1

2

محتوى الورقة محتوى الورقة

.)التأمين )المفهوم، الخصائص، المبادئ .الخطر القابل للتأمين أنواع التأمين هيكل قطاع التأمين وأهم األطر

القانونية واإلدارية.أهمية التأمين االقتصادية واالجتماعية نشاط التأمين على المركبات أهم مالمح الوثيقة الموحدة للتأمين

على المركبات.

3

أوال: التأمين ) المفهوم ، الخصائص ، أوال: التأمين ) المفهوم ، الخصائص ، المبادئ( المبادئ(

تعريف التأمينتعريف التأمين- - 11

وه�و طمأنين�ة األمنالت�أمين في اللغ�ة العربي�ة مش�تق من النفس وزوال الخوف.

ث�ار المادي�ة آال نق�ل الخط�ر ) يع�رف الت�أمين على أن�ه عملي�ةو ممت�لكات��ه أو أ في� نفس��ه ًاس��واء�( �من� ع��ا�تق ش��خ�ص �)ل��ه

الم�ؤمن ” يطل�ق ع�لي�ه مص�طلح�( و�مس�ئوليا�ت الط�رف� الث�الث “الم�ؤمن” �ي�طل�ق علي�ه�ا مص�طلحو إلى ش�ر�كة ال�ت�أمين“ل�ه�

( �يس��تحق قس��ط� الت��أمينمقاب��ل مب�ل��غ معين �يتف��ق علي��ه� )MM من ش�ركة الت�ً�بمو�جب�ه ت�عويض� إذا �تحق�ق الض�رر الم�ؤمن م�ينأا

ا لشروط الوث�يقة.ً�م�نه وفق ) الخطر، قسط التأمين، مبلغ العناصر األساسية:

التأمين(

4

- الخصائص األساسية - الخصائص األساسية 22للتأمين:للتأمين:

تجميع الخسائر )توزيع الخسائر التي حدثت للقلة على المجموعة

ككل( سداد الخسائر العرضية

)الخسارة العرضية هي التي تكون غير متوقعة وتحدث نتيجة للصدفة(

نقل الخـطر

) نقل الخطر من المؤمن له إلى شركة التأمين(

التعويض ) إعادة المؤمن له إلى مركزه المالي السابق

لحدوث الخسارة (

5

التأمين مبادئ

الحلول في الحقوقحل محلي)الحق للمؤمن أن ( المؤمن له

المصلحة التأمينيةمصلحة مباشرة )وجود

للمؤمنمشروعة ( له في موضوع التأمين

التعويضالقيمة تعويض عن )

للضرر أو الحقيقيةالتلف أو الخسارة التي

( لها المؤمن له تعرض

النية حسن منتهىصحيحة اإلدالء) بمعلومات

الشي عن وكاملةتأمينه إخفاء المراد أي وعدم

جوهري ( بيان

- مبادئ - مبادئ 33التأمين:التأمين:

6

ثانيا : الخطــر ثانيا : الخطــر القابل للتأمين القابل للتأمين

- معنى الخطر :- معنى الخطر :11

- ال يوجد تعريف واحد للخطر عدم - تم تعريف الخطر تقليديا بأنه

التأكد )من حدوث خسارة ما( ( 1 – 0 - إحتمالية حدوث شي )بين

7

- التصنيفات - التصنيفات 22األساسية للخطراألساسية للخطر

األخطار البحتة وأخطار المضاربة •

فقط ( Pure Risk- األخطار البحتة ) يتضمن الذي الموقف هومركبة .. ) ( حادث ، حريق مثال خسارة وقوع عدم أو للخسارة احتماالت

فيه ( speculative risk- أخطار المضاربة ) يكون الذي الموقف ( . في الدخول ، األسهم في االستثمار مثال ممكنا الخسارة أو الربح

) جديد مشروع

المضاربة؟ • وأخطار البحتة األخطار بين التفرقة أهمية ماللتنبؤ ) الكبيرة األعداد تطبيق صعوبة ، للتأمين قابل غير

من المجتمع استفادة إمكانية ، المستقبلية الخسارة بقيمة ) المضاربة أخطار

8

أخطار عامة وأخطار خاصة : •عامة ) - عامة ) أخطار ( ( Fundamental RiskFundamental Riskأخطار

المجموعات او األشخاص من كبير عدد على يؤثر خطر . االقتصادى النظام داخل

الحرب : ، البطالة ، السريع التضخم أمثلة( : خاصة - : )أخطار خاصة - (( Particular RiskParticular Riskأخطار

