คุณณัฐพงษ์ อภินันท์กูล...

ดรดร. . สมจิ�นต์ สมจิ�นต์ ศรไพศาลศรไพศาล, , CFACFAAutomatic Automatic Millionaire Millionaire ProgramProgram

การลงทุ�นม�ความเส��ยงผู้��ลงทุ�นควรศ�กษาข้�อม�ลให้�ด�ก#อนต์$ดส�นใจิลงทุ�นเอกสารฉบั$บัน�'จิ$ดทุ(าข้�'นเพ)�อให้�ข้�อม�ลในการศ�กษาเบั)'องต์�นเทุ#าน$'น

ม�ได�เป็+นการแนะน(าการลงทุ�นส#วนบั�คคล

ค�ณณ$ฐพงษ อภิ�น$นทุก�ลค�ณณ$ฐพงษ อภิ�น$นทุก�ลบัร�ษ$ทุห้ล$กทุร$พยจิ$ดการกองทุ�นรวม วรรณ จิ(าก$ดบัร�ษ$ทุห้ล$กทุร$พยจิ$ดการกองทุ�นรวม วรรณ จิ(าก$ด

Business FinanceBusiness Finance((ลงทุ�นให้�รวยลงทุ�นให้�รวย......ด้�วยกองทุ�นด้�วยกองทุ�น

รวมรวม))

15 15 มกราคมมกราคม 25522552มห้าว�ทุยาล�ยเกษตรศาสตร�มห้าว�ทุยาล�ยเกษตรศาสตร�


2

1. ความฝั2น/เป็3าห้มายข้องฉ$น 2. ร� �ส$กน�ด ก#อนค�ดจิะใช้� 3. จิ$ดทุ$พลงทุ�น 4. ป็ฏิ�บั$ต์�การลงทุ�น

ลงทุ�นให้�รวยลงทุ�นให้�รวย......ด้�วยกองทุ�นรวมด้�วยกองทุ�นรวม


3

ความฝั�น ความฝั�น & & เป้�าห้มายเป้�าห้มาย


44

ความฝั�น ความฝั�น & & เป้�าห้มายเป้�าห้มาย


5

ถนนชี!ว�ตถนนชี!ว�ต

ซื้# $อบ้�าน

ค&าใชี�จ่&าย

ป้ระจ่)าว�นค&า

ร�กษา พยาบ้

าล

ซื้# $อรถ

ส&งล+กเร!ยน

ด้+แล

พ&อแม&

เกษ!ยเกษ!ยณณ


6

ชี&วงชี!ว�ต ชี&วงชี!ว�ต & & ความต�องการความต�องการช้#วงว$ยห้น�#ม

สาวช้#วงกลางคน ช้#วงเกษ�ยณ

ผู้#อนบั�านดาวนรถ

ส#งล�กเร�ยนมห้าว�ทุยาล$ยทุ#องเทุ��ยว

ค#าใช้�จิ#ายป็ระจิ(าว$นข้องข้ว$ญล�กห้ลาน

ส#งล�กเร�ยนมห้าว�ทุยาล$ยกองทุ�นเพ)�อการเกษ�ยณ

กองทุ�นเพ)�อการเกษ�ยณ

วางแผู้นมรดก

เป็3า

ใกล�

ไกล


7

ตะเก!ยงว�เศษของอาละด้�นตะเก!ยงว�เศษของอาละด้�นย$กษจิากต์ะเก�ยงว�เศษ:

นายทุ#านสามารถอธิ�ษฐาน ข้ออะไรก9ได� 3 ข้�อ

ฉ$นต์�องการ ...




8

ห้น�าทุ!/ของตะเก!ยงห้น�าทุ!/ของตะเก!ยงตะเก!ยงไฟทุ!/ป้ากถ)$า

Steven Covey’s 2nd Habit: Start with an end in mind

ตะเก!ยงฝั�นของชี!ว�ต ให้�ความห้ว$ง

ม�ก(าล$งใจิว#าม�ทุางออก

ให้�ร� �ทุ�ศไม#ห้ลงทุางเส�ยเวลา

ให้�ความสว#างเห้9นห้ล�มบั#อ ห้ลบัเล��ยงได�

เป็+นแรงบั$นดาลใจิ ม�ส��งทุ��ด�งามเป็+นรางว$ลรออย�#

ให้�ร� �ทุ�ศเป็3าห้มายไม#ห้ลงออกนอกทุาง

ให้�เก�ดป็2ญญาเอาช้นะอ�ป็สรรค


9

ล�กษณะของความฝั�นทุ!/ด้! ล�กษณะของความฝั�นทุ!/ด้! ล�กษณะ ต�วอย&าง

เป็+นร�ป็ธิรรม สอดคล�องก$บั

ความเป็+นจิร�ง แบั#งเป็+นช้#วงเวลา

ต์#างๆ

ฉ$นจิะเก9บัเง�นเด)อนละ 5 ,000 บัาทุ เพ)�อเป็+นเง�นดาวนบั�าน 400 , 000 บัาทุในอ�ก 5 ป็;ข้�างห้น�า

ฉ$นจิะเร�ยนพ�ดภิาษาจิ�น เพ)�อพ$ฒนาศ$กยภิาพข้องต์นเอง ให้�ได�ใน

2 ป็;


10

ความฝั�นทุ!/ฉั�นม!ค#อ1.

2 .

3 .

4 .

5.


11

ห้ากฉั�นม!เวลามากกว&าน!$และม!เง�นมากกว&าน!$ ส�/งส)าค�ญทุ!/ฉั�นอยากทุ)าค#อ

1. งานอด�เรก (เช้#น สะสมห้น$งส)อห้ายาก, วาดภิาพส�น('า,ทุ#องเทุ��ยว)

2. การพ$ฒนาต์นเอง (เช้#น เร�ยนการว�เคราะห้ห้ล$กทุร$พย)

3. อาช้�พ (เช้#น เร��มทุ(าธิ�รก�จิข้ายดอกไม�, ร$บัเป็+นทุ��ป็ร�กษาการทุ(าบั$ญช้�)

4. ส�ข้ภิาพ (เช้#น ลดน('าห้น$ก 5 กก.โดยการว#ายน('า)


12

จ่�ด้ล)าด้�บ้ความส)าค�ญ

ความฝั2นล(าด$บัทุ�� 1

งบัป็ระมาณเทุ#าใด

ภิายในระยะเวลาเทุ#าใด








2. 2. ร+�ส�กน�ด้ ก&อนค�ด้จ่ะใชี�ร+�ส�กน�ด้ ก&อนค�ด้จ่ะใชี�


14

ฝั�นฝั�น......อยากจ่ะรวยอยากจ่ะรวย

รวยรวย ม�/งค�/ง ม�/งค�/ง == รายได้�รายได้�

รายรายจ่&ายจ่&าย

((เน�นความม!เน�นความม!)) ( (เป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้เป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้ ความม!ก�บ้ความต�องการ ความม!ก�บ้ความต�องการ))


15

ทุางส+&ความม�/งค�/งทุางส+&ความม�/งค�/ง

รายได้� รายจ่&าย

ขยายโด้ยเพ!ยรสร�าง

ส�นทุร�พย�

ลด้โด้ยความพอ

เพ!ยงคาถาส(าเร9จิ: พอ & เพ�ยร

ลงทุ�น

ออม


16

งบ้ก)าไรขาด้ทุ�นของฉั�นงบ้ก)าไรขาด้ทุ�นของฉั�น รายได้�

- รายจ่&าย ก)าไร

คนจ่น

ชีนชี�$นกลาง

คนรวย

เส�นแบั#งความจิน

ข้าดทุ�นก(าไร


17

งบ้ก)าไรขาด้ทุ�นของฉั�นงบ้ก)าไรขาด้ทุ�นของฉั�น รายได้�

- รายจ่&าย ก)าไร

คนจ่น

ชีนชี�$นกลาง

คนรวย

เส�นแบั#งความจิน

ข้าดทุ�นก(าไร

เส�นแบั#งความรวย

เอาก)าไรไป้ก&อห้น!$ เอา

ก)าไรไป้ลงทุ�น


18

เง�นเด้#อน ,โบ้น�ส

ค&าเชี&าเง�นป้�นผล

, ด้อกเบ้!$ย


19

ผ&อน/ซื้&อมรถ

ผ&อน/ซื้&อมบ้�านค&าอาห้าร

ค&าโทุรศ�พทุ�

ค&าบ้�ตรเครด้�ต

Etc.,,,


20

ค�ณวางแผนทุางการเง�นแล�วห้ร#อค�ณวางแผนทุางการเง�นแล�วห้ร#อย�งย�ง????......

ห้�ก

รายได้� รายจ่&าย

=


21


เง�นเก6บ้และเง�นลงทุ�น

ห้มด้!!!ก&อห้น!$

เห้ล#อ

ไม&เห้ล#อ


22


ข�$นตอนทุ!/ 1 ระบ้�รายร�บ้


23


รายร�บ้ของค�ณ ได้�แก&ระยะเวลา

รายได้� รายเด้#อน รายป้7เง�นเด)อนโบัน$สดอกเบั�'ยค#าเช้#าเง�นป็2นผู้ลรายได�อ)�นๆ......................

...........................

...

...........................

..

...........................

...

รวมรายได้� 1( )


24


ข�$นตอนทุ!/ 2 ระบ้�รายจ่&ายม! 3 ป้ระเภทุ

• รายจ่&ายเพ#/อการด้)ารงชี!ว�ต• รายจ่&ายเพ#/อการเข�าส�งคม• รายจ่&ายเพ#/อความบ้�นเทุ�ง


25

ระยะเวลารายจ่&าย รายว�น รายส�ป้ด้าห้� รายเด้#อน รายป้7

ค#าเช้#า/ผู้#อนบั�านค#าอาห้ารค#าน('า-ไฟค#าร$กษาพยาบัาลค#าข้องใช้�ภิายในบั�านค#าเล�'ยงด�บั�ต์รค#าซั$กร�ดค#าซั#อมแซัมค#าเบั�'ยป็ระก$นค#าเด�นทุางค#าเล#าเร�ยนรายจิ#ายอ)�นๆ................................

