金融市場從業人員金融市場從業人員就業前準就業前準備與備與工作態度工作態度

主講人：新光銀行 理財業務經理 主講人：新光銀行 理財業務經理 向少華向少華

目標確定了嗎 ??證照準備了嗎 ??最重要的是自己心態～～～

專業證照專業證照

CFP/ 證券投資分析人員 /信託業務人員 /人身保險業務員 /投資型保險業務員 /財產保險業務員 /理財規劃人員 /證券商高級業務員 /期貨業務員 /投信投顧業務員 /銀行內部控制 /初階授信人員 /電腦軟體應用乙級技術士 /大專院校教師證

堅強的理財團隊堅強的理財團隊台南區理財團隊目前共有五名成員，成員經驗豐富平均取得金融相關證照十張以上，學歷方面均來自相關本科系並有來自政大、成大等知名學府。理財團隊相關簡介如下：

我們的理財團隊秉持對客戶的信念為〞真誠對待、不負所託〞以資產配置為出發點。相信客戶最後一定會認為〞選新光、好眼光〞

向少華（台南區理財主管）：同時擁有 CFP 、證券分析師並擔任大專院校兼任講師。翁毓姍（台南分行理財專員）：資歷完整，理財年資十年以上經歷多次景氣循環波動。枋宗與（台南分行理財專員）：理財年資十年以上並持續進修 CFP 相關課程深得客戶信賴。方明傑（東台南分行理財專員）：國立政治大學畢，理財經驗豐富擅長以學理分析市場。黃子釗（永華分行理財專員）：國立成功大學畢，目前正準備考取碩士班。

生涯計畫的開始生涯計畫的開始

即將離開學校，心中不免會有些茫然，將要面對工作的挑戰。工作是人類的本能，書讀得再多還是要工作。可是找工作也不必過分焦急，只要在尚未就業前充分的認識與準備，找到一份適當的工作並不太難。

人生的起步就從現在開始

目前就業的環境與準備目前就業的環境與準備

• 高學歷化• 專長多元• 證照化• 兩性工作平等• 偏愛具有知識力與創意員工• 薪資結構趨向浮動化

金融業人力結構改變金融業人力結構改變

• 高學歷低就業辦事員─碩士級助理員或雇員─大學畢業

• 平均年齡降低，年輕化已成趨勢• 人員流動率高，換工作已成常態• 薪資待遇呈現 M 型化• 合併時有所聞

金融環境簡介金融環境簡介

金融控股公司

銀行

票券

信託業保險

投信投顧

期貨 證券

銀行主架構銀行主架構

•企業金融•個人金融•財務運籌

股東會

會監察人常務監察人

董事會

董事長

副董事長

常務董事

董事

總經理

副總經理業務部

監察人

秘書室

人力資源部

會計室

資訊室

法務室

國外部

財務部

國際金融業務分行行

消費金融部

審查部

信託部

儲蓄部

各分行

中小企業輔導中心

營業部

稽核室

總稽核

證券經紀商

銀行業組織架構銀行業組織架構

• 前台作業、後台作業• 總管理處與分行單位• 個人金融、法人金融、財富管理、資金營

運、電子商務中心• 行政管理、人力資源、法務、稽核室、資

訊室、會計部

• 總行─行政管理、人力資源、會計、資訊 法務、風險管理、稽核• 營業單位─個人金融部：信用、房貸、信用卡 法人金融部：企金、國外 財富管理部：信託、證券、保險 私人銀行 電子商務部：客訴、電話行銷 金融業務部：各分行

企業金融企業金融

•企業放款、承銷、可轉債、公司債、保證業務

•現金流管理、貿易融資、買賣斷業務

個人金融個人金融 1. 放款 :房屋貸款 信貸 信用卡 車貸 2. 財富管理 ------- 手續費收入 國內外基金 連動債 (SN 、 SD) 保險

財務運籌財務運籌

利率 匯率 長短期資金控管

準備好了嗎 ?

確立自己的目標

了解未來有機會應徵的公司

瞭解職務內容所需資格條件

增加自己在就業市場所需的籌碼

要懂得行銷自己

提昇自我在金融業競爭力

具備良好的態度並培養服務的熱誠

學習理財規劃所需要的專業知識

學習與人相處與待人接物的基本原則

培養良好的生活習慣與學習慣性

我需要什麼證照滿足基本條件

我有能力做什麼 我喜歡做什麼 ?

