Электронные платежи для электронной коммерции в...

Электронные платежидля электронной коммерции в Беларуси

Обзор. 2015

+375 (17) 321-23-59 +375 (29) 664-00-24 (моб.) bepaid.by facebook.com/bepaid.by

Банковские переводы (в какой-то мере)

Электронные платежи в Беларуси

АИС «Расчет»(ЕРИП)

Электронные деньгиEasyPay, Webmoney, ePay, Belqi, Wallet One Bel

Банковские платежные карты

http://www.bepaid.by

https://www.facebook.com/bepaid.by

Банковские переводы

Участники

Покупатель

Продавец

Банк-отправитель банк, откуда покупатель отправляет платеж продавцу

Банк-получательбанк, в котором у продавца открыт расчетный счет, на который приходит платеж от покупателя


Банковские переводыПреимущества и недостатки для e-commerce

• Высокая безопасность платежей

• Платеж не может быть отозван плательщиком после отправки. Только по согласию продавца или через суд.

• Нет комиссии для продавца

• Длительное время прохождения платежа: между банками Беларуси 1 рабочий день, между банком резидентом и банком нерезидентом 2-3 рабочих дня.

• Неудобное оформление платежа для покупателя (поход в банк / заполнение платежного поручения. Сделка может быть сорвана).

• Комиссия за платеж для покупателя: от 1% и выше. Увеличивается стоимость приобретаемого продукта или услуги.

• Невозможно использовать автоматическое списание денег с покупателя за ежемесячные услуги.



АИС «Расчет» (ЕРИП)Участники

Покупатель Продавец

АИС «Расчет»общереспубликанская система платежей за товары, услуги, а так же в бюджет на территории РБ

Расчетный агент банк, подключенный к АИС «Расчет» и ответственный за перечисление продавцу средств по входящим платежам. 28 существующих банков являются расчетными агентами.

Платежный агентюридическое лицо, принимающее платежи для проведения расчетов через АИС «Расчет» на основании договора с расчетным агентом. Пример, Белпочта.

Агрегаторюридическое лицо, оказывающее услуги по техническому подключению к АИС «Расчет». Если у торговца нет возможности самостоятельно подключиться к системе, используя ее протоколы, агрегатор, например, bePaid, предложит ему более простой и удобный способ подключения. В приеме денег агрегатор не участвует.

Банк-получательбанк, в котором у продавца открыт расчетный счет, на который приходит платеж от покупателя


1 2 3 4 5 6

АИС «Расчет» (ЕРИП)Схема прохождения платежа

Агрегатор ежемесячно выставляет счет продавцу за оказываемые услуги.

Продавец выставляет счет покупателю и заносит информацию о нем в систему «Расчет».

Система «Расчет» в режиме реального времени информирует всех расчетных, платежных агентах и агрегаторов о выставленном счете.

Покупатель идет в ближайший банк, в офис платежного агента, к инфокиоску или заходит в свой интернет-банк и, используя номер счета, полученный от продавца, совершает оплату наличными или используя свою платежную карту.

Деньги покупателя поступают расчетному агенту.

Расчетный агент перечисляет деньги на счет продавца за вычетом комиссии АИС «Расчет».



1-3 раб. дня

1-2 раб. дня

1-2 раб. дня

1-5 раб. дней

10 раб. дней

1 раб. день

1-5раб. дней

Подготовка пакета документов для регистрации Мы предоставляем пакет документов и консультируем вас в заполнении необходимых форм.

Подписание договоров и подача документов в Управление ЕРИП НБРБДля минчан: мы самостоятельно отвозим все ваши документы и подписанный трехсторонний договор в Управление ЕРИП НБРБ. Вам необходимо лишь приехать к нам в офис.Для жителей регионов: мы отправляем вам по почте подписанный договор, а вы самостоятельно подаете все документы и договор в областное управление ЕРИП НБРБ.

1

2

3

4

5

6

7

Проведение тестового платежа и уведомление о немПосле вашей регистрации в ЕРИП, мы проводим тестовый платеж и сообщаем об этом в управление ЕРИП НБРБ, направляя Акт о готовности.

Подготовка сайта к приему платежейПараллельно с шагом 1 мы проводим аудит вашего сайта на соответствие требованиям законодательства, поскольку к рассмотрению заявки на подключение к ЕРИП принимаются сайты, полностью выполняющие его требования.

Регистрация в ЕРИПС момента подачи документов Управление ЕРИП НБРБ начинает регистрировать вас в АИС «Расчет».

Доработка сайта и проведение интеграции с нашей системойПараллельно с шагом 4, вы размещаете на сайте информацию о приеме платежей через ЕРИП. Для быстрой интеграции вашей системы с нашей, мы бесплатно разрабатываем CMS модули. Все технические нюансы мы берем на себя. Если вам не нужна интеграция, то вы можете пользоваться рабочим кабинетом нашей системы для выставления платежного поручения и отслеживания оплат.

ЗапускПосле получения Акта и письма вы будете включены в живой режим.

АИС «Расчет» (ЕРИП)Подключение продавца к ЕРИП через bePaid


АИС «Расчет»Преимущества и недостатки для e-commerce

• Прием наличных и безналичных платежей по всей стране в рамках одного договора (продавец может использовать инфраструктуру всех банков, платежных агентов и агрегаторов для приема платежей от своих покупателей).

• Высокая безопасность платежей

• Платеж не может быть отозван плательщиком после отправки. Только по согласию продавца или через суд

• Процедура оплаты для покупателя не всегда проста и очевидна

• Невозможно использовать автоматическое списание денег с покупателя за ежемесячные услуги

• Прием платежей из-за пределов Беларуси не возможен.



