эволюция программ лояльности
TRANSCRIPT
![Page 1: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/1.jpg)
Тренд «Повсеместное использование персональных данных» Часть 1. Эволюция банковских программ лояльности в персональные предложения.
Alfa-Bank R&D Dept.
![Page 2: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/2.jpg)
Представьте, что вы оставляете о себе множество данных.
![Page 3: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/3.jpg)
Когда вы покупаете.
![Page 4: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/4.jpg)
Когда вы посещаете.
![Page 5: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/5.jpg)
Когда вы используете интернет
![Page 6: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/6.jpg)
Когда вы общаетесь с друзьями.
![Page 7: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/7.jpg)
И есть компании, которые собирают эти данные.
![Page 8: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/8.jpg)
Раскладывают и анализируют с помощью Big Data.
![Page 9: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/9.jpg)
И передают их маркетологам.
пьёт только Jameson
владеет Audi Q5
Сын заканчивает школу
Постоянно летает в Лондон
Ищет кредит
![Page 10: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/10.jpg)
Маркетологи делают сверх релевантное, точечное предложение.
![Page 11: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/11.jpg)
Давайте посмотрим как это работает в банковском секторе.
![Page 12: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/12.jpg)
Первой ласточкой продуктов на основе анализа данных клиента стали продукты класса Card-Linked Offers (CLO).
![Page 13: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/13.jpg)
Как работает CLO: 1. Клиент совершает транзакции 2. Банк видит их и отображает мерчанту в спец
интерфейсе 3. Мерчант видит траты и профили
потенциальных покупателей. Делает им предложение.
4. Предложение приходит клиенту
![Page 14: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/14.jpg)
Образуется следующая цепочка ценности:
CLO Платформа
Мерчант Клиент
Банк
Цепочка ценности CLO
Факторы успеха для CLO платформы: • Большой охват мерчантов • Простая интеграция с
банком • Низкая комиссия и оплата
за результат
• Увеличение лояльности • Создание foot-трафика
новых клиентов • Увеличение среднего
чека
• Востребованные, релевантные предложения
• Наглядный способ экономить
• Выстраиваются взаимоотношения и история с брендом
• Увеличение транзакционной активности по картам
• Программа лояльности с предложениями которые генерят и фондируют сами мерчанты
• Новый канал получения прибыли
http://www.baypayforum.com/opinions/entry/card-linked-offer-clo-solutions-a-peek
![Page 15: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/15.jpg)
При этом никакой интеграции или обучения сотрудников в торговых точках.
![Page 16: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/16.jpg)
Высокая конверсия —клиент получает предложения в ожидаемый канал, например, специальное мобильное приложение для скидок.
![Page 17: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/17.jpg)
Мерчант получает инсайт о тратах клиентов. Мерачнт создает foot-трафик в свой магазин.
![Page 18: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/18.jpg)
Предложения могут быть очень специфическими и узко-таргетированными. Например, ресторан может предложить клиенту соседнего ресторана всегда зарезервированный столик для него, например, по пятницам.
![Page 19: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/19.jpg)
Какие игроки есть на рынке CLO на западе?
![Page 20: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/20.jpg)
Какие игроки есть на рынке CLO на западе?
http://www.baypayforum.com/opinions/entry/card-linked-offer-clo-solutions-a-peek
![Page 21: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/21.jpg)
• CardSpring (start up) – в партнёрстве с First Data (эквайер) создали продукт Offerwise для финансовых институтов
• Cardlytics (start up) – позиционируют себя как решение для создания программ лояльности для банков. Клиенты - Bank of America, PNC bank и др.
• edo Interactive (start up) – тоже самое, клиенты Fifth-third и Ally bank • Cartera (start up) – тоже самое, клиент Wells Fargo и другие банки. • Fiserv(Fin Tech) – создали программу uChooseRewards и предлагаю её через несколько кредитных
союзов и маленьких банков. • Truaxis (продукт Billshrink) – куплена Mastercard в сентябре 2012. Truaxis работает с TSYS и некоторыми
другими фин. институтами предлагая свой продукт BillShrink. • Amex (банк, платёжная сетка) - в уникальной позиции, т.к. контролирует три части CLO Цепочки – выпуск
карт, процессинг, эквайринг мерчантов. Банк запустил несколько интересных маркетинговых компаний в социальных сетях - “Go Social” и “Link, Like, Love”.
