Негосударственный пенсионный фонд

То, что ты не хочешь иметь завтра, отбрось сегодня, а то, что хочешь иметь завтра, - приобретай сегодня.

Негосударственный пенсионный фонд

Москва, апрель 2008

Фома Аквинский

КИТ Финанс НПФ


Пенсионная реформа

• Основные проблемы Пенсионной системы РФ

• Изменение коэффициента замещения трудовой пенсии

• Предложения по реформированию пенсионной системы РФ

• Цели пенсионной реформы

• Современная пенсионная система РФ

• Составные части трудовой пенсии

• Наследование накопительной части трудовой пенсии• Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии• Пути увеличения будущей пенсии

• Сравнение доходности ГУК и НПФ

Особенности НПФ

• Сравнение ПФР, УК и НПФ

• Гарантии сохранности пенсионных накоплений

• Пути инвестирования пенсионных накоплений

• Почему КИТ Финанс НПФ?

• Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс

• Процедура перевода пенсионных накоплений

• Важная информация

Контактная информация



Основные проблемы Пенсионной системы РФ Пенсионная

реформа

Низкий уровень выплачиваемых сегодня пенсий, снижение коэффициента замещения трудовой пенсии

Рост дефицита Пенсионного фонда

Пенсионные накопления «молчунов», находящиеся в государственной управляющей компании (ГУК), катастрофически тают (доходность по данным средствам ниже инфляции)



Изменение коэффициента замещениятрудовой пенсии Пенсионная

реформа

Нормальный коэффициент замещения (К зам норм) = 40%

Такое значение позволит человеку сохранить привычный уровень жизни, рекомендованный Международной организацией труда

Фактический коэффициент замещения (К зам факт = размера пенсии/заработок) = 25%По прогнозам Пенсионного фонда России он будет снижаться и к 2015 году может составить менее 15%

Если Ваш заработок превышает уровень средней заработной платы по стране, то Ваш К зам факт снижается.

Нормальный уровень коэффициента замещения обеспечивается не только за счет государственной пенсии, но и за счет дохода от инвестирования накопительной части трудовой пенсии, а также за счет личных накоплений на дополнительную пенсию. !

15

20

25

30

35

40

45

50

2002 2006 2010 2015 год

К з

ам

.

К зам. факт

К зам. норм



Предложения по реформированию пенсионной системы

возврат к распределительной системе Нереально. Данная система устойчива, если на 1 пенсионера приходится более 3-х работающих. Сегодня в РФ около 2-х работающих на 1 пенсионера, а к 2024 г. прогнозируется 1 работающий на 1 пенсионера.

увеличение налоговых отчисленийПроблемно. Сейчас налоговые отчисления на формирование трудовой пенсии составляют 20% от Фонда оплаты труда, что является уже большим бременем для работодателей.

снижение размера пенсииКритично. Сегодня размер выплачиваемых пенсий не соответствует прожиточному минимуму. Снижение размера пенсии приведет к нищенскому существованию на пенсии.

увеличение пенсионного возрастаНевозможно. В этом случае пенсионный возраст критически приблизится к средней продолжительности жизни (65 лет).

переход к накопительной системе, где размер трудовой пенсии будет зависеть от заработной платы

введение возможности добровольной уплаты взносов на накопительную часть трудовой пенсии

мотивирование государством участия застрахованного лица в формировании своей трудовой пенсии 100% софинансированием

стимулирование личного участия граждан в формировании негосударственной (дополнительной) пенсии предоставлением налоговых льгот

Спорные способы решения

Перспективные способы решения




Цели пенсионной реформы

зависимость размера трудовой пенсии от

заработной платы

выход заработной платы «из тени»

снятие части нагрузки по выплате пенсий с государственного бюджета и налогоплательщиков

долгосрочные инвестиции в экономику

увеличение размера трудовой пенсии




Современная пенсионная система РФ

Единый социальный налог (ЕСН)

(до 26% от Фонда оплаты труда)

Социальное,

медицинское

страхование

Федеральный

Бюджет

ПФР

20% 6%

НПФСтраховая часть14%

Базовая часть6%

Накопительнаячасть 4%

Страховая часть10%

Базовая часть6%

Накопительная

часть 6%Страховая часть

8%Базовая часть

6%

Родившиеся до 1967г.*

Родившиеся после 1966г.

Родившиеся после 1966г

Накопительнаячасть 2%взносы толькоза 2002- 2004г.

