ДВИЖЕНИЕ КООПЕРАТИВНЫХ ДВИЖЕНИЕ КООПЕРАТИВНЫХ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕКРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ

АвторАвтор: : Рамюнас Станкевичус, Рамюнас Станкевичус, Генеральный директор Генеральный директор Центрального кредитного союза Центрального кредитного союза ЛитвыЛитвы

3,5 миллиона жителей;

95% католиков;

язык - литовский;

бывшая Советская республика ;

Входит в состав ЕС с 1 мая 2004;

ВВП свыше 8% в год;

ОТЛИЧНОЕ МЕСТО ДЛЯ ТУРИЗМА!!!!!

В ЛИТВЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАНО 96 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КООПЕРАТИВОВ. ЭТИ КООПЕРАТИВЫ СТАРОГО СОВЕТСКОГО ОБРАЗЦА БОЛЬШЕ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ КООПЕРАТИВАМИ. ВСЕЙ СЕТЬЮ ВЛАДЕЕТ ВЕРХОВНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ;

В ЛИТВЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАН 341 СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ КООПЕРАТИВ. ОДНА ТРЕТЬ ЭТИХ ОРГАНИЗАЦИЙ НЕ ФУНКЦИОНИРУЕТ. БОЛЬШАЯ ИХ ЧАСТЬ РАБОТАЕТ БЕЗ НАСТОЯЩЕЙ КООПЕРАТИВНОЙ СТРУКТУРЫ.

В ЛИТВЕ ЗАРЕГИСТРИРОВАН 61 КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ. В ЛИТВЕ В КАЧЕСТВЕ НАСТОЯЩИХ КООПЕРАТИВОВ ФУНКЦИОНИРУЮТ ЛИШЬ КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ.

КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ В ЛИТВЕ (особенно в регионах) ИГРАЮТ

ВАЖНУЮ РОЛЬ В ОБЩЕСТВЕННО-КООПЕРАТИВНОМ

РАЗВИТИИ ПОСРЕДСТВОМ УКРЕПЛЕНИЯ СООБЩЕСТВ

а также

В ОБЛАСТИ РАЗВИТИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

1-ый ЭПИЗОД “не для делового сотрудничества”

женщина, являвшаяся членом кредитного союза в Силуте, имела:

6 маленьких детей;

очень больного мужа;

очень низкий доход, состоящий в основном из государственных субсидий.

Внезапно вся ее жизнь радикально меняется – скончался муж и она осталась с 6 маленькими детьми, без жилья. Муниципалитет не мог помочь, равно как и родственники. Она вступила в Силутский кредитный союз и подала заявку на кредит для покупки жилья – она хотела приобрести старый дом в деревне близ Силута. Цена была очень низкой, поскольку дом продавался с молотка, в нем не было отопительной системы или даже печки. Три финансово стабильных фермера – члена кредитного союза – поручились за нее. Кредитный союз выдал ей кредит, за счет которого она приобрела дом. Однако, в доме не было печки. Около 90 членов КС пожертвовали деньги на приобретение печки. Сейчас эта женщина владеет домом и наслаждается теплом внутри него. С самого начала она не задерживала ни одного платежа по графику погашения кредита. Теперь она работает.

3 ЭПИЗОДА ИЗ ЖИЗНИ ЧЛЕНОВ КС В ЛИТВЕ

2-ой ЭПИЗОД “дивиденды для общественных нужд”

В прошлом году кредитный союз в Паневейзе выделили из своей прибыли 20.000 л для нужд общественного развития. Местное сообщество финансировало 5 проектов:

- В небольшом городке Крекенава (3000 жителей) имеется старое кладбище-музей. Это кладбище часто посещается туристами, там местные жители продают сувениры туристам, зарабатывая тем самым себе на жизнь. Была только одна проблема – присматривать за кладбищем и сохранять его в привлекательном для туристов виде было очень сложно поскольку вода туда не подавалась. Местное общество обратилось в Паневезисский КС за грантом в размере 5000 ЛТЛ. Они получили этот грант и за счет этих средств обеспечили кладбище водоснабжением;

- Два других сообщества обратились за грантом для подготовки местной туристической стратегии и установления туристических маршрутов в своем регионе, а также для издания памфлетов, создания Интернет-странички….

3 ЭПИЗОДА ИЗ ЖИЗНИ ЧЛЕНОВ КС В ЛИТВЕ

3-ий ЭПИЗОД “создание нового предприятия”

ПРОШЛОЕ.В силуте жила одна очень бедная молодая семья. Муж работал в автопрофилактории и занимался ремонтом машин. Жена была безработной и присматривала за детьми и домом. Однако, у нее было одно увлечение – ей нравилось плести всякие сувениры из соломы. 18 месяцев назад она решила превратить свое увлечение в реальное деловое предприятие. Она взяла кредит в Силутском кредитном союзе в размере 2500 Евро с целью создания предприятия.

СЕГОДНЯ. В настоящее время она владеет небольшим цехом, где работают 60 женщин. Оборот предприятия составляет 600.000 лт в год. Она полностью погасила первый кредит; кредитный союз же присутствует на каждой стадии развития ее предприятия.

3 ЭПИЗОДА ИЗ ЖИЗНИ ЧЛЕНОВ КС В ЛИТВЕ

Число литовских кредитных союзов (ALKU)

1011

12

1416

5349

7

4

22

4234

31

25

177

0

10

20

30

40

50

60

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004.06

прочие кс

фермерские кс

53 КС, АКТИВЫ В РАЗМЕРЕ 190,000,000, 42.000 КЛИЕНТОВ ЗА 8 ЛЕТ...

