدمه يعني بما العيب هذا بدون الشراء على أخذ أو العقد بفسح العيب خيار فى الحق فله

بدون السلعة بين الفارق قيمة وهو التعويضيعبها. والسلعة عيب

روي والمقامرة الميسر من المعاملة خلو حديث من مسنده صحيحه فى مسلم اإلمام

رسول " نهي قال عنه الله رضي هريرة أبي، الغرر وبيع الحصاه بيع عن "

البائع يقول أن وهو الحصاه وبيع عليه تقع ثوب فأى الحصاه هذه أرم للمشتري

أرم فيقال أرضه يبيع ان يريد أو بكذا فعليك تسقط حتي حصاه يري أن منه فيطلب حصاهاألميال ومئات ميل تقصد فقد بكذا له فهي

رضي عمر ابن حديثه من الصحيحين وفي الحبلة حبل بيع عن النبي " نحي قال عنه الله

يبتاع الرجل " كان نافع أو عمر ابن "قال فى التى تنتج ثم الناقة تنتج أن إلى الجزوربطنها.

فهل المجهول حكم فى الناقة وولد بيع فهذا وده وال تتم ال أو متيا أم حيا سيولد

52

قال ولهذا والجهالة المقامرة فيه لما محرم وال األبق العبد بيع يصح " ال القادمي الفقهاء

سمك وال الهواء فى الطير وال الشارد الجمل ابن حديث ظهر.وفي على صوف وال ماء فى بيع عن " نهي ، النبي ان عليه المتفق عمر

" والمبتاع البائع نهي بدوصالحها حتى الثمار

53

الثانيالثاني البابالباب

الماليـةالماليـة المعـامالتالمعـامالت منمن صورصور المعـاصرهالمعـاصره

11 المعنويهالمعنويه الحقوقالحقوق

التأليفالتأليف مقابلمقابل

المسلمالمسلم بموقعبموقع العلميهالعلميه للجنهللجنه المعنويهالمعنويه الحقوقالحقوق :الحقوق:الحقوق القيمالقيم البحثالبحث بتوسعبتوسع يراجعيراجع 1

54

المتناسبة، األشياء جمع لغة: هو التأليف ألن تأليفاO؛ الكتاب أو البحث كتابة على ويطلقالتناسب. وجه على المعلومات بين يجمع الكاتب

المعنى عن يخرج اصطالحاO: ال التأليف التأليف: اختراع اسم تحت ويندرج اللغوي، وتفصيل ناقص، وتكميل مفترق، وجمع معدوم، وتعيين مختلط، وترتيب مطول، وتهذيب مجمل، من صورة التأليف وحق خطأ، وتبيين مبهم،

حقين: على يحصل فالمؤلف المعنوية، الحقوقO يرتبط أدبي: وهو أ- حق O ارتباطا بشخصية أبديا

مهما غيره إلى الجهد ذلك ينسب فال المؤلفاألمد. طال

للمؤلف الكتاب نشر مقابل مالي: وهو ب- حق من سنة كخمسين معينة لمدة بعده من ولورثته

المعاصرين، العلماء من كثير المؤلف.ذهب وفاة محمد والدكتور الزرقاء، منهم: مصطفى

البوطي، رمضان محمد والدكتور الدريني، التأليف، حق اعتبار إلى الزحيلي وهبة والدكتور أنلالحق. لهذا المالي المقابل حل وبالتاليO تعد المنافع المالكية الفقهاء جمهور عند أمواال

المعنوية، األمور من وهي والحنابلة، والشافعية منافع من منفعة يمثل الذهني النتاج أن ريب وال

O فيعد اإلنسان، شرعاO. عنه المعاوضة تجوز ماال الناس وتواطؤ األمر هذا فوقوع العرف، دليل وال جوازه، على الناس تعارف على دليل عليه

55

لم إذا الشرعي الحكم في أثره للعرف أن يخفى فإن الفقهية، القواعد ناحية نصاO. من يصادم

أقوال من عنه يصدر ما على محاسب اإلنسان فيما الحق له يكون ذلك على وبناء وأفعال،

O خير من أبدعه بالغرم"، "الغنم بقاعدة عمال المصالح ناحية بالضمان". من "الخراج وقاعدة

يحقق التأليف، حقوق بمالية فالقول المرسلة، البحث مسيرة وهي: استمرار عامة، مصلحة وصيانة والباحثين، العلماء وتشجيع العلمي

العبث. من فيها وحقوقهم مؤلفاتهم المنتج الصانع يتمتع فكما القياس، ناحية - من5

في والخيار أنتجه، أو صنعه لما التملك بحق ذلك، منع أو بإنتاجه لالستفادة الفرصة إتاحة

نفسه حبس قد كليهما أن بجامع المؤلف فكذلك والوقت الجهد إعداده في وبذل األمر، هذا على

باعتبار القول أعلم- هو -والله والراجح والمال، ذهب ما وأما أصحابه، أدلة لقوة التأليف؛ حق يؤدي ذلك اعتبار من األول القول أصحاب إليه فغير تداوله ومنع الناس، عن العلم حبس إلى

على يدل المؤلفين فواقع الواقع، بدليل مسلم ال قربة العلم بأن القول وأما مؤلفاتهم، انتشار

ألن ؛ مسلم فغير عليها األجرة أخذ يجوز األجرة أخذ بجواز أفتوا الفقهاء من المتأخرين

وتعليم واألذان كاإلمامة الطاعات فعل على على التأليف حق بقياس القول وأما القرآن،

56

حق ألن الفارق؛ مع فقياس الشفعة حق الشفيع عن الضرر لدفع الشارع أثبته الشفعة

فليس التأليف حق أما عنها، االعتياض يجوز فال فكري جهد مقابل هو وإنما ضرر، لدفع هو

فيه. االعتياض فيجوز المؤلف بذله وبدني

من التجاري" مركب "االسم.. التجاريالتجاري االسماالسم بيان ثم كلمة كل معنى بيان من فالبد كلمتين،

به يعرف ما باختصار االسم: وهوف المصطلحعليه. به ويستدل الشيء

هي والتجارة التجارة، إلى نسبة التجاري و الربح، لغرض فيه بالتصرف المال تقليب

التجارة. فيه تمارس الذي المحل والمتجر: هو التسمية على يطلق التجاري": "االسم معنى لمشروعه مميزة كعالمة التاجر يستخدمها التي

معه المتعاملون ليعرف نظائره عن التجاريOنوعا O والخدمة. المعاملة وحسن السلع من خاصا

بها يراد اإلطالق التجاري" عند "االسم كلمة إنمضامين: ثالثة

العالمة أو للسلعة التجاري األول: الشعار بها توسم إشارة وهي: كل "الماركة"، التجاريةO بها تعلم أو والمنتجات والسلع البضائع تمييزا

منتجات أو آخر تاجر سلع من يماثلها عما لهااآلخرين. الصناعات أصحاب

االسم به التجاري: ويراد الثاني: العنوان إلى العنوان ويهدف المحل، الفتة على المعلن

57

غيره. عن التجاري المحل تمييز التجاري: المحل به يتمتع الذي الثالث: الوصف

التجاري المحل به يتمتع الذي الوصف به ويراد التاجر جهد حيث من ال وموقعه مكانه حيث من هذا على ويطلق المحل، شهرة تكوين في

"الخلو". اسم الوصف االسم اعتبار على المعاصرون العلماء اتفق

O التجاري تجارية وداللة مالية قيمة وذا مالياO، حقا ذلك يحمل الذي الشيء رواج يحقق معينة، يفيد والملك لصاحبه، مملوك وهو االسم

فيه والتصرف االنتفاع من التمكن أو االختصاص من الغير ذلك،يمنع غير أو اإلجارة أو بالبيع

الذي العرف صاحبه، بإذن إال عليه االعتداء نص مع يتصادم وال عام، الحق هذا إليه يستند

الشريعة في عامة كلية قاعدة أو خاص شرعي اإلسالمي الفقه مجمع اصدر اإلسالمية.وقد

Oاالسم ان يشمل الموضوع هذا في قرارا التجارية والعالمة التجاري والعنوان التجاري

حقوق هي االبتكار أو واالختراع التأليف وحق قيمة العرف في لها أصبح ألصحابها، خاصة الحقوق هذه بها، الناس لتمول معتبرة ماليةO بها يعتد يجوز و عليها االعتداء يجوز فال شرعا

التجاري العنوان أو التجاري االسم في التصرف مالي بعوض منها أي ونقل التجارية العالمة أو أن باعتبار والغش والتدليس الغرر انتفى إذا

58

O أصبح ذلك ان هنا المفيد من ولعلهمالياO. حقا العنوان اختيار حسن على مسلم كل ننبه

اسماء اختيار من نجده ما مع خاصه التجارى بل لغتنا وال دييننا عن تنم ال مستورده تجاريه الشعار مثال ))خذ العقيده صميم تصادم احيانا والمراكز الصيدليات معظم على يوضع الذي

إلله رمز هو والثعبان الكأس العالم فى الطبية بإسم عندهم المعروف وهو اإلغريق عند الطب

تعاطت عائلة من ينحدر ) اسكليبيوس( وهو اإلله هو قالوا ما على وجده ، زمنهم فى الطب

أو وزوجته الطب، آلهة من أيضا ) أبولو( وهو الصحة إله هى مؤرخيهم بين الخالف على إبنته

شيرون أن عنه ذكروه )هيجيا( .ومما وإسمها باألعشاب الطب أسرار إسكيبيوس علمت

ولكنه فيها، تفوق حتى المهنة هذه وتعاطي الموتي إحياء فحاول علموه من تعليمات خالف وهذا ذلك فى وفق أنه وذكروا األعشاب ببعض

بأن قالوا ممن الغربيين بعض تجني يفسر ما الموتي إحياء علم السالم- أخذ عليه – عيسي

ضل التى للتنبيه وفق وأنه اإلغريق كتب من من معجزة ليس ذلك وأن الناس من كثير عنها يحمل رجل بصورة اإللة لهذا ويرمزون الله

هو ،والرجل ثعبان حولها يلتف عصا بيمينه ال الذي المسافر شعار ) اسكليبيوس( والعصا

الذي فهو المعرفة، دليل والثعبان قرار، له يقر

59

ذلك فى ولهم الحياة، بنبته اسكليبيوس عرف مسافرا، كان هذا اسكليبيوس أن وهى ، قصة الفالة، فى وهو ثعبان له برز األيام أحد وفى

في يحمل أخر ثعبان خرج إذ إليه ينظر هو وبينما ، الميت الثعبان فم فى وضعها حتى نبته فيه إلى الحياة عادت حتى لحظات إال هي وما

هذه بسر اسكليبيوس فعلم ، األول الثعبان الموتي إحياء فى يستخدمها وأصبح النبتة

صورة تضع ال الصيدليات معظم أن والمالحظ ، والثعبان العصا صورة وإنما إسكليبيوس

Oذلك كان وإن كأس حول يلتف الثعبان وأحيانا Oوللكأس الغريبة، البلدان بعض فى موجودا O أيضا

االستزادة أراد إذا السائل وأحيل ، عندهم قصة الموسوعات إلى بالرجوع الموضوع حول

العربية الموسوعة مثل وغيرها العربية العالمية كلمه عن الميسرة الموسوعة ، العالمية

عن: ) العالميه المصطلحات فى و اسكليبوسasclepiusاإلنجليزية الموسوعات فى ( للباحث (.Esculape الفرنسية الموسعات فى ( للباحث (.

Asklepiosأو ) r(Asclepiosللباحث ) فى البحث واألسبانية.يمكن اإليطالية الموسوعات

الرجوع له يتيسر ال لمن العالمية الشكبة فى .واألولى السابقة بالكلمات للموسوعات وإن ويتجنبوه، الشعار هذا يتركوا أن بالمسلمين

بشعار ويستبدلوا مدولة يعرف ال أكثرهم كان

60

،إذا اإلغاثية المنظمات فى فعلوا كما أخر أمر وهذا بالهالل، الصليب شعار استبدلوا

لهم المسمين وأن خاصة لله، والحمد ميسور به يقر ما وهذا الصيدلة علم فى السبق قدم

.1أنفسهم الغربيون

الخلو:الخلو: حقحق

وأخذ الخلو مسألة الحاضر العصر في ظهرت قد األجرة سوى نقدي مبلغ وهو عنه، البدل من لتمكينه مستأجره من العقار مالك يأخذه

من المستأجر يأخذه قد أو العقار، استئجار إخالء في ما لسبب المالك رغب إذا المالك من المستأجر يأخذه قد أو المستأجر، من العقار

العقار. شغل في محله يحل آخر مستأجر

المعاصرة. الخلو صور المالك من المستأجر يأخذ األولى: أن الصورة

Oاإليجار عقد فسخ مقابل المال من مبلغا صاحبه. إلى المأجور وتسليم مستأجر من المستأجر يأخذ الثانية: أن الصورة

O آخر العين وإخالئه تنازله مقابل المال من مبلغاالمؤجرة.

العوده(( سلمان الشيخ موقع المصدر 1

61

المستأجر من المالك يأخذ الثالثة: أن الصورةOأو السنوية األجرة إلى باإلضافة المال من مبلغا

األرض تعمير أو المحل شهرة مقابل الشهريةالمعتادة. الصورة هي وهذه ذلك، نحو أو

الخلو- وهو بدل أخذ أسباب تحديد يمكن:- حكمهوهي: أسباب، أربعة في األجرة عن الزائد القدر

سواء التجاري، للمحل شهرة : تحقيقاألولأوالمستأجر. المالك جهة من

األرض. لتعمير للمال المالك : الحتياجالثاني قوانين بسبب الخلو بدل يكون : أنالثالث العين في البقاء حق المستأجر تعطي وضعية

المالك حق من تعد أو األجرة، تجميد مع المؤجرةالمثل. بأجرة عقاره تأجير

مدة إتمام في حقه عن المستأجر تنازلالرابع: من أو المالك من الخلو بدل أخذ مقابل العقد

آخر. مستأجر له الدافعة لألسباب تابعة الخلو بدل وأحكام

يلي: ما على المحل، شهرة الخلو بدل سبب كان : إناألول

الشهرة. تلك مقابل الخلو بدل أخذ فيجوز المالك احتياج الخلو بدل سبب كان : إنلثانيا

الخلو بدل أخذ فيجوز الخلو، األرض لتعميراالنتفاع. أجرة تقديم مقابل

وضعية، قوانين الخلو بدل سبب كان إنالثالث:الخلو. بدل أخذ يجوز فال

62

المستأجر تنازل الخلو بدل سبب كان إنالرابع: بدل أخذ فيجوز العقد، مدة إتمام في حقه عن

التنازل. هذا مقابل الخلو اإلسالمي الفقه مجمع أصدر الحكم هذا وبنحوOبذلك. قرارا....

التأخير غرامة

فى بمكة المنعقد اإلسالمي الفقه مجمع قرر إذا :-الدائن أن على باإلجماع هـ1409 رجب13

له يدفع أن عليه فرض أو المدين على شرط أو محددة جزائية مالية غرامة المال من مبلغ

الموعد فى السداد عن تاخر إذا معينة بنسبة الوفاء يجب وال باطل شرط فهذا بينهما المحدد

" " البنك المصرف الشرط كان سواء يحل وال به نزل الذي الجاهلية ربا خو بعينه هذا ألن غيره أو

أصحاب نوصي لهذا بتحريمه القرآن فيه الله يتقوا بان النقابات بل والمصالح الشركات

بعد الرسوم تأخير بغرامة يسمي ما خصم بعدم المسلم يجعلوا وال صريح ربا هذا أن علموا ان

( وواقعه دينه بين حيرة فى يقع

الجزائي الشرط

فمن التأخير غرامة من يختلف الشرط هذا الله رضي حنبل بن أحمد اإلمام مذهب أصول

O إال بالعقود المقترنة الشروط صحة عنه شرطا63

قبيل من الشرط وهذا حالال حرم او حراما أحل حد تجاوز عدم بشرط الصحيحة الشروط الشروط قبيل من الشرط وهذا المعقول وهذا المعقول حد تجاوز عدم بشرط الصحيحة

الشيخ ومنهم العصر علماء من الكثير به قاله ما السابق مصر ففى هريدي أحمد

العملية المسائل عن العوض أخذ

القيم وإبن تميمة وابن حنيفة أبو اإلمام اجاز وإجازة المسابقات هذه مثل فى العوض بذلك بالمسابقات تلحق ألنها عليها الرهان أخذ

سبق وال ،، الرسول فيها قال التى الشرعية ما : هو السبق.1 حافز أو نصل أو خلف فى إال

إلى : إشارة والخف بالرهان الفوز عند يدفع الخيل سباق إلى :- إشارة والحافر االبل سباق

صارع .وقد السهام سباق إلى ,والنصل: إشارة فى ورد كما بشاه شاه ركانه الله رسول

" وهذه القيم ابن قال ولذا الصحيح الحديث وصديقه)يقصد ،، الله رسول من المراهنة

يظهر الذي الجهاد من بكر( هى ابى سيدنا رهان الثالثة معني من فهي به ويعزه دينه به الله

))رساله(2) هريرة أبي حديث فى المستسناه فى ( .ويشترط208-207 القيم البن الفروسيه

المشيقح د. خالد المعاصرة المالية المعامالت - أنظر1208 -207 القيم إلبن القروسيه - رسالة2

64

شخص أو المتاسبقين أحد يكون أن المال بازلمثالO. جنيه ألف جائزة فله فاز من يقول متبرع

قرض على للحصول توسطك مقابل أخذ

بدون حسن قرض ألخذ لمسلم شفعت إذاO فائدة لوظيفتك أو االجتماعية لوجاهتك نظرا السفر مقابل أخذت إذا أما حرام فهذا

فهذا فقط القرض على الحصول ومصاريف النبي عن عنه الله رضي أمامه أبي لحديث جائز

،هديه له فأهدي بشفاعة ألخيه شفع ،" من O بابا أتي فقد فقبلها (1)" الربا من عظيما

ومت : المعنويه الحقوف زكاه الحقوق mق� عروض زكاة وتؤدى السوقية، بقيمتها المعنويةفيها. بالتجارة أحد قام لو فيما التجارة

المسلم بموقع - فتوي 165

الثاني الفصل

ةااللكتروني التجارة فى

قنوات عن االتصاالت وسائل زيوع أدي واإلعالن الدعاية أساليب وتنوع وإنترنت فضائية

خاصة اإلكترونية التجارة يسمي ما نشوء إلى من بدال االئتمان بطاقات تداول سهوله مع

والبضائع السلع عن االعالن يتم النقود.وفيها البيع بعد ما وخدمات والمعلومات والخدمات

وسداد العقود وإبرام الصفقات وعقد الوسائل هذه طريق عن المالية االلتزامات

المتعارف العقد مجلس إنعقاد ودون العصرية البنك حساب عن االستعالم يتم بل – عليه

وتوزيع األسهم وشراء وبيع البورصات وأسعار ودفع وغيرها والوسائط واألفالم البرامج

66

الشيكات طريق عن المستحقات وسداد أحكام نفس تأخذ األكرونية االكترونية. والتجارة

التقابض المعاصرين من كثير فاجاز البيوع طريق عن التقابض العلماء أجاز . كذا بالشيكات

فى ولو ( حتى تكار ) الفيزا االئتمان بطاقات الذهب، شراء فى .ويشترط(1)الذهب شراء

قال ولذا رصيد له للشيك يكون أن بالشيكات الذهب شراء جواز بعدم العلى حامد الشيخ

التى الربوية األموال من الذهب ألنه بالشيكاتO التقابض فيها يشترط شراء أباح لكنه بيد يدا كافة فى يشترط .إذن كارد بالفيزا الذهب الصرف فى التقابض االكترونية الجارة صورة

