跨境人民币 工行通天下

目 录

跨境人民币

业务

跨境人民币业务结算模式

工行跨境人民币产品体系简介

工行跨境人民币业务开展情况及优势

目 录

跨境人民币结算理财通

工行跨境人民币产品体系简介

工行跨境人民币业务开展情况及优势

跨境人民币业务结算模式简述

一、跨境人民币业务结算模式简述

一、代理行模式结算流程

境外贸易对手

人民银行境内结算行境内代理行境内试点企业

境外货币当局境外参加行

海关

外汇局

税务

出口收人民币

进口付人民币

结算 / 资金服务

人民币账户

人民币账户

结算 / 资金服务

监管

人民币同业往来帐户

账户融资人民币购售 报送信息

事后监管

监管政策沟通

双边本币互换

信息交换

一、跨境人民币业务结算模式简述

二、港澳清算行模式结算流程

境外贸易对手

人民银行境内结算行境内代理行境内试点企业

境外货币当局港澳参加行

海关

外汇局

税务

出口收人民币

进口付人民币

结算 / 资金服务

人民币账户

人民币账户

结算 / 资金服务

监管

人民币帐户

账户融资

人民币购售

报送信息

监管政策沟通

双边本币互换

信息交换

港澳清算行大额支付系统

资金划转

外汇交易中心

人民币拆借

监管

报送

信息

一、跨境人民币业务结算模式简述

三、人民币 NRAM 账户模式结算流程

境外贸易对手

人民银行境内结算行境内代理行境内试点企业

境外货币当局

海关

外汇局

税务

出口收人民币

进口付人民币

人民币账户

结算 / 资金服务

报送信息

事后监管

监管政策沟通

双边本币互换

信息交换

非居

民账

户贸

易融

资/ 买

方信

贷

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跨境人民币

业务

工行跨境人民币产品体系简介

工行跨境人民币业务开展情况及优势

跨境人民币业务结算模式简述

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 业务情况

作为全球人民币业务大行 , 我行具有很强的人民币综合服务能力。从 2011 年8 月跨境人民币业务启动到 12 月 13 日止，江西工行共办理跨境人民币业务 8.97 亿元，业务范围覆盖贸易、服务、资本及融资等广泛领域。

□ 江西工行跨境人民币业务成绩

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 业务情况

89713

30836

57377

2011年12月13日

结算量 实际收付资金 债权债务

59711.5

1.76

30000

2011年12月13日

货物贸易 服务贸易 资本项目

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 业务情况

省内首笔经人行核准跨境人民币结算业务 省内首笔经人行核准跨境人民币结算业务

省内首笔人民币信用证结算业务 省内首笔人民币信用证结算业务

省内首笔跨境人民币资本项目结算业务省内首笔跨境人民币资本项目结算业务

省内首笔代理同业人民币信用证结算业务 省内首笔代理同业人民币信用证结算业务

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 优势状况

丰富的业务资源

资金基础雄厚 客户基

础强大产品体系丰富

网络渠道广阔

系统技术发达

结算业务优势

我行跨境人民币业务优势

截至 2011 年 9 月末，我行境外机构网络已覆盖境外 29 个国家和地区，境外分支机构总数达到 220 家，与 134 个国家和地区的 1516 家境外银行建立代理行关系 ，初步建成跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络，遥遥领先于国内中资同业。

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 优势状况

ICBC MALAYSIAICBC HANOI

ICBC ABU DHABI

跨国经营网络已具规模截止 2011 年9 月末，我行共为境外 55个国家和地区的银行同业开立跨境人民币清算账户 266个，开户数稳列同业第一位

截止 2011 年9 月末，我行共为境外 55个国家和地区的银行同业开立跨境人民币清算账户 266个，开户数稳列同业第一位

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 优势状况

2002 年率先完成数据大集中，领先于国内其他大型银行 3-4 年

拥有国内规模最大、实力最强的科技队伍，总人数达 1.25 万人

国内首家应用统一的全功能银行系统的大型商业银行 , 并于 2002 年建成投产

拥有国内金融业规模最大的远程异地灾备系统，达到国际灾难备份 SHARE-92 六级标准

至 2011 年 2 月， FOVA 系统已经推广到我行25 家境外营业性机构，搭建了基本覆盖全球的系统和服务网络

业界领先的科技实力和投入

领先的科技实力

强大的清算能力遍布全国 16000余家机

构， 100%电子化覆盖遍布全国 16000余家机构， 100%电子化覆盖

SWIFT与清算系统、人行跨行支付系统 相连SWIFT与清算系统、

人行跨行支付系统 相连

代理同业本外币结算服务经验丰富

代理同业本外币结算服务经验丰富

同业清算系统，提升自动化处理程度

同业清算系统，提升自动化处理程度

本、外币集中 化处理模式，服务更为一体化

本、外币集中 化处理模式，服务更为一体化

特设金融同业 团队，为同业 提供各项服务特设金融同业 团队，为同业 提供各项服务

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 优势状况

二、工行跨境人民币业务开展情况及优势 --- 优势状况

客户资源好客户资源好

逾逾 361361 万家万家 约约 77 万家万家 人民银行批准的第人民银行批准的第一批一批 365365 家试点企家试点企业中我行有业中我行有 244244 家家

跨境人民币试点客户

国际结算客户

公司客户

客户基础强大客户基础强大

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工行跨境人民币产品体系简介

工行跨境人民币业务开展情况及优势

跨境人民币业务结算模式简述

三、工行跨境人民币产品体系简介

基础业务产品1 、国际结算产品2 、国际贸易融资产品3 、境外理财产品4 、与境外参加行之间的跨境业务5 、人民币存款6 、人民币全球现金管理7 、境外人民币电子银行

