إمكانية مكافحة الفقر

بالتمكين االقتصادي وبأدوات تمويل

إسالميةقنطقجي مظهر سامر الدكتور

Samer Kantakji, PhD in Accountancy

www.kantakji.com

الفقر

البطالة

الفقر والبطالة .. الحلقة المفرغة

حاالت البطالة التي أصابت المجتمع اإلسالمي

1) األنصاري- ) حديث الفردية البطالة

اء Eروى أنس ابن مالAAك EAAج Hار EAAصIنE Iاأل IنHم Jال Kج Eر LنEأ" OيHبLى النEلH ء ،Rإ Iي EAش Eك HAتIيEي بHف Eك EAل : Eال EAق Eف KهKلE أ IAسEي

RحEد EAقEو Kه EAضIعEب Kط KAسIبEن Eو Kه EAضIعEب KسEبIلEن RسIل Hى حEلEب : Eال EAق Kاه EAتEأ Eف : Eال EAا، ق EAم HهHي بHنHتIائ : Eال EAق ،Eاء EAمIال HهAي Hف Kب Eر IAشEن

Hه LAالل Kول KAس Eا ر Eم KهEذ EAخEأ Eا، ف EAم HهHب IنEم : Eال EAق LمKث HهHد EAيHب ،fمEه IرHد HAا ب Eم KهKذ KAا آخ EAنE : أ Rل KAج Eر Eال EAق E؟ ف HنIيEذ EAي هHرEت IAشEي Eال EAAا؟ ق JAAث EالEث Iو

Eأ HنIيEت Lر EAAم fمEه IرHى دEلEع KدAAيHزEي IنEم : Eال EAAق Eذ EAخEأ Eو Kاه LAيH ا إ EAم KاهEطIعEأ Eف ، HنIي Eم Eه IرHد HAا ب Eم KهKذ KAا آخ EAنE : أ Rل KAج Eر HرEت IAAاش : Eال EAAقEو LيHار EAAصIنE Iا األ EAAمKاهEطIعEأ Eف HنIي Eم Eه IرOدAAال Hر Eخ Iاآل HAب HرEت IAاشEو Eك HAل IهEى أEلH ذIهK إ HAبIان Eا ف JAامEعEا ط Eم HهHد EAحEأHب

HهLAالل Kول KAس Eر KهEذ EAخEأ Eف ، Eل EAع Eف Eف HهHAي بHنHتI أ EAا ف JومKد EAق HهAي Hف Eة EAسIم Eخ Eاك Eر

Eأ EالEو IبHطEت Iاح EAف IبEهIاذ : Eال EAقEو HهHدEAيHا بJود KAع Eاب EAص

Eأ Iد EAقEو Eاء EAج Eف KعAيHبEي Eو KبHطEت IحEي Eل EAع Eج Eا ف JAمIوEي Eر EAشEعا JAAAامEعEا ط Eه HAAAضIعEبHب HرEت IAAAاش : Eال EAAAق Eف EمHاه EرEد Eة Eر IAAAشEع EيءHجEت IنEأ IنHم EكEAل RرIAي Eا خEذ EAه : Eال EAق LمKا، ثJAب IوEا ث Eه HAضIعEبHب Eو LنHإ ،Hة EAAAامEي HقIال EمIو EAAAي Eك HAAAه IجEي وHف Rة EAAAتIكKن KةEلE أ IAAAسEمIال Eو fم Iر KAي غHذ HAل Iو

Eأ fع HقIد KAم fر IAق Eي فHذ HAل LالHإ KحKل IAصEت Eال EةEلE أ IAسEمIال. fع HوجKم fمEد Iو

Eأ fعHظ IفKم

حاالت البطالة التي أصابت المجتمع اإلسالمي

حديث- ) 1 بحسب الفردية البطالة معالجةاألنصاري(

.طلب منه المشاركة في التمويلأن يقدOمE شيئاJ يصلKح للبيع أي 1.

دون إحAراجf بطريقAة الAبيع طالب جماعAة المسAلمين المسAاهمة2.. fر ممكنIل أكبر قد Oليحص Oبالمزاد العلني

قE رسAAول اللAAه 3. HAAوث تي بيعتAAوله الAAة أصAAاه قيمAAل فأعطAAبالرج ه بالشAكل الAذي سيرسAمه له. ألن الفقAر أو البطالAة EرAأم EرLدبAليت

.Jليست مرضا أو أمرا معيباأنL الجAAAانب منAAAه أن يكفيE عائلتAAAه أوLالJ، وهنAAAا يتLضAAAح طلب 4.

