دور مؤسسة تنمية أموال الأيتام في المملكة الأردنية...

الهاشمية األردنية المملكة في األيتام أموال تنمية مؤسسة دوراإلقتصادية المشروعات تمويل مجال في

(2010/ 2 /17، 16دبي – )

الهويمل : راتب إعداد

Orphans Fund Development Corporation (OFDC)

الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

2010/2/161الثالثاء – الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

: األيتام أموال تنمية مؤسسة

مالية مؤسسة األيتام أموال تنمية مؤسسةيرأس وإداري مالي استقالل ذات حكومية واستثمارية

في تأسست القضاة، قاضي سماحة إدارتها مجلساأليتام ب 1972عام أموال على المحافظة هدف

بالنفع يعود بما واستثمارها وتنميتها وإدارتها القاصريناإلجتماعية التنمية تحقيق في يساعد وبما عليهم،

و المملكة، في منح قد واإلقتصادية عمليات باشرتعام في .1988المرابحات

األيتام أموال تنمية الواقع مؤسسةوالطموح


: ورسالتها المؤسسة رؤية

الرؤية:

الشريعة ألحكام I وفقا األيتام اموال استثمار في رائدة مؤسسةاإلسالمية.

الرسالة:

المجاالت جميع في واستثمارها األيتام أموال على المحافظةوتقديم األيتام مصلحة لتحقيق السمحاء اإلسالمية للشريعة I وفقا

كادر خالل من المؤسسة لعمالء متميزة مؤهل بشري خدماتمحفزة بيئة في واألخالقية المهنية المعايير درجات بأعلى يتحلى

لإلبداع.

األيتام أموال تنمية الواقع مؤسسةوالطموح


األيتام أموال تنمية الواقع مؤسسة:والطموح المؤسسة تقدمها التي الخدمات

األيتام ا 1. أموال على المحاكم القصSرلمحافظة من المحولةالمؤسسة إلى .الشرعية

لتحقيق 2. اإلسالمية الشريعة أحكام وفق األموال استثمارفي واإلجتماعية اإلقتصادية التنمية في والمساهمة اليتيم مصلحة

المملكة. صرف 3. ل ترتيب والطارئة الشهرية فترة النفقات خالل أليتام

أهليتهم .عدم.4 . الرشد سن بلوغهم عند األيتام إلى وأرباحها األموال رد.5. للعمالء المالية الخدمات بعض تقديم


المالية المصادرللمؤسسة

: للمؤسسة المالية المصادر• ) للمؤسسة ) تحول التي الودائع األيتام أموال

. الشرعية المحاكم خالل من

استثمار • نتيجة المتحققة المالية العوائدال التي المجاالت بمختلف األيتام أموال

. اإلسالمية الشريعة أحكام مع تتعارض


وأوجه اإلستثمارية السياسةاإلستثمار


للمؤسسة العامة السياسة تنبثقال مجال الذي إفي قانونها من ستثمار

األيتام يهدف أموال تنمية في إلىال التي ستثمارإمجاالت ، المتاحة

اإلسالمية تتفق الشريعة وأحكامتوجهاتها في المؤسسة وتسترشد

التالية :ة ستثماريإال بالمبادئ

توزيع خالل ،من المؤسسة التزامات لمواجهة الالزمة السيولة توفيرقابلية إال حسب .تسييلها ستثمارات

ال القاعدة تطوير في لل إالمساهمة خالل إنتاجية من الوطني المشاركة قتصادتمويل/ أو الجدوى و ذات األيتام إلا المشروعات على بالنفع يعود بما قتصادية

تحقيق على يساعد ال وبما وال إالتنمية المملكة .إجتماعية في قتصادية

ال ل إسالمة الحقيقية القيمة على المحافظة خالل من المؤسسة أستثمار صولبين واحتياطياتها التوازن توفير على تساعد ومنتظمة مجزية عوائد لتحقيق

عليها المترتبة واإللتزامات المؤسسة مبدأ إيرادات مراعاة مع توزيع ،.المخاطر

تمويل في األيتام أموال تنمية مؤسسة دوراإلقتصادية من المشروعات اإلقتصادية المشروعات تمويل في أنشطتها في األيتام أموال تنمية مؤسسة تنطلق

