ВАШ СОЮЗНИК В РАЗВИТИИ

Управление кредитным портфелем банка при помощи современных

инструментов автоматизации Лазебный Антон,

руководитель бизнес-направления «Управление рисками»

СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»

Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации

Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке

О компании «Неофлекс»

Основана в 2005 году

«Неофлекс» – ведущий поставщик программного обеспечения и профессиональных услуг в области ИТ для финансового рынка

40% российских банков, входящих в топ-100 по размеру активов, выбрали «Неофлекс» в качестве поставщика ПО или IT-услуг

Выполнено более 1 000 проектов для 67 клиентов общим объемом 150 000 m/d

Более 10 технологических и бизнес-партнеров

Свыше 350 сотрудников, в том числе 90+ в Саратовском филиале

Наша команда: 30+ высококвалифицированных менеджеров проектов, 80+ банковских бизнес-аналитиков; 170+ разработчиков, 35+ инженеров по обеспечению качества

Более 30 000 000$ — доход за 2013 год

Бизнес-направления компании

Хранилища данных и отчетностьАвтоматизация работы на финансовых рынках

Локализация западных АБС

Подключение к СМЭВУправление рисками Фронт-офисные решения

IT-консалтинг

SOA

1 700 000 заявок ежемесячно обрабатывают кредитные конвейеры Neoflex FrontOffice

35 000 000 сообщений в день передаются через SOA-решения «Неофлекс»

Более 40 ТБ – суммарный объем финансовых данных в хранилищах Neoflex Reporting

17 000 финансовых инструментов ежедневно переоцениваются в решениях GoldenSource в СБРФ

Линейка Neoflex Adapters в тройке лидеров решений для подключения к СМЭВ

Клиенты и проекты

2005-2006 2007-2008 2009-2010 2011-2012 2013

После выполнения первого проекта, 9 из 10 клиентов продолжают развитие ИТ-ландшафта в партнерстве с «Неофлекс»

Практика «Управление

рисками»20 + банков выбрали «Неофлекс» для автоматизации управления рисками в области розничного кредитования

СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»

Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации

Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке

Тенденция 1. Ухудшается качество портфелей

Анализировать финансовое положение клиентов и оперативно реагировать на признаки ухудшения

Отбирать бизнес-правилами клиентов для обновления сведений по КИ

Рассчитывать показатели кредитной нагрузки

Принимать решение:

снизить лимит по кредитной карте

контакт с клиентом

Тенденция 2. Сложно привлекать новых «хороших» клиентов

Удерживать текущую клиентскую базу

Подбирать кросс-продукт и параметры продукта для индивидуального предложения

Принимать решение по типу взаимодействия:

контакт с клиентом, работа по снятию негатива

предложение нового продукта

реализация программ лояльности

Наращивать портфель за счет кросс-продаж действующим клиентам

Тенденция 3. Ужесточение требований ЦБ РФ к резервированию

Закрывать «неработающие» лимиты и договора

Принимать решение:

по снижению или закрытию неиспользованного лимита

по закрытию карты в связи с истечением срока активации

Рассчитывать риск-грейд клиента, прогнозировать следующий период на основании динамики показателей КИ и поведенческих характеристик

Инструмент – система управления бизнес-правилами

Определение поведенческой

модели обслуживания

кредитного продукта Адресация запросов данных в

необходимые информационные

сервисы

Расчет действующей

долговой нагрузки (включая

информацию из БКИ)

Расчет рисковых показателей – скоринг,

рейтинг кредитной истории,

мошеннический скоринг

Формирование оптимальных

предложений и условий

продуктов

Управление лимитами по кредитным

картам

Разработка и применение

программ лояльности

Расчет и контроль нормативов по

сделкам, клиентам,

группам связных лиц

FICO Blaze Advisor

СодержаниеО компании «Неофлекс» и практике «Управление рисками»

Управление кредитным портфелем Банка при помощи современных инструментов автоматизации

Бизнес-кейс: управление лимитами по кредитным картам в Восточном Экспресс Банке

О банке

Крупный банк, 31-е место по величине активов в рейтинге российских банков (по состоянию на август 2014 года)

Основное направление – розница. Занимает 10 место в по объёму депозитов ФЛ и 7 место по объёму беззалоговых кредитов населению

Головные офисы находятся в Хабаровске и Москве

Банк занимает 2 место по количеству офисов в России, уступая по этому показателю только Сбербанку. Имеет 8 филиалов, свыше 1700 отделений более чем в 330 городах РФ

• Разработка ландшафта для регулярного мониторинга портфеля кредитных карт, включающего:

– Интеграцию с системами-источниками

– Интерфейсную часть для управления запуском процедур пересмотра лимитов

– Интеграцию с сервисами запроса информации БКИ

– Автоматизация передачи заданий на изменение лимитов и закрытие револьверности в АБС

• Реализация стратегий принятия решений по процессу мониторинга кредитных карт и вывод управляющих параметров в интерфейс пользователя

• Разработка отчетных форм для контроля и анализа результатов работы комплексного решения по пересмотру лимитов по кредитным картам

Задачи проекта

Элементы решения

JDBC

JDBC/HTTP

JDBC/HTTP

JDBC/HTTP

Проект: управление лимитами по кредитным картам на базе FICO Blaze Advisor

Портфель кредитных карт 10 млн.

Внедрение решения – 6 месяцев

Время работы стратегии – менее 1 часа

Более 20 000 кросс-предложений и изменений карточных лимитов формируется в автоматическом режиме при каждом запуске стратегии

БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ.Задавайте, пожалуйста, вопросы.

www.neoflex.ruТелефон: +7 (495) 984-25-13, 984-27-90