КРЕДИТЫ с ГАРАНТИЕЙ – отличная возможность...

КРЕДИТЫ с ГАРАНТИЕЙ – отличная возможность продвижения

Ваших продаж!

2

Что такое Гарантия Фонда?

Обычная ситуация при выдаче кредита

Гарантии Фонда помогут увеличить сумму кредита не увеличивая сумму залога

3

Виды Гарантий:

до 20 000 000 тг.

до 60 000 000 тг.

от 60 000 000 до 300 000 000

тенге

сумма кредита:

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИдля начинающих предпринимателей

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИдля действующих предпринимателей

ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИдля действующих предпринимателей

сумма гарантии:

до 14 000 000 тг. (70%)

до 30 000 000 тг. (50%)

до 150 000 000 тг.(50%)

4

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих

ПредпринимателейЭКПРЕСС-ГАРАНТИИ

ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ

Максимальный размер гарантии:

до 70 % от кредита до 50 % от кредита до 50 % от кредита

Максимальный размер кредита:

Max - 20 000 000 тенге Max - 60 000 000 тенге Max - 300 000 000 тенге

Цель кредитования: Инвестиции; приобретение основных средств; ПОС

Инвестиции; Инвестиции с ПОС до 30% от кредита

Ставка по кредиту: Не более 14% годовых

Максимальный срок гарантии

Инвестиции - до 5 лет; По кредитам 100 % на ПОС - до 3

лет

до 3 лет

Обеспечение кредита, залоговой стоимостью:

30% от суммы кредита 50% от суммы кредита 50% от суммы кредита

Залоги не учитываемые при расчете:

- имущество, поступающее в залог в будущем; - залог права требования; - залог доли участия в УК хозяйственных товариществ;

Собственное участие в Проекте:

нет нет 10% денежными средствами или 20% имуществом, участвующим в Проекте

Срок рассмотрения: Фондом в течении 5 рабочих дней Фондом в течении 15 рабочих дней

Плата за гарантию Предпринимателем, единовременно:

если срок гарантии: - до 2-х лет (включительно) – 0,5% от суммы гарантии;

- свыше 2-х лет – 1% от суммы гарантии.

Условия предоставления Гарантий:

* Возможность субсидирования вознаграждения по кредитам до 7% годовых

5

• КХ «Сериков Р.Д.»Заявитель

• Стартовый бизнесВид деятельности

• Развитие КРС с целью производства и реализации молокаПроект

• Приобретение и развитие крупного рогатого скотаЦель кредита

1. Заемщику необходимо оплатить комиссию за выдачу гарантии в размере 0,5% от суммы гарантии

Стоимость проекта

Финансирование проекта

Обеспечение по кредиту

20 000 000

Кредит₸20 000 000

Срок – 24 месяца

Собственное участие₸не требуется

Залог Предпринимателя₸6 000 000

(30% кредита)

Гарантия 14 000 000₸(70% кредита)

Срок – 24 месяцев

ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ для начинающих Предпринимателей:

6

• ИП Иванов И.И.Заявитель

• Грузовые перевозки автомобильным транспортомВид деятельности

• Грузовые перевозкиПроект

• Приобретение автотранспорта (КАМАЗ, полуприцеп)Цель кредита

В залог предложен приобретаемый автотранспорт:1. Заемщик по договору с автосалоном переоформляет автотранспорт в свою собственность после получения письма от Банка о готовности финансировать;2. Заемщик предоставляет автотранспорт в залог Банку 3. Фонд, Банк и Заемщик подписывают договор гарантии




₸15 000 000

Кредит₸15 000 000

Срок – 36 месяца

Собственное участие₸не требуется

Залог – автотранспорт ₸ 7 500 000

50% кредита

Гарантия ₸7 500 000(50% кредита)


ЭКСПРЕСС-ГАРАНТИИ:

7

• ТОО «АБВ»Заявитель

• ОбразованиеВид деятельности

• Строительство детского садаПроект

• Инвестиции (строительство детского сада)Цель кредита




₸333 000 000

Кредит₸300 000 000


Собственное участие₸33 000 000

(14%)

Залог Предпринимателя ₸150 000 000

Гарантия 150 000 000₸(50% от кредита)


ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ГАРАНТИИ:

1. Заемщику необходимо оплатить комиссию за выдачу гарантии в размере 1% от суммы гарантии

8

Банк

Кредит?! Нет залогов!