รวมรายจ่&าย (2 )

รายจ่&ายเพ#/อการด้)ารงชี!ว�ตของค�ณ ได้�แก&


26

รายจ่&ายเพ#/อการเข�าส�งคมของค�ณ ได้�แก&ระยะเวลา

รายจ่&าย รายว�น รายส�ป้ด้าห้� รายเด้#อน รายป้7ค#าผู้#อนรถค#าเส)'อผู้�าค#าโทุรศ$พทุค#าเคร)�องส(าอางค#าม)อถ)อร� #นให้ม#รายจิ#ายอ)�นๆ....................

....................

.........

....................

.........

....................

.........

รวมรายจ่&ายของค�ณ (3 )


27

รายจ่&ายเพ#/อความบ้�นเทุ�งของค�ณ ได้�แก&ระยะเวลา

รายจ่&าย รายว�น รายส�ป้ด้าห้� รายเด้#อน รายป้7ค#าอ�นเต์อรเน9ต์ค#าเคเบั�ลทุ�ว�ค#าทุ#องเทุ��ยวค#าเห้ล�า-บั�ห้ร��ค#าห้น$งส)อเล#มโป็รดค#าด�แลส$ต์วเล�'ยงรายจิ#ายอ)�นๆ...........................

........................

..........

........................

..........

........................

..........

รวมรายจ่&าย (4 )


28


ข�$นตอนทุ!/ 3ค)านวณเง�นออม


29


มาด้+เง�นคงเห้ล#อของค�ณก�นด้!กว&า...

ระยะเวลารายเด้#อน รายป้7

รายได�รวม 1( )

ห้�ก รายจิ#ายเพ)�อการด(ารงช้�ว�ต์ 2()

ห้�ก รายจิ#ายเพ)�อเข้�าส$งคม (3 )

ห้�ก รายจิ#ายเพ)�อความบั$นเทุ�ง (4 )

เง�นเก6บ้และเง�นลงทุ�น


30

Survival RatioSurvival Ratio 11

อย�#รอดได�ด�วยต์นเองอย�#รอดได�ด�วยต์นเองความเป็+นไทุข้$'นต์�น ค)อ การอย�#รอดได�ด�วยต์นเองความเป็+นไทุข้$'นต์�น ค)อ การอย�#รอดได�ด�วยต์นเอง

Survival RatioSurvival Ratio อ�ตราส&วนความอ�ตราส&วนความอย+&รอด้อย+&รอด้

รายได�จิากการทุ(างาน +

รายได�จิากทุร$พยส�นรายจิ#าย

=

ความม�/งค�/งความม�/งค�/งระด้�บ้ต�นระด้�บ้ต�น


31

Wealth RatioWealth Ratio 11 อ�สรภิาพอ�สรภิาพทุางการเง�นทุางการเง�น

เป็3าห้มายส(าค$ญทุ��ควรจิะต์$'งไว�ค)อ การม�อ�สรภิาพทุางการเง�นในทุ��ส�ดเป็3าห้มายส(าค$ญทุ��ควรจิะต์$'งไว�ค)อ การม�อ�สรภิาพทุางการเง�นในทุ��ส�ด

รายได�จิาก รายได�จิาก ส�นทุร$พยส�นทุร$พยรายจิ#ายรายจิ#าย

* * รายได�จิากส�นทุร$พยรายได�จิากส�นทุร$พย ห้มายถ�ง รายได�จิากห้มายถ�ง รายได�จิาก เง�นเง�นฝัากฝัาก , , ห้��นห้��น , , ต์ราสารห้น�'ต์ราสารห้น�',,

กองทุ�นรวมกองทุ�นรวม , , อส$งห้าร�มทุร$พยอส$งห้าร�มทุร$พยทุ��มา ทุ��มา : : ห้น$งส)อจิ$ดทุ$พลงทุ�นห้น$งส)อจิ$ดทุ$พลงทุ�น ดรดร..สมจิ�นต์ ศรไพศาลสมจิ�นต์ ศรไพศาล

*

Wealth RatioWealth Ratio อ�ตราส&วนความอ�ตราส&วนความม�/งค�/งม�/งค�/ง

=

ความม�/งค�/งความม�/งค�/ง


32

แบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&ายแบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&ายใช้#1. ไม#เคยทุ(าบั$ญช้�รายร$บัรายจิ#าย2. ต์ามแฟช้$�นใช้�แต์#ข้องย��ห้�อด$ง3. เม)�ออยากได�ก9จิะซั)'อแม�ต์�องย)มเง�น4. เบั)�อง#ายเป็ล��ยนข้องบั#อย5. ไม#ม�สม�ดเง�นฝัาก6. ข้�'นรถเมลห้ร)อแทุ9กซั��แม�ไป็ทุ��ใกล�7. เง�นไม#พอใช้�ทุ�กเด)อน8. เล�'ยงข้นมเพ)�อนเสมอ9. ใช้�เศษเห้ร�ยญอย#างไม#ร� �ค#า10. ไม#เคยน$บัเง�นทุอน

ทุ��มาStingy Family's Daily 2 : ครอบัคร$วต์�Aงห้น)ด

ไม#ใช้#


33

แบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&าย แบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&าย ((ต&อต&อ))ใช้#11. อยากซั)'อน�#นซั)'อน��ต์ลอดเวลา12. ไม#ม�เป็3าการออม/ออมไม#ได�ต์ามเป็3า13. ถ�าม�เง�นก9ต์�องใช้�14. ซั)'อข้องบั#อย15. ป็ฏิ�เสธิไม#เป็+นให้�คนย)มเง�นง#าย16. เง�นส#วนให้ญ#ห้มดไป็ก$บัการก�นและเทุ��ยว17. เห้9นข้องถ�กก9ซั)'อแม�ไม#จิ(าเป็+น18. ไม#เคยเก9บัเง�นได�เก�น5,000 บัาทุ19. ไม#เคยซั)'อข้องลดราคา20. จิะเร��มก$งวลก9ต์#อเม)�อไม#ม�เง�นในกระเป็Bา


ไม#ใช้#


34

เป็+นคนไม#สนใจิส��งใด ข้าดการวางแผู้นการออมและการใช้�จิ#าย ถ�าไม#ได�ใช้�เง�นจิะร� �ส�กไม#สบัายใจิ เง�นไม#พอใช้�เสมอ

แบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&าย แบ้บ้ทุด้สอบ้ อ�ป้น�ส�ยการใชี�จ่&าย ((เฉัลยเฉัลย))

เป็+นคนทุ(าต์ามอารมณและความร� �ส�กข้องต์นเอง เม)�อม�เง�นก9ใช้�จินห้มดและมาน$�งเส�ยใจิภิายห้ล$ง

เป็+นคนทุ��ป็ระห้ย$ดม$ธิย$สถ วางแผู้นการใช้�เง�นเสมอ ร� �จิ$กใช้�เง�น ถ�าม�ส��งใดทุ��อยากได�ก9จิะเก9บัเง�นซั)'อ

ม�อนาคต์ทุ��ม$ �นคง ม�เห้ต์�ผู้ลในการใช้�เง�นเสมอ ใช้�เฉพาะในส#วนทุ��จิ(าเป็+นจิร�งๆ ห้ากไม#ใช้�เง�นเลยอาจิถ�กเพ)�อนล�อว#าข้�'เห้น�ยวได�

1

5ข�อข9$นไป้ 9 –1

4ข�อ 4 –

8ข�อ

0 – 3ข�อ



35

1 ซั องต์#อว$น 70 บัาทุ1 ซั องต์#อว$น เป็+นเวลา 1 เด)อน 2,100 บัาทุ1 ซั องต์#อว$น เป็+นเวลา 1 ป็; 25,550 บัาทุ1 ซั องต์#อว$น เป็+นเวลา 10 ป็; 255,500 บัาทุ

ค&าใชี�จ่&ายเล6กน�อยป้ระจ่)าว�นค&าใชี�จ่&ายเล6กน�อยป้ระจ่)าว�น

1 แก�วต์#อว$น 80 บัาทุ1 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 1 เด)อน 2,400 บัาทุ1 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 1 ป็; 29,200 บัาทุ1 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 10 ป็; 292,000 บัาทุ

2 แก�วต์#อว$น 120 บัาทุ2 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 1 เด)อน 3,600 บัาทุ2 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 1 ป็; 43,800 บัาทุ2 แก�วต์#อว$น เป็+นเวลา 10 ป็; 438,000 บัาทุ

1 ช้ม.ต์#อว$น 60 บัาทุ1 ช้ม. ต์#อว$น เป็+นเวลา 1 เด)อน 1,800 บัาทุ1 ช้ม. ต์#อว$น เป็+นเวลา 1 ป็; 21,900 บัาทุ1 ช้ม. ต์#อว$น เป็+นเวลา 10 ป็; 219,000 บัาทุ


36

รายจ่&ายบ้างอย&างทุ!/เราเห้6นว&าม�นเป้:นรายจ่&ายบ้างอย&างทุ!/เราเห้6นว&าม�นเป้:นส�/งเล6กน�อยส�/งเล6กน�อย

การด้#/มกาแฟ 1 แก�ว ต&อ 1 ว�น

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

Day Week Month 1 Year 10 Years

Day

Week

Month

1 Year

10 Years

80

บ้าทุ56

0บ้าทุ

2,40

0บ้าทุ

28,80

0 บ้าทุ

288,000

บ้าทุ


37

รายจ่&ายเล6กน�อยรายจ่&ายเล6กน�อย......แทุ�ทุ!/จ่ร�งค#อศ�ตร+แทุ�ทุ!/จ่ร�งค#อศ�ตร+ของความฝั�นของความฝั�น

ค#าใ ช้�จิ#ายเล9กน�อยทุ��ป็ระห้ย$ดไ ด�ใ น 1 ส$ป็ดาห้ 1 ส$ป็ดาห้ 5 ป้7 10 ป้7 30 ป้7 โ ทุรศ$พทุ ว$นละ 1 ช้$�วโ มง 420 133,087 328,636 2,569,898

บั�ห้ร� ว$นละ 1 ซัอง 490 155,269 383,409 2,998,214 กาแฟ ว$นละ 1 แก�ว 560 177,450 438,182 3,426,530

