http://www.libyanyouths.com/vb/t62578.html

تكنولوجيات اإلعالم المحور الثالث: تصال المستخدمة فـي البنوكإوال

إن التكنولوجيا المستخدمة في المصارفوالمؤسسات المالية: اليوم متعددة ومتنوعة، وهي وشركات التأمين

تختلف باختالف أشكالها وتطبيقاتها، )أجهزة ومعدات تكنولوجية، شبكات، تطبيقات أنظمة

نظـام إدارة قواعـد - 1 .مختلفة لتقنيات تكنولوجية( يتم وتأمينيةإن اتخاذ قرارات مصرفية:البيـانـات

مدراء متخصصين، محطات :باالعتماد علىطرفية، شبكات اتصال، الحاسبات اآللية، البرامج وقواعد البيانات، )قواعد البيانات

، قواعد البيانات ومؤسسة التأمينالعامة للبنكالخارجية، قواعد البيانات الخاصة بالمديرين

متخذي القرار(.

وإن قواعد البيانات هذه عبارة عن مجموعة من الملفات التي تحتوي على معلومات

وبيانات مالية وتاريخية البد أن تدار بطريقة كفأة وفعالة كمخرجات تساهم في تحسين

.القرارات أو العمليات

وعملية إدارة موارد البيانات وقواعد البيانات تتم من خالل حزم برامجية متطورة للحاسبات تدير

عمليات إنشاء وتخزين وتنظيم وتحديث واسترجاع Dataالبيانات، وتسمى نظم إدارة قاعدة البيانات

Based Management Systems. " : في المنظمةنظـام إدارة قواعـد البيـانـاتهو ذلك النظام الذي يسهل عملية إدخال

وإرجاع وتنظيم مصادر المعلومات في البنك وشركة التأمين”.

Le Système Client-Seveur العميـل/الخــادم امنـظ_2

)محطة، عميل، زبون( clientيستخدم مصطلح في شبكات االتصال المحلية للداللة على

محطة عمل تمتلك إمكانيات المعالجة الخاصة personnel computer (PC) الشخصية مثل الحواسب

فنظام الخادم/العميل هو نظام آلي تعمل فيه الحواسب الشخصية أو محطات العمل كعمالء

)طبع، ملفات، ملقماتتطلب خدمات من ، ملقمات خدمات صفحات متعددة قواعد بيانات

...(، والتي تكون موجودة في مواقع الوسائط.بعيدة

Client/Server Model

هو Client/Server Modelنموذج الخادم/المستفيد الهيكلة المستعملة حاليا لربط كومبيوتر بكومبيوتر أخر عبر الشبكة. ويكون فيها

( برنامج أو جهاز )طرفية، Clientالمستفيد )حاسب شخصي أو أي نوع من أنواع الحاسبات( يحتاج خدمة مقدمة من طرف برنامج أو حاسب

(. Serverأخر يسمي الخادم ) الخدمات المقدمة من الحاسب الخادم تتالءم

مع أهداف الشبكة، مثال خدمة طباعة، خدمة ملفات، خدمة صفحات متعددة الوسائط، خدمة

....بريد إلكتروني

Les Systèmes Client-Seveur

برمجيــات المجموعــة )العمـل - 3GROUPWAREالمشتـرك(

Travail collaboratif (Groupware)(en français Collectique)

les méthodes et les outils logiciels (appelés collecticiels ou plus rarement synergiciels) permettant à des utilisateurs de

mener un travail en commun à travers les réseaux.

على أنه "سيرورة من Groupware كما يعرفالعمليات التي تهدف

تضم مجموعة GROUP إلى العمل الجماعي .الضرورية لهذا العمل Wareبرامج

إذن يمكن القول أن هذه البرمجيات تسمح بأن يقوم األفراد في البنك بالعمل. في وقت واحد بتطبيقات معينة سريعا بين تفاعليافالبرامج الجماعية تتيح نمطا

مستخدمي الشبكة من خالل عرض المستندات التي يتم التعامل معها على أكثر من شاشة

كمبيوتر في وقت واحد، وهذا ما يتيح لموظفي التعرف على المتغيرات وشركة التأمينالبنك

.التي تطرأ على كل مستند لحظة بلحظة

المجموعة على أنها:"نوع من برمجيات وتعرف صمم لالستخدام البرمجيات

في الشبكات لخدمة مجموعة من المستخدمين .الذين يعملون في مشروع مشترك

من بين أحد البرامج التي تستخدمها البنوك ،والمؤسسات المالية األخرى

WARE, Terminaison indiquant une classe de logiciel. Par exemple: freeware.

تدفـق األعمـال )انسيـاب العمليـات( - 4Workflow :

نتيجة لزيادة حجم التكاليف اإلدارية المرتبطة بالعمليات اإلدارية المتكررة يوميا، وكذلك

لمختلف العمليات األخرى التي تقوم بها مختلف المنظمات، وللعمل على تقليل وتوجيه مختلف

العمليات إدارية، قانونية، محاسبية، مالية، ، هذا Workflowإنتاجية، تم وضع نظام آلي يدعى

وظيفة خاصة من برمجيات األخير يشكل ، والذي يسمح بأتمتة وبرمجة تدفقات المجموعة

المستندات والمعلومات بين مختلف فرق العمل، بما ويستخدم هذا النظام في المؤسسات المالية

فيها البنوك.