. بأكمله المجتمع وليس فقط األفراد على يؤثر ) الحريق ) السيارات، سرقة أمثلة

الخاصة؟ • واألخطار العامة األخطار بين التفرقة أهمية ما

) الحكومية ) المساعدات إلى الحاجة للتأمين، قابل غير

- التصنيفات األساسية - التصنيفات األساسية 22للخطر )تابع(للخطر )تابع(

9

- شروط الخطر القابل - شروط الخطر القابل 33للتأمينللتأمين

ناحية منالخطر تصنيف

الخاصة األخطار البحتة األخطار

الممتلكات المسؤولية أخطار الشخصية أخطار األخطار

المبكر الوفاة

المرض خطر

الدخل كفاية عدمالتقاعد خالل

المباشرة الخسارة

المباشرة غير) التابعة )

10

من ناحية المتطلبات: للخطر • المعرضة الوحدات من كبير عدد توافر يجبمتعمدة • وغير عرضية الخسارة تكون أن يجب• ) ( المكان ، الزمن ، السبب الخطر وقياس تحديد إمكانيةهائلة • الخسارة تكون إال يجب

no Catastrophic loss الحدة ) • الخسارة وقوع احتمال أو فرصة حساب إمكانية

والتكرار(

- شروط الخطر القابل - شروط الخطر القابل 33للتأمين )تابع(للتأمين )تابع(

11

أنواع التأمينأنواع التأمينثالثا : أهم ثالثا : أهم في السلطنةفي السلطنة

العادية - الحياة على التأمين أ

الصناعي - التأمين ب

المسؤولية - ضد التأمين ج

والنقل - والجوي البحري التأمين د

السيارات - على التأمين هـ

المالية - الخسائر على التأمين و

الشخصية - الحوادث على التأمين ز

الممتلكات - على التأمين ح

12

إيراد • ترتيب أو اإلنسان حياة على التأمين عقود وتنفيذ إبرام. اإلنسان حياة مدى

لها • يتعرض التي المخاطر ضد تأمين عقود وتنفيذ إبراملحادث أو لحادث نتيجة إصابات عن عليهم المؤمن األشخاصمحدد نوع من لحادث أو لحادث نتيجة الوفاة أو محدد نوع من

فيها نص متى محدد نوع من لمرض نتيجة بعجز اإلصابة أوعن تقل ال لمدة المفعول سارية أنها على خمس صراحة

ينص لم وسواء محدودة غير لمدة أو على سنوات صراحة فيهاخمس مدة انقضاء قبل المؤمن جانب من إنهائها جواز

لإلنهاء قابلة أنها على فيها نص أو بها العمل بدء من سنواتالخاصة األحوال بعض في وذلك المذكورة المدة انتهاء قبل

. فيها مذكور هو لما طبقا فقط

إصدار • طريق عن اإلبرام كأن سواء تأمين عقود وتنفيذ إبرامفي الحق له المؤمن تمنح شهادات أو سندات أو وثائق

اكثر أو قسط سداد مبالغ عدة أو مبلغ على مستقبال الحصولمن أي نطاق في تقع التي العقود من تكون أن دون للمؤمن

التأمين عمليات ذلك يشمل وال السابقتين الفقرتينالصناعية.

الحياة على التأمينالعادية

13

ضد التأمين عقود وتنفيذ بابرام الخاص النشاطالمؤمن األشخاص لها يتعرض التي المخاطر

أطراف إلى التزامات عليهم يرتب مما عليهمدون : ثالثة التي المخاطر

أو • السيارات باستعمال المتعلقة أو عن تنشأباستخدام • عالقة لها تكون أو من تنشأ

أو الطائرات أو السفنالسفن • رسو أو إصالح أو بتشييد الصلة ذات

الطائرات أو

تأمين عملياتالمسئولية

14

واألثاثات • الرافعة واآلالت اآلالت أو والطائرات السفنوالطائرات السفن ومعدات

على • كانت سواء شكل أي من والممتلكات والسلع البضائعالطائرات أو السفن ظهر

أو • الطائرات أو السفن في مصلحة أي أو الشحن اجر. بها تتعلق

أو • السفن باستعمال المتعلقة أو عن الناشئة الخسارةمخاطر ذلك في بما .االطائرات الثالث لطرف