เบั�ยร ว$นละ 2 กระป็Bอง 840 266,175 657,273 5,139,795 เห้ล�า ส$ป็ดาห้ละ 1 ข้วด 1,000 316,875 782,468 6,118,804

น('าม$นรถ ส$ป็ดาห้ ละ 1 ถ$ง 1,200 380,250 938,961 7,342,565 อาห้ารค(�า 2 ทุ#าน ส$ป็ดาห้ละ 1 คร$'ง 1,400 443,625 1,095,455 8,566,325

ม+ลค&าของเง�นออม ลงทุ�นไ ด้� 8% ต&อป้7


38

เง�นผ&อนห้ร#อเง�นผ&อนห้ร#อเง�นออมเง�นออม

Honda Wave X Series NF125PT

ราคาเต์9ม 43,500 บัาทุ ราคาเต์9ม 43,500 บัาทุผ&อนต&อเด้#อน 1,337 บ้าทุ ออมต&อเด้#อน 819 บ้าทุผู้#อนนาน 48 เด)อน ออมนาน 48 เด)อนดอกเบั�'ยจิ#าย 1.71% ต์#อเด)อน ดอกเบั�'ยร$บั 0.41% ต์#อเด)อนดอกเบั�'ยจิ#าย 22.63% ต์#อป็; ดอกเบั�'ยร$บั 5.00% ต์#อป็;รวมจ่&ายเง�น 64,176 บ้าทุ รวมออมเง�น 39,313 บ้าทุจ่&ายด้อกเบ้!$ย 20,676 บ้าทุ ด้อกเบ้!$ยจ่&ายใ ห้� 4,187 บ้าทุ

แบ้บ้เง�นผ&อน แบ้บ้เง�นออม


39

เง�นผ&อนห้ร#อเง�นผ&อนห้ร#อเง�นออมเง�นออม

41 9,915.90 169.99 1,167.01 8,748.88 819.03 36,466.97 148.57 36,615.54 42 8,748.88 149.98 1,187.02 7,561.86 819.03 37,434.56 152.51 37,587.08 43 7,561.86 129.63 1,207.37 6,354.50 819.03 38,406.10 156.47 38,562.57 44 6,354.50 108.93 1,228.07 5,126.43 819.03 39,381.60 160.45 39,542.05 45 5,126.43 87.88 1,249.12 3,877.31 819.03 40,361.07 164.44 40,525.51 46 3,877.31 66.47 1,270.53 2,606.78 819.03 41,344.53 168.44 41,512.98 47 2,606.78 44.69 1,292.31 1,314.47 819.03 42,332.00 172.47 42,504.47 48 1,314.47 22.53 1,314.47 0.00 819.03 43,323.49 176.51 43,500.00

20,676.00 4,186.74

งวดทุ�� เง�นต์�น จิ#ายดอกเบั�'ย จิ#ายเง�นต์�น เง�นต์�นเห้ล)อ จิ#ายเง�นออม เง�นออมต์�นงวด ดอกเบั�'ย รวมเง�นออม1 43,500.00 745.71 591.29 42,908.71 819.03 819.03 3.34 822.36 2 42,908.71 735.58 601.42 42,307.29 819.03 1,641.39 6.69 1,648.08 3 42,307.29 725.27 611.73 41,695.56 819.03 2,467.10 10.05 2,477.15 4 41,695.56 714.78 622.22 41,073.34 819.03 3,296.18 13.43 3,309.61 5 41,073.34 704.11 632.89 40,440.45 819.03 4,128.64 16.82 4,145.46 6 40,440.45 693.26 643.74 39,796.71 819.03 4,964.48 20.23 4,984.71 7 39,796.71 682.23 654.77 39,141.94 819.03 5,803.73 23.65 5,827.38 8 39,141.94 671.00 666.00 38,475.95 819.03 6,646.41 27.08 6,673.48 9 38,475.95 659.59 677.41 37,798.53 819.03 7,492.51 30.53 7,523.04

10 37,798.53 647.97 689.03 37,109.51 819.03 8,342.06 33.99 8,376.05

เง�นผู้#อน 1,337 บัาทุต์#อเด)อน เง�นออม 819.03 บัาทุต์#อเด)อน


40


ลองมามองรายจ่&ายอ!กแง&ม�มห้น9/งด้!กว&า...• รายจ่&ายทุ!/จ่)าเป้:น• รายจ่&ายทุ!/ไม&จ่)าเป้:น• รายจ่&ายทุ!/ควรห้ล!กเล!/ยง


41


รายจ่&าย รายจ่&ายทุ!/ไม&จ่)าเป้:น รายจ่&ายทุ!/ควรห้ล!กเล!/ยง

ค#าเช้#า/ผู้#อนบั�าน ค#าเคเบั�'ลทุ�ว� ค#าเห้ล�าค#าอาห้าร ค#าโทุรศ$พทุม)อถ)อ ค#าบั�ห้ร��ค#าน('า-ไฟ ค#าอาห้ารเย9นนอก

บั�านค#าเล#นห้วย

ค#าร$กษาพยาบัาล ค#ากาแฟแบัรนดด$งค#าข้องใช้�ภิายในบั�านค#าเล�'ยงด�บั�ต์รค#าซั$กร�ดค#าซั#อมแซัมค#าเบั�'ยป็ระก$นค#าเด�นทุางค#าเล#าเร�ยนรายจิ#ายอ)�นๆ............................

........................

...........

........................

...........


42

9 9 เคล6ด้เคล6ด้((ไม&ไม&))ล�บ้การออมล�บ้การออม 1. ออมก#อนใช้� 2 . ทุ(าบั$ญช้�การใช้�เง�น 3 . วางแผู้นการใช้�เง�นก#อนใช้� 4 . ต์$ดค#าใช้�จิ#ายทุ��ไม#จิ(าเป็+น 5 . เล)อกใช้�ส�นค�าค�ณภิาพด� ราคา

เห้มาะสม 6 . ลดการใช้�อย#างส�'นเป็ล)อง (รวม

พล$งห้ารสอง)7 .ใช้�ป็ระโยช้นจิากข้องให้�ได�ห้ลาย

อย#าง 8 . ร� �จิ$กการน(าเง�นออมไป็ห้าดอกผู้ล 9 . เพ��มรายได�จิากงานพ�เศษ


43

เส�นทุางเศรษฐี!เส�นทุางเศรษฐี!

รายได้�

- รายจ่&าย

ขาด้ทุ�น

ลงทุ�นค�ม

รายจิ#าย

รายได้�- รายจ่&าย

ก)าไร


ก)าไร

ลงทุ�น


ก)าไร

ย�นด้!เส!ยเห้ง#/อ เพ#/อห้ารายได้�

ควบ้ค�มใจ่กาย ให้�ม!รายเห้ล#อ เก#$อสร�างส�นทุร�พย�

ส+&ความเป้:นไทุ


44

3. 3. ป้ฏิ�บ้�ต�การลงทุ�นป้ฏิ�บ้�ต�การลงทุ�น


45

อ�ตราผลตอบ้แทุนของห้��น พ�นธบ้�ตร และอ�ตราผลตอบ้แทุนของห้��น พ�นธบ้�ตร และเง�นฝัากเง�นฝัาก 1999-20071999-2007

ห้��น พ�นธบ้�ตร เง�นฝัากYear SET Bond* Cash**1999 36.27% 7.77% 6.00%2000 -43.15% 14.28% 4.00%2001 15.20% 8.33% 3.50%2002 20.51% 10.18% 2.75%2003 120.52% -2.49% 2.00%2004 -11.10% 2.88% 1.00%2005 10.43% -0.23% 1.50%2006 -0.72% 5.48% 3.50%2007 30.40% 7.58% 4.00%

Geo.Mean 13.04% 5.86% 3.13%เฉัล!/ย 19.82% 5.98% 3.14%ส+งส�ด้ 120.52% 14.28% 6.00%ต)/าส�ด้ -43.15% -2.49% 1.00%


46

เง�นรวม ห้ากลงทุ�นเร��มต์�น 100 บัาทุ ณ ส�'นป็; 1998

อ$ต์ราผู้ลต์อบัแทุนการลงทุ�นในแต์#ละป็;

อ�ตราผลตอบ้แทุนของห้��น พ�นธบ้�ตร อ�ตราผลตอบ้แทุนของห้��น พ�นธบ้�ตร และเง�นฝัากและเง�นฝัาก 1999-20071999-2007

Year SET 100 Bond* 100 Cash** 1001999 36.27%136 7.77%108 6.00%1062000 -43.15%77 14.28%123 4.00%1102001 15.20%89 8.33%133 3.50%1142002 20.51%108 10.18%147 2.75%1172003 120.52%237 -2.49%143 2.00%1202004 -11.10%211 2.88%147 1.00%1212005 10.43%233 -0.23%147 1.50%1232006 -0.72%231 5.48%155 3.50%1272007 30.40%301 7.58%167 4.00%132

Geo.Mean 13.04% 5.86% 3.13%


47

ค)าถามส)าค�ญค)าถามส)าค�ญ ข้�อส$งเกต์

ผู้ลต์อบัแทุนเฉล��ยข้องห้��นส�งกว#าข้องพ$นธิบั$ต์รและเง�นฝัากอย#างม�น$ยส(าค$ญ(ข้�อม�ลอด�ต์ข้องสห้ร$ฐก9ม�ความคล�ายคล�งก$น)

แต์#ห้��นม�ความเส��ยงส�ง(ผู้$นผู้วน)กว#าเป็+นอย#างมากเช้#นก$น ค(าถามส(าค$ญ

ทุ(าอย#างไรจิ�งจิะสามารถได�ป็ระโยช้นจิากผู้ลต์อบัแทุนทุ��ด�ข้องห้��นและพ$นธิบั$ต์รโดยม�ความเส��ยงระด$บัทุ��ยอมร$บัได�

ค(าต์อบั ต์�องม�การกระจิายความเส��ยง (โดยการจิ$ดทุ$พลงทุ�นในห้ลาย

ป็ระเภิทุห้ล$กทุร$พย ) ต์�องพยายามห้ล�กเล��ยงการข้าดทุ�นจิ(านวนมากให้�ได�มากทุ��ส�ด

