ХТО ЗАРАЗ ВІДПОВІДАЄ ЗА ФІНАНСОВУ ГРАМОТНІСТЬ У

КРАЇНІ: АНАЛІЗ ІСНУЮЧОЇ СИТУАЦІЇ, НАЯВНІ ПРОБЛЕМИ ТА

ПЕРЕШКОДИ

Доповідач: Гірченко Тетяна Дмитрівна, к.е.н., доцент,професор кафедри банківської справиУніверситету банківської справи

Фінансова грамотність: Визначення та мета

Фінансова грамотність - це спроможність приймати свідоме рішення і здійснювати ефективні дії з метою управління коштами на даний час і в майбутньому.

Мета фінансової грамотності – це зміна поведінки особи

2

Що мається на увазі під «фінансовою грамотністю»?

Компоненти фінансової грамотності (за версією Управління фінансових послуг (FSA) Великобританії):

– - контроль за своїми фінансами;– - планування заздалегідь; – - вибір фінансових продуктів;– - постійна обізнаність у фінансових

питаннях.

3

Навчальні матеріали для курсу Фінансова грамотність розроблені викладацьким колективом Університету банківської справи за підтримки Агентства США з міжнародного розвитку

4

Головна мета вивчення курсу «Фінансова грамотність»:

Навчити молодих людей правильно розпоряджатися власними фінансами, планувати свій особистий бюджет і захищатися від ризиків, приймати зважені та вірні фінансові рішення щодо:

можливостей розширення джерел власних доходів; планування і коригування власних видатків; формування особистих фінансових резервів і

здійснення заощаджень; використання кредитних ресурсів і здійснення власних

інвестицій.

5

Чим вигідні фінансово-грамотні люди? Для самих себе

Підвищення вміння управляти своїми власними та сімейними фінансами підвищить їх добробут.

Можливість більш активно користуватися фінансовими послугами, асортимент яких розширюється.

Не піддавати свої заощадження небезпеці, зберігаючи їх дома.

Зменшення ризику накопичення непосильних боргів. Можливість вчасно розпізнавати шахрайські схеми

«швидкого збагачення» або інші фінансові піраміди.

6

Для сфери фінансових послуг Збільшиться обсяг бізнесу. Фінансово грамотні люди

частіше купують фінансові продукти та послуги.

Менше часу потрібно витрачати на пояснення основ в ході бесід з фінансово грамотними клієнтами та потенційними клієнтами.

Фінансово грамотні клієнти купуватимуть фінансові продукти та послуги, які їм дійсно потрібні, а це допоможе встановити та підтримувати довгострокові ділові стосунки з ними.

7

Для держави Ріст добробуту людей допоможе забезпечити

соціальну та фінансову стабільність в суспільстві. Зміни за останні 24 роки змушують людей

самостійно управляти власними фінансами та планувати своє фінансове майбутнє, а не покладатися у цьому питанні на державу.

Збільшення обсягу недержаного пенсійного забезпечення.

Покращення якості мільйонів фінансових рішень,які приймаються кожного дня, посилить конкуренцію між фінансовими установами і матиме позитивний вплив на економіку.

8

Документи, які врегульовують впровадження курсу “Фінансова грамотність”

1.Постанова НБУ від 21.032012р. «Про створення Національним банком України міжвідомчої робочої групи з розроблення та реалізації Програми підвищення рівня фінансової грамотності населення України».

2.Лист МОНМС щодо впровадження навчального курсу «Фінансова грамотність» в окремих школах

3.Рішення вченої ради Інституту інноваційних технологій та змісту освіти «Про пілотний проект «Фінансова грамотність» від 25.04.2012р.

4.Договір про співпрацю Університету банківської справи та Інституту інноваційних технологій та змісту освіти від 05.07.2012р.

5.Наказ МОНМС «Про проведення дослідно-експериментальної роботи за темою «Науково-методичні засади впровадження фінансової грамотності в навчально-виховний процес навчальних закладів» на базі НЗ України» від 29.05.2012р.

6.Наказ НБУ №125 від 13.08.2012р. «Про затвердження Плану заходів НБУ з підвищення рівня фінансової грамотності населення України на 2012 рік»

7.Стратегія реформування системи захисту прав споживачів на ринках фінансових послуг на 2012-2017рр.

