госрегулирование в финансовом секторе
DESCRIPTION
«Украина – риски 2015: госрегулирование в финансовом секторе, девальвационные риски, состояние банковской системы». Все, сказанное далее, является исключительно личной точкой зрения докладчика - главного редактора журнала «Деньги». госрегулирование в финансовом секторе. - Валютное регулирование - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
«Украина – риски 2015: госрегулирование в
финансовом секторе, девальвационные риски,
состояние банковской системы»
Все, сказанное далее, является исключительно личной точкой зрения докладчика - главного редактора журнала «Деньги»
- Валютное регулирование
- Платежные системы
- Фискальные тренды
- Борьба с «отмыванием грязных денег»
- Расширение сферы применения безналичных
- Регулирование документооборота
госрегулирование в финансовом секторе
- Закон «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» - изменения согласно Закону N 5284-VI ( 5284-17 ) от 18.09.2012
- Отсутствие предусмотренных Законом разъяснений и лицензионных условий от регулятора
- Принята Концепция внедрения надзора (оверсайта) за платежными системами в Украине (Постановление Правления НБУ от 15.09.2010 № 426)
Платежные системы - 1
- «Серая» зона применения в Украине систем онлайн-расчетов
- Лоббирование НСМЭП- Остается неполным перечень
международных ПС, чьи документы согласованы в соответствии с нормами «Положення про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем»
Платежные системы - 2
Перечень международных ПС(нерезиденты), чьи документы согласованы НБУ:
Платежные системы - 3
1 Юнистрим 11 Interexpress 21 АЛЛЮР
2 Visa International 12 VIGO 22 FLASHCHEQUE
3 CONTACT 13 American Express 23 Faster
4 Western Union 14 "Золотая Корона – Денежные Переводы"
24 Caspian Money Transfer
5 MoneyGram 15 Xpress Money 25 IntelExpress
6 MasterCard International 16 Coinstar Money Transfer 26 MEEST
7 Юнион Кард 17 MIGOM 27 "Блиц"
8 MONEY EXCHANGE 18 Международные Денежные Переводы ЛИДЕР
28 RIA Financial Services (RIA Money Transfer)
9 Золотая Корона 19 BLIZKO 29 ХАЗРИ
10 Быстрая почта 20 Анелик
Налоговый кодекс УкраиныСт 299.15. Свідоцтво платника податку анулюється за рішенням органу державної податкової служби у випадках та у строки:
…7) застосування платником єдиного податку іншого способу розрахунків, ніж зазначені у пункті 291.6 статті 291 цього Кодексу, - в останній день податкового (звітного) періоду, в якому допущено такий спосіб розрахунків.
291.6. Платники єдиного податку повинні здійснювати розрахунки за відвантажені товари (виконані роботи, надані послуги) виключно в грошовій формі (готівковій та/або безготівковій).
Итог: «серая зона»
Фискальные тренды
Новые стандарты FATF по борьбе с отмыванием грязных денег, утвержденные 16.02.2012.
Имплементируются Украиной в рамках программы, утвержденной КМУ и НБУ совместного постановления N155 от 11.03.2013
Борьба с «отмыванием грязных денег» - 1
Наиболее важные из имеющих отношение к системам денежных переводов требования и тенденции:
-идентификация получателей и отправителей денежных переводов;-сопровождение(непрерывное) информацией(о получателях и отправителях) денежного отправления;-превентивная оценка рисков от внедрения новых финансовых технологий, новых бизнес-практик, услуг и т.п.
Борьба с «отмыванием грязных денег» - 2
Наиболее важные из имеющих отношение к системам денежных переводов требования и тенденции:-безусловное лицензирование физ- и юрлиц, осуществляющих перевод средств и ценностей; -безусловное их участие в системе финмониторинга в качестве объектов;-ведение данными объектами реестров их агентов и открытие доступа к реестрам по требованию компетентных органов;-страны-участницы обязаны предпринимать усилия для выявления структур и лиц, не имеющих лицензии, но осуществляющих перевод средств и ценностей.
Борьба с «отмыванием грязных денег» - 3
Национальный банк осенью 2012 года получил право вводить ограничения на расчеты наличными.
В настоящее время готовится введение таких ограничений – в том числе и на расчеты между физлицами: в сумме свыше эквивалента 150 тыс грн.
Расширение сферы применения безналичных средств
Основные тенденции:-Отсутствие практики широкого применения электронной подписи;-Либерализация одиозной практики регистрации баз персональных данных
Регулирование документооборота
Расширение полномочий НБУ(закон 5480-17, від 06.11.2012 «О внесении изменений… относительно расширения инструментов влияния на денежно-кредитный рынок»)
Возобновление обязательной продажи 50% валютной выручки – и продление до 19.11.2013(действовало до 2005 года).
Сокращение с 180 до 90 суток сроков возврата валютной выручки
Обязательная продажа валютных поступлений физлицами при получении на сумму свыше экв 150 тыс грн(18,8 тыс USD)
Валютное регулирование
Девальвационные ожидания-1
МВФ окончательно отказал в продолжении программы Stand by-2010
В ближайшие месяцы начнутся переговоры по поводу запуска
программы Stand by-2013.
Объем новой программы и ее прочие параметры неизвестны. Требования: гибкий курс, рыночные тарифы, борьба с дефицитом госбюджета, реформирование естественных монополий.
Девальвационные ожидания-2
Банки стремительно расплачиваются со своими иностранными кредиторами –
- 1 млрд 129 млн долларов
в эквиваленте за 1 квартал 2013 года.
Да, действительно узок круг желающих брать валютные кредиты. Но ожидания тоже имеют место.
Девальвационные ожидания-3
1Q2013 :
3,355 млрд грн – прибыль рентабельных
0,231 млрд грн – убытки нерентабельных
Процентные расходы и доходы - «ножницы»:
(%) расходы 18,771 млрд грн: +20,24%
(%) доходы 29,978 млрд грн: +6,98%
Динамика - к 1Q2012
Состояние банковской системы - 1
Процентные «ножницы» будут действовать до конца 2013 года точно. Так как ресурсы перестали дешеветь.
Комиссионные доходы – последняя надежда? 1Q2013:
Доходы - 5,425 млрд грн: +15,57%
Расходы – 0,817 млрд грн: +14,6%
Динамика - к 1Q2012
Состояние банковской системы - 2
1. Смещение фокуса от активных операций к транзакционным.
2. Процентные «ножницы».
3. Ряд банков страдают от жесточайшего ресурсного голода. Они привлекают сверхдорогие ресурсы, проедая капитал.
4. Рефинансирование НБУ получает ограниченный круг фигурантов.
5. Возврат к практике эмиссионного финансирования дефицита госбюджета.
Состояние банковской системы - 3
1. Жесткое госрегулирование финансового сектора под предлогом преодоления финансового кризиса, борьбы с «отмыванием грязных денег», преодоления дефицита госбюджета.
2. Торможение экономического роста. Снижение реальной платежеспособности населения.
3. Риски девальвации. Причем, ввиду политического заказа на стабильность курсовой шок может оказаться вынужденным и резким.
4. Банковское сжатие. Переформатирование, расслоение банковского сектора.
Тренды-2015