產險市場費率自由化與保險監理措施

報告人：吳崇權現任：金管會保險局副局長報告日期： 99 年 12 月 10 日

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產險市場費率自由化之推動產險市場費率自由化之推動

目的 一、費率自由化目的係在提供公平合理 競爭環境，並維持產險市場秩序。 二、產險業者應重視核保、對價之原則 釐訂費率，並共同遵守紀律。

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產險市場費率自由化第三階段產險市場費率自由化第三階段

一、實施時程 :自 98年 4月 1日起實施 二、實施內容 : 除政策性保險商品仍依核定之危險保費 簽單外，其他保險商品定價及承保內容 概由業者自行釐訂費率。其中新型態之 個人保險採核准制，商業保險採備查 制。

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產險市場費率自由化第三階段產險市場費率自由化第三階段 三、配合條件 : 已符合建置統計資料庫之認定標準之產險

業者，於 98年 3月 31 日前配合監理配套措施，完成檢討內部控制及稽核制度，提報董事會通過，以及完成保險商品送審程序，並報主管機關備查，全業界自 98年 4月 1日同時實施費率自由化。

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產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施

一、配套措施 (一 )任意汽車保險及火災保險採備查制，任意汽 車保險及火災保險，應將純保險費率及附加 費用率皆採固定值方式，並依行銷通路，分 列其總保險費率，載明於計算說明書。 (二 )商業火災保險之巨大保額(含在台跨國外資 企業 )依現行簡易備查方式辦理 。

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產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施

二、費率檢測調整機制 產險公司應於每年6月底前，檢視任意汽車保 險、商業火災保險最近3個曆年平均實際損失 率 (係指滿期損失率) 減除預期損失率大於 ±15% 時，住宅火災保險大於±30%（至100 年）或15％時（101年以後），應檢討、調整 費率及完成法定程序。

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產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施

三、訂定費率適足預警指標 為強化保險業清償能力之控管，除依保險業資

本適足性管理辦法規定外， 任意汽車保險或住宅火災保險 (依監理報表會計險別分 )最近 2個連續曆年直接業務綜合率或自留業務綜合率大於110% ，商業火災保險大於 130% 者，公司應於 4月底前敘明原因及具體改善計畫報主管機關。

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產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施

四、同業應加強自律 ( 一 )產險業應依自律監控組織及作業準則將任意車險及 火災保險個別保單行銷通路之直接招攬費用率（含 佣金）、未確實依據報送保險商品精算費率內容予 以評估承保等同業自律項目納入查核範圍。 ( 二 )產險業經由保險代理人及保險經紀人招攬之業務， 應落實自律規範並每季檢討成效，如有違反自律規 範情事，應提檢討改進措施並提報董事會。 ( 三 )稽核部門至少每季稽核相關部門執行情形及自律成 效，並提報董事會報告。

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費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討

議題： 一、佣金上限之規範，即產險公司支付行銷通 路之佣金不得逾預定附加費用率減除非直 接招攬費用率，是否造成部分通路行銷困 難？ 二、商業火險保險費率出現調降現象，是否導 致費率不足，危害產險業之清償能力？

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費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討

議題： 三、鑒於天災發生頻繁，費率自由化後天災險 之規章費率改為參考危險費率，為反映國

際現況，遏阻削價競爭，建置國內天災

模型及危險費率之適足性是否已然迫切？

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費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討

解決之道 一、個人任意汽車保險及住宅火災保險，其純保險

費 率及附加費用率仍皆採固定值方式，並依行銷通 路，分列其總保險費率，載明於計算說明書。至 於非個人任意汽車保險，其純保費率得採區間及 附加費用率採固定值方式訂定。而商業火災保 險，其純保費率及附加費用率皆採得採區間方式 訂定，並依行銷通路，採區間方式分列其總保險 費率。

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費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討

解決之道 二、天然災害保險商品費率如採保發中心之參考 危險費率（含核保技術調整係數）者，得採 備查制；如保險公司擬自行釐定危險費率 者，並採用電腦模型為費率定價基礎，則應 採核准方式送審。原則上適用火災保險中小 保額商品，至於巨大保額件或亦一致 ?實施 時程 ?

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未來產險業發展之建議未來產險業發展之建議

一、加強行銷通路之合作，建立產險輔助人資 訊揭露機制。 二、應拓展業務來源及市場，提升自身承保業 務之品質與能量。 三、在妥適再保安排及建置完善風險管理機制 下提升自留保費收入。 四、加強向民眾推廣與宣導住宅火險或天災保 險之功能及重要性。

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未來產險業發展之建議未來產險業發展之建議

五、建置完整經營配套措施，爭取主管機關開

放保證續保之健康保險業務。

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報告結束謝謝大家 !!