ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

1

ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

О новых подходах Банка «СОЮЗ» к кредитованию

малого и среднего бизнеса

Начальник управления маркетинга и рекламы -

Заместитель директора по маркетингу и PR

Корольченко И.В.

Москва 2008

2


Основные характеристики сектора МСБ в России:

РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ МСБ В РОССИИ

Общая численность субъектов малого бизнеса – ок. 1960 тыс. шт.

Доля производства продукции и услуг МСБ в ВВП - 12%.

Темпы роста сектора МСБ в 2007г. – ок. 90%

Основные показатели роли МСБ в России и зарубежом:

РФ США Канада Япония Германия Франция ИталияВелико-

британияКитай Индия

Доля МСБ в ВВП страны (%) 12 52 43 51,1 57 49,8 55 52 60 19,6

Доля МСБ в общей занятости

(%)25 50,1 58 70,9 45,2 52,1 73 55,5 20,1 5,5

Доля МСБ в количестве

предприятий (%)34 97,6 99,8 99,2 97,9 99,2 99,7 99,1 99,6 90,6

3


Факторы роста сектора МСБ в России:


В 2008—2010 годах на поддержку МСБ планируется выделить 25 млрд. рублей из федерального и регионального бюджетов.

В Москве в 2008—2011 годах планируется построить 4 млн. кв. метров офисных площадей для МСБ.

В Москве планируется ввести специальный реестр имущества, предназначенного только для аренды МСБ по льготным и более низким по сравнению с рыночными ставками.

Прогнозируется увеличение доли МСБ в промышленности и сельском хозяйстве.

Прогнозируется увеличение количества фирм МСБ в Москве и в целом по России за счет молодежи.

4

НОВАЯ ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Основные характеристики рынка кредитования МСБ в России:


Темпы роста рынка кредитования МСБ в 2006-2007 годах - 90%

Объем рынка - $12-15 млрд. руб.

Потребность МСБ в кредитных ресурсах - $40-45 млрд. руб.

Доля МСБ заинтересованная в банковских кредитах - 44%

Факторы, сдерживающие рост кредитования МСБ в России:

Общий дефицит заемных средств в банковском секторе

Дефицит «хороших» заемщиков в секторе МСБ

Недостаточный уровень развития технологии кредитования «сложных» заемщиков

5


Факторы роста кредитования МСБ в России:


Укрепление экономики России

Приток иностранных инвестиций

Потребность банковского сектора в новом доходном направлении бизнеса и освоении смежных рынков

Высокие темпы роста сектора МСБ

Потребность сектора МСБ в дополнительном финансировании

6

АКБ «СОЮЗ» (ОАО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году.

По данным независимых рейтинговых и информационно-аналитических агентств Банк уверенно входит в ТОП-30 крупнейших российских банков.

По данным журнала «Профиль» на 01.07.07 г. Банк СОЮЗ занимает 28 место в рейтинге по размеру собственного капитала.

По данным РБК-Рейтинг является одним из самых динамичных банков России (16 место в рейтинге за 2003 – 2007 гг.).

Согласно рейтингу журнала «КоммерсантЪ - Деньги» на 01.04.07 г. «Самые прибыльные банки», занимает 19 место.

По данным международного рейтингового агентства Standart & Poor’s:

долгосрочный кредитный рейтинг Банка повышен с «В-» до «В»

краткосрочный кредитный рейтинг повышен с «С» до «В»прогноз по рейтингам – «Позитивный»рейтинг по национальной шкале повышен с «ruBBB+» до «ruА»

На 01.01.2008:Уставный капитал – 4,1 млрд. руб.Размер собственных средств – 13,07 млрд. руб.Размер активов – 93,06 млрд. руб.


БАНК СОЮЗ СЕГОДНЯ

7

Москва

Санкт-Петербург

Нижний Новгород

Краснодар ВолгоградСамара

Миасс

Новосибирск

Иркутск

Красноярск

ВоронежЕкатеринбург

Саратов

Ижевск

Тверь

Тюмень

Калининград

УфаРостов-на-Дону

Томск

Астрахань

Пермь

ОмскОренбург

Рязань

Ярославль

Вологда

Челябинск

Казань

БИЗНЕС-СТРАТЕГИЯ И ИНФРАСТРУКТУРА

Ангарск

Братск

Саянск

Усть-Илимск

АдлерУсть-Лабинск

Арзамас

ЗаволжьеПавлово

Сергач


АКБ «СОЮЗ» (ОАО) имеет развитую сеть продаж, насчитывающую 67 объектовсети и охватывающую основные промышленные и культурные центры России.Сеть Банка постоянно расширяется.

Планы Банка по развитию сети дистрибуции:• 2008 год – 111 точек продаж• 2009 год – 151 точка продаж

СЕТЬ ДИСТРИБУЦИИ

8


СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЦЕЛИ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Удовлетворение потребностей малого и среднего бизнеса в банковских продуктах

Предоставление полного спектра продуктов банковского обслуживания для малого и среднего бизнеса

Вхождение в ТОП-10 российских банков по кредитованию малого и среднего бизнеса

Формирование сбалансированного кредитного портфеля по заданным параметрам

Расширение филиальной сети Банка, увеличение точек продаж в регионах

Увеличение капитализации Банка

9


* Кредитный продукт не предоставляется в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

ПРЕИМУЩЕСТВА СОТРУДНИЧЕСТВА С БАНКОМ СОЮЗ ДЛЯ КЛИЕНТА

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Предоставление кредитов на стартовый бизнес*