على أنه "عمليات مصممة بطريقة Workflowويعرف تشغيل عدة وظائف يمكن معها

وهذه الطريقة مخالفة للمعالجة في آن واحد التسلسلية التي يجب فيها على الوظائف

أو المهمات االنتظار حتى إتمام عملية واحدة قبل .أن يمكن البدء في األخرى

Le grand dictionnaire terminologique propose « flux de travaux », « flux des travaux », ou « automatisation des processus » . On

trouve aussi l'expression « flux opérationnel » chez des professionnels.

عبارة عن Workflow وعلى العموم يمكن القول أنتساعد البنك أو التي مجموعة من البرامج

المؤسسات المالية في إدارة ومتابعة أي مشروع من البداية إلى النهاية، إضافة

إلى ترشيد التدفقات وتسيير الموارد.

Back-office crédit immobilier : un workflow sur mesure pour la Banque Palatine

:اإلنترنت- 5إن شبكة اإلنترنت تمثل شبكة اتصاالت واسعة تقدم للمشتركين فيها خدمات عديدة ومتنوعة، وتتكون هذه الشبكة من مجموعة من الشبكات المستقلة والمتجانسة التي تعمل تحت نظام

ذي استعماالت موحدة والذي يمثل مجموعة من االتفاقيات والبروتوكوالت التي يعتمد عليها في

.التفاهم والتعامل بين الحاسبات

W WW word wide web

ويعرف البروتوكول على أنه مجموعة القواعد •التي تدير إرسال واستقبال المعلومات عبر

الشبكاتإن البروتوكولين الداعمين للعملية األساسية

بروتـوكـول مراقبـة :لإلنترنت :البث

يراقب تجميع الرسالة في متماثلة قبل بثها Paquetsحزم

على اإلنترنت كما يراقب إعادة تجميع الحزم حتى تصل

.إلى وجهتها

Transmission Control Protocol

يتضمن هذا البروتوكول كل التفاصيل الموجهة بكل الحزم، ويتأكد أن كل بروتوكول منها عليه عالقة العنوان الصحيح

.للوجهة

بروتـوكـول IPاإلنترنيت

Internet Protocol

Système intranet/extranet.

اإلنترانت - 6:واإلكستـرانت

وشركات تستخدم البنوكتكنولوجيا حاليا التأمين

وهي شبكة حاسبات آلية خاصة بالمنظمة ترتكز ،االنترانت.على استعمال بروتوكوالت ومعايير االنترنت

وتهدف إلى تسهيل تقاسم المعلومات وانتشارها ، بين منظماتها الفرعيةخالل حدود المنظمة و

الرسالةاألفراد أو المجموعات باستخدام ، كما تمكن اإلنترانت أو خادم االنترانت االلكترونية

.من توسيع محيط نشاط المنظمة فاالنترانت تعتبر من دعائم العملبرمجيات المجموعة )

( الجماعي فتمثل أيضا شبكة اإلكسترانت تكنولوجياأما حاسبات آلية توظف تقنيات اإلنترنت في ربط

المصالح داخل البنك )مدير الفروع، مدير التسويق...( بأطراف من خارج البنك )كبعض كبار العمالء، مسؤولي البنوك األخرى، المودعين...(،

آمنة لمنع اإلكسترانتوالمعلومات على اإلخالل باألمن من المستخدمين

،غير المرخص لهم بالدخول على الشبكة البنية األساسية اإلكسترانتوتقدم شبكة لتنسيق وتبادل وثائق األعمال بنوكالخاصة بال

لكتروني للبياناتإمن خالل التبادل ال المصرفية والتأمينية.

وخدمات هذا األخير في البنوك هي عبارة عن خدمات على شبكة حاسبة تسمح لموظفي البنك

البريد االلكتروني. بإرسال واستقبال والمدراء من فهو طريقة إلرسال النصوص الكترونيا

حاسوب مركزي أو نهاية طرفية إلى نهاية أخرى فالبريد االلكتروني هو مكمل ضروري ال يمكن .بين مختلف أقسام وفروع البنك

، فمن خالله عمليات االتصالاالستغناء عنه في ظهرت طريقة جديدة لجعل تدفق المعلومات

أكثر سرعة، وبسهولة تامة في االستعمال داخل البنوك والمؤسسات المالية

.األخرى

la Messagerieالرسـائـل االلكتـرونيـة - 7Electronique

بمعنى نقل الرسائل باستخدام نظم المعالجة ووسائل االتصال عن بعد حيث يتم إدخال

الرسالة في محطة طرفية ونقلها عبر خطوط االتصاالت إلى محطة طرفية أخرى موصولة

.بالمعدالت

ويطلق كذلك على الرسالة االلكترونية .مصطلح البريد االلكتروني

التطور المفترض

للرمز

Echange de Donnéesالتبـادل االلكتـرونـي للبيانات - 8Informatisé

وهو عبارة عن مجموعة من المعايير النمطية واألجزاء اآللية للكمبيوتر وتكنولوجيا البرامج التي تسمح ألجهزة الكمبيوتر في التنظيمات المختلفة