(โดยพยายามเข้�าใจิเร)�องจิ$งห้วะและอารมณข้องต์ลาด)


48

จ่�ด้ทุ�พ ด้�วยจ่�ด้ทุ�พ ด้�วย 3 3 กองก)าล�งกองก)าล�ง

กองห้น�า

กองกลาง

กองห้ล$งผู้��ร $กษาป็ระต์�

ห้��นทุ�น(stock)

พ$นธิบั$ต์ร, ห้��นก�� (bond)

ต์ราสารระยะส$'น(cash)

เง�นส(ารอง

ทุ�พฟ�ตบ้อล VS. ทุ�พลงทุ�น


49ห้มายเห้ต์�: Geometric mean ค)อค#าเฉล��ยแบับัค�ดทุบัต์�น

พอรทุระม$ดระว$ง

พอรทุป็านกลาง พอรทุเช้�งร�ก

30%30%

40%

StockCash

Bond

50%20%

30%

StockCash

Bond

20%70%

Stock

Cash 10%

Bond

ทุ�พลงทุ�นต�วอย&างทุ�พลงทุ�นต�วอย&าง

Year Conservative Moderate Aggressive1999 15.79% 21.67% 27.54%2000 -6.03% -16.49% -26.95%2001 8.94% 10.80% 12.66%2002 11.05% 13.86% 16.67%2003 35.76% 59.91% 84.07%2004 -1.88% -4.49% -7.09%2005 3.49% 5.45% 7.41%2006 3.03% 1.98% 0.94%2007 13.35% 18.27% 23.20%

Geo.Mean 8.70% 10.67% 12.11%เฉัล!/ย 9.28% 12.33% 15.38%ส+งส�ด้ 35.76% 59.91% 84.07%ต)/าส�ด้ -6.03% -16.49% -26.95%


50

ผลตอบ้แทุนจ่ากผลตอบ้แทุนจ่ากการลงทุ�นการลงทุ�น ส�ด้ส&วน ห้��น ส�ด้ส&วน ห้��น 33 0%0% พ�นธบ้�ตร พ�นธบ้�ตร 7070% % - -

no timingno timingลงทุ�นคร�$งเด้!ยว ลงทุ�นต&อเน#/อง

ห้��น พ�นธบ้�ตร %ห้��น %พ�นธบ้�ตร เง�นลงทุ�น100 ทุ�กป้7ป้7ละ 100Year SET Bond* % Stock % Bond Port Return 1001999 36.27% 7.77% 30% 70% 16.32% 116 1162000 -43.15% 14.28% 30% 70% -2.95% 113 2102001 15.20% 8.33% 30% 70% 10.39% 125 3422002 20.51% 10.18% 30% 70% 13.28% 141 5012003 120.52% -2.49% 30% 70% 34.41% 190 8082004 -11.10% 2.88% 30% 70% -1.31% 187 8962005 10.43% -0.23% 30% 70% 2.97% 193 10252006 -0.72% 5.48% 30% 70% 3.62% 200 11662007 30.40% 7.58% 30% 70% 14.43% 229 1449เฉัล!/ย 13.04% 5.86% 9.62%


51


no timingno timingลงทุ�นคร�$งเด้!ยว ลงทุ�นต&อเน#/อง

ห้��น พ�นธบ้�ตร %ห้��น %พ�นธบ้�ตร เง�นลงทุ�น100 ทุ�กป้7ป้7ละ 100Year SET Bond* % Stock % Bond Port Return 1001999 36.27% 7.77% 50% 50% 22.02% 122 1222000 -43.15% 14.28% 50% 50% -14.44% 104 1902001 15.20% 8.33% 50% 50% 11.77% 117 3242002 20.51% 10.18% 50% 50% 15.35% 135 4892003 120.52% -2.49% 50% 50% 59.02% 214 9372004 -11.10% 2.88% 50% 50% -4.11% 205 9942005 10.43% -0.23% 50% 50% 5.10% 216 11502006 -0.72% 5.48% 50% 50% 2.38% 221 12802007 30.40% 7.58% 50% 50% 18.99% 263 1642เฉัล!/ย 13.04% 5.86% 11.33%


52

ลงทุ�นคร�$งเด้!ยว ลงทุ�นต&อเน#/องห้��น พ�นธบ้�ตร %ห้��น %พ�นธบ้�ตร เง�นลงทุ�น100 ทุ�กป้7ป้7ละ 100

Year SET Bond* % Stock % Bond Port Return 1001999 36.27% 7.77% 70% 30% 27.72% 128 1282000 -43.15% 14.28% 70% 30% -25.92% 95 1692001 15.20% 8.33% 70% 30% 13.14% 107 3042002 20.51% 10.18% 70% 30% 17.41% 126 4742003 120.52% -2.49% 70% 30% 83.62% 231 10552004 -11.10% 2.88% 70% 30% -6.91% 215 10752005 10.43% -0.23% 70% 30% 7.23% 230 12602006 -0.72% 5.48% 70% 30% 1.14% 233 13752007 30.40% 7.58% 70% 30% 23.55% 288 1823เฉัล!/ย 13.04% 5.86% 12.47%


no timingno timing


53

4. 4. ป้ฏิ�บ้�ต�การลงทุ�นป้ฏิ�บ้�ต�การลงทุ�น


54

กองทุ�นรวม กองทุ�นรวม : : ต�วชี&วยในการลงทุ�นต�วชี&วยในการลงทุ�น โครงการลงทุ�นทุ��น(าเง�นข้องผู้��ซั)'อห้น#วยลงทุ�น

ห้ลายๆ รายมารวมก$นและบัร�ห้ารกองทุ�นโดยม)ออาช้�พ จิากน$'นจิ�งน(าผู้ลต์อบัแทุนทุ��ได�มาเฉล��ยกล$บัค)นให้�ก$บัผู้��ซั)'อห้น#วยลงทุ�นต์ามส$ดส#วนการลงทุ�น

เคร)�องม)อในการลงทุ�นส(าห้ร$บัผู้��ลงทุ�นรายย#อยทุ��ช้#วยลดข้�อจิ(าก$ดด�าน ทุ�นทุร$พย, เวลา และ ข้�อม�ล ป็ระสบัการณห้ร)อความช้(านาญในการลงทุ�น

ความเป็+นม)ออาช้�พข้องผู้��บัร�ห้ารกองทุ�น ต์�ดต์ามสถานการณเศรษฐก�จิและการลงทุ�น

อย#างใกล�ช้�ด ม�ความร� �ป็ระสบัการณ และความสามารถในการ

จิ$ดการลงทุ�น ได�ร$บัการอบัรมผู้#านการทุดสอบัต์ามเกณฑ์ทุ��

กฎห้มายก(าห้นด


55

ข�อด้!ของการลงทุ�นในกองทุ�นรวมข�อด้!ของการลงทุ�นในกองทุ�นรวม

Mutual Fund

Holders

กระจิายความเส��ยงการลงทุ�นในห้��น ต์ราสารห้น�' ทุ$'งในและต์#างป็ระเทุศTax

Benefit ได�ร$บัส�ทุธิ�ป็ระโยช้นทุางภิาษ� ส(าห้ร$บั บั�คคลธิรรมดา น�ต์�บั�คคลจิดทุะเบั�ยน และ น�ต์�บั�คคลทุ$�วไป็ต์ามต์ารางแนบั

Professional รายงานภิาวะ

การลงทุ�นรายเด)อน และ น(าเสนอ กลย�ทุธิการลงทุ�น รายไต์รมาส โดยทุ�มผู้��จิ$ดการกองทุ�น และ น$กว�จิ$ยทุ��ม�ป็ระสบัการณ

Cost Advanta

ge ค#าธิรรมเน�ยม การจิ$ดการ

อย�#ในช้#วง - 02 15. .

%

Diversification


56

ส�ทุธ�ป้ระโยชีน�ทุางภาษ!ส�ทุธ�ป้ระโยชีน�ทุางภาษ!ป็ระเภิทุผู้��ลงทุ�น (Capital Gain)ส#วนเก�นม�ลค#าห้��น (Dividend)เง�นป็2นผู้ล

1บั�คคลธิรรมดา ไม&ต�องเส�ยภิาษ� 10% เส�ยภิาษ�ห้$กณทุ��จิ#าย ห้ร)อน(าไป็ค(านวณรวมเป็+นรายได�

2น�ต์�บั�คคลทุ$�วไป็ น(าไป็ค(านวณรวมเป็+นรายได� Capital Loss ในกรณ� น(าไป็ห้$ก

เป็+นการข้าดทุ�นจิากการลงทุ�น

น(าไป็ค(านวณรวมเป็+นรายได�เพ!ยงคร9/งห้น9/ง เม)�อถ)อห้น#วยลง

3 ทุ�น เด)อนก#อนและ ห้ล$งว$นป็ระกาศจิ#ายเง�นป็2นผู้ล

3น�ต์�บั�คคลจิดทุะเบั�ยนในต์ลาดห้ล$กทุร$พย

น(าไป็ค(านวณรวมเป็+นรายได� Capital Loss ในกรณ� น(าไป็ห้$ก

เป็+นการข้าดทุ�นจิากการลงทุ�น

ไม&ต�องน(าไป็ค(านวณรวมเป็+น 3 รายได�เม)�อถ)อห้น#วยลงทุ�น

เด)อนก#อนและ ห้ล$งว$นป็ระกาศจิ#ายเง�นป็2นผู้ล


57

ข�อควรระว�งในการลงทุ�นผ&านข�อควรระว�งในการลงทุ�นผ&านกองทุ�นรวมกองทุ�นรวม ศ�กษาห้น$งส)อช้�'ช้วนเสนอข้ายห้น#วยลงทุ�น ค(าน�งถ�งข้�อเทุ9จิจิร�งข้องผู้ลต์อบัแทุนทุ��กองทุ�นอ�างถ�งใน

การโฆษณา ค(าน�งถ�งความเส��ยงในการลงทุ�น ลงทุ�นในกองทุ�นทุ��ม�ระยะเวลาการลงทุ�นสอดคล�องก$บั

