Людмила Рылова - Коммерческие взаиморасчеты между...
TRANSCRIPT
Коммерческие взаиморасчеты между китайскими и российскими компаниями
Апрель 2016
Виды расчетов
• расчеты платежными поручениями
• расчеты чеками
• расчеты по инкассо
• расчеты по аккредитиву
Способы расчетов
Лучшие условия платежа
Лучшие условия платежа
Худшие условия платежа
1 5
Импортер
4
3
2
2
3
4
Экспортер
Худшие условия платежа
Что повлияет на выбор условия платежа?
• Финансовое положение Экспортера/Импортера
• Позиция Экспортера/Импортера на рынке
• Политическая и экономическая ситуация в странах Экспортера/Импортера
• Отрасль промышленности Экспортера/Импортера
• Контроль (в том числе на государственному уровне) за предоставлением/получением кредитов
• Процентная ставка в странах Экспортера/Импортера
• Условия формирования ликвидности
Определение Инкассо Инкассо означает
• Услуга, предоставляемая банками• по поручению клиента банка (Экспортера/ Поставщика)• направить документы• плательщику (Импортеру/ Плательщику)• против платежа• или против акцепта векселя, выписанного на Импортера
Виды ИнкассоЧистое ИнкассоИнкассо финансовых документов• Вексель• Простой Вексель• Чек
Документарное инкассо• Инкассо финансовых + коммерческих документов• Инкассо коммерческих (без финансовых) документов • Д/П = документы против платежа• Д/А = документы против акцепта
Документарное инкассо Д/П
ПринципалЭкспортер
ПлательщикИмпортер
Банк ЭкспортераБанк Ремитент
Банк ИмпортераИнкассирующий
Документарное инкассо Д/А
• Принципал
• Экспортер
• Плательщик• Импортер
• Банк Импортера
• Инкассирующий
• Банк Экспортера
• Банк Ремитент
Преимущества и недостатки
Экспортер Импортер
Преимущества
• Дешевле аккредитива• Надежнее, чем рассрочка платежа• Возможно финансирование• Контроль за товаром остается до
получения платежа
• Дешевле и более удобный инструмент, чем аккредитив
• Нет использования кредитных линий
• Возможно финансирование• Нет обязательств и обязанностей
пока не получены документы
Недостатки
• Менее гарантированный инструмент, чем аккредитив
• Оплата позднее, чем могло бы быть при авансовом платеже
• Д/П инкассо должен быть оплачен сразу после получения документов (иногда до прибытия товара)
• Импортер принимает обязательство оплатить акцептованный вексель (Д/П инкассо)
Что такое аккредитив ?
Простое определение:
Аккредитив - это… … условное обязательство банка платить
• Документарный аккредитив с платежом по предъявлении
• Документарный аккредитив с отсрочкой платежа• Документарный аккредитив c акцептом
Документарный аккредитив с платежом по предъявлении
• Бенефициар
• Экспортер
• Приказодатель
• Импортер
• Авизующий банк• Подтверждающий
банк
• Банк импортера
• Банк-эмитент
Документарный аккредитив с рассрочкой платежа
• Бенефициар
• Экспортер
• Приказодатель
• Импортер
• Авизующий банк• Подтверждающий
банк
• Банк импортера
• Банк-эмитент
Типы аккредитивов
Преимущества для импортера
• Снижает коммерческий риск – оплата осуществляется только в том случае если экспортер исполняет договорные обязательства
• Импортер имеет возможность достижения более выгодных условий поставки и оплаты товара
• Экономичное финансирование - отсрочка платежей и пост-финансирование позволяет российским импортерам использовать LIBOR на основе стоимости фондирования
• Банки могут иметь больше опыта в структурировании платежей, проверке коммерческих документов, и предпочитают аккредитив для договорных отношений
Выбор банков
• Стандартный формат - SWIFT на основе единого формата для всех контрагентов по всему миру
• Четкая правовая база – UCP (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов ) правила действует с 1933г., последняя редакция в 2006г.
• Категории внутреннего риска - полностью соответствует определению торгового финансирования для отдела рисков (с некоторыми исключениями)
• Комиссионный доход – включает безрисковые услуги (прием документов, инвалюта)
• Возможности перекрестных продаж - дополнительные услуги для бенефициара
Преимущества для экспортеров
• Обеспечивает покрытие риска перед транспортировкой - производство уникального оборудования становится возможным
• Обеспечивает покрытие риска неплатежа - доставка грузов непосредственно продавцу становится возможной, револьверные поставки обеспечиваются гарантийным аккредитивом
• Помощь российскому покупателю получить финансирование - аккредитив используется в качестве чистого платежного инструмента (например, потребительские товары)
• Возможность предэкспортного финансирования - банки готовы предоставить предэкспортные средства, если риск неплатежа покрывается аккредитивом
UCP и Российское законодательство. Рублевый аккредитив
• Согласно правилам UCP (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов) возможен рублевый аккредитив между нерезидентом и резидентом
• Согласно положению ЦБ РФ 383-П, платежи между двумя резидентами возможны только в рублях
• Формат аккредитива устанавливается банком
• Банк-эмитент должен вести счета с исполняющим банком
• Пост-финансирование возможно в рамках отдельного соглашения
• Большой потенциал, так как производители товаров широкого потребления переместили дистрибуцию в российские дочерние компании
Выпуск аккредитива через Российский банк
• Коммерческие переговоры
• Паспорт сделки
• Качество сервиса (консультирование, определение сроков, обработка, расчет стоимости)
• Ценообразование: аккредитив это не только банковская услуга, банки также берут на себя риск
• Сеть банков-корреспондентов (подтверждение, консультирование)
• Документация аккредитива аналогична кредитной документации
ООО «Чайна Констракшн Банк» в России
• China Construction Bank Corporation (Корпорация Строительный банк Китая) - один из ведущих коммерческих банков в мире; второй по размерам активов банк в мире.
• ООО «Чайна Констракшн Банк» является 100% дочерним банком China Construction Bank Corporation
• В прошлом году Банком была получена генеральная лицензия ЦБ РФ.
• Текущий размер активов Банка составляет 20 млрд. руб., капитал- 5 млрд. руб.
• Участник системы страхования вкладов
• Целью Банка является выполнения стратегии международного роста группы, поддержки кросс-граничных потребностей клиентов и диверсификация географических рисков группы
• Банк поддерживает кредитный портфель, соразмерный капиталу Банка, а также предоставляет поддержку для крупных сделок, проходящих через баланс материнского Банка
• Банк осуществляет сопровождение сделок в рамках торгового и экспортного финансирования и укрепляет отношения с международными и китайскими клиентами.
Бизнес в России
Обслуживание корпоративных клиентов• Возможность выдачи кредита через баланс материнского банка (в случае если сумма превышает возможности
Банка);• Сделки по торговому финансированию (выпуск, подтверждение и дисконтирование аккредитивов);• Полный спектр расчетно-кассового обслуживания;• Депозиты в рублях, евро, долларах, юанях и гонконгских долларах.
Обслуживание физических лиц• Депозиты;• Конверсии;• Денежные переводы;• Банковские карты (Visa и Union pay);• Ипотека.
Межбанковские операции• Межбанковское кредитование;• Конверсионные операции;• Сделки РЕПО.
Контактная информация
Управление по работе с корпоративными клиентами и финансовыми институтами
Адрес: Лубянский проезд, 11/1, стр.1, Москва, Россия, 101000Секретарь: +7 495 675 98 00 доб. 140; факс: +7 495 675 98 [email protected]