8. Наказ МОНУ та НБУ "Про затвердження плану заходів МОНМСУ та НБУ з упровадження курсу "Фінансова грамотність" у ЗОНЗ та ВНЗ І-ІІ рівнів акредитації України на 2012-2019рр."

9

Основні заходи щодо розроблення та впровадження базових ініціатив із фінграмотності

Указ Президента України “Про Стратегію державної політики у сфері реформування системи захисту прав споживачів на ринках фінансових послуг та сприяння підвищенню рівня фінансової грамотності населення України”

Плани заходів НБУ з підвищення рівня фінансової грамотності населення України

Дослідно-експериментальна робота ІІТЗО МОН України та Університету банківської справи «Науково-методичні засади впровадження фінансової грамотності в навчально-виховний процес навчальних закладів»

10

Країни, які мають, або розвивають національні стратегії фінансової грамотності

Австралія Бразилія Канада Валютний союз Східно-

карибських держав Угорщина Ірландія Малайзія Нова Зеландія Сінгапур Південна Африка Великобританія США

Росія Білорусь Азербайджан Грузія Країни Балтії Замбія Танзанія Тринідад і Тобаго Уганда Казахстан Чехія Польща та інші

11

Хто очолює роботу у сфері фінансової грамотності в інших країнах?

Приклади: центральний банк (наприклад, Центральний банк

Азербайджану, Національний банк Малайзії, Центральний банк Тринідаду і Тобаго, Центральний банк Східно-Карибського регіону, орган грошово-кредитного регулювання Сінгапуру, Банк Уганди, Банк Замбії)

уряд/державна установа (наприклад, Міністерство фінансів США, Пенсійна комісія Нової Зеландії)

регулятор ринку фінансових послуг (наприклад, Комісія із заощаджень та інвестицій Австралії, Рада з питань фінансових послуг Південної Африки)

12

Країна Програма Організація Хто підтримує

Австралія Національна стратегія фінансової грамотності (National Financial Literacy Strategy)

Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (Australian Securities and Investments Commission (ASIC))

1. Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (Australian Securities and Investments Commission (ASIC))2. Центр фінансового обслуговування споживачів (Financial Services Consumer Centre)3. Австралійське податкове управління (Australian Taxation Office (ATO))4. Міністерство соціальних служб (Department of Human Services)5. Відділ соціальних послуг (Department of Social Services)

Канада Національна стратегія фінансової грамотності(National Strategy for Financial Literacy – Count me in, Canada)

Фінансове Агентство споживачів Канади (Financial consumer Agency of Canada)

1. Лідер Фінансової грамотності (Джейн Руні) (Financial literacy leader (Jane Rooney))2. Національний керівний комітет з фінансової грамотності (National Steering Committee on Financial literacy)3. Мережі фінансової грамотності та інші зацікавлені сторони (Financial literacy networks and other stakeholders)4. Федеральний, провінційний і територіальний уряди (Federal, provincial and territorial governments)

13

Нова Зеландія

Національна стратегія фінансових можливостей (National Strategy for Financial Capability)

Комісія з фінансової грамотності та пенсійного доходу (Commission for financial literacy and retirement income)

1. Рада фінансових послуг (Financial Services Council)2. Асоціація банкірів Нової Зеландії (New Zealand Bankers’ Association) 3. Організація заощаджень працівників Нової Зеландії (Workplace Savings New Zealand)

Об’єднане Королівство Великобританії та Північної Ірландії(United Kingdom)

Національна стратегія фінансової грамотності(National Strategy for Financial Literacy)

Державна організація фінансових послуг(The Financial Services Authority (FSA))

Правління та члени Державної організації фінансових послуг

Країна Програма Організація Хто підтримує

14

Країна Програма Організація Хто підтримуєСША(United States)

Національна стратегія фінансової грамотності(National Strategy for Financial Literacy)

Комісія США з питань фінансових послуг та освіти(The U.S. Financial Literacy and Education Commission)

