О микрофинансовой деятельности

Микрофинансирование – что это?

• Микрофинансовая деятельность - это деятельность по выдаче микрозаймов

• Изначально микрофинансирование было рассчитано на небогатых людей.

• Микропредприниматели – одни из основных потребителей микрофинансовых услуг.

Нормативно-правовая база

• ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

• Приказ Минфина РФ от 03.03.2011 № 26н «Об утверждении Порядка ведения государственного реестра микрофинансовых организаций»

• Приказ Минфина РФ от 19.04.2011 № 43н «Об утверждении экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов»

• ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Цели микрофинансирования

• Повысить доступ к финансовым услугам (в удаленных районах, где отсутствуют кредитные организации)

• Предоставлять займы субъектам малого предпринимательства и физическим лицам в сумме до 1 млн. рублей сроком до 1 года

• Упрощение процедуры получения заемных ресурсов (отсутствие залога, небольшой пакет документов)

• Возможность субъектам малого предпринимательства начать бизнес с «нуля»

Повысить доступ к финансовым услугам (в удаленных районах, где отсутствуют кредитные организации)

Предоставлять займы субъектам малого предпринимательства и физическим лицам в сумме до 1 млн. рублей сроком до 1 года

Упрощение процедуры получения заемных ресурсов (отсутствие залога, небольшой пакет документов)

Возможность субъектам малого предпринимательства начать бизнес с «нуля»

Общая информация

• 1269 организаций – в реестре МФО

• Ежегодная потребность в микрозаймах – 250-300 млрд. рублей (по данным ФАС)

• Общий портфель микрофинансовых организаций – 33 млрд. рублей (по данным Минфина РФ на конец 2011 года)

• Доля потребительского кредитования – 35%

Примеры ставок федеральных МФО

Средняя ставка микрозаймов для субъектов малого предпринимательства сроком на 6 месяцев – около 75%.

Средняя ставка микрозаймов для физических лиц сроком на 3 недели – 730%.

МФО Срок займа % ставка, годовыхДомашние деньги 26 недель 109,1%Minimoney 6 месяцев 75,5%Мигкредит 24 недели 101,8%Микрофинанс 6 месяцев 21,8%Центр микрофинансирования

6 месяцев 63,5%

Деньги без проблем 16 недель 182,0%Финансовый центр ЛВ 20 дней 547,5%Регион-займ 21 день 730,0%Деньги напрокат 21 день 912,5%

Примеры ставок МФО в Кировской области

С

Средняя % ставка физическим лицам сроком до 15 дней – 650%.

МФО Срок займа % ставка, годовых

ООО МФО "Вятка Акцепт"

до 15 дней 548%

ООО "Русский капитал" до 15 дней 548%

ООО "Магазин моментальных займов"

до 15 дней 730%

ООО "Просто деньги" 7-14 дней 730%

Компания "Доступные деньги"

5-14 дней 648%

ООО "Срочноденьги" 7-16 дней 730%

ООО "Академия капитала"

5-15 дней 730%

Экспресс Деньги 5-10 дней 548%

700% годовых – это ростовщичество!

- Немного истории:Уголовное Уложение Российской империи (1903)

Чрезмерным признавался рост выше 12% годовых

Ростовщики, чья вина была доказана, наказывались тюрьмой или исправительным домом

- Ставка по микрозаймам сегодня - до 2 % в день

Пример рекламы микрозаймов

Реклама микрозаймов не содержит полной информации о стоимости микрозайма

Пример рекламы микрозаймов

Примеры сайтов МФО

Примеры ставок МФО под залог материнского капитала

МФО Срок займа % ставка, годовых

Вятская кредитная компания

3 месяца 60%

Dело и Dеньги до 6 месяцев 60%

ООО "И-Финанс" 3 месяца 40%

ООО "Центр микрофинансирования

3 месяца 66%

Нарушения законодательства в сфере деятельности МФО

• Привлечение средств частных лиц (в т.ч. через вексельные схемы)

МФОКомпанияпартнер

Социальная составляющая проблемы

Заемщики потребительских займов – малообеспеченные граждане

Из экономического оборота изымается 15 млрд. рублей ежегодно, которые уплачены как проценты по займам

Начинается «долговая эпидемия» (люди попадают в кабалу)

Займы доступны для потенциально социально-опасных граждан (наркозависимые лица и т.д.)

Легкиеденьги

Доза

Преступление

Оплата

Динамика роста количества МФО

271

464 464

670809

10011083

11891269

0

200

400

600

800

1000

1200

1400

Июль2011

Сентябрь2011

Ноябрь2011

Январь2012

Март2012

Инструменты государственного регулирования МФО

• Ведение реестра МФО• Никаких проверок и иных форм надзора не

осуществляется (численность сотрудников ФСФР с учетом центрального аппарата порядка 1300 человек, а в ЦБ РФ – около 20 тысяч человек, только в Кировской области – 370).

• 1269 МФО на 1300 сотрудников ФСФР• 982 кредитных организации на 20 тысяч сотрудников ЦБ РФ

Полномочия переданы Федеральной службе по финансовым рынкам

ПредложенияЗаконопроект об ужесточении требований к деятельности МФО

• Раскрывать информацию по эффективной процентной ставке

• Ограничить эффективную процентную ставку по займам. Предельная процентная ставка – 10-кратный размер ставки рефинансирования ЦБ РФ (80% годовых).

• Передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй

• Внести изменения в ГК РФ в раздел о займах

• Внести изменения в закон о рекламе (приравнять рекламу микрозаймов к рекламе банковских кредитов в части сообщения полной стоимости займа в процентах годовых)

• Передать надзор за микрофинансовыми организациями ЦБ РФ