למי שייכת הפנסיה?
TRANSCRIPT
1ןהשתלמות לחשבי שכר מוסמכים מלכיאל רחמיםע"ינכתב
למי שייכת הפנסיה?ההבדל בין שאירים/תלויים, יורשים ומוטבים
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
הקטנת הבלבול וחוסר ידיעההקטנת הבלבול וחוסר ידיעהקיימים מושגים הקשורים לסוגיות החיסכון הפנסיוני, אשר לגביהם
יש בלבול וחוסר ידיעה
לא פעם, סוגיית הזכאות לכספי מבוטח/עמית שנפטר, מעוררת בלבול בין המושגים:
"שאירים", "מוטבים" ו"יורשים"
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
שאירים בקרנות פנסיהשאירים בקרנות פנסיהבן/ת זוג של העמית בשעת פטירתו,
לרבות הידוע/ה בציבור כבן/ת-זוגו
* 21ילדיו של העמית עד גיל
מהקרנות*: בחלקבנוסף, הורה שסמוך לשולחנו של העמית ביום פטירתו או "הורה -
נבחר"ילד מוגבל שאינו יכול לכלכל את עצמו מסיבות -
ימשיך לקבל פנסיית שארים21בריאותיות בהגיעו לגיל
והכל בהתאם לתנאים המפורטים בתקנון הקרן*
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
יורשים – עפ"י חוק הירושהיורשים – עפ"י חוק הירושההיורשים הם יורשים על פי דין או זוכים על פי צוואה.הכלל - ירושה על פי צוואה קודמת לירושה על פי דין.
היורשים על פי דין הם:( מי שהיה במות המוריש בן/ת-זוגו1)( ילדי המוריש וצאצאיהם2)( הוריו וצאצאיהם3)( הורי הוריו וצאצאיהם4)
הזוכים על פי צוואה הם היורשים שנקבעו בצוואה תקפה
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
מוטביםמוטביםבטופס הצטרפות/טופס מינוי ע"י העמית שמונה מי
בקופת גמל/קרן ההשתלמות/קרן הפנסיה מוטבים או בביטוח מנהלים כזכאי לקבל כספים לאחר
פטירת העמית, בכפוף לתקנון הקופה/קרן ולהוראות הדין
המבוטח/עמית רשאי למנות כל מוטב שירצה – אדם או מוסד או חברה
מדובר ברשותמדובר ברשותאין חובה לרשום מוטבים - -אם לא מונו מוטבים, ינהגו לפי תקנון הקופה/קרן -
והוראות הדין
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
מוטבים מינויפרטי מוטבים נדרשים לכלול לפחות את הנתונים
הבאים: שם פרטי ושם משפחה•מספר זהות•חלק ב-%•אם המוטב הוא תאגיד, יש לציין שם, כתובת •
ומספר חברה
בנוסף, מומלץ לציין מה יעלה בגורל חלקו של המוטב, אם נפטר לפני שהמבוטח נפטר בעצמו
ןהשתלמות לחשבי שכר מוסמכים
מינוי מוטבים - המשךלא מומלץ לציין יחוס משפחתי "אשתי", שכן בעת פטירת
העמית/המבוטח ישולמו הכספים לאשתו של המנוח במועד הפטירה, גם אם נישא בפעם השלישית.
לדוגמא: 57% – 123456789אשתי: חסיה לבית שלומפרברג בעלת תז.
מומלץ, לבחון את מינוי המוטבים אחת לשנתיים לפחות
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
בקרן פנסיהבקרן פנסיהזוהי התוכנית היחידה שבה כל הזכאים שפורטו לעיל עשויים להיות
רלוונטיים, כמפורט להלן : הזכאים שאיריםזכות ראשונים לכספים במקרה פטירה הינה ל-
שיקבלו אותם כקצבאות שאירים, והכל על פי תקנון הקרן בלבדבאין שאירים על פי תקנון, כספי הפיצויים ישולמו לשאירים -
לחוק הפיצויים. 5המפורטים בסעיף העמית בחייולמוטבים שמינה כספי התגמולים ישולמו - על פי צוואה או יורשיםבאין מוטבים, ישולמו כספי התגמולים ל-
על פי דין
מה ההבדל בין קרן פנסיה וותיקה לחדשה?