رقم ) القانون وهو ـ I حاليا به المعمول من ، 2004لسنة( 34قانونها الهدف فإن القانون هذا ووفقبالنفع " يعود بما واستثمارها وتنميتها وإدارتها األيتام أموال على المحافظة هو المؤسسة إنشاء

تقوم لذلك I وتحقيقا المملكة، في واالجتماعية االقتصادية التنمية تحقيق على يساعد وبما عليهمالشريعة أحكام مع تتعارض ال التي االستثمار وجوه مختلف في المالية مواردها باستثمار المؤسسة

: أبرزها ومن اإلسالمية

المتناقصة والمشاركة والمضاربة واإلستصناع كالمرابحة اإلسالمية االستثمار وسائل تطبيق. وغيرها والمزارعة والمساقاة

بمقدار محدودة المالية المساهم مسؤولية فيها تكون التي الشركات في المساهمةمساهمته.

. فيها المشاركة أو التنموية المشروعات إقامة . والجماعية الفردية واالجتماعية االقتصادية المشروعات تمويل . تأجيرها أو لبيعها وأبنية jأراض من العقارات وشراء األبنية إنشاء . اإلسالمية البنوك لدى االستثمارية الحسابات في اإليداع


( المادة أحكام إلى S17 واستنادا )تم فقد المؤسسة قانون من

بقرار شرعية رقابة لجنة تشكيلوذلك المؤسسة إدارة مجلس منالمؤسسة أعمال أن من للتحققأحكام مع تتفق وأنشطتها

كما اإلسالمية صدر أالشريعةبهذه الخاصة التعليمات المجلس

مهامها تحدد التي اللجنة .وواجباتها

الرئيسية اإلستثمار أنشطةالمؤسسة في


استثمارات حجم بلغحتى المؤسسة

مليون( 133,06)2009/12/31( حوالي منها ( 64,4دينار،

خاصة دينار مليونفإن وعليه بالمرابحات،

تمويل على تعمل المؤسسةاإلقتصادية المشروعات

منح خالل من واإلجتماعيةما تشكل والتي المرابحات،

( إجمالي%( 48,4نسبته منالمؤسسة استثمارات .حجم

التوزيعالنسبيإلستثماراتالمؤسسة

7.3% 10.7%

28.3%

48.4%5.2%

الودائع

المرابحات

األسهم

االراضي

المباني


الرئيسية اإلستثمار أنشطةالمؤسسة في

ل تمويل خالل المؤسسة من منح لمشاريعالمرابحات المرابحات منح في المؤسسة بدأت

العام منذ تلبية 1988للمواطنين يتم حيث ،الحصول في الراغبين المواطنين احتياجات

ربح بنسبة الشرعية أحكام وفق التمويل علىمع هي و %)6بمعدل (ثابتة مقارنة منخفضة

تقديم ويتم األخرى، المالية المؤسساتخالل ( من منتشرة) 18الخدمات Sفي فرعا

السداد آجال أن كما المملكة، وألوية محافظاتبين تتراوح يعتمد 15- 1للمرابحات وذلك سنة

. المرابحة ونوع غرض على


المرابحات دور تمويل في المؤسسة

صافي التمويل

عدد المعامالت المنفذة

غرض الشراء

41,198,643

أثاث18713

أدوات زراعية ومواد780,550197أدوات صناعية وعدد507,78582

أراضي9,475,229771أراضpي + مpواد بنpاء بpدعم 632,11849

من الدولةأغراض تجارية7,745,5862796أمور أخرى3,427,8941371سيارات عمومي3,622,14550362,779,41