ГУК

ЧУК

*Женщины 1957-1966 годов рожденияМужчины 1953-1966 годов рождения


в 2005-2008 гг.

c 2008 г/



Составные части трудовой пенсии

Накопительная Часть формируется за счет налоговых

отчислений работодателя в составе ЕСН, а также за счет дохода от инвестирования этих налоговых отчислений

может формироваться как в ПФР, так и в НПФ

в ПФР - учитывается в специальной части индивидуального лицевого счета работника, в НПФ – учитывается на индивидуальных пенсионных счетах накопительной части трудовой пенсии

подлежит инвестированию через государственную или негосударственную управляющую компанию

подлежит наследованию

накопительная часть ежемесячной пенсии = пенсионные накопления / 228 месяцев

Страховая Часть формируется за счет налоговых

отчислений работодателя в составе единого социального налога (ЕСН)

учитывается в общей «условно-накопительной» части индивидуального лицевого счета работника в ПФР

индексируется в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции

последняя индексация 1 апреля 2007 года на 7,5%

страховая часть ежемесячной пенсии =«условные» накопления / 228 месяцев

Базовая Часть не зависит от размера

заработка

финансируется из федерального бюджета за счет ЕСН

индексируется Правительством РФ в соответствии с ростом заработной платы и уровнем инфляции

с 1 декабря 2007 года с учетом индексации – 1560 рублей в месяц

с 1 августа 2008 года планируется повышение до 1794 рублей в месяц




Наследование накопительной части трудовой пенсии

В случае смерти застрахованного лица до выхода на трудовую пенсию его пенсионные накопления подлежат выплате:

Правопреемникам по закону (в случае отсутствия заявления) – детям, супругу, родителям в равных долях

Правопреемникам по заявлению – любым лицам, указанным в заявлении в определенных застрахованным лицом долях




Тарифы налоговых отчислений на формирование накопительной части трудовой пенсии*

*для лиц 1967 г. рождения и моложе

4,0 % от заработной платы

11 200 руб. + 1,6% с суммы, превышающей

280 000 руб.

16 320 руб.

с 2005 по 2007 годГодовой фонд

заработной платы, руб.

до 280 000

от 280 001 до600 000

свыше 600 000

с 2008 года

6,0 %от заработной платы

16 800 руб.+ 2,4 % с суммы,превышающей

280 000 руб.

24 480 руб.




Пути увеличения будущей пенсии

Перевести пенсионные накопления в КИТ Финанс НПФ

Оформить заявление о добровольном софинансировании своей трудовой пенсии (с 01.10.2008г.)

Позаботится о формировании дополнительной (негосударственной) пенсии в КИТ Финанс НПФ

Основной способ увеличения пенсионных накоплений - правильное управление ими

Инвестирование накопительной

части

Формирование дополнительной

пенсии




Сравнение доходности* ГУК и НПФ

Год Инфляция, %

Средняя доходность ГУК, %

Средняя доходность НПФ, %

2007 11,90 5,98 9,0

2006 9,00 5,67 19,20

2005 10,90 12,18 22,70

*по данным Информационного сервера InvestFunds

! За 4 года НПФ значительно преумножили пенсионные накопления граждан

! Учитывая уровень инфляции в стране, размер пенсионных накоплений «молчунов», размещенных в ГУК, уменьшился




Сравнение ПФР, УК и НПФСравнительные характеристики

Пенсионный фонд России

Управляющая компания


Учет Индивидуальные пенсионные счета

Нет индивидуального учета

Индивидуальные пенсионные счета

Качество управления

ГУК с ограниченными возможностями инвестирования обеспечивает низкую доходность, не покрывающую уровень инфляции

Более широкий, чем в ГУК, набор инструментов для инвестирования и, как результат, возможность получения более высокой доходности

Возможность привлечения к управлению пенсионными накоплениями нескольких УК в целях снижения инвестиционных рисков и повышения совокупной доходности инвестирования накоплений клиентов

Выплата пенсий Выплачивает Не выплачивает. За 5 лет до выхода клиента на пенсию УК обязана вернуть деньги в ПФР.

Выплачивает. При этом пенсионные накопления, сформированные за время трудового стажа, продолжают инвестироваться и приносить доход на протяжении всего периода дожития

Предоставление информации о состоянии индивидуального пенсионного счета

Один раз в год в виде заказных писем с ограниченной информацией о состоянии счета

Не предоставляет информацию

В любое время по запросу клиента, а также один раз в год обязательные заказные письма с информацией о состоянии счета

Доходность, Защита от инфляции.

Доходность традиционно низкая - ниже уровня инфляции.

Каждый год пенсия обесценивается

Доходность выше инфляции, но бывает минусовой результат.

Доходность как правило выше уровня инфляции, минусов за всю история работы НПФ не было. Высокая надежность сохранности

Право наследования.

При уходе из жизни до выхода на пенсию

Наличными не выдает, переводит к накопительной части правопреемников.

Так наследство обесцениться из-за инфляции до его получения

Не выплачивает.

УК обязана вернуть деньги в ПФР.

Выплачивает.

Наличными – разовой выплатой после предоставления документов о праве наследования.




