1

Программа «Стимул»

(стимулирование предоставления кредитов на цели строительства и приобретения жилья)

2010 г.

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2

Инициатива Программы «Стимул»

20.04.2010 заключено Кредитное соглашение между Внешэкономбанком и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о предоставлении 40 млрд рублей на срок до 01 июня 2020 года (в соответствии с Федеральным законом 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»).

В рамках соглашения планируется направить 40 млрд рублей на финансирование проектов жилищного строительства по программе «Стимул».

3

Проблемы жилищного строительства

4

Задачи Программы «Стимул»

Увеличение объемов строительства доступного жилья в регионах благодаря стимулированию банковского кредитования строительных проектов.

Завершение в срок проектов строительства жилья эконом класса.

Стабилизация цен на рынке жилья эконом класса за счет формирования минимального уровня цен (гарант сбыта).

Повышение доступности ипотечных кредитов для населения на первичном рынке жилья и увеличение объемов выдачи ипотеки (ипотечные кредиты для граждан под 11% годовых).

Повышение активности участия граждан в долевом строительстве.

5

Основные участники Программы «Стимул»

Кредитор - банк, обеспечивающий плановое финансирование проекта жилищного строительства. Банк получает гарантии реализации жилья и рефинансирования выданных гражданам ипотечных кредитов.

Гарант по сбыту – участник, предоставляющий гарантию выкупа нереализованного по проекту жилья. Он минимизирует риски участников программы и обеспечивает социальную направленность проекта за счет ограничения цены выкупаемого жилья.

АИЖК обеспечивает фондирование банка для завершения строительства и покупку закладных.

6

Схема реализации Программы

АИЖК

Кредитор проекта

•Покупка жилья•Строительство•Ввод в

эксплуатацию

•Приобретение невыкупленных квартир

Приоритет – кредитованию застройщика!

Выдача займовВозврат займов, в т.ч. поставкой закладных

Выдача займов Возврат займов

1) Застройщик 2) Дольщик3) Гарант сбыта

7

Параметры Программы

Проценты – ежемесячно

Основная сумма – в конце срока

8% годовых

Без залога – в рамках установленных лимитов.

С залогом – сверх лимита, но не более подтвержденной рыночной стоимости залогового актива.

Обеспечение

Погашение

Ставка

8

Преимущества для Кредитора проекта

Право, а не обязанность воспользоваться целевым займом для финансирования строительства (нет процентных рисков).

Банк может кредитовать строительство из других источников, имея возможность воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение 2 лет на изначально зафиксированных условиях (8% годовых).

Исключен риск сбыта (благодаря Гаранту сбыта).

Возможность погасить займ/продать АИЖК после завершения строительства :

- ипотечные кредиты, выданные гражданам;

- закладные юридического лица (Гарант сбыта).

9

Гарант сбыта – новый участник кредитных отношений

Гарант сбыта принимает на себя обязательства приобрести нереализованные к установленной дате жилые помещения по проекту у застройщика по договорной цене.

Залоговая стоимость нереализованных жилых помещений определяется по цене минимальной из:

- стоимости 1 кв. м общей площади жилья по субъектам РФ, устанавливаемой Министерством регионального развития РФ;

- цены приобретения (постановки на баланс) Гарантом сбыта 1 кв. м жилого помещения, подтвержденной отчетом об оценке.

10

Требования к участникам Программы -

Кредитор проекта*

* Примечание: Полный список требований к кредитной организации указан в Заявке, опубликованной на сайте www.ahml.ru

Выполнение всех обязательных нормативов деятельности кредитной организации, установленных Центральным Банком России в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

11

Требования к Застройщику

1. Реализация проекта строительства в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

2. На момент участия в Программе должны быть оформлены разрешение на строительство, земельные отношения, проектная декларация.

Проекты, которые могут стать участниками Программы:

12

Требования к Гаранту сбыта

1. Юридическое лицо (по Законодательству Российской Федерации). Гарантом сбыта могут выступать: региональные операторы АИЖК, любые юридические лица, отвечающие требованиям.

2. Финансовое положение Гаранта сбыта должно отвечать требованиям Кредитора и Агентства.

3. Наличие не менее 30% собственных средств на выкуп жилых помещений по проекту.

Финансирование предоставляется Гаранту сбыта на срок не более 5 лет по ставке, предусмотренной Стандартами АИЖК.

13

Роль региональных органов власти в реализации Программы «Стимул»

Участие в согласовании и утверждении застройщика, реализующего проекты строительства жилья эконом класса, в качестве участника Программы. Мониторинг и контроль за ходом строительства.

Предоставление региональному оператору АИЖК средств на осуществление функций гаранта сбыта нереализованного жилья (в случае, если гарантом сбыта выступает региональный оператор АИЖК).

Комплексная поддержка строительства жилья эконом класса (предоставление земельных участков, содействие в обеспечении коммунальной и социальной инфраструктурой, организация сбыта жилья за счет региональных жилищных программ и т.д.)

14

Реализация Программы «Стимул»

В программе участвуют (по состоянию на 19.07.2010 г.):

25 банков:

Общий объем фондирования 14,0 млрд. рублей.

47 проектов жилого строительства общей площадью 720 тыс. кв. м.

17 региональных администраций.

В стадии рассмотрения находятся 85 проектов из 31 региона на сумму 25,7 млрд. рублей и общей площадью строительства 1 100 тыс. кв. м.

15

Программа «Стимул»

Управление проектного финансирования

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Исполнительный директор по жилищному финансированию

Шелковый Андрей Николаевич

Тел. (495) 775-47-40 доб.2208, (985) 787-13-62,

e-mail: shan@ahml.ru

e-mail: Stimul@ahml.ru

Контактная информация