.بتحويل البيانات إلكترونيا ال إلكترونيةوتنفيذ صفقات األعمال بطريقة تعتمد على الورق، ومن العمليات والشؤون التي

يقوم نظام تبادل البيانات إلكترونيا بنقل المعلومات المتعلقة بها: االستعالمات، جدولة

أما في القطاع المالي فالبنوك استخدمت هذا المواعيد، االستقبال ودفعات الفواتير...، في التبادل اآللي نظام المقاصة النظام في

.بين البنوك

EDI signifie Electronic Data Interchange

بسبب EDIفي السابق كان من الصعب استخدام التكاليف العالية ومتطلبات الشبكة الالزمة

، أما اآلن فقد أصبح بإمكان البنوك لعملهابسبب انخفاض تكاليفها بصورة حادة EDIاستخدام

بسبب إمكانية استخدام االنترنت كشبكة تخدم EDI.

التسيــير االلكترونـي للوثـائـق والمستنـدات - 9la GED Gestion Electronique de Documents :

ويعرف كذلك باسم التسيير االلكتروني للملفات أو لملفات األرشفة، وهو ما يعرف بنظام

.األرشفة االلكترونية عن في البنك ففي في السابق كان البحثمقالة أو معلومة أو صورة عملية شاقة تتم .يدويا وتستغرق عملية البحث وقتا طويال غالبا

En anglais, Electronic Content Management, noté ECM ou Electronic Document Management, noté EDM)

أما اآلن فإن األرشيف يخزن رقميا في ذاكرة الحاسب االلكتروني ويتم استرجاع المعلومات

، باإلضافة بطريقة سهلة ومنتظمة وسريعةفيه في هذا تخزين الصوت والصورة إلى إمكانية

L'archivage électronique de documents.األرشيف

Electronic document archiving

هو نظام يقوم بعملية أرشفة المعامالت الورقية بعد تنفيذ عملية بنك النالواردة والصادرة م، ومن ثم (Document Scanningالمسح الضوئي لها )

يتم إرسالها ألماكن تخزين مؤقتة تسمى ليتم تعديلها.( Basketsبالسالت )

نظام األرشفة :االلكترونية للمستندات

Logiciel d'archivage électronique de documents

وتظهر اليوم تطبيقات متقدمة لهذه التكنولوجيا Bureaux sans بالمكاتب دون ورقمن خالل ما يعرف

Papiers الذي يسمح بتحليل الماسح، باستخدام الصورة والوثائق المكتوبة وتحفظ على شكل

ملفات معلوماتية يستخدمها البنك لغرض (.استعمالها أو معالجتها )إدخال تعديالت عليها

تكنولــوجيـا مركـز االتصـال _10Call Center:

من يعرف مركز االتصال على أنه:" مكان يقوم أدوات متكاملة باستخدام خالله موظفو البنك

.للتعامل مع العمالء

A call centre or call center

contact centre

يعتبر مركز االتصال من أهم األدوات المستخدمة ، مجال إدارة العالقة مع الزبونفي

وهو عبارة عن نظام لمعالجة االتصاالت المتأتية من الزبائن مزود بتكنولوجيات تسمح بتوجيه جملة

نظام المتصلين إلى الخدمة المطلوبة من خالل أو Serveur Vocal Interactif الخادم الصوتي التفاعلي

نظام الرد الصوتي التفاعلي، الذي يتيح للمتصل عدة خيارات، كما يلعب هذا النظام دورا هاما في معالجة االتصاالت بكفاءة عالية وبتكلفة متدنية، حيث يصل الزبون مباشرة بالشخص المناسب

يطلق عليه باالنجليزية لتقديم الخدمة المطلوبة Interactive Voice Responseمصطلح:

، توفير معطيات مزايا الموزع الصوتي ومن انطالقا من وشركة التأمينوإحصائيات للبنك

المواطنين أو مالحظاتهم وشكاوىعرائضواستفساراتهم، بما يساعد على برمجة تدخالته وتعديل خدماته المالية وإنجاز خدماته بالسرعة

عميل ومع تطور وسائل اإلعالم واالتصال، أصبح الوالجدوى والفاعلية المرجوة. يستعمل أكثر من وسيلة اتصال، هاتف البنكي

محمول، بريد الكتروني، فاكس، رسائل صوتية تطوير المفهوم عبر األنترنت...، فبرزت ضرورة

من مجرد مركز الستقبال السابق لمركز االتصال االتصاالت الهاتفية إلى مركز شامل يضم كل

الفاكس واألنترنت :القنوات األخرى مثل Contactوغيرهما، وأطلق عليه اسم مركز االتصال

Center داللة على شموليته وإدماجه لكافة قنواتاالتصال مع دعمه وتزويده بمنتجات اإلدارة

االلكترونية إلدارة العالقة مع الزبون E-CRM

A bank of call center operators

بعملية تحويل يعتمد نظامها على ما يعرف ، حيث يتم ربط الكمبيوتر وإعادة تحويل البيانات

