1

المصرفي القطاع على اإلشرافي الدوربازل ولجنة

إعداد الغريب محمد

البنكي اإلشراف إدارة2010/10/16

2

المحتويات

مقدمة.••. البنوك مراقبة نظام•. البنكي اإلشراف إدارة مهام•. واألجنبية الخليجية البنوك فروع•. المخاطر أساس على الرقابة•. اإلشرافية الزياراتالمملكة • في بازل معيار تطبيق I) تطورات ، II ، III.)

3

المقدمة : المؤسسة مهام

• . ) السعودي ) الريال وهي الوطنية العملة إصدار• . الحكومة مصرف بعمل القيامالتجارية . • المصارف مراقبة• . األجنبي النقد من المملكة احتياطيات إدارة

4

: تتمة ... المؤسسة مهاماستقرار • على للمحافظة النقدية السياسة إدارة

. الصرف وأسعار األسعار•    . سالمته وضمان المالي النظام نمو تشجيعالتأجير • وشركات التأمين شركات على اإلشراف

االئتمانية المعلومات وشركات  .التمويلي

5

البنوك لمراقبة العامة اإلدارة هيكلالتجارية

لمراقبة العامة اإلدارةالبنوك

اإلشراف إدارةالبنكي

التفتيش إدارةالبنكي

التقنية إدارةالبنكية

6

البنوك مراقبة نظام

•/ م رقم الملكي بالمرسوم البنوك مراقبة نظام وتاريخ 5صدرهـ.1386/2/22

رقم • الوزاري القرار هـ 1406/10/14وتاريخ 2149/3صدر. البنوك مراقبة نظام أحكام تطبيق بقواعد الخاص

7

تتمة .. البنوك مراقبة نظام

من • Y مثال عشر خمسة على الودائع من البنك التزامات تزيد ال أن. المدفوع البنك مال ورأس احتياطيات مجموع

قدرها • نظامية بوديعة المؤسسة لدى البنك يحتفظ من% 7أنو الطلب الودائع إجمالي .4تحت واآلجلة% االدخارية الودائع من

عن • يقل ال مبلغ بترحيل البنك السنويه% 25يقوم أرباح منعلى Y مساويا يصبح أن إلى النظامي االحتياطي إلى الصافية

. المدفوع البنك مال لرأس األقل

8

تتمة .. البنوك مراقبة نظام

عن • يقل ال سيولة باحتياطي البنك يحتفظ التزامات% 20أن منودائعه.

اعتباري • أو طبيعي شخص أي لصالح مالي التزام تحمل عدممجموعها يتجاوز ورأسماله% 25بمبالغ البنك احتياطيات من

المدفوع.•. المؤسسة موافقة بدون المملكة في يعمل بنك أي أسهم شراء

9

تتمة .. البنوك مراقبة نظام

أخرى • مساهمة شركات أية أسهم امتالك البنك على يحظر( على قيمتها تزيد المملكة من%( 10في المائة في عشرة

لهذه االسمية القيمة يتجاوز أال ويشترط المدفوع مالها رأسالمدفوع%( 20األسهم ) البنك مال رأس من المائة با عشرين

واحتياطياته.أعمال • إلدارة ضروريا ذلك كان إذ إال استئجاره أو عقار امتالك

للبنك لدين وفاء أو عنهم لترفيه أو موظفيه لسكنى أو البنك. الغير قبل

10

البنكي اإلشراف إدارة مهام

• . المصرفي القطاع موثوقية و استقرار تعزيزمدى • من والتأكد التجارية المصارف وأنشطة أداء مراقبة

. الرقابية والتشريعات البنوك مراقبة بنظام التزامهاتنظم • التي التشريعات في والمشاركة المقترحات تقديم

. المصرفي القطاع

11

تتمة .. البنكي اإلشراف إدارة مهام

القطاع • على تطرأ التي التغيرات متابعةالمصرفي.