ความต์�องการใช้�เง�น ต์�ดต์ามผู้ลการด(าเน�นงานข้องกองทุ�นอย#างใกล�ช้�ด ป็ระเม�นผู้ลการด(าเน�นงานข้องกองทุ�นโดยเป็ร�ยบัเทุ�ยบั

ก$บัด$ช้น�มาต์รฐาน


58

กองทุ�นเป้?ด้วรรณเอเอ6มเซื้6ทุ กองทุ�นเป้?ด้วรรณเอเอ6มเซื้6ทุ 50 50

(1AMSET50)(1AMSET50)นโยบัายการลงทุ�น : เน�นลงทุ�นในห้��นสาม$ญป็ระมาณ - 25 30 บัร�ษ$ทุ ทุ��เป็+น ส#วนป็ระกอบัข้องด$ช้น� 50SET ทุ$'งน�' ม�เป็3าห้มาย

เพ)�อเอาช้นะด$ช้น�ช้�'ว$ด (SET50 Index)

การจิ#ายผู้ลต์อบัแทุน : ข้ายค)นห้น#วยลงทุ�นโดยอ$ต์โนม$ต์�ในส#วนข้องก(าไร คร��ง

ห้น��ง เม)�อห้น#วยลงทุ�นม�ม�ลค#าเพ��มข้�'นทุ�ก 1 บัาทุผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$ง (%) ณ ว$นทุ�� 30 ธิ$นวาคม 2551

Benchmark: SET50 INDEX

จ่�ด้ต�$งกองทุ�น27/11/2003

1AMSET50 -21.20 -39.38 -44.60 97.34

Benchmark -24.15 -42.35 -49.83 63.06

3 เด้#อน 6 เด้#อน 1 ป้7


59

กองทุ�นเป้?ด้วรรณเอเอ6มห้��นค�ณค&ากองทุ�นเป้?ด้วรรณเอเอ6มห้��นค�ณค&าป้�นผล ป้�นผล (1VAL-D)(1VAL-D)นโยบัายการลงทุ�น : เน�นลงทุ�นในต์ราสารแห้#งทุ�น ทุ��ม�ป็2จิจิ$ยพ)'นฐานด� และ/ห้ร)อห้��นทุ��ม�การจิ#ายเง�นป็2นผู้ลส�งกว#าค#าเฉล��ย

ข้องต์ลาดห้ล$กทุร$พยนโยบัายการจิ#ายป็2นผู้ล : ไม#เก�นป็;ละ 2คร$'ง ป็ระว$ต์�การจิ#ายป็2นผู้ล : ป็; 2550 15

ม�.ย . 50 0.50บัาทุ ป็; 2549 17

เม.ย . 49 0.40 บัาทุ ป็; 2548

12 ก.ย . 48 0.35 บัาทุผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$ง (%) ณ ว$นทุ�� 30

ธิ$นวาคม 2551

Benchmark: SET INDEX

จ่�ด้ต�$งกองทุ�น01/06/2005

1VAL-D -21.57 -39.93 -40.78 45.63

Benchmark -24.57 -41.46 -47.56 28.55

3 เด้#อน 6 เด้#อน 1 ป้7


60

กองทุ�นเป้?ด้เอกตราสารห้น!$ค#นก)าไร กองทุ�นเป้?ด้เอกตราสารห้น!$ค#นก)าไร (ONE-FAR)(ONE-FAR)นโยบัายการลงทุ�น : เน�นการลงทุ�นในต์ราสารแห้#งห้น�'ทุ��ให้� ผู้ลต์อบัแทุนส�งและม�ความม$�นคงเป็+นห้ล$ก

การจิ#ายผู้ลต์อบัแทุน : ข้ายค)นห้น#วยลงทุ�นโดยอ$ต์โนม$ต์�ป็;ละ 3 คร$'ง ณ ว$นทุ(าการส�ดทุ�ายข้องเด)อน มค . พค . และ กย .

ผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$ง (%) ณ ว$นทุ�� 28

ธิ$นวาคม 2550

Benchmark: Average 1 Yr Deposit Rate BBL KBank SCB

จ่�ด้ต�$งกองทุ�น19/03/1997

ONE-FAR 5.83 4.82 3.49 8.61

Benchmark 26.39 23.98 10.80 -Returns of fixed income are annualized.

3 เด้#อน 6 เด้#อน 1 ป้7


61

กองทุ�นเป้?ด้วรรณเด้ล!/ กองทุ�นเป้?ด้วรรณเด้ล!/ (1AM-(1AM-Daily)Daily)นโยบัายการลงทุ�น : เน�นลงทุ�นในต์ราสารห้น�'ทุ��ให้�

ผู้ลต์อบัแทุนส�ง และ ม�สภิาพคล#องและความม$�นคง

ส#งค(าส$�งข้ายก#อนเทุ��ยงว$นทุ�� T : ร$บัเง�น T+1 ส(าห้ร$บับั$ญช้�ร$บัเง�นธินาคารกส�กรไทุย ใช้�เง�นได� 14:00 น.

การใช้�ป็ระโยช้น : 1 -Daily ม�สภิาพคล#องส�ง ความเส��ยงต์(�าใช้�บัร�ห้ารสภิาพคล#องทุดแทุนการฝัากเง�น

Current Yield : 1.80 – 1.70 % p.a.

T T1+ T2+

ส#งค(าส$�งข้าย -1Daily

ใช้�เง�นห้ล$งบั#าย 2

ธิ.กส�กรไทุย ธิ.ไทุยพาณ�ช้ย

ใช้�เง�นห้ล$งบั#าย 2

ธินาคารอ)�นๆ


62

การเป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้ผลตอบ้แทุนจ่ากการฝัากการเป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้ผลตอบ้แทุนจ่ากการฝัากเง�นก�บ้ธนาคาร และเง�นก�บ้ธนาคาร และการซื้#$อกองทุ�นตราสารห้น!$การซื้#$อกองทุ�นตราสารห้น!$

ฝัากป็ระจิ(า 3 เด)อนก$บัธินาคารได�ผู้ลต์อบัแทุน 25. % ต์#อป็; ผู้ลต์อบัแทุนทุ��ได�ต์�องเส�ยภิาษ�ห้$ก ณ ทุ��จิ#าย 15% ด$งน$'นผู้ลต์อบัแทุนส�ทุธิ�เทุ#าก$บั 2 .5 % x

085. = 2125. % ซั)'อกองทุ�นรวมต์ราสารห้น�'แบับั 3 เด)อน ผู้ลต์อบัแทุนส�ทุธิ� 26% เพราะผู้ล

ต์อบัแทุนทุ��ได�เป็+นแบับัส#วนเก�นม�ลค#าห้��นจิ�งไม#ต์�องเส�ยภิาษ� ด$งน$'นการเป็ร�ยบัเทุ�ยบัผู้ลต์อบัแทุนทุ��ได�จิากกองทุ�นรวามต์ราสารห้น�'ต์�องน(าไป็

ห้าร 085. ก#อนจิ�งน(าไป็เป็ร�ยบัเทุ�ยบัก$บั การฝัากป็ระจิ(าก$บัธินาคาร เช้#นกองทุ�นต์ราสารห้น�'ให้�ผู้ลต์อบัแทุนส�ทุธิ� 26. % ต์#อป็; เทุ�ยบัได�ก$บั 26. % /

085. = 306. % ต์#อป็;ข้องการฝัากก$บัธินาคาร ( 085. มาจิาก 115 %)

ต์ารางเป็ร�ยบัเทุ�ยบัผู้ลต์อบัแทุนจิากการฝัากธินาคาร และ กองทุ�นต์ราสารห้น�'กองทุ�นต์ราสารห้น�' 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50% 6.00%

ฝัากธินาคาร 1.18% 1.76% 2.35% 2.94% 3.53% 4.12% 4.70% 5.30% 5.88% 6.47% 7.06%


63

เป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้ผลตอบ้แทุนของกองทุ�นและเง�นฝัากออมทุร�พย�เป้ร!ยบ้เทุ!ยบ้ผลตอบ้แทุนของกองทุ�นและเง�นฝัากออมทุร�พย�

ลงทุ�นต์#อเน)�องใน 1AM-DAILY ม�โอกาสได�ร$บัผู้ลต์อบัแทุนมากกว#าการฝัากเง�นบั$ญช้�ออมทุร$พย

เด้#อน เง�นออม เง�นต์�นเด)อน ผู้ลต์อบัแทุน เง�นป็ลายเด)อน เง�นออม เง�นต์�นเด)อน ผู้ลต์อบัแทุน เง�นป็ลายเด)อน1 20,000 20,000 55.83 20,056 20,000 20,000 12.50 20,0132 20,000 40,056 111.82 40,168 20,000 40,013 25.01 40,0383 20,000 60,168 167.97 60,336 20,000 60,038 37.52 60,0754 20,000 80,336 224.27 80,560 20,000 80,075 50.05 80,1255 20,000 100,560 280.73 100,841 20,000 100,125 62.58 100,1886 20,000 120,841 337.35 121,178 20,000 120,188 75.12 120,2637 20,000 141,178 394.12 141,572 20,000 140,263 87.66 140,3508 20,000 161,572 451.06 162,023 20,000 160,350 100.22 160,4519 20,000 182,023 508.15 182,531 20,000 180,451 112.78 180,56310 20,000 202,531 565.40 203,097 20,000 200,563 125.35 200,68911 20,000 223,097 622.81 223,720 20,000 220,689 137.93 220,82712 20,000 243,720 680.38 244,400 20,000 240,827 150.52 240,977

เง�นลงทุ�น 1AM-DAILY เง�นฝัากออมทุร$พย

•ผู้ลต์อบัแทุนข้อง1 AM-DAILY ~ 3.35% ข้�อม�ล ณ ว$นทุ�� 15092008

•ผู้ลต์อบัแทุนข้องเง�นฝัากออมทุร$พย 075 %


64

เล#อกกองทุ�นรวมให้�เห้มาะก�บ้ค�ณเล#อกกองทุ�นรวมให้�เห้มาะก�บ้ค�ณ

กระบัวนการค$ดเล)อกกองทุ�นรวม จิ$ดพอรต์ลงทุ�นในกองทุ�นรวม ว�ธิ�การค$ดเล)อกกองทุ�นกองทุ�นรวม