1سيارات خصوصي17956

شاحنات وباصات1,954,725198شقق بدعم من الدولة3,449,494240شقق9,266,55549087,506,39

5مواد بناء25347

مواد بنpppppاء بpppppدعم من 4,983,400433الدولة

237,329,930

المجمppppppppppوع69146

تراكمي الجدول يبينالمصروفة المعامالت

بشكل المرابحات لتمويلالمؤسسة خالل من عام

من الفترة 1988/1/1خاللمنذ( 2009/12/31لغاية أي

في المؤسسة بدأت أنوحتى المرابحات منح( المنصرم العام .نهاية


أخذت لقدالمؤسسة استثمارات

المرابحات منح فيوذلك تصاعدي، منحى

الجدوى بسببهذا في اإلقتصادية

اإلستثمار، من النوعدور تعزيز إلى إضافةاإلجتماعي المؤسسة

اإلسر دخول تحسين فيتوفير ووالمساهمة

خالل من العمل فرصاحتياجات تلبية

وتخفيف المواطنينعليهم، المالية اإلعباء

المرونة نطاق وتوسيعالحصول في للمواطنين

وفق التمويل علىالشريعة أحكام

.اإلسالمية

نمواإلستثمارفيالمرابحات )2000 -2008(

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

24720543

17224486 19799252

31650318

41345275

50223053 51401009

6313721566231968

0

10000000

20000000

30000000

40000000

50000000

60000000

70000000

1 2 3 4 5 6 7 8 9

السنوات

مار

ستثاإل

جمح

السنوات حجماإلستثمار


المرابحات دور تمويل في المؤسسة

ا دور تمويل في لمشاريع المؤسسةوالمتوسطة الصغيرة

إقامة مستلزمات شراء بتمويل I حاليا المؤسسة دور يتمثل: مثل والمتوسطة الصغيرة اإلقتصادية المشروعات

.1. الزراعية والعدد األدوات

.2. الصناعية العدد

.3. التجارية األغراض

.4. العمومية السيارات

.5. والباصات الشاحنات

المرابحات لعدد التركمي المجموع بلغالمشاريع هذه تمويل لغايات المصروفةكمحور اإلسكان دعم مرابحات إلى إضافةاإلجتماعي الرفاه تحقيق في أساسي

منح في المؤسسة بدأت أن منذ للمواطنين،عام في العام 1988المرابحات نهاية لغاية

2009( بلغ( 30335حوالي فيما مرابحة،حوالي المرابحات لهذه التمويل صافي

فرص( 120,5) توفير تم كما دينار مليونتمويل خالل من مستلزمات شراء عمل

خالل والمتوسطة الصغيرة المشاريع إنشاء( لحوالي الفترة بالحد 3776ذات مواطن

وبمعدل( ) ، (.172األدنى S سنويا عمل فرصة2010/2/1613الثالثاء – الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

ا دور في لمشاريع المؤسسةوالمتوسطة الصغيرة

صافي التمويل

عدد المعامالت

المنفذة

غرض الشراء

أدوات زراعية ومواد780,550197أدوات صناعية وعدد507,785827,745,58

6أغراض تجارية2796

3,622,145

سيارات عمومي503

1,954,725

شاحنات وباصات198

3,449,494

شقق بدعم من 240الدولة

9,266,555

شقق490

87,506,395

مواد بناء25347

أراضي + مواد بناء 632,11849بدعم من الدولة

4,983,400

مواد بناء بدعم من 433الدولة

120,448,753

المجمppppppppppوع30335

تراكمي الجدول يبينلتمويل المصروفة المعامالتبتمويل الخاصة المرابحات

الصغيرة المشاريع مستلزماتمن الفترة خالل والمتوسطة

، 2009/12/31لغاية 1988/1/1دعم مرابحات إلى إضافة

محور اإلسكان إطار في. اإلجتماعي الرفاه

عدد فإن وبذلكبتمويل المرتبط المرابحات

المشروعات مستلزمات شراءوالمتوسطة، الصغيرة

الظروف تحسين إلى والهادفةوتحقيق للمواطنين المعيشيةالرفاه من أعلى مستوياتنسبته ما تشكل اإلجتماعي

) عدد%) 44حوالي إجمالي منبينما عام، بشكل المرابحات

هذه تمويل نسبة تشكلصافي إجمالي من المرابحات

حوالي ( %).51التمويل 2010/2/1614الثالثاء – الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

في المرابحات تمويل آليةالمؤسسة


آلية صرف التمويلشيكات تصرف للموردين.

كافة القطاعات.القطاعات المستهدفة

أن يكون المقترض ضمن السن القانوني، أن يثبت أنه قادر على السداد، أن ال يتعارض غرض المرابحة مع أحكام الشريعة اإلسالمية.

شروط اإلقراض

عدد الفروع

ضمانات القروضالفئات

المستهدفة

نسبة المرابح

ة

آجال السداد

سقف التمويل

أهم البرامج اإلقراضية

فرع 18ومكتب

اقتطppppاع من رواتب 1.كفالء مpppppppوظفين

حكوميين.رهن عقppppppppppppاري 2.