. ويشترط الذهب شراء حالة فى بينا كما السلم حالة فى المال برأس التعجيل

( الشهود ) شهادة االشهاد )السلف( . ويشترطالزواج. عقد فى

التليفونية المسابقات طريق عن التربح

من الموجه هذه األخيرة الفترة إنتشرت مصر فى تعرف التى التليفونية المسابقات بالسؤال الفكره صاحب يقوم0900 بمسابقات

من ويطلب ديني أو فني أو رياضي موضوع عن أرقام أو0900 أرقام على الرد المتسابقين

الفوز يريد الذي المشترك فيقوم الجوال

المعاصرة والمعامالت البيوع كتب فى العلي حامد الشيخ رأى -هذا167

O بالرقم باإلتصال يقصد الرد بأن يفاجئ ما وغالبا أو مئات ومن فيها المتحدث المدة إطالة به

بل العشرات رفعوا الذين المتسابقين ألوف يفوز الفوز أجل من الجنيهات من المئات ما حصيله من يكون الذي بالمبلغ واحد شخص

االشتراك صورة فى المتسابقين جمله دفعه من كثير صرح وقد التلفيوني االتصال فى

الله رحمة عثيمين بن الشيخ ومنهم العلماء هذه ان مرة من أكثر القرضاوي والدكتور

فأجره العصري اليانصيب هى المسابقات قسيمة ثمن بمثابة إال هى ما التليفون الذي ( والمال ) كوبون باليانصيب االشتراك

باقي أموال من جزء المتسابقين أحد يكسبه أفتي قد اليانصيب أن نعلم . وكما المتسابقين

لكونه للجهالة فاسد أو باطل بيع بأنه العلماءO يدفع ما كل ألن بالمال مخاطره يدرى ال شيئا

فيه تعالى قال الذى القمار وأنه المبيع عينا اي oي�هo t الkذrينo أ نmوا oا آم oمkنr رm إ tم oخtال mر rسtي oمtال oو

mاب oنصoاألoو mمoال tزoاأل oس وtجrر tن jم rل oمoع rانoطtي kالش mوهmبrنoت tاج oف tمmكkلoعoل oون mحrل tفmت (1)الشيخ فتوي راجع

فى االفتاء دار موسوعة فى نجيب محمد أن البعض به يتجح .أما اليانصيب بيع تحريمه

O المسابقات هذه بالنفع القفراء على تعود أحيانا لو األطفال مخادعة يخادع أن يريد الذي فهذا

91-90 المائدة - سورة168

أيات تحريم نزول سبب بقراءه وقام نفسه كلف يكونوا لم المقامرين أن لعلم والميسر الخمر

الفقراء يأكلها كان بل الجزور لحوم يأكلون يخسر فمن القمار حلقه حول يتجمعون الذين منها يأكل وال الفقراء على توزع ثم ثمنها بدفع على ينسحب الكالم . وهذا المقامرين من أحد

استوردت التى الرياضي اليانصيب مسابقات 15 ++5 ب عندهم والمعروفة الغرب من

ياباني مسلسل :البوكيمون البوكيمون لعبة فصيحة عربية بلغة دبلجته تم لألطفال كرتوني

اللعبة فى الناظر لكن لألطفال مبهر وبأسلوب النجمة مثل رموز على اللعبة :-إحتواء يجد

االغتصاب دوله شعار بأنها نعلم ونحن الثالثية .إحتواء العالم فى الصهيونية وشعار إسرائيل

المثلثات مثل ماسونية رموز على اللعبة ومعتقدات رموز على اللعبة .وإحتواء والزوايا

فكرة اللعبة .تبني اليابانية الشنتوية الديانة من والحيوانات األشياء بتطور تقول التى الدارونية فتنزع إنسان إلى قرد إلى خلية من واإلنسان

العقيدة مع تتمشي ال معتقدات الطفل فى اللعبة هذه أن بحثنا فى يهمنا االسالمية.وما

كروت شراء تتضمن بل فقط مسلسل ليست الجنهيات من والمئات بالعشرات تشترى

69

O صاحبه به يلعب الذي األقوي الكارت خصوصا يخسر ال ولكي األضعف الكارت يحمل من

قيمته دفع عليه الضعيف كرته الخاسر الطرف مقامرة صور إحدى وهذه االخر الطرف الى

ماله على األخر يقامر بعضهم فكان ، الجاهلية ملخص ..هذه أهله على األخر يقامر أو كله

فيها أفتي الذي القرضاوي الدكتور فتوي. بها اللعب وحرمة اللعبة هذه من الكسب بحرمة

فكرة تقوم : بزناس شركة مع التعامل برامج لشراء التسويق على الشركة هذه عمل

99 بمبلغ إكتروني وبريد وموقع أكترونية حقك من دورال99 المبلغ تدفع ان وبعد دوالر

عموالت مقابل الفكرة بتسويق تقوم ان 2 عدد بإقناع فتقوم الشركة من محددة وهكذا دوالر99 ودفع المنتج بتوسيق شخص

مجموع يقل ال ان بإشتراك هرمى شكل على يقل أال على أشخاص9 المستقطبة األفراد

العموله تبلغ و أثنين عن االولين األعضاء عددO الشكل فى كما دوالر55 الهرم ألن ونظرا

مرة كل تزيد العمولة فإن مرة كل يتضاعف الشجرة هذه أن إفترضنا فإذا كبير بشكل

التى العمولة أن يعني فهذا شهر كل تنمو خمسة من أكثر إلى تصل العضو عليها يحصل

الثاني الشهر فى دوالر ألف وعشرين من وياله شهر كل فى التضاعف ويستمر

70

المنجد صالح محمد الشيخ !!!!!!!! قال إغراء المحرم الميسر على مبينة الطريقة هذها oي�هo t الkذrينo أ نmوا oا آم oمkنr رm إ tم oخtال mر rسtي oمtال oو

mاب oنصoاألoو mمoال tزoاأل oس وtجrر tن jم rل oمoع rانoطtي kالش mوهmبrنoت tاج oف tمmكkلoعoون ل mحrل tفmوت األموال أكل فيها

أن يريد أحد هناك .. فليس بالباطل الناس بل والمواقع البرامج من سلعتهم يشترى

والعمل اللعاب لها تسال التى العمولة يريد دفع من البد ألنني سمسرة ليس الشركة مع

ايضا ذلك المال. ومن

على الحصول لمجرد مجلة شراء تربح إما ماال تدفع ألنك يجوز ال . ( 1 ) الكوبون

المحرم الميسر هو وهذا دفعته ما تخسر وإما لعمل الالعبين من إشتراك ايضاأخذ ذلك ومن

المسلم موقع فى55551 رقم القوي -أنظر1

فالن المشترك

2 1

4 36 5

7

8

9

71

والفائز مبلغ فريق كل يدفع حيث( :-1 ) دورةO الجائزة على يحصل أن فالبد جائز غير أيضا

خارج شخص أو الفائزين أحد العوض يبذلالمسابقة.

لمجمع سلعة شراء ايضا ذلك ومن :- صورة متفرقات

العب صورة بوضع الشركات من كثير تقوم منك ويطلب ربعها أو نصفها أو..أو عربه او

أجزاء أحد يكون وقد الصورة أجزاء جمعO نادر الصورة الشيخ يقول موجود غير أو جدا

فهو موجود أنه فرض . وعلى(2)عثيمين ابن كرتون أشترى لو اإلنسان ألن بالشك حرام عشرات يشترى سوف وعائلته هو يكفيه

يحصل ان رجاء الكارتين مئات او الكراتين الدراهم مئات فيخسر الثاني النصف على يجوز فال ومخاطرة مال إضاعة هذا وفى

وال الله األساليب(( فلنتقى هذه إستخدامO الدعائيه الغرب اساليب خلف نسير شبرا ضب حجر ادخلو لو حتى بذراع وذراع بشبر أن عليه الحديث. بل في جاء كما دخلنا خرب ال بأسلوب ولكن ويسوقها سلعة يعلن

. الله شرع مع يتعارض

المسلم موقع فى56386 رقم القوي - أنظر12/78 عتمين ابن - فتاوى2

72

االئتمان ببطاقة التعامل

أو مسطح سميك ورق من بطاقه هي وعليه لحامله، غيره أو البنك يصدره بالستيكي،

المصدرة بحامله. والجهة الخاصة البيانات بعض تقوم مالية مؤسسة أو مصرف للبطاقة) هي

من معتمد ترخيص على بناء البطاقة بإصدار البطاقات.(.عرفها لهذه العالمية المنظمة

بأنها: مستند الدولي اإلسالمي الفقه مجمع بناء اعتباري، أو طبيعي لشخص مmصدره يعطيه

أو السلع شراء من يمك�نه بينهما، عقد على الثمن دفع دون المستند يعتمد ممن الخدمات

،Oر التزام لتضمنه حاالrبالدفع. المصد

صور: االئتمان ولبطاقات

وهى للبنك مدين غير صاحبها يكون ما - منهاالمغطاة. البطاقه

المصدrر، حساب من الدفع يكون ما - ومنهادورية. مواعيد في حاملها على يعود ثم

مجموع على ربوية فوائد يفرض ما - ومنها من محددة فترة خالل المدفوع غير الرصيد

فوائد. يفرض ال ما ومنها المطالبة، تاريخ

O يفرض - وأكثرها O رسما حاملها، على سنويا رسماO.ويتولى المصدrر فيه يفرض ال ما منها

73

وهما: رئيستان جهتان العالمية البطاقات إصدار إكسبريس( و))فيزا(( العالميتان، ))أمريكان

اسم: راعي المصدrر على ويطلقO االئتمان لبطاقات البطاقة.وليس في غالبا

من عند محاذير، أية االقتصادي التعامل مجال هذه لسداد الستعداده البنكية بالفوائد يتعامل البنك في رصيده تغطية عن تأخر إذا الفوائد

واضح المحذور حسابه.وإنما فيه يودع الذي حيث دينه، بأصول الملتزم للمسلم بالنسبة بالربا تعامل إذا المعصية أو الكبير اإلثم يكتسب

عرب عليه كان كما المصرفية، بالفوائد أوتربي؟((. أم الجاهلية: ))أتقضي

نوع: كل وحكم االئتمان بطاقات أنواع

)الخصم( الحسم - بطاقة األول النوع الرصيد( المباشر السحب بطاقة )أو الفوري

Debit Cardبالبنك، رصيد لحاملها يكون التي هي وأجور مشترياته قيمة مباشرة منة فيسحب السندات على بناء له، المقدمة الخدمات هذه أن على التعريف هذا منه.يدل الموقعة حسابه، في دائن رصيد له لمن تعطى البطاقة

في الخدمات ومقابل السلع أثمان منه يدفع الحسم)الخصم( ويتم الموجود، رصيده حدود

O، منه ائتمان على يحصل وال فوراO )إقراض(.وتمنح العميل يتحمل فال مجاناO، غالبا

O الغالب في سحب إذا إال البطاقة لهذه رسوما74

،O طريق عن أخرى، عملة اشترى أو نقودا المصدرة المؤسسة غير أخرى مؤسسة غير من أو برسم البطاقة هذه فتصدر للبطاقة،

O العميل سحب حال في إال رسم شرائه أو نقودا غير أخرى مؤسسة طريق عن أخرى عملة

O للبطاقة.وتستخدم المصدرة المؤسسة محليا المتصلة البنك فروع مناطق أو الدولة داخل العميل حساب فيه يتبين آلي، حاسب بجهاز

قابل من المؤسسات بعض ورصيده.وتتقاضى أو المشتريات أثمان من نسبة البطاقة

الحسم بطاقة إصدار لجواز الخدمات.ويشترط رصيده من حاملها يسحب شرطان: أن الفوري

وديعته. أو

ربوية. فائدة بها التعامل على يترتب - أال

من صاحبها تمكين البطاقة: هي هذه وفائدة وغير والخدمات والسلع، النقود، على الحصول

حمل لمخاطر تعرض دون وسهولة، بيسر ذلك االستدانة له ليس ولكن بها، السفر أو النقود

البطاقة هذا تشمل مصالحه.وقد لتحقيق بها أدوات من تعد وحينئذ إقراض، اتفاقية على

O اإلقراض، وحكمهاتنظيمها. لقانون خالفا حاملها مادام اإلباحة، أو الشرعي: الجواز

أي عليه يترتب وال وديعته، أو رصيده من يسحب له ويجوز ماله، من استيفاء ألنه ربوية، فائدةOإذا رصيده من أكثر المصرف من يسحب أن أيضا

75

فوائد عليه يشترط ولم بذلك، المصرف له سمح ويجوز المصرف، من مشروع قرض ألنه ربوية،

نسبة البطاقة قابل من يتقاضى أن للمصرف يترتب ال ذلك وكل المبيعات أثمان من معينة المعامالت في واألصل شرعي، محظور عليه

اإلباحة.

المتجدد االئتمان بطاقة وبين بينها والفرق للبنك عالقة ال : أنه اإلقراض( الربوية )أو

حامل من مباشرة يحوkل بل للدkيtن، بالنسبة التاجر حساب إلى رصيده، من ليحسم البطاقة

فيلزم اإلقراض بطاقة أما آخر، إجراء أي دون بالسندات، الموضحة المبالغ بدفع البنك

متفق بزيادة العميل التاجر من له المقدمةمشروعة. غير وهي عليها،

الحسم بطاق إصدار الجملة: يجوز وفي تتضمن ال ألنها السابقة، بالشروط الشهريO بتسهيالت عقدها يمنح وال شرعياO، محظورا ربوية فوائد عليها يترتب لحاملها ائتمانية

وعالقته المصدر للبنك بالنسبة وتكييفها في مشروعة والحوالة حوالة، بالتاجر: أنها

حامل من حوالة فهي باإلجماع، اإلسالم العميل، حساب فيه المودع البنك على البطاقة المحال، التاجر إلى المبلغ بتحويل البنك فيقوم

76

واجب عليه المحال البنك من الحوالة وقبول . ( 1 ) حنبل بن وأحمد الظاهري داود رأي في

اآلجل والحسم االئتمان - بطاقة الثاني النوع زيادة غير من المؤقت اإلقراض بطاقة )أو

CHARG CARD . ( 2 ) ابتداء ربوية

حامل المصدrر البنك فيها يمنح التي وهيO البطاقة درجة بحسب معينة، حدود في قرضا

يجب معين، ولزمن ذهبية، أو البطاقة: فضيةO تسديده عند عليه متفق محدد وقت في كامال

السداد تأخير لدى حاملها على يترتب اإلصدار، لبطاقة األصلية الصورة ربوية. وهي مالية زيادة

ال أي تسهيالت، على تشتمل ال االئتمان.فهي طريقة هي وإنما المستحق، المبلغ يقسط حد ضمن مفتوح قرض على للحصول ميسرة في ائتمان أداة إنها أي شهر، كل يسدد أقصى،

O وهي محددة، لفترة معين سقف حدود أدا أيضاوفاء.

يأتي: ما وخصائصها

السلع أثمان تسديد في - تستعمل أ مبلغ حدود في النقدي والسحب والخدمات

تقسيط. دون محدودة، ولفترة معين،

متجددة ائتمانية تسهيالت فيها - ليس ب مشترياته أثمان تسديد عليه وإنما لحاملها، لدى المقبولين التجار بعض من خدماته ومقابل

77

تسليمه بمجرد محددة فترة في اإلصدار، جهة قصير ميعاد خالل أو إليه، المرسلة الكشوف

إصدار مؤسسة من البطاقة نوع بحسب كما معاO، وفاء وأداة إقراض أداة فهي البطاقة،

تقدم.

زيادة البطاقة هذه حامل على تفرض - ال ج تأخر إذا وإنما بها، المسموح الفترة في ربوية

فتترتب المحددة، الفترة في السداد عن حاملها التجارية البنوك في ربوية. وهذا فوائد عليه

فال اإلسالمية المصارف في أما التقليدية، فعالO: أن ربوية.والحاصل فوائد عليه تترتب الوفاء في فعلي بأجل البطاقة هذه حامل يتمتع سميت: ولذا الخدمات، ومقابل السلع بثمن

المؤجل. الوفاء بطاقة

اإلصدار لمؤسسة البطاقة حامل يدفع - ال د والخدمات، المشتريات أثمان على زيادة أي

قابل من عمولة على المؤسسة تحصل وإنما ال أي خدماته، أو مبيعاته )التاجر( على البطاقة

- تسدjد البطاقة.هـ حامل من شيء يؤخذ لقابل االئتمان سقف حدود في المؤسسة

إصدار - لمؤسسة والخدمات.و السلع أثمان حامل على ومباشر شخصي حق البطاقة أي عنه، دفعته ما استرداد حدود في البطاقة

المكفول على يرجع والكفيل كفيل، بصفة إنها اشتراك رسوم العميل - يدفع عنه.ز أدى بما له

78

ال وقد سنوية، تجديد ورسوم واحدة، مرة اآلجل والحسم االئتمان بطاقة بين يدفع.الفرق

المتجدد: االئتمان بطاقة وبين

أهمها نواح في الثانية عن األولى تختلفثالث:

O البنوك - تتقاضى1 هذه إصدار على رسوما عادة تتقاضى وال التجديد، وعلى البطاقةOوال سنوية رسوما O لبطاقة التجديد على رسوما

المتجدد. االئتمان

ما بدفع يطالبون األولى البطاقة - عمالء2O عليهم بطاقة عمالء أما الشهر، نهاية في كامال

بنكي، قرض لهم فيقدم المتجدد، االئتمانالدفع. طريقة في االختيار حق البطاقة ولحامل

أعلى حد يوجد األولى البطاقة - في3 نهاية في بالدفع حاملها ويلزم للمديونية،

بطاقة في أما قصير، ميعاد في أو الشهر، للمديونية، أعلى حد يوجد فال المتجدد االئتمان فترة خالل السداد تأجيل لحاملها ويسمحعليه. فوائد ترتيب مع محددة،

اآلجل: الحسم لبطاقة الشرعي الحكم

شرعاO، محظورة أنها النحو هذا على حكمها فيها. الربوي التعامل لوجود

شرعاO البطاقة هذه إصدار يجوز ولكن اآلتية: بالشروط

79

1O إذا ربوية، فائدة حاملها على يشترط - أال عليه. المستحق المبلغ سداد عن تأخر

2O وإال الشريعة، حرمته فيما بها يتعامل - أال البطاقة. منه سحبت

3O البطاقة حامل إيداع حال - في O O مبلغا نقديا المؤسسة أن على النص يجب ضمان، بصفة

قسمة مع المضاربة، بطريق لصالحه تستثمره النسبة بحسب المؤسسة وبين بينه الربح

.المحددة

المتجدد: االئتمان - بطاقة الثالث النوع

على والتسديد الربوي اإلقراض بطاقة أو تمنحها التي وهيCREDIT CARD أقساط لهم يكون أن على لعمالئها، لها المصدرة البنوك

O والسحب الشراء حق معين، مبلغ حدود في نقدا على مؤجل قرض دفع في تسهيالت ولهم

على متجدد ممتد قرض صيغة وفي أقساط الربوية. وهي الزيادة هي محددة بفائدة فترات،

O البطاقات أكثر وأشهرها: العالم، في انتشاراوماستركارد. فيزا،

أنواع: ثالثة ولها

1O ال التي عادية: وهي أو فضية - بطاقة O لحاملها الممنوح القرض فيها يتجاوز أعلى، حدامثالO. دوالر آالف كعشرة

80

2O التي ممتازة: وهي أو ذهبية - بطاقة وقد السابق، الحد لحاملها القرض فيها يتجاوز

أمريكان بطاقة مثل معين، مبلغ فيها يحدد ال رسوم دفع مع لألثرياء، تمنح التي إكسبريس،

باهظة.