في • بما السفن رسو أو إصالح أو بتشييد المتصلة المخاطر. الثالث الطرف مخاطر ذلك

اإلقليمية ) • المياه في أو البحر في كأن سواء النقل مخاطرك أو جوا أو برا ذلك ( أن أو في بما ذاك أو هذا من خليطا

حتى النقل بداية من عليه المؤمن بالنقل المتصلة اإلخطار. الوصول جهة

والنقل والجوي البحري التأمين

15

تأمين عقود وتنفيذ التالية : إبرام المخاطر من أي ضد

نتيجة • عليهم المؤمن باألشخاص تلحق التي الخسائربديونهم الوفاء عن مدينيهم إلعسار

نتيجة • عليهم المؤمن باألشخاص تلحق التي الخسائر . أبرموها كانوا ضمان عقود ينفذوا ألن اضطرارهم

نتيجة • عليهم المؤمن باألشخاص تلحق التي الخسائرتضيق أو بها يقومون التي باألعمال القيام عن توقفهم

. يمارسونه الذي العمل مجال

نتيجة • عليهم المؤمن باألشخاص تلحق التي الخسائر. متوقعة غير مصاريف تكبدهم

المالية الخسائر على التأمين

16

األشخاص إصابة مخاطر ضد التأمين عقود وتنفيذ إبرامنوع من لحادث أو لحادث نتيجة بإصابات عليهم المؤمنأو محدد نوع من لحادث أو لحادث نتيجة الوفاة أو محددوال محدد نوع من لمرض أو لمرض كنتيجة بعجز يصابون

نطاق في يدخل مما عقودا على مفهوم تكون التأمين .) سنوات ) خمس من أقل الحياة

الشخصية الحوادث عن التأمين

الممتلكات على التأمينالتلف أو الضياع مخاطر ضد التأمين عقود وتنفيذ إبرام

يكون التي المخاطر من ليست والتي المادية للممتلكاتنطاق ضمن يدخل مما ضدها التأمين عقود وتنفيذ إبرامالتأمين أعمال أو والنقل والجوي البحري التأمين أعمال

للسيارات.

17

هيكل قطاع التأمينهيكل قطاع التأمينرابعا: رابعا: بالسلطنةبالسلطنة

المال لسوق العامة الهيئةالتأمين عمليات بدائرة ممثلة

التأمين سماسرةتأمين 16 سمسار

التأمين شركاتشركة 22

التأمين وكالء

الوثائق حملةوثيقة 786.259

الموحد المكتبالبرتقالية للبطاقة

18

معدل النمو في أقساط التأمين المباشرة

2002200320042007 20052006

117,271,788

144,206,648

168,642,790

83,815,702 82,117,000

0

20000000

40000000

60000000

80000000

100000000

120000000

140000000

160000000

180000000

19

التعويضات المدفوعة من قبل شركات التأمين

2002200320042007 20052006

5794520758,071,657

163178409

81,459,605

50,254,000

0

20000000

40000000

60000000

80000000

100000000

120000000

140000000

160000000

180000000

47181699

20

معدل نمو استثمارات قطاع التأمين

110,995

129,820

154,205179,259

225,305

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

2003 2004 2005 2006 2007

21

معدل النمو في إجمالي أصول شركات التأمين

154,302

178,698208,410

259,281

356,582

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

2003 2004 2005 2006 2007

األطر التأمين لقطاع القانونية

التأمين -1 شركات رقم قانون السلطاني بالمرسوم 12/79الصادرالسلطاني بالرسوم .33/2007والمعدل

التأمين - 2 شركات لقانون التنفيذية بالقرارالوزاري الالئحة الصادرة/5/80رقم خ ) رقم بالقرار (.19/2007والمعدل

المركبات - 3 تأمين رقم قانون السلطاني بالمرسوم 34/94الصادررقم السلطاني بالمرسوم .34/2007والمعدل

المركبات - 4 تأمين رقم قواعد الوزاري بالقرار 99/95الصادرةالوزاري بالقرار .166/98والمعدل

المركبات نموذج- 5 على الموحدة التأمين الحوادث وثيقة وملحقرقم الشخصية الوزاري بالقرار 100/95بالقرار .167/98والمعدل

التأمين - 6 شركات أصول إستثمار رقم الئحة الوزاري بالقرار الصادرة/ .11/2007خ) وتعديالتها(