والعربية • اإلقليمية المؤسسات مع التعاون تعزيز. واإلشرافية والدولية

ممارسة • تراخيص على الحصول طلبات دراسة. المحلية السوق في النشاط

12

تتمة .. البنكي اإلشراف إدارة مهام

•. للمصارف المالية القوائم واعتماد دراسة•. مالية منتجات لتقديم المصارف طلبات دراسةنظام • طريق عن للبنوك المالية المؤشرات متابعة

اإلشرافية .ERMSالبيانات مبكر إنذار كنظام يعمل الذيلجنة • مستويات على المختلفة اللجان في المشاركة

. المالي االستقرار ومجلس المصرفية للرقابة بازل

13

واألجنبية الخليجية البنوك فروع

ديسمبر • لدول 1997في التعاون لمجلس األعلى المجلس قرار صدر م. المجلس دول في فروع بإنشاء الخليجية للبنوك بالسماح العربية الخليج

•. خليجية بنوك لخمسة تراخيص منح تمعام • في 1999في أعماله يمارس خليجي بنك أول الدولي الخليج بنك كان م

المملكة.• : من لكل تراخيص منح تم ذلك بعد. الوطني دبي اإلمارات بنك. الوطني الكويت بنك. مسقط بنك. الوطني البحرين بنك

14

.. تتمة واألجنبية الخليجية البنوك فروع

• : عالمية لبنوك تراخيص منح تم. بنك دويتشه مثل. باريبا بي إن بي بنك. تشيز مورقان بي جي

: مثل إقليمية لبنوك تراخيص منح تم كما. إنديا أوف بنك ستيت. الوطني باكستان بنك. التركي زراعات سي تي بنك

15

أساسالمخاطر على الرقابة

عام • منذ تطبيقها م. 2005بدأت• . المخاطر على بالتركيز البنكية للرقابة استرشادي دليل إعداد تم•: من كل المخاطر تقييم ويشمل . االئتمان مخاطر. السوق مخاطر . التشغيلية المخاطر. الفائدة أسعار مخاطر. السيولة مخاطر. األخرى المخاطر وكافة

16

اإلشرافية الزيارات

•. دوري أساس على الزيارات هذه تجرىالمصارف • وفروع المحلية البنوك كافة تغطي

. المملكة في األجنبيةالرقابة • من أعضاء الرقابي الفريق يشمل

بين فيما التنسيق لضمان والمكتبية الميدانيةاإلدارات.

17

المملكة في بازل معيار تطبيق تطوراتالسعودية العربية

:1بازل • بازل اتفاقية عام 1صدرت في م.1988الدولية عام في الدولية االتفاقية المملكة م.1992طبق هو المال رأس لكفاية األدنى %.8الحد رأس كفاية من عالية مستويات على البنوك حافظت

بلغ حيث عام% 16.9المال نهاية م.2009في

18

العربية المملكة في بازل معيار تطبيق تطوراتالسعودية

:2بازل • يونيو وثيقة 2004في المصرفية للرقابة بازل لجنة أصدرت م

.” المال " رأس ومعيار قياس حول الدولي التقارب بعنوان بازل بـ المعروف العمل إطار تفاصيل الوثيقة هذه .IIتضع. المخاطر مختلف تجاه المال رأس متطلبات من مزيد شملت يونيه منذ المؤسسة بازل ٢٠٠٩أصبحت لجان مختلف في عضوYا م،

. المصرفية للرقابة

19

العربية المملكة في بازل معيار تطبيق تطوراتالسعودية

:IIبازل • تتمة بازل معيار عمل إطار :٢يتكون دعامات ثالثة من.1. المال رأس لكفاية األدنى الحد متطلبات.2. الرقابية المراجعة عملية.3. السوق وانضباط الشفافية بازل معيار تطبيق السعودية المصارف عام 2بدأت بداية في

م.2008

20

العربية المملكة في بازل معيار تطبيق تطوراتالسعودية

:IIبازل • تتمة بازل معيار فعالية لتعزيز الخطوات اتخاذ في المؤسسة استمرت

II. بازل بمعيار المتعلقة بازل لجنة وثائق من عدد المؤسسة أصدرت

II : شملت والتي ،. المخاطر عملٕ ~إدارة إطار. اإلضافية للمخاطر المال رأس حساب حول تعليمات. السيولة مخاطر لقياس الدولي واإلطار

21

السعودية العربية المملكة في بازل معيار تطبيق تطورات

:IIIبازل •المشترك • المساهمين مال لرأس األدنى عام% 4.5الحد م.2015بنهايةالمال • رأس احتياطي عام% 2.5مخصص م.2015بنهايةالمال + • رأس احتياطي مخصص المشتركة المساهمين بنهاية% 7حقوق

م.2015المال • رأس ألجمالي األدنى عام% 8الحد م.2013بنهايةالمال + • رأس احتياطي مخصص المال رأس ألجمالي األدنى % 10.5الحد

عام م.2019بنهايةوذلك • الجديد بالمعيار يتعلق فيما بازل لجنة عن يصدر ما المؤسسة وتتابع

السيولة ومعدالت المال رأس كفابة متطلبات يخص فيما