Держите в тонусе свой банк Презентация на семинаре «Фестиваль эффективных решений»

Апрель 2014, Брест

Банк – это …

… (1) Источник денег.

Главное – это стоимость денег и удобство доступа к деньгам.

… (2) Хранилище денег.

Главное - доходность хранения и удобство доступа к своим деньгам.

… (3) Свежие идеи.

13 возможностей кредитования в банках:Гарантия

АккредитивТорговое финансирование

Прямая иностранная кредитная линияЦелевая иностранная кредитная линия

Валютный облигационный заемСтандартный валютный кредит

Рублевый облигационный заемСтандартный рублевый кредит

ЛизингФакторинг

Овердрафт

Целевая рублевая линия в рамках госпрограммы

дешево

дорого

Оцените реальную стоимость:

Реальная стоимость в % годовых =

Ставка по кредиту (гарантии, аккредитиву) +

+ Сопутствующие комиссии (в виде % годовых) +

+ Стоимость обслуживания компании в банке (в виде % годовых)

Оцените удобство доступа к деньгам (пример модели):

Доступная возможность финансирования

Удобство доступа к деньгам

Быстрота доступа к деньгам Трудоемкость выдачи

Трудоемкость обслуживания долга Итоговая

оценкаСрок, дней Оценка Вес Оценка Вес Оценка Вес

Гарантия 3 5

0,5

2

0,3

5

0,2

4Торговое финансирование 15 2 1 3 1,85Аккредитив 15 2 3 3 2,35Прямая ИКЛ 30 0,5 3 4 1,8Целевая ИКЛ 5 4 4 4 3,8Валютный облигационный займ 15 2 3 3 2,35Стандартный валютный кредит 5 4 4 5 4,2Рублевый облигационный займ 15 2 3 4 2,55Стандартный рублевый кредит 5 4 5 5 4,25Лизинг 6 4 4 4 3,8Факторинг 4 4 5 4 4,05Овердрафт 1 5 5 5 4,75

Самые удобные – стандартные кредиты, гарантии и овердрафты

Что еще нужно для модели:

Доступный лимит по каждому виду кредита

Валютный риск: какой объем

валютных кредитов Ваш баланс способен

принять при заданном уровне

девальвации

Залоговая база: какой объем

кредита банк готов дать под Ваш набор

залогов

Сделайте стресс-тест

Банк - хранилище денег. Оцените каждую из возможностей размещения ресурсов в банках в системе координат «Доходность – Удобство»

Текущие остатки

Короткие депозиты

Длинные депозиты

Облигации банка

Корпоративные облигации. Репо с банком.

Доходность

Низкая

Высокая

Удобство УдобноНеудобно

Кредитование Ваших покупателей: совместные кредитные программы.

Экспресс-биржа за 1 час с момента подачи заявки. Кредитование энергоэффективных проектов с бесплатным

энергоаудитом. Зарплатный проект в иностранной валюте. Депозит со страховкой от девальвации белорусского рубля. Хеджирование валютных рисков: форварды и опционы.

Банк - источник свежих идей, которые помогают. Ищите инновационные предложения в банках.

…

Общайтесь с несколькими банками. Ищите не банк, а «правый верхний угол» по кредитам и

депозитам; Оценивайте не только цену, но и удобство работы с

банком, сравнивайте банки и требуйте от них улучшений;

Ищите идеи и заставляйте свой банк их реализовывать.

Выводы:

Спасибо за внимание!

Алексей Аверин, начальник РКЦ№25 г. БрестаАдрес: г. Брест, ул. Карьерная,2

Тел.: +375 162 483048Моб.: +375 44 7223974E-mail: aaverin@mtb.by