מאתשרונה מורים

האתגר האדיר כיום הוא ""להבטיח את יכולת הפרישה

תוחלת החיים שלנו

1950-2011תוחלת החיים – בין השנים

מה עושות הממשלות? !בורחות מאחריות

המדינה הבינה שהיא לא יכולה לקחת אחריות על :יכולת אזרחיה להתקיים מכספי הפרישה. ולראייה

פנסיה תקציבית = מבוטלת•פנסיה ותיקה ) זכויות ( = מבוטלת•אג"ח מיועדות= מבוטלות ) כמעט( •הבטחת מקדמי קצבה= מבוטל. •

X-סכום הצבירה Y- מקדם הקצבה

Z- .קצבה

?איך עובדת קצבה

X/Y=Z

ממה מושפע?. הפקדות 1. דמי ניהול2. תשואה3. עלות הכיסוי הביטוחיים4

סכום הצבירה

פנסיה היא מקור ההכנסה העיקרי לאחר פרישתנו לגמלאות, לכן חשוב לתכנן אותה נכון על מנת שתתאים

לצרכינו המשפחתיים, הביטוחיים והכלכליים.בחלק מקרנות הפנסיה, ישנם כיסויים ביטוחיים

המבטיחים לך הכנסה גם במקרים של נכות, ומבטיחה הכנסה ליקיריך במקרה של מוות )פנסיית שארים(.

ע"פ חוק, כל מעסיק חייב להפריש סכום חודשי לטובת קרן הפנסיה. 

חשיבות תוכנית פנסיונית

לא ניתן להתנבא לגבי נתון התשואה אך הוא צריך להיות אחד הגורמים שמנחים

אותנו בבחירת הגוף אשר מנהל את .כספינו

תשואה

כיסוי ביטוחי

המטרה הבסיסית של ביטוח חיים היא להגן על היקרים לכם, מפני קשיים

כלכליים, במקרי מוות, נכויות או מחלות קשות כמפרנסים, הגורמים לשינוי קיצוני

באורח חיי המשפחה ופוגעים  .בהכנסותיה

עם כל התכנון… עדיין אין מנוס מלחסוך יותר

מה עושים עם כסף הפנוימה עושים עם כסף הפנוי

צורות התייחסות לכסף 2

כסף פנוי

כסף מנוהלכסף פקדוני

אפשרויות לניהול הכסף

!עובדה

לא משנה באיזה בית השקעות מדובר , תמיד, אבל תמיד קופת הגמל משיגה תוצאות טובות יותר מתיק השקעות

!!!למה ?

נכסים לא סחירים.עלויות נמוכות.

יתרונות מס.דרגות חופש של מנהל ההשקעות.

מסקנה : לו היינו יכולים , היינו רוצים לנהל את כל כספנו במסגרת קופת גמל.

נא להכיר פוליסות חיסכון והשקעה

למעט הטבות המס בעת ההפקדות ומגבלות וכלל משיכה, בכל יתר הפרמטרים פוליסת חסכון והשקעה היא

קופת גמל לכל דבר ועניין.חשוב להדגיש : התוכנית מתנהגת בדיוק כמו קופת גמל

לכל דבר ועניין :היא מציגה ללקוח שורה סופית בלבד.

פדיון/ שינוי מסלול וכו' מתנהג כמו קופת גמל.

סיכום יתרונות המוצר.יכולת השקעה בנכסים לא סחירים עסקה פיננסית משתלמת יותר באופן

משמעותי.אין דמי משמרת, אין עמלות קניה ומכירה, אין שיעור

הוספה, אין דמי נאמן.

יתרונות מס מובניםכסף נזיל.ניידות מוחלטת בין מסלולי השקעה.ניתן למנות מוטביםניתן לבצע אנונה

הסוגיה הסיעודיתהסוגיה הסיעודית

הסוגיה הסיעודית.העלייה בתוחלת החיים מגדילה את הסיכון להפוך לסיעודי

₪ 10,000העלות החודשית לטיפול באדם סיעודי היא כ- . ₪ במוסד סיעודי ברמה טובה20,000בביתו, ועד

נמצאים 25% מהחולים הסיעודיים מטופלים בבית וכ-75%כ- .במוסד סיעודי

10% ₪ בשנה ל100,000למדינה אין יכולת לממן .מאוכלוסייתה

האחריות העיקרית על הטיפול באדם סיעודי מוטלת לפי חוק " (2006על כל בני משפחתו" ) המפקח על הביטוח

מחקרים מראים שאדם סיעודי ששורד את שנת הסיעוד .הראשונה ,תוחלת חייו היא כשל אדם בריא

מספר מקבלי קצבת הסיעוד בישראל

משרד האוצר ביטל את ביטוחי הסיעוד הקולקטיבים

מהפכה בעולם הסיעודי

תודה רבה