3O مواصفات ذات البالتينية: وهي - البطاقة المالية العميل كفاءة بحسب إضافية ومزايا االئتمان به. وبطاقة المصرف ثقة ومدى

وإقراض عادي، إقراض على تشتمل المتجدد عن مجانب وتعويض الحوادث، ضد وتأمين كبير،

واستئجار الفنادق، في وتخفيضات فقدانها، دون من سياحية شيكات وتقديم السيارات،

عمولة.

والماستركارد، وأمثلتها: الفيزا، وهي إكسبريس، واألمريكان والدانيركارد،

O األكثر عصرنا. في رواجا

يأتي: ما وخصائصها

حدود في لإلقراض حقيقية أداة - هي أ مصدر يحددها فترات، على متجدد معين سقف

وفاء. أداة وهي البطاقة،

والخدمات، السلع أثمان حاملها - يسدد بO والسحب االئتمان سقف حدود في نقدا

سقف، لها يكن لم وإذا )اإلقراض( الممنوح،مطلقاO. مفتوحة فهي

81

فوائد دون من سماح فترة حاملها - يمنح ج فترة له يمنح كما عليه، المستحقات لتسديد عليه، فوائد فرض مع السداد، فيها يؤجل محددة

حاملها يمنح ال النقدي السحب حالة في أنه إال ال القروض تسديد أو وفاء إن أي سماح، فترةO، يكون عليها، متفق فترة خالل في بل فورادفعات. وعلى

رصيد له ليس لمن البطاقة هذه تمنح - قد دالمالية. لمخوالتهم اعتبار دون أو البنك، في

سنوية، رسوم إصدارها على تفرض ال - قد هـ متدنية اسمية رسوم تؤخذ و بريطانيا، في كما إيراداتها في البنوك وتعتمد أمريك، في كما

التجار. من المأخوذة الرسوم على

الشرعي: حكمها

تشتمل ألنها البطاقة؛ بهذه التعامل يحرم على حاملها يسدده ربوي، إقراض عقد على

ربوية. بفوائد مؤجلة، أقساط

للبطاقات: العامة األحكام

:(1)يأتي ما هي عامة أحكام البطاقات ألنواع

1O البطاقات: راعبة للمنظمات - االنضمام

O مانع ال اإلسالمية البنوك انضمام من شرعا الراعية العالمية المنظمات عضوية إلى

82

المخالفات اجتناب بشرط (،2للبطاقات)المنظمات. تلك شرطتها أو وجدت إن الشرعية

رسوم دفع المؤسسة لهذه يجوز وحينئذ الترخيص بمنح خدمات وتجديد وإصدار اشتراك لتلك وغيرها المقاصة عمليات وإجراء

ربوية، فائدة أي تجتنب أن على المنظمات، األجرة تتضمن كأن مباشرة، غير أو مباشرة تعامل يكون )اإلقراض(. وأن االئتمان مقابل

O اإلسالمية المصارف بطاقة على مقصورا والحسم االئتمان وبطاقة الفوري، الحسم بطاق ال الفائدة، اشتراط من الخالية اآلجل

المتجدد. االئتمان

الرسوم هذه فقهاO: أن العملية هذه وتكييف منفعة مقابل المصرف يأخذها أجرة مجرد هي

التي واإلجارة يقدمها، التي والتسهيالت الخدمةمشروعة. بعوض منفعة تمليك هي

2O والرسوم: - العمولة

دrر اإلسالمي للمصرف tصmأخذ البطاقة م أثمان من بنسبة البطاقة قابل من العمولة

السمسرة أجر قبيل من ألنها والخدمات، السلعالدين. تحصيل خدمة وأجر والتسويق

O المذكور وللمصرف عضوية رسم أخض أيضا حامل من استبدال ورسم تجديد، ورسم

83

السماح مقابل هي الرسوم هذه ألن البطاقة،خدماتها. من واالستفادة بجملها للعميل

3O بالبطاقة: النقدي السحب - رسم

اآللي بالصراف يسحب أن البطاقة - لحامل أO وغيره O مبلغا رصيده حدود وفي رصيده من نقديا

اإلسالمي المصرف بموافقة منه أكثر أوربوية. فوائد غير من للبطاقة المصدر

أن للبطاقة المصدر اإلسالمي - وللمصرف بO يفرض O رسما O مقطوعا السحب خدمة مع متناسبا

السحوب المبلغ بمقدار ارتباط غير من النقدي،ثابتة. منه بنسبة أو

األجرة ألن مشروعة؛ الرسوم وهذه المسحوب، المبلغ بنسبة ترتبط ال مقطوعة،

البنكية الفائدة حكم عليها ينطبق التيشرعاO. المحظورة

البطاقة حامل إيداع المصرف اشترط - إذا جـO للمصرف فليس باستخدامها، له للسماح رصيدا

المبالغ استثمار من البطاقة صاحب منع أساس على أودعه ألنه حسابه، في المودعة

))المضاربة(( الشرعية.

4O مصدرة الجهة من الممنوحة - المميزات البطاقة:

O مميزات البطاقة حامل منح - يجوز أ مسموحا على الحصول في كاألولوية شرعاO، بها

84

الفنادق لدى األسعار تخفيض أو الخدمات،ذلك. ونحو الطيران وشركات والمطاعم

البطاقة لحامل امتيازات إعطاء يجوز - وال ب التجاري كالتأمين اإلسالمية، الشريعة تحرمها

شرعاO، المحظورة األماكن دخول أو الحياة، على الماجنة، اللهو ودور والمراقص كالخمارات

الهدايا تقديم أو المختلطة، البحر وبالجات القمار روافد من ذلك ونحو المحرمة

واليانصيب.

5O الورقية النقود أو الفضة أو الذهب - شراء بالبطاقات:

O يجوز النقود أو الفضة أو الذهب شراء شرعا والنوع( الجنس المختلفة العمالت )تبادل

فيه بها الشراء ألن الفوري، الحسم ببطاقة على بالتوقيع شرعاO، معتبر حكمي تقابض للبطاقة، القابلة الجهة لحساب الدفع قسيمةO ويجوز إذا اآلجل والحسم االئتمان ببطاقة أيضا

قابل إلى المبلغ اإلسالمي المصرف دفعللمشتري. وكيل أنه على أجل، دون من البطاقة

المكشوف على السحب

غير السحب أو المكشوف على السحبO البطاقة حامل يسحب أن المغطى: هو من مبلغا

حساب يكون أن دون البنك ودائع من المال في يوجد ال حيث قبله، من مغطى العميل

85

مع المسحوب، المبلغ بتسديد يفي ما حسابه % حسب18-15 بنسبة مصرفية فائدة إضافةالمالية. العميل كفاءة

وتمويل حرام ربا ألنه شرعاO، ممنوع وهذا ربا أو النسيئة بربا يسمى ما تحت يدخل بفائدة،

ألجل زيادة ألنه باإلجماع، حرام وهو الجاهلية، أكثر يسحب أن البطاقة لحامل يجوز ,لكن األجل

ولم بذلك، له سمح إذا البنك في رصيده من المبالغ على ربوية فوائد عليه تشترط

O يعد ألنه المسحوبة، إشكال مشروعاO. وال قرضا يغطي الذي الرصيد من السحب إباحة في

من استيفاء ألنه وزيادة؛ المسحوب المبلغ استثمار من العميل يمنع أن للبنك ماله.وليس

أساس على حسابه، في المودعة المبالغ يجز، لم ذلك من منعه فإن المشروعة، المضاربة

جر قرض قاعدة: ))كل مشتمالت من يعد ألنهOالفقه مجمع قرار نص ربا((.وقد فهو نفعا

في ( أي2/12 )108 رقم الدولي اإلسالمي في ذكر، ما على بالرياض عشرة الثانية الدورة

بطاقة إصدار يجوز الأوالO:موجزها: فقرات أربع كانت إذا بها التعامل وال المغطاة، غير االئتمان

ربوية. فائدة بزيادة مشروطة

:Oإذا المغطاة غير البطاقة إصدار يجوزثانيا الدين. أصل على ربوية زيادة شرط تتضمن لم

أمران: ذلك على ويتفرع86

العميل من البطاقة مصدر أخذ أ- جوازOبصفتها التجديد أو اإلصدار عند مقطوعة رسوما

Oأجرا O منه. المقدمة الخدمات قدر على فعليا

عمولة التاجر من المصدر البنك أخذ ب- جواز بيع يكون أن شريطة منه العميل مشتريات على

النقدي. السعر بمثل بالبطاقة التاجر

:Oالبطاقة حامل قبل من النقدي السحبثالثا O فيه حرج وال مصدرها، من اقتراض لم إذا شرعا

الرسوم منها يعد وال ربوية، زيادة عليه يترتب مدته أو القرض بمبلغ ترتبط ال التي المقطوعة

الخدمات على زيادة الخدمة.وكل هذه مقابلشرعاO. المحرم الربا من ألنها محرمة، الفعلية

:Oوكذا والفضة الذهب شراء يجوز الرابعا المغطاة.وال غير بالبطاقة النقدية العمالت ما ألن البحث، في تقدم ما الفقرة هذه تعارض

من شيء مع العبارة هذه بمفهوم تصريح سبق من الفوري الدفع حدوث المهم ألن التوسع،

الشرط وألن البنك، من ولو تأجيل، غير أو الذهب شراء في بالبطاقة للتعامل الشرعي

تحقق وقد التقابض، هو العمالت أو الفضةبالوكالة. أم باألصالة سواء

CREDIT االئتمان لبطاقة الشرعية البدائلCARD

87

شرعية بدائل على االعتماد الممكن من البنوك من والصادرة الشائعة االئتمان لبطاقات البطاقات نظام يعد�ل بحيث التقليدية، التجارية

تجنب وأهمها الشرعية، المحظورات من ويجردالبنكية. الفوائد

ربما المعدلة البطاقات هذه تداول أن إال التداول من وتمكين عملية لحلول يحتاج

هذه ومن إشكال، محل يزال ما وهو العملي، وبطاقة الشهري، الخصم الحلول: بطاقة

المرابحة.

)الخصم( الشهري الحسم - بطاقة1CHARGE CARD

المصارف تصدرها التي البطاقة وهي السحوبات سقف تحديد يتم أن على اإلسالمية بعض في الشهري الراتب بمقدار بالبطاقة

في الراتب % من80 وبنسة المصارف، ضمان أي أو الراتب بضمان األخرى، المصارف

المصرف يستوفي أال على المصرف، لدى آخر البطاقة هذه ذلك.وتكييف على بنكية فائدة أي

حساب كان إذا الوكالة أساس على تقوم أنها عن سحبه تم الذي المبلغ بجميع يفي العميل مشروعة بأجر والوكالة االئتمان، بطاقة طريق

العميل حساب كان إذا تقدم.أما كما اإلسالم في بتسديده يقوم المصرف فإن بالمبلغ، يفي ال

يقدمه الذي الحسن القرض أساس على88

أي أو الشهري الراتب بضمان لعميله، المصرفO يراه آخر ضمان مشروع وهذا وكافياO، مناسبا

اإلسالمية المصارف فإن إليه.وعليه ومندوب وبعيدة المنافع، من مجردة الخدمة بهذه تقوم

المطلوب وهو إليه، يؤدي ما أو الربا، شائبة عن،Oنوع التمويل على المفروضة الفوائد ألن شرعا

O باعتباره المحرم، الربا أنواع من بفائدة، قرضاO جر قرض وكل قابلة طريقة وهذه ربا فهو نفعا

بسهولة. للتطبيق

المرابحة - بطاقة2

أن وهي البيوع، على القائمة البطاقة وهي السلع، من يشاء ما يشتري البطاقة حامل

في القيمة يسدد الذي المصرف عن بالنيابة عنه ويقبضه المشتري، الشيء ويتملك الحال، يكون حتى مرابحة، وكيله إلى يبيعه ثم وكيله،

المرابحة صورة مقبوض. وهذه لمملوك البيع اإلسالمي الفقه مجمع أقر وقد بالشراء، لآلمر

والقبض. التملك بشرط المعاملة هذه الدولي

التطبيق صعب المرابحة هذه إلى اللجوء لكن ببطاقته يتنقل البطاقة حامل ألن عملياO، ويتعذر

في عليه ويصعب والدول، المختلفة البلدان في معين، بلد في المصرف مع االتفاق صفقة كل المواعدة جعل على تتوقف العملية هذه أن كما

89

O قضاء، للطرفين ملزمة الشراء على على قياسا من وتوقف نظر محل وهو ديانة، الملزم الوعد ألداء يحتاج البطاقة حامل وألن العلماء، أكثر

هذه له توفرها ال والفنادق المطاعم في خدماتالبطاقة.

بعض تصدرها التي االئتمان بطاقات حكماإلسالمية البنوك

التي االئتمان لبطاقات أنموذجان اآلن يوجدوهما: اإلسالمية البنوك بعض تصدرها

بيت أصدرها التي التمويل - فيزا األول الفتوى هيئة االسم:أجرت بهذا الكويتي التمويل الكويتي التمويل بيت في الشرعية والرقابة السائدة، االئتمان بطاقة على شرعية تعديالت

O واشترطت فوائد أهمها: إلغاء فيها، شروطا العمالء، بحساب البطاقات وربطت التأخير، حامل حساب من الشراء التزامات وتسدد

O إما البطاقات الفواتير، وصول عند أو مسبقا بضرورة العميل أشعر الحساب انكشف وإذا

المديونية. لتلك رصيد توفير

شبيهة الفيزا هذه تجعل الضوابط وهذه من الديون تسدد حيث الفوري، الحسم ببطاقة التأمين ميزة باستثناء البطاقة حامل حساب

لهذه حل إلى يصلوا لم حيث الحياة، علىالمسألة.

90

على البطاقة هذه عمليات اشتملت وقدO يسير وقرض مجاناO، وكفالة بأجر، وكالة أحيانافائدة. بغير

أصدرتها التي الراجحي - فيزا الثاني النموذج لالستثمار: فقد المصرفية الراجحي شركة حذف بعد البطاقة هذه الشرعية الهيئة أقرت

من الفواتير سداد ويكون التأخير، بند: فوائد ما فيه يوجد لم فإن للعميل، الجاري الحساب

على النقدي، التأمين )يخصم( من يحسم يكفي في عليه المقرر التأمين مبلغ بتوفير يلتزم أن

التسهيالت حق البطاقة لحامل الحال. وليس المكشوف.وأقرت على السحب أو السلف على

على يترتب أال بشرط الضوابط هذه الهيئة أو أخذ الراجحي شركة من البطاقة إصدار مستتر، أو ظاهر بشكل محرمة فائدة أي إعطاء فيزا شركة مع أو عمالئها مع ذلك تم سواء

شركة بين وسيطة شركة أي أو العالمية من غيرها أو العالمية فيزا وشركة الراجحي

تحويل سعر الهيئة المعاملة.وجعلت أطراف قبل من المعلن السعر بحسب األجنبية العمالت

للمتعاملين اليوم ذلك في الراجحي شركة على عمولة تقاضي الهيئة بالبطاقة.ومنعت

المتعلقة الرسوم وأجازت النقدي السحب وسداد السنوية والرسوم البطاقة بإصدار

أصحاب على مبالغها من جزء حسم مع الفواتير،91

يعدان النموذجان والخدمات.هذان البضائع األخرى البطاقات عن صالحين إسالميين بديلين

يكون أن على التقليدية، التجارية البنوك في به المأذون األجل هو البطاقة استخدام أجل

العربية للمؤسسة ثالث أنموذج عادة.ويوجد وهو ذكر، لما مشابهة البحرين في المصرفية

النماذج بعض اعتماد اآلن.ويمكن تجربة محل المصارف بعض أصدرتها التي للبطاقات الراجحي وفيزا التمويل مثل: فيزا اإلسالمية

في المصرفية العربية المؤسسة وفيزا والمخالفات المحظورات من لخلوها البحرين،. الشرعية

92

فى التسويق أساليب من كأسلوب الهدايا 1 المعاصرة التجارة

الفقهاء جرى: الفقهاء اصطالح في الهدية نوع الهدية ألن الهبة؛ باب في الهدية ذكر على بأنها: تمليك الهبة الفقهاء عر�ف وقد الهبة، من هذا كان قالوا: إن إنهم ثم عوض غير من

عبادةO- تعالى- الله وجه به يقصد التمليكOطلب وال معين، شخص في قصد غير من محضة المقصود كان وإن صدقة فهذا جهته من غرض

أو التألف، أو الصلة، أو التودد أو اإلكرام، منه ،هدية فهو ذلك، نحو أو حاجة، طلب أو المكافأة،

Oالهدية: تمليك بأن القول يمكن هذا على فبناء عtطoى. حاجة لغير عوض، غير من mالم

ما هي: التسويقيين اصطالح في الهدية أو سلع من للمستهلكين والباعة التجار يمنحه

أو تشجيعاO، أو مكافأة، عوض؛ دون خدماتO.الهدية مندوب مشروعة األصل حيث من تذكيرا

الكتاب، نصوص ذلك على دلت كما إليها، العلم أهل من واحد غير نقل وقد والسنة،ذلك.. على اإلجماع :Oالترغيبية؛ الهدايا من النوع هذا جوازأوال

الحل. المعامالت في األصل ألن

للشيخ الفقه فى والتسويقيه النجاريه الحوافز ماجستير رساله بتوسع ))يراجع 1 المصلح( خالد

93

:Oالهدايا؛ من النوع هذا قبول يستحبثانيا لم ما الهدية، قبول على الحاثة األدلة لعموم

في إال تستعمل ال التذكارية الهدية هذه تكن يجوز ال فإنه فيه، استعمالها يغلب أو محرم،

بعض تقدمه ما ذلك أمثلة ومن قبولها، ذلك عند كوالعات التجار، أو المؤسسات، أو الشركات، ال التي السجائر طفايات أو المدخنين،

فيه، استعمالها يغلب أو ذلك، في إال تستعمل اإلعانة من ذلك في لما بذلها؛ يجوز ال فإنه وoال﴿ :- تعالى- الله قال وقد اإلثم، على

نmوا oاوoعoى تoلoم عtثrاإل rان oوtدmعtال o(2)﴾و.O قبولها ويمنع O أيضا لهذا وإعانة للذريعة، سدا

تغري التي الهدايا من النوع هذا ترك على التاجر إليه المهدى علم ولو حتى المحرمات، بمالبسة

المفاسد درء إذ مباح؛ في إال يستعملها ال أنهالمصالح. جلب من أولى

تجوز ال التي التذكارية الترغيبية الهدايا ومنOوال بذال O التعامالت في ترغ�ب التي الهدايا قبوال

ال فإنها مثالO، الربوية البنوك كهدايا المحرمة الربوية، البنوك لهذه الدعاية من فيها لما تجوز،

O الهدايا هذه تخلو ال إذ البنك، شعار من غالبا في ترغب أو معه، التعامل إلى تدعو وعبارات

فيها. والرغبة معها للتعامل وسيلة فهي ذلك، حسابات لهم من الناس. أما لعموم بالنسبة هذا

(.2آية: ) جزء المائدة، سورة( ?) 294

قبول لهم يجوز ال فإنه البنوك، هذه في وأموال أن وذلك حال، كل على هداياهم من شيء

على لهم قروض البنوك في التي أموالهم مقرض عالقة وهؤالء البنك بين فالعالقة البنك،

قول في داخلة لهؤالء البنوك فهدايا ومقترض،

فأهدى قرضاO، أحدكم أقرض إذا)) -: - النبي يقبلها، وال يركبها، فال الدابة، على حمله أو إليه،

.(1)((ذلك قبل وبينه بينه جرى يكون أن إال :Oالهدايا هذه في الرجوع للواهب يجوز الثالثا