Комісія складається з Голів 19 додаткових федеральних агентств (The Commission is made up of the heads of 19 additional federal agencies):1. Управління контролера грошового обігу (The Office of the Comptroller of the Currency);2. Федеральна резервна система (the Federal Reserve);3. Федеральна корпорація страхування депозитів (The Federal Deposit Insurance Corporation); 4. Адміністрація національних кредитних спілок (The National Credit Union Administration);5. Комісія цінних паперів (The Securities and Exchange Commission);6. Відділи освіти, сільського господарства, оборони, будівництва і міського розвитку, охорони здоров'я, соціальних служб, житлового будівництва і праці та у справах ветеранів (The Departments of Education, Agriculture, Defense, Health and Human Services, Housing and Urban Development, Labor, and Veterans Affairs); 7. Федеральна торгова комісія (The Federal Trade Commission); 8. Адміністрація загальних служб (The General Services Administration); 9. Адміністрація малого бізнесу (The Small Business Administration); 10. Управління соціального забезпечення (The Social Security Administration); 11. Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (The Commodity Futures Trading Commission);12. Відділ управління персоналом (The Office of Personnel Management);13. Консульство вітчизняної політики Білого дому та його нові члени (The White House Domestic Policy Council and its newest member);14. Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій (The Federal Emergency Management Agency).

15

Країна Програма Організація Хто підтримує

Індія(India)

Національна стратегія фінансової освіти(National Strategy for Financial Education)

Резервний Банк Індії(Reserve Bank of India)

1) Фізичні особи – споживачі фін. послуг, резиденти Індії (Financial Consumers-Individuals resident in India);2) Учасники фінансового ринку, небанківські фінансові установи, пенсійні фонди та інші фінї організації (Financial Market players-Financial Institutions that act as savings aggregators viz. banks, non banking financial companies, mutual funds, pension funds, insurance companies etc and Financial Institutions that act as intermediaries such as brokers, merchant bankers, registrars, depositories, exchanges, insurance brokers, corporate agents etc).3) Навчальні заклади (Educational Institutions);4) Неурядові організації (Non Governmental Organizations);5) Регулятори фінансового сектору (Financial Sector Regulators);6) Державні органи влади (Government- both Central and State)7) Міжнародні гравці, такі як OECD, G-20, INFE, etc.

Республіка Фіджі(Republic of Fiji)

Національна стратегія фінансової грамотності(National financial literacy strategy)

Резервний Банк Фіджі(Reserve Bank of Fiji)

1. Рада директорів Резервного Банку Фіджі (RBF Board of Director Reserve Bank of Fiji) 2. Міністерство Фінансів (Ministry of Finance) 3. Національний Резервний Фонд Фіджі (Fiji National Provident Fund) 4. Консульство соціальних служб Фіджі (Fiji Council of Social Services) 5. Соус Пасіфік Банк (Bank South Pacific)

16

Хто займається фінансовою грамотністю в

Україні?

17

Цільові програми, розроблені спеціально для конкретних цільових аудиторій

1. Фінансова грамотність молодших поколінь (охоплення: понад 700 середніх навчальних завладів, більше 20 тисяч учнів);

2. Фінансова грамотність населення працездатного віку (окремих верств населення):• Фінансова грамотність журналістів;• Фінансова грамотність суддів;• Фінансова грамотність вчителів (підготовлено - 450); • Фінансова грамотність приватних підприємців та осіб, які планують

відкрити власну справу;• Фінансова грамотність осіб, задіяних у соціальній сфері;• Фінансова грамотність осіб, що отримують пасивні доходи;

3. Фінансова грамотність пенсіонерів;

4. Цільова програма підвищення рівня фінансової грамотності для учнів загальноосвітніх шкіл;

18

Партнери проекту підвищення рівня фінансової грамотності населення України:• Верховна Рада України

• Національний банк України

• Міністерство освіти і науки України

• Міністерство соціальної політики

• Незалежна асоціація українських банків

• Асоціація українських банків

• Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

• Громадська ініціатива «Національна мережафінансової просвіти»

• Міністерство економічного розвитку і торгівлі України

• Міністерство фінансів України

• Державна фіскальна служба України

• Пенсійний фонд України

• Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку

• Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг

Учасники Громадської ініціативи

Всеукраїнська асоціація кредитних спілок

Громадська організація “Ліга фінансового розвитку”

