Тренды на рынке финансирования

малого бизнеса в России

Heike Nonnenberg

октябрь 2013

Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии. 

Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия,

Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония.

ФПМБ-ЕБРР: 19 лет работы в России

Текущие банки-партнеры

Текущие вопросы

• Обеспечение достаточности капитала Н1

• Резервирование, в т. ч. по потребительским кредитам

• Мегарегулятор – что ожидать?

• Снижение маржи, увеличение продуктивности, как следствие, «кредитные фабрики»?

• И т.д.

4

Дефицит долгосрочного финансирования

Краткосрочное финансирование на длинные цели

ПРАКТИКА

Финансовый рынокДолгосрочное фондирование

Результат для банков

• высокая оборачиваемость портфеля МСП

• рост операционных расходов банков

• заемщики получают раз в год возможность для

пересмотра условий финансирования

• риск потери клиента из-за отсутствия долгосрочных

отношений

• возможное ухудшение качества портфеля из-за рисков

разрыва ликвидности заемщиков

6

Срочность портфеля МСБ

62% < 1 года!

7

Источник: оценка «Эксперта РА» по данным банков – участников исследования

Текущая ситуация со стороны бизнеса

Мнение предпринимателей согласно исследованию МСП Банка:

• Объем предложения заемных ресурсов недостаточен

• Заемные ресурсы дороги

• Предлагаемые ресурсы – краткосрочные

…что подтверждает нехватку долгосрочных кредитов МСП.

Результат для бизнеса

Бизнес вынужден финансировать долгосрочные инвестиции краткосрочными кредитами.

Последствия:

• разрыв в сроках погашения активов и пассивов на балансах МСП

• ежемесячные платежи по краткосрочным кредитам, как правило, высоки

• повторяющаяся процедура получения краткосрочных кредитов, сложность планирования стоимости ресурсов

9

Выводы

Нехватка долгосрочных ресурсов на рынке капитала России:

• ведет к серьезным недостаткам рынка финансирования как для МСП, так и для банков

• делает финансирование инвестиций рискованным как для МСП, так и для банков

• является потенциальным тормозом роста и развития предпринимательства в России

Спасибо за внимание

www.rsbf.orgwww.microcredit.ru

Heike Nonnenberg октябрь 2013

Фонд поддержки малого бизнеса основан в 1994 году при поддержке стран-участниц Большой Семёрки и Швейцарии. 

Финансовая поддержка предоставляется через донорские организации следующих стран: Великобритания, Германия,

Европейский Союз, Италия, Канада, США, Франция, Швейцария и Япония.