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金裕人生 世袭荣耀　金裕人生 世袭荣耀　金裕人生 世袭荣耀　金裕人生 世袭荣耀　

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裕：裕：衣食无忧，也指使富饶。

多数中国家庭的生活目标！

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确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

家庭理财家庭理财

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收入结余

消费线

靠年轻时的自己

25岁

收入线

靠父母

0 岁 100岁

60岁

人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。

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6

股市

房产 银行存款

黄金

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房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击

• 新“国十条”： 2010 年 4 月 17 日国务院发布《关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知 》

对购买首套自住房且套型建筑面积在90 平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于 30% ；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于 50% ，贷款利率不得低于基准利率的 1.1 倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

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•房产税： 5 月 31 日，国务院批准并公布了国家发改委制定的《 2010 年深化经济体制改革重点工作的意见》，将“逐步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。

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股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外

10 年的股市，散户的投资收益为年复合率只有 2%

无法摆正心态 , 无法严守纪律，对市场不了解导致投资者 “一赢，二平，七亏损” 。

融资融券获准试点，结束 A 股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。 ——新浪财经

2010 年 4 月 16 日，股指期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领 A 股进入到 2010 年第一波深度跌幅。 ——新浪财经

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2010 年的股市可以说是一个不断下跌的 " 杯具 " ，沪市指数从 3300 点一路下跌，最低下探到了 2481 点。2010 年的股市带给投资者的总是没完没了的探底，以及一次又一次的失望。

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通胀与经济刺激并存，考验货币政策

•2009 年 4 月，国家发行 30 年国债 220 亿，利率为4% 。 —— 新浪财经

•百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。

•2009 年 11 月 27 日，国家再发行 50 年国债 200 亿，利率为 4.3% ，有 398 亿资金投标。 ——新浪财经

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理财产品何其多，居民理财何去何从？理财产品何其多，居民理财何去何从？

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我们做对了么？理理财财 关于

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投资是投资是

理财是理财是

观念一：理财≠投资观念一：理财≠投资

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理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。理财的内容要广泛得多，在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。所以说投资是银，理财是金

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投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。

但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏

力”

理财原则——分散风险理财讲究“投资组合”

观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里

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理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。

理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。

——李嘉诚

观念三：罗马不是一天建成的观念三：罗马不是一天建成的

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时间

理财三要素之

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项目 早先生 晚先生

年龄 每年投资（元） 年终帐户累积（元） 每年投资（元） 年终帐户累积（元）

25 10,000 11,000 0 0

… … … 0 0

34 10,000 175,312 0 0

35 0 192,843 10,000 11,000

… 0 … 10,000 …

40 0 310,575 10,000 84,872

41 0 341,633 10,000 104,359

… 0 … 10,000 …

54 0 1,179,409 10,000 630,025

时机选择宜早不宜迟时机选择宜早不宜迟

早投资 10 年，少投资 10万，多收 55万！

一切因为时间！

注：假设年收益率为 10%

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稳定的回报率！

理财三要素之

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投资假设 I： 174.1%投资假设 I： 174.1%

年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1030% 20% -25% 15% -20% 40% 25% -30% 20% 10%

100 130 156 117 134. 6 107. 6 150. 7 188. 4 131. 9 158. 2 174. 1

投资假设 II：179.1%

投资假设 II：179.1%年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 6%100 106 112 119. 1 126. 2 133. 8 141. 9 150. 4 159. 4 168. 9 179. 1

稳定的回报率稳定的回报率

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复利！

理财三要素之

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长期复利滚存长期复利滚存

结果投入资金￥ 10000

？？期限 复利

5 年

10 年

15 年

20 年

30 年

50 年

12763

16289

20789

26533

43219

114674

12500

15000

17500

20000

25000

35000

年收益率5%

单利

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做好财富管理的三原则做好财富管理的三原则

安全性安全性 流动性流动性 收益性收益性

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大众理财工具分析

风险管理风险管理

资料来源：普罗管顾整理

储蓄，寿险、年金、债券分红保单、万能寿险 人民币理财产品

股票、基金，信托 外汇， U-Link投资型保单。

期货，

权证 黄金

社会保险 商业保险 互助保险

储蓄规划储蓄规划

投资升值投资升值

风险风险

收益收益

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当下要用的钱

6个月的收入

随取随用，随用随花

可以没有高收益！

投资要用的钱

（ 100-年龄） *100%

房产、股票、生意要适度

按比例——有时靠时间博收益！

未来要用的钱

定储 保险

收益、安全、流动

不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。不幸。

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平安金裕人生两全保险（分红平安金裕人生两全保险（分红型）型）

