А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков...
DESCRIPTION
А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России. XVI Всероссийская банковская конференция «Банковская система России 2014: взаимодействие мегарегулятора и участников финансового рынка». Москва, 21 марта 2014 г. 1. Динамика ВВП России и инвестиций в основной капитал. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/1.jpg)
1
XVI Всероссийская банковская конференция«Банковская система России 2014:
взаимодействие мегарегулятораи участников финансового рынка»
А.Г.Аксаков,Президент Ассоциации
региональных банков России
Москва, 21 марта 2014 г.
![Page 2: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/2.jpg)
2
-12
-9
-6
-3
0
3
6
9
12
15
-20
-15
-10
-5
0
5
10
15
20
25
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Инвестиции в основной капитал (млрд. руб.)Темпы роста ВВП, % (правая шкала)
Краткосрочный сценарий динамики ВВП в России (в %)
1
1,92,4
4,3
3,4
2,3
3,13,6
4,5
1,5
2,9
3,9 4,1
00,5
11,5
22,5
33,5
44,5
5
2010 2011 2012 2013 2014 * 2015 * 2016 *пессимистический
базовый
оптимистический* прогноз
Доля оплаты труда и валовой прибыли в % ВВП России
25
30
35
40
45
50
55
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013*
оплата труда валовая прибыль и валовые смешанные доходы
Динамика ВВП России и инвестиций в основной капитал
![Page 3: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/3.jpg)
3
Макроэкономические показатели деятельностибанковского сектора Российской Федерации
0
20
40
60
80
100
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014
Прочие активы
Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями (млрд. руб.)
Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам (млрд. руб.)
Совокупные активы (пассивы) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)
Собственные средства (капитал) банковского сектора, в % к ВВП (правая шкала)
![Page 4: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/4.jpg)
4
Объем и годовой темп прироста кредитования нефинансовых предприятий и организаций (млрд. руб.)
Объем и годовой темп прироста кредитования населения (млрд. руб.)
12509,7 12541,714062,9
17715,319971,4
22499,2
01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014
+0,3% +12,1% +26% +12,7% +12,7%
4017,2 3573,84084,8
5550,9
7737,1
9957,1
01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014
-11,0% +14,3% +35,9% +39,4% +28,7%
![Page 5: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/5.jpg)
5
Изменение регулятивной нагрузки на капитал
Изменение условий кредитования отдельных категорий заемщиков
-60
-40
-20
0
20
40
1 кв
201
02
кв 2
010
3 кв
201
04
кв 2
010
1 кв
201
12
кв 2
011
3 кв
201
14
кв 2
011
1 кв
201
22
кв 2
012
3 кв
201
24
кв 2
012
1 кв
201
32
кв 2
013
3 кв
201
34
кв 2
013*
1 кв
201
4*
ужесточение
смягчение
Кредитование крупных корпоративных заемщиковКредитование малого и среднего бизнеса
Кредитование населения
![Page 6: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/6.jpg)
Средства кредитных организацийв Банке России (млрд. руб.)
6
0
400
800
1200
1600
2000
2400
2800
3200
01.0
1.20
10
01.0
3.20
10
01.0
5.20
10
01.0
7.20
10
01.0
9.20
10
01.1
1.20
10
01.0
1.20
11
01.0
3.20
11
01.0
5.20
11
01.0
7.20
11
01.0
9.20
11
01.1
1.20
11
01.0
1.20
12
01.0
3.20
12
01.0
5.20
12
01.0
7.20
12
01.0
9.20
12
01.1
1.20
12
01.0
1.20
13
01.0
3.20
13
01.0
5.20
13
01.0
7.20
13
01.0
9.20
13
01.1
1.20
13
01.0
1.20
14
01.0
3.20
14
Корреспондентские счета Депозиты Облигации Банка России
![Page 7: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/7.jpg)
7
Рефинансирование кредитных организаций (объем задолженности),млрд. руб.
