Стратегия развития Народного банка в

современных условиях

1

Народный банк: факты и сведения

• Основан как сберегательное учреждение в 1875 г. в г. Ташкенте

• 1995 – реорганизация Сбербанка Узбекистана в государственно-коммерческий Народный банк Республики Узбекистан

• Статус: акционерная компания• Акционеры: Министерство финансов (51%) и

Центральный банк Республики Узбекистан (49%)• Агент Правительства по реализации социальных

проектов и осуществлению реформ (учет и управление счетами НПС, выдача пособий).

2

Народный банк

“Халк сугурта”

“Халк инвест”

Розница Корпоративный банкинг НПС Социальные

программы

филиалы банка (198)

3

Организационная структура

Филиальная сеть банка

Денеж. переводы

(185)

Обм. Пункты(53)

Мобильные пункты обс.

(56)

4

Финансовое состояние банка на 01.01.2013г.

• Общие активы – 2,1 трлн. сум• Кредитный портфель – 1,1 трлн. сум• Депозиты – 1,6 трлн. сум• Средства населения – 1,0 трлн. сум• Уставный капитал – 200,0 млрд. сум

5

Структура кредитного портфеля

6

01.01.2011 г. 01.01.2012 г. 01.01.2013 г.

4% 5%19%

32% 27%

21%

6%9%

7%16% 17%

15%7% 10%

8%5% 3%6%

29% 29% 24% Другие отрасли

Жилищно-коммунальные услуги

Материально-техническое снабжение и сбыт

Торговля и общественное питание

Строительство

Транспорт и коммуникации

Сельское хозяйство

Промышленность

7

Основные финансовые показатели

01/01/2012 01/01/2013

1,116.6

1,627.6 Рост депозитов, в млрд. сум

Депозиты до

востребования 23%

Сберегательные депозиты 48%

Срочные депозиты 29%

Структура депозитов на 01.01.2013 г.

Конкурентная позиция

• No. 1 по размеру депозитов физических лиц

• No.1 по размеру чистой прибыли• No.1 по разветвленности филиальной

сети• No. 2 по объему инвестиций• No. 5 по размеру активов

8

Депозиты юридических

лиц

Кредитный портфель

Активы, всего Инвестиции Капитал Чистая прибыль

Депозиты физич. лиц

4.46% 5.99% 6.20%10.61%

6.89%

12.39%

25.38%

Стратегия Банка

• Стратегия развития Народного банка на 2012 – 2015 гг.• Совокупность взаимосвязанных действий, нацеленных на обеспечение роста стоимости банка и достижение устойчивого конкурентного преимущества на целевых рынках

9

• Обеспечение ежегодного роста кредитного портфеля на 30%

• Количество обслуживаемых счетов в банке – 20,1 млн. ед.

• Существенный рост в основных параметрах

Финансовая стратегия

• Совершенствование организационной структуры

• Усиление системы внутреннего контроля• Внедрение МСФО

Стратегия корпоративного

управления

• Обеспечение прироста репутационного капитала банка

• Развитие и реализация маркетинговой политики• Формирование единого информационно-

маркетингового ресурса банка

Маркетинговая стратегия

10

Функциональные составляющие стратегии

• Построение системы мотивации и оценки персонала• Квалификационная подготовка и обучение кадров• Обеспечение существенного роста

производительности труда

Стратегия управления персоналом

• Модернизация АБС• Внедрение системы центрального программного

продукта (хранилища данных)• Совершенствование информационно-

аналитического обеспечения деятельности банкаИТ-стратегия

• Качественное улучшение работы НПС• Стимулирование роста добровольных взносов в НПС• Обеспечение доходности вложенных в НПС средств

населения

Стратегия развития системы

НПС11

Функциональные составляющие стратегии (2)

Вектор стратегического развития Народного банка

• «Фокусированное развитие»:– Ребрендинг– Совершенствование инфраструктуры банка:

оптимизация филиальной сети, создание Центров розничного обслуживания

– Выстраивание жесткой централизованной системы внутреннего контроля

– Реорганизация работы сопутствующих подразделений

12

Современные виды услуг

«Uyali pul» - полнофункциональное решение, гарантирующее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с использованием интернета, киосков самообслуживания и сотовых телефонов.

13

UZPAYNET – небанковская платежная система с сетью более 25 тыс. пунктов обслуживания. Предоставляет возможность населению осуществлять оплату в режиме реального времени различным поставщикам услуг, включающим коммунальную сферу, интернет и телефонной связи и др.

Достижения

• «Лучший банк по привлечению депозитов от населения в сельской местности» (Китабский ф-л, Кашкадарья)

• Лучший эмитент пластиковых карточек по итогам 2012 года

• Национальная выставка банковских услуг и технологий «BANK-EXPO 2013»:– «Самое лучшее обслуживание в сфере

микрофинансирования»– «Лучший банк, вкладывающий в развитие

благополучия семьи»– «Самый лучший информационный стенд»

14

Международное сотрудничествоС 2000 года Народный банк является членом

Международного института сберегательных банков (WSBI), международной организации, представляющей интересы сберегательных и розничных банковских учреждений 89 стран мира.

15

Сотрудничество с Германским Фондом сберегательных касс по международному сотрудничеству осуществляется с 2003 года в сфере реализации проектов микрофинансирования.

Сотрудничество с Корейским сберегательным банком Донгбу налажено с 2012 года и направлено на получение технического содействия в сфере повышения квалификации работников и обмена опытом между двумя организациями.

Расширение сети корреспондентов

• Райффайзен банк (Австрия)• BNP-Paribas (Швейцария)• Sparkasse Aucken (Германия)• Монтепью Жеральд (Португалия)• BGK – Банк национального хозяйства

Польши

16

Вызовы

• Снижающийся уровень маржи• Усиление банковского регулирования и

надзора: изменения в восприятии риска, приоритетность безопасной и здоровой деятельности, обеспечение соблюдения интересов клиентов

• Институциональные вопросы: защита потребителей, доступность к финансовой системе, ответственное кредитование, предотвращение финансовой преступности (ПОД)

• Лояльность клиентов• Concerns for safety with IT development

17

Перспективы

18

• Рост в числе представителей среднего класса: постоянно растущий уровень покупательской способности, либеральное отношение к потребительскому долгу

• Совершенствование IT технологий и приложений: – “бесфилиальный” банкинг– e-banking– консолидация различных операций

• Углубление и дифференциация развития банковских продуктов

www.xb.uz

СПАСИБО за ВНИМАНИЕ!

19