Всеукраїнська громадська організація “Центр прав людини “Громадська ініціатива”

Міжнародна благодійна організація “Український освітній центр реформ”

Асоціація банків Львівщини Асоціація банкірів

Львівщини Кримський банківський

союз Харківський банківський

союз

Науково-навчальний комплекс “Економосвіта” в склад якого входять 10 ВНЗ

Громадська організація “Інститут фінансових технологій”

Ресурсний центр розвитку громадських організацій ГУРТ

Фонд розвитку громадських організацій “Західноукраїнський ресурсний центр”

Асоціація незалежної економічної освіти

21

Географія розміщення базових ВНЗ, визначених МОН для впровадження курсу

22

Огляд практики розвитку програм фінансової грамотності в Україні показує, що:

1. В Україні відсутня Національна стратегія з фінансової грамотності.

2. Немає єдиного координаційного центру, тому ініціативи дублюються.

3. Через відсутність досліджень важко оцінити ефективність існуючих програм.

4. Не охоплені системними проектами студенти, доросле населення, люди похилого віку, журналісти, судді; приватні підприємціі та особи, які планують відкрити власну справу; особи, задіяні у соціальній сфері; особи, що отримують пасивні доходи та інші.

23

Хто повинен займатися фінансовою грамотністю в

Україні?

24

Департаменти НБУ, структурні підрозділи інших установ,

міністерств і відомств, ВНЗ

КР

КР - Координаційна рада – може бути створена двома способами:1. Орган, який включає представників

від усіх урядових структур, міністерств і відомств, а також від НБУ, які беруть участь в розробці національної стратегії/програми фінансової грамотності

2. Функції координатора може взяти на себе виключно НБУ

КР: розробляє національну

стратегію/програму фінансової грамотності;

формує завдання для розроблення цільових програм;

координує, організовує та контролює виконання програм.

Розробка дидактичних підходів та методів роботи, визначення цільової аудиторії, створення спеціальних орієнтованих програм

Залучення ТV, періодичних видань,

інших друкованих джерел,

використання аудіо- та відеоматеріалів

25

Уряд, адміністрація президента

МОНУ, МОЗ Навчальні та розвиваючі цільові програми

Розроблення національної стратегії/програми фінансової грамотності

Пенсійний фонд, ДПА, Мінекономіки

Громадські організації, профспілки, фонди,

об’єднання, ЗМІ

Створення спеціалізованих цільових програм, рецензування матеріалів,

надання інформації про фінінструменти

Формування свідомості населення

Мінфін Фінансування стратегії та цільових програм

Чи може НБУ очолити всю роботу?

26

Потенційні партнериУ підвищенні рівня фінансової грамотності населення можуть бути зацікавлені найрізноманітніші організації, зокрема:

Регулятори ринків фінансових послуг Міністерства та відомства Компанії, що надають фінансові послуги, і їхні галузеві асоціації Роботодавці і профспілки Школи Університети / коледжі: допомога молоді в управлінні власними грошима

(проблеми з грошима є однією з головних причин, чому студенти не закінчують навчання)

Групи підтримки (напр., для малозабезпеченої молоді, батьків-одинаків, людей похилого віку, осіб з психічними захворюваннями, колишніх злочинців): багато труднощів, з якими стикається цей прошарок людей, обумовлені грошовими проблемами

Фонди, включаючи ті, що пов'язані з компаніями, які надають фінансові послуги Донори і організації розвитку Організації мікрокредитування Організації, які працюють із сільським населенням Теле- і радіокомпанії та інші ЗМІ Оператори мобільного зв'язку і комунальні підприємства

27

Необхідно об’єднати зусилля усіх учасників фінансового ринку:

- Об’єднати зусилля та розробити єдину Національну стратегію з фінансової грамотності.

- Передбачити у рамках національної Національної стратегії системні програми для різних цільових аудиторій.

- Встановити чіткі KPI та проводити постійний моніторинг, включаючи проведення досліджень, для оцінки ефективності реалізації стратегії.

28

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ!