Консалтинговая группа« »СТИНВЕСТ

Москва 2011

Жизнь человека – процесс самореализации заложенного в человеке природой и развивающегося после рождения жизненного потенциала. Этот процесс направлен на самосохранение, развитие и репродукцию себя, на познание мира и экспансию в нем путем его преобразования в интересах достижения своих и общественных интересов, в том числе, интересов будущих поколений людей.

Качество жизни – соответствие разных сторон жизни потребностям, интересам, ценностям и целям людей.

Жизненный цикл – совокупность взаимосвязанных явлений и процессов жизни, составляющая кругооборот в течение определенного промежутка времени.

Семья - единство людей, основанное на браке или кровном родстве и связанное общим хозяйством и имуществом.

Жизнь - это реальная действительность 18 мар, 20122

( Осуществляется вне зависимости от ) , того осознается это или нет всеми кто

, зарабатывает тратит и сберегает, - , деньги чем либо владеет и управляет

, женится или разводится выходит на, - , , пенсию что либо покупает продает

. дарит или завещает Любой человек занимается неформальным финансовым

планированием с различной степенью. эффективности

18 мар, 2012

3

20 30 40 50 60 70 > 70

Цикл жизненных потребностей , Создание семьи

приобретение жилья Повышение уровня

жизни и накопление Обеспечение

старости Передача

имущества

Циклическое изменение личного благосостояния Накопление имущества и создание чистой стоимости Распоряжение

имуществом18 мар, 2012

4

Обеспечение потребностей в пище, одежде, жилье для всей семьи;

Защита членов семьи от последствий потери здоровья из-за болезни и травм;

Защита семьи от финансовых последствий потери трудоспособности или смерти главы семейства, кормильца;

Приобретение, расширение и ремонт жилья;

Оплата обучения детей в ВУЗе;

Повышение уровня жизни;

Оптимизация налогообложения;

Сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию;

Передача наследства наследникам; Учитывая ограниченность имеющихся у семьи средств, возникает необходимость определения приоритета целей

18 мар, 2012

5

Это способ управления и наращивания благосостояния семей и индивидов, способ осмысленного процесса принятия решений на всех интервалах жизненного цикла.

Цель личного финансового планирования – создание такого комплексного финансового плана, который позволил бы решить все финансовые задачи, поставленные отдельным человеком или семьей.

ЭТО - определение оптимальных путейдостижения финансовых целей !

18 мар, 20126

Определение личных финансовых целей и расстановка приоритетов;

Сбор необходимой информации;

Анализ сложившейся финансовой ситуации;

Рассмотрение всех приемлемых вариантов достижения целей;

Определение оптимальных путей достижения целей;

Расчет личного финансового плана;

Реализация финансового плана;

18 мар, 20127

Управление доходами и;расходами

Сбережения и инвестиционное;планирование

;Налоговое планирование

;Пенсионное планирование

Планирование передачи ;наследственного имущества

;Управление рисками18 мар, 2012

8

Управление доходами и расходами с использованием заемных средств требует разработки личного бюджета и планирования эффективного использования кредитных инструментов, которые помогают индивидам и семьям удовлетворять текущие потребности, а также достигать краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

18 мар, 20129

Планирование сбережений и инвестиций помогает определять виды и сумму инвестиций, которые потребуются для достижения поставленных финансовых целей.

Сбережение – накопление денежных средств на будущее.

Инвестирование – это использование накоплений для получения дохода, превышающего объем использованных средств. 18 мар, 2012

10

Налоговое планирование - это методы , законного снижения подоходного налога

, налогов на имущество наследство или.дарение

Стратегии налогового планирования связаны . с получением налоговых льгот

Использовать возможности получения .налоговых вычетов и налоговых льгот

Подоходное налоговое планирование , способствует тому что индивиды и семьи

, могут повысить уровень жизни увеличить. накопления

18 мар, 2012

11

Определение желательных для человека стандартов уровня жизни, которые нужно поддерживать после выхода на пенсию;

Создание специального накопительного фонда, предназначенного для финансирования заданного уровня жизни;

Эффективное инвестиционное управление этим личным пенсионным фондом.

18 мар, 2012

12

Это процесс принятия мер для эффективной передаче имущества, нажитого в течение жизни, от одного индивида к другому отдельным лицам или организациям в случае смерти наследодателя.

Основными инструментами планирования передачи наследства являются завещания и договоры доверительного управления (трасты).

18 мар, 201213

Это процесс предотвращения и снижения возможного ущерба, связанного с реализацией того или иного риска.

Включает в себя определение и анализ рисков с которыми сталкивается индивид или семья.

Используется при планировании следующих финансовых целей:

Защита от финансовых последствий вреда здоровью и трудоспособности членов семьи в результате болезни и несчастных случаев;

Защита от финансовых последствий потери кормильца;

18 мар, 2012

14

Страхование не помогает – стать богатым оно

позволяет не стать !бедным

18 мар, 2012 15

Непредвиденные события

(потеря трудоспособности, потеря кормильца)Защита

финансовых планов

Резервный фонд на случай потери работы (трудоспособности)

Накопление на создание семьи

Накопления на образование ребенка

Накопления на приобретение жилья

Накопления на

дорогостоящие приобретения

Накопления на пенсию

Накопления на посмертные расходы

Накопление наследственного имущества Сбережения

для достижения финансовых целей

Преумножение доходов

Инвестиции Инвестиции

Достигаются запланированные ;финансовые цели

Обеспечивается защита от крупных;рисков

;Возрастает уровень жизни Обеспечивается накопление на

;образование детей Обеспечивается сохранение

привычного уровня жизни после ;выхода на пенсию

Осуществляется более эффективная передача наследственного

;имущества и бизнеса

18 мар, 2012

16

Любой человек занимается неформальным финансовым планированием с различной степенью эффективности. Тем не менее часто бывает предпочтительнее обратиться к профессионалам для получения помощи в решении финансовых задачи составлении личного финансового плана.

18 мар, 2012

17

Спасибо за внимание !

Ваш финансовый консультант:

Александр Митянин

Е-mail: mitalex_007@mail.ruТел.: +7 (916) 581-16-32Skype: alexander.mityaninwww.stinvest.biz