Мусатов АнтонЗаместитель Председателя Правления

Факторинговый «антириск-менеджмент»:

13 друзей Оушена

2

— Здравствуйте. Вы все арестованы!

3

«Друг» №1 Отсутствие нацеленности сотрудников отдела

Продаж на риск-менеджмент

Последствия

• отсутствие всесторонней информации по всем аспектам деятельности клиента

• отсутствие селекции рискованных клиентов со стороны сотрудников отдела продаж

• отсутствие постоянного превентивного мониторинга рисков по клиентам со стороны сотрудников отдела продаж

• высокая вероятность сговора сотрудника отдела продаж и клиента

Выявляя негативную информацию по клиенту, сотрудники отдела продаж могут умолчать об этом, как ненамеренно, так и умышленно, преследуя свои интересы или не желая портить отношения с Клиентом…

4

«Друг» №2 Применение «скоринговых» моделей для

определения условий факторингового обслуживания

Последствия

• отсутствие всестороннего анализа информации по клиенту по всем аспектам его деятельности.

• превалирование заключений отдельных служб над общим решением по клиенту (в т.ч. «запыленность» при рассмотрении)

• высокая вероятность принятия на факторинговое обслуживание высокорисковых клиентов

• мотивация сотрудников отдела продаж на «обход» «скоринга» для получения «нужного» решения

• отсутствие однотипных данных и достаточной статистики (в т.ч. отрицательной) для настройки «скоринга» приводит к его недееспособности в меняющихся экономических условиях

Любой аспект в деятельности клиента может быть мотивом к мошенничеству, и формализованная оценка не может учитывает пересечения всех взаимоисключающих множеств…

5

«Друг» №3 Использование кредитного лимита клиента

Последствия

• формальный и поверхностный подход в оценке Дебиторов• отсутствие фактического обеспечения в виде независимой,

диверсифицированной дебиторской задолженности• передача под лимит «воздушных» поставок и

несуществующих/связанных/ аффилированных дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов, нестандартные транзакции и т.п.

• строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования

Клиент даже с очень хорошим финансовым состоянием, как правило, не может исполнить мгновенно значительную сумму регресса…

6

«Друг» №4 Формальная поверхностная оценка дебитора

Последствия

• отсутствие информации по дебиторам на предмет соответствия размеров их бизнеса к заявляемым и используемым кредитным лимитам

• отсутствие фактического обеспечения в виде независимой, диверсифицированной дебиторской задолженности

• передача под лимит «воздушных» поставок и несуществующих/связанных/ аффилированных дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов, нестандартные транзакции и т.п.

• строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования

• рост кредитных рисков по дебиторам: риск затоваривания и возникновения просроченной задолженности дебиторов

Дебитор без негативной информации, может давно или незаметно прекратить реальную деятельность, продолжая «оплачивать» поставки…

7

— Могу я спросить?.. В вашем банке имеются ячейки?— Да, сэр! Они у нас в хранилище.— В хранилище?— Ему уже больше ста лет... разумеется за это время мы

успели установить там самые современные системы охраны.

— Как-то я был в хранилище, которое в это время грабили...

— Уверен, такое невозможно забыть.— Да. Да!

8

«Друг» №5 Отсутствие территориальной сети независимых

Кредитных аналитиков и Кредитных контролеров в разрезе Дебиторов

Последствия

• отсутствие информации по дебиторам на предмет соответствия размеров их бизнеса к заявляемым и используемым кредитным лимитам

• отсутствие возможности физической верификации, напоминания и взыскания задолженности по месту расположения дебитора, как в интересах Фактора, так и клиента

• рост риска мошенничества клиентов и кредитных рисков по дебиторам

Невозможность взыскания задолженности с дебиторов, до или после неисполнения регресса клиентом (в т.ч. и по причине отсутствия задолженности)…

9

«Друг» №6 Отсутствие института андеррайтинга дебиторов

Последствия

• «запыленность» взгляда при анализе дебиторов через призму оценки клиента

• отсутствие фактического обеспечения в виде независимой, диверсифицированной дебиторской задолженности,

• «раздутие» закупочных (статистических/ оплаченных) лимитов дебиторов

• строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда рост лимита дебитора обеспечивается перекредитованием предыдущего финансирования за счет нового

• рост кредитных рисков по дебиторам: риск перетоваривания и возникновения просроченной задолженности дебиторов

Закупочный (статистический/оплаченный) лимит дебитора может составлять десятки миллионов рублей, когда дебитор даже физически не существует…