![Page 8: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/8.jpg)
8
Концентрация активов в российском банковском секторе, %(с ранжированием кредитных организаций по величине активов)
44,2
14,9
11,5
42,3
12,8
15,0
8,5
52,7
11,1
12,2
5
18,4
11,0
21,419
0 20 40 60
Первые 5
c 6 по 20
с 21 по 50
с 51 по 200
Остальные
Акт
ивы
01.01.2014
01.01.2008
01.01.2003
![Page 9: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Количество кредитных организаций
0,00
0,75
1,50
2,25
3,00
3,75
4,50
5,25
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
01.0
1.20
04
01.0
1.20
05
01.0
1.20
06
01.0
1.20
07
01.0
1.20
08
01.0
1.20
09
01.0
1.20
10
01.0
1.20
11
01.0
1.20
12
01.0
1.20
13
01.0
1.20
14
01.0
1.20
15 (п
рогн
оз)
действующие банки
темпы сокращения числа действующих банков, % (правая шкала)
"кризис доверия", создание ССВ
мировой финан-совый кризис
изменениеполитики регуля-
тора
первая волна
вторая волна
третья волна
![Page 10: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Издержки администрируемой олигополизациии монополизации в банковской системе
• концентрация системных рисков до такого уровня, когда государство превращается в «заложника» горстки банков и проблема «слишком большой, чтобы прогореть» («too big to fail”) уже перестает иметь какое-либо решение;
• большинство банков в интересах выживания под давлением недобросовестной конкуренции постепенно вытесняются в сегменты высокомаржинальных операций, что сопряжено с принятием на себя избыточных рисков, а некоторая часть из них в зону проведения сомнительных и незаконных операций.
«Это вечный спор – банков слишком много или слишком мало. Международных стандартов нет, сколько банков должно быть. Они должны быть хорошие. Но, на мой взгляд, не разумно искусственно консолидировать банки, увеличивая требования к размеру капитала».
(Из интервью Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной информационному агентству «Рейтер» 24 июня 2013 года)
![Page 11: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Перечень структурных подразделений Банка России, осуществляющих регулирование,
контроль и надзор на финансовых рынках
• Департамент развития финансовых рынков; • Департамент допуска на финансовые рынки; • Департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых
организаций; • Департамент страхового рынка; • Департамент коллективных инвестиций и доверительного
управления;• Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка; • Главное управление рынка микрофинансирования; • Главное управление противодействия недобросовестным практикам
поведения на финансовых рынках;• Служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг
и миноритарных акционеров.
![Page 12: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/12.jpg)
12
Варианты формирования спискасистемно значимых банков
![Page 13: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Текущая ситуация в российском банковском секторе оценивается Вами
7%
56%
21%
37%39%
63%
54%
0%
21%
37%
23%
42%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
2011 2012 2013 2014
угроза реализации в 2014 году в банковской системе кризисного сценариясохраняетсязаметная часть кредитных организаций продолжает испытывать сложности
банковский сектор восстанавливается после финансового кризиса
![Page 14: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/14.jpg)
14
По Вашему мнению, в 2013 году банковское регулированиеи надзор за деятельностью кредитных организаций осуществлялись
50%43%
7%
адекватно имевшимся в банковском секторе рискам
более жёстко, чем того требовала ситуация в банковскомсекторе и экономике в целом
неоправданно мягко, что не позволило очистить банковскийсектор от недобросовестных участников
![Page 15: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Какие направления банковского регулирования и надзора,по Вашему мнению, должны иметь приоритет в 2014 году?
49%
27%
20%
4%разработка прозрачных правил и критериевприменения мотивированного суждения приоценке рисков деятельности кредитнойорганизации
совершенствование подходов к оценкекачества банковского капитала, активов иликвидности кредитных организаций в рамкахперехода к Базелю-3
смягчение требований к формированиюрезервов по ссудам предприятиям малого исреднего бизнеса
Другое
![Page 16: А.Г.Аксаков, Президент Ассоциации региональных банков России](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022032708/56812b65550346895d8f87d2/html5/thumbnails/16.jpg)
16
Спасибо за внимание!