التأمين - 7 سماسرة مهنة مزاولة تنظيم بالقرار ضوابط الصادرة.101/90الوزاري

الخاصة 20/2003 و 103/2002و 102/2002 أرقامالوزارية القرارات- 8وتنظيم طوارئ بإنشاء اإلداري التأمين صندوق بالقرار والمعدلة

.1/2004رقم

اإلدارية األطر

التأمين إصدار- 1 قطاع في العاملة للشركات المهني السلوك ميثاقرقم ) /2تعميم : 2004ت/ شركات( الميثاق يلزم الميثاق من والهدف م

بهدف المستمر التطوير إلى تسعى منظمة عمل بيئة توفير التأمين ) التأمين ) وثائق حملة العمالء مصلحة على غايته مبنية إجراءات وفق

و السليم إليهم الالتعامل المقدمة للخدمات الدائم .تطويرالتأمين إصدار- 2 إعادة إدارة رقم ب إستراتيجية /3)التعميم ( م 2004ت/

: ت اإلستراتيجية من تتعلق يحدوالهدف التي والمتطلبات المبادئ دالتدابير وإتخاذ التأمين إلعادة اإلدارية اإلجراءات على باإلشراف

حملة نحو بالتزاماتها الوفاء على التأمين شركات قدرة لضمان الفعالة.لوثائقا

التأمين إصدار- 3 قطاع في العاملة الشركات وإدارة تنظيم ميثاقرقم ب التعميم

(7/ : م 2005ت/ اإلطار( من األدنى الحد توفير الميثاق من والهدف. القطاع في العاملة الشركات في الالزم واإلداري التنظيمي

على التأمين شركات قانون 10يحتوي: كاألتي وهي أبواب

األول • تمهيد -البابالثاني • لهم- الباب المرخص المؤمنونالثالث • الوفاء- الباب على القدرة حدالرابع • الحسابات- الباب و لإلدارة المنظمة اللوائحالخامس • الوزارة- الباب أو الوزير سلطاتالسادس • التأمين- الباب شركة محفظة تحويل

وحلها وافالسهاالسابع • التأمين- الباب عمل سلوكالثامن • والنصوص- الباب األجنبية التأمين شركات

االنتقاليةالتاسع • العقوبات- البابالعاشر • والتفسيرات -الباب العامة األحكام

من التنفيذية الالئحة وهي 10تتكون فصولكاالتي:

• : وشروط تعاريف األول الفصل• : والبيانات والحسابات السجالت الثاني الفصل• : واألموال الفنية اإلحتياطيات الثالث الفصل

لها المقابلة• : والفحص الحسابات تدقيق الرابع الفصل

اإلكتواري • : المالءة وحد الوديعة الخامس الفصل• : التأمين وإعادة االشتراك ترتيبات السادس الفصل• : التأمين وسطاء السابع الفصل• : وختامية عامة أحكام الثامن الفصل

أهمية التأمين أهمية التأمين خامسا: خامسا: االجتماعية واالقتصاديةاالجتماعية واالقتصادية

26

المساهمة في الناتج المحلي اإلجمالي االدخار وتنويع االستثمارات العمالة الوطنيةتوظيف

واالعمال العائالت استقرار في المساهمة

( بعد او قبل سواء والقلق الخوف تقليلالخسارة (

في الخسارة حجم من أو الحوادث من التقليلحدوثها حالة

االئتمان تقوية

27

نسبة نشاط

التأمين على

المركبات

حصة نشاط

التأمين على

المركبات

إجمالي قطاع التأمين

42%ملي85.7ون

201 مليون

حجم األقساط

47.5% ملي71.7

ونمليو151

نالتعويضا

ت

عدد الف 867الف 759 87.5% الوثائق

سادسا: نشاط التأمين سادسا: نشاط التأمين على المركباتعلى المركبات

لقطاع المنظمة القانونية لقطاع األطر المنظمة القانونية األطرالمركبات المركبات تأمين تأمين

بالمرسوم الصادر المركبات تأمين قانونرقم وتعديالته 34/94السلطاني

المركبات تأمين عملية ينظم الذي القانون هووبعض وضوابطها وشروطها بالسلطنة

بحيث المركبات تأمين في المهمة التعريفاتالتأمين وثائق حملة من كل حقوق تحفظوشركات جهة من والغير منها والمستفيدين

أخرى جهة من .التأمين

لقطاع المنظمة القانونية لقطاع األطر المنظمة القانونية األطر. المركبات .تأمين المركبات تأمين