10

«Друг» №7 Отсутствие нацеленности сотрудников Клиентского

обслуживания на риск-менеджмент

Последствия

• отсутствие адекватной и полной информации от сотрудников клиентского обслуживания по аспектам факторингового обслуживания клиента,

• отсутствие постоянного мониторинга рисков по факторинговому обслуживанию клиентов со стороны сотрудников клиентского обслуживания («закрывают глаза» на рискованных клиентов),

• вероятность сговора сотрудника клиентского обслуживания и клиента

Выявляя негативную информацию по клиенту, сотрудники клиентского обслуживания могут умолчать об этом, как ненамеренно, так и умышленно, беспокоясь за снижение объемных показателей клиента по факторингу…

11

«Друг» №8 Отсутствие независимого коллекторского

подразделения по управлению дебиторской задолженности

Последствия

• отсутствие возможности контроля, напоминания и взыскания задолженности по дебиторам, как в интересах Фактора, так и клиента

• отсутствие фактического обеспечения в виде независимой дебиторской задолженности

• рост риска мошенничества клиентов и кредитных рисков по дебиторам

Невозможность взыскания задолженности с дебиторов, до или после неисполнения регресса клиентом (в т.ч. и по причине отсутствия задолженности)…

12

«Друг» №9 Формальная верификация

Последствия

• известный сотрудникам и клиентам алгоритм и порядок верификации• передача «воздушных» поставок, передача несуществующих/

связанных/ аффилированных Дебиторов, «раздутие» закупочных (статистических) лимитов

• строительство/надувание пирамиды/пузыря, когда предыдущее финансирование погашается за счет нового финансирования

Даже 100% телефонная верификация не защищает от риска мошенничества Клиента, когда ответственные лица Дебитора и Клиента в сговоре и знают алгоритм и порядок верификации…

13

«Друг» №10 Отсутствие постоянных выборочных и сплошных

сверок по уступленной дебиторской задолженности по дебиторам

Последствия

• вероятность «рисованния» поставок клиентом, • вероятность нестандартных транзакций: прямых платежей,

возвратов/взаимозачетов/платежей третьих лиц и т.п. • вероятность передачи несуществующих/ связанных/ аффилированных

дебиторов

Даже по известному крупному федеральному сетевому дебитору задолженность может быть на 100% несуществующей т.к. дебитор может заплатить напрямую клиенту, вернуть весь полученный товар или даже не знать про «рисованные» клиентом поставки в его адрес…

14

- Итого десять. Десяти должно хватить. Или ты считаешь, что нужен еще один? Ты считаешь, что нам нужен еще один. Ладно, найдем еще одного.

15

«Друг» №11 Высокая доля нестандартных транзакций

Последствия

• по прямым платежам - сокрытие и сбор платежей клиентом от дебиторов в обход Фактора

• по возвратам - уклонение клиента от сообщения Фактору о возвратах товара (в т.ч. проведение клиентом взаимозачетов с дебитором)

• по платежам третьих лиц - передача «рисованных» поставок, поставок по несуществующим/связанным/аффилированным дебиторам, «раздутие» закупочных лимитов дебиторов

Даже у самого известного, крупного и проверенного Клиента может возникнуть мотив на «временное» мошенничество, например, по сбору прямых платежей для цели реструктуризации задолженности…

16

«Друг» №12Отсутствие специального подразделения,

сосредоточенного только на выявления мошенничеств клиента

Последствия

• невозможность предотвращения риска мошенничества клиентов по причине размытия функционала среди подразделений вовлеченных в процесс факторингового обслуживания

Функция предотвращения мошенничества может «подвиснуть» на стыке различного функционала узкоспециализированных подразделений…

17

«Друг» №13Отсутствие IT сопровождения управления рисками

Последствия

• Рост и не возможность предотвращения риска мошенничества Клиентов по причине отсутствия возможности в ручном анализе значительных объемов необходимой в переработке информации.

Только контроль и группировка платежной дисциплины дебиторов и их лимитов в автоматизированной системе, не является источником защиты и предотвращения рисков мошенничества Клиентов…

18

- По-твоему, просто так вынесем оттуда 150 миллионов долларов и нас никто не остановит?

- Да.- Хорошо.

Если Вы думаете, что ни один клиент или дебитор в данный момент Вас не обманывает, то Вы глубоко заблуждаетесь

13 друзей Оушена всегда «бродят» по Вашему бизнесу