我未來會從事什麼工作

除了基本證照什麼證照可以加薪

金融相關專業證照介紹

金融控股公司

保　險

信　託

銀　行

證　券

期　貨 期貨商業務員 期貨交易分析人員

人身保險業務員 財產保險業務員 投資型保險商品業務員 保險經紀 ( 代理、公證 ) 人 個人 ( 企業 ) 風險管理師 人壽 ( 財產 ) 保險核保理賠人員

信託業業務人員

銀行內部控制與內部稽核 理財規劃人員 外匯人員 授信人員

證券商業務人員 證券商高級業務人員 證券投資分析人員 投信投顧業務員 股務人員 債券人員 資產證券化 企業內部控制 票券商業務人員

應考科目有 20 種：法定金融證照測驗模組化1 、金融市場常識與職業道德。（由台灣金融研訓院、證券發展基金會、保險事業發展中心等相關 測驗單位共同整理題庫上網公告週知，以供測驗單位及應考人免費使用。）2 、證券交易相關法規與實務。（分 A 、 B 卷）（測驗單位：證券發展基金會）3 、證券投資與財務分析。（分 A 、 B 、 C 卷， C 卷含會計學）（測驗單位：證券發展基金會）4 、總體經濟及金融市場。（測驗單位：證券發展基金會）5 、期貨交易法規。（分 A 、 B 卷）（測驗單位：證券發展基金會）6 、期貨交易理論與實務。（測驗單位：證券發展基金會）7 、期貨、選擇權與其他衍生性商品。（測驗單位：證券發展基金會）8 、衍生性商品之風險管理。（測驗單位：證券發展基金會）9 、投信投顧相關法規。（測驗單位：證券發展基金會）10 、股務作業法規與實務。（測驗單位：證券發展基金會）11 、票券金融法規。（測驗單位：證券發展基金會）12 、票券金融實務。（測驗單位：證券發展基金會）13 、信託法規。（測驗單位：台灣金融研訓院）14 、信託實務。（測驗單位：台灣金融研訓院）15 、銀行內部控制法規。（測驗單位：台灣金融研訓院）16 、銀行內部控制制度（測驗單位：台灣金融研訓院）17 、人身保險法規與實務。（測驗單位：壽險公會）18 、財產保險法規與實務。（測驗單位：產物保險公會）19 、投資型保險商品概要、金融體系概述。（測驗單位：保險事業發展中心）20 、投資學概要、債券與證券之評價分析、投資組合管理。（測驗單位：保險事業發展中心）

金融從業 證照名稱 考試科目 可銷售之金融商品

1證券商業務人員

證券商業務人員業務員資格測驗合格證明書

1+2（ A） +3（ A）or投資型保險商品業務員 +2（ A）

一、利率衍生性商品二、債券衍生性商品三、轉換公司債資產交換四、結構型商品 (股權連結型、保本型 )五、認購認售權證六、國內基金七、國外基金

2證券商高級業務人員

證券商業務人員高級業務員資格測驗合格證明書

1+2（ B） +3（ B）

一、利率衍生性商品二、債券衍生性商品三、轉換公司債資產交換四、結構型商品 (股權連結型、保本型 )五、認購認售權證六、國內基金七、國外基金

3證券投資分析人員

證券投資分析人員測驗合格證明書

1+2（ B） +3（ C） +4

一、有價證券、證券相關商品、國內基金、境外基金 二、提供研究分析或建議，辦理講習課程或發行出版品

三、接受特定人委任從事全權委託證券交易業務

4期貨商業務員

期貨商業務員資格測驗合格證明書

1+5（ A） +6

一、期貨商：期貨、選擇權、期貨選擇權二、期貨顧問事業：提供研究分析或建議，辦理講習課程或發行出版品三、期貨經理事業：接受特定人委任從事全權委託期貨交易業務

5期貨交易分析人員

期貨交易分析人員資格測驗合格證明書

1+5（ B） +7+8

一、期貨商：期貨、選擇權、期貨選擇權二、期貨顧問事業：提供研究分析或建議，辦理講習課程或發行出版品三、期貨經理事業：接受特定人委任從事全權委託期貨交易業務

金融從業 證照名稱 考試科目 可銷售之金融商品

6投信投顧業務員

證券投資信託事業＆證券投資顧問事業資格測驗合格證明書

1+2（ B） +3（ B） +9or信託業業務人員 +9

一、國內基金、境外基金二、提供研究分析或建議三、接受特定人委任從事全權委託證券交易業務

7 股務人員 股務人員專業能力測驗合格證明 1+10 (非屬銷售金融商品人員 )