Электронные деньгиУчастники

Покупатель

Продавец

Эмитент электронных денегбанк, выпускающий электронные деньги и принявший безусловное и безотзывное обязательство по их погашению (обмену на наличные или безналичные денежные средства)

Агентюридическое лицо, осуществляющее распространение и/или погашение электронных денег по договору с эмитентом

Оператор платежной системы компания, администрирующая работу платежной системы электронных денег


Электронные деньгиСхема прохождения платежа

После выбора товара или услуги на сайте продавца, покупателю выставляется счет к оплате.

Причем, как правило, этот счет автоматически приходит в электронный кошелек покупателя и ему остается только подтвердить платеж.

После подтверждения платежа электронные деньги моментально переводятся из кошелька покупателя в кошелек продавца.

1 2




Электронные деньгиПреимущества и недостатки для e-commerce

• Высокая безопасность платежей (для совершения платежа требуется согласие покупателя)

• Моментальный перевод средств

• Платеж, полученный в электронный кошелек, является безотзывным. Только с согласия продавца.

• Кошельки продавца и покупателя должны быть в одной системе

• Требуется пополнение кошелька. Это дополнительные действия для покупателя

• Затруднительно принимать платежи от нерезидентов (за пределами нашей страны большинство систем почти не известны)

• Оплата только через приложение электронного кошелька



Банковские платежные карты

Участники

Покупатель Продавец

Банк-эмитентвыпустивший карты покупателя

Банк-эквайеробеспечивает расчеты с продавцом по прошедшим карточным платежам

Платежная системаорганизация, членами которой являются эмитент и эквайер, устанавливающая правила работы с карточными транзакциями и отвечающая за проведение расчетов между участниками

Процессоркомпания, предоставляющая продавцу техническую возможность приема и обработки карточных платежей, а так же сопутствующие услуги


Банковские платежные картыСхема прохождения платежа (1 из 2)

1 2 3 4Покупатель выбирает товар на сайте продавца и нажимает кнопку оплатить, после чего переходит на специальную защищенную платежную страницу интернет-магазина, предоставленную процессинговой компанией, где вводит данные своей платежной карты.

Банк-эквайер делает запрос на блокировку суммы транзакции в банк-эмитент.

В зависимости от обстоятельств банк-эмитент либо блокирует запрошенную суму на карте покупателя, либо дает отказ на блокировку с указанием причины отказа.

Процессинговая компания проверяет корректность введенных данных, проводит проверку платежа на предмет мошенничества, и если все в порядке, отправляет транзакционные данные банку-эквайеру.




Эквайер в свою очередь делает выплату по транзакции на счет торговца.

5 6 7 8

Банковские платежные картыСхема прохождения платежа (2 из 2)

Ответ на запрос возвращается по цепочке от эмитента к эквайеру и далее через процессинговую компанию к продавцу.

Для продавца получение подтверждения о блокировке требуемой суммы на карте покупателя означает успешное завершение платежа и является гарантией того, что деньги по транзакции будут выплачены эквайером на его расчетный счет. Продавец может приступать к выполнению своих обязательств перед покупателем.

Как правило, на следующий рабочий день эмитент списывает заблокированную сумму с карты покупателя и переводит ее эквайеру.




Банковские платежные картыПодключение к приему на сайте с bePaid

1-3 раб. дня 5-15 раб. дней 1 раб. день

1 раб. день 1-5 раб. дней

1 2 3 4 5

Подготовка пакета документов для банка-эквайераМы помогаем заполнить анкету банка и подготовить необходимые документы. Подписываем с вами договор на оказание процессинговых услуг с bePaid.

Регистрация в платежных системахПолучив документы, банк начинает регистрировать вашу организацию в платежных системах.

Тестирование и запускМы проводим тестовые транзакции и включаем ваш бизнес в «живой» режим приема карточных платежей от ваших клиентов.

Подача документов в банк-эквайерГотовые документы вы самостоятельно подаете в банк-эквайер. Мы говорим, к какому менеджеру банка обратиться. Вместе с подачей документов, вы подписываете договор с банком на оказание эквайринговых услуг.

Подготовка сайтаи интеграция его с намиОдновременно с шагом 3, мы проводим аудит вашего сайта на предмет соответствия требованиям национального законодательства и правилам платежных систем.Помогаем провести интеграциюс системой bePaid. Если у вас нетсвоих программистов, мы сделаем ее сами. Бесплатно.




Банковские платежные картыПреимущества и недостатки

• Прием платежей из-за пределов Беларуси. Наиболее распространенное платежное средство как в РБ, так и в мире.

• Моментальное прохождение и подтверждение платежа: 2-3 сек.

• Удобный и очевидный процесс оплаты для покупателя

• Возможность использования автоматического списания денег с покупателя за ежемесячные услуги (подписки)

• Платеж может быть оспорен покупателем

• Требуются меры для борьбы с мошенничеством (этим занимается процессор)




Выводы

С учетом распространенности, универсальности и удобства, любой интернет-магазин, в первую очередь, должен предлагать своим клиентам оплату с использованием банковских платежных карт и системы АИС «Расчет».

Ввиду слабой распространенности электронных кошельков и неудобства банковских переводов, эти два платежных способа могут быть приятным дополнением к банковским картам и ЕРИП, но не наоборот.



ООО «ИКомЧардж»

Адрес: 220116, г. Минск, Пр-т. Дзержинского, 104, офис 602 (6-й этаж)

Моб.: +375 29 664-00-24

Сайт: bepaid.by

Facebook: facebook.com/bepaid.by

Присоединятесь к нам и будьте в курсе новостей электронной коммерции!

Наши контакты:

http://bepaid.by

http://facebook.com/bepaid.by

Электронные платежи для электронной коммерции в...

Business