- النبي قول لعموم إليه؛ المهدى يقبضها أن بعد

:- ((في يعود ثم يقيء كالكلب هبته في العائد

.(2)((قيئه : الترويجية الثاني: الهدايا النوع تشجيعية مكافآت من التجار يقدمه ما وهي

O شرائهم مقابل للمشترين خدمات أو سلعاO اختيارهم أو معينة، O تاجرا .معينا

. مشترx لكل هدية األولى: الصورة

(،2/813) (،2432) رقم -، القرض باب- الصدقات كتاب في ماجه ابن رواه( ?) 1 -.- مالك بن أنس حديث من

مقال: عتبة فيه إسناد هذا"(: 2/253) (،252) رقم الزجاجة مصباح في البوصيري وقال ال الهنائي إسحاق أبي بن ويحيى حاتم: صالح....، أبو وقال أحمد، ضعuفه حميد بن

قوي، غير حديث فقال: هذا عياش، بابن الهادي عبد ابن ضعuفه وقد"حاله يعرففيه". متكلم عياش ابن فإن

(.5/237) (،1400) رقم الغليل، إرواء في األلباني ذلك نقل رقم -، لزوجها والمرأة المرأته الرجل هبة باب- الهبة كتاب في البخاري رواه( ?) 2

الصدقة في الرجوع تحريم باب- الهبات كتاب في ومسلم (،2/234) (،2589) - عباس بن الله عبد حديث من (،3/1241) (،1622) رقم -، القبض بعد والهبة -. عنهما الله رضي

95

كل أن السلعة؛ صاحب يعلن أن ذلك صورة أو مجاني�ة هدية فله معينة، سلعة يشتري من

O موصوفة O. وصفا مميزا بلوغ لتحصيلها يشترط هدية الثانية: الصورة

صورة معين ثمن بلوغ أو السلع، من معين حد من كذا عدد اشترى التاجر: من يقول أن ذلك

جمع يقول: من أو مجاناO، هدية فله معينة سلعة مجاناO. ومن هدية فله معينة سلعة من قطعة كذا فله كذا بمبلغ اشترى الباعة: من بعض قول ذلك

الهدايا هذه بجواز أفتى مجاناO.وقد معينة هدية العلمية للبحوث الدائمة اللجنة الترويجية

وممن السعودية، العربية المملكة في واإلفتاء شيخنا الترغيبية الهدايا من النوع هذا بجواز قال

له جواب ففي العثيمين، الصالح محمد العالمة :- الله أثابه- قال الهدايا من النوع هذا حكم عن

الذي التاجر هذا يبيعها التي السلعة كانت ))إذا كذا مشترياته قيمة تجاوزت لمن الجائزة جعل في المثل بقيمة تباع السلع كانت إذا وكذا

.(به( بأس ال هذا فإن األسواق : O موعودا المشتري يكون أال� الثاني الفرع

. الشراء قبل بالهدية محضة؛ هبة أنها على الترويجية الهدايا من

لمقصود الفقهية التوصيفات أقرب هو هذا ألن هذه يبذل البائع أن ومعلوم والمشتري، البائع

وأن عليه، ويشجع الشراء في ليرغب الهدايا

96

جزء أنها على ال كذلك أنها على يقبلها المشتريO لها أن أو المبيع، من تجد ولذلك الثمن، في أثرا

السلعة في يفعل كما فيها يحتاط ال المشتري تابع أمر الهدية هذه إن إذ بالعقد، المقصودة

زائد. تلتحق المبيع في زيادة أنها على تخريجها أما

كانت إذا السيما جيد، قوي تخريج فهذا بالعقد، يكون كأن المبيع، جنس من الترويجية الهدية نفس من أخرى نسخة والهدية كتاباO، المبيع

إن البيع. أما وقدر كمية في زيادة أو الكتاب، المبيع، جنس غير من الترويجية الهدية كانت فإنها قلماO، والهدية كتاباO، المبيع يكون كأن

ج الهدية تخريج محضة.أما هبة أنها على تخر� ورد لما فضعيف تخفيض، أنها على الترويجية

مناقشة. من عليهالثالث : على الحصول يكون أن الفرع

قة أجزاء بجمع مشروطاO الهدية أفراد في مفر� معي�نة. سلعة

الحال هذه األول: واقع األمر من الشركات، بعض به تقوم ما ذلك صورة

معينة سلعة أفراد في مجزأة ملصقات وضعOاألجزاء هذه تكو�ن ما غالبا O معيناO. شكال

محالت بعض به تقوم ما الحال هذه صور ومن )السوبر الكبيرة واالستهالكية الغذائية الموادO بلغ مoن إعطاء من( ماركت O حدا الشراء من معينا

97

كرر إذا أنه على جهاز، من جزء فيها بطاقة بطاقة يعطى فإنه الحد، ذلك وبلغ ثانية، الشراء الجهاز ذلك يكون اآلخر الجزء كم�ل فإذا أخرى،

من النوع هذا البطاقة. أن لصاحب مجاني�ة هدية على الناس حمل إلى يفضي الترويجية الهداياO السلع، من فيه لهم حاجة ماال شراء في طمعا

قة، األجزاء هذه تكميل اإلسراف من وهذا المفر� - : تعالى- قوله في عنه الله نهى الذي والتبذير

وا وoال﴿ mفrر tسmت mهkنr ب� ال إ rحmي oين rفrر tسmمtوقوله ،(1)﴾ال : O تmبoذjرt وoال﴿ من األسلوب هذا وفي.(2)﴾تoبtذrيرا

- النبي نهى الذي للمال إضاعة الترويج أساليب -وفيه.(3)إضاعته عن O على للناس حمل أيضا

-: - قال وقد حق، بعير الله مال في التخو�ضO إن)) حق، بغير الله مال في يتخوضون رجاال

.(4)((القيامة يوم النار فلهم :O O الهدايا من النوع هذا في أنثانيا قمارا،Oوالخدمات السلع هذه مشتري أن وذلك وميسرا

O يبذل المفرقة، األجزاء ليجمع شرائها، في ماال

(.141آية: ) جزء األنعام، سورة( ?) 1 (.26آية: ) جزء اإلسراء، سورة( ?) 2) رقم -، المال إضاعة عن ينهى ما باب- االستقراض كتاب في البخاري رواه( ?) 3

من المسائل كثرة عن النهي باب- األقضية كتاب في ومسلم (،2/177) (،2408 ولفظ -،- شعبة بن المغيرة حديث (. من3/1341) (،593) رقم حاجة... -، غير

م الله إن"البخاري: uلكم: وكره وهات، ومنع البنات، ووأد األمهات عليكم: عقوق حر المال". وإضاعة السؤال وكثرة وقال، قيل

ن� قول باب- الخمس فرض كتاب في البخاري رواه( ?) 4� ف�أ �ه� ﴿الله: �ل ه� ل خ�م�س�

ول� س� �لر� رضي- األنصارية عامر بنت خولة حديث من (،2/393) (،3118) رقم -، ﴾و�ل -. عنها الله

98

بعد خطر على هو ثم الخاص، الدفتر يمأل أو وقد فيغنم، المطلوب الجزء يحص�ل فقد الشراء،

له ال التي المخاطرات من نوع فيغرم. وهذا يحص�تحريمها. على العلم أهل أجمع

الثانية الترويجية الهدية : كون المسألة )خدمة( منفعة في حالين: هما من تخلو ال الصورة هذه

التاليين: الفرعيناألول : O المشتري يكون أنالفرع موعودا

العقد )الخدمة( قبل بالمنفعة الحال هذه األول: واقع األمر محطات من كثير عنه تعلن ما هذا صورة

غسيل أو الزيت، تغيير أو السيارات، وقودO جمع من أن من السيارات، O عددا من محدداO، منهم اشترى أنه تثبت التي البطاقات أو وقودا

غسلة فله السيارة، غس�ل أو الزيت، عندهم غي�ر في يدخل الخدمات.ومما من ذلك ونحو مجاني�ة،

أو الشركات، بعض به تقوم ما الحال هذه أو سلعة منهم اشترى مoن أن من السلع أصحاب بلد إلى مجانية سفر تذكرة هدية له فإن خدمة، )الخدمات( المنافع هدايا تخريج يمكن معين كانت إذا فيما ذكرت التي التخريجات نفس على

العقد.وقد قبل البائع بها وoعoدo سلعة الهدية الترويجية الهدايا من الصورة هذه بجواز أفتى

في واإلفتاء العلمية للبحوث الدائمة اللجنة

99

على جوابها السعودية. ففي العربية المملكة وعملت محروقات محطة التالي: ))لدي السؤال

Oعندما أنه بمعنى أي المواطنين على توزع كروتا سيارته غسيل له يحق لتر ألف السائق يكمل،Oفهل الكرت، هذا من صورة لكم وأرفق مجانا عنه نتوقف أو وتوزيعه فيه االستمرار لنا يجوز

O نهائياO؟ أجابتالتوزيع((. أوقفنا اآلن بأننا علمااللجنة :

ونرفق البيع، ذلك جاز ذكر كما األمر كان ))إذا وبالله مسألتك، تشبه مسألة في صورة لكم

O بالجواز أفتى التوفيق((.كما شيخنا فضيلة أيضا -، الله أثابه- العثيمين الصالح محمد العالمة

التالي: ))يوجد السؤال على له جواب ففيO طبعنا ومغسلة بنشر لدينا عليها كتب كروتا وغسيل، الزيت غيار من كروت أربعة اجمع

في هل مجاناO، لسيارتك غسلة على واحصل قاعدة تضعون ولعلكم محذور؟، شيء هذا عملنا

أثابه- قال وغيرها؟((، المسابقات مسألة في دامت ما محذور هذا في : ))أقول: ليس- الله

هي: والقاعدة الجائزة، أجل من تزد لم القيمةO فيه اإلنسان كان إذا العقد أن O أو سالما غانما

O إما كان إذا أما به، بأس ال فهذا O وإما غانما غارما

.((القاعدة.. يجوز. هذه ال هذا فإن : الثاني � الفرع O المشتري يكون أال موعودا

العقد قبل بالمنفعة

100

الحال هذه األول: واقع األمر وقود محطات بعض تقدمه ما هذا، صورة

O، منها يشتري لمن خدمات من السيارات، وقودا من ذلك ونحو مثالO، السيارة زجاج كمسيح

ج الخدمات محضة هبة أنها على الهدية هذه تخر� التعامل على )الخدمة( مكافأة للمنفعة

Oعليه. وتشجيعا : التخريج هذا على يترتب ما

:O O الترغيبية الهدايا من النوع هذا جوازأوال بذال،Oوقبوال O المعامالت. في اإلباحة بأصل عمال :O إذا الخدمة بأجرة الرجوع للبائع ليسثانيا

في العائد))- : - قوله لعموم العقد؛ انفسخ

.(1)((قيئه في يعود ثم يقيء كالكلب هبته )العي�نات( اإلعالنية الهدايا

المؤسسات، تقدمه ما اإلعالنية: وهي الهداياO معد�ة نماذج من للعمالء، والشركات O إعدادا خاصا

فرصة العمالء إعطاء أو جديدة، ببضاعة للتعريف.لها الترويج ألجل أو السلعة، تجربة

إلى يهدف الترغيبية الهدايا من النوع وهذاغرضين: أحد تحقيق

الجديدة، بالسلعة الناس : تعريفاألول تلبيتها مدى ومعرفة استعمالها، وكيفية

لرغباتهم. وإشباعها لحاجاتهمO تكون أنالثاني: في يطلب لما نموذجا

(.76) ص تخريجه تقدم( ?) 1101

فتكون المواصفات من عليها المعقود السلعةO عليه، للمعقود ممثلة الهدية هذه ما وغالبا

التي السلع في اإلعالنية النماذج هذه تستعمل.تصنيع إلى تحتاج الترغيبية الهدايا من النوع هذا حقيقة أما

،Oوهبة. هدية فهي فقهياالتخريج : هذا على يترتب ما

:O الترغيبية؛ الهدايا من النوع هذا جوازأوال على دليل وال الحل، المعامالت في األصل ألن

المنع. :Oالهدايا؛ من النوع هذا قبول استحبابثانيا

على تحث التي األحاديث عموم في لدخوله.الهدية قبول

:Oالنوع هذا في الرجوع للواهب يجوز الثالثا -:- قوله عموم في لدخولها الهدايا؛ من في يعود ثم يقيء كالكلب هبته في العائد))

.(1)((قيئه :O اإلعالنية الهدايا هذه تكون أن يجبرابعا

السلعة، حقيقة بيان في للواقع مطابقةالعمالء. لحاجات تلبيتها ومدى وجودتها

:O العينات هذه اعتماد جوازخامسا القول على بناءO العقود إجراء عند التعريفية

.األنموذج بيع بصحة

(.76) ص تخريجه تقدم( ?) 1102

النقدية الهدية بوضع السلع وأصحاب المنتجين، بعض يقوم

العمالت أو الفضية، أو الذهبية، القطع من شيء الناس لتشجيع وبضائعهم؛ سلعهم في الورقية،

الشراء. على صورتان: النقدية الهدايا ولهذه

سلعة أفراد في نقدية هدية وضعاألولى: معينة.

أفراد بعض في نقدية هدية وضعالثانية: .معينة سلعة

ــة المســألة ــة األولى: هدي كــل في نقدي سلعة

األول: واقعها الفرع الشركة، أو التاجر، يعلن أن الهدية هذه صورة

معينة، سلعة أفراد من فرد أو علبة كل في أنOعلى ليشجع ذلك؛ ونحو ريالين أو رياال

هذا فائدة أن التسويق أهل شرائها.ويذكر ثمن حسم هو الترويج، أساليب من األسلوب

دون السعر، ثبات على المحافظة مع السلعة أن.التخفيضية التجزئة تجار سياسة على التأثير

ج الهدية هذه عجوة مد مسألة على تخر� يبيع أن هي ودرهم عجوة مد ودرهم.ومسألة

Oغير من أحدهما مع أو ومعهما بجنسه ربويا أن حقيقته، الهدايا من النوع وهذا.(1)جنسه

حاشية (،167) ص الفقهية القوانين (،7/144) القدير فتح ينظر: شرح( ?) 1(.2/113) المربع الروض (،2/35) الطالب تحفة على الشرقاوي

103

نقدية أوراق من معها وما السلعة باع البائع عجوة مد مسألة صور إحدى فهي نقدية، بأوراق

مد مسألة في العلم أهل اختلف ودرهم.فقدأقوال: ثالثة على ودرهم عجوة

: األول مذهب مطلقاO.وهو يجوز الالقول.الظاهرية من حزم وابن والحنابلة، ،الشافعية

: الثاني الربويين مع ما كان إن يجوزالقول،Oغيره.وهذا معه الذي من أكثر والمفرد تابعا

أحمد مذهب في ورواية ،المالكية مذهب.تيمية ابن اإلسالم شيخ اختارها

: الثالث مطلقاO. يجوزالقول ترجيحه يظهر الذيو الحنفية مذهب وهذا

القول هو -، أعلم والله- المسألة هذه في القائلين أدلة لقوة الجواز؛ وعدم بالمنع األول،

أدلة ولضعف المناقشة، من وسالمتها به، من انفكاكها وعدم األخرى، األقوال

المناقشات.

بعض في نقديــة الثانيــة: هديــة المسألة معينة سلعة أفراد

قد بأنه التاجر أو الشركة، تعلن أن ذلك صور قطعة ما سلعة أفراد من فرد أو علبة في وضع

من أكثر في ذلك يكون وقد كذا، وزنها ذهبية، اطلعت فيما ودرهم عجوة مد بمسألة المسألة هذه يسموا لم والمالكية الحنفية،تنبيه:

تسمية. دون يذكرونها بل كتبهم، من عليه104

على الناس لحمل أفرادها، من فرد أو علبة من النوع إليها,هذا وجذبهم السلعة، هذه شراء

ج النقدية الهدايا على هبة.يترتب أنه على يخر� الهدايا من النوع هذا تحريم التخريج هذا

يلي: لما الترغيبية؛ :O حرمهما اللذين والغرر، الميسر من أنهأوال

O يبذل المشتري أن وذلك ورسوله، الله ماال فيغنم، نقدية هدية معها يحص�ل قد سلعة لشراء

لها ال وقد لjمo إن , ثم فيغرم يحص� mهذه أن س من تخلو ال فهي الميسر، من ليست الصورة

أمور: ثالثة في للوقوع ذريعة الصورة هذه إباحة أن

في األصولية القواعد من أن ومعلوم الميسر، إال منعها في يكن لم فلو الذرائع، سد الشريعة

الصورة هذه كافياO.وأن لكان الميسر ذريعة سد الخطر، هو الذي الغرر، بيع من أنها عليها يصدق

العقد؟ عليه سيتم الذي ما يعلم ال فالمشتري السلعة أو النقدية، والهدية السلعة هو هل

المالمسة، وبيع الحصاة، بيع نظير وهذا فقط؟ الذي ما يدري ال جميعها في فإنه المنابذة، وبيع

له.أن يحمل النقدية الهدايا من النوع هذا يحص�Oفيه، لهم حاجة ال ما شراء على الناس من كثيرا النقدية. وال الهدية هذه على يحصلوا أن رجاء

التغرير من فيه لما يجوز، ال هذا أن إشكال والتبذير اإلسراف من فيه ولما بالناس؛

105

المنهي المال إضاعة من فيه ولما المحرمين،إضاعته عنالترغيبية والدعايات اإلعالنات

ثناء األمر حقيقة في هما والدعاية اإلعالن ومدح فيها، وترغيب معينة، وخدمات سلع على

O كونه من يخلو ال والمدح الثناء لها. وهذا مدحاO أو بحق، وثناء حق. بغير وثناء مدحا

: بحق والثناء المدح يكون أن األولى الحال كان إذا سيما ال فيه، حرج ال مباح جائز فهذا أو السلعة في يجهله بما المشتري إعالم يتضمن: يلي ما ذلك على والدليل. الخدمة

واإلباحة الحل المعامالت باب في األصل أن دليل وال والتحريم، المنع على دليل يقم لم ما

يدل القياس أو اإلجماع أو أوالسنة الكتاب منواإلعالن. الدعاية تحريم على

الناس، حاجة إليه دعت ما كل أن-1 مصلحته وكانت معاشهم، مصلحة به وتعلقت

تحريمه إن إذ تحرمه، ال الشريعة فإن راجحةxوالحرج حرج، حينئذ xمنتف O يخفى وال. شرعا

الحاجة تدعو وسيلتان والدعاية اإلعالن أن التجارية األسواق واقع مع السيما إليهما،

O تشهد التي المعاصرة mO تنوعا السلع في كبيرا وارتباك حيرة في الناس يوقع مما والخدمات

السلع إحدى اختيار عند وتردد الناس يعرفان والدعاية والخدمات،فاإلعالن

وأوجه ومنافعها، والخدمات، السلع بمزايا106

O يساعد مما بينها الفرق الحيرة إزالة في كثيرا الشرائي القرار واتخاذهم الناس، عن

أثر لهما والدعاية اإلعالن أن الصائب. كما والخدمات، السلع نوعية تحسين في كبير

يعرفان أنهما كما اإلنتاج، مستوى ورفعوأصحابها. والخدمات السلع بأماكن

بعمل شبه فيهما والدعاية اإلعالن-2 السلعة بمكان يعر�ف من وهو الدالل،

وقد ،عليها األسواق في وينادي وصاحبها، ذلك على وجرى الدالل، عمل العلم أهل أجاز من أحد عن إنكاره ينقل ولم المسلمين، عمل الدrاللoة أي- أنها على يدل ))وهذا العلم، أهل

المتوارثة الرائجة المشروعة األعمال من-.نكير(( بال

البائع ثناء فيهما والدعاية اإلعالن أن-3 أن للمرء الشرع أجاز وقد لسلعته، ومدحه إذا حميدة مزايا من فيه بما نفسه يصف

بنفسه كالتعريف راجحة، مصلحة بذلك تعلقت المصالح من ذلك أشبه ما أو يعرفه ال من عند

- يوسف عن- تعالى- الله قص ما ذلك ومنعoلtنrي﴿ للملك: قال لما- السالم عليه tى اجoلoع

rنrائ oز oخ rض tرoي األjنrيظ إ rف oيم حrلoفكذلك (،1﴾)ع

أولى هو بل خدمته، أو لسلعته المرء مدح نفسه المرء مدح في األصل ألن بالجواز؛

(.55آية: ) جزء يوسف، سورة( ?) 1107

ك�وا ﴿فoال-: لقوله-تعالى المنع؛ oزmت tمmك oس mفtنo (1)﴾أ فال عليها، وثنائه سلعته المرء مدح بخالف

الحل فيه األصل بل وتحريمه، منعه على دليلواإلباحة.