بالقرار الصادرة المركبات تأمين قواعدرقم وتعديالته 99/95الوزاري

تأمين لقانون والمتممة المفصلة القواعد هيوالمعاني التفسيرات تحوي حيث المركباتوإجراءات للقانون العملي التطبيق يثيرها التي

المطالبات .تسوية

لقطاع المنظمة القانونية لقطاع األطر المنظمة القانونية األطرالمركبات المركبات تأمين .تأمين

على نموذج الموحدة التأمين وثيقةرقم والمركبات بالقرار الصادرة

8/2008خ/

ت لوثيقة موحد نموذج ال أموهي مركبات ينصدر رقم قرار البموجب تبالسلطنة

/ وتم 2008مارس 4في( 8/2008خ) م،يوليو شهر من األول في بها وتتضمن العمل

بين العالقة خاللها من تحدد فصول عدةمن شركة والم التأمين له ؤجهة ممن

من أخرى هوالمستفيدين جهة من .والغير

أقساط التأمين المباشر لفرع أقساط التأمين المباشر لفرع المركباتالمركبات

37,471,00038,444,00039,207,57841,711,323

46,982,980

52,972,442

67,376,424

85,731,012

0

10,000,000

20,000,000

30,000,000

40,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,000

80,000,000

90,000,000

100,000,000

20012002200320042005200620072008

31

التعويضات المدفوعة من قبل التعويضات المدفوعة من قبل شركات التأمينشركات التأمين

23570271462726728766

3191135904

6717771,555

10

10000

20000

30000

40000

50000

60000

70000

80000

20012002200320042005200620072008

32

مليون

وقفة مع حوادث السير في وقفة مع حوادث السير في السلطنةالسلطنة

33

عمان: شرطة المصدرالسلطانية

2008

نسبة التغير

التفاصي20082007الفرقل

الحوادث83479828816-9%-

الوفيات153951798+19%+

اإلصابا2027105588531+24%+ت

المخالفا47727820671731589895+30%+ت

عمان: 34 شرطة المصدرالسلطانية

وقفة مع حوادث السير في وقفة مع حوادث السير في السلطنةالسلطنة

20082008 و و 20072007مقارنة بين عام مقارنة بين عام

من ألف مئة لكل الوفيات عددالسكان

عمان: 35 شرطة المصدرالسلطانية

36

( 13وإصابة ( ) 22وفاة ) وشاحنة ركاب حافلة بين تصادم حادث في

عمان: شرطة المصدرالسلطانية

37

أهم التطورات التي شهدها أهم التطورات التي شهدها نشاط التأمين على المركبات نشاط التأمين على المركبات

البسيطة المرورية الحوادث نظام تطبيق

الغرض:

وضمان • المرورية اإلختناقات مشكلة من التقليل . السير حركة انسيابية

الحوادث • بإنهاء المتعلقة العديدة اإلجراءات اختصار . البسيطة المرورية

الحادث • ألطراف المتكررة المراجعة حاالت تجنب . الشرطة مركز أو التأمين شركات إلى

وصرف • السلطانية عمان شرطة على العبء تقليلعن عوضا أهمية األكثر باألمور لإلهتمام نظرهم

. البسيطة السير حوادث متابعة

38

اإللكتروني • عمان) الربط شرطة بين اإللكتروني الربط عمليةشركات وبين جهة من و التأمين السلطانية أخرى جهة الربط من

الشركات بين فيما ( الداخلي

الغرض:

بالسلطنة - السير حوادث عن متكاملة بيانات قاعدة تكوين . التأميني وتاريخهم ومركباتهم لهم كالمؤمن واألطراف

عن - وذلك العادل التأمين وقسط الخطر تحديد عملية تسهيلتاريخ معرفة إمكانية عدد من سواءالسائق طريق حيث

ا المرورية المرورية الحوادث .والمخالفات

- وقوع عند المطالبات تسوية أو التأمين إجراءات تسهيلالحادث.