工银跨境通

组合业务产品 1 、证融通2 、代付通3 、保贷通4 、转口通5 、结算理财通6 、债券融资通8 、保理通

Step 3

一般结算业务

•签订贸易合同•约定付款方式（汇款、信用证等）

•境内客户向海关申请跨境贸易人民币结算下的报关，必须以人民币形式报关

• 办理业务时，提交合同、 发票、出口收款说明 / 进口付 款说明•报关时间或预计报关时间至关重要•业务完成后，交易信息传送至人民银行

Step 1

Step 2客户签订人民币贸易合同客户签订人民币贸易合同

以人民币形式报关以人民币形式报关

提交合同、 发票、提交合同、 发票、报关时间（预计）报关时间（预计）

Step 3

三、工行跨境人民币产品体系简介

贸易融资海外代理行

货物出运

签订贸易合同

境外客户

交易对手

提交单据申请融资

在特定结算方式（信用证、保函、托收和汇款）及条件下，工行向海外代理行提供担保，海外代理行向海外客户提供人民币融资 ：- 远期信用证项下人民币融资 -背对背信用证-托收项下 保付 - 进口 保理- 出口 保理项下融资 -福费廷-保函项下融资

指示代付

好处：•部分产品无须占用境外客户授信额度；•反之亦可操作。

融资 提供保证

三、工行跨境人民币产品体系简介

人民币购售业务

•是否在人民银行核定的购售人民币额度内；•是否在我行交易类额度内。

海外代理行

①跨境人民币结算

境外客户

境内客户

②申请购售人民币③单笔询价办理购售人民币

内部审核No

Yes

报价、议价Yes

No

交易证实确定汇路

资金交割

④

⑤

⑥

⑦

须审核真实性背景

上海交易市场

⑧平盘

三、工行跨境人民币产品体系简介

组 合 产 品

基本原则：融资（境内外存贷利率差）、理财（境外 NDF ） 理 财： NDF( 无本金交割远期 ) 是押注货币升值的主要工具 , 这 一点在人民币上表现得特别突出 . 由于人民币尚未实 现完全可自由兑换，且实行有管理的浮动汇率制，人 民币交易存在境内、境外两个市场，即人民币外汇交 易市场和 NDF （无本金交割远期）市场。基于境内外市 场对人民币升值预期的不同，长期以来人民币相应期 限远期汇率与 NDF 汇率之间存在较大差异，产生了无风 险套利机会。 目前，只有境外能办理 NDF 交易。

三、工行跨境人民币产品体系简介

三、工行跨境人民币产品体系简介

证融通

Text

Text产品介绍：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下 , 我行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币远期信用证 , 境外贸易对手在境外银行办理信用证项下融资 , 信用证到期日由我行汇出人民币资金 ,在境外银行购汇后 偿付贸易融资。

人民币进口信用证 +融资 +理财

Text

三、工行跨境人民币产品体系简介

业务流程

境内客户

境外银行

境外客户①

申请开立RM

B

信用证

④外汇融资\

理财

③申请融资

② 开立 RMB信用证

⑤ 信用证到期日汇出 RMB资金还款

贸易合同

三、工行跨境人民币产品体系简介

产品特点 : 境内客户享受跨境人民币结算的各项便利 境外客户获得境内外存贷款的利差收益（境内存人 民币、境外获得外汇融

资）、人民币升值收益

适用客户 : 有真实贸易往来的关联客户 , 且境外有贸易融资需求 , 证融通产品在满足

境内外客户结算与融资需求的同时 , 降低了境外客户融资成本 , 提高了客户办理业务的收益

三、工行跨境人民币产品体系简介

保贷通

Text

Text产品介绍：该产品组合是由我行客户的境外关联公司 (境外客户 ) 在境外银行申请融资额 度，获批准后，我行通过占用授信或保证金方式为境内客户开立跨境人民币备用信用证或保函。由境外银行对境外客户提供融资并 叙做境外理财业务，融资到 期日由境外客户偿还境外银行融资。

备用信用证 /保函 +融资 +理财

Text

三、工行跨境人民币产品体系简介

业务流程

境内客户

境外银行

境外客户②申请开立备用信用证

④发放融资\

办理理财

①申请融资额度

⑤境外机构偿还融资

③ 开立备用信用证

⑥ 或工行汇出 RMB还款

三、工行跨境人民币产品体系简介

产品特点

1

2

3

4

不受外债规模控制

境外客户突破了资信弱的融资瓶颈

境内客户规避了汇率风险 , 减少汇兑成本

境外客户可获得理财收益

三、工行跨境人民币产品体系简介

适用客户

保贷通一般适用于“走出去”企业的境外子公司，境内银行可为企业母公司及境外子公司提供全球服务方案，通过企业境内外平台，充分利在岸、离岸人民币，为客户提供一系列汇率、利率市场差异以及跨境人民币政策的 各项便利条件的保值增值服务。

2

三、工行跨境人民币产品体系简介

1

如境外子公司业务开展过程中有正常的融资 需求，但在境外金融机构 没有授信评级，境外金融机构 无法提供融资服务，人民币保贷通区别于传统外汇内保外贷，境内担保方以人民币资金作担保，规避了以外币方式进行对外 担保所带来的汇率率风险，同时为其减少了将人民币转换为外币的 过程中所产生的成本及额外的程 序。

某集团公司拟通过外商身份投资境内一项目以享受更多政府配套政策， 公司境外平台目前无多资金，但境内公司有盈余资金，且公司境内外有正常贸易往来。 可推介保贷通，用于企业正常境外融资，境外 公司再用自有资金投资国内项目。

谢 谢