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紧急用款，无须他处借贷灵活的保单贷款功能应急现金

（保单贷款）应急现金

（保单贷款）

固定收益（生存保险金）固定收益

（生存保险金）60 岁前每两年返还保额 10％60 岁后每年返还保额 6%直至终身若不领取，可累积生息体现持续的收益性和稳定的现金流

保费安全（身故保险金）

保费安全（身故保险金）

身故返还已交保费，体现投资的安全性

浮动收益（分红）浮动收益（分红）

分红不低于当年分红保险业务 可分配盈余的 70％

金裕

人生

金裕人生产品特色金裕人生产品特色

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33 －－ 55 年短期积累年短期积累可以做到

本金本金

安全安全

稳定稳定

回报回报

长期长期

收益收益

生命的安全－关注保障

30

存三五年省心一辈子存三五年省心一辈子

一大利好一大利好

用可控的三五年，规划不可控的未来

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短期存款终身保障短期存款终身保障二大利好二大利好

终身保本储蓄保险的形态，可附保障

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保证收益返还快保证收益返还快三大利好三大利好

每两年领保额 10%相当于每年领 5%

100万每两年领 10万相当于每年 5 万

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专家理财稳享收益专家理财稳享收益

四大利好四大利好

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关于增加保险机构债券投资品种的通知 保监发〔 2009〕 42号

关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知 保监发〔 2009〕 43号

关于规范保险机构股票投资业务的通知 保监发〔 2009〕 45号

2009年 3 月 29日连发三道通知

拓宽规范保险资金投资渠道

为保险资金提高收益创造条件

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生生有息利更高生生有息利更高帐户灵活随时取帐户灵活随时取

五大利好五大利好

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现生存金及红利以 3.5%年复利回馈客户

每两年生存金 + 每年分红 进入

生生有息活期帐户， 3.5%年复利稳健增

值

可灵活领取

通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取

滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息

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目前目前 3.5%3.5% 的累积生息意味着什么？的累积生息意味着什么？0 岁男孩，金裕人生 10万保额， 5 年存，年存 50290元，每两年可以领取 10000生存金。假定到 60岁：

无生生有息政策 以目前 3.5% 累积生息测算

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• 分红回顾EgEg：：财富红人，女性，财富红人，女性， 20072007年年 66 月月 1818日投保财富一生。日投保财富一生。

基本保额基本保额 5050万元，期交保费万元，期交保费 19.0619.06万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费 57.1857.18万元万元

交费期

期交保费

生存返还

累计生存

金

建议书分红演示 实际分红

低档分红

低档分红累计

中档分红

中档分红累计

高档分红

高档分红累计

当年实际分红

当年分红累计

2007.

6.18

190600

~ ~ 733 733 2185 2185363

73637 ~ ~

2008.

6.18

190600

35000

35000

1572 2328 4712 6962785

11159

7~ ~

2009.

6.18

190600

~3640

02264 4662 6787

13958

11310

23254

12352.03

33108.61

合计 571800

36400 4662 13958 2325423254 33108.6133108.61

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分红回顾EgEg ：：财富红人，女性，财富红人，女性， 20072007 年年 66 月月 1818 日投保财富一生。日投保财富一生。

基本保额基本保额 5050 万元，期交保费万元，期交保费 19.0619.06 万元，截至目前累计交费万元，截至目前累计交费 57.1857.18 万元万元

交费期 期交保费

生存返还

累计生存金

当年红利

累计红利

存款利率

存款收益

实际收益增加

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965.6

1

2007.6.18

190600 ~ ~ ~ ~ 4.25% 8100.5

2008.6.18

190600 35000 35000 ~ ~ 2.25% 8577

2009.6.18

190600 ~ 36400 12352.03 33108.61 2.25% 12865.5

合计 571800 69508.6169508.61 2954329543

40

避税避债财保全避税避债财保全

六大利好六大利好

41

42

应急现金随时取应急现金随时取

七大利好七大利好

43

八大利好八大利好 金色晚年年年高金色晚年年年高

6060 岁开始每年领取岁开始每年领取 6%6%

累积红利到高峰累积红利到高峰

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教育金

婚嫁金

养老金

应急金

客户资料：保单号码 P2600100000****5 2010 年 4 月 1 日生效 某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望为孩子 [ 林宝宝， 0 岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。保险产品：平安金裕人生两全保险 50万

