הסיפור על אילן ויעל, או: "מלכודת הדבש" לכיסוי...
DESCRIPTION
חושבים לקחת הלוואה לכיסוי המינוס? עצרו רגע וחישבו: הלוואה כזו היא בדרך כלל מלכודת דבש. קחו לדוגמא את יעל ואילן – זוג עם שלושה ילדים, שדווקא מרוויח לא רע, 18,000 שקל נטו בחודש. יעל ואילן חיים בתחושה שהם לא ממש מבזבזים, אבל איכשהו הם מוציאים 20,000 שקל בחודש. בסה"כ פער של 2,000 שקל בחודש. לא נורא.TRANSCRIPT
הסיפור על
אילן ויעלאו: "מלכודת הדבש" לכיסוי המינוס
בבנק
אילן ויעל.זוג עם
ילדים.3מרוויחים
לא רע:18,000
שקל נטו בחודש.
בתחושה יעל ואילן חייםשהם לא ממש
מבזבזים.
אבל איכשהו הם שקל 20,000מוציאים
בחודש
שקל 2,000פער של בחודש
הוצאות20,000
הכנסות18,000
+
-
הוצאות20,000
הכנסות18,000
+
-
שקל 2,000פער של בחודש
הוצאות20,000
הכנסות18,000
2,000
+
-
שקל 2,000פער של בחודש
.... המממ""... נורא לא
הבעייה היא שהפער הזה
מצטבר מחודש לחודש.
בחודש הראשון הפער שקל2,000הוא רק
הוצאות20,000
הכנסות8,000
2,000
+
-
חודש ראשון
בחודש השני הפער הוא שקל4,000כבר
הוצאות20,000
הוצאות20,000
הכנסות18,000
2,000
+
-
הכנסות18,000
4,000
חודש ראשון חודש שני
הוצאות20,000
הוצאות20,000
6,000בחודש השלישי שקל...
הוצאות20,000
הכנסות18,000
2,000
+
-
הכנסות18,000
4,000
הכנסות18,000
6,000
חודש ראשון חודש שני חודש שלישי
כלומר קצב גידול המינוס שקל!24,000השנתי הוא
מינוס
המסגרת
-30,000
-25,000
-20,000
-15,000
-10,000
-5,000
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
- ש"ח24,000
המסגרת של אילן ויעל 20,000בבנק היא רק
שקל. ואז כאשר הם מתחילים להגיע קרוב למסגרת, מתחיל הלחץ.
יעל היא עובדת מדינה וזכאית
להלוואות בתנאים
היא לוקחת הלוואה ממקום אטרקטיביים. שקל. 30,000העבודה בסך
, המינוס" לכיסוי ... קצת ועוד
שיהיה..."
אילן ויעל משלמים שקל 720בסה"כ
בחודש על חשבון ההלוואה.
למשך שלוש שנים.
.... המממ""... נורא לא
ומה קורה עכשיו עם יעל ואילן?
ההכנסות השתנו?
שקל בחודש.18,000לא, עדיין
הכנסות18,000
+
-
וההוצאות?
הוצאות20,720
הכנסות18,000
+
שקל.20,000קודם הן היו שקל על חשבון ההלוואה.720עכשיו נוספו
-
הכנסות18,000
+
הוצאות20,720
- 2,720
שקל20,720ההוצאות גדלו ל- שקל 2,720הפער החודשי גדל ל-
.... המממ""... נורא לא
קצב גידול המינוס השנתי שקל!32,640הוא
מינוסהמסגרת
-40,000
-30,000
-20,000
-10,000
0
10,000
20,000
30,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
- ש"ח32,640
לפני כן לקח 10להם
חודשים להגיע למסגרת.
עכשיו כבר תוך 8פחות מ-
חודשים הם יגיעו לסכנת
חריגה.
אז מה עושים אילן ויעל?
אין ברירה, לוקחים עוד הלוואה...
אי" הלוואות בלילהסתדר אפשר..." הזו במדינה
הפעם לוקחים הלוואה מהבנק.
30,000עוד הלוואה של שקל.
הריבית כבר תהיה גבוהה יותר,ולכן גם ההחזר החודשי גבוה
יותר: שקל לחודש. 1,000
שנים.3ל-
ונחזור לאילן ויעל...
ההכנסות השתנו?
שקל בחודש.18,000לא, עדיין
הכנסות18,000
+
-
וההוצאות?
הוצאות21,720
הכנסות18,000
+
שקל.20,720קודם הן היו שקל על חשבון ההלוואה.1,000עכשיו נוספו
-
הכנסות18,000
+
-
הוצאות21,720
3,720
שקל21,720ההוצאות גדלו ל- שקל 3,720הפער החודשי כבר גדל ל-
44,640ועכשיו קצב גידול המינוס השנתי הוא שקל!
כמעט פי שניים מהקצב הראשון!
המסגרתמינוס
-50,000
-40,000
-30,000
-20,000
-10,000
0
10,000
20,000
30,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
- ש"ח44,640
אילן ויעל אולי עוד לא ממש הבינו את זה, אבל הם כבר
סחרור בעיצומו של . הלוואות
עוד הלוואה לא תעזור!צריך לפתור את העניין
מהשורש:
הוצאות20,000
הכנסות18,000
+-
הוצאות20,000
הכנסות18,000
+
אולי אפשר להגדיל הכנסות?
-
דרך אחרת היא להתייעל בהוצאות...
הוצאות20,000
הכנסות18,000
+-
דרך אחרת היא להתייעל בהוצאות...
הוצאות18,000
הכנסות18,000
+-
... לא באסה איזהלקצץ לי באבהוצאות...
קיצצנו כברמה כל
שיכולנו...
לא אנחנולרדת רוצים
... החיים ברמת
שקל 1,720אילן ויעל לא מבינים ש-שהם משלמים כל חודש על החזר
הלוואות,כבר הוריד להם בפועל את רמת
החיים.
הכנסה פנויה החזר
הלוואות
אילן ויעל מרגישים מחנק ומחפשים הקלה.
הלוואה תיתן להם הקלה זמנית בלבד.
תחושה מזויפת של פיתרון. אך הלוואה
תכניס אותם לבוץ עמוק יותר.
נמאס לכם מהמינוס בבנק?מרגישים שהכסף "בורח" לכם מבין האצבעות?
רוצים "לקחת את העניינים לידיים" אך לא יודעים מאיפה להתחיל?
"מתחילים את השנה בפלוס"סדנא מעשית לחיסול המינוס בבנק
והתחלת צמיחה כלכלית
הצטרפו לסדנא חווייתית ומעשית
שתיתן לכם את הכלים והשיטה איך לצאת מהבלגאן הכלכלי
ולהתחיל לשלוט בכסף שלכם.
מפגשים שבועיים.408/11/09התחלה:
www.ruthsharon.co.il
בגלל" להשתתף חששתיעם להתמודד שלי הקושיהמפגשים, ובמהלך הכסף
וידע פרקטיים כלים קיבלתיאור של תחושה לי שנתן
" המנהרה בקצה
גם" היא הסדנאוגם מקצועית
כייפית".
השתתפות" כי חושב אנילתכנן תאפשר זו בסדנא
הפעילות את ולנהלבצורה שלנו הכספיתומאורגנת אחראית
".יותר
"המפגשים היו נעימים, הרגשנו שאנו לא לבד ויש
פה קבוצה טובה של אנשים שמתמודדת עם בעיות
דומות. זה נותן לי את הכוח לעשות את השינוי שאנו ."רוצים לעשות כבר זמן רב