8票券商業務人員

票券商業務人員資格測驗合格證書 1+11+12

短期票券（國庫券、可轉讓定期存單、本票或匯票、一年期以下受益證券或資產基礎證券等）及相關衍生性金融商品

9信託業業務人員

信託業業務人員信託業務專業測驗合格證明書

1+13+14or投信投顧業務員 +13

信託業業務相關金融商品

10銀行具有業務或交易核准權限之各級主管

銀行內部控制與內部稽核測驗考試合格證書

1+15+16 (非屬銷售金融商品人員 )

11人身保險業務員

人身保險業務員資格測驗合格證書 1+17 人身保險商品 (投資型保險商品除外 )

12財產保險業務員

財產保險業務員資格測驗合格證書 1+18 財產保險商品

13投資型保險商品業務員

投資型保險商品業務員資格測驗合格證

1+17+19+20or證券商業務人員 +17+19

投資型保險商品

1313 種法定金融證照測驗模組化種法定金融證照測驗模組化

9

信託業業務人員

信託業業務人員信託業務專業測驗合格證明書

1+13+14or投信投顧業務員 +13

信託業業務相關金融商品

6

投信投顧業務員

證券投資信託事業＆證券投資顧問事業資格測驗合格證明書

1+2（ B） +3（ B） +9or信託業業務人員 +9

一、國內基金、境外基金二、提供研究分析或建議三、接受特定人委任從事全權委託證券交易業務

投信投顧 信託投信投顧業務員 +13

投信投顧信託 信託業業務人員 +99 、投信投顧相關法規

13 、信託法規

行業別 證照名稱 主辦單位

信託 信託業務人員

金融研訓院銀行

銀行內部控制與內部稽核

理財規劃人員

外匯人員

保險

人身保險業務員 壽險公會

財產保險業務員 產險公會

投資型保險商品業務員 保險事業發展中心

保險經紀人

考選部保險代理人

保險公證人

個人風險管理師風險管理學會

企業風險管理師

人壽保險核保理賠人員 人壽保險管理學會

財產保險核保理賠人員 產物保險核保學會

就業前相關証照準備 ( 一 )

證券

證券商業務員

證券暨期貨市場發展基金會

證券商高級業務員證券投資分析人員投信投顧業務員股務人員債券人員資產證券化企業內部控制票券商業務人員

期貨期貨商業務員期貨交易分析人員

其它

理財規劃師 (CFP)

　

財務分析師 (CFA)金融風險管理師 (FRM)會計師記帳士精算師

就業前相關証照準備就業前相關証照準備 (( 二二 ))

熱門金融保險證照剖析熱門金融保險證照剖析

證券業

投資型：投資型保險商品證照信託：信託業務人員測驗理財：理財規劃人員測驗

銀行業保險業

投資型理財

信託

信託

26

國際金融證照簡介國際金融證照簡介

目前較熱門的國際證照有

認證理財規劃顧問 (CFP)

風險管理師 (FRM)

特許財務分析師 (CFA) 

以上證照均強調實務工作經驗

CFP 簡介• 理財小檔案

CFP 理財顧問國際財富管理業最高榮譽 【記者楊美玲 / 台北報導】

• CFP(Certified Financial Planner) 理財規劃顧問，此證照於1972 年首次在美國開始使用之，至今已超過 30年，全球約有 20國家執行 CFP 證照考試認證和發放等相關事宜，可說是國際財富管理業界中的最高榮譽，至今全球已超過 10 萬人持有此執照。高莉蓁指出，台灣目前約有 514名通過 CFP 考試，此執照因具國際公信力，所以此證照的取得也較嚴格之。

• 高莉蓁表示，要取得 CFP需符合 4E，包含教育訓練 (Education) 、資格考試 (Examination) 、工作經驗 (Experience)和職業道德 (Ethics) 等四項，缺一不可，其中資格考試則需通過基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃，以及全方位理財規劃等 6個科目的測試。她說，最快約需花一年的時間才能上完所有的課程，加上前後準備考試的時間，取得此證照至少需要一年半的時間，目前根據台北金融研究發展基金會所公布的 CFP 完整套裝課程費用，定價約為 10 萬 8000 元。

• 【 2008-03-28/聯合晚報 /A19 版 /錢副刊】

理財規劃師理財規劃師 ((CFP)CFP)•考試共分為六項科目 :一、基礎理財規劃。二、風險管理與保險規劃。三、員工福利與退休金規劃。四、投資規劃。五、租稅與財產移轉規劃。六、全方位理財規劃。