• Mastercard – анонсировала свою открытую платформу с API несколько лет назад, в которой рекламные предложения занимали существенную роль. Однако платформа до сих пор в Beta-версии (на 27.08.13*). НЕ смотря на это имеет супер возможности – так как есть развитая сеть мерчантов, есть данные по транзакциям, плюс покупка TrueAxis.
• Visa – вяло действует на этом фронте. Программа Visa Offers есть на вэб-сайте компании в бета-версии (на 27.08.13), но в бета-версии. У Visa есть платформа отправки сообщений в реальном времени (Real-Time-Messaging (RTM) platform), которая отправляет сообщения мерчанта, но она адаптирована толкьо под нескольких мерчантов (например GAP) и в таком ключе не достаточно близко приблизилась в полноценному CLO решению.
http://www.baypayforum.com/opinions/entry/card-linked-offer-clo-solutions-a-peek * https://developer.mastercard.com/portal/display/api/Offers+-+Sample+Code
Какие игроки есть на рынке CLO на западе?
![Page 22: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/22.jpg)
Какие игроки есть на рынке CLO в России? • iConto (стартап, аффилированы с крупной российской группой
компаний) – CLO решение, предоставляется не только как платформа для банков, но и как решение для конечных клиентов.
• SmartEngine (австрийская компания) – работает на рынке РФ и Китая (внедрено решение в одном из банков в Гонконге). Решение представляет из себя CLO решение для финансовых институтов. В РФ есть внедрение в ВТБ-24. Есть мощный механизм обработки транзакций, проработанный интерфейс для мерчантов, модули отправки email и sms. Отдельным достоинством является то, что решение in-house.
• RapidSoft (ИТ-компания, разработчик софта) – разработали плфторму «программа лояльности» для банков и финансовых институтов.
• Тинькофф (банк) – собственное решение таргетирования предложений для мерчантов, предложения поступают в мобильный и интернет банк.
![Page 23: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/23.jpg)
Каковы критически факторы успеха? Необходимо, чтобы все участники в CLO получали достаточно выгоды: 1. Кол-во мерчантов и качество оферов должно быть
достаточным чтобы привлечь и удерживать конечных пользователей
2. ROI мерчантов должно быть достаточно высоким 3. Кол-во транзакций по картам должно расти существенно,
чтобы интересовать банк
![Page 24: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/24.jpg)
Что помимо CLO может предложить банк клиентам? CLO – частный случай использования данных накопленных о клиентах. Можно экстраполировать идею анализа транзакций и охватив другие группы данных:
– Анализ целей и накоплений клиентов – Глубокий анализ профилей клиентов в социальных сетях – Look-alike анализ – Анализ посещений и гео-локаций клиента – Анализ патернов поведения клиента, и создание next action
триггеров Это типичные задачи, которые можно решить с помощью BigData инструментов.
![Page 25: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/25.jpg)
Почему CLO вытеснит классические программы лояльности? 1) Мерчантом это выгодней. Мерчанты готовы отдавать маржу
за знания клиентов. Знание клиентов даёт им возможность удерживать клиентов.
2) Есть точное понимание, какое кол-во клиентов приносит программа лояльности с банком, т.к. есть интерфейс где показывается вся отчётность. Со временем мерчанты поймут, что программы с другими банками не несут им осязаемой выгоды.
3) Клиентам это выгодней. В связи с пунктом 1, мерчанты дают более выгодные предложения для конечных клиентов.
![Page 26: эволюция программ лояльности](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022062220/557fc660d8b42aab088b45eb/html5/thumbnails/26.jpg)
Продолжение обзора тренда: Часть 2. Использование персональных данных в интернет рекламе. Часть 3. Общая картина и возможности для анализа данных клиентов.
Программа лояльности «Дом.ru Клуб» · Программа лояльности «Дом.ru Клуб» ... Переводом с карты любого
Эффективные Программы Лояльности...II ТЕМАТИЧЕСКАЯ СЕКЦИЯ: Эффективные программы лояльности в канале