65

กระบ้วนการค�ด้เล#อกกองทุ�นรวมกระบ้วนการค�ด้เล#อกกองทุ�นรวม

จ่�ด้ทุ)า Risk Profile

1

ก)าห้นด้My Portfolio

2

ค�ด้เล#อกกองทุ�น

3

3 ข�$นตอนในการลงทุ�นใน กองทุ�นรวม


66

ทุ)าไมถ9งต�องทุ)า

- เพราะคนเราสามารถร$บัความเส��ยงได�ไม#เทุ#าก$น อาจิจิะมากห้ร)อน�อย

ทุ)าอย&างไร

1. ทุ(าแบับัทุดสอบัความเส��ยง (Risk profile)*

2. ป็ระเม�นผู้ลเพ)�อจิ$ดทุ(าพอรต์ทุ��เห้มาะสมก$บัการยอมร$บัความเส��ยงข้อง ต์นเองห้ร)อใช้�แบับัทุดสอบั TSI OPTIMIZERS* เป็+นต์$วช้#วย

ข�$นทุ!/ ข�$นทุ!/ 1 1 จ่�ด้ทุ)าจ่�ด้ทุ)า Risk Risk ProfileProfile

* สามารถทุ)าแบ้บ้ทุด้สอบ้ได้�ทุ!/เวป้ไซื้ต� http://edu.tsi-thailand.org


67

Aggressive Moderate Conservative

ส�ด้ส&วนการลงทุ�นส�นทุร$พยความเส��ยงส�ง

6 5 %ส�นทุร$พยความเส��ยงป็าน

กลาง 30ส�นทุร$พยความเส��ยงต์(�า

5%


35%ส�นทุร$พยความเส��ยงป็าน

กลาง 40%ส�นทุร$พยความเส��ยงต์(�า

25%


10%ส�นทุร$พยความเส��ยงป็าน

กลาง 45%ส�นทุร$พยความเส��ยงต์(�า

45%

5%

30%

65%

25%

40%

35%

45%

45%

10%

ข�$นทุ!/ ข�$นทุ!/ 2 2 ก)าห้นด้ ก)าห้นด้ My portfolioMy portfolio

ก)าห้นด้ส�ด้ส&วนการลงทุ�นในส�นทุร�พย�แต&ละป้ระเภทุ


68


พ�จ่ารณาป้ระเภทุและส�ด้ส&วนของการลงทุ�นในกองทุ�นรวม


69

• กระจ่ายความเส!/ยงจ่ากการลงทุ�นห้��นในเม#องไทุย ไป้ลงทุ�นในต&างป้ระเทุศ• เพ�/มผลตอบ้แทุนจ่ากการลงทุ�นในพ�นธบ้�ตร โด้ยการลงทุ�นในทุองค)า และกองทุ�นอส�งห้าร�มทุร�พย�

ป้ร�บ้พอร�ตรองร�บ้ ป้ร�บ้พอร�ตรองร�บ้ FIFFIFความเส��ยงส�ง35

LTF, RMF, ห้��นกองทุ�นห้��น

ความเส��ยงป็านกลาง 4 0 %

RMF, พ$นธิบั$ต์ร,กองทุ�นต์ราสารห้น�'

ความเส��ยงต์(�า25%

เง�นฝัากกองทุ�นต์ลาดเง�น

ความเส��ยงส�ง35

LTF, RMF, ห้��นกองทุ�นห้��นFIF ต์ราสารทุ�น

ความเส��ยงป็านกลาง 4 0 %

RMF, พ$นธิบั$ต์ร,กองทุ�นต์ราสารห้น�'FIF ต์ราสารห้น�'

ความเส��ยงต์(�า25%

เง�นฝัากกองทุ�นต์ลาดเง�น



70

ข�$นทุ!/ ข�$นทุ!/ 33 การค�ด้เล#อกกองทุ�นรวมการค�ด้เล#อกกองทุ�นรวม

พ�นธบ้�ตรห้��น

กระบ้วนการเล#อกกระบ้วนการเล#อก

ภ+ม�ภาค/ป้ระเทุศ

นโยบ้ายการลงทุ�น

ภ+ม�ภาค/ป้ระเทุศร�ฐีบ้าล/เอกชีนRatingอ�ตสาห้กรรมสก�ลเง�น

Duration

Six Step Screening Process

12

34

56

นโยบ้ายการลงทุ�น ผ+�จ่�ด้การกองทุ�นผลด้)าเน�นงานย�อนห้ล�ง ระด้�บ้ของ Risk & Returnค&า ธรรมเน!ยม

สภาพคล&องการซื้#$อขาย


71

การค�ด้เล#อกกองทุ�นรวมการค�ด้เล#อกกองทุ�นรวม

ข้�อม�ลเช้�งค�ณภิาพ (qualitative data) นโยบัายการลงทุ�นข้องบัร�ษ$ทุจิ$ดการ ความช้อบัความสนใจิส#วนบั�คคล สภิาพเศรษฐก�จิและความเส��ยงข้องกล�#มป็ระเทุศทุ��

ลงทุ�น แนวโน�มอ$ต์ราแลกเป็ล��ยน


72

ข้�อม�ลเช้�งป็ร�มาณ (quantitative data) ผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$ง ป็ระส�ทุธิ�ภิาพการลงทุ�น (Sharpe’s Ratio)

ค#าธิรรมเน�ยม สภิาพคล#อง ข้นาดกองทุ�น

การค�ด้เล#อกกองทุ�นรวมการค�ด้เล#อกกองทุ�นรวม


73

แห้ล&งข�อม+ลกองทุ�นรวมแห้ล&งข�อม+ลกองทุ�นรวม

Fund Fact Sheet

ห้น$งส)อช้�'ช้วน (Prospectus)

Web Site ทุ��เก��ยวข้�อง


74

ส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวนส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวนห้น$งส)อช้�'ช้วนจิะเป็+นส#วนทุ��ช้�'แจิงข้�อม�ลกองทุ�นทุ��ทุางบัร�ษ$ทุได�

เสนอให้�ผู้��ลงทุ�น น(าไป็ว�เคราะห้ก#อนต์$ดส�นใจิเข้�าลงทุ�น โดยจิะม�รายละเอ�ยดทุ��เพ��มเต์�มจิาก fund fact sheet ซั��งส��งทุ��ผู้��ลงทุ�นควรทุราบั ม�

ด$งน�'ค)อ

เง�นทุ!/ได้�จ่ากการระด้มทุ�นน)าไป้ทุ)าอะไร

เป็+นทุางเล)อกข้องการลงทุ�นล$กษณะใด ความเส��ยงมากน�อยเพ�ยงใด ช้#วงเวลาข้องการลงทุ�น

ลงทุ�นในส�นทุร$พยใด เป็+นส$ดส#วนเทุ#าไห้ร# บัร�ษ$ทุอะไร รวมทุ$'งว$ต์ถ�ป็ระสงคข้องเง�นทุ��น(าไป็ลงทุ�น รายละเอ�ยดในการลงทุ�น

ผู้ลต์อบัแทุนทุ��ได�ร$บัจิากการลงทุ�นมาจิากไห้น


75

พ�จิารณาถ�งความเส��ยงทุ$'งห้มดทุ��อาจิเก�ดข้�'น เช้#น การเป็ล��ยนแป็ลงราคาจิาก country risk การเป็ล��ยนแป็ลงอ$ต์รา

แลกเป็ล��ยน เป็+นต์�นการเป็ร�ยบัเทุ�ยบัความเส��ยงก$บันโยบัายการลงทุ�นอ)�นๆว#าอย�#ในช้#วงใด เช้#น มากห้ร)อน�อยกว#าการลงทุ�นในต์ราสารห้น�' ต์ราสาร

ทุ�นBenchmark ทุ��ใช้�อ�างอ�งต์$วใด ระยะเวลาข้องเง�นลงทุ�นเป็+น

อย#างไรกองทุ�นน�'ค��มครองเง�นต์�นห้ร)อไม#

ส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวนส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวน


76

ส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวนส�/งทุ!/ควรทุราบ้จ่ากห้น�งส#อชี!$ชีวน ข�อม+ลทุ!/เก!/ยวก�บ้ว�ธ!การลงทุ�น

จิ(านวนเง�นข้$'นต์(�าทุ��ใช้�ในการลงทุ�นเป็+นเทุ#าไร ว�ธิ�การต์�ดต์#อในการลงทุ�น การได�ร$บัเง�นค)นจิากการลงทุ�น การต์�ดต์ามม�ลค#าข้องกองทุ�นรวมทุ$'งข้�อม�ลต์#างๆ เช้#น ผู้��เก9บัร$กษาทุร$พยส�น ผู้��ต์รวจิสอบังบัการเง�น ส�ทุธิ�Gในการร�องเร�ยน เป็+นต์�นค#าธิรรมเน�ยมต์#างๆทุ��อาจิเก�ดข้�'นโดยละเอ�ยด รวมทุ$'งข้�อจิ(าก$ดในการลงทุ�น

ค)าเต#อนและข�อแนะน)าต&างๆ


77

8% 6% 4% 2%

อาย�เม#/อเร�/มลงทุ�น ( )ระยะเวลาลงทุ�นป้720 40 308 522 858 1,365

25 35 464 724 1,108 1,649

30 30 705 1,021 1,455 2,032

35 25 1,093 1,471 1,959 2,574

40 20 1,746 2,195 2,739 3,393

45 15 2,943 3,469 4,074 4,767

50 10 5,516 6,125 6,795 7,529

55 5 13,621 14,322 15,061 15,842

( )เง�นลงทุ�นต&อเด้#อนบ้าทุ

: 1 60เป้�าห้มาย ล�านบ้าทุเม#/ออาย�สมมต�ฐีานอ�ตราผลตอบ้แทุนจ่ากเง�นลงทุ�น

ลงทุ�นก&อนรวยกว&า

เพ)�อม�เง�น…........ล�านบัาทุเม)�ออาย� 60 ฉ$นจิะลงทุ�นเด)อนละ…..…......…บัาทุ


78

ลงทุ�นก&อนรวยกว&า ???• ค�ณสมศ$กด�G และค�ณสมช้ายม�อาย�เทุ#าก$น • ค�ณสมศ$กด�Gเร��มออมเด)อนละ 2 ,000 บัาทุ (24,000 บัาทุ ต์#อป็; ) จิากอาย� 31 ป็;ไป็ถ�ง อาย�

40 ป็;จิากน$'นไม#ใส#เง�นเพ��ม แต์#ก9ไม#ถอนเง�นออกมา ลงทุ�นต์#อ• ค�ณสมช้ายไม#ออมช้#วงอาย� 31 ถ�งอาย�

40 แต์#เร��มออมเด)อนละ 2 ,000 บัาทุ (24,000 บัาทุ ต์#อป็; ) เม)�ออาย� 41 จินถ�งอาย� 60

• ทุ$'งค�ณสมศ$กด�G และค�ณสมช้าย เกษ�ยณอาย�ทุ�� 60 ป็; และได�ร$บัผู้ลต์อบัแทุนเทุ#าก$นทุ�� 8 % ต์#อ

ป็;

• ค�ณสมศ$กด�Gห้ร)อค�ณสมช้ายจิะม�เง�นออมมากกว#าก$น ???