选择 50万金裕 年存保费 251450元 存五年

1

45

灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代

0 岁 18岁 26岁 60岁14岁 22岁

现金价值＋ 累积红利 + 生生有息

第一代

第二代

第三代

家庭理财

中学教育金

大学教育金

婚嫁金

养老金

养老金

财富

传承

建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！

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领取后 80 岁时现金价值 124万，累计生存金还有 57万！（按 3% 生生有息演示），低档分红 167万、中档分红 668万、高档分红 1169万！

8080 岁岁生存生存总利总利益益848848万万

李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额 50万元，年缴保费 25.145万元，缴五年，共缴 125.725万元。

•该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。•生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。

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生存领取生存领取 60周岁前每两年领取 5 万元， 60周岁后每年领取 3 万元，如不领取可放在公司累积生息。 60 岁累积 399万； 80 岁累积 802万…… （按 3% 生生有息演示）

浮息分红浮息分红 60 岁累积红利低档 83万、中档 333万、高档 582万；80 岁累积红利低档 167万、中档668万、高档 1169万；……

现金价值现金价值 60 岁 122万：80 岁 124万 ;……

55 年共交年共交 125.725125.725万 万

8080 岁时总收益：岁时总收益：10931093 万（低）万（低）15941594 万（中）万（中）20952095万（高）万（高）

•该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。•生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。

利益演示（累积生息）利益演示（累积生息）

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1 套房子变成 12 套房子

而且……

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还不必担心房子的装修翻新房子的地段好不好房子能不能租出去房价会不会下跌房产税收不收房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去……

省心省力金裕好

让理财更保险让收益有保障让该赚的钱赚得到让赚到的钱跑不掉让每份投资都平安

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35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。

案例二：

需求分析：1 、必须保证资金 100%安全，无论何时不能亏本；2 、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫；3 、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。

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生存领取生存领取 60周岁前每两年领取 5 万元， 60周岁后每年领取 3 万元，如不领取可放在公司累积生息。 60 岁累积 90万； 80 岁累积 244 万…… （按 3% 生生有息演示）

浮息分红浮息分红 60 岁累积红利低档 21万、中档82万、高档 144万；80 岁累积红利低档 56万、中档222万、高档 389万；……

现金价值现金价值 60 岁 134万：80 岁 139 万 ;……

55 年共交年共交 143.75143.75万 万

8080 岁时总收益：岁时总收益：439439万（低）万（低）605605万（中）万（中）772772万（高）万（高）

建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额 50万，每年 28.75万保费，交 5 年，共交 143.75万。

•该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。•生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。

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假如在第 10 年时，陈先生急需 80万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为： 2 年。

2 年贷款所需利息：800000× 4.25 % × 1/2× 4 次 = 6.8 万

当未来急需资金周转时可以随时享受应急现金

贷款期间保单的利益不受影响 ,, 包括： A. 生存领取 B.当年红利 C.现金价值

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1 套房子变成 4 套房子

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金裕人生金裕人生

人生和企业顺境时

人生和企业逆境时

锦上添花

雪中送炭

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什么才是人生真正的富贵？

财富线

个人日常支出需

求传递

临界点创业

临界点

守护财富创造财富 传递财富

““ 如果留不住钱，那么挣钱又是为什如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？”么？”

————摘自摘自《《富爸爸投资指南富爸爸投资指南》》

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客户眼中的金裕人生客户眼中的金裕人生• 资本动荡、绝佳选择！资本动荡、绝佳选择！• 钱存在银行，利息低，在缩水；钱存在银行，利息低，在缩水；• 买房子，变现差、费用高；买房子，变现差、费用高；• 投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。• 金裕人生金裕人生 :: 收益性收益性比储蓄高；比储蓄高；风险性风险性比炒股低；比炒股低；

流动性流动性比买房好；全部收益比买房好；全部收益免税收免税收；；

既有固定收益，又有浮动收益，既有固定收益，又有浮动收益，

还有急用现金。还有急用现金。

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☆源源不断现金流，与事业同在；

☆累积的双份复利，与生命同在；

☆ 百年的财富传承，与后人同在！

金裕人生意味着：金裕人生意味着：

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您只需改变储蓄习惯您只需改变储蓄习惯换个地方存放资金换个地方存放资金……您只需改变储蓄习惯您只需改变储蓄习惯换个地方存放资金换个地方存放资金……

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