الموجود الشخصي بالبنك بالكمبيوتر المركزيبمنازل العمالء من خالل وسائط االتصال

(، حيث يعمل الكمبيوتر الخطوط الهاتفية)الستقبال الخدمات كمحطة طرفية الشخصي

المصرفية مثل عرض أرصدة العميل، طباعة الكشوفات وبيان الشيكات المحصلة،

شبكـة البنـوك _11المنـزليـة

Home banking

كما يمكن في المقابل إرسال التعليمات :الصادرة من العميل للبنك مثل تحويل مبلغ من حساب _ ،طلب دفتر الشيكات_

القدرة على القيام _ ،العميل إلى حساب آخربمقابلة على شاشة الكمبيوتر مع موظف

المصرف وهذا لتقديم النصائح المالية واستقبال ...الردود عن األسئلة

ومن خصائص العمليات :المصرفية المنزلية منتجات ذات -

تقنية عالية.وسائل -

اتصال .ةقوي

منتجات تمثل رمزا -للتحديث والحيوية.

المـوزع اآللـي _12 :لألوراق النقديـة

Distributeur Automatique de Billets

هو صورة بسيطة للمكننة في القطاع البنكي، فهو آلة أوتوماتيكية تستخدم عن طريق البطاقة االلكترونية )الذكية(، وتسمح

للمستفيد بسحب مبلغ من المال دون اللجوء .إلى الفرع

المــــــوزع اآللــــي للنقـــــود )األوراق(

DAB

المبــــــادئ العـــــامـــــة التقنيــــــــــــــــة

يسمح بالسحب لكل حائز على بطاقة السحب، ويوجد

في البنوك والشوارع والمحطات وعدة أماكن أخرى كaما يعمل دون

7/7 انقطاع

جهاز موصول بوحدة مراقبة الكترونية، تقرأ

المدارات (الدوائر) Pistesالمغaناطيسية

magnétiquesللبطاقة

Distributeur Automatique de Billets

الشبـاك اآللـي لألوراق _13النقديـة

Guichet Automatique de Billets

هو بمثابة الشكل الموسع للموزع اآللي لألوراق النقدية

Le GAB est une extension du DAB ،

وهو جهاز أوتوماتيكي يقدم خدمات أكثر تعقيدا وأكثر تنوعا بالنسبة للموزع اآللي

للنقود، ويطلق عليه كذلك اسم الشباك اآللي .البنكي

Guichet Automatique Bancaire

وهو متصل بشبكة تستخدم عن طريق بطاقات الكترونية، فباإلضافة إلى مهمة

سحب األموال، يسمح الشباك بالقيام بالعديد .من العمليات هذه الشبابيك متصلة

Un guichet automatique bancaire (abrégé par GAB en français.بالكمبيوتر الرئيسي للبنكde France, par ATM (Automated Teller Machine) en anglais

américain, par ABM (Automated banking machine) en anglais canadien, guichet automatique en français québécois, ou

bancomat en Suisse et Italie), En anglais, l'abréviation ATM désigne un DAB, SST (Self Service Terminal) un GAB. /

الشـــاك اآللــــي لألوراق

GAB

العـــــــــامة المبــــــــــــادئ التقنيــــــــــــــــة

يخول الجهاز لكل حائز على البطاقة القيام بالعديد من العمليات منها: طلب الشيكات،

القيام بالتحويالت ومعرفة الرصيد...

جهاز موصول بالكمبيوتر

الرئيسي، يقرأ المدارات

المغناطيسية للبطاقة التي تسمح بمعرفة

العميل من خالل الرقم السري، وهذا الجهاز

مصحوب بلوحة مفاتيح، شاشة

وطابعة.

Guichet automatique de billets

كيفية التعامل مع الموزع أ_يتيح الموزع والشباك اآللي القيام والشباك اآللي:

ببعض الخدمات نذكر منها: السحب النقدي _السريع.

الدخول على الحسابات بسرعة وأمان _ وأي مكان.في أي زمان

إمكانية _تسديد طلب كشوف بنكية ودفاتر _الفواتير.

شيكات عند الحاجة.إمكانية تحويل _

األموال.

من خالل أي عملية يقوم بها العميل، فان الشباك أو الموزع اآللي

يقوم بالمهام التالية أليا:_ التأكد من هوية صاحب الحساب من خالل

Relevé( RIB)الوسيط أال وهو بيان التعريف البنكي d'Identité Bancaire

Retrait ou)_ معرفة طبيعة العملية، سحب أو إيداع Dépôt)Nature de l’Opération

Saisie _ عملية حجز أو تسجيل العملية de l’Opération

Délivrance d’un Reçu_ منح أو تقديم كشف للعميل pour le Client

ب_مهام الشباك أو الموزع اآللي:

Numéro الشخصي التعريف بيان يسمى ما أوd'Identification Personnel

أما بخصوص العميل فيقوم بالمهام التالية:

ج_مهام العميل:

_ يضع العميل بطاقته في قارئ البطاقةle Client insère sa Carte

_ يقدم العميل هويته من خالل بيان التعريف Identification du Clientالبنكي

Choix de_ يختار العميل نوع العملية l’Opération

Impréssion _ يأخذ العميل الكشف المطبوع Eventuelle de Reçu

يسحب العميل بطاقته _ Retrait Carte .