79

อาย� ลงทุ�น เง�นออมต์�นป็; เง�นออมส�'นป็; ลงทุ�น เง�นออมต์�นป็; เง�นออมส�'นป็;30 24,000 10,000 10,800 31 24,000 34,800 37,584 32 24,000 61,584 66,511 33 24,000 90,511 97,752 34 24,000 121,752 131,492 35 24,000 155,492 167,931 36 24,000 191,931 207,286 37 24,000 231,286 249,788 38 24,000 273,788 295,691 39 24,000 319,691 345,267 40 345,267 372,888 24,000 10,000 10,800 41 372,888 402,719 24,000 34,800 37,584 42 402,719 434,937 24,000 61,584 66,511 43 434,937 469,732 24,000 90,511 97,752 44 469,732 507,310 24,000 121,752 131,492 45 507,310 547,895 24,000 155,492 167,931 46 547,895 591,727 24,000 191,931 207,286 47 591,727 639,065 24,000 231,286 249,788 48 639,065 690,190 24,000 273,788 295,691 49 690,190 745,405 24,000 319,691 345,267 50 745,405 805,037 24,000 369,267 398,808 51 805,037 869,440 24,000 422,808 456,633 52 869,440 938,996 24,000 480,633 519,083 53 938,996 1,014,115 24,000 543,083 586,530 54 1,014,115 1,095,245 24,000 610,530 659,372 55 1,095,245 1,182,864 24,000 683,372 738,042 56 1,182,864 1,277,493 24,000 762,042 823,006 57 1,277,493 1,379,693 24,000 847,006 914,766 58 1,379,693 1,490,068 24,000 938,766 1,013,867 59 1,490,068 1,609,274 24,000 1,037,867 1,120,897 60 1,609,274 1,738,015 24,000 1,144,897 1,236,488

ค�ณสมศ$กด�G ค�ณสมช้ายลงทุ�นก&อนรวยกว&า


80

ผลตอบ้แทุนจ่ากพอร�ตการลงทุ�น ผลตอบ้แทุนจ่ากพอร�ตการลงทุ�น 55 ,, 000 000 บ้าทุ บ้าทุ + + growth rategrowth rate

• Investment : 5,000 Baht per month w/ 5 % growth rate every year.

• Beginning value (T) = Investment (T) + Ending value (T-1).

• Return : 10% per year = Beginning value x 0.10

• Ending value (T) = Beginning value (T) + Return (T)

Year Investment Beginning value Return Ending value1 60,000 60,000 6,000 66,0002 63,000 129,000 12,900 141,9003 66,150 208,050 20,805 228,8554 69,458 298,313 29,831 328,1445 72,930 401,074 40,107 441,1826 76,577 517,758 51,776 569,5347 80,406 649,940 64,994 714,9348 84,426 799,360 79,936 879,2969 88,647 967,943 96,794 1,064,738

10 93,080 1,157,817 115,782 1,273,59915 118,796 2,517,984 251,798 2,769,78220 151,617 4,889,043 488,904 5,377,94725 193,506 8,938,021 893,802 9,831,82330 246,968 15,752,952 1,575,295 17,328,24735 315,201 27,103,706 2,710,371 29,814,076

5,419,218 24,394,858

10,595,428

PV w/ inflation 3%


81

ภาคผนวก ภาคผนวก WorkshopWorkshop


82

AMP Work shop AMP Work shop

1 . ต์$'งเป็3าห้มาย2. ร� �จิ$กต์นเอง3. ร� �จิ$กการลงทุ�น4. ลงม)อป็ฏิ�บั$ต์�เพ)�อไป็ส�#เป็3าห้มาย


83

1 .ต�$งเป้�าห้มาย (ห้น�า 15) ความฝั2นล(าด$บัทุ�� 1


ภิายในระยะเวลาเทุ#าใด(1)

(2)

เก6บ้เง�นด้าวน�บ้�าน

1,000,000 บ้าทุ

10 ป้7


84

2.2. ร+�จ่�กตนเองร+�จ่�กตนเอง ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง : : แบ้บ้แบ้บ้ทุด้สอบ้ตนเอง ทุด้สอบ้ตนเอง

เล)อกค(าต์อบัทุ��ต์รงก$บัต์$วเอง ส(าห้ร$บัค(าถาม 5 ข้�อต์#อไป็น�' ข้�อ 1. ช้#วงเวลาทุ��ทุ#านต์�องการลงทุ�น

(1) ระยะส$'น ( น�อยกว#า 5 ป็;) (2) ระยะกลาง (5 ป็; ถ�ง 10 ป็;)

(3) ระยะยาว ( มากกว#า 10 ป็;)


85

ข้�อ 2. ป็ระสบัการณในการลงทุ�นข้องทุ#าน(1) ม�ป็ระสบัการณน�อยกว#า 2 ป็;

(2) ม�ป็ระสบัการณ 2 ถ�ง 5 ป็;(3) ม�ป็ระสบัการณ 5 ป็;ข้�'นไป็

ข้�อ 3. กระแสเง�นทุ�นทุ��ทุ#านจิะน(ามาลงทุ�น(1) จิะต์�องทุยอยลดเง�นลงทุ�นลง(2) เง�นลงทุ�นคงทุ��ไม#เพ��มไม#ลด(3) จิะเพ��มเง�นลงทุ�นต์#อเน)�อง

ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง : : แบ้บ้แบ้บ้ทุด้สอบ้ตนเอง ทุด้สอบ้ตนเอง ((ต&อต&อ))


86

ข้�อ 4. ความสามารถในการร$บัสภิาพความผู้$นผู้วน และ ความเส��ยงต์#อ

การข้าดทุ�นข้องต์$วทุ#าน(1) ร$บัความผู้$นผู้วน และ ความเส��ยงต์#อ

การข้าดทุ�นได�น�อยมาก(2) พอจิะร$บัความผู้$นผู้วนข้องม�ลค#าเง�น

ลงทุ�นได�พอสมควร แต์#ไม#อยากเส��ยงต์#อการข้าดทุ�นมากน$ก(3) พร�อมร$บัสภิาพความผู้$นผู้วนข้องม�ลค#า

เง�นลงทุ�น และ ความเส��ยงจิากการข้าดทุ�นได� ถ�าม�

โอกาสทุ(าก(าไร



87

ข้�อ 5. กระแสรายได�อ)�น ( เช้#น เง�นเด)อน ค#าเช้#า ดอกเบั�'ย เง�นป็2นผู้ล

เป็+นต์�น) ข้องต์$วทุ#าน(1) ม�แห้ล#งรายได�อ)�นน�อยมาก เช้#น ผู้��

เกษ�ยณอาย�(2) ม�แห้ล#งรายได�อ)�นพอป็ระมาณ(3) แห้ล#งรายได�อ)�นเพ�ยงพอต์#อการใช้�จิ#าย

อย#างสบัาย ทุ$'งย$งม$�นคงและต์#อเน)�อง



88

การค�ด้คะแนน เล)อกค(าต์อบัห้มายเลข้ 1 ได� 1 คะแนน เล)อกค(าต์อบัห้มายเลข้ 2 ได� 2 คะแนน เล)อกค(าต์อบัห้มายเลข้ 3 ได� 3 คะแนน

ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง ความสามารถในการร�บ้ความเส!/ยง : : ผลการผลการทุด้สอบ้ทุด้สอบ้

ข้�อ คะแนน12345

รวมคะแนนผู้ลรวมคะแนน ความสามารถในการร$บัความเส��ยง ป็ระเภิทุพอรต์การลงทุ�น5 - 7 คะแนน น�อย (Conservative)ระม$ดระว$ง8 - 12 คะแนน ป็านกลาง (Moderate)ป็านกลาง13 - 15 คะแนน มาก (Aggressive)เช้�งร�ก

2123210

√


89

ระม�ด้ระว�งมาก ระม�ด้ระว�ง ป้านกลาง เชี�งร�ก เชี�งร�กมาก

YearStock 0%

Bond 100%Stock 30% Bond 70%

Stock 50% Bond 50%

Stock 70% Bond 30%

Stock 100% Bond 0%

1999 7.77% 16.32% 22.02% 27.72% 36.27%2000 14.28% -2.95% -14.44% -25.92% -43.15%2001 8.33% 10.39% 11.77% 13.14% 15.20%2002 10.18% 13.28% 15.35% 17.41% 20.51%2003 -2.49% 34.41% 59.02% 83.62% 120.52%2004 2.88% -1.31% -4.11% -6.91% -11.10%2005 -0.23% 2.97% 5.10% 7.23% 10.43%2006 5.48% 3.62% 2.38% 1.14% 0.00%2007 7.58% 14.43% 18.99% 23.55% 30.40%