توجيAه ، وعلLمAه االقتصAاد بضAرورة االجتمAاعيL مقAدLمR على مAا سAواه وذلAك بشAراء األصAول المنتجAة قسAمf من الAثروة نحAو االسAتثمار

)الحبل والفأس(.، ولم يقم هAو أو أحAدR من شAراء أدوات ولAوازم العمAل منAه طلب 5.

أصحابه بذلك. في تجميAع أدواتAه لتصAبحE أكAثرE جاهزيAة للعمAل بAأن شAد Lساعده 6.

بتجهAيز بيئAة العمAل الالزمAة من عAوداJ بيديAه الشAريفتين. وهAذا يفيAد قبل أولياء األمور.

: بتحويAل أصAوله إلى سAيولةf نقديAةf مكLنتAه علLمAه الAدLورة االقتصAادية7.من شAAراء أدواتAAه اإلنتاجيAAة ثم طلب منAAه العمAAل وبAAذIلE الجهAAد )اذهب( ثم علLمAه التحويAلE الصAناعيL )احتطب( ثم تحويAلE البضAاعة

إلى نقدf بالبيع )بع(.أعطAاه مهلAةJ زمنيAةJ معقولAةJ لمعرفAة جAدوى هAذا العمAل ومAا سAيعود 8.

لتقAييم نتAائج العمAل من قبAل أوليAاء عليAه من نفع. وهAذا هAام جAدا لحنكتهم وحسن تدبيرهم.األمور

.9 fد IAAجKوم RافعAAه نAAه والحكم بأنAAائج عملAAدقيق في نتAAد التAAه بع EحAAنصعEه Lه وشج Eومدح.

وبيLن لAه أنAه ال يجAوز إالL لثالثAةf: ذي فقAرf مAدقعf حذ�ره من السAؤال 10.. fموجع fأو دم fمفظع fأو غرم

حاالت البطالة التي أصابت المجتمع اإلسالمي

األزمات- 2 نتيجة البطالة

كانهاAدد سAازداد عAة فAة إلى المدينAلمين من مكAرة المسAهج قAام بمعالجAة اجتماعيAة زيAادة مفاجئAة، لكن رسAول اللAه

لهذه المشكلة فآخى بين المهاجرين واألنصار.

ابAAالخط Hبن EرAAرف عمAAتص ادةAAم Lالر EامAAة عAAعلى المجاع Kام EAAعEطEو HنIيEنIث Hي اال HفIكEي Hد HAAاحEوIال Kام EAAعEديث )طAAل بالحAAوالعم

.) EةEيHان EمLي الث HفIكEي HةEعEب IرE Iاأل KامEعEطEو EةEعEب Iر

E Iي األ HفIكEي HنIيEنIث Hاال

حاالت البطالة التي أصابت المجتمع اإلسالمي

المقنعة- 3 البطالة

وتصرف الوزير علي بن عيسى

واتب: فخفLض راتب رئيس ديAAAAوان LرAAAAال HدارAAAAمق Kتخفيضاشين في الدواوين. Lواد، كما أمر بتخفيض أجور الفر Lالس

واتب: فأسAقط رواتب كAلO من كAان يقبض من LرAال KقاطAإسالكتLاب الذين يحضرون وال يعملون.

EرةAAان عشAAلمHل رواتب الغAAواتب: فجع LرAAال Eر KهAAأش KتخفيضأشAهر في السAنة وجعAل رواتب أصAحاب البريAد ثمانيAة أشAهر

في السنة.

اإلسالمي المجتمع أصابت التي البطالة حاالت

الموارد- 4 بطالة زAد العزيAبن عب KرAطلب عم اتAاقLالط EتغاللAه اسAال Lمن عم

"انظAر مAا كاملAةJ بتشAغيل األصAول على أحسAن وجAهf فقAال: افية فأعطوهAا بالمزارعAة بالنصAف ومAا LAكم من أرض الصEلEب HقعI فأعطوهAا حAتى Eر Iز KAإن لم تAالثلث فAا بAفأعطوه Iع Eر Iز KAلم تتبلAغ العKشAر فAإن لم يزرعIهAا أحAد فامنحهAا فAإن لم تAزرع نL قبلAAك LتزAAلمين وال تبAAال المسAAا من بيت مAAأنفق عليهAAف

لم ينتظAر حAتى يAرى البطالAة في المAوارد ، فعمAر أرضAا"ة LAاألم HاتAل طاقAتعطي EدمAه عAال Lل طلب من عمAرية، بAالبشوالبحثE عن عAاملين ليزيAدوا عملهم، ووصAلت إغراءاتAه إلى

حدO منحH األرض بعد إصالحها. ىAي� علي� بن عيسAوزير العباسAان الAزارعين وكAالم KفHل IAسKي

بAالنقود من أجAل شAراء األبقAار لحراثAة األرض وزراعتهAا كمAا أنAAه عمAAل على تسAAليف البAAذور للمحتAAاجين من الفالحين

. فهAو لم على أن يسAترجعE ذلAك منهم في موسAم الحصAاديعمAلI على اسAتغالل حAاجتهم كمAا تفعAل المصAارف الزراعيAة سOسAت لمسAاعدة الفئAات

Kد أAتي قAوهي ال ، EومAناعية اليAوالصهم بفائAدةf ربويAةf، ممAا زاد الطOين KAضHقرKبحت تAة فأصAالمنتجةJ، إذ أدLى هAAذا إلى خAAروج هAAؤالء المنتجين من دائAAرة LAAبل fمانAون كضAا يملكAموا مLدAة ألنهم قAرة البطالAاج إلى دائAاإلنتهم، ويكAثر هAذا EAهم وأرضEوالAهم وأمEودAروا جهAروض، فخسAللق

األمر إذا ساءت حالة المواسم.

التمكين االقتصادي

(: 10قال الله تعالى في سورة األعراف ){ EشHايEع Eا م Eيه Hف IمKكEا لEنIلEع EجEو Hض Iر

Eي األHف IمKاكLنLك Eم Iد EقEل Eو

Eون KرKك IشEا ت Lم JيالHل Eق}ذك''ر تفس''ير الخ''ازن: أن قول''ه ع''ز وج''ل: } ولق''د مكن'اكم في األرض { أن الم'راد من التمكين التملي'ك = أو ق'درناكم = وق'رارا وقي'ل: معن'اه جعلن'ا لكم فيه'ا مكان'ا

على التصرف فيها.} وجعلن'ا لكم فيه'ا مع'ايش { جم'ع معيش'ة يع'ني ب'ه جم'ع وج'وه المن'افع ال'تي تحص'ل به'ا األرزاق وتعيش'ون

بها أيام حياتكم وهي على قسمين:ما أنعم الل''ه تع''الى ب''ه على عب''اده من ال''زرع 1.

والثمار وأنواع المآكل والمشارب.ما يتحص'''ل من المكاس'''ب واألرب'''اح في أن'''واع 2.

التجارات والصنائع.

أحAدE وKالتAه: فقAد سAأل عمAر بن الخطAاب ماذا تفعل إذا جاءك سارقR؟.

قال: أقطع يده. فقAAال عمAAر: وإذا جAAاءني منهم جAAائعR أو

عاطلR عن العمل فسوف يقطع عمر يدك. Lد KAAاده لنسAAنا على عب EتخلفAAد اسAAه قAAالل Lإن رE لهم حAرفتهم. OوفAورتهم ونAع EترAوعتهم ونسAجيناهم شAكرها. LAتقض EعمOذه النAاهم هAإذا أعطينAفيAا هAذا إن اللAه خلAق األيAديE لتعمAلE فAإذا لم تجAد ت في المعصAAAية EAAAسEتمIال Jة عمالAAAاعLفي الط EكEلEغAAشEل أن تAAة قبAAها بالطاعIلEغAAفاش ،JاالAAأعم

بالمعصية".

التمكين االقتصادي

يستفاد من ذلك أن مسؤولية أولياء األمور أو الحكومات.. لها الدور الريادي..

تهيئة اإلشراف الرشيد

موارد عامة – مؤسسة الزكاة

موارد خاصة – أدوات التمويل

تهيئة الموارد الماليةالتمكين االقتصادي

الصناديق المصارف وبيوت العربية

الجمعيات الخيريةالتمويل

أفراد المجتمع المكلفين

الموارد الخاصة – أدوات التمويل

التمويل بالمشاركةالتمويل بالمعاوضة

- بيع األجل أو اإلجارة أو 1البيع التأجيري

لEم أو 2 Lبيع الس -االستصناع.

- بيع األمانة أو المرابحة.3- إجارة المعدLات 4

واألراضي.

- بين المال والمال كشركة 1المعاوضة.

- بين المال والعمل كشركة 2المضاربة والمزارعة.

- باالئتمان كشركة الوجوه.3

القرض الحسن

أشارت المذكرة الفنية )تطبيق مبادئ النظام المصرفي اإلسالمي على التمويل البالغ الصغر( لراحول دومالي وأميال سابكانين والتي أعدت لحساب

المكتب اإلقليمي للدول العربية برنامج األمم المتحدة اإلنمائي في البنك وخلصت هذه المذكرة إلى تناسب طرق التمويل اإلسالمي مع الدولي.

المشاريع المتناهية الصغر.

تهيئة الموارد الماليةالتمكين االقتصادي

البطالة من وجهة النظر اإلسالمية

بطالة مقنعةبطالة ظاهرة

بطالة اختياريةبطالة اضطرارية

خاصة

عامة

نستنتج مما سبق أن مشكلة البطالة هي مشكلة اجتماعية اقتصادية

مسؤوليمسؤولية الفرد

ة المجتمعمسؤولي ة الدولة

مسؤولي ة الدولة

مسؤولي ة الدولة

مسؤولية

المجتمعمسؤولي ة الدولة

الAدLعوة إلى العمAل ونبAذ العAاطلين عنAه، كمAا فعAل 1. عنAدما طAرد من كAان يجلس عمAرK بن الخطAاب

:JائالAق fلAريف دون عمAالش OويAجد النبAفي المس ."Jة Lوال فض Jالسماء ال تمطر ذهبا Lإن"

تأمين وتهيئة فرص العمل الحالل. 2.

.3 Oوالعلمي OنيAوالف OنيAل المهAة وتعميم التأهيAتنميوما إلى ذلك.

البطالة االختياريةيمكن للدولة والمجتمع أن يتبنيا

حلوالJ تتمثل:

ة .. الناجمة عن أسباب خاص�

كالمرض والشيخوخة والعته،

الحلول: fبLه طيلة عمره بشكل مرتEكفايت Kعطى العاطلKي سنوي�. فإذا لم تقم الدولة بواجبها قام المجتمع

بذلك بقدIر ما يستطيع.

البطالة االضطراريةتقع مسؤوليتها على الدولة

Jوالمجتمع معا

الناجمة عن أسباب عامZة .. =.. تلجأ الدولة إلى وسائل غير مباشرة Macro Solutionsأوال

لمحاربة بيئة البطالة:اإلنفAاق باعتAدال وعAدم اإلسAراف أو التقتAير، فاإلسAراف -

يAؤدOي إلى زيAادة الطلب االسAتهالكيO وبالتAالي يقAود إلى

OيOلKلب الكLعف الطAي إلى ضOؤدAير فيAا التقتAم. أم التضAخ�

ويقود إلى الكساد. .النهي عن االكتناز ألنه يؤدOي إلى تحجيم االستثمار-الحث� على طلب العلم.-ه الAAAدLعوة إلى العمل. - EرAAAير أجAAAاء األجAAAالحث� على إعط

.fمباشرةJ دون تسويفبAAا لمAAا لهAAا من دEور في أكAAل - Oع الرAAوالمنAAاس أمAAالن

رفAAع وبالباطAAل وإحجAAام أصAAحابها عن العمAAل المنتج،

نسبة التضخ�م وتضليل االستثمارات.يAة األسAواق - Oاظ علىتأمين حرAة للحفAة لبيئAة التحتيAالبني

األعمال وهذه من مسؤولية الدولة، أبغض أشكال البطالة.ألنهمامحاربة التسو�ل والكسل -

البطالة االضطرارية

محاربة االحتكار واالستغالل والظ�لم ألنها وسائلK تؤدOي -

إلى تحو�ل المجتمعات نحو البطالة.تجميع وتنسيق المشروعات المتشابهة والمتكاملة بحيث -

تشكل مخرجات إحداها مدخالت غيرها لتكوين سلسلة

تسو�ق لبعضها ويسهل تجميعها وتكاملها لتصبح عصبة أو

شركة واحدة فيما بعد، التسويق نقطة االختناق األولى في ظروف يعتبر -

المنافسة الكاملة الشبيهة بظروف األسواق المفتوحة

.Jعالميا حفظ حقوق العمLال وأرباب العمل بالعقود، والعقود -

. fيضبطها القضاء العادل من غير تأجيل

البطالة االضطرارية

الناجمة عن أسباب عامZة .. =.. تلجأ الدولة إلى وسائل مباشرة Micro Solutionsثانيا

لمحاربة بيئة البطالة:

إذا كان العاطل عن العمل ذا مهنةf وقادراJ على ♠ fل إلى منتجLه في العمل ليتحوEعطى كفايتKالعطاء ي

Oفي حل Jكاة، فيصبح بذلك مشاركا Lللز fدOمسدمشكلة البطالة.