: حق بغير والثناء المدح الثانية الحالأمرين: بأحد ذلك ويكون

يخبر بأن وهو الناس، على الكذباألول: الحقيقة. يخالف بما الخدمات أو السلع عن

في يقول بأن وذلك بالناس، التغريروالثاني: ويدلس الناس، به يخدع ما الخدمات أو السلعويغشهم. عليهم واإلجماع والسنة الكتاب من األدلة جاءت وقد بل والثناء، المدح من النوعين هذين بتحريم كمال صفة بوجود المشتري يوهم ما كل تحريم

واقع في لها وجود ال الخدمة أو السلعة في أو بالفعل اإليهام ذلك كان سواء األمر،.(2)القول

الكتاب: من Oأوال يoا﴿: - وتعالى تبارك- الله قول-1ا oي�هo نmوا الkذrينo أ oوا ال آمmلmكtأoت tمmكoال oو tم

oأ tمmكoنtيoب rلrاطoبtالrب � ةO تoكmونo أoنt إال oار oجrت tنoع xاض oرoت

tمmكtن r(3)﴾م.(.32آية: ) جزء النجم، سورة( ?) 1 عقد (،5/133) خليل مختصر على الخرشي (،14/53) السنن ينظر: إعالء( ?) 2

المحلى (،3/213) القناع كشاف (،2/63) المحتاج مغني (،2/475) الثمينة الجواهر(9/65.)

(.29آية: ) جزء النساء، سورة( ?) 3108

الداللة وجهم- وتعالى تبارك- الله أن المال أكل حر�

تكون التي بالتجارات أكله واستثنى بالباطل، المدلkس اشترى من أن شك تراضx،وال عن

فالبيوع به، راضx غير يعلم ال والمغشوش،وهو المال أكل من وخديعة وتدليس غش فيها التي

.(1)بالباطل الkذrينo إrنk﴿- تعالى-: الله قول-2

oون mرoت tشoي rد tهoعrب rهkالل tم rهrان oمtيo أ oو O نا oمoث O لrيال o(2)﴾ق. : الداللة وجه

- : رو�ج أقام- أي رجلx في نزلت اآلية أن أmعطي لقد بالله فحلف السوق في وهو سلعة،

O ليوقع يmعط؛ لم ما بها ،(3)المسلمين من رجال فدل� عليه، بها دلس التي اليمين بتلك ويغره

O الرجل يحلف أن تحريم على ذلك كاذبة يمينا. (4)وتروج سلعته لتنفق

السنة: من Oثانيا كثيرة والتدليس الغش تحريم في األحاديث

Oبعضها. وهذه ،جدا أظهر الذي الطعام صاحب - ل- النبي قول

فوق جعلته أفال))الرديء: وأخفى ،الجيد

) المجتهد بداية (،2/99) والممهدات المقدمات (،5/274) الصنائع ينظر: بدائع( ?) 1 (.8/440) المحلى (،28/104) (،15/127) الفتاوى مجموع (،2/173

(.77آية: ) جزء عمران، آل سورة( ?) 2) رقم -، البيع في الحلف من يكره ما باب- البيوع كتاب في البخاري رواه (?) 3

عنه-. الله أوفى-رضي أبي بن الله عبد حديث (.من2/85) (،2088(.11/206) القاري ينظر: عمدة(?) 4

109

.(1)((مني فليس غش من الناس، ليراه الطعام : الداللة وجهالنبي صاحب تدليس جعل - -أنO المبيع ظاهر جعل الطعام- حيث من خيرا،Oيظهر أن تحريم على ذلك فدل� باطنه- غشا

سواء عليها، هو ليس صفة على المبيع البائع تدليس ذلك إن إذ بالقول، أو بالفعل ذلك كان

.وغش - عنهما الله رضي- عمر ابن رواه ما-1

(((2)النجش - عن- الله رسول نهى))قال: : الداللة وجه

يشمل وهذا النجش، عن نهى- - النبي أنيoغmر� ليmرو�جها، الخدمة؛ أو السلعة مدح oبها، غيره و أو مكر أو مخادعة كل تحريم على ذلك فد�ل

.(3)فيها ليس بما السلعة على بالثناء تدليس

وا))-: - النبي قول-3 ر� oصm(4) الت

الكتاب. هذا ( من50) ص تخريجه تقدم( ?) 1 والثناء السلعة مدح البيع وفي والخداع، والختل اإلثارة األصل في النجش: هو( ?) 2

�ف�قها عليها �ن فيها. غيره ليقع شراءها؛ يريد ال وهو ثمنها، في يزيد أو ويرو�جها، لي القرآن غريبي في المغيث المجموع (،1/293) الهروي عبيد ألبي الحديث ينظر: غريب]

طرح (،5/21) )نجش(، مادة واألثر، الحديث غريب في النهاية (،3/264) والحديث ( [.6/62) التقريب شرح في التثريب

عبد البن التمهيد (،2/1046) البخاري صحيح شرح في الحديث ينظر: أعالم( ?) 3) عابدين ابن حاشية (،6/62) التقريب شرح في التثريب طرح (،13/348) البر

إلى اإلرشاد (،4/235) الوجيز شرح العزيز (،5/233) الصنائع بدائع (،5/101 (.117 - 116) ص األحكام معرفة

�ص�ر�ية: هي( ?) 4 أن فيظن يعظم حتى حالبه وترك البهيمة ضرع في اللبن جمع التلبنها. لغزارة ذلك

الحديث غريب في النهاية (،341 - 1/340) الهروي عبيد ألبي الحديث ينظر: غريب].[( 3/27) ا(، ر )ص مادة واألثر،

110

بخير فإنه بعد ابتاعها فمن والغنم، اإلبل أمسك، شاء إن يحتلبها، أن بعد النظرين

O ردها شاء وإن .(1)((تمر من وصاعا : الداللة وجه

من فيها لما التصرية؛ عن نهى- - النبي أن غزارة بإظهار بالمشتري والتغرير التدليس

تغرير أو تدليس كل تحريم على ذلك فدل� اللبن،.(2)فعلي

اإلجماع: من Oثالثا على اإلجماع العلم أهل من واحد غير حكى والخديعة المكر منه الذي الغش؛ تحريم

.(3)فيها ليس بما السلعة بذكر والتدليسوالدعايات اإلعالنات في شرعية ضوابط

الترغيبية المعامالت من الترغيبية والدعايات اإلعالنات

الضوابط إطار عن تخرج ال التي المعاصرة لكن اإلسالمية، الشريعة في للمعامالت العامة

) رقم المصراة-، رد شاء إن باب- البيوع كتاب في اللفظ بهذا البخاري رواه( ?) 1) رقم -، المصراة بيع حكم باب- البيوع كتاب في ومسلم (،2/102) (،2148 -.- هريرة أبي حديث من (،3/1158) (،1524

الحاوي (،2/248) مسلم بفوائد المعلم (،8/167) للبغوي السنة ينظر: شرح( ?) 2 (.28/73) الفتاوى مجموع (،6/215) المغني (،270 ،5/237) الكبير

عمدة في والعيني (،2/248) مسلم بفوائد المعلم في حكاه: المازري وممن( ?) 3 (،2/139) القيرواني يزيد أبي رسالة شارح المكي وعلي (،11/273) القاري

) ص اإلجماع مراتب في حزم ابن ذكر (. وقد6/304) األوطار نيل في والشوكاني أن تقدم جائز. وقد فهو النجش من سلم إذا البيع أن على العلم أهل (: اتفاق102� النجش. وذكر من نوع فيها ليس بما السلعة مدح إذا البيع (: أن95) ص في أيضاجوازه. على اتفقوا فقد والتدليس الغش منها عد أوصاف من سلم

� النجش تحريم على اإلجماع حكاية نقل وقد شرح في التثريب طرح كتاب صاحب أيضا(.6/62) التقريب

111

الوسيلة هذه استعمال في التجاوزات كثرت لما خاصة تفصيلية ضوابط ذكر من بد فال الترغيبية

المرعي�ة، واآلداب الشرعية المقاصد تراعي يلي: ما ذلك فمن

:O إعالنه في القصد التاجر يحسن أنأوال تعريف مقصوده يكون بأن وذلك ودعايته،

على يطلعهم وأن وخدماته، سلعه بمزايا الناس من يحتاجونه وما ذلك، من يعرفونه ال ما

.(1)عنها معلومات :O ودعايته، إعالنه في الصدق يلتزم أنثانيا

أو السلعة حقيقة يوافق بما يخبر بأن وذلك جميع في أساسية ركيزة فالصدق الخدمة،

- النبي- قال فقد البيع، في السيما المعامالت، صدقا فإن يتفرقا، لم ما بالخيار البيعان))-:

وكذبا كتما وإن بيعهما، في لهما بورك وبي�نا

تحري لوازم ومن. (2)(بيعهما( بركة محقت والمبالغات، اإلطراء تجنب به والعمل الصدق

ذلك تعاطي فإن (3)والخدمات السلع وصف في

وال)): النبي قال وقد والبيان، للصدق مجانب

ق jنفmليرغب يروجها أي: ال ،(4)((لبعض بعضكم ي

(.72) ص الحسبة أحكام في القربة معالم (،2/75) الدين علوم ينظر: إحياء( ?) 1 الكتاب. هذا ( من50) ص تخريجه تقدم( ?) 2 (.201 - 200) الخاص( ص )النشاط السوق اقتصاد ينظر: فقه( ?) 3 (3/559) (،1268) رقم -، المحفالت بيع باب- البيوع كتاب في الترمذي رواه( ?) 4

�ع�ق : وال"( بلفظ1/256) وأحمد اللفظ، بهذا �ن تصحيف. ولعلها لبعض"، بعضكم ي-. عنهما الله رضي- عباس ابن حديث من وكالهما

112

O قوله فيكون السامع، فيها وقد. (1)البتياعها سببا هو بما السلعة على الثناء العلم أهل بعض عد�

O فيها التحفظ ينبغي الذي الهذيان من نوعا فعل كل البائع على يحرم أنه هذا وضابط ،(2)منهبm المبيع في rقtعmآلخذه ي O .(3)ندما

:O إعالنه في والتدليس الغش يتجنب أنثالثا يخفي أو السلعة يزين بأن وذلك ودعايته،

كله ذلك فإن فيها، ليس بما يمدحها أو عيوبها.(4)بيانه تقدم كما محرم

:O لسلع ذم ودعايته إعالنه في يكون أالرابعا بهم إضرار أو لهم، تنق�ص أو وخدماتهم، غيره

أحدكم يؤمن ال))-: - النبي لقول حق؛ بغير

،(5)((لنفسه يحب ما ألخيه يحب حتى شقk به عومل لو ما كل أن ذلك في والضابط

. ولقوله-(6)هغير به يعامل أال ينبغي وثقل عليه

: -((ضرار وال ضرر ال))(7).

(:4/87) المسند تحقيق في شاكر أحمد وقال صحيح"، حسن الترمذي: حديث وقال حسن"."(: 6/154) الصغير الجامع صحيح في األلباني عنه وقال صحيح"، إسناده

) األصول جامع (،5/98) )نفق(، مادة واألثر، الحديث غريب في ينظر: النهاية( ?) 11/539.)

(.72) الحسبةص أحكام في القربة معالم (،2/75) الدين علوم ينظر: إحياء( ?) 2 (.4/392) المنهاج بشرح المحتاج ينظر: تحفة( ?) 3 (.207 - 204) ينظر: ص( ?) 4 يحب ما ألخيه يحب أن اإليمان من باب- اإليمان كتاب في البخاري رواه( ?) 5

من أن على باب: الدليل- اإليمان في ومسلم (،0؟1/12) (،13) رقم -، لنفسه - مالك بن أنس حديث (. من1/67) (،45) رقم ألخيه... -، يحب أن اإليمان خصال

.- (.75 - 1/74) الدين علوم ينظر: إحياء( ?) 6 الكتاب. هذا ( من92) ص تخريجه سبق( ?) 7

113

:O يدعو ما ودعايته إعالنه في يكون أالخامسا المناهي من لكونهما والتبذير؛ اإلسراف إلى

وا ﴿وoال تعالى-: - الله قال الشرعية، mفrر tسmت mهkنr إب� ال rحmي oين rفrر tسmمtال- تعالى- وقال ،(1)﴾الoو ﴿

tرjذoبmت (Oيراrذtبo26تkنrإ ) oينrرjذoب mمtوا الmانoك oان oو tخrإ

rينrاطoي k(2)﴾الش. الشرع لحرمة هتك فيهما يكون أالسادسا�:

أو للمحرمات، ترويج فيهما يكون بأن المطهر، كالموسيقى المنكرات، من شيء يصاحبهما أن

من ذلك أشبه وما النساء، إظهار أو والغناء،.المنهيات

باهظي واإلعالن الدعاية تكون سابعاO: أال� أن يجب بل المستهلك، عبئها يتحمل التكاليف

من المقصود به يحصل ما على قاصرين يكونا تجر زيادة غير من والخدمات بالسلع التعريف

.أسعارها رفع إلى الموظفين هدايا

الناس: وعامة والحكام العمال هدايا حكم

ــة بحرمــة صــحيحة أحــاديث وردت فقــد هديــبرت وغيرهم ومسؤولين قضاة من الحاكم واعت

وأكـل بحرمتهـا النـبي صـرح الـتي الرشوة منO بالباطــل الناس أموال هنــاك كــان إذا وخصوصــا

(.141آية: ) جزء األنعام، سورة( ?) 1 (.27 - 26آيتي: ) جزء اإلسراء، سورة( ?) 2

114

ــد للمmهــدي مصــلحة ــه، المoهــدي عن ــة إلي وباألدل من وهنــاك ذلــك. يتضــح حرمتهــا على الشــرعية

كمــا حــق تحقيــق أو ظلم لدفع الحاكم هدية أباحسيأتي.

حقــه على للحصول للمmهدي أباح من وهناك  م والحــق –، إليــه أي: المoهــدي – اآلخــذ على وحر�

ــد الصــحيحة األحــاديث أن ذلــك في الحرمــة تفيــدي على ــع: المه ــدي الجمي ــه والمه ــة إلي لألدل

ذلــك..فعن من والتحــذير التحــريم في الصريحة رضــي الســاعدي سعد بن الرحمن عبد حميد أبي

O النــبي قـال: اســتعمل عنــه اللــه األزد من رجال قــدم فلمــا الصــدقة، على – اللتبي�ة له: ابن يقال

الـله رسول فقام إلي، أهدي وهذا لكم قال: هذا قــال: ثم عليــه وأثــنى اللــه فحمــد المنــبر علىــا ــد، ))أم ــإني بع ــتعمل ف ــل اس على منكم الرج وهــذا لكم فيقــول: هــذا اللــه، والني مما العمل أمــه أو أبيه بيت في جلس أفال إلي، أهديت هدية يأخــذ ال واللــه صــادقاO، كــان إن هديتــه تأتيه حتىO منكم أحــد تعــالى اللــه لقي إال حقــه بغــير شــيئا

O أعــرفن� فال القيامة، يوم يحمله لقي منكم أحــداO يحمل الله أو خــوار لهــا بقــرة أو رغــاء لــه بعــيرا إبطيــه بيــاض رؤي حــتى يديــه رفـع ثم تيعر شاة

عليه[. ]متفق بلغت(( هل فقال: اللهم

115

النــبي عن عنــه اللــه رضــي أمامــة أبي وعن   هدية له فأهدى شفاعة ألخيه شفع قال: ))ومن

O أتى فقد O بابا بن حذيفـة وعن 1الربا(( من عظيما حــرام(( وعن العمــال مرفوعــاO: ))هــدايا اليمان

ــد أبي ــبي عن حمي ــدايا الن ــال: ))ه ــال ق العم يتورعــون الصــالح ســلفنا وكــان .[17]2غلــول((

O الهدايا قبول عن O الشبهة من خوفا إذا وخصوصــاO أحدهم تقلد المسـلمين. ولهـذا أعمـال من عمالO صحيحه في البخاري بو�ب ــا من وقــال: )بــاب باب

عمــر أثــر البخاري ساق لعلة( ثم الهدية يقبل لمــه: )كــانت العزيــز عبــد بن زمن في الهديــة قول

ابن رشــوة(.وقــال واليــوم هديــة، اللــه رسول بن فــرات البــاب: قــال هذا في العسقالني حجر

فلم التفــاح العزيــز عبــد بن عمر مسلم: اشتهىO بيته في يجد فتلقاه معه فركبنا به، يشتري شيئا

فشمها واحدة فتناول تفاح بأطباق الدير غلمانــاق، رد� ثم ــه فقلت األطب ــال: ال في ل ــك. فق ذل

وأـبو الله رسول يكن فيه. فقلت: ألم لي حاجة بن فقــال: )أي: عمــر الهدية؟ يقبلون وعمر بكر

للعمــال وهي هديــة ألولئــك العزيــز(: إنهــا عبــد العمــال هــدايا في العلمــاء أقوال رشوة. بعدهم

هدايا يجيزون ال اإلسالم علماء جمهور وغيرهم: ذلــك في لما المتقدمة؛ لألدلة العمال وال الحكام

1

2

116

من واعتبروهــا بالباطــل النــاس أمــوال أكل من ذلــك على يــترتب لما الظلم على وإعانة السحت

من وهنــاك  هديتــه. بســبب المmهــدي محاباة من فيــه القــول هــذا ولعــل الكفــر، درجــة في جعله

كــان موضــعه. ولربمــا في بيانه وسيأتي مغاالة،ــدهم ــر مقص ــه ال العملي الكف ــادي. والل االعتق

ــاك أعلم. ــة أجــاز من وهن ــاب من الحــاكم هدي ب إذا المهدي على ال الحاكم على واإلثم المكافأة،

ابن بالهديــة.ونقــل إال حقــه إلى يتوصـل ال كــانــذا في مســلم بن فرات قول العسقالني حجر ه

ــه: إن رحمه الباري. قال فتح في الموضع لم اللO له المoهدي يكن ــدفع واإلعانة حاكما ــة ل أو مظلم

تــرك لــه يســتحب ولكن جــائز فهــو حــق إيصــالO كان وإن األخذ، . حرام فهو حاكما

117

البورصات من شــخص اســم الى تنسب بورصة كلمة اصل

( بــورص دى )فــان اســمة ببلجيكــا بــروج مدينــة يجمتـع أن الشـخص هـذا عـادات من كـانت حيثــاته إلتمــام التجار من عدد مع متجرة في معملي

النقــود من أكيــاس ثالثة المتجر هذا شعار وكان0000

فيــة يتم الذى المكان أو السوق : هى والبورصة بمــوجب وغيرهــا والســندات األسهم وشراء بيع

