各國投資聯結型商品市場佔有率各國投資聯結型商品市場佔有率

馬來西亞62%

50%美國

100%澳洲50%香港

新加坡70%

55%大陸

加拿大55%

50%英國43%荷蘭

您想不想知道為什麼投資聯結商品在國外會如此風行 ?

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齡 男 女 男 女 男 女 30 28400 25200 4600 3100 1320 600

40 36900 32700 9800 6700 2520 1080

50 48700 42700 22000 15000 5520 2760

60 68300 57800 50800 34300 12480 5400

1.COI 是採自然保費而非平準保費2.COI<<< 預定死亡率 + 預定費用率 + 預定利率Think- 正面思考 Believe- 相信成功 Dream- 實現夢想 Dare 勇者無懼

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投資世界裡 股票 / 債券 互為蹺蹺板

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投資組合

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一般人的做法 專家的建議

理財思維戰略與戰術的比重決定窮 / 富的命運

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就是 股票 / 債券 依不同時期給予不同的比例 這也是決定 貧 / 富的 關鍵

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定期定額基金 VS 基金聯結商品定期定額基金 VS 基金聯結商品 項 目 定期定額基金 U-Link

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給付項目： 身故保險金、完全殘廢保險金、祝壽保險金

依不同型別，有不同之給付方式。

甲型 乙型保險型別 ：

假設小李投保安泰靈活理財變額保險，其保額為 100 萬。經過 3 年，其保單帳戶價值累積了 50 萬此時小李不幸身故，因其保單帳戶價值 (50萬 )小於保額 (100萬 ) ，則公司將給付 100 萬之身故保險金。

甲型商品

狀況一：若保單帳戶價值小於或等於保險金額，則給付保險金額。

保單帳戶價值

危險保額

甲型

危險保額保額 100 萬

假設小李投保安泰靈活理財變額保險，其保額為 100 萬，經過 3 年，其保單帳戶價值累積了 120 萬，此時小李不幸身故，因其保單帳戶價值 (120萬 ) 大於保額(100萬 ) ，則公司將給付 120 萬加上保額之 5%(100*5%=5萬 )

總共為 125 萬之身故給付。

甲型商品

狀況二：若保單帳戶價值大於保險金額，則給付保單帳戶價值加上保險金額的 5% 。

保單帳戶價值

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甲型

危險保額

保額 100 萬

假設小李投保安泰靈活理財變額保險乙型商品，其保額為 100 萬。經過 3 年，其保單帳戶價值累積了 50 萬。此時小李不幸身故，公司將給付 150 萬之身故給付 (100萬+50萬 )

假設其保單帳戶價值累積了 200 萬，則公司將給付 300 萬之身故給付 (100萬+200

萬 )

乙型商品

不論保單帳戶價值為多少其身故給付為保險金額加計保單帳戶價值

保單帳戶價值

保險金額 = 危險保額 + 保單帳戶價值

乙型危險保額

祝壽保險金

於被保險人年滿 106歲時，給付保單帳戶價值，契約之效力即行終止 ( 甲、乙兩型皆適用 ) 。

小李投保安泰靈活理財變額保險乙型商品，其保額為 100 萬。假設小李繳費之 106歲時，其保單帳戶價值已累積了 500 萬。則公司將給付所有保單帳戶價值 500 萬，而此契約之效力即終止。

每月扣除(第2保單年度開始收取)

扣除前置費用

股票型基金

平衡型基金

要保人繳交之保費

按其前置費用年度扣除計畫保費前置費用 扣除增額保費前置費用5%

餘額入

分離帳戶 (保單帳戶價值)

保險成本

保單行政管理費

計畫保費 增額保費

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安泰靈活理財變額保險保費作流程

UL 運作方式UL 運作方式

P 帳戶$24000

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保險保險

投資I 帳戶投資

I 帳戶

100%

第1

年

0 %0 %

30%

第2

年

70 %$14800

70 %$14800

10%

第3

年

90 %$21600

90 %$21600

10%

第4~5年

90 %$21600

90 %$21600

0

第6

年起

100 %$24000

100 %$24000

*第 2 年起每月從帳戶中扣除保險成本 , 及保單維持費用

第二年30% 7200

70% 分離帳戶 16800

危險保額132 / 72

保管費 1200

第三年10% 2400

90% 分離帳戶 21600

危險保額144 / 72

保管費 1200

第四年10% 2400

90% 分離帳戶 21600

危險保額144 /72

保管費 1200

20NWLD

男 若是壽險 264 萬保障可是要 男 74976 元 若是壽險 324 萬保障可是要女 81648 元

費 用

第五年10% 2400

90% 分離帳戶 21600

危險保額156 / 72

保管費 1200

24000*110=264 萬24000*135=324 萬T L

460 / 310

460*26.4=12144

310*32.4=10040

第一年百分之百投入保險你可以有 110-135 倍的計劃保費的選擇30歲 10萬 COI

(132/60)

五年費用24000+7200+2400+2400+2400=38400

五年可投入金額16800+21600*3=81600

81600-5376(5088)=78224

一輩子一張保單搞定預定報酬率為 12%

25 歲起 - 年存 120,000元

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20 歲起 -年存

60,000 元

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30 歲結婚 - 領 50萬，帳戶價值約86 萬，年存提高為 160,000 元

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38 歲購屋 - 領200 萬，帳戶價值約 200 萬，年存降為 120,000元

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51 歲子女留學 - 領500 萬，帳戶價值約 660 萬，年存降為 60,000 元

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60 歲退休 -帳戶價值約

2,000 萬

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