♠ Kله فرص KتاحKعلى العمل ت Jوقادرا Jوإذا كان قوياالعمل وتتم� مراقبتKه لضمانH حKسنH سيرH عملHه

وتطو�ره.

والبديل عن منح المال للعاطل عن العمل يكون ♠بمنحH قروضf غيرH ربويةf كما فعل الوزير علي� بن ، Eوالبذور Eعيسى مع الفالحين بإقراضهم األموالوكما هو معمول اآلن في صندوق فردوس )رغم

محدوديته(.

البطالة االضطرارية

النتائج والتوصيات

RاديةAاقتص RةAاجتماعي RكلةAة هي مشAالبطال EكلةAمش Lإنعلى حAAد� سAAواءf، لAAذلك فAAإنL حلLهAAا في المجتمAAع اإلسAAالميO هAAو عمAAلR مشAAتركR واجبR على الفAAرد

والمجتمع وأولياء أمور المسلمين. JاAAAمتفقه JاAAAون متعلمAAAه أن يكAAAفالفرد يجب علي

مكتسAAAباJ، قAAAادراJ إضAAAافةJ لسAAAعيه أن يبحثE عن الفرص التي تناسبه.

JالLل أو LAAAAاته أن يتكفAAAAع بمؤسسAAAAوعلى المجتمبالمسAAاعدة وتAAأمين الفAAرص المناسAAبة لتشAAغيل EاةAAAAادرون منهم الزكAAAAدفع القAAAAراد، ثم يAAAAاألف fل �Aاكين دون تفضAراء والمسAيها من الفق OتحقAلمس

نLةf ألنها حق� مفروضR عليهم. Hوال م fادرAق OلAل لكAير العمAر فعليهم توفAو األمAا أول LAأم

ز عنهAAا، EAAرورية إن عجAAتلزمات الضAAديم المسAAبتقوإدارة شAAؤون غAAير القAAادرين منهم باإلشAAراف وبتAأمين التمويAل الحالل إن لAزم األمAر، ثم تقAديم النصAح والمشAورة، وباإلرشAاد إلى مكAامن الحلAول، ومتابعAة العمAل حAتى يتمكLنAوا من القيAام بالعمAل

بأنفسهم.

قادر على العمل

نلا

اإلحصاءات الالزمة

يعطى كفاية Jالعمر مقسطا

مانع طبيعي كالمرض والشيخوخة

لديه مال

لا

ن

النهاية

راغب بالعمل

ن

يعطى كفايته للقيام بالعمل

له مهنة

ن

لا

لا

ال يستحق من أموال الزكاة

تأمين فرص تشغيل

تأمين فرص عمل

تأهيل وتدريب

البطالة مشكلة لحلول عمل برنامج

Case Studyحالة دراسية

ترغب جمعيAAة الرعايAAة االجتماعيAAة الخيريAAة بحمAAاة تقAAديم تمويAAل صAAغير لبعض األسAAر الفقAAيرة.. وال يتAAAوافر لAAديها سAAAوى مبAAAالغ محAAدودة من المAAال

مخصصة لهذا الغرض. :وبوصفي خبيرا اقتصاديا فقد اقترحت الحل التالي

انونAوجب القAغير بمAل صAركة تمويA15ترخيص ش .ويفيAد ذلAك بتحقيAق رقابAة حكوميAة ويمثAل أيضAا

.Jقانونيا Jداعما ةAنى التحتيAهيل البAديم وتسAة بتقAاهمة الحكومAمس

أو المساهمة كشريك أو كمانح. دAديها من قواعAا لAة بمAة الخيريAاهمة الجمعيAمس

بيانAات تضAم احصAائيات دقيقAة لألسAر المحتاجAة، إضافة للمبالغ التي ترغب بالمشاركة بها.

ةAناديق العربيAويالت ومنح الصAتفادة من تمAاالسوقروضها الحسنة.

همAAا كأسAAاب بهAAور لالكتتAAهم للجمهAAطرح األسوقفية أو كأسهم استثمارية.

ولAAالمية للحصAAارف اإلسAAتفادة من المصAAاالسعلى مزيد من التمويالت.

----- -----