وتتم محـترفون وسماسـرة تجار يقدمها طلباتــات ــة عملي ــات بين المقابل ــبيع طلب ــات ال وطلب

االوراق ملكيــة نقــل ,ويتــولى اإلكترونيــ الشراء الثمن وتحويــل المشــترى الى البائع من المالية

يعــرف مــا وهــو البــائع الى المشــترى من نقــدا مصــر في بهــا يقــوم والتســوية المقاصة بنظام. للمقاصة مصر شركة

الواقــع ان توضــح ان هنـــا المفيـــد من ولعلـــة عــدة لــة يكــون المال استثمار ان يثبت المعاصر

: صور

بإســتثمار تقــوم : بــأن الفــردى (- االســتثمار1. إدارتة تستطيع مشروع أى في بنفسك مالك

118

تــدفع المضــاربة: بأنــه طريــق عن ( االستثمار2 المــال ينقص ولكن خــبره ذى شــخص إلى مالــك

ــك بتشــغيل ليقــوم أو تجــارى مشــروع في مال توزيــع على ســويا ويتفقــان زراعي أو صــناعي

. االستثمار هذا من العائد

ــع3 ــال ( االستثماربوضـ ــك في المـ ــارى بنـ تجـ. إسالمي أو تقليدى

: شركة في الدخول طريق عن ( االستثمار4

العنـــان شـــركة عـــرف االســـالمى والفقـــة وفى واالبــدان والمضــاربة والوجوة والمفاوضة

ــع ــر الواق ــإن المعاص ــركة ف ــا الش ــون أن إم تك في شــريكة شــخص كــل يعرف أشخاص شركات

. مثل الشركة هذة

ــركة1 ــامن ( ش ــركة2. التض ــد ( ش ــيطة التوحي (3. البسالمحاصة وشركة

إالأنهــا ذكرهــا الســالف االسماء عن االسماء هذة إختالف ورغم الفقــة في عــرفت الــتى الشركات من جدا قريبة تفاصيلها في

. االسالمى

االمــوال شــركات فهى الشــركات من الثــانى النوع اما مساهمات على تعتمد بل االشخاص على تعتمد ال فهى

هــذة مؤسســوا يقوم حيث الشركة هذة في شخص كلــركات ــاالعالن الش ــاب عن ب ــذة في االكتت ــركة ه الش

. البورصة في يحدث ما وهذا أوسندات أسهم لشراء119

. الشركة في ملكية مستند هو السهم (: السهم ) ماهو الـتى السـوقية قيمتـة هى للسـهم الحقيقيـة والقيمة ويكــون إمتالكــة نتيجــة يتوقــع الذى العائد على تتوقف: منها الحقوق من مجموعة السهم لصاحب

ــق(1 ــويت حـ ــوته اإلدالء : إى التصـ ــاع في بصـ االجتمـــنوي ــ ــة الس ــ ــة للجمعي ــ ــاهمين العمومي ــ أى أو للمس. الشركة إدارة مجلس إليها يدعوا أخرى اجتماعات

األولويــة لــه : أى جديــدة اسهم وشراء اإلكتتاب حق(2 تصــدرها الــتى الجديــدة اإلضــافية األســهم شــراء في

. الشركة الســهم صــاحب رغب : إذا األســهم ملكيــة نقــل حق(3

أو أخـــر حامـــل عن البحث فعليـــه منـــة التخلص فيــترى ــذا مشـ ــهم لهـ ــول دون السـ من إذن على الحصـ

..... المصدره الشركة. الموزعه األرباح من جزء على الحصول حق(4

( الممتازه ) األسهم ثانيا

لهــا لكن العــادى الســهم مثــل ملكيــة مســتند ايضــا هو هــو كمــا العاديــه االســهم عن تختلف وإمتيازات حقوق الحصــول في واألولويه بالمكاسب المطالبه في الحال. الموزعه االرباح على

120

( ) السندات ثالثا

مقابــل المســاهمه للشــركه تقرضــه قــرض عن عبــارة للشــركه مــدين مستند هو أى ثابته فائده على حصولك

. للمستثمر دائن أومستند

( البورصه مع للتعامل الشرعية ) الضوابط

بهــا التعامــل يحــرم الــتى الماليه االوراق : معرفه اوال بجــده المنعقــد االســالمى الفقه مجمع قرر فقد شرعاــا ممتازه أسهم إصدار جواز بعدم هجريه1412 سنه له

ضــمان أو المــال رأس ضــمان الى تؤدى ماليه خصائص االربــاح توزيع أو التصفيه عند أوتقديمها الربح من قدر

بــاالمور تتعلــق خصــائص االســهم بعض إعطــاء ويجــوز بقــرض الســهم شــراء .واليجــوز أواالداريــه االجرائيــه

رهن لقــاء للمشــترى أوغــيره سمســار يقدمــه ربــوى من وهما بالرهن وتوثيقها المرباه ذلك في لما السهم

وموكلــه الربــا أكــل لعن على بــالنص المحرمه االعمال وإنمــا البــائع اليملكــه ســهم بيــع . واليجــوز وشــاهديه

موعـد في الســهم بإقراضــه السمسار من وعدا يتلقى إذا المنــع ويقــوى البائع يملك ماال بيع من ألنه التسليم بإيداعــه بــه لينتفــع للسمســار الثمن إقبــاض إشــترط

لإلقراض. مقابل على للحصول بفائده

دائنيــه مســتند مجــرد ذكرنــا كمــا : هى )ب( الســندات محرمــه فهى لــذا المســاهمه للشــركه بفائــده أوقرض قــرض )وكــل الله رحمه قدامه ابن االمام قال بالجمله

ابن ( وقــال خالف بغــير حرام فهو يزيده أن فيه شرط المستلف على إشترط إذا المسلف أن ) اجمعوا المنذر على لزيــاده أخــذا أن ذلــك على فأســلف هديه أو زياده

121

ــك ــا ذل ــد رب ــاس وابن كعب أبى عن روى ( وق وابن عب1( منفعه جر قرض عن نهوا أنهم مسعود

المســاهمه الشــركه أعمــال يكــون : أن الثانى الضابط الخمـــور كبضـــاعه محـــرم في تتعامـــل فال مباحـــه

لحم في التجــــاره أو الربويــــه والبنــــوك أوالمالهى. إلخ الخنازير

بفائــده أوتقــترض تقــرض المساهمه الشركه تكون أال)بالربا(.

بنــوك في أرباحهــا بإيـداع المســاهمه الشركه تقوم أالربويه.

في الشــركات بعض تقــع قــد االموال بعض في ولكن ــيرا المحرمــه المعــامالت حرمــه يــرى العلمــاء من وكث

أم المحرمــه المعامله كبرت سواء إسهمها في التعاملــغرت ــاء بعض لكن ص ــدين العلم ــرى 2المجته ــوار ي بج بــالحالل تعامالتهــا مجمــل كــان إذا الشركه مع التعامل

ضــروره % مــع5 عن بــالحرام التعامــل مقدار يزيد وأال الخــير وجــوه في الحــرام المــال هــذا ربح من التخلص

بــذلك أنــه مــع االهل أو النفس على منه االتفاق وعدمــدكتور فأســتدل محرم من تخلص بل صدقه يفعل لم الــه الفقهاء لبعض بأقوال بذلك قره على1 منهم واالئم

حرام درهم إختلط بأن الحالل غلب )وإن سالم بن العز قـــال ( . ومثلـــه المعاملـــه جـــازت حالل درهم بـــالف

حرام نوعان الحرام ) إن االسالم شيخ . وقال الزركش

1 436/ 6 المغنى

المسلم موقع قره الدين محيى اد/على االسهم فى االستثمار بحث 2122

اختلــط اذا فهــذا الخــنزير ولحم والــدم كالميته لوصفه وان حرم رائحته او لونه او طعمه وغيره والمائع بالماء

كالمأخوذ لكسبه المحرم , والثانى نزاع ففيه يغيره لم يحرمه لم بالحالل اختلط اذا فهذا بفاسد بعقد او غصبا

ذلــك وخلــط خــبزا او دنانير او دراهم الرجل غصب فلو .(( الجميع يحرم لم بماله

ــتطاع ــ ــير واس ــ ــبين من كث ــ ــاديين المحاس ــ واالقتص ومحاســبيه حســابيه قواعــد تقعيــد من االســالميين

, المحرم الربح من التخلص عمليه لتسهيل

ــهم *ربح المحرمه االيرادات = نسبه المحرم الربح الس 100 * االسهم /عدد

**************************************

123

التقليديه البنوك بين المصرفيه المعامالت االسالميه والبنوك

على ويطلق مصرف : جمع المصارف اقراض في تخصصت التى المؤسسات

النقود. واقتراض

االيطالية الكلمة من البنوك:مشتقة يضعها مائدة صيرفى لكل كان بنكو) مائدة( ألنة

فيها. يتجر الطريق في

مصروفية مؤسسة :) هو االسالمى البنك الشريعة نطاق في وتوظيفها األموال لتجميع

التكامل مجمع بناء يستخدم بما االسالمية1( التوزيع عدالة وتحقيق االسالمى

: االسالمية للبنوك المميزة الخصائص

مسمياتها او الفوائد نسبة كانت الربا: مهما تحريم(1) القرأن بنص االسالم في محرم فالربا الربا شكل او

او القرض كان )ولما المسلمين واجماع والسنة الدولة تملكها التى المؤسسة او البنوك من االستدانة

قرض % هى8 % او3 مثل مقدما محددة فائدة مقابل

المعاصر المسلم مجلة األنصارى د/ محمود 1124

ربا في المحددة الفوائد هذة تدخل ثم ,ومن بفائدة1الشرعيه( النصوص بمقتضى شرعا المحرم الزيادة

. المحرمات في التعامل عدم(2)والزكاه. الحسن كالقرض اجتماعيه اهداف تحقيق(3) االقتراض او باإلقراض االسالمى البنك يقوم ال(4)

البنوك بها تقوم التى الكمبياالت بخصم او الربوى االوراق او الكمبياالت بضمان التسليف وظيفه او الربويه فمفهوم السندات االسالمى البنك اليصدر كما الماليه

ربا ال شبهه عن ابتعادا الشريعة مع يتمشى ال السندات. ريبه وال

: مثل االسالميه المصارف اغراض تعدد(5)

الجاريه -الحسابات

المباحه الضمان -خطابات

بالتمليك المنتهى -التأجير

المنعقد اإلسالمي الفقه مجمع مجلس إن) الجاريه: -الحسابات- العربية اإلمارات بدولة ظبي بأبي التاسع مؤتمره دورة في

نيسان6- 1 الموافق هـ1415 القعدة ذي6- 1 من المتحدة م،1995)أبريل(

موضوع بخصوص المجمع إلى الواردة البحوث على اطالعه بعد إلى استماعه وبعد المصارف(، )حسابات المصرفية الودائع

، حوله دارت التي المناقشات

عام مائه في االفتاء دار فتاوى موسوعه انظر الله رحمه الحق جاد الشيخ فتوى 1125

: يلي ما قرر� لدى أكانت الجارية( سواء )الحسابات الطلب تحت : الودائع أوال

الفقهي، بالمنظور قروض هي الربوية البنوك أو اإلسالمية البنوك وهو لها ضمان يد يده الودائع لهذه المتسلم المصرف إن حيث� ملزم كون القرض حكم على يؤثر . وال الطلب عند بالرد شرعا� البنك . )المقترض( مليئا� التعامل واقع بحسب نوعين إلى تنقسم المصرفية الودائع : إن ثانيا

: المصرفي الربوية، البنوك في الحال هو كما فوائد، لها تدفع التي أ- الودائع

الطلب تحت الودائع نوع من أكانت سواء محرمة ربوية قروض هي أم بإشعار، الودائع أم ألجل، الودائع أم الجارية(، )الحسابات

. التوفير حسابات� الملتزمة للبنوك تسلم التي الودائع – ب الشريعة بأحكام فعليا

مال رأس هي الربح من حصة على استثمار بعقد اإلسالمية الفقه )القراض( في المضاربة أحكام عليها وتنطبق مضاربة،

مال )البنك( لرأس المضارب ضمان جواز عدم منها التي اإلسالمي. المضاربة

� الجارية( هو )الحسابات الطلب تحت الودائع في الضمان : إن ثالثا ينفردون داموا البنوك( ما في )المساهمين لها المقترضين على

تلك ضمان في يشترك وال استثمارها، من المتولدة باألرباح لم ألنهم االستثمار، حسابات في المودعون الجارية الحسابات

. أرباحها استحقاق وال اقتراضها في يشاركوا� الطلب تحت الودائع من أكانت سواء جائز، الودائع رهن : إن رابعا

على الرهن يتم وال االستثمارية، الودائع الجارية( أم )الحسابات مدة طيلة فيه منالتصرف الحساب صاحب يمنع بإجراء إال مبالغها لزم المرتهن هو الجاري الحساب لديه الذي البنك كان . وإذا الرهن

للتحول الضمان ينتفي بحيث استثماري، حساب إلى المبالغ نقل الحساب أرباح )المضاربة( ويستحق القراض إلى القرض من

� صاحبه . الرهن )الدائن( بنماء المرتهن النتفاع تجنبا

126

� � كان إذا الحسابات من الحجز : يجوز خامسا البنك بين عليه متفقا. والعميل� باإلفصاح والصدق األمانة التعامل مشروعية في : األصل سادسا

وتنسجم الواقع وتطابق اإليهام أو اللبس تدفع بصورة البيانات عن من لديها ما تجاه للبنوك بالنسبة ذلك ويتأكد الشرعي، المنظور مع

� المفترضة باألمانة عملها التصال حسابات بذوي للتغرير ودفعاأعلم . والله العالقة

الضمان - خطاب2

التجاريه الحياه في كبير بدور الضمان خطابات تقوم تلك خاصه والمقاوالت االنشائات عقود في وخاصه

االمر يتطلب اذ الحكوميه الجهات مع تبرم التى العقود معين مبلغ المقاول( بإيداع )او المتعهد يقوم ان

جزء بتجميد التاجر يقوم ان من وبدال ضمان كخطاب يودع ال فانه الحكوميه الجهات لدى راسماله من كبير

من بدال البنك من ضمان خطاب يقدم بل نقديه اموال. النقديه

في الدخول لمجرد يقدم قد الضمان وخطاب قد الضمان وخطاب العامه المزايدات او المناقصات

المزايدات او المناقصات في ابتدائى كضمان يقدم في نهائى كضمان يقدم قد الضمان .وخطاب العامه

. العامه المزايدات او المناقصات

عمولهنظير التجاريهتتقاضى البنوك ان الواقع وفى %( ,2%-1) مابين تتراوح الضمان خطاب اصدار اى غطاء له لمن الضمان خطاب يعطى ان واالصل

تجاريه اوراق او ماليه اوراق او بالبنك رصيد

127

ان المعاصرين الفقهاء من كثير )كمبياالت( .ويرى او واالحسان االرفاق عقود من عقد الضمان خطاب

عموله اخذ للبنك يجوز وال والوكاله الكفاله من نوع هو واالحسان االرفاق عقود الن الضمان خطاب على

قررمجمع , ولهذا عليها االجر اخذ يجوز )التبرعات( ال بغطاء كان اذا الضمان خطاب )ان االسالمى الفقه

حاال يلزم فيما غيره ذمه الى الضامن ذمه ضم فهو االسالمى الفقه في يعرف ما حقيقه وهذه ومآال الضمان خطاب كان , وان الكفاله او الضمان باسم

وبين الضمان خطاب طالب بين فالعالقه بضمان بدونه او باجر تصح والوكاله الوكاله مصدره)البنك(هى

له(, )المكفول المستفيد لصالح الكفاله عالقه بقاء مع قرر وقد واالحسان االرفاق به يقصد عقد والكفاله

النه الكفاله على العوض اخذ جواز عدم على الفقهاء الذى القرض يشبه الضمان مبلغ الكفيل اداء حاله في اليجوز الضمان وخطاب شرعا ممنوع وذلك نفع جر فيها يراعى التى الضمان عمليه لقاء عليه االجر اخذ

بدونه, ام بغطاء سواء ومدته الضمان مبلغ عاده بنوعيه الضمان خطاب الصدار االداريه والمصاريف

المثل اجر على الزياده عدم مراعاه مع شرعا جائزه تقدير في يجوز جزئى او كلى غطاء تقديم حاله وفى

ذلك الداء الفعليه المهمه تتطلبه قد ما المصاريفاعلم(( والله الغطاء

بالتمليك المنتهى التأجير عقد

128

واول م1846 عام انجلترا في العقد هذا نشأ يؤجر كان الموسيقيه لالالت تاجر به تعامل من

اآللة تمليك يتبعها اجاره الموسيقيه االته

الشركات الى االفراد من الفكره انتقلت ثم الالت سنجر شركه بالفكره فعمل والمصانع

دول من كثير الى الفكره انتقلت ثم الخياطهالعالم.

ويقول مستهلك ياتى للعقد: ) تقريبى مثال باقساط السياره هذه منك ساشترى للتاجر حقه حفظ باب من انه اال التاجر فيوافق شهريه عقد وبينك بينى العقد سيكون للمستهلك يقول تتملك االخير القسط تسديد وبمجرد اجاره

الى يؤدى ال البيع مع التأجير , واجتماع السياره من التجار استيساق الى بل العقد فساد

التاجير واجتماع اموالهم وحفظ حقوقهم وسلم عليه الله صلى قوله على يطبق ال والبيع

هنا له المدخل ( فالربا الربا او اوكسهما )فله وسلم عليه الله صلى بقوله يذكرنا وهذا

شرطين هو عنه ( فالمنهى بيع في ) الشرطان1مفسده( الى اجتماعهما يؤدى

: االسالميه المصارف بها تقوم كما العقد صور

السعيدان راشد بن وليد للشيخ البيوع قواعد انظر 1129

مع عقار في شخص مع بالمشاركه البنك قيامبالبيع. الوعد

البنك ويقوم مشروع بتمويل البنك قيام-1 من وحصه المشروع في ربحه من حصته باخذ مال راس يزيد الوقت مع بحيث المساهمين ربح

مال راس ويقل المشروع في المساهمين المساهمين يتمالكه حتى المشروع في البنككامله. ملكيه

بتمليك للبنك ايجاريه اقساط دفع-2قسط. اخر مع للعقار الشخص

عقار البنك : فياجر بوعد مقترن ايجار-3 وبدفع بالعقد وفى فاذا معينه لمده معين

عليه. المتفق بالمبلغ العقار له يبيع االقساط

المنتهى التأجير لعقد الشرعيه الضوابط 1 1 بالتمليك:

صوريه. ال فعليه االجاره تكون ان- على ال المالك على المؤجره العين ضمان يكون ان-

والغير بالعين يلحق ما المؤجر يتحمل وبذلك المستأجرتفريط. او المستأجر من تعد عن ناشئ

التأمين يكون ان فيجب تأمين على العقد اشتمل اذا-. المستأجر ال المالك ويتحمله التجارى تعاونى

السحنون على بن فهد للشيخ بالتمليك المنتهيه االجاره انظر 1130

االجاره مده طوال االجاره احكام العقد على تطبق-العين. تملك عند البيع واحكام

ال المؤجر على التشغيليه غير الصيانه نفقات-االجاره. مده طوال المستأجر

وتملك االجاره مده بانتهاء ينتهى العقد بان علما-جديد بعقد يكون السلعه او للعقار المستأجر

او العين بهالك او الطرفين برضا االجاره عقد يفسخ-المستأجر. بافالس او اهالكها

المصرفى التورق

ثم مؤجل بثمن وملكه البائع حوزه في سلعه شراء هو تملك , ويشترط النقد على للحصول الخر نقدا يبيعها ذلك شراء عدم مع البيع قبل البائع لدى وحيازتها السلعه . وهو اسلوب باى اخرى مره منه السلعه لتلك التاجر السلعه بشراء القام واذا المضطر بيع انواع من نوع

, واذا شرعا المحرم العينه بيع فهو التاجر لنفس وباعها هو فهذا لغيره وباعها السلعه بشراء المضطر قام

واالمام معاويه بن اياس قديما اباحه .والتورق التورق العزيز عبد بن عمر وكرهه عنه الروايتين احدى في احمد

الربا. الى وسيله هو وقال تيميه وابن الربا اخيه وقال

التأمين عقود

131

افرادا المسلمين تضامن على االسالم حث والمساكين الفقراء رعايه على وجماعات

تعالى فقال الغقيده بدافع عنهم الضرر ورفع وبالوالدين شيئا به تشركو وال الله )واعبدو والمساكين واليتامى القربى وبذى احسانا

السبيل وابن الجنب والجار القربى ذى والجار الله رسول عن (( . وروى ايمانكم وماملكت

المؤمنين )مثل قال انه وسلم عليه الله صلى الجسد مثل وتعاطفهم وتراحمهم توادهم في االعضاء سائر له تداعى عضو منه اشتكى اذا

والحمى( بالسهر

فضل له كان )من وسلم عليه الله صلى وقوله له كان ومن له الظهر من على به فليعد ظهر

(( له زاد ال من على به فليعد زاد فضل

وعلى( تعالى فقال االطفال برعايه تعالى وأمر بالمعروف(.وأمر وكسوتهن رزقهن له المولود فال اليتيم )فأما فقال اليتيم بكفاله تعالى

رعايه على المصطفى الحبيب تقهر( .وحث على فقال)الساعي والمساكين األرامل

الله(. سبيل في كالمجاهد والمسكين األرملة

1 الوقفية: األسهم

الين اون اسالم موقع 1132

وقف أو جارية صدقة له تكون أن المسلمين من كثير يحلم ابن مات "إذا الشريف للحديث مصداقا موته بعد به ينتفع خيري

ولد أو به ينتفع علم أو جارية ثالث: صدقة من إال عمله انقطع آدم هذا دون تحول المتواضعة الكثيرين إمكانيات لكن له"، يدعو صالح خيري مشروع على)*(لوقفها كبيرة مبالغ يحتاج الذي العملمعين.