- التأمين ومخاطر المرورية الحوادث نسبة من التقليل.) التحمل) مبلغ دفع عدم او المفتعلة، كالحوادث

أهم التطورات التي شهدها أهم التطورات التي شهدها نشاط التأمين على المركبات نشاط التأمين على المركبات

)تابع()تابع(

39

عشر • خمسة إلى النفس دية قيمة في ارتفاعتحديد طرق في وتعديل عماني ريال االف

والجروح اإلصابات في واألروش الدياترقم السلطاني المرسوم 2008 / 118بموجب

الغرض•والمصابين ال• المتوفى ورثة على تخفيف

غالء ظل في المالية األعباء من والجرحىملحوظ بشكل األسعار ارتفاع و المعيشة

الماضية بالسنوات . مقارنة

المادية • األضرار الحتساب أسس خلق. الضرر حجم مع يتناسب بشكل والمعنوية

أهم التطورات التي شهدها أهم التطورات التي شهدها نشاط التأمين على المركبات نشاط التأمين على المركبات

)تابع()تابع(

40

•: البرتقالية البطاقة بنظام العمل بدء الغرض:

في • الراغبة العمانية المركبات على التسهيلاإلجراءات من األخرى العربية الدول دخول

البرية المنافذ عند المطلوبة

فيما • سواء الحوادث من المتضررين حقوق حمايةالعربية بالدول المسجلة بالمركبات يتعلقللمركبات أو السلطنة حدود إلى والداخلة

الدول حدود إلى والداخلة بالسلطنة المسجلة

األخرى .العربية

أهم التطورات التي شهدها أهم التطورات التي شهدها نشاط التأمين على المركبات نشاط التأمين على المركبات

)تابع()تابع(

41

التأمين على المركباتالتأمين على المركبات ) التأمين اإلجباري – التأمين ) التأمين اإلجباري – التأمين

الشامل ( الشامل ( : ) الثالث- ) الطرف أو اإلجباري التامين أ

:ما• الثالث بالطرف يقصد ذا• ( ، األبناء ، األم ، األب أسرته أفراد وغير له المؤمن غير شخص كل

) الزوجة أو الزوج

ه :يغطي التأمين ذا1 - : من للغير يقع ما كل

الرجل ) ة وف���ا– والمرأة 15دية ريال، 7.5الف) ريال ألف

بدنية – القاضي) (إصابات تقدير حسب علىالبدنية – اإلصابات عالج مصاريفالمادية ا– األقصى) ألضرار عن 75المبلغ ريال الف

الواحد ( الحادثعالج - 2 مصاريف التأمين هذا يغطي كما

وأفراد له للمؤمن تقع التي البدنية اإلصاباتأقصى) أسرته السنة 10بحد في ريال األف

و ( الواحدة اإلسعافات التأمينية مصاريفأقصى ) األولية (400حد حادث لكل . ريال

42

تأمين على تأمين على الالتابع تابع المركبات:المركبات:

: ) الشامل- ) التأمين التلف أو الفقد ضد التأمين ب

في عليها المنصوص األضرار إلى باإلضافة التأمين هذا يغطياإلجباري التأمين

لمركبة تحدث التي المادية : األضرار نتيجة وذلك له المؤمنتدهور - أو تصادم أو عرضي حادث

الذاتي - األشتعال أو خارجي أنفجار أو حريقواألعاصير - والزوابع والعواصف الفيضانات

الغير - من صادر متعمد فعل

الشامل = له + التأمين المؤمن مركبة جسم تأمين اإلجباري التأمينوأفراد+ + للسائق الشخصية الحوادث الطبيعية الكوارث ضد التأمين

أسرته

الشخصية : الحوادث ملحقمقابل المركبات على التأمين طلب عند إضافته يمكن إختياري ملحق

ه يغطي حيث إضافي قسط ال دفع المرور ذا حوادث عن ماينتج ملحقفي اسرتيهما و قائدها و المركبة لمالك بدنية اصابات او وفاة من

عليها . المتفق الحدود

43

حقوق المؤمن له و الطرف الثالثحقوق المؤمن له و الطرف الثالثالسائق أو له المؤمن

عائلته وأفراد) والزوجة) واألبناء الوالدين

الثالث الطرفالحالة

 ( 10000) :الرجل . ع ر

. (10000المرأة ) ع ر (15000 ) . ع ر

حالة فيالوفاة

 أساس على التعويض حساب يتم

في مضروبة العجز 10000نسبةع. ر

القاضي تقدير حسب العجز

(: األقصى ( 10.00المبلغ رع محدد غيرمصاريف

العالج المركبة أضرار تعويض يتم

أساس على وذلك فقط المؤمنة. الوثيقة في التأمين مبلغ

 