Кредиты до 50 млн. рублей под различные виды залога на срок до 10 лет

Кредиты до 1 млн. рублей без предоставления залога на срок до 3 лет

Коммерческая ипотека до 15 лет с первоначальным взносом от 10 %

Гибкие условия кредитования и процентные ставки

Наличие кредитных продуктов с упрощенным финансовым анализом

Персональный менеджер, обслуживающий бизнес Клиента

10


КТО МОЖЕТ СТАТЬ КЛИЕНТОМ БАНКА ПО ПРОГРАММЕ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА


Годовая выручка от

бизнеса Клиента не превышает 250 млн. рублей

Клиент – резидент РФ:

ИП, ЮЛ в любой организационно-правовой форме

Ежемес. доходов от основной

деятельности, достаточно для

выполнения обязательств по

кредитам

Срок ведения бизнеса

Клиентом от 6 месяцев

11


СООТВЕТСТВИЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ МСБ БАНКА «СОЮЗ» ПОТРЕБНОСТЯМ БИЗНЕСА


СРЕДСТВА НА ОТКРЫТИЕ БИЗНЕСА

ТЕКУЩИЕ ПОТРЕБНОСТИ БИЗНЕСА

СРЕДСТВА НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА (УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ

ОТЧЕТНОСТЬ)

СРЕДСТВА НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

СРЕДСТВА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ

ДЛЯ БИЗНЕСАК

рат

коср

оч

но

е кр

еди

тов

ани

е, в

т.ч

. по

кры

тие

касс

ов

ых

раз

ры

во

в

- без залога;

- до 10 млн. рублей;

- от 13,5% годовых

Овердрафт:

- возможность оперативного погашения и заимствования;


- от 13,5% годовых

Кредитная линия:

- без требований по наличию действующего бизнеса;


- до 250 тыс. руб.

Кредит на стартовый бизнес:


- до 1 млн. руб.;

Беззалоговый кредит:

- Упрощенный анализ Клиента;

- до 10 лет;

- до 50 млн. рублей.

Ломбардный кредит:

- срок кредита до 10 лет;


- от 13,5% годовых;

Срочный кредит:

- под залог приобретаемой коммерческой недвижимости;

- до 15 лет;

- до 50 млн. рублей.

Коммерческая ипотека:

12


Кредитный продукт

Сумма, рубли

Срок, лет Особенности

Кредит на стартовый бизнес

25 000 – 250 000 1 - 2

• Финансирование стартовых проектов• Предоставляется на основе анализа бизнес-плана и анализа используемого (планируемого к использованию) помещения • Участие Клиента собственными средствами в проекте - не менее 30%• Залог не требуется

Беззалоговый кредит

25 000 – 1 000 000 1 – 3

• Массовый кредитный продукт • Финансирование текущих потребностей, небольшие инвестиции в основные средства• Залог не требуется • Предоставляется только на физическое лицо (на цели бизнеса)• Погашение аннуитетными платежами

Срочный кредит250 000 – 50 000 000 1 – 10

• Долгосрочные инвестиции (основные/оборотные средства)• Погашение аннуитетными платежами или по индивидуальному графику• Срок кредитования зависит от структуры залога

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ В РАМКАХ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (1/2)


13

Кредитный продукт

Сумма, рубли

Срок, лет Особенности

Кредитная линия

250 000 – 25 000 000

До 3 (транши до

12 мес.)

• Краткосрочное кредитование• Кредитная линия с лимитом задолженности• Погашение в конце срока

Овердрафт250 000 – 10 000 000

До 1 • Покрытие кассовых разрывов• Залог не требуется

Коммерческая ипотека

250 000 – 50 000 000 1 – 15

• Долгосрочные инвестиции в основные средства• Залог – приобретаемый объект недвижимости (коммерческая недвижимость)• Участие клиента собственными средствами – не менее 10%• Гибкий подход к оформлению сделки • Погашение аннуитетными платежами

Ломбардный кредит

250 000 – 50 000 000 1 – 10

• Упрощенный анализ Клиента• Долгосрочные инвестиции (основные/оборотные средства)• Залог – только высоколиквидные объекты торговой или офисной недвижимости

КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ В РАМКАХ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (2/2)



14


ОСНОВНЫЕ КАНАЛЫ ПРОДАЖ

БИЗНЕС-СТРАТЕГИЯ И ИНФРАСТРУКТУРА

Широкая география точек продаж. Продажи кредитных продуктов обеспечат выделенные менеджеры по обслуживанию малого и среднего бизнеса.

Активное сотрудничество с Агентами по продаже целевых продуктов: кредитными брокерами, агентствами недвижимости, поставщиками оборудования / автотранспорта и т.д.

15


Точная настройка бизнес-процессов является ключевым фактором в успешности реализации Программы. Основные слагаемые успеха:

Снижение времени для принятия решения

Адекватная оценка кредитных рисков

Оптимизация издержек Банка при расширении бизнеса

Минимальный пакет документов, необходимый для рассмотрения кредитной заявки

Постоянное обучение и повышение квалификации персонала Использование скоринговых карт, позволяющих оценить уровень кредитного

риска Оптимизация процесса принятия решения по кредитной сделке в

зависимости от величины риска Гибкий подход к определению цены кредита в зависимости от уровня риска,

а также качества и состава обеспечения Оптимизация бизнес-процессов за счет оптимальной структуры и

перераспределения функциональных обязанностей персонала Банка

ОРГАНИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА

16


АКБ «СОЮЗ» (ОАО)

благодарит Вас за внимание

Начальник управления маркетинга и рекламы -

Заместитель директора по маркетингу и PR

Корольченко И.В.

ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Documents