2.Гарантия

1.Заявка

DAMU

Получили кредит -

расширили бизнес!

Механизм гарантирования по кредитам:

* При положительном решении Фонда, проект направляется на рассмотрение в Акимат, после одобрения Акиматом, подписывается Договор гарантии между Фондом, Банком и Заемщиком.

9

- если недостаточно залогов перед Банком;

- если проект реализуется в приоритетных отраслях (www.damu.kz/9633);

- если не имеют просроченной задолженности на дату обращения за кредитом/гарантией по текущим кредитам, договорам лизинга;

- если не имеют задолженности по уплате налогов, по обязательным пенсионным взносам и социальным отчислениям в бюджет (допускается задолженность не более 10 МРП);

Гарантии выпускаются:

- по новым кредитам Предпринимателей, направленных на: инвестиции, модернизацию, расширение бизнеса и пополнение оборотных средств;

10

По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ

. Итого по гарантированию подписано ДГ – по 264 проектам на общую сумму кредитного портфеля 23,027 млрд. тенге из

них сумма гарантии 9,604 млрд. тенге.

По видам выданных гарантий: экспресс-гарантий – 204 проекта, индивидуальные гарантии – 60 проектов.

Алматинская область

ЗКО

Мангистауская область

Атырауская область

Алматы

Акмолинская область

ВКО

Карагандинская область

Астана

Кызылординская область

Костанайская область

Актюбинская область

Жамбылская область

СКО

ЮКО

Павлодарская область

0 5 10 15 20 25 30

6

6

8

9

10

12

12

12

21

22

23

24

24

24

24

27

Акмолинская область

Кызылординская область

Алматы

ЗКО

Карагандинская область

СКО

Алматинская область

Атырауская область

Актюбинская область

ЮКО

Жамбылская область

Мангистауская область

ВКО

Павлодарская область

Костанайская область

Астана

0 500,000,000 1,000,000,000 1,500,000,000

256,473,251

268,670,114

380,831,405

439,504,499

445,215,628

561,866,040

566,670,844

570,161,872

587,987,584

605,600,396

607,387,219

686,765,106

775,295,667

830,046,901

941,708,456

1,079,946,481

Информация по подписанным ДГ (в разрезе регионов) на 01.01.2014г.

11

По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ

. Банки-лидеры по подписанию договоров гарантии: по кол-ву – АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк»,

по сумме АО «БТА Банк», АО «Народный банк».

Средняя сумма: кредитов – 87,2 млн.тенге; гарантий – 36,4 млн.тенге

Bank RBK

Qazaq Banki

Альфа Банк

ForteBank

Нурбанк

ККБ

Альянс Банк

ВТБ

Delta Bank

Темiрбанк

Сбербанк

Цеснабанк

Евразийский банк

БТА

НБК

БЦК

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90

1

1

2

2

2

3

7

8

9

12

14

21

24

34

46

78

Bank RBK

Qazaq Banki

Альфа Банк

Delta Bank

ForteBank

ВТБ

Нурбанк

ККБ

Альянс Банк

Цеснабанк

Евразийский банк

Темiрбанк

БЦК

Сбербанк

НБК

БТА

0 500,000,000 1,000,000,000 1,500,000,000 2,000,000,000

2,500,000

8,650,000

25,000,000

44,567,000

63,058,986

172,530,710

178,450,000

300,583,650

449,731,872

687,848,374

989,277,529

1,014,085,570

1,210,347,189

1,279,446,981

1,529,348,221

1,648,705,381

Информация по подписанным ДГ (в разрезе БВУ) на 01.01.2014г.