Гарантии сохранности пенсионных накоплений


Независимый актуарий

ежегодное оценивание обязательств перед

Вкладчиками и Участниками

Независимый аудитор

ежегодный аудит деятельности Фонда

Ревизионная комиссия

оперативный контроль за

деятельностью исполнительного

органа Фонда

Попечительский совет

включает полномочных

представителей Вкладчиков и Участников

постоянный надзор за деятельностью Фонда

ФСФР

генеральный надзор и контроль за деятельностью

Фонда

Налоговая инспекция

ежемесячная отчетность

Специализированный

депозитарий

ежедневный контроль

инвестиционной деятельности

Внутренний контролер

ежедневный контроль за

соответствием деятельности

Фонда законодательству




Пути инвестирования пенсионных накопленийОсобенности НПФ

Вид актива Максимальная возможная доля актива в инвестиционном портфеле Управляющей

компании (процентов)

1. Государственные ценные бумаги Российской Федерации

100%

2. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации

40%

3. Муниципальные облигации 40%

4. Облигации российских хозяйственных обществ 80%

5. Акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ

65%

6. Ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах

40%

7. Средства в рублях на счетах в кредитных организациях

20%

8. Депозиты в рублях в кредитных организациях 20%

9. Средства в иностранной валюте на счетах в кредитных организациях

20%



Принципы инвестирования пенсионных накоплений

Сохранность

Доходность

Ликвидность

Надежность


На средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам ФондаСредства пенсионных накоплений не могут быть выданы в виде кредитовСредства пенсионных накоплений не могут быть использованы в качестве залога



Почему КИТ Финанс НПФ?входит в одну из крупнейших в России диверсифицированных финансовых групп – КИТ Финанс, объединяющей в себе инвестиционный и розничный бизнес, управляющую и брокерскую компании, страховое и пенсионное направления.

размещает пенсионные накопления через ведущие управляющие компании:

0

5

10

15

20

25

2004 2005 2006 2007

Инфляция, %

Доходность КИТФинанс НПФ, %

обеспечивает доходность от инвестиционной деятельности по дополнительному пенсионному обеспечению стабильно выше инфляции

осуществляет свою деятельность на всей территории России через региональную сеть Инвестиционного банка КИТ Финанс, которая насчитывает более 70 отделений. Существующие собственные филиальная и агентская сети активно расширяются и позволят Вам всегда оставаться на связи с КИТ Финанс НПФ.

КИТ Фортис Инвестментс (ОАО)

Рейтинг по национальному рейтинговому агентству ААА

(максимальная надежность)

Лицензия ФСФР РФ № 21-000-1-00069 от 17 июня 2002 года. www.kfim.ru

ЗАО «Центральная Управляющая Компания»

Лицензия ФКЦБ № 21-000-1-00030 от 15 марта 1999 года. www.spbcmc.ru




Показатели надежности Инвестиционного банка КИТ Финанс

! Общая сумма активов в управлении - более 30 млрд. рублей. По данным отчетности МСФО.

! Входит в топ-20 крупнейших банков России по объему капитала. The Banker, 2007.

! Второй по надежности из 100 крупнейших банков России. Профиль, 2007.

! Входит в топ-10 самых прибыльных и эффективных банков России. РБК, 2007.

! Степень надежности ААА (максимальный уровень) по двум рейтингам:

- Рейтинг инвестиционных компаний НРА, 2007.

- Рейтинг управляющих компаний НРА, 2007.




Процедура перевода пенсионных накоплений

Ваша готовность перевести пенсионные накопления в управление КИТ Финанс НПФ при наличии только: Договор об Обязательном

пенсионном страховании в 3 экз.

Заявление о переходе в КИТ Финанс НПФ в 1 экз.

Поручение в 1 экз.

Заявление о распределении средств пенсионных накоплений в 1 экз.

Страховое свидетельство

государственного пенсионного страхования

Паспорт

КИТ Финанс НПФ готовит пакет документов:

ШАГ 1ШАГ 1 ШАГ 2ШАГ 2

более удобно

Прийти в любой офис Фонда или Банка КИТ Финанс, имея

при себе паспорт и пенсионное страховое

свидетельство.

Позвонить по телефону и оставить заявку:

- Головной офис (495) 641-44-14 e-mail [email protected]

- Региональный представитель по Кировской области ..922-669-04-24 e-mail [email protected]

Представитель КИТ Финанс НПФ по вашему региону свяжется с Вами, чтобы уточнить

удобное время для встречи для оформления документов.


ВАРИАНТ 2ВАРИАНТ 2ВАРИАНТ 1ВАРИАНТ 1



Полезная информацияОсобенности НПФ

Важно знать, что мы не предлагаем Вам принять решение о переводе

накопительной части Вашей будущей пенсии в КИТ Финанс НПФ раз и на

всегда.

Право на переход в другой НПФ или выбор частной УК остается за Вами каждый год не позднее 31 декабря.

Центральный офис в Москве

Ул. Знаменка, д. 7, стр. 3+7 (495) 641 44 14

e-mail: [email protected]

www.kf.ru

Лариса ГорчаковскаяИсполнительный директор

Ольга КорягинаФинансовый консультант

Валерий АбрамовВнутренний контролер

Алексей ОльковРегиональный представитель по Кировской областиe-mail: [email protected]


Негосударственный пенсионный фонд

Documents