CFPCFP 抵免抵免• 第 五 條　具下列國內外相關專業證照，經委員會課程抵免資格審查

小組審定，得抵免第二條第一項第一款至第五款之教育訓練課程及考試；但仍需參加全方位理財規劃教育訓練課程後，方得報考全方位理財規劃考試 :

一、國內外會計師考試及格，領有證書者。二、教育部承認之國內外公私立大學商學或經濟學博士。三、 國內證券投資分析人員資格測驗及格，領有證 ( 明 )書者。四、國內精算人員資格測驗及格，領有證書者。五、美國財務分析師 (Certified Financial Analyst, CFA) 考試及 格，領有證書者。六、美國正精算師 (FSA)考試及格，領有證書者。七、美國壽險規劃師 (CLU) 考試及格，領有證書者。八、國際理財規劃顧問認證總會（Ｆ PSB ）會員國之認證理財規劃顧問（ CFP）考試及格，領有證書；且與本會訂有互惠條款者。

九、其他經課程抵免資格審查小組審查通過後，報請委員會同意者。

如何進入金融界如何進入金融界• 企業徵才（網路、報紙、校園徵才…）• 企業招考（國家考試、金融研訓院）

如何進入金融界如何進入金融界

台灣金融研訓院網址： www.tabf.org.tw中華民國證券暨期貨市場發展基金會 網址： www.sfi.org.tw財團法人保險事業發展中心網址： www.iiroc.org.tw中華民國人壽保險商業同業公會網址： www.lia-roc.org.tw 中華民國產物保險商業同業公會網址： www.nlia.org.tw

主要辦理金融證照之機構及其網址

證照化的年代來臨證照化的年代來臨

•專長技能培訓與專業證照取得：根據勞委會 2007年調查，目前有 58.7﹪青少年勞工擁有專業證照，而專長證照化已是企業選材的必要條件之一。

如何順利取得財經證照

選對參考

書 先做考古

題 考照需漸

進

你準備好了嗎 ?

積極主動者積極主動者良好的時間管理良好的時間管理持續學習的動機持續學習的動機可信賴的可信賴的誠信正直誠信正直產品知識佳產品知識佳優越的溝通者優越的溝通者正向思考正向思考抗壓力強抗壓力強

分享分享成功理財顧問特質成功理財顧問特質

企業最怕的十種員工企業最怕的十種員工

1. 敬業精神不佳 6. 抗壓性低2.不能吃苦耐勞 7.太固執3. 遇到挫折易退縮 8. 依老賣老4. 沒有團隊合作精神 9. 罵不得 5. 欠缺職場倫理 10.不夠開朗

學歷 --- 在職班證照 --- 朝稀有性邁進語文 --- 更多的顧客經歷 --- 累積特殊經驗 ( 例如：在海外工

作 )人脈 --- 創造更多的機會

如何提升職場競爭力？

理財主管工作三大構面理財主管工作三大構面

銷售面 管理面

教練面

由外而內的管理由外而內的管理• 理財專員的服儀要求• 理財專員工作區的整潔• 理財專員應對進退禮節的要求

管理面

相關表報之要求相關表報之要求• 理財主管

– 重要 (A 級 ) 客戶檔案– 帳管戶分派及產能追蹤報表– 陪訪客戶紀錄表– 大額存款異動表– 人員考核紀錄

銷售日誌

管理面

相關表報之要求相關表報之要求• 理財專員

– 客戶分級檔案– 客戶財務分析檔案– 個人銷售日 / 週報表– 約訪客戶行事曆– 外出登記簿

銷售日誌

管理面

行動計劃 行動計劃 (( 示例示例 ) )

