ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

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ファイナンシャルプランナー 溝田 義信. 講師プロフィール. 生命保険会社に勤務するサラリーマンの父親・専業主婦の母親の間に 第3子として生まれる(長男・長女・次男 三兄弟の末っ子) 平成元年 : 群馬大学 教育学部 保健体育科 に入学 平成4年 : 株式会社リード街路灯に入社 ( 社員数2名 ) 平成6年 : 大学の同級生と6年間の交際後に結婚 平成 12 年 : 長男誕生 ( 現在中学1年生 )  同年  : 子育て情報誌「ホップステップジャンプ」発行 平成 14 年 : 株式会社リード街路灯 専務取締役 就任 平成 15 年 : 次男誕生 ( 現在小学4年生 ) - PowerPoint PPT Presentation

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Page 1: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

ファイナンシャルプランナー溝田 義信

Page 2: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

略 歴

現在の肩書 プライマリーソリューション ファイナンシャルプランナー              ライフコンシェルジュ /保険証券診断士株式会社リード街路灯    代表取締役熊谷商工会議所青年部    げんき向上委員会 委員長埼玉電気工事工業組合    技術委員長

溝田 義信

(みぞた よしのぶ)

昭和 44 年 12 月 12 日生 

44 歳

出身地 大阪

血液型  O 型

家族 妻・長男・次男

名 前

生命保険会社に勤務するサラリーマンの父親・専業主婦の母親の間に第3子として生まれる(長男・長女・次男 三兄弟の末っ子)

平成元年 : 群馬大学 教育学部 保健体育科 に入学平成4年 : 株式会社リード街路灯に入社 (社員数2名 )平成6年 : 大学の同級生と6年間の交際後に結婚平成 12年 : 長男誕生 (現在中学1年生 ) 同年  : 子育て情報誌「ホップステップジャンプ」発行平成 14年 : 株式会社リード街路灯 専務取締役 就任平成 15年 : 次男誕生 (現在小学4年生 )平成 19年 : 株式会社リード街路灯       代表取締役就任 (現在社員数15名 )平成 23年 : 以前から興味があったファイナンシャルプランナーを       職業訓練として育成する職業訓練校を運営 同年  : ファイナンシャルプランナー集団       「プライマリーソリューション」に参加平成 24年 : ファイナンシャルプランナー 資格取得・協会登録

大好きなもの 人の笑顔

講師プロフィール

Page 3: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

頭の体操

9つの点を4本の線で一筆書きしてください。

Page 4: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

 

収入

楽しむ「 」習い事・美容

・アンチエイジング健康・趣味・旅行

ふやす「 」ふやす「 」老後生活資金のために

若く健康なうちに増やす管理

まもる「 」がん・病気になっても

収入・貯蓄を減らさないお金の管理

収入の振り分け方を整理しましょう

Page 5: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

ライフプランとキャッシュフロー

老齢年金

貯 蓄

収 入

支 出

お子様高校入学

お子様大学入学

定年(引退)住宅購入出産結婚就職

① 収入の保障

② 葬儀費用など万一のときの一時的支出の保障

③ 病気やけがで入院したときの支出や収入減の保障

④ 貯蓄・老後資金の準備

⑤ 学資金の準備

定年または収入があるときまで

大まかにはこの絵にそっ

て考えていきま

5つの目的

公的年金保険料・税金

1.必要な目的は?2.いくら?いつまで?3.どんな商品が適切

か?

人生3大出費は?

Page 6: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

60才生存率 昭和 22 年 50%⇒平成 21 年 91%

0才  10才  20才  30才  40才  50才  60才  70才  80才  90才  100才 

  100

50

 0

(千人)

91.098 %【平成 21 年簡易生命表】

半分になるのは 83 歳【平成 21 年簡易生命表】

平成21年昭和22年

厚生労働省第 20 回完全生命表

60 才以降生きる男性は ?? %以上

Page 7: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

0才 10才  20才  30才 40才 50才 60才   70才  80才  90才  100才   

  100

50

 0

(千人)

平成21年昭和22年

60才生存率 昭和 22 年 50%⇒平成 21 年 95%

95.457 %【平成 21 年簡易生命表】

半分になるのは 89 歳【平成 21 年簡易生命表】

60 才以降生きる女性は ?? %以上

Page 8: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

食費        40,000円

散髪・美容費    10,000円

小計 80,000 円

健康食品費     10,000 円

生活費

衣類        20,000円雑費        20,000 円

趣味・スポーツ費 10,000 円

小計 30,000 円

健康維持費

交際費

親類・友人冠婚葬祭  30,000 円外食費       10,000 円

小計 40,000 円

自動車関係月割  15,000円 電話・インターネット 20,000 円

水道光熱費 20,000 円

税金・社会保険料等 45,000 円

光熱費等

合計 250,000 円

小計 100,000 円

60 才以降の生活費のモデルパターン

Page 9: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

● 老後の生活費に必要な額

万円 ×12 ヶ月 ×    年 

=     万円25 2

57,500

最低限度の生活で

● 年金で準備できる額

不足額2,100~ 3,000 万円

老後のためにいくら必要?