دواعي د_ األمان:

تضع بنوك عديدة مجموعة من النصائح والتعليمات ينبغي على العمالء إتباعها عند

الذي يتعاملون به مع رقم تعريف الهوية اختيار : اآلليةالشبابيك والموزعات ممنوع كتابة الرقم الخاص _

.ورقة خارجيةعلى أي إن فعلت فأحفظها في _األحرف الهجائية اختر رقما تمتزج به _ .ال تصله األيديمكان أمين

من األحرف األولىتجنب تواريخ الميالد أو _ .يمكنك تذكرها بسهولةاسمك أو من اسم من تحب أو أرقام هاتفك

أو منزلك... أدنى كن في مواجهة اآللة مباشرة دون _بعد تلصص من قد يقف بجانبك تجنب _ وبين العميل األخر. مسافة بينك

.الحصول على المبلغ المطلوب ضع أخرج )انزع( البطاقة ثم _.المال في جيبك وأرحل الورقية أو وال تعد النقود ال تنظر حولك _

المعدنية المسحوبة أمام اآللة.

نهـائـي نقطـة الدفـع _14االلكتـرونـي

Terminal de Paiement Electronique

Terminal Pointe de Vente

يعتمد على شبكة اتصاالت الكمبيوتر، وله نهائي نقطة كذلك عدة تسميات نذكر منها وكذلك الوحدات الطرفية .البيع االلكترونية

فإذا كان العميل يحمل بطاقة الدفع بين .عند نقاط البيعالبنوك فإن موظف نقطة البيع يستطيع

القارئ اإللكتروني أن يمرر البطاقة على الخاص بالبطاقة والموصول مباشرة

.مع الكمبيوتر المركزي للبنك من الرصيد بخصم القيمة هذا األخير يقوم الخاص بالعميل بعد أن يدخل الرمز أو

الرقم السري الخاص به، ويقوم الكمبيوتر لرصيد بإضافة القيمة المركزي بعد ذلك

حساب المتجر.

Lecteur carteقارئ البطاقة

Terminal deنهائي نقطة الدفع االلكتروني paiement électronique

الهــاتـف المصـرفـي_15 Phone Banking Mobile Banking والتأميني:

Bancaire Téléphoneيعتبر الهاتف المصرفي المحمول

Portable من الشبكات التكنولوجية الالسلكية، ولكنمع تطور الخدمات المصرفية على مستوى

العالم أنشأت البنوك خدمة الهاتف المصرفي، وقد تعددت الخدمات التي يقدمها الهاتف ساعة في كل أيام السنة.24تستمر هذه الخدمة

دفع للفواتير وشراء _ العالم:المصرفي على مستوىعمالت أجنبية

تسديد رسوم _االستفسار عن رصيد _الخدمات الحكومية

الحساب تسديد المخالفات _المرورية

التحويل بين الحسابات داخل _وخارجهالوطن

تسديد مستحقات بطاقات االئتمان _.وأقساط القروض الشخصية

Mobile Banking الهاتفالبنكي

Phone Insurance Mobile Insurance تأميني:الهــاتـف ال_

d’assurance Téléphoneالمحمولالتأميني يعتبر الهاتف

Portable من الشبكات التكنولوجية الالسلكية، ولكنعلى مستوى العالم التأمينية مع تطور الخدمات

، التأميني خدمة الهاتف شركات التأمينأنشأت ساعة في كل أيام السنة.24تستمر هذه الخدمة

يسمح للعميل والتأميني المصرفيإذن الهاتف حد مسؤولي خدمة أتصال والتحدث مع إبال

الهاتف أو عبر خدمة الرد اآللي العمالء عبر .للوصول إلى حسابه لتنفيذ عملياته

والتأميني المصرفيوبالتالي خدمة الهاتف هي خدمة العمالء على مدار الساعة.

ال تنحصر في الهاتف شبكة الالسلكي غير أن Personalفالمساعد الرقمي الشخصي المحمول،

Digital Assistant والحاسوب المحمول Microportable أو حاسوب الجيب، يسمحان أيضا بذلك، مع اإلشارة

فقط إلى أن اصطالح الحواسب المحمولة Terminaux Mobilesمن ا يستخدم أيضا ليشمل كل

معا.الهاتف المحمول والمساعد الشخصيالمساعد الرقمي _16

:الشخصيPersonal digital assistant

تذكر جيدا أن المساعد الرقمي الشخصي جهاز صغير الحجم، يحمل بالكف

أو يوضع في الجيب، وكان في بداياته يستخدم في تسجيل المعلومات الشخصية، وهو بذلك

ليس بديال عن الكمبيوتر الشخصي، حتى أصبح يستخدم لتصفح االنترنت والبريد االلكتروني

ومن ثم القيام بالمعامالت المصرفية.