本月基金手續費收入目標 15 萬元，如何產生？

對象 行動計劃 時間 金額 收入

王大可 定期存款到期，建議轉申 9/2 200,000 4,000 購基金

李順英等 基金理財座談會 9/6 1,000,000 20,000十五人 500,000 10,000

孫仲民 國外匯入款 10 萬美元 9/10 500,000 8,000

蕭啟言 約在其辦公室 ( 與 FC 王小麗 ) 9/12 800,000 8,000

管理面

業務會報業務會報• 鎖定時段要求所有理財專員必須參加• 時間不超過 30 分鐘• 不拘場合、不必正式會議記錄• 要求重點報告

– 節省時間並訓練行員抓重點的能力• 跟催行動計劃及交辦事項

管理面

分行別：

理財專員（

FTE）

活期存款

活期儲蓄存款

定期存款

定期儲蓄存款

e - a

ccou

nt

外幣存款

海外共同基金（整筆）

國內共同基金（整筆）

定期定額（海外）

定期定額（國內）

信用卡

保險

NC

D

現金卡

# S

ales

電訪通數

# S

ales

理財規劃分析

筆數 0

金額 (元) 0

筆數 0

金額 (元) 0

筆數 0

金額 (元) 0

筆數 0

金額 (元) 0

筆數 0

金額 (元) 0

筆數 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

金額 (元) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

下週行動目標： 件－理財專員銷售筆數總和本週實際達成： 0 件－銷售件數通－理財專員電訪通數總和0 件－電訪通數筆－理財專員作理財規劃分析筆數總和0 筆－理財規劃分析件數件一理財專員推薦其他部門產品0 件一理財專員推薦其他部門產品

本週連帶銷售要點：本週重點產品：專員代號：

0 XX 存款

分行代號＃： XX 分行

銷售業績週報表－理財專員

0

一

## 0 0 －總計 0

星期四 ##

－

一 一

一

－

一 一

－0

一 一

一 一

##

一 一

一 一 一 一

一 一

一一

##

行動目標 ( 本週 )

本日銷售成功客戶數

交叉銷售成功比率

*推薦其他部門產品

星期一

星期二

銷售總額

#

##

##星期三

共同基金

專員姓名：XXX

上星期五

管理面

分行銷售活動分行銷售活動• 存匯人員轉介之要求• 板塊間轉介• 客戶理財說明會• 行內競賽 ( 轉介、開發客戶比賽… )• 區域新客戶開發計畫與行動

銷售面

個案會診個案會診• 客戶檔案簡報• 客戶屬性、需求、心理之討論• 銷售程序及方法檢討•擬制更有效之銷售話術與技巧• 追縱與歸檔

教練面

教練範例教練範例理財專員銷售富達的基金所需知識教練項目

• 手續費收取標準

• 交割相關規則 • 最低申購金額

• 是否提供定期定額

• 未成年人如何申購

• 是否提供轉換交易

• 基金配息相關規定

• 富達旗下各基金的投資目標與風格

• 各基金成立以來累積績效

• 近期績效優良之基金

• 富達本身推薦基金組合

•各基金前十大持股

• 投資哲學

• 得獎獎項

• 富達對市場看法

• 因應市場現況之策略

• 人生財務規劃

• 通貨膨脹

• 稅

交易細節 基金商品 銷售辭令

理財專員的一天理財專員的一天8:00

9:00

10:00

11:00

12:00

1:00

2:00

3:00

4:00

5:00

6:00

小王 小李提早到公司簽到花半個小時瀏覽報紙 (互聯網 ) 財經政治消息

決定今天要主動與哪些客戶聯繫，並付諸行動

10:30 到 12:00 事前約了王伯伯、李媽媽等三位客戶，李媽媽爽約了，主動打電話與她聯繫，並利用剩餘的時間與今天未排入電訪名單的客戶聯絡11:50 分與客戶王蘭約了下午 1:45去她公司拜訪1:00 分用完午餐稍事休息，將出門應攜帶的文案準備齊全即出發準時到達王蘭公司，與她稍稍閒聊後即設法進入正題，不管銷售成或不成都禮貌的應對進退

3:00回到公司後，檢討一下今天出訪成敗因素，紀錄在工作日誌裡接下來花半個小時到一個小時整理一下手邊的電郵和內部資訊5:00回顧行事曆與工作日誌，看看是否今天有未竟的工作，並整理明天有約的客戶名單與相關資料，去電確認

帶著愉快的心情下班

趕著最後一分鐘到公司簽到

花了半小時吃早餐與整理儀容漫無目標的瀏覽手邊資料等客戶上門沒有客戶上門，於是乎打幾通電話問候熟客聊聊八卦，偶爾打給較不熟悉的客戶，沒準備的向她們推銷目前正在銷售的商品，碰了一鼻灰，算了快吃飯了，甭再打了，折寄一些 DM吧

用完餐回來，休息一下，打電話給朋友或與同事聊天八卦一番

2:00 約了胡大哥，竟然爽約，算了沒緣分唄，上上互聯網跟朋友交流一下吧

3:00 業務經理那雙賊眼真討厭，出去蹓蹓，找個熟客約訪一下唄，到了客戶那天南地北的閒扯一堆，撐到下班前

5:30準時回公司簽退嘿嘿！又賺到一天啦！

Q&AQ&A

•歡迎提問• Tel:0933352480• 電子郵件 :leoch@ms1.hinet.net