Темпы увеличения числа членов LKU

817 1 651 2 9384 342

6 000

11 000

31 600

42 000

57 91 97 139 155 187 323 645 7922840

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

30 000

35 000

40 000

45 000

1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004.10

Число членов

Среднее число членов на КС

РОСТ АКТИВОВ LKU ЗА 2003-2004 (В ЛИТАХ без активов LCCU):

65%

79.200.000

76% 78% 70%

119,633,000

70%76%

160,016,000

0

20 000 000

40 000 000

60 000 000

80 000 000

100 000 000

120 000 000

140 000 000

160 000 000

180 000 000

2003.03 2003.06 2003.09 2003.12 2004.03 today

ПРОЧИЕ АКТИВЫ

КРЕДИТЫ

*1 доллар США = 2.7 литов

ПРОЧИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (1)

2004.11.01

Средняя сумма активов 1.118.211 долларов США

Средняя сумма кредита 2,724 долларов США

Средний срочный вклад 2,804 долларов США

Средняя процентная доля % СВ 5%

Средняя процентная доля % кредитов 10-12%

ПРОЧИЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ (2)

2004.09.01

Ливкидность 97% (> 30%)

Адекватность капитала 19% (> 13%)

Резервы на покрытие убытков по кредитам 0.63%

Число активных кредитов 16,301

Число кредитов всего 55,296 (~77,000,000 долларов США)

ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ НАСТОЯЩЕГО УРОВНЯ И СОСТОЯНИЯ ЛИТОВСКОЙ СИСТЕМЫ КРЕДИТНЫХ

СОЮЗОВ:

• ВЕЛИКОЛЕПНАЯ НАЧАЛЬНАЯ ПРАКТИЧЕСКАЯ БАЗА ОПЫТА И ЗНАНИЙ, ПРЕДОСТАВЛЕННАЯ ПАРТНЕРАМИ (Основной партнер -Development International Desjardins, а также Фонд экономического развития Сороса, фонд RaboBank и другие)

• ХОРОШАЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА, РЕГУЛИРУЮЩАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ (ЗАКОН ПО КС, ЗАКОН ПО ЦЕНТРАЛЬНОМУ КС, ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ НАЛОГА НА ПРИБЫЛЬ, ЗАКОН О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ);

• ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА (Литовское правительство вложило 2000000 долларов США в акции Центрального кредитного союза Литвы);

• ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР (Со стороны государства основным органом надзора является Центральный банк Литвы);

ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ НАСТОЯЩЕГО УРОВНЯ И СОСТОЯНИЯ ЛИТОВСКОЙ СИСТЕМЫ КРЕДИТНЫХ

СОЮЗОВ:

•ГОСУДАРСТВЕННАЯ СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ (все вклады в каждом КС в обязательном порядке покрываются Государственным фондом страхования вкладов в размере до 18,520 долларов США на члена);

• ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ КРЕДИТНЫЕ РЕСУРСЫ (Центральный КС предоставляет кредитным союзам кредиты, услуги по управлению ликвидностью, системе электронных платежей, управлению стабилизационными фондами и прочие важные

услуги);

• САМО- (ВНУТРЕННЕЕ) РЕГУЛИРОВАНИЕ В КАЧЕСТВЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО НАДЗОРА (Центральный КС функционирует в качестве органа дополнительного/внутреннего надзора за деятельностью системы КС в Литве);

• ВСЕОБЩАЯ СТАНДАРТИЗАЦИЯ (стандартные уставы, стандартный учет, стандартные внутренние процедуры)

~ 42.000 ЧЛЕНОВ

53 КС(+50 ФИЛИАЛОВ)

ДРУГИЕ БАНКИ

ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА ПЛАТЕЖЕЙ

(ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ

ОБЪЕДИНЕНИЕ КРЕДИТНЫХ

СОЮЗОВ ЛИТВЫ

ФОНД ЛИКВИДНОСТИ (1.2% от пассивов)

ДЕПОЗИТЫ, КРЕДИТЫ, ИНВЕСТИЦИИ ...СТАБИЛИЗАЦИОННЫЙ ФОНД (0,2%

от активов)

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ФОНД

СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ (ДО 50.000 ЛТ НА ВКЛАДЧИКА)

0,2%

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

ПРОЧИЕ УСЛУГИ (ОБУЧЕНИЕ, ИТ...)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ЛИТВЫ (ОРГАН

НАДЗОРА)

ФИНАНСОВЫЕ ПАРТНЕРЫ

53 КС, АКТИВЫ В РАЗМЕРЕ 190,000,000, 42.000 КЛИЕНТОВ ЗА 8 ЛЕТ...

ИНСПЕКЦИИ И МОНИТОРИНГ

СТРУКТУРА СЕТИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ

ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ БУДУЩЕГО РАЗВИТИЯ:

• повышение квалификации сотрудников кредитных союзов;

• разработка нового централизованного пакета программного обеспечения “NOVAKUBAS”;

•интернет-банкинг;

• внедрение дебетовых/кредитных карточек.

БЛАГОДАРИМ ВАС ЗА ВНИМАНИЕЦЕНТРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ ЛИТВЫДОНЕЛАИСИО 2, КАУНАСЛИТВАТел/Факс: +37037209637E-mail: alku@lku.ltАдрес в Интернет: www.lku.lt