Geo.Mean 5.86% 9.62% 11.33% 12.47% 13.13%

ห้มายเห้ต์�: Geometric mean ค)อค#าเฉล��ยแบับัค�ดทุบัต์�น

3. 3. ร+�จ่�กการลงทุ�น ร+�จ่�กการลงทุ�น : : ทุ�พลงทุ�นต�วอย&าง ทุ�พลงทุ�นต�วอย&าง (Model Portfolio) (Model Portfolio) ( (จ่ากผลตอบ้แทุนในอด้!ตจ่ากผลตอบ้แทุนในอด้!ต))

√


90

3. 3. ก)าห้นด้พอร�ตทุ!/เห้มาะสมก�บ้ต�วเองก)าห้นด้พอร�ตทุ!/เห้มาะสมก�บ้ต�วเอง

พอรต์การลงทุ�นข้องฉ$นค)อส$ดส#วนการลงทุ�นในห้��น %ส$ดส#วนการลงทุ�นในต์ราสารห้น�' %ผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$ง x 10% +

x 5 %รวมผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$ง %

(3)

(4)

(4)

(3)

(5)

พอร�ตป้านกลาง50

50

0.50 0.507.5


91

ต�วอย&างทุ!/ ต�วอย&างทุ!/ 11 WorkshopWorkshop

1. ค�ณว�น$ย คาถาเศรษฐ� ต์�องการม�เง�น 1,000,000 บัาทุ เพ)�อดาวนบั�านในอ�ก 10 ป็;

2. ทุ(าแบับัทุดสอบัความเส��ยงได� 10 คะแนน ซั��งต์รงก$บัพอรต์ป็านกลาง(Moderate) และต์รวจิสอบัผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$งแล�ว สามารถยอมร$บัความเส��ยงได� แต์#ค�ณว�น$ยจิะก$นเง�นส#วนห้น��งไว�ฝัากธินาคารเอง จิ�งก(าห้นดส$ดส#วนลงทุ�นใน ห้��น 50% และ พ$นธิบั$ต์ร 50%

3. ค(านวณผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$งได� (10% x 50%) + (5% x 50%) = 7.5%

4. ห้าจิ(านวนเง�นออมต์#อเด)อน ใช้� 7% และ 10 ป็; ได�จิ(านวนเง�นทุ��ต์�องออม

6,000 บัาทุต์#อเด)อน จิ�งแบั#งลงทุ�นใน 1AMSET50 3,000 บัาทุและ ONE-FAR 3,000 บัาทุ โดยเล)อกห้$กบั$ญช้�ผู้#าน ธินาคากส�กรไทุยทุ�กว$นทุ�� 1 ข้องเด)อน (ด�ต์ารางห้น�า 103)


92


1. ค�ณบั�พการ� ม�#งเร�ยนร� � ต์�องการเต์ร�ยมเง�น 2,000,000 บัาทุ เพ)�อเป็+นทุ�นการศ�กษาระด$บัป็ร�ญญาโทุให้�ล�กใน 15 ป็;

2. ทุ(าแบับัทุดสอบัความเส��ยงได� 12 คะแนน ซั��งต์รงก$บัพอรต์ป็านกลาง(Moderate) และต์รวจิสอบัผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$งแล�ว สามารถยอมร$บัความเส��ยงได� แต์#ค�ณเกษมต์�องการก(าห้นดส$ดส#วนลงทุ�นใน ห้��น 60% และ พ$นธิบั$ต์ร 40%

3. ค(านวณผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$งได� (10% x 60%) + (5% x 40%) = 8%


5,886 (2,943 x 2) บัาทุต์#อเด)อน 1AMSET50 3,600 บัาทุและ ONE-FAR 2,400 บัาทุ (ด�ต์ารางห้น�า 103)


93


1. ค�ณเกษม เกษ�ยณส�ข้ ต์�องการม�เง�น 4,000,000 บัาทุ เพ)�อใช้�จิ#ายห้ล$งเกษ�ยณอาย�ในอ�ก 25 ป็;

2. ทุ(าแบับัทุดสอบัความเส��ยงได� 15 คะแนน ซั��งต์รงก$บัพอรต์เช้�งร�ก(Aggressive) และต์รวจิสอบัผู้ลต์อบัแทุนย�อนห้ล$งแล�ว สามารถยอมร$บัความเส��ยงได� แต์#ค�ณเกษมต์�องการก(าห้นดส$ดส#วนลงทุ�นใน ห้��นทุ$'งห้มด 100%

3. ค(านวณผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$งได� 10% x 100% = 10%


3,216 (804 x 4) บัาทุต์#อเด)อน จิ�งเล)อกน(าเง�นกองทุ�นส(ารองเล�'ยงช้�พส#งเข้�ากองทุ�นแบับัลงทุ�นในห้��น 100% (ด�ต์ารางห้น�า 103)


94

จิ(านวนป็;ทุ��ออม 40 35 30 25 20 15 10 5ผู้ลต์อบัแทุน

6% 522 724 1,021 1,471 2,195 3,469 6,125 14,322 7% 402 581 850 1,270 1,959 3,196 5,813 13,967 8% 308 464 705 1,093 1,746 2,943 5,516 13,621 9% 235 369 583 939 1,554 2,708 5,233 13,285 10% 179 292 481 804 1,381 2,490 4,964 12,958 12% 102 181 325 587 1,087 2,101 4,464 12,330 15% 43 88 178 363 754 1,622 3,802 11,449

เป็3าห้มาย1,000,000 บัาทุ

จิ(านวนเง�นทุ��ต์�องออมต์#อเด)อน

4. 4. ห้าจ่)านวนเง�นออมในแต&ละเด้#อนเพ#/อห้าจ่)านวนเง�นออมในแต&ละเด้#อนเพ#/อบ้รรล�ว�ตถ�ป้ระสงค�บ้รรล�ว�ตถ�ป้ระสงค�

ฉ$นจิะลงทุ�นเด)อนละ บัาทุ

โดยเป็+นการลงทุ�นในกองทุ�นห้��น บัาทุ

และกองทุ�นต์ราสารห้น�' บัาทุ

1

3

2

(6)

(7)

(8)

จิ(านวนเง�นเป็3าห้มาย บัาทุ

ระยะเวลา ป็;

ผู้ลต์อบัแทุนทุ��คาดห้ว$ง %

(1)

(2)

(5)

1,000,000107

6,0003,0003,000


95

กองทุ�นห้��น บ้าทุ

กองทุ�นตราสารห้น!$ บ้าทุ

⎕ LTF ⎕ RMF ⎕ ทุ$�วไป็1S-LTF____________บัาทุ(ม�ป็2นผู้ล)

V-RMF____________บัาทุ(ห้��นค�ณค#า)

1AMSET50_________บัาทุ(ห้��นในด$ช้น� SET50)

1SG-LTF___________บัาทุ(ไม#ม�ป็2นผู้ล)

1VAL-D___________บัาทุ(ห้��นค�ณค#าป็2นผู้ล)

⎕ LTF ⎕ RMF ⎕ ทุ$�วไป็M-RMF____________บัาทุ(ต์ราสารห้น�'ระยะส$'น,ต์ลาดเง�น)

1AM-DAILY________บัาทุ(ต์ลาดเง�น)

F-RMF____________บัาทุ(ต์ราสารห้น�'ระยะยาว)

ONE-FAR_________บัาทุ(ต์ราสารห้น�')

(7)

(8)

3,000

3,000

√3,000

√

3,000


96

สร�ป้Workshopความฝั2นล(าด$บัทุ�� 1



โดยการลงทุ�นทุ��ก(าห้นดค)อ

เก6บ้เง�นด้าวน�บ้�าน

1,000,000 บ้าทุ

10 ป้7

ลงทุ�น 1AMSET50 เด้#อนละ 3,000 บ้าทุ และ ONE-FAR เด้#อนละ 3,000 บ้าทุ


97

5 5 การลงม#อป้ฏิ�บ้�ต�การลงม#อป้ฏิ�บ้�ต�

ลงม)อป็ฏิ�บั$ต์�ทุ$นทุ� (ลงทุ�นก#อน รวยกว#า) ลงทุ�นอย#างสม(�าเสมอ (ออมก#อนใช้�)

เพ)�อบัรรล�ว$ต์ถ�ป็ระสงคในการลงทุ�น และอ�สรภิาพทุางการเง�น


98

ชี�ยชีนะเก�ด้ข9$นได้�ทุ�กว�นชี�ยชีนะเก�ด้ข9$นได้�ทุ�กว�น การเด�นทุางส(าค$ญไม#น�อยกว#าจิ�ดห้มาย การลงทุ�นทุ��ม�ระยะเวลายาวนานเป็+นห้ลายส�บัป็;น$'น ไม#จิ(าเป็+นว#าจิะ

ต์�องรอผู้ลห้ลายส�บัป็;จิ�งจิะม�ความส�ข้ เราสามารถร� �ส�กถ�งช้$ยช้นะ และ ป็ระสบัความส(าเร9จิในการลงทุ�นได�

ทุ�กๆว$นทุ��เราสามารถเอาช้นะใจิต์$วเอง ออม และ ลงทุ�นต์ามแผู้นทุ��วางไว�

เห้ม)อนทุ��เราเห้9นธิงช้$ยใกล�ข้�'นเสมอในทุ�กก�าวทุ��ม�#งไป็ข้�างห้น�าข้องเรา

Happiness is not at the destination

But in the flowers you smell along the way.


มาร&วมก�นเด้�นทุางมาร&วมก�นเด้�นทุางส+&ความเป้:นไทุยแทุ�ก�นนะคร�บ้ส+&ความเป้:นไทุยแทุ�ก�นนะคร�บ้

ดรดร. . สมจิ�นต์ สมจิ�นต์ ศรไพศาลศรไพศาล, CFA, CFA

บัร�ษ$ทุห้ล$กทุร$พยจิ$ดการกองทุ�นรวม วรรณ บัร�ษ$ทุห้ล$กทุร$พยจิ$ดการกองทุ�นรวม วรรณ จิ(าก$ดจิ(าก$ด

ฝัHายการต์ลาด ฝัHายการต์ลาด 02659 02659

8888 8888 กด กด 1 1 ห้ร)อสายต์รง ห้ร)อสายต์รง 02 02

6598894 6598894

คุณณัฐพงษ์ อภินันท์กูล...

Documents