ניהול סיכוני אשראי

בכלכלה משתנה

ליאור אלעזרי

דן אנד ברדסטריט–ל מידע "סמנכ

עקרונות ניהול סיכוני אשראי

ניהול סיכוני אשראי לקוחות הינה פעילות אקטיבית של החברה

ותפקידה לבצע הערכה מושכלת של האשראי הניתן ללקוחותיה

שליטה אופטימאלית על מצבת החייבים של החברה

יכולת המכירה של מזעור סיכוני אשראי והרחבת, הבטחת קבלת התשלום

החברה

, ניהול מושכל של מכירות עתידיות= מדיניות נכונה

גידור סיכונים ומימוש הזדמנויות לצמיחת החברה

המטרה

הצורך

תחום פעילותניתוח סיכוני אשראי ודרוג , אספקת וניהול מידע עסקי ושיווקי

עסקי של חברות

בישראל 1961, בעולם 1841שנת יסוד

בארץ 170, בעולם 11,000מספר מועסקים

היקף מאגר המידעחברות ועסקים 450,000

מיליון חברות ועסקים בעולם 180

עדכון מאגר המידע עדכונים שוטפים ביום 10,000

עסקאות מדווחות בשנה 15,000,000

מליון פעמים ביום 1.5המאגר העולמי מתעדכן

לקוחותחברות שירותים , חברות שיווק, חברות תעשייה, בנקים

קונצרנים ועסקים קטנים,ומסחר

D&B–דן אנד ברדסטריט

ברזיל

ב”ארה

ארגנטינה

קנדה

מקסיקו

פרו

אירלנד

פורטוגל

בריטניה

אוסטריהשוויץ

כיה’צבלגיה

דנמרק

פינלנד

צרפת גרמניה

הונגריה

איטליה

הולנד

נורבגיה

פולין

סלובניה

ספרד

שבדיה

ישראל

מדינות נוספות באירופה

דרום אפריקה

זימבבואה

הודו

רוסיה

אוסטרליה

סין

הונג קונג

יפןקוריאה

זילנד-ניו

סינגפור

טיוואן

מאלזיה

D&B–ל"פריסה גלובלית ומוניטין בינ

D&B Database

מיליון דיווחי בנקים על לקוחותיהם 8

מיליון נתוני עסקאות מסחר ותשלומים 15

חברות ועסקים כל שנה 150,000 -מידע מכ

בבורסהכיסוי של נתוני חברות נסחרות 100%

(רשומות ברשם החברות)כיסוי חברות 100%

שינוי בעלות או מינוי בכיריםעדכון יומי על כל

נתונים ממשלתיים וציבוריים 10,000,000

היקפי המידע

מאגר המידע

מאגר המידע

נתונים עסקיים

דוחות , מספר עובדים, הכנסות

מעמד , אחוז יצוא, כספיים

, רכש, שנת ייסוד, משפטימפעלים ומתקנים ועוד

מאפייני פעילות

, סיווג ענפי, תחומי פעילותועוד, אזורי פעילות

נתוני התקשרות

אתר , כתובת, טלפוןמייל ועוד, פקס, אינטרנט

לקוחות

גודלם , רשימת לקוחות

, הכנסותיהם, סיווגםלקוחות חדשים ועוד

הנהלה

הנהלת החברה ומחזיקי

תפקידים בכירים בתחומים

, רכש, כספים, שיווק)שונים מינויים חדשים ועוד, (מכירות

קשרי בעלות

, חברות שלובות, חברות בתשעורי החזקה ועוד, חברות אם

דירקטורים

, זהות דירקטורי החברהמינויים חדשים ועוד

בעלות

אנשים וחברות –בעלי מניות

כולל אחוזי בעלות

סיכוני אשראי

תביעות שהוגשו כנגד

, קים חוזרים'צ, החברהסקור ועוד, איתנות פיננסית

מוצרים

מידע על מוצרי החברה

ספקים

גודלם , רשימת ספקים

, סיווגם הכנסותיהםספקים חדשים ועוד

תהליך העבודה של האשראי והגבייה

הפקת

הזמנה

אישור

ההזמנה

ניפוק

הסחורה

תעודת

משלוחגבייה

הנהלת

חשבונות

חשבונית קבלה התאמה חוב פתוחפירעון

איתור

הלקוח

סגירת

עסקה

צרכי מנהל האשראי

התרעות מיידיות על יכולת פרעון–מודיעין עסקי

דירוג סיכון אשראי מבוסס על מודל דינמי–ציון סיכון

ניהול תקרת אובליגו–המלצת אשראי

דוחות אשראי מעודכנים

חסימת לקוח במקרה של אירוע אשראי

שיטות ניהול סיכוני אשראי השיטה

המסורתית

שימוש בדוחות חקירה ידניים על כל חברה

מידע שמתיישן ברגע שהוא מודפס : החיסרון העיקרי

עדכון מנהל סיכוני אשראי לקוחות אינו בזמן אמת

עומס בירוקראטי באישור עסקאות אופי ניתוח והיקף המידע

דוח לדוגמא

הערכת סיכון והמלצת אשראי לדוגמא

לדוגמא דנסקורדירוג

שילוב במערכות החברה

תשי

איה

מא

תה

סוג אחדשל משתמשים

שילובמוגבל

במערכות החברה

שילוב בכל הרמות

במערכות החברה

התאמה לסוגים רבים של

משתמשים עם צרכים שונים

התאמה לסוגים שונים

חברותשל

הפיכת נתונים למידעהפיכת הנתונים למידע

My Control

על חברות ואנשים פרטיים Go/No Goמערכת בדיקת סיכונים לחיווי

של הארגון ERP/CRM/Financeמתממשקת ומשולבת עם מערכות

ON LINEלארגון ןפתרון מיידי מודל סיכונים מותאם אישית

ויכולת התאמה לכל סוג משתמש בארגון , ממשק המשתלב בעבודה השוטפת(שירות לקוחות ועוד, מכירות, גבייה)

התרעה בעיתוי המדויק לטיפול ומניעה

א "התייעלות וחסכון תפעולי בכ

עקבי וברור לארגון, שפה אחידה וקריטריון החלטה אחיד

Check it

עדכון מודל הסיכונים של המערכת בזמן אמת

משתלב לאורך קבלת תהליכי ההחלטה D&Bהמידע העסקי של

יכולת חסימת כרטיסי לקוחות וקבלת התרעות על לקוחות שמצבם הורע

קבלת אירועי סיכון בזמן אמת

Data Integration

SAP Business One

אובליגו

שיטות ניהול סיכוני אשראי

לאן צועד העולם

מידע מתוך הארגון

מידע D&B

אנשים

מידע D&B

חברות

: דירוג אשראי המשמש לקבלת החלטות רציפות כגון

סיכון התיקמחירביטחונות

תודה ובהצלחה