万円 ×12 ヶ月 ×    年18 255,400

 

=     万円

Page 10: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

現役時代

夫の厚生年金14万円

妻の基礎年金4万円?

18万円

夫 60歳    65歳 68 歳  70 歳       80歳        妻 65 歳

60歳 65歳完全リタイヤは可能か?

ゆとりある老後の生活費 月額37万円※(財 )生命保険文化センター「生活保障に関する調査」

Page 11: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

(わたしが眠っている間も世界中でわたしのお金は働く)

● 金利を味方につける!

● お金に働いてもらう!

● 時間を味方につける!

私ならこう考えます。

Page 12: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

30歳から65 歳の35 年間の運用

4,111万円

2,137万円

金利を味方につける30 歳から 65 歳まで毎月 5 万円ずつの場合

Page 13: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

=   ÷ 金利資産が2倍になる年数の法則7272 7272

10年後

200万円

?  %

金利 100万円

7.2 %

金利を味方につける『 72の法則』

Page 14: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

720.1%↑金利

 

=720年?

720年後に

↑元本が倍になる年数 

720年前預けた1文が

やっと2文になる

壱文壱文

壱文壱文壱文壱文

720年前というと鎌倉時代後期?

増えない銀行預金

Page 15: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

ひとつのカゴに全ての卵を盛ると、そのカゴがひっくり返ったら全て

の卵が割れてしまう

1つのかごにすべての卵を盛るな。Don’t put all your eggs in one basket.

卵をいくつかのカゴに分けて盛ると、たとえひとつのカゴがひっくり返っても、他のカゴの卵

は割れないですみ、増えるカゴも・・

分散投資とは?

Page 16: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

8,000円 8,000円

10,000円 10,000円

5,000円

Aさん:株数:

Bさん:金額:

  4株    33,000円  5.25株  40,000円

32,000円

42,000円

▲1,000円

2,000 円※源泉分離課税、売買コストなどは考慮しておりません

時間も分散

Page 17: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

預金

投資信託(定期的増額)

株式

商品先物FX取引

リスク

リター

ンドル建保険円建て保険

個人年金ローリスク・

ローリターン

ミドルリスク・

ミドルリターン

ハイリスク・ハイリ

ターン

貯める・増やす商品は?

Page 18: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

国・通貨を分散(円だけではなく…)

Page 19: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

3,000 万円のお金をためるには、毎月いくら必要でしょうか?

     歳30      歳40      歳60

毎月約 8.3 万円

     歳50

毎月約 12.5 万円

毎月約 25 万円

3,000 万円

時間を味方にしましょう

Page 20: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

オール公立

オール私立

幼稚園(3年間)

小学校( 6 年間)

中学校(3年間)

高校(全日制)

(3年間)

大学(昼間部)( 4 年間 自宅通い・ )

オール私立 vs オール公立

総額

2,458万円

約389万円約167万円 約310万円約735万円       (文系)

約854万円

総額

1,072万円

約144万円約184万円

約68万円 約154万円約520万円

<幼稚園~高校>費用は、入学金のほか、施設設備費、学校教育費、学校給食費、学校外活動費(家庭内学習費、学習塾費、スポーツ・文化活動経費)等の合計金額です。出典:文部科学省「20年度 子どもの学習費調査」「平成22年度 私立高等学校等の生徒等納付金平均額」をもとにセールス手帖社保険FPS研究所試算。

<大学>費用は、入学料・授業料のほか、その他の学校納付金、施設設備費、修学費、課外活動費、通学費、食費、娯楽・嗜好費、保健衛生費、その他の日常費等です。出典:文部科学省「平成21年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額調査」 「文部科学省令(国立大学等の授業料その他の費用に関する省令)」、 独立行政法人日本学生支援機構「平成20年度学生生活調査」、日本政策金融公庫(国民生活事業)「平成23年度教育費負担の実態調査結果(国の教育ローン利用勤務者世帯)」をもとにセールス手帖社保険FPS研究所試算。

教育のためにいくら必要?