Personal digital assistant المساعد الرقمي الشخصي

كيف تستفيد من خدمات يمكنك الحصول على الخدماتمن خالله المساعد الرقمي الشخصي؟

االستعالم الرصيد _ : أدناه بغاية السهولةالمالية. المتبقي بالبطاقة االستعالم عن أسعار صرف _

.العمالت األجنبية

عمليات عشر االستفسار عن آخر_.تمت على حسابك .طلب كشف حساب_

.طلب دفتر شيكات_

ومن أهم التطورات التكنولوجية إمكانية ربط الهواتف النقالة والحواسيب النقالة بشبكة

األنترنت أو بأي شبكة معلوماتية أخرى من أي مكان وهذا ما تجسد في خدمات الهاتف النقال

تقنية بروتوكول أو wap لوابفي نظام ا.التطبيقات الالسلكية

الخدمات التامينية االستفسار عن _الجديدة .

بروتوكول _17:التطبيقات الالسلكية

Wireless Application Protocol

مجموعة هو بيئة تطبيق WAP الواب واختصاراخاصة بأجهزة االتصال قواعد اتصال

الالسلكية، صممت بمواصفات معيارية لتوحيد أساليب

عمل معدات االتصال المختلفة، مثل: ...الهاتف

من حيث إمكاناتها بالولوج إلى األنترنت، ويدخل في ذلك البريد اإللكتروني ومجموعات

األخبار وخدمات المعلومات المختلفة وأعمال المصارفووسائل التسلية والثقافة

واألسهم والتجارة عبر وشركات التأمين...األنترنت وغيرها

عبر األنترنت او التأمينيةالخدمة المصرفيةللعميل المتنقل متوافقة مع معظم الهواتف

الجوالة المدعمة بشبكة اإلنترنت بدءا من قيام العميل بالولوج إلى الموقع االلكتروني للبنك

على شبكة األنترنت من خالل او شركة التأمين Internet Banking or insuring“الهاتف الجوال واختيار

Login وكذلك بهرمز التعريف الخاص ”، ثم إدخال للدخول على الخدمات المصرفيةكلمة المرور

.أو التأمينية

قد قام أو التأمينيإذا لم يكن العميل البنكيبالتسجيل من قبل، يمكنه القيام بذلك في أي

أو لحظة، عن طريق الدخول على موقع البنكحاسبه على شبكة األنترنت من شركة التأمين

، وإتباع تعليمات التسجيل في ركن الشخصي عبر شبكة أو التأمينيةالخدمات المصرفية

اإلنترنت. وسيحتاج إلى بطاقة الخصم أو ورقم التعريف الشخصي بطاقة االئتمان

إلنجاز عملية التسجيل. TPIN الهاتفي

Wireless application protocol بروتوكول التطبيقات الالسلكية

االستعمـــــال اآلالت

اإلعـــــالم.Screenphone، الهاتف، الفاكس، الهاتف ذو الشاشة Minitelمينيتال -.Micro Computer On Lineالكمبيوتر الصغير على الخط -Borne Interactiveالشاشة اللمسية -

التوثيــــــقاألقراص المدمجة.، الهاتف، المينيتال.-الكمبيوتر الصغير على الخط.-الشاشة اللمسية.-

التكويــــــن الكمبيوتر على الخط.-األقراص المدمجة، التلفاز التفاعلي.-

التسليــــــةالتلفاز التفاعلي، األقراص المدمجة المرئية.-الوسائط المتعددة.-الكمبيوتر الصغير على الخط.-

الشــــراء

مينيتال، الهاتف، الهاتف ذو الشاشة.-الكومبيوتر الصغير على الخط.-األقراص المدمجة المرئية.-الشراء عن بعد (التلفاز التفاعلي).-الشاشة اللمسية.-

التسييــــــر مينيتال، الهاتف، الفاكس، الهاتف ذو الشاشة.-الكومبيوتر الصغير على الخط.-

العمــــــل مينيتال، الهاتف، الفاكس، الهاتف ذو الشاشة.-الكومبيوتر الصغير على الخط.-

ــــالصاالت مينيتال، الهاتف، الفاكس، الهاتف ذو الشاشة.-الكومبيوتر على الخط، البريد اإللكتروني.-

التأمين ومؤسسات البنوك في الجديدة التكنولوجيا تطبيق نمط

Source: Michel Badoc et Autres, E-Marketing de la Banque et de l'Assurance, (Edition d'Organisation, Paris, France, 2ème Edition. 2000), P. 65.

إن المينيتال، الهاتف والفاكس، فيستخدمها في اإلعالم، ومؤسسات التأمين موظفو البنك

التوثيق، الشراء، اإلدارة، العمل واالتصال، كما يمكن من خالله الدفع عن بعد، طلب معلومات،

تقديم طلبيات، إضافة إلى معرفة األسعار وحجز األماكن... : ما هو إال طرفي للفيديوتكس، وهو المينيتال_18

أحد أنواعها فهو األسهل واألصغر حجما واألقل وزنا واألقل سعرا وهذه المواصفات ساعدت على

توزيعه مجانا للمستفيدين والمصالح المختلفة حيث يمكنهم من االرتباط ببنوك المعطيات، ومن

بين ايجابيات المينيتال كذلك أن المستفيد ال يلزم بدفع االشتراك وبالتالي ال تخصص له كلمة السر ذلك أن الدفع يكون فوريا من خالل بطاقات

France Telecom

Le Minitel est une technique de communication télématique développée par la Direction générale des télécommunications française (Ministère des Postes et

Télécommunications) et utilisée en France, essentiellement dans les années 1980 et 1990, avant d'être supplantée par Internet.

