Рейтинг надежности микрофинансовой организации: ...
DESCRIPTION
Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества. Рейтинг надежности МФО – совместный проект «Эксперт РА» и РМЦ. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/1.jpg)
1
Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества
![Page 2: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Рейтинг надежности МФО – совместный проект «Эксперт РА» и РМЦ
Совместно с Российским микрофинансовым
центром агентство «Эксперт РА» запускает
новый рейтинговый продукт - рейтинг
надежности микрофинансовых организаций
(МФО)
Сотрудничество с РМЦ позволит учесть
специфику работы МФО как при разработке
методики анализа, так и при проведении
анализа
![Page 3: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/3.jpg)
3
Оглавление
1. Зачем нужен рейтинг? 4-10
2. Информация об Агентстве 11-21
3. Методика и процедура4. Контакты
22-2526-27
![Page 4: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/4.jpg)
4
1. Зачем нужен рейтинг?
![Page 5: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/5.jpg)
5
1. Привлечение фондирования 2. Улучшение имиджа компании на рынке и
расширение клиентской базы 3. PR-поддержка, рост количества
упоминаний в СМИ4. Улучшение бизнес-процессов
1. Зачем МФО рейтинг?
![Page 6: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/6.jpg)
6
1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ
Получение рейтинга открывает новые возможности по расширению пассивной базы:
Привлечение финансирования путем выпуска облигаций
Привлечение финансирования от квалифицированных инвесторов, в том числе в рамках государственных программ (программа по развитию МСП ОАО «МСП Банк»)
Привлечение финансирования от населения по более низким ставкам и на более выгодных для МФО условиях
В итоге МФО получает:
• Укрепление отношений с инвесторами • Расширение круга потенциальных инвесторов;• Снижение стоимости заимствований
![Page 7: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/7.jpg)
7
1.2. ИМИДЖ КОМПАНИИ НА РЫНКЕ
Рейтинг формирует сигнал о надежности МФО на рынке
Рейтинг повышает уровень доверия со стороны клиентов
Наличие рейтинга информирует рынок о прозрачности МФО
Рейтинг – результат независимой оценки, который в виде рейтингового отчета может быть предоставлен 3-й стороне
![Page 8: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/8.jpg)
8
• Получение рейтинга от «Эксперт РА» дает мощный PR-эффект
• Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), ежемесячно публикуется в журнале «Эксперт», а также в других печатных СМИ
• Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте www.raexpert.ru и в электронных СМИ
1.3. PR-ЭФФЕКТ
![Page 9: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/9.jpg)
9
• Рейтинговые отчеты Агентства содержат информацию о возможностях улучшения бизнес-процессов и системы риск-менеджмента, могут служить основой для подготовки стратегии развития
• Динамика рейтинга может служить сигналом для учредителей МФО об эффективности действий менеджмента
1.4. БИЗНЕСС-ПРОЦЕССЫ
![Page 10: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/10.jpg)
10
В рамках рейтинговой услуги МФО получает 7 составляющих
1. ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД)
2. РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики)
3. ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА
4. РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА
5. ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ
6. ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА
7. ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ
![Page 11: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/11.jpg)
11
2. Информация об Агентстве
![Page 12: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/12.jpg)
12
Эксперт РА сегодня
Крупнейшее рейтинговое агентство в РФ: более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ.
Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г.
Более 100 штатных сотрудников, в том числе более 30 аналитиков
![Page 13: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке
«Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке
Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП
Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков.
Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У ").
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России
Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).
Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н).
Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства используют рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ
Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ
![Page 14: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers.
Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture.
«Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании).
«Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы.
«Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ.
«Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg
«Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года.
«Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.
Нам доверяют
![Page 15: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах
Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».
Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ
Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях
![Page 16: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/16.jpg)
16
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 17: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/17.jpg)
17
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 18: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/18.jpg)
18
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 19: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 20: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/20.jpg)
20
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 21: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/21.jpg)
21
Наши клиенты (рейтинги)
![Page 22: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/22.jpg)
22
3. Методика и процедура
![Page 23: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/23.jpg)
23
Рейтинг надежности микрофинансовой организации: определение
Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских институтов страновой риск) и имеет 10 рейтинговых классов
Класс A++.mfi: Исключительно высокий (наивысший) уровень надежностиКласс A+.mfi: Очень высокий уровень надежностиКласс A.mfi: Высокий уровень надежностиКласс B++.mfi: Приемлемый уровень надежностиКласс B+.mfi: Достаточный уровень надежностиКласс B.mfi: Удовлетворительный уровень надежностиКласс C++.mfi: Низкий уровень надежностиКласс C+.mfi: Очень низкий уровень надежности (преддефолтный)Класс C.mfi: Неудовлетворительный уровень надежности (выборочный дефолт)Класс D.mfi: Банкротство
Рейтинг надежности микрофинансовой организации (МФО) – это мнение Консорциума ЗАО «Эксперт РА» и Фонда «Российский микрофинансовый центр» о качестве внутренних процедур МФО и его способности своевременно и в полном объеме выполнять как текущие, так и возникающие в ходе ее деятельности финансовые
![Page 24: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/24.jpg)
24
Рейтинг это комплексная оценка надежности микрофинансовой организации
История и репутация
Типовые факторы поддержки
Сверхконцентрация бизнеса
Корпоративное управление, бизнес-процессы и информационная прозрачность
Управление рисками
Специализация
География
Стратегия развития
РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ
ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ
УПРАВЛЕНИЕ И РИСК-
МЕНЕДЖМЕНТ
ВНУТРЕННЯЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ
Достаточность капитала и резервирование
Качество активов
Прибыльность
Ликвидность
ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ
СТРЕСС-ФАКТОРЫ
Ресурсная база
Типовые стресс-факторы
Поддержка со стороны собственников
Поддержка со стороны государства
Крайне низкое качество активов
![Page 25: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/25.jpg)
25
Процесс присвоения рейтинга занимает 1-2 месяца
Шаг 1. МФО заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг
Шаг 2. МФО предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки
Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и по результатам рейтингового комитета (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга
Шаг 5а. Агентство согласовывает с МФО рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз)
МФО согласноМФО НЕ согласно
Шаг 5в. Агентство и МФО подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению
Анкета по форме агентстваОтчетность по РСБУВнутренние документы
Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом
Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом
Шаг 5б. Агентство рассматривает апелляцию на решение рейтингового комитета
МФО НЕ согласно МФО согласно
![Page 26: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/26.jpg)
26
5. Контакты
![Page 27: Рейтинг надежности микрофинансовой организации: возможности и преимущества](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062422/5681409b550346895dac4046/html5/thumbnails/27.jpg)
27
Контакты
По вопросам, связанным с присвоением рейтинга,можно обращаться к
Волкову Станиславу, Руководителю отдела рейтингов кредитных институтовРейтинговое агентство «Эксперт РА»[email protected]Тел. +7(495) 225-34-44, доб. 1813
Ханферян Ангелине,Старшему менеджеру Департамента организации проектовРейтинговое агентство «Эксперт РА»[email protected]Тел. +7(495) 225-34-44, доб. 1700
Мамуте МихаилуПрезиденту Российского Микрофинансового Центра [email protected]Тел. +7 (495) 258-8705, 258-6831