Page 21: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

大学別教育費用

お子さまの教育にはお金がかかります。特にまとまったお金が一番かかる時期・・・主な大学別の教育費用をみてみましょう。

◆帝京大学 医学部:   14,207,320円 (平成 25 年度見込 入学金+授業料+施設拡充費+実験実習費+図書費+医学教育維持費+学生傷害保険費)

◆慶應義塾大学 医学部: 3,763,350円(平成 24 年度見込 入学金+授業料+在籍基本料+施設設備費+実験実習費+その他費用)

◆東京芸術大学 美術学部:1,232,460円(平成 24 年度現在 入学料+授業料+その他経費)

(参考:初年度納入金)

慶応義塾大学 医学部<6年間>

約2,160 万円(平成24年度の見込 入学金+授業料+在籍基本料+施設設備費+実験実習費+その他費用)

は、入学時のみ

医者になりたい!

帝京大学 医学部<6年間>

約5,000 万円(平成25年度の見込  入学金+授業料+施設拡充費+実験実習費+医学教育維持費+学生傷害保険費+図書費 )

は、入学時のみ

デザイナーになりたい! 

東京芸術大学 美術学部 デザイン科

<4年間>

約360 万円{平成24年度現在 2,425,200円(入学料+授業料)+約116万円(その他

経費)}

早稲田大学 文学部<4年間>  

      438 万円          

 早稲田大学 先進理工学部<4年

間>      635 万円2012年4月入学者                 入学金 200,000円+

授業料+施設費

目指すはニュースキャス

ター!

上記は参考資料です。詳しくは直接学校までお問合わせください。

教育のためにいくら必要?

Page 22: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

つまり

病気・介護にならないで天寿を全うしたシュミレーションです

ぴんぴんころり?

老後のお金・その2

Page 23: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

医療費が税収を超える?

10兆円20兆円

30兆円

30兆円

50兆円

80兆円

2000年

2025年

2050年

実質税収

42

兆円

赤字国債

   

50

兆円

17兆円

38兆円

2012年

2002~

2003年

 

健康保険改正

平成

23

年度日本の国家予算

  

92

兆円

国民医療費

老人医療費

自己負担 2割⇒ 3割老人医療 70 歳⇒ 75歳

毎年2%増加で推測

2025年おいくつですか?2050年おいくつですか?

 歳?  歳?

現役時代の医療費の自己負担増に耐えられますか?75歳以降後期高齢者医療制度残っていますか?

Page 24: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

先進医療・自由診療に対応できるか必要

健康保険で賄いきれない自己負担分の増加に対応できるか

保障期間は? 65歳?75歳?

民間の医療保険・がん保険は?

Page 25: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

入院日数を減らすのは国の政策放射線治療や抗がん剤治療は通院になる可能性大

入院日数に対してのみ支払われる入院保険やがん保険が給付されないケースがあった

大阪から福島に治療に来ていた患者さんのケース放射線治療中は治療時間が一日 10 分程度なので

  通院になった=この間は入院保険は給付なし

「先生、入院させてくれんとうちの保険はようお金

下りんのや!たのむからもっと入院させてくれや!」

がん治療でも入院しないケースが増える?

Page 26: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

通院日数に関係なく給付される医療保険やがん保険が必要な時代

医療保険やがん保険の重要ポイント

Page 27: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

最初にかかる医者でその後の人生が大きく変わる!

がんから生還するために

命の情報とお金の準備

Page 28: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

人は一生でみると人生の最後はお世話が必要になります

75 歳以降で亡くなる方の90%は最後の 1 年以上は要介護状態であった

人生の最後は介護が必要になると思いますか?

平均介護年数 5 年 7 か月

介護の備え

Page 29: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

楽しむ「 」楽しむ「 」習い事・美容

・アンチエイジング健康・趣味

ふやす「 」ふやす「 」老後生活のために

若く健康なうちに増やす管理インフレ・物価の上昇

などでお金の価値を減らさない管理

まもる「 」まもる「 」がん・病気になっても

収入・貯蓄を減らさないお金の管理

お金の金額お金の金額

を減らさない管理

お金の価値お金の価値

を減らさない管理

自分の価値自分の価値

を高める管理収 入収 入

家計のバランスチェックは必須です

Page 30: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

私、溝田義信が皆さまにできること

Page 31: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

ご清聴いただきありがとうございました。

Page 32: ファイナンシャルプランナー 溝田 義信

本日のセミナーは本日のセミナーはいかがだったでしょうか。いかがだったでしょうか。

皆さまのお役に立てれば幸いです。皆さまのお役に立てれば幸いです。

お手数をおかけしますが、お手元のお手数をおかけしますが、お手元の「アンケート」「アンケート」

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