أطلقت الخيري الوقف في الراغبين أمام األمر لهذا وتيسيرا الخليجية الجمعيات وبعض األوقاف، وهيئات وزارات من العديدأخرى. مناطق إلى الخليج من انتقلت التي الوقفية األسهم فكرة

إلى الوقف على القدرة نقل في وتتمثل جدا بسيطة والفكرة أو سهم بشراء خيري وقف في المساهمة عبر المسلمين عموم

مشروع في المحددة الفئات وحسب القدرة، حسب أسهم عدة وحسب للسهم وفقا المحددة الخير أوجه على ريعه ينفق معينالمساهم. رغبة

، البورصات في تداولها يتم أسهما ليست الوقفية واألسهم يحق ال كما معين، وقفي مشروع في صاحبها نصيب تحدد ولكنها

استثمارها. طريقة في التدخل أو األسهم هذه سحب له

خليجية دول في انطلقت الوقفية األسهم فكرة أن ورغم في1999) الحالي العقد وأوائل الماضي، العقد نهاية في رسميا

الفكرة اإلمارات( فإن في2001و الكويت وفي عمان سلطنة في اإلعالنية الحمالت نتيجة متزايدا زخما2004 عام خالل شهدت إلى انتقلت التي المكثفة التعريفية والحمالت اإلعالم وسائل مراكز في أو الرياضية النوادي في سواء الجماهيرية المواقعالمستشفيات. أو التسوق

لألسهم بيع منافذ اإلمارات في األوقاف أمانات أنشأت فقد في المراكز تلك ونجحت الشعبية، التجمعات تلك في الوقفية

في المساهمة على أقبل الذي للجمهور الفكرة شرح المواطنين المساهمات تلك وشملت الوقفية المشروعات

سواء. حد على والوافدين133

األسهم مصارف

سبيل فعلى الخليج، منطقة في الوقفية المصارف وتتنوعيلي: ما وأهمها اإلمارات، في وقفية مصارف عدة يوجد المثال

في العبادة دور توفير على ويعمل للمساجد، وقفي - مصرف في والمساهمة الديني، دورها وتنشيط الدولة، أرجاء جميع

المجتمع، خدمة في رسالتها وإحياء وصيانتها، وتطويرها رعايتها وتنشيط والمؤذنين واألئمة للخطباء المناسبة الرعاية وتوفير.االجتماعي دورهم

القرآن لنشر مخصص وهو الكريم، للقرآن وقفي - مصرف وهناك وترتيال، وتجويدا حفظا تالوته وتشجيع بعلومه واالهتمام

العلم بطالب للعناية ريعه يخصص للتعليم وقفي مصرف توفير في والمساهمة المبدعين وتحفيز ورعاية المحتاجين،

بالعلوم. اإلسالم اهتمام وإبراز العلمي، البحث متطلبات

توفير في يساهم وهو الصحية، للرعاية وقفي - مصرف يرعاهم، من لهم ليس الذين للمرضى الخاصة الصحية الخدمات أو ومكلف طويل طبي عالج إلى تحتاج التي بالحاالت واالهتمام

على القائمة الجهات ودعم الصحية التنمية مفاهيم ونشر طارئ،بمستواها. واالرتقاء الصحية الخدمات توفير

اليتامى هؤالء لمساعدة يخصص وهو لأليتام، وقفي - مصرفوالفقراء.

على للعمل ريعه ويصرف والتقوى، للبر وقفي - مصرف التي الحاالت على والصرف للمجتمع والتقوى البر مفاهيم إيصال

األخرى. المصارف ضمن تخصص لم

خاص أحدها الوقفية المصارف من أخرى أنواعا هناك أن كما آخر ومصرف الفلسطينيين، لدعم يخصص وهو األقصى للمسجد

الفقراء لخدمة ثالث ومصرف والمعتمرين، الحجاج لخدمةواالجتماعية. المادية حاجاتهم وتغطية

134

الدخل لمحدودي فرصة

الطريفي جمال قال الين.نت، أون إسالم مع مقابلة وفي مشروع الشارقة: إن إمارة في لألوقاف العامة األمانة عام مدير

الفرصة وإتاحة الوقف، سنة إحياء على يعمل الوقفية األسهم دورالوقف تنشيط إلى ويهدف للمشاركة، المحدود الدخل لذوي

الوقفي العمل آلية تجديد طريق على أولى كخطوة التنموي للطريفي مثلى. ووفقا بطريقة استثماره خالل من وتحديثها

200و درهم،500 بقيمة الوقفية األسهم من فئات ثالث فهناك الوقفية، األسهم طرح فى التنوع أن درهم. وأكد100 درهم،

لتمويل مالية مصادر على للحصول فئات ثالث إلى وتقسيمها في الستثمارها مستقبال الوقفية األصول وزيادة االستثمارات

اجتماعية خدمات تقديم في تساهم التي المشاريع من العديدالواقفين. ومقاصد تتفق

بالشارقة لألوقاف العامة األمانة أن الطريفي وأضاف في جاريا حسابا الوقفية المصارف من مصرف لكل خصصت

أو مشقة دون المتبرعين على التبرع عملية تسهيل بغرض البنك،عناء.

العامة األمانة فإن سلفا المذكورة المصارف إلى وباإلضافة لألسهم مصرفا للطريفي- أنشأت -وفقا بالشارقة لألوقاف وتنميتها، الوقفية األصول لتعزيز االستثمار على يقوم الوقفية

السابقة. والمصارف المشاريع لصالح األمثل واستثمارها

جمعه تم ما قيمة أن لألوقاف العامة األمانة عام مدير وأعلن) الماضي العام في بلغ الشارقة في الوقفية األسهم مشروع من

دراهم3.6)الدوالر= درهم ألف113و ماليين ( ثالثة2003إماراتية(.

السعودية التجربة

135

خالل من الوقفية باألسهم اهتمت األخرى هي السعودية بالدمام، النسائية الخيرية ومنها: الجمعية الخيرية، الجمعيات عقار شراء من تمكنها مالية مبالغ جمع المشروع ويستهدف إحدى وبإشراف الجمعية، باسم خيري كوقف يسجل استثماري

لصالح ريعه صرف بهدف وذلك والوصايا(، األوقاف )لجنة لجانهاالبر. وجوه

سنة إحياء إلى مشروعها خالل من تهدف أنها الجمعية وتؤكد واإلحسان، البر وجوه دعم في التاريخي دوره واستعادة الوقف واألفراد المتعففة األسر تخدم خيرية مشاريع تنفيذ وكذلك

المحتاجين.

والثواب لألجر وميسرة جديدة أبواب فتح إلى أيضا تهدف كما يحقق بما الفئات، مختلف ومن مسلم كل فيها المساهمة يستطيع� له ويحقق وجل، عز الله عند العظيم والثواب األجر للمسلم أيضا

مقدار الجمعية وفاته.وحددت وبعد حياته في األجر هذا استمرارية رياالت3.7)الدوالر= الواحد للسهم ريال بمائة الوقف سهم

حد وبال أدنى، كحد واحد بسهم المساهمة تبدأ أن سعودية( على أولها: للمساهمة نوعين المشروع األسهم.ويطرح لعدد أقصى

أسهم شراء للمساهم يمكن حيث والعائلية، الفردية المساهمة اإلخوة، األبناء، الزوجة، )الوالدين، عائلته أفراد وبأسماء باسمه

من محدد عدد بواقع واألموات، منهم األقارب( األحياء من وغيرهم حيث المؤسسات، مساهمة فهو اآلخر النوع فرد.أما لكل األسهم

باسمها. أسهم شراء الخاصة والشركات الحكومية للهيئات يمكن

فئات، أربع إلى الوقف أسهم الجمعية وقسمتوهي:

ريال.100 بقيمة وقفي ( سهم1) األولى: عدد - الفئة

ريال.1000 بقيمة وقفية ( أسهم10) الثانية: عدد - الفئة

ريال.10,000 بقيمة وقفي ( سهم100) الثالثة: عدد - الفئة

. ريال100,000 بقيمة وقفي ( سهم1000) الرابعة: عدد - الفئة

136

أو الجمعية مبنى طريق عن األسهم تلك على الحصول ويمكن إرسال أو للمشروع، مخصص مصرفي حساب في قيمتها إيداع تحدد أخرى تجارب خالف الجمعية.وعلى باسم مصرفي شيك

في الخيري الوقف سهم فإن الوقفية، لألسهم معينة مصارف للجمعية يحق مطلقا سهما يعتبر بالدمام النسائية الخيرية الجمعية تشرف التي واإلحسان والخير البر أوجه في بإيراداته التصرف

قد أنه االعتبار بعين األخذ مع المملكة، داخل إليها ترد أو عليها من يستجد لما وفقا األخرى عن سنة كل الوقف مصارف تختلف الصيانة ألعمال يخصص الريع من جزءا أن كما المجتمع، حاجة

للوقف. اإلدارية والتكاليف الدورية

عمان وسلطنة الكويت

المشروع اإلسالمي التراث إحياء جمعية طرحت الكويت وفي بين: ما للمشروع التابعة الوقفية الصناديق وتتنوع.الكبير الوقفي

طباعة ووقف الكريم، القرآن تعليم ووقف الطيبة، الكلمة وقف الخيري السهم ووقف العلم، طالب مكتبة ووقف المصحف،

والوقف المساجد، بناء ووقف األيتام، كفالة ووقف المطلق كفالة ووقف األضاحي، ذبح ووقف الصائم إفطار ووقف الدعوي،الدعاة.

أو واحدة، دفعة الوقفي السهم قيمة يدفع أن للمتبرع ويمكن من -وهي عمان سلطنة في أماالشهري. االستقطاع طريق عن

األوقاف وزير أعلن المجال- فقد هذا في الرائدة الخليجية الدول الوقفية، األسهم مشروع عن1999 نوفمبر في الدينية والشئون عمانية رياالت بعشرة الوقفي السهم مقدار الوزارة وحددت

الدينية والشئون األوقاف وزارة وتقومعماني(. . ريال3)الدوالر= ريعها ينفق ثابتة وقف مشروعات في المال هذا باستثمار العمانية

القرآن لتحفيظ مدارس وإقامة وترميمها، المساجد، بناء على وتأثيث الكريم، الله كتاب وخدمة الحاجة ذوي ومساعدة الكريم واليتامى واألرامل والمطلقات المحتاجة، األسر منازل

والقرض رمضان شهر صائمي فطرة وقفية في والمساهمة

137

الحسن. في لها وترويج تعميم إلى تحتاج الوقفية التجارب هذه أن ويظل

الهامة الوسائل إحدى واإلسالمية.. فهي العربية مجتمعاتنا آخرته.. في اإلنسان تنفع نبوية سنة تحيي وكذلك الفقر، لمكافحة

واحد. آن في وأخروي دنيوي استثمار فهي

138

1 الجوع لمحاربة مصري طعام بنك

معاني من ومعنى إنسانية، فكرة للمحتاجين الطعام توفير ألن سعى كله، العالم في تسود أن يجب التي والرحمة التكافل

جمعية إلشهار المصريين األعمال ورجال الشباب من مجموعة مع بالتعاون للمحتاجين، الغذاء توفير طعام( هدفها )بنك خيرية أطعمة من فيها يتبقى ما أخذ طريق عن وذلك ومطاعم؛ فنادق الفقراء على وتوزيعها تغليفها الفضالت( إلعادة )وليس سليمة

فإن ،2004 عام في أشهرت الجمعية أن والمحتاجين.ورغم ،2005رمضان( )شهر أكتوبر في بدأ ألنشطتها الفعلي التدشين

جمعة، علي الدكتور مصر ومفتي أعمال رجال حضره بحفل مع التعاون في المشروع بدأ كما خيرية، جمعيات عن ومسئولون

بنك فكرة بدأت التي اإلنترنت، على الخير مجموعات من العديد- البنك إدارة على رسمي.ويقوم غير بشكل ولكن الطعام،

المتطوعين من االجتماعية- مجموعة الشئون وزارة في المسجل بعض إدارات مجالس ورؤساء األعمال رجال من والمتبرعين

من عديد في المتخصصة والعالمية الكبرى والمصانع الشركاتمقابل. وبال تطوعي جهد وهو المجاالت،

وهي يرغب، لمن عمله في المساعدة طرق البنك ويحدد أو صالحة(، غذائية )بمواد العيني بينها: التبرع من عديدة، أمور بحث في المساعدة طريق عن بالوقت المشاركة أو ماليا،

�ا، الحاالت واإلرشاد الفكرة نشر أو الغذائية المواد وتوزيع اجتماعي خاص حساب رقم تخصيص المساعدة.وتم إلى يحتاجون عمن باإلضافة التبرعات، لتلقي بمصر رئيسية بنوك ثالثة داخل للبنك األسئلة جميع على للرد ساعة24 طوال ساخن خط لتوفر

في الطعام لبنك مقارu عدة إقامة المقرر واالستفسارات. ومنالسابق المرجع 1

139

نشاط لممارسة نواة لتكون الخير أصحاب بها تبرع المحافظات، الغذائية المواد من عدد�ا تضم حقائب توزيع بالفعل تم كما البنك،

من كبيرة أعداد على والزيت والفول والسكر كالسمن المبدئية التبرعات حجم فتقدر صحفية، لمصادر المحتاجين.ووفقا

مصري، جنيه ماليين5 عن يزيد بما للبنك اآلن حتى جمعها تم التي بمبالغ تقدر ال التي الفنادق وأطعمة الكثيرة، العينية التبرعات غير

محددة.

البنك أهداف

إحدى إدارة مجلس رئيس نائب سالم"، "نيازي ويؤكد لمجلة الطعام بنك إدارة مجلس ورئيس الصناعية، المجموعات

األساسي الهدف أن ،2005 ديسمبر في المصرية الخير صباح العمل، على القادرين وغير للمحتاجين الطعام توفير هو للبنك هذه مصر.ويقول: إن في الجوع مشكلة على القضاء يتم حتى

وأنها أوربا، في خاصة العالم، دول من كثير في مطبقة الفكرة االنتفاع سيتم وأنه اإلسالم، في التكافلي النظام مع أكثر تتفق

مصادر من جمعها طريق عن والفائضة المستغلة غير باألغذية سالم للمستحقين.ويشير لتصل وتوزيعها تعبئتها إعادة ثم مختلفة،

تقديم في المتمثلة المشروع من األولى المرحلة بنجاح أنه إلى الثانية للمرحلة االنتقال سيتم للمحتاجين، والطعام الغذاء

البنك أن المحتاجين. وأكد للمرضى العالج تقديم وهي للمشروع، المتخصصين الخبراء من مجموعة خالل من اقتصادي، بفكر يدار العديد في استثماره يتم األموال من الفائض وأن المجال، هذا في تساهم نقدية سيولة لتوفير الجديدة، االستثمارية المشروعات منأخرى. مرة المال رأس دوران سرعة في

بدءوا قد األعمال رجال من عدد�ا هناك أن وأضاف إنشاؤها، المزمع مشروعاته في البنك لمشاركة استعداداتهم

التي االستثمارات عن فضال %،20 و10 بين تتراوح وبنسب مثل الغذائية، المشروعات من العديد في البنك بها سيقوم

والتعبئة. والتغليف األراضي واستصالح والمخابز المطاحن

140

البنك عمل آلية

إلى مشيرين البنك، عمل كيفية الفكرة على القائمون ويشرح أماكنهم وتحديد المستحقين، عن البيانات بجمع يبدأ العمل أن

األهلية بالجمعيات هذا في االستعانة إليهم. وتمت الوصول ليسهل بعض وأماكن أسماء تحديد تم حيث المجال؛ هذا في سبقت التي إحدى رئيس الشهدي، معز المساعدة.ويؤكد يحتاجون من

المؤسسين األعمال رجال وأحد الفنادق، إلدارة العالمية الشركات إلنجاح والوقت والجهد بالمال والمتطوعين الخيرية الجمعية لهذه الطعام من االستفادة لكيفية أخرى أمثلة هناك أن المشروع، هذا

في تقام التي الضخمة الحفالت "الفضالت" في "الفائض" وليس ألحد مفتوح بوفيه فائض تحويل كمثال، تم، إنه مصر.ويقول

لبنك إعدادها تم وجبات إلى الفنادق بأحد أقيمت التي الحفالت التي الفويل أطباق في عبوة130 إلى ووصلت المصري، الطعام المستحقين على مباشرة توزيعها تم وقد ساخنا، الطعام تحفظ لمساعدة استحقاقهم وثبت لهم، حالة بحث عمل وتم سبق الذين

حملت الطعام، لبنك مجهزة سيارة خالل من وذلك الطعام؛ بنك بعد ومغلقا ساخنا منازلهم في إليهم وسلمته الطعام إليهم

فقط!. ساعتين

الفندقي، المجال في وخبراتي عملي خالل ويضيف: "من الحفالت عن ينتج الذي الهائل والفاقد الفائض كم أدرك كنت

أقامته الذي الحفل دعوة في أضفت لذا المفتوحة؛ والبوفيهاتا شركتنا بنك تقول: "مستحقو عبارة مدعو�ا60 إليه ودعت مؤخر�االحتفالية". هذه في معكم مدعوون المصري الطعام

فريق بدأ البوفيه افتتاح من االنتهاء بعد قائال: وبالفعل ويتابع الوجبات، إعداد في البوفيه، على المشرفين مع بالتعاون مدرب،

مع مكرونة أو أرزا تضم متكاملة، وجبات تكون أن مراعاة وتما ونقلها تغليفها وتم والحلو، السلطة مع فراخ أو لحم قطعة فور�

األحياء، أحد إلى انتقل الذي الطعام، لبنك المجهزة للسيارات إجراء سبق والتي المستحقة، األسر بأسماء كشف خالل ومن

141

وتم الطعام، بنك من الطعام لهذا أحقيتها وثبت لها، حالة بحثونظيفة". ومغلفة ساخنة وجبة130 توزيع

فضالت وليس فائض

والفضالت، الفائض بين فرق�ا هناك أن على الشهدي ويشدد صندوق مصيرها الحفالت ففضالت شديد، بينهما الفارق أن مؤكد�ا

على بالفعل الموجود هو به فالمقصود الفائض أما القمامة، كان لو بحيث األطباق، في ووضعه عليه اإلجهاز يتم ولم البوفيه

له، التقدم يمكنه للحفل وحضر البوفيه عن تأخر ضيف هناك أطباق في وإعداده تجهيزه يتم ما وهذا منها، له طبق وعمل في للمستحقين مجهزة سيارات في وتنتقل ومغلفة، فاخرةمكرمين. معززين بيوتهم

فهو الصالحية، منتهية منتجات البنك يوزع أن من التخوف أما الدكتور أن إلى مشيرا اإلطالق، على وارد غير أمر هذا يقول: إن

وهو الغذائية، الصناعات تكنولوجيا مركز رئيس نائب سكر، رضا هذا صالحية من التأكد عن مسئول الطعام، لبنك المؤسسين من

قوله. حد على الغذاء،

مع للعمل المتطوعين أحد وهو عصام، وائل المحاسب ويقول مصر، في الجوع ظاهرة على القضاء هو "هدفنا الطعام: إن بنك

وسياسات نظم وضع تم حيث طعام؛ فائض توزيع مجرد وليس واإلدارة والتشغيل الموارد لتنمية لجان عمل وتم متكاملة، تشغيل

والدراسات البيانات وجمع والمخازن والحسابات والرقابة للجنة باإلضافة والتخزين، والتوزيع للنقل ولجنة واالستعالم بالجمعيات لالتصاالت ولجنة والدعاية، الوعي ونشر التسويق، أو تعارض يحدث ال وحتى وبينها، بيننا التنسيق يتم حتى المماثلة،للمستحقين". تمنح التي والمساعدات المنح هذه في ازدواجية

يؤيد المفتي

يكون قد الطعام بنك نشاط بدء أن مصر مفتي أكد جانبه من للعفاف و"بنك الكساء"، "بنك مثل أخرى بنوك إلقامة خير فاتحة

142

بجواز جمعة الدكتور الزواج". وأفتى على الشباب لمساعدةالمال. زكاة من الطعام لبنك التبرع

المصرية: إن األسبوع بصحيفة نشرت تصريحات في وقال ألغراض عائده يخصص )الوقف( الذي عرفوا األوائل المسلمين

خير. فاتحة بأنها الفكرة ووصف الطعام، من كثيرة

العالم، دول من العديد في مطبقة عالمية فكرة الطعام وبنك مواقع ولها أخرى، إلى دولة من يختلف تطبيقها أسلوب ولكن بنك الدولية: إن الشبكة على مواقع اإلنترنت. وتقول شبكة على

في الجوع لمكافحة سنوات عشر قبل بدأت هولندية فكرة الطعام ال إذن هولندا، في شعار: )أنت على يقوم وإنه الفقراء، أحياء

الجوع(!. يقرصها وأمعاؤك ليلك تنام أن يمكنك

هذا ترفع الطعام( التي )بنك الهولندية المؤسسة وتقوم بسياراتهم، مساء كل المتطوعين من أعضائها بإرسال الشعار، وجبة منها كل تحوي التي الطعام علب من أكداسا معهم حاملين الذين والمعوزين للفقراء يومية بصورة لتقديمها متكاملة، غذائية

تحت أو الفقيرة، األحياء في والطرقات الشوارع يفترشونالمترو. أنفاق وفي الكباري

البنك حول خالفات

فإن كثيرين، استحسان لقيت الطعام بنك فكرة أن ورغم أنها من محذرين منها، وسخروا عارضوها المصريين الكتاب بعض يذهب أن من بدال ألنه األسبوع؛ صحيفة ذكرت كما للفقراء إهانة

الغالبة. بطون إلى يذهب والمخلفات القمامة صناديق إلى الفائض

حفل في عرضه تم الذي الفيلم االعتراض حدة من زاد ومما ،2005 رمضان في األعمال رجال حضور في البنك تدشين

القمامة؛ صناديق من طعامهم يلتقطون لفقراء مشاهد ويتضمن أم�ا يصور ألنه المحتاجين؛ بمعاناة متاجرة ذلك البعض اعتبر حيث

فضالت عن القمامة أكوام في ويبحثان طفلها تصطحب فقيرة سكان خ�مس أن يظل الطعام، بنك حول الخالفات الطعام.ورغم

أنه المعارضة ترى رسمي معدل وهو الفقر خط تحت مصر143

السياسات بسبب تزداد التي الفقيرة الفئة وهذه الض�عف، أن يحاول خيري لنشاط خصبة بيئة مثلت الحكومية االقتصادية

يفسر ذلك للدولة.ولعل االقتصادي الدور لضعف بديال يكون وتقوده واسع نطاق على ينتشر بدأ الذي الخيري النشاط

العرائس تجهيز منها مختلفة، مجاالت في إلكترونية مجموعات المختلفة، المنزلية باألجهزة أنفسهن تجهيز على القادرات غير

والمستوصفات، العامة للمستشفيات طبية أجهزة شراء وحتى األشياء "الروبابيكا" أو وبيع للعاطلين، وظائف عن والبحث الخير مجاالت في المتطوعين المستهلكة. وشعار القديمة

واسجدوا اركعوا آمنوا الذين أيها الكريمة: "يا اآلية هو المختلفة

سبق تفلحون". لعلكم الخير وافعلوا ربكم واعبدوا ما وكلالخيرى بالتأمين عليه .يصطلح

التعاونى من : التأمين مجموعهال تعاونيه لهيئه اقساط يدفعون المشتركين

سبيل على االقساط وهذه الربح لتحقيق تهدف ) للمتضرر ) يحدث الذى والتعويض التبرع الهبه

المتاحه االقساط مجموع من يصرفاذا سلفا محددا مبلغا ينتظرا ال والمستأمن

استثمار . فى االقساط تستغل وال الخطر حدثجمهور اجمع التأمين من النوع وهذا محرم

. اباحته على الفقهاء

التجارى : تديره التامين التأمين هذامصر وفى الربح لتحقيق هادف تجاريه شركه

144

رقم الوزارى القرار 1983لسنه 273يقضىمال 37الماده راس من االتيه النسب بتخصيص

: التاليه الوجوه فى التامين شركهحكوميه : 3% وسندات صكوك 1لشراء

استثمار : 22% شهادات لشراء االقل علىالمصرى االهلى 2البنك

القومى: 15% االستثمار بنك سندات شراءالثابته . الفائده ذات

لشركه : 25% متغير ايراد ذات ماليه اوراقمصريه.

5%:

ومملوكه- مبنيه عقارات فى استثماراتمصر فى

التأمين- . وثائق على وقروض منحاخرى- . وقروض منح

البنك- . لدى نقديه ودائعالحق جاد على الحق جاد الشيخ ويرى

التى ) الحريق ضد التأمين وثيقة أن المعروففى التأمين شركات على تصدرها تحتوى مصر

له ) المؤمن بتعويض الشركة تتعهد مضمونه بندوصيته منفذى أو ورثته كل أو تركته مديرى أو

. بحثنا فى الحكوميه السندات حكم راجع 1 االستثمار وشهادات البنوك ودائع كتاب فى الشهادات بهذه التعامل تحريم راجع 2

السالوس للدكتور145

عليها المؤمن بالعين الحريق بسبب مادى تلفالعامة للشروط بهذه طبقا الواردة والخاصة

المادة (الوثيقة المدنى )766ونصت التقنين منمصر القانون فى اآلن به المعمول المدنى

فى ( ) 1948لسنة 131رقم أنه على المصرى معن التأمين مسئوال المؤمن يكون الحريق ضد

بداية عن أو حريق عن الناشئة األضرار كافةعن حريق، أو ، كامال حريقا تصبح أن يمكن

ضد والتأمين يتحقق، أن يمكن حريق خطرعلى تعويض الحريق به مقصودا يكون هذا

المالية ذمته تلحق خسارة عن عليه المؤمنالحريق (. بسبب

عقد ينشىء القانون هذا لنصوص وتطبيقاالمؤمن من كل عاتق على إلتزامات التأمين

أقساط يدفع أن األخير هذا على إذ له والمؤمنله للمؤمن يدفع أن األول وعلى التأمين،

هذا ومع به، المؤمن المبلغ أو المالى العوضعقدا يعتبر القانونية الوجهة من احتماليا فهو

كالهما أو العاقدين من أى يستطيع ال حيثأو يعطى ما مدى معرفة العقد يأخذ وقت

فى إال تضحيته مدى يتحدد فال بمقتضاهأو الحصول محقق غير ألمر تبعا غير المستقبل

حصوله وقت . معروفهذا وجهة من التأمين عقد واقع كان وإذا

يعتبر أنه جاءت القانون حيث احتمالية عمليةتحت العقود كتاب من الرابع الباب فى أحكامه

146

عقود ليس عنوان القسط مقابل ألن الغررفإن الخطر يتحقق لم فإذا محققا، أمرا

يدفع لن وإذا المؤمن الكاسب، هو ويكون شيئافسيدفع مثال الحريق ووقع الخطر تحقق

المؤمن إلى مع المؤمن يتناسب ال مبلغا لهصاحب هو األخير هذا ويكون المدفوع، القسط

فى األوفى أيهما الحظ يتوقف وبذلك األخذ،على التأمين عملية من يأخذه ما ومقدار اآلخذ

ضد الصدفة التأمين عقد كان وإذا وحدها،يحكمه الذى القانون فى الوصف بهذا الحريق

أن فى تعين والتضمين الضمان صور إلى نعودمشروعية فى إليها لنحتكم اإلسالمية الشريعة

لقواعدها هذا مخالفته أو كان . العقد وإذاعلى يجب ال أنه الغراء الشريعة فى المعروف

إذا إال بالقيمة أو بالمثل لغيره مال ضمان أحدحق بغير المال هذا على استولى قد أو كان

به االنتفاع عليه أفسد أو صاحبه، على أضاعهأو مثال هدمه أو بتمزيقه أو فى بحرقه تسبب

الطريق فى حفرة حفر لو كما إتالفه،يدا وضع أو حيوان أو سيارة فيها غير فسقطتيد أو البيع بعد البائع كيد مال، على مؤتمنة

أن منه طلب كأن شخصا غر أو يسلك السابق،ماله اللصوص فأخذ آمن، أنه له مؤكدا طريقا

شىء وال المال هذا أداء كفل أو ذلك فيه، منمن وغيره بل الحريق، ضد التأمين فى بمتحقق

يقضى حيث التجارى، التأمين أن أنواع التعاقد147

يتلف أو يهلك ما المال لصاحب الشركة تضمنبفعل أو حرق أو بغرق يضيع اللصوص أو

كفيال يعد ال المؤمن أن كما الطرق وقطاعوتضمين الشرعية، الكفالة األموال بمعنى

محفوف التأمين عقد يحملها التى بالصورةتقر وال والغرر، والحيف كسب بالغبن الشريعة

ال ألنها وأشباهها الطرق هذه من بأى المالبغير الناس أموال أكل الله . الحق تبيح قال

بالباطل } { بينكم أموالكم تأكلوا وال تعالىوقوله 188البقرة ال } ، آمنوا الذين أيها يا تعالى

تكون أن إال بالباطل بينكم أموالكم تأكلواعن النساء { تجارة منكم تبيح 29تراض وإنما ،

بأحد ضرر وال فيها غرر ال التى العقودمحقق أطرافها، وضرر غرر التأمين عقد وفى

أنها التأمين شركة عمل كل ألن األطراف، بأحدمن تجمع وتحوز معها المتعاقدين من األقساط

فى تستثمره كبير مال رأس األقساط هذهأرباحه القروض من تدفع ثم ، وغيرها الربوية

عن التأمين عقد به يلزمها ما الوفيرة الفائقةاألموال لحقت التى الخسائر عن تعويضات

فى دخل للشركة ليس أنه مع ، عليها المؤمنوال بالمباشرة ال الخسارة هذه أسباب

له ليس الخسارة بتعويض فالتزامها بالتسبب،من وجه تجمعها التى األقساط أن كما شرعى،

وجه ال التأمين عقد بمقتضى األموال أصحابمن لها التأمين عقد يحويه ما وكل أيضا، شرعا

148

اشتمل إذا والعقد فاسد، والتزامات اشتراطاتفاسدا كان فاسد شرط الغرر . على من والمراد

المخاطرة المقام هذا جاء . فى موطأ كما فىمستور يكون ما أو الغرر، بيع باب فى مالك

السرخسى مبسوط فى جاء كما 13ج - )العاقبةفى (. 194ص ألنه ، التأمين عقد فى متوفر وهذا

بمال مال بيع عقد فاحش، الواقع غرر وفيهالمعاوضات عقود على يؤثر الفاحش والغرر

باتفاق الشريعة فى خالف المالية وال ، الفقهاءقمار وهو المالية إلى المعاوضات عقود فى إال

معلق ألنه ال معنى، وتارة يقع تارة خطر علىالخطر على االعتماد مبناه يكون وبذلك يقع،

يحصل هذا فيما ومع المتعاقدين، من أى عليهفسره الذى بالربا تعامل التأمين عقد ففى

مال العلماء معاوضة فى مقابل بال زيادة بأنهمن . بمال ضرورة التأمين نظام فى والفائدة

يشترط شرطا وليست ولوازمه، ضرورياتهاألقساط حساب فى فالربا العقد، فى فقط

يدخل محله حيث التأمين وعقد الفائدة سعرفائدتها إليها مضافا األقساط عن عبارة

أو الربوية، األغلب فى التأمين أموال وتستثمرربا وهذا الفائدة بسعر احتياطها األقل .علىأو - ) تحقق حالة التأمين حاالت معظم وفى

) أحد يدفع ضده المؤمن الخطر تحقق عدموهذا ويأخذ يدفع أو كثيرا ويأخذ قليال الطرفين

. ربا149

سداد فى التأخير حالة يكون وفى قسط أىربا وهذا التأخير فوائد بدفع ملزما له المؤمن

شرعا حرام وهو كان . قطعا النسيئة وإذابحكم - الغرر عقود من الحريق ضد التأمين

المعمول المدنى فضال التقنين مصر فى بهومن الغبن ومن القمار معنى من فيه عما

القمار وكان الفاسدة الغرر الشروط وعقودفى المبسوطة بأدلتها شرعا المحرمات من

هذا كان الفقه كتب من بواقعه موضعها العقدمن اآلن التعامل عليها يجرى التى وشروطه

شرعا المحظورة المسلم . العقود كان ولماأين من ماله عن سبحانه الله أمام مسئوال

أنفقه، وفيما الحديث اكتسبه فى جاء كماتزول ) ال ونصه الترمذى رواه الذى الشريف

القيامة يوم عبد عمره قدما عن يسأل حتىمن ماله وعن فعل فيم علمه وعن أفناه فيما

أنفقه وفيم اكتسبه أباله ( أين فيم جسمه وعنج) - الترمذى صفة 253ص 9صحيح أبواب فى

والرقائق على ( القيامة وجب والورعبالمعامال االلتزام تجيزها تالمسلمين التى

وأصولها الشريعة عن نصوص واالبتعادأسماؤها كانت أيا المحرمة الكسوب

وتعالى .ومغرياتها سبحانه 1 .أعلم والله

االفتاء دار موسوعه الى ارجع الحق جاد للشيخ2638 رقم فتوى 1150

) ( كراويه على طه بن ياسر عمار أبو أعدهدقهليه aboamar8@yahoo.com-الجمالية

من كان وان الله فمن خير من كان وان هذابالسوء االماره نفسي فمن خطأ أو سهو

لى تدعوها بدعوه منك التمس اخى وأخيرا. ربى أالقى يوم تنفعني لعلها الغيب بظهر

151

1234567891011121314151617181920212223242526

الشروق قطب( دار )سيد القران ظالل في الطبرى تفسيرCD وتفاسيره الكريم القران

زهره ابو rمحمد الشيخ التفاسير زهره C.D الفقه موسوعه

عبد د/ عبدالرجمن( )جزئى إسالميه رؤيه االقتصاد علم أصول

الجالء مكتبه المجيد عبد الرحمن ( د/عبد )كلى إسالميه رؤيه االقتصاد علم أصول

الجل مكتبه المجيد زايد د/عصام الماليه الوساطه لمنشأت المحاسب التنظيم

الجالء مكتبه وأخروناالزهر مجله د/ الفنجرى االسالميه االقتصاديه السياسه ذاتيه الشروق دار قطب / محمد الشيخ الرسول من قبسات web القرضاوى /يوسف اد الحرام الربا هى البنوك فوائد web عام مائه في المصريه االفتاء دار موسوعه web القرضاوى د/ يوسف االسالم في والحرام الحالل CD القرضاوى كتب مجموعه web زيد ابو / عبدالله الشيخ االئتمان بطاقه web المجمع مجله االسالمى الفقه مجمع قرارات السالوس / على ا.د االستثمار وشهادات البنوك ودائع حكم

القران دار مكتبه موقع السعيدان راشد بن / وليد الشيخ الفقهيه القواعد شرح

الفؤائد صيد لكتبها المنياوى / جاد د( تطبقى ) مدخل التجاريه البنوك إداره

( تطبقى خل العصريه صيد موقع على بن د/ نصر االسالم في االقتصادى النظام

الفؤائد العلى عبدالله بن حامد المعاصره والمعامالت البيوع أحكام بعض تيسر

الفؤائد صيد موقع احمد .د/ ابراهيم ا الفكريه والملكيه االلكترونيه التجاره بحث

المحاماه مجله ابراهيم / ا الفكريه الملكيه حمايه تدير التى الدوليه والمنظمات الفكريه الملكيه ماهيهالمحاماه مجله حسن ياسر

الجالء مكتبه الرحمن عبد د/ سامى التكاليف عناصر عن المحاسبه بالمنصوره

المصريه الهيئه ابراهيم / قطب الشيخ القران في العام المل للكتاب

بن ابراهيم لالمام دراز الله عبد بتعليق للشاطب الموافقاتالغرناطى موسى

152

2728293031323334353637

38

web االسالمى الفقة موسوعه خالد الشيخ االسالمى الفقه في واحكامها التسويقيه التجارية الحوافز

المصلح عبدالله بن للتراث الريان دار سابق / سيد الشيخ السنه فقه د/ يوسف المعاصر التطبيق في الذكاه مؤسسه تنجح لكى

الرساله مؤسسه القرضاوى الكتبه النجار / نبيل ا.د الشخصى والبيع االعالن اساسيات

المنصوره العصرية العصريه المكتبه الشحات د/نظير البورصاتالمنصوره

المغربى والتطبيق( د/عبدالحميد )النظريه العامه االدارةالعصريه المكتبه

مجلة الشيانى لالمام المستطاب الرزق في االكتساب االزهر

العالمه االسالميه الشريعه في العقد ونظريه الملكيهالعرب دارفكر زهرة محمدابو

عفيفى مصطفى د/أحمد االسالم في المال استثماروهبه مكتبه الدين ا/ سعد الماليه المعامالت في التوثيق اهمية بحثبالكويت االسالميه الدراسات الشريعه )مجله هالل

المشيقح على بن د/ خالد المعاصره المعامالتالماليهالفؤائد صيد موقع

153