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
בביטוח מנהליםבביטוח מנהליםהחלוקה במקרה פטירה לפי הפירוט הבא:
- זכות הראשונים לשארים המפורטים בסעיף פיצויים- כספי ה לחוק פצויי פיטורים5
לחוק פיצויי פיטורים(, יהיו זכאים 5- באין שאירים )לפי סעיף שמינה המבוטח בפוליסה בחייו המוטביםלכספי הפיצויים
למוטבים- כספי התגמולים וכספי ביטוח החיים, ישולמו שמינה המבוטח בחייו
על פי צוואה או על יורשים- ובאין מוטבים, הכספים ישולמו לפי דין
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
גמל בקופתהחלוקה במקרה פטירה לפי הפירוט הבא:
- זכות הראשונים, הינה לשארים פיצויים- כספי לחוק פיצויי פיטורים5המפורטים בסעיף
לחוק פיצויי פיטורים, יהיו 5- באין שאירים לפי סעיף שמונו בקופה ע"י העמית המוטביםזכאים לכספים
בחייו - כספי התגמולים ישולמו למוטבים שמינה העמית בחייו
על פי צוואה יורשים- באין מוטבים, ישולמו הכספים לאו על פי דין
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
בקרן השתלמותהחלוקה במקרה פטירה לפי הפירוט
הבא:
זכאים לכספים בחשבון על המוטבים- שם העמית כפי שנרשמו בחייו
- ובאין מוטבים, הכספים ישולמו על פי צוואה או על פי דין יורשיםל
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
סיפור "מרגש"
ולא שמע כלוםהתחרשיוסי
יום אחד קרא יוסי בעיתון שבאשדוד .....
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
סיפור "מרגש" נוסף
יוסי ב' פרש לפנסיה,
עזב את הבית, וחי בנפרד עם חברתו.
אשתו החוקית בקשה חצי מהפנסיה שלו.
הוחלט.......
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
עוד סיפור "מרגש"
יוסי ג' עבד במפעלי ים המלח,
הגעתי ערב אחד לביתו למכור לו ביטוח חיים....
ו.....?
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
עוד סיפור ממש "מרגש" שנה לאותה אישה )שמה 40יוסי ד', עמית בקרן פנסיה וותיקה, נשוי •
21 ילדים מעל גיל 3לאה( עם
עוזב את הבית ולאחר שהתחיל לקבל פנסיה, 67פורש לפנסיה בגיל •ומתחיל לחיות בבית נפרד עם אישה אחרת בשם רחל
לא התגרש מעולם מאישתו לאהבפועל, •
ליוסי ד' וללאה יש נכסים על שמו וע"ש לאה אישתו:•
₪ אותו השאיר יוסי ד' 50,000 שקל ורכב בשווי של 1,000,000בית •בביתו הראשון אצל לאה
200,000₪ ₪ + קרן השתלמות 100,000קופ"ג •
שנים לאחר שעזב את הבית ( יוסי ד' נפטר/הלך לעולמו5 )72בגיל •
לא השאיר צוואה, לא רשם מוטבים בקופ"ג, ולא בקרן ההשתלמות •
– מי מקבל לאחר מותו כל נכס/צבירה/פנסיה?השאלה•
השתלמות לחשבי שכר מוסמכים
זכות ירושה•
קובע כך:1965 לחוק הירושה תשכ"ה – 55סעיף •
אך אינם נשואים זה "איש ואשה החיים חיי משפחה במשק בית משותף •, ומת אחד מהם ובשעת מותו אף אחד מהם לא היה נשוי לאדם אחר, לזה
רואים את הנשאר בחיים כאילו המוריש ציווה לו מה שהנשאר בחיים היה מקבל בירושה על פי דין אילו היו נשואים זה לזה, והוא כשאין הוראה
אחרת, מפורשת או משתמעת , בצוואה שהשאיר המוריש "
55 התנאים המפורטים בסעיף 3יש להוכיח כי בעת הפטירה נתקיימו לחוק הירושה הדרושים כדי להכיר בזכותו של ידועה בציבור לרשת
את המנוח כידועה בציבור, ולהיפך.
הצדדים קיימו חיי משפחה .1•
במשק בית משותף .2•
איש מהם לא היה נשוי לאחר .3•