MINITEL مينيتال

، فإنه يستخدم في التلفاز التفاعليوفيما يخص عمليات الشراء وكذلك التكوين، كما يعتبر الحل العلمي ألحد عيوب التلفزيون كوسيلة تعليمية

)تكوينية( تفتقد لرجع الصدى الفوري من المتلقي إلى القائم باالتصال التعليمي، وفي هذا

في البنوك أو شركات الحل تتاح أمام المتلقيلكي قناة اتصالية صوتية أو صوتية مرئية التأمين

ينقل تساؤالته ومناقشاته ووجهات نظره وغيرها إلى القائم باالتصال التكويني وبصورة فورية.

Interactive TV:التلفاز التفاعلي_19

Interactive Tv التلفاز التفاعلي

VISIOPHONEScreenphone:الفيزيوفون_20

هو عبارة عن آلة هو جهاز الكتروني حديث، وتجمع بين الهاتف بصفته آلة لنقل الصوت

فهو هاتف ينقل الصوت والصورة.وشاشة مرئية مدمج بها كاميراوبسرعة فائقة، والجهاز مزود بذاكرة في البنوك شركات التأمين

تؤهله لخزن الصور واسترجاعها عند الحاجة ومشاهدتها على الشاشة أو طباعتها على

كما يطلق عليه كذاك الهاتف الرائي أو الهاتف الورق. Photophoneالصوري

.Vidéophoneأو الهاتف الفيديو

Visiophone الهاتف ذوالشاشة

هو صنع عملة متشابهة في كل شيء من التزييفالبداية للنهاية للعملة الصحيحة المتداولة

باستخدام األحبار واألوراق والكمبيوتر والطابعات وكل األدوات المستخدمة في هذا العمل وهو

فيتم بإحضار التزويراألسلوب المنتشر حاليا. أما ورقة عملة صحيحة ويقوم المزور بإجراء تغيير فيها لتحويلها من عملة ذات فئة أقل إلي عملة

ذات فئة أعلى.

واألصل في عملية التزوير هو الحاسب

حيث يستخدم المزور ماسحا ضوئيا ويقوم اآللي بتصوير العملة الورقية عليه.. ثم يتم إدخال هذه الصورة إلي الكمبيوتر.. وبعدها يستخدم

برنامج معالجة ألوان للعملة المقلدة ثم طباعتها علي أي نوع من أنواع الطابعات..

_جهاز كشف العمالت المزورة:21الفرق بين التزوير والتزييف:

Evolution fausse monnaie en circulation

http://eurotoff2.blog.mongenie.com/

تزييف النقود .. عندما تكون التكنولوجياص االتهامفي قف

يستخدم المزور ماسحا ضوئيا ويقوم بتصوير العملة الورقية

تقنيات متطورة تستخدم أجهزة ذات لذا قادرة على كشف األوراق المزورة

تدريب الصرافات الكوادر البشرية إلى جانب على مهارات كشف وضبط األوراق النقدية

المزورة، وهو ما يعد شرطا أساسيا للمتعاملين مع الفئات النقدية داخل

.الصرافات

غير األوراق النقدية المزورة بتقنية عالية جدا في أجهزة كشف التزوير التقليدية، قابلة للكشف

حيث تنتمي األجهزة المستعملة في تزوير العملة ألجيال متطورة من الطابعات

غير متوفرة في الجزائر وأجهزة الكمبيوتر .بل وعبر كل إفريقيا

أقساما متخصصة، وعينت البنوكاستحدثتخبراء على درجة عالية

من الكفاءة للحيلولة دون نجاح محاوالت أكثر الفئات النقدية التي يجري تزويرها .ترويج أية عملة مزورة

دوالر، التي 100الـومحاولة تسريبها هي فئة طباعتها بسبب عنها من الصعب الكشف

.المتطورة وتزويرها المتقن

one‑hundred‑100‑dollar‑bill

- Multi Functional bill Detectorجهاز كشف

العمالت المزورة

detecteur‑de‑faux‑billets‑

Appareil de détection de fausse monnaie.

DÉTECTEUR FAUX BILLETS POUR COMMERÇANTS

http://www.alibaba.com/product-gs/367934170/Counterfeit_Currency_Detector_multi_functional_laser.html

_جهاز عد األوراق 22 : النقدية

Compteuse de monnaie. Compteuse de billets

Espèces, machine

Coffre de la_خزانة النقود: 23monnaie

التي الشرطةلذا البد من إبالغ تتدخل على الفور،

وستقوم بفحص تسجيالت الكاميرات التابعة للبنك أو المؤسسة المالية

لحظة بلحظة.

إذا كان هناك مالحظة حول وجود ماهو مشتبه به

كاميرات المراقبة في البنوك والمؤسسات المالية تساعد في القبض على عصابة التلصص سواء في الداخل أو الخارج.