للمرابحpات الpتي تزيpد دينppار أو 4000على

رهن المركبpppppppة إذا كpان غpرض المرابحpة شppppppراء سppppppيارة باإلضpppppppppppافة إلى اقتطppppppاع )عنppppppد

الطلب(.

العpاملون 1.في

القطppاعين العppام والخاص.

أصpppحاب 2.المهن

والحرف.

5.5% 4

سنواتحسب

الضماناتمرابحpة لألغpراض 1.

التجارية.

5.5% 4

سنواتحسب

الضماناتمرابحpppة لشpppراء 1.

سلع استهالكية

5.5% 5

سنواتحسب


ارض

سنة15 5.5%حسب


شقة

5.5% 5

سنواتحسب

الضمانات

مرابحpppة لشpppراء 1.مركبpات عموميpة وباصppppppppppppات، سppppppppppppيارات،

شاحنات.

المشاريع لتمويل اإلجتماعي اإلقتصادية األثرالمؤسسة خالل من

محور تقييم األثرالنتائجتخصppص المؤسسppة نسppبة

%( من اسppتثماراتها 50,3)لنشppاط المرابحppات، منهppا

%( لتمويppppل شppppراء 44)مسppppتلزمات المشppppاريع

الصغيرة والمتوسطة.

حجم المرابحppppppppات المخصصpppة لتمويpppل شpppراء مسpppتلزمات

المشاريع.

تخصppppppص المؤسسppppppة ( مليppppون دينppppار 4,570)

للمسpppppاهمة في محpppppور الرفppاه اإلجتمppاعي ضppمن البرنpامج التنفيpذي التنمpوي بالتعppppppاون مppppppع وزارة التخطيppppppط والتعppppppاون

الدولي.

المسpاهمة في محpور الرفاه اإلجتماعي

تسppppهم المؤسسppppة في توفpير فpرص عمpل لحpوالي

مppppواطن بالمعppppدل 172)كحد أدنى(.

المسpاهمة في توفpير فppppppرص العمppppppل

للمواطنين

عملت المؤسسpppppppة على تنفيpذ مشpروع إعpادة هيكلpة فpppppروع المؤسسpppppة في المملكppة، حيث يبلppغ عppدد

( فرعppاS 18الفppروع حاليppا ).Sومكتبا

اإلنتشppار الجغppرافي لفروع المؤسسة

األثر تقييم إلى بالنظرلخدمات اإلجتماعي

في المؤسسةالحد في المساهمةالفقر مشكلتي من

والمساهمة والبطالة،مستويات رفع فياإلجتماعي، الرفاه

تلخيصها يمكن: التالي بالجدول


نشاط على وانعكاساتها العالمية المالية األزمة تأثيرالمرابحات منح في المؤسسة

2009 و 2008مقارنة نسب النمو في المرابحات المصروفة لعامي

نسبة النمو 2009لعام

1/1 – 2009/12/

31

نسبة النمو لعام 2008

1/1 – 2008/12

/31

1/1 – 2007/12/

31

-15,5%

21,737,897

-16%

25,735,174

30,602,456

المبالغ المصرو

فة

-15%5018-19

%59047247

عدد المرابحا

ت

نشاطاتها حجم في محدود انخفاض شكل على المؤسسة على العالمية المالية األزمة تأثير كانالشريعة أحكام وفق استثمارية سياسات المؤسسة لتطبيق I نظرا وذلك عام بشكل اإلستثماريةعلى تحافظ أصول في اإلستثمار خالل من اإلستثماري التحوط لسياسات تطبيقها وكذلك اإلسالمية،

الرأسمالية .، قيمها المرابحات منح في المؤسسة نشاط على المالية األزمة تأثير مدى الجدول وبينفي السبب يعود

التي المرابحات عدد انخفاضعامي خالل المؤسسة تمنحها

) 2009و 2008 فترة خالل: مايلي( إلى األزمة

المؤسسة 1. اتباعالتحوط لسياسات

األموال ألن I نظرا اإلستثماريأيتام أموال هي المستثمرة

قاصرين.شراء 2. أسعار ارتفاع

المشاريع إنشاء مستلزمات. المرابحين على

قدرة 3. انخفاضتوفير على المرابحين

. المطلوبة الضمانات 2010/2/1617الثالثاء – الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