األقصى المبلغ (75.00 ) ع. ر

أضرار الممتلكات

هي للشركة الممنوحة المدةالتعويض حساب ويتم واحد شهر

المحكمة طريق عن

للشركة الممنوحة المدةويتم واحد شهر هيعن التعويض حساب

المحكمة طريق

في التأخرالتعويض

44

اإلستثناءات : التأمين هذا يغطي ال ، له المؤمن لمركبة التلف أو الفقد ضد للتأمين بالنسبة

قيمة • في النقص أو له بالمؤمن تلحق التي التبعية الخسارةكسر أو عطل أي أو القدم أو البلى أو اإلستعمال نتيجة المركبة

كهربائي أو . ميكانيكي

عدد • زيادة أو الحمولة زيادة نتيجة للمركبة الحاصل التلفبه المرخص العدد على . الركاب

تلف • الوقت نفس في يقع لم إذا اإلطارات يصيب الذي التلفعليها المؤمن . للمركبة

عن • الناجمة الحوادث من بالمركبة يلحق الذي التلف أو الفقدمخدر- او مسكر تاثير تحت المركبة قائد وقوع

الوثيقة- في المحددة األغراض غير في المركبة . إستعمالقيادتها أثناء تقع التي الحوادث من بالمركبة يلحق الذي الفقد

بالقيادة له مرخص غير شخص . بمعرفة

45

اإلستثناءات العامة

االرضية • االنهيارات الزالزل، الغزو، البراكين، ،المدني، و العصيان األهلية، الحروب

. ، النوويةاإلشعاعات المدني االنقالباستخدام • عن الناجمة المدنية المسؤولية

بالحفر والخاص العمل موقع في المركبةأعمال أو زراعية أو إنشائية أعمال في والرفع

. مماثلة أخرى• . المؤمنة المركبة على او في المنقولة الحمولةخسارة • عن الناجمة التبعية الخسارة يغطي ال

. الحادث فيها تسبب

46

. الوثيقة مقدمة في التعريفات تضمين

الموحدة التأمين وثيقة ضمن التأمين طلب إدراجالمصرح وتضمينه واألشخاص له المؤمن عن بيانات

. المركبة بقيادة لهم

. التأمين مبلغ حساب لكيفية توضيح إضافة

: ليشمل الشامل التأمين تغطية تعديل تمالغير + + لصالح التأمين المركبة جسم على التأمين

الشخصية + + الحوادث ملحق الطبيعية الكوارثحكمه في من هو له للمؤمن العالج مصاريف

. أسرتيهما وأفراد

التأمين : وثيقة مالمح أهم التأمين : سابعا وثيقة مالمح أهم سابعاالمركبات على المركبات الموحدة على الموحدة

47

اختيارية ) ( جديدة إضافية مزايا إدراج الجديدة الغيار قطع على استهالك بدون استخدام تجاوز متى الوكالة ورشة في اإلصالح

واحده، سنة عن المركبةالمركبة تأمين خارج له المؤمن ممتلكات تحمل أي دفع بدون المسافة تحديد بدون السيارة سحب خدمة واستبدال المركبة إصالح فترة طوال بديلة سيارة

أصلية بأخرى األمامي المركبة زجاج في التلقائي والتجديد التعطل عن النقدي التعويض

االتفاق يتم أخرى مزايا وأية مطالبة، وجود عدم حالةعليها.

أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة على المركباتعلى المركبات

48

� مسبقا محددة تحمالت وضع

من • أكبر أو أقل السائق سنة 25عمرالمصرح • األشخاص ضمن من السائق

وفقا بالقيادة لهم المصرح غير أوالتأمين طلب في المحددة للقائمة

المدفوع التعويض مبلغ حساب اليه تحديدنتيجة : المركبة إلغاء حالة في

•) الشرطة ) قبل من ملغاة كلية خسارةقبل ) • من ملغاة استداللية خسارة

التأمين (شركة

أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة على المركباتعلى المركبات

49

الوثيقة حامل الجديدة الوثيقة أعطتشامل ) تأمين الرجوع والمؤمن مباشرة( حق

بالتعويض للمطالبة لديها المؤمن الشركة إلىلحادث نتيجة بمركبته لحقت التي األضرار عنشركة لدى مؤمنة أخرى مركبة فيه متسببةالشركة إلى دفعته ما بقيمة أخرى تأمين

. المتسبب لديها المؤمن

أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة أهم مالمح وثيقة التأمين الموحدة على المركباتعلى المركبات

حسن • على شكرااستماعكم

50