ألنه فيه إمكانية تعطيل كاميرات المراقبة ومن ثم القيام بالسرقة أو عملية التزوير

كاميرا _24 :المراقبة

Caméra de surveillance

Caméra de surveillance كاميرا المراقبة_25

وظيفتها كاميرات المراقبة التي لم تعد ، وتحولت إلى أداة للرقابة علي أداء أمنية

الموظفين في البنوك والمؤسسات المالية، لذا فتح الجدل حول مدي أهمية تلك

، وهل تمثل اعتداء علي إدارياالكاميرات ؟ أم الخصوصية وتسيء إلى كرامة الموظفين

أنها ضرورة فرضتها حاجة العمل والرغبة في والتأكد من ضبط إيقاع وقياس مستوي األداء

؟انشغال الموظفين بغير العملعدم

سم x 8.5سم 5.5 قطعة لدائنية مستطيلة )تقريبا( مكتوب عليها بحروف نافرة

تاريخ )غالبا(، وتاريخ إصدارها ، واسم حاملها، ومكتوب رقمها المتسلسلوانتهاء صالحيتها

بحروف غير نافرة صورة حاملها وتوقيعه )غالبا( واسم مصدرها وشعاره )ومن شاركه

إن وجد(، ومطبوع عليها طباعة شفافة شعار المنظمة التابعة لها وشعار الشبكة الحاسوبية،

ويوجد خلف أغلب أنواعها شريط ممغنط. )وفي بعضها رقاقة حاسوبية( تسجل عليه

بعض المعلومات المهمة ـ حسب عمل الشركة المصدرة ونوعية البطاقة ـ كرقم البطاقة

ورقم اإلثبات الشخصي لحاملها وشفرة البنك والمنظمة المصدرين، ويوجد كذلك خلف

البطاقة رقم هاتف المصدر )المجاني غالبا( وعنوانه ومكان لتوقيع حاملها

والشبكات التي تخدمها.

Cartes bancaires البطاقات البنكية_26

Chip Technology

http://www.cartes-bancaires.com

Comment faire opposition à sa carte

porte carte

Lecteur carteقارئ البطاقة

, , découpage crédit carte تقطيع البطاقة

je découpe ma carte

La perte ou le vol de sa carte bancaire n'est

pas une «faute lourde»

لعمليات اخدمة _27:المصرفية عبر التلفزيون

خدمة تقنية جديدة تتيح للعميل إتمام عملياته المصرفية من خالل شاشة التلفزيون وعبر وصلة خاصة بخدمة االنترنت المصرفي من

دون الحاجة إلى وجود جهاز كومبيوتر.

La Télévision IP

(en anglais : Internet Protocol Television (IPTV))

إن الخدمة الجديدة تتيح إجراء العمليات المصرفية عبر شاشة التلفزيون، وذلك من

لعميل لخالل تكنولوجيا االنترنت، مما يخول واالستفادة من كافة هسابح لوصول إلىا

األخرى براحة تامة من المنزل البنك خدمات.أو المكتب خدمة من أطلقبنك االعتماد اللبناني أول

مقارنة لعمليات المصرفية عبر التلفزيونابالبنوك العربية.

التلفزيوني الرقمي المنزلي

Internet Protocol Television (I P T V)

Les fournisseurs d'accès Internet parlent d'offre triple- play (Internet,

téléphonie, télévision).Sous le terme IPTV, on télévision en

direct, la vidéo à la demande (en anglais Video on Demand ou (VoD))

regroupe la

الفيديو حسب الطلب

Watch Free TV Online

شبكة _28SWIFT:

Society Wide Interbank Financial Télécommunication

أي جمعية اتصاالت التراسل المالي بين البنوك وهي جمعية تعاونية غير ربحية مسجلة كشركة في العالم

مساهمة محدودة المسؤولية، وتساهم البنوك األعضاء في هذه الجمعية في رأسمالها وتدفع رسوم تراسلها فيما بينها إلى الجمعية دوريا

إن شبكة السوفيت تمثل تجمعا دوليا يعمل على .وعلى أساس شهري، نظام دولي للتحويل المالي بين البنوكتجسيد

بنكا وفي 240 نحو 1973كان يضم عند إنشائه سنة مؤسسة موزعة 7300 بلغ عدد أعضائه 2002سنة البنوك بلدا، ومن ضمن هذه األعضاء نجد 197على

كالبورصاتبالدرجة األولى ثم المؤسسات المالية وبعض التنظيمات ومؤسسات التأمين

.كغرف المقاصةالدولية

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

Society for Worldwide Interchanges of Financial Transactions),

Le siège social de SWIFT est situé en Belgique. Il possède des bureaux dans les principaux centres financiers

mondiaux et les marchés en développement.

http://www.swift.com/

Les services SWIFT NetRéseau exclusivement interbancaire à l'origine,

SWIFT ouvre son réseau et propose ses offres aux entreprises depuis quelques années.

SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Il s'agit d'une coopérative détenue par des membres par l'intermédiaire de laquelle le secteur des finances

effectue ses transactions financières avec rapidité, assurance et en toute confiance. Plus de 9000 organismes bancaires, établissements financiers et clients d'entreprise dans 209 pays nous font confiance

au quotidien pour échanger des millions de messages financiers standardisés.

SWIFT NET

Antenne du réseau de télécommunication par satellite

الخاصة _الهوائيات29:بشبكات االتصال