12

В разрезе по отраслям

Одобрено Фондом: 294 заявок по гарантированию на общую сумму кредитного портфеля 24,126 млрд. тенге и

на общую сумму гарантии 10,115 млрд. тенге.

Профинансированные проекты банков под Гарантию Фонда (на 01.01.2014г.):

47%

16%

9%

2%0%

4%

11%

3%

7%

Обрабатывающая промышленность

Транспорт и складирование

Сельское хозяйство

Информация и связь

Профессиональная, научная и техническая деятельность

Услуги в области образования

Медицинские услуги

Услуги по проживанию

Прочие услуги

13

Отличная репутация перед Руководством Банка и Даму*

Увеличение объемов кредитования

Увеличение количества Клиентов

Больше Клиентов-больше идей для создания собственного бизнеса

Больше проектов - наработка бесценного опыта

Гарантирование – возможность для сотрудника БВУ:

*Акция по продвижению инструмента гарантирования «Успех гарантирован» с 01.01.2014 по 01.08.2014

14

Порядок исполнения Гарантий:

В срок не позднее 15 рабочих дней с даты выхода Заемщика на просрочку по погашению суммы Основного Долга и/или Вознаграждения по Кредиту Банк письменно уведомляет об этом Фонд с приложением справки о наличии задолженности Заемщика перед Банком, копию письменного требования о погашении просроченной задолженности, направленного Банком Заемщику;

В течение 120 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по погашению Основного долга по Кредиту Банк вправе предпринять все меры в целях получения от Заемщика, Залогодателя просроченной задолженности (в т.ч. обращения взыскания на обеспечение, предъявления требования по гарантиям/поручительствам третьих лиц, выставления платежных требований-поручений к счетам Заемщика и т.д.);

В случае, если в течение 120 календарных дней с даты неисполнения Заемщиком обязательств по погашению суммы Основного долга по Кредиту, Заемщик не произвел погашения Основного долга , Банк вправе предъявить Требование к Гаранту (Фонду);

После получения Требования Банка, но до его удовлетворения, Фонд в письменной форме уведомляет Заемщика о предъявлении Банком Требования;

15

В случае предъявления Банком требований свыше 8% порога от объема выданных кредитов под гарантию Фонда: - Фонд приостанавливает работу с Банком; - Банк оплачивает комиссию – 0,5% от суммы выплаченных Фондом средств.

В случае несвоевременной оплаты Гарантом Банку суммы указанной в Требовании, Гарант уплачивает Банку неустойку (пеня) от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки.

Гарант в срок не позднее 10 рабочих дней с момента получения Требования Банка и всех документов, предусмотренных Договором гарантии, а также при отсутствии возражений к Требованию и предоставленным документам, производит платеж Банку в размере указанной в Требовании;

16

Остаток ОД ₸20 000 000

Фонд выплачивает₸10 000 000

(50%)

Реализациязалога с дисконтом

10 000 000 ₸

Порядок исполнения Гарантии:

Кредит₸30 000 000

Залог – Гарантия Фонда₸15 000 000

(50%)

Залог - недвижимость₸15 000 000

(50%)

Шаг 1. письмо в Фонд о просрочке

Шаг 2. Через 120 календарных дней, со дня выхода на просрочку по ОД, Банк может выставить Требование к Фонду о выплате гарантированной части кредита

ПРОСРОЧКАдо 15 дней 120 дней

17

Call-центр: 1408 (бесплатно)8-800-080-1890 (бесплатно)+7 (727) 244 – 55 – 66 [email protected], www.damu.kz

mailto:[email protected]

КРЕДИТЫ с ГАРАНТИЕЙ – отличная возможность...

Documents