1

Стратегия развития банковского сектора до 2020

года

Анатолий Аксаков,Президент Ассоциации региональных банков России,Член Национального банковского Совета,Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку

23 мая 2008 года, Общее собрание членов Ассоциации региональных банков России

2

Государственная политика на финансовом рынке

В 2008 году одновременно завершается действие

Стратегии развития банковского сектора до 2008 года Стратегии развития финансового рынка на 2006-2008

гг. Концепции развития страховой деятельности

Новая Стратегия развития банковского сектора должна стать частью Плана по развитию финансовой системы и созданию в России мирового финансового центра

3

Задачи развития экономики Конкурентоспособность (инновации) Удлинение финансовых ресурсов

(инвестиции) Усложнение банковской системы

(институты) Повышение доступности и охвата,

решение социальных задач: преодоление общественного и территориального неравенства (инфраструктура)

4

Динамика развития:слишком медленно

5576,47100,6

9696,2

13963,5

20125,1

61,0%

51,9%

44,8%41,7%

42,1%

0

5000

10000

15000

20000

25000

01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007 01.01.2008

мл

рд

.ру

б.

0,0%

10,0%

20,0%

30,0%

40,0%

50,0%

60,0%

70,0%

Активы банков, млрд руб. Активы банков, % ВВП

5

Финансовая система России:необходимость прорыва

Великобритания; ВВП 2374,0

США;ВВП 13245,0

Япония;ВВП 4367,0

Россия;ВВП 979,0

Германия;ВВП 2897,0

Франция;ВВП 2232,0

Казахстан;ВВП 80,4

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% 450%

Активы банков, % ВВП

Акт

ивы

пр

очи

х ф

ин

ан

совы

х и

нст

иту

тов,

%

ВВ

П

Великобритания США Япония Россия Германия Франция Казахстан

6

Сценарий прорыва и методология Стратегии

Совместное рассмотрение банковского, фондового, страхового секторов

Глубина программирования: от 3-х лет к 3-м президентским срокам (до 2020 года)

Сценарный анализ: сценарий «прорыва», инерционный сценарий, кризисный сценарий

Законодательные и организационные мероприятия

7

Предпосылки прорыва Использование средств государственных фондов в качестве

катализатора роста Долгосрочные ресурсы

Рынок капиталов: ипотечные ценные бумаги, корпоративные облигации, секьюритизация, IPO

жилищные накопительные и безотзывные вклады, пенсионные накопления и средства страховщиков, заимствования на зарубежных рынках

Вовлечение в рыночный оборот нефинансовых активов Залоговые права, Спецификация прав собственности, Интеллектуальная собственность и исключительные права Оформление прав на землю, недвижимость, недра и иные

природные ресурсы Упрощение доступа банков к ликвидности Кратное повышение доступности финансовых услуг Широкое внедрение финансовых инноваций

8

Модернизация законодательства:вызов инновационного развития

Залоговое законодательство Развитие механизмов рефинансирования

Долговые ценные бумаги, IPO Секьюритизация Проектное финансирование Лизинг и факторинг

Финансовые инновации и новые финансовые инструменты (вклады, ценные бумаги, срочный рынок)

Создание эффективной инфраструктуры рынка ценных бумаг

Снижение рисков Система кредитных рейтингов и кредитной информации Деривативы и хеджирование Повышение ответственности должников

Электронная коммерция: новое измерение финансового рынка

Инвестиционная налоговая льгота Совершенствование регулирования и надзора, снижение

административных барьеров и издержек

9

Пример:Ипотечное кредитование

Капиталбанков Ипотека

ВВП

2008

20200

10

20

30

40

50

60

70

80

трлн руб

год

Развитие рынка ипотечного кредитования

?

Капитализация или секьюритизация ?

10

Стратегии укрепления региональных банков Дифференциация регулирования и его

либерализация Упрощение доступа к

рефинансированию Участие в региональных и

муниципальных программах развития Освоение новых кредитных и

финансовых продуктов Привлечение новых акционеров, в том

числе Банка развития, и партнеров Субординированные кредиты

11

Стратегия повышения доступности финансовых услуг

Розничные агенты кредитных организаций: дистанционное банковское обслуживание

Почтовая инфрастуктура как инструмент финансового рынка

Кредитные кооперативы и микрофинансовые организации

Расширение использования платежных карт Электронные платежные системы Мобильный банкинг Системы на основе сети Интернет Микрофинансирование

12

Стратегия развития банковского сектора

Анатолий Аксаков,Член Национального банковского Совета,Член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку,Президент Ассоциации региональных банков России

http://www.asros.ru