مجال في للمؤسسة المستقبلية والتطلعات الخططاإلقتصادية تمويل المشاريع

وبرامجها اإلستراتيجية الخطط وضع على المؤسسة تعملأدائها تطوير في يسهم وبما ورسالتها رؤيتها يحقق بما التنفيذية

المحافظة في الريادة موقع في ويجعلها واإلستثماري، الماليإلى المؤسسة تتطلع ذلك ضوء وفي وتنميتها، األيتام أموال على

المشاريع تمويل مجال في مايلي :اإلقتصاديةتحقيق

تمويل 1. إلى الهادفة المرابحات أنشطة في التوسع. والمتوسطة الصغيرة اإلنتاجية اإلقتصادية المشروعات

تلبية 2. إلى الهادفة األردني اليتيم صندوق مبادرة إطالقاإلعباء من والتخفيف المحدود الدخل ذوي المواطنين احتياجات

. عليهم المالية


مجال في للمؤسسة المستقبلية والتطلعات الخططاإلقتصادية تمويل المشاريع


نسبة النمو في إستثمارات

المؤسسة تزيد عن

معدالت

النمو الطبيعي في الودائع

المساهمة مع الجهات

المعنية في توفير السكن

المالئم للمواطنين

جيةاتي

سترا ر

حاوم

عواملأل سة

مؤسال

2010

-

2012

جيةاتي

سترا ر

حاوم

عواملأل سة

مؤسال

2010

-

2012

يعية التشر

لبيئةر ا

توفي

ة لتمكين الزم

ال

المؤسسة

زيادة حجم من

اراتهاستثم

إ

ويعهاوتن

ي النمو ف

بة ة نس

يادز

ت ارا

ستثمى ا

علئد

لعاا

يد ة تز

سب بن

سة المؤس

م

التضخت

عدالن م

ع

ى مد

ى العل

عة متوق

ال

والطويلط

متوسال

اريع يذ برامج/مش

تنف

ت درا

ء القبنا

سين سية وتح

المؤس

ت ة الخدما

نوعي

ملينتعا

ة للمالمقدم

س س

واألر

اييمع

الطبيق

ت

ة ولي

لدا

ق وف

ة ري

ماستث

واإلة

اليالم

يةالم

سة اإل

يعشر

الكام

أح

التوصياتبهدف 1. والمتوسط الصغير التمويل مؤسسات بين التواصل وتعزيز زيادة

والمعارف الخبرات تبادل خالل من لها المؤسسي األداء بمستوى اإلرتقاء. الممارسات أفضل وتطبيق

لتمويل 2. واإلقتصادي اإلجتماعي باألثر الخاصة الدراسات من المزيد إجراءأساليب على العالمية اإلقتصادية األزمات آثار ودراسة الصغيرة، المشاريع

. التمويل وأدواتمجال 3. في العاملة للمؤسسات الواحد البلد في الجهود تنسيق على العمل

الخطط مجال في فقط الجهود تنسيق يتجاوز بحيث الصغير، التمويل. والنتائج األثر تقييم إلى يتعداه بل والبرامج

الضمانات 4. توحيد ذلك في بما بالتمويل خاصة دولية معايير توفير إمكانية. المؤسسات كافة بها تلتزم

.5. ملحة ضرورة الصغير التمويل مؤسسات بعض في التشريعات مراجعة

حاجة 6. .لهناك الميكروي التمويل قطاع حول ومتكامل فاعل معلومات نظام

في 7. الصغيرة المشاريع تمويل دور حول والتثقيف التوعية أساليب نشروالتطوير التدريب فرص توفير وإمكانية المحلية، المجتمعات تنميةوإدارة التخطيط الجدوى، دراسات إعداد كيفية على للمستفيدين

. الصغيرة 2010/2/1620الثالثاء – المشاريع الوقفية لإلستثمارات دبي 2010مؤتمر

إصغائكم لحسن Sشكرا

راتب الهويمل0777711860

[email protected]@ofdc.gov.jo


دور مؤسسة تنمية